近幾年，隨著出國(guó)留學(xué)生的人數(shù)逐年增多(2009年總數(shù)達(dá)到了22.93萬(wàn)人，其中自費(fèi)留學(xué)21.01萬(wàn)人)，涉及到中國(guó)留學(xué)生健康和人身安全的事故比率也隨之升高，我們不斷從新聞媒體報(bào)道中了解到中國(guó)留學(xué)生在國(guó)外出現(xiàn)的種種意外傷害和意外事故，例如，2008年3月16日在法國(guó)巴黎三區(qū)的中國(guó)留學(xué)生被害案件，8月31日在英格蘭北部城市紐卡斯?fàn)栍龊Φ膬擅袊?guó)學(xué)生案件……這些給學(xué)生和他們的家庭帶來(lái)了巨大傷痛。而這些事件已經(jīng)引起了當(dāng)?shù)卣?、駐華使館和中國(guó)教育部的高度重視,中國(guó)留學(xué)生的個(gè)人保障問(wèn)題引起了各方的普遍關(guān)注。
    留學(xué)生初到境外，對(duì)當(dāng)?shù)氐沫h(huán)境非常陌生，如遇突發(fā)情況便會(huì)求助無(wú)門(mén)、手足無(wú)措。再加上語(yǔ)言方面及生活習(xí)慣上的差異，孤身在外的留學(xué)生在發(fā)生意外事故或疾病時(shí)非常需要一份保障全面的保險(xiǎn)保障。
    留學(xué)險(xiǎn)如帶保姆在身邊
    中國(guó)平安保險(xiǎn)公司意健險(xiǎn)部譚先生說(shuō)道：“國(guó)外的強(qiáng)制保險(xiǎn)類(lèi)似于國(guó)內(nèi)的社保，注重醫(yī)療補(bǔ)償，缺乏對(duì)留學(xué)生發(fā)生意外事故后的后續(xù)補(bǔ)償(如親屬慰問(wèn)探訪、住院津貼、醫(yī)療送返、遺體送返、喪葬補(bǔ)償)。缺乏旅行保障(隨身物品和證件及旅程延誤、行李延誤)；在留學(xué)生因故學(xué)業(yè)中斷后，更沒(méi)有任何費(fèi)用補(bǔ)償損失；個(gè)人責(zé)任的保障和公共交通意外雙倍給付，也無(wú)從談起。同時(shí)這些保險(xiǎn)都有報(bào)銷(xiāo)額度的限制，對(duì)于一些重大疾病通常會(huì)超過(guò)這個(gè)額度，超過(guò)部分需要自己承擔(dān)，就像車(chē)險(xiǎn)中的交強(qiáng)險(xiǎn)一樣必須上，但在保障的全面性和充足性方面有所不足。”
    國(guó)內(nèi)一些保障全面的留學(xué)生保險(xiǎn)恰恰彌補(bǔ)了以上不足，給予海外學(xué)子如境外救援、境外醫(yī)療、旅程延誤、行李物品損失/延誤等多項(xiàng)全面的保障。更值得一提的是，國(guó)內(nèi)的留學(xué)生保險(xiǎn)往往都會(huì)選擇國(guó)際知名的救援公司，在保險(xiǎn)產(chǎn)品上增值救援服務(wù)，為留學(xué)生提供母語(yǔ)交流平臺(tái)，咨詢(xún)、預(yù)約、就診等全部搞定，保證留學(xué)生在應(yīng)對(duì)突發(fā)狀況時(shí)能夠更準(zhǔn)確描述自己的緊急情況，得到更好的治療，有如帶個(gè)保姆在身邊，益處不言而喻。
    熊先生在新加坡學(xué)習(xí)，被蚊子叮咬后感到不適，就在當(dāng)?shù)乜戳酸t(yī)生。使用藥后情況仍然沒(méi)有好轉(zhuǎn)，不久陷入昏迷，被緊急送入醫(yī)院治療。
    母親趙女士心急如焚，卻不知道孩子的病癥，不知道孩子目前在哪家醫(yī)院就診，也不知道主治醫(yī)生接下來(lái)的治療計(jì)劃是什么？茫然無(wú)措之下，趙女士找到國(guó)際救援公司尋求幫助。國(guó)際救援公司找到熊先生在當(dāng)?shù)氐耐瑢W(xué)，聯(lián)系到熊先生目前入住醫(yī)院，并最終聯(lián)系到熊先生的主治醫(yī)生。通過(guò)與國(guó)際救援公司的醫(yī)生溝通后，趙女士總算了解了情況。
    在之后的幾天里，國(guó)際救援公司的醫(yī)生每天都與主治醫(yī)生保持密切的聯(lián)系，關(guān)注熊先生的病情，并定期通知趙女士最新進(jìn)展，幫助趙女士順利抵達(dá)新加坡，照顧病中的孩子。
    此外，記者從其他保險(xiǎn)公司了解到一些境外留學(xué)險(xiǎn)還包括處方藥、牙齒、針灸、理療等特約保障醫(yī)療費(fèi)用。全方面保障呵護(hù)著中國(guó)學(xué)生日常學(xué)習(xí)和生活：包括旅行證件丟失、個(gè)人家居物品、親屬探訪、意外事故、當(dāng)?shù)芈蓭熥稍?xún)等法律援助和緊急援助服務(wù)等。
    選擇留學(xué)保險(xiǎn)注重什么
    中國(guó)平安保險(xiǎn)公司意健險(xiǎn)部譚先生認(rèn)為：選擇留學(xué)保險(xiǎn)首先一定要選擇有實(shí)力的保險(xiǎn)公司和救援公司，這類(lèi)公司公司具有完善、高效、標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)體系以及豐富的境外保險(xiǎn)服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，能夠在留學(xué)生有需要的時(shí)候，提供實(shí)實(shí)在在的保障和服務(wù)；其次，根據(jù)所去國(guó)家的要求和當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)情況選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這里最好選擇具有救援服務(wù)以及住院醫(yī)療費(fèi)用墊付的產(chǎn)品，救援服務(wù)不僅可以提供醫(yī)療救援方面的服務(wù)，還可以提供包括翻譯、護(hù)照丟失等其他實(shí)用的服務(wù)，而住院醫(yī)療費(fèi)用墊付則可以有效減輕患者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，由救援公司在保障范圍內(nèi)直接向醫(yī)院支付相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用，無(wú)需擔(dān)心由于沒(méi)錢(qián)看病耽誤治療；最后根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況，選擇適當(dāng)額度的產(chǎn)品即可。
    目前市場(chǎng)上有很多該類(lèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，最應(yīng)注重的是保險(xiǎn)公司及其合作的救援公司是否具備提供相應(yīng)服務(wù)的能力和是否有豐富的境外服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，能夠使留學(xué)生在需要救助的時(shí)候真正享受到保險(xiǎn)服務(wù)，解決后顧之憂。比如保險(xiǎn)公司中的平安、人保、太保都具有較強(qiáng)的承保實(shí)力和服務(wù)能力，救援公司中例如歐樂(lè)救援、國(guó)際SOS都具有覆蓋全球的救援服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，從事救援服務(wù)多年，在服務(wù)的水平、速度、質(zhì)量上具有非常好的市場(chǎng)信譽(yù)，選擇產(chǎn)品時(shí)千萬(wàn)不要僅看重保費(fèi)低廉，境外產(chǎn)品的服務(wù)成本較高，過(guò)低的費(fèi)用可能將無(wú)法兌現(xiàn)承諾的保障和服務(wù)。
    另外，業(yè)內(nèi)相關(guān)人士還提醒：購(gòu)買(mǎi)符合留學(xué)國(guó)家保險(xiǎn)要求的保險(xiǎn)產(chǎn)品；要購(gòu)買(mǎi)留學(xué)國(guó)家認(rèn)可的留學(xué)生保險(xiǎn)產(chǎn)品，就歐洲國(guó)家來(lái)說(shuō)，大多數(shù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品不符合歐洲強(qiáng)制險(xiǎn)要求；選擇國(guó)外直接理賠的保險(xiǎn)產(chǎn)品和保障全面的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
    目前雖然國(guó)民的自我保障意識(shí)日益增強(qiáng)，但多數(shù)留學(xué)生及家長(zhǎng)并不了解境外醫(yī)療保險(xiǎn)的實(shí)際情況，對(duì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)的留學(xué)產(chǎn)品也不甚了解，留學(xué)生及家長(zhǎng)往往只知道在境外學(xué)校能夠購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，但對(duì)具體的保障都不了解，只有在孩子真正發(fā)生了緊急情況時(shí)才開(kāi)始關(guān)注保險(xiǎn)的具體保障項(xiàng)目。
    隨著國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷發(fā)展，越來(lái)越多的家長(zhǎng)和孩子們開(kāi)始咨詢(xún)境外留學(xué)保險(xiǎn)，這將成為一種趨勢(shì)受到越來(lái)越多人的關(guān)注。
    文/徐飛