MFE(Master in Financial Engineering)(金融工程碩士)
金融工程學(xué)是利用各種衍生金融工具，如期權(quán)，期貨等，對(duì)金融領(lǐng)域中的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。金融工程簡(jiǎn)單的說就是用數(shù)學(xué)作為工具來解決金融的問題。要求數(shù)學(xué)功底極強(qiáng)。芝加哥大學(xué)金融工程專業(yè)教授說過這樣一句話：“如果你不會(huì)金融我們可以教你，但是如果你不會(huì)數(shù)學(xué)，那請(qǐng)你回家學(xué)好數(shù)學(xué)再來。
金融工程研究方向：金融模型
數(shù)學(xué)在金融上的應(yīng)用很多都是通過模型來實(shí)現(xiàn)的，通過數(shù)學(xué)工具，我們可以更準(zhǔn)確的模擬出一個(gè)投資或資產(chǎn)組合將來或在不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的變化，從而幫助決策層更準(zhǔn)確，更快的下決定。金融模型的專業(yè)的學(xué)習(xí)包括，Linear Modeling， Stochastic Calculus， Dynamic Control， Monte Carlo simulation 等課程，因此對(duì)學(xué)生在本科學(xué)習(xí)中對(duì)基礎(chǔ)數(shù)學(xué)的掌握要比較扎實(shí)。這一類的研究人才，就業(yè)方向一般是：大型的國(guó)際銀行，金融研究機(jī)構(gòu)，政府等對(duì)人才研究能力要求很高的職位。
金融信息分析：
信息分析在金融方向的應(yīng)用主要包括，工業(yè)分析，時(shí)間序列分析，和基礎(chǔ)分析。對(duì)于金融數(shù)學(xué)的學(xué)生，學(xué)習(xí)的內(nèi)容主要是通過統(tǒng)計(jì)和數(shù)學(xué)的手段進(jìn)行前兩者的分析。因此，這一類的學(xué)習(xí)要求學(xué)生有扎實(shí)的統(tǒng)計(jì)學(xué)基礎(chǔ)，或者工程基礎(chǔ)。這一類研究人才的就業(yè)方向一般為：金融研究機(jī)構(gòu)，政府，金融評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，金融顧問公司等。
證券衍生物定價(jià)：
90年代，金融數(shù)學(xué)的鼻祖Dr。 Robert C。 Merton 利用工程和高級(jí)物理數(shù)學(xué)原理，研究出一套定價(jià)金融產(chǎn)品的哲學(xué)，之后數(shù)學(xué)在金融學(xué)上的應(yīng)用的研究就一直如火如荼的進(jìn)行著?，F(xiàn)在主要的金融市場(chǎng)的期貨，期權(quán)，和一些非公開交易的衍生物產(chǎn)品如FRA，Credit Directives都是按照Dr。Robert的理論定價(jià)的。證券衍生物定價(jià)的學(xué)習(xí)涉及到很多關(guān)于數(shù)學(xué)分析，differential equation(物理應(yīng)用數(shù)學(xué)必學(xué)的課程)的基礎(chǔ)，學(xué)習(xí)上數(shù)學(xué)的學(xué)習(xí)將會(huì)占課程的大部分，同時(shí)加有MBA的金融類課程。這一研究方向的畢業(yè)生就業(yè)前景一般為投資銀行，證券交易所， 保險(xiǎn)公司，銀行。
風(fēng)險(xiǎn)分析：
金融衍生物最大的一個(gè)功能就是能夠轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，因此很多本來不可能的投資服務(wù)產(chǎn)品也變?yōu)橛锌赡?，例如高回?bào)的保本投資，高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資組合。同時(shí)企業(yè)會(huì)遇到各種各樣的金融風(fēng)險(xiǎn)，例如由于匯率，利息的變動(dòng)而帶來的損失。企業(yè)尤其是上市的企業(yè)，為了保障公司在一個(gè)平穩(wěn)的現(xiàn)金流下運(yùn)作都會(huì)喜歡把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給投機(jī)者。學(xué)習(xí)這個(gè)方向的學(xué)生必須很熟悉各種金融手段用法，同時(shí)要學(xué)習(xí)去模擬和分析公司現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，因此對(duì)數(shù)理模型的學(xué)習(xí)是必不可少的。這一類專業(yè)人才就業(yè)前景為：銀行，投資銀行，基金，保險(xiǎn)公司，投資顧問公司等， 和其他貿(mào)易，能源，甚至農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和銷售公司都需要這方面人才。
金融工程專業(yè)的申請(qǐng)形勢(shì)介紹及相關(guān)專業(yè)的橫向比較
1、專業(yè)與專業(yè)間的橫向比較：
金融工程專業(yè)沒有純理科的專業(yè)(數(shù)學(xué)，物理，化學(xué)，生物等等)容易申請(qǐng)得到獎(jiǎng)學(xué)金。因?yàn)槊绹?guó)的院校不給國(guó)際學(xué)生設(shè)立全額獎(jiǎng)學(xué)金。但是金融工程這個(gè)專業(yè)申請(qǐng)得到小獎(jiǎng)和半獎(jiǎng)還是可以的。金融工程是用數(shù)學(xué)作為工具來解決金融的問題，最為一個(gè)新興的學(xué)科，他的發(fā)展前景很大。有的美國(guó)大學(xué)把金融工程這個(gè)專業(yè)設(shè)立在商學(xué)院里，但是金融工程這個(gè)專業(yè)和商學(xué)院的其他專業(yè)相比，更加看重?cái)?shù)學(xué)的功底。有的美國(guó)大學(xué)把金融數(shù)學(xué)(即金融工程)設(shè)立在數(shù)學(xué)學(xué)院里，但是金融數(shù)學(xué)和數(shù)學(xué)學(xué)院的其他專業(yè)相比，又多了金融學(xué)這個(gè)部分。
2、金融工程專業(yè)與相近專業(yè)的比較 ：
金融工程和它相近的學(xué)科：經(jīng)濟(jì)學(xué)，金融學(xué)，投資學(xué)相比，更加看重?cái)?shù)學(xué)的功底。在大多數(shù)的美國(guó)大學(xué)，都把金融工程設(shè)置在商學(xué)院里，但是大多數(shù)學(xué)校都需要GRE或者GMAT成績(jī)。金融工程這個(gè)專業(yè)的錄取比較看重的是你的數(shù)學(xué)成績(jī)，數(shù)學(xué)功底和你對(duì)這個(gè)專業(yè)的看法和了解。如果你是數(shù)學(xué)專業(yè)的申請(qǐng)這個(gè)專業(yè)來說，會(huì)在數(shù)學(xué)上有一定的優(yōu)勢(shì)。如果你的GRE，TOEFL成績(jī)很好，那么你可以申請(qǐng)得到很好的學(xué)校。但是也不是說：如果你的數(shù)學(xué)成績(jī)不是很好，就沒有辦法申請(qǐng)得到好的學(xué)校，只是說：我們從另一個(gè)方面來彌補(bǔ)他，從你的優(yōu)勢(shì)來掩蓋他。通常對(duì)于中國(guó)的學(xué)生來說，數(shù)學(xué)成績(jī)都很好，所以你對(duì)這個(gè)專業(yè)的見解和認(rèn)識(shí)是很重要的。而對(duì)于商學(xué)院的其他專業(yè)來說，這些專業(yè)對(duì)數(shù)學(xué)的要求不是很高，大多數(shù)的專業(yè)需要的是GMAT成績(jī)。在獎(jiǎng)學(xué)金上，獲得幾率和金融工程差不多，主要要看學(xué)校的設(shè)置和客戶的背景。其實(shí)金融工程這個(gè)專業(yè)相對(duì)與其他的專業(yè)來說，競(jìng)爭(zhēng)還是激烈的。
工作方向：
1、風(fēng)險(xiǎn)投資(venture capital)
風(fēng)險(xiǎn)投資向處于成長(zhǎng)期的公司投資。學(xué)生大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)投資公司工作的話，具體工作可能在商業(yè)方案 (business plan) 的可行性分析方面，包括閱讀方案，搜集分析行業(yè)背景信息等 ?？赡芤矔?huì)花時(shí)間管理已進(jìn)行的投資。
2、股票經(jīng)紀(jì)人 (broker)
主要是指?jìng)蚪鸾?jīng)紀(jì)人，即專門替客戶買賣股票并收取傭金的經(jīng)紀(jì)人股票經(jīng)紀(jì)人。主要替股票經(jīng)紀(jì)公司(Brokerage Firms)工作 。有些投資銀行，，比如美林(Merrill Lynch)，也有股票經(jīng)紀(jì)的部門。
這個(gè)工作需要金融的知識(shí)，但更重要的是銷售的能力，也就是建立人際關(guān)系的能力。 一些股票經(jīng)紀(jì)人在建立了廣泛的客戶群之后，可能可以多花些時(shí)間在為客戶推薦股票上，但早期則絕大部分時(shí)間都花在建立客戶關(guān)系上。
銷售的能力不僅是口才好。我在IBM的一個(gè)銷售方面的同事業(yè)績(jī)相當(dāng)好，原來他卡拉OK唱得好，所以客戶都喜歡和他一起去卡拉OK，一來二去，至少先混了個(gè)臉熟。HOHO。
作為股票經(jīng)紀(jì)人，如果業(yè)績(jī)好的話，可以有很好的收入，卻不需要每周工作特別長(zhǎng)的時(shí)間。但是不是每個(gè)人適合做銷售的。如果你業(yè)績(jī)不好的話，那么壓力也很大。
與此相關(guān)的是一些投資銀行的個(gè)人客戶管理(Private Client Service)部門，不同的公司可能叫不同的名稱。主要的服務(wù)于比較富的客戶(比如一千萬美元以上)。除了股票外，也銷售其他的金融產(chǎn)品和服務(wù)。對(duì)這個(gè)行業(yè)來說，銷售能力仍是至關(guān)重要的。
3、股票交易員(trader)
股票交易員負(fù)責(zé)股票的買賣。
這也是一個(gè)很有特點(diǎn)的工作。一方面這個(gè)工作也需要一些股票分析的能力，以掌握好買賣的時(shí)機(jī)。不過和股票分析師不同的是，股票交易員更注重于那寫影響股票短期漲跌的因素。
這個(gè)工作需要面對(duì)強(qiáng)大的壓力，同時(shí)需要迅速反應(yīng)的能力。股票交易員可以為資產(chǎn)管理公司(buyside購(gòu)買一方)或投資銀行的股票分析部門 (sell-side銷售一方)工作。購(gòu)買一方(buyside) 和銷售一方(sell-side)是投資行業(yè)常用的名詞。我先給簡(jiǎn)單介紹一下。資產(chǎn)管理公司是購(gòu)買一方(buyside)。他們直接替客戶管理資產(chǎn)。 資產(chǎn)管理公司可以分為共同基金，對(duì)沖基金，來自機(jī)構(gòu)客戶的資金(養(yǎng)老金，保險(xiǎn)資金等)。銷售一方(sell-side)主要是指投資銀行的股票分析部門 (Equity Research)。 (一些大的投資銀行可能同時(shí)有資產(chǎn)管理部門和股票分析部門，也就是同時(shí)有購(gòu)買一方和銷售一方的業(yè)務(wù)。但這兩個(gè)部門相對(duì)獨(dú)立運(yùn)作，聯(lián)系不一定很密切。)銷售 一方(sell-side)不直接管理資產(chǎn)，他們主要通過為購(gòu)買一方提供交易服務(wù)獲得傭金而贏利。以前銷售一方的股票分析師還通過為所在投資銀行的兼并和 收購(gòu)活動(dòng)搖旗吶喊而獲利，不過前幾年受到很大的批評(píng)，所以這方面的活動(dòng)受到制約。銷售一方(sell-side)雖然不直接管理資產(chǎn)，但他們的股票分析師 有一些在銷售一方有很大的影響力，所以他們的意見也可以很大程度上影響到股票的賬跌。我們現(xiàn)在回到股票交易員這個(gè)話題。銷售一方的股票交易員平均來說要比 購(gòu)買一方的股票交易員壓力更大些，可能獲得的收入也要更高些。股票交易員工作時(shí)的神經(jīng)往往需要高度緊張，因?yàn)槭袌?chǎng)瞬息萬變，而每比交易往往會(huì)影響到幾千萬 美元，甚至幾億，幾十億美元的資金。另一方面，交易員做得好，收入也很高。做的好的股票交易員可以獲得投資銀行家那么高的收入，卻不需要每周工作那么長(zhǎng)的時(shí)間。
MSF：Master of Science in Finance(金融學(xué)碩士)
金融學(xué)是從經(jīng)濟(jì)學(xué)中分化出來的應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)科，是以融通貨幣和貨幣資金的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)為研究對(duì)象，具體研究個(gè)人、機(jī)構(gòu)、政府如何管理資金以及其他金融資產(chǎn)的學(xué)科。金融學(xué)更偏重理論知識(shí)的學(xué)習(xí)，涉及的知識(shí)面很廣，包括：貨幣學(xué)，銀行學(xué)，投資學(xué)，保險(xiǎn)學(xué)，證券類知識(shí)等等。
在美國(guó)，MSF大多為一年，與CFA考試相結(jié)合，CFA是指Chartered Financial Analyst。 CFA項(xiàng)目主要學(xué)習(xí)證券管理和金融分析，在這些領(lǐng)域比MSF專業(yè)深入，有些大學(xué)MSF根據(jù)CFA的考試內(nèi)容與時(shí)間進(jìn)行安排，也有些大學(xué)的MSF項(xiàng)目直接就 定義為金融分析專業(yè)。
Master of Science in Finance(金融理科碩士，簡(jiǎn)稱MSF)是美國(guó)最常見的金融碩士學(xué)位，比較有代表性的大學(xué)有約翰霍普金斯大學(xué)、圣路易斯華盛頓大學(xué)、羅切斯特大學(xué)、波 士頓學(xué)院、伊利諾伊香檳、賓夕法尼亞州立、凱斯西儲(chǔ)、普渡大學(xué)和特拉華大學(xué)等等。少數(shù)學(xué)校如馬里蘭大學(xué)，專業(yè)名稱為MFIN (Master of Finance)，但其本質(zhì)與MSF無異。
MSF學(xué)制大多在一年或一年半之間，多數(shù)學(xué)校同時(shí)接受GMAT或GRE成績(jī)，個(gè)別學(xué)校僅接受GMAT成績(jī)，如佛羅里達(dá)大學(xué)和雪城大學(xué);同時(shí)，多 數(shù)學(xué)校鼓勵(lì)但不強(qiáng)制要求工作經(jīng)驗(yàn)(學(xué)生可用高水平的假期實(shí)習(xí)經(jīng)歷來為自己加分)，少數(shù)學(xué)校則非兩年以上工作經(jīng)驗(yàn)不能申請(qǐng)，如布蘭迪斯大學(xué)和康涅狄格大學(xué)。
工作方向：
1、企業(yè)內(nèi)部的金融工作
任何有一定規(guī)模的企業(yè)，都會(huì)有一些金融方面的工作。很多人從 financial analyst做起。工作包括公司財(cái)務(wù)狀況的分析，匯總和報(bào)告，項(xiàng)目和部門的和企 業(yè)的財(cái)務(wù)預(yù)算和管理等。Excel是最重要的工具。一些特別大的企業(yè)還有和專業(yè)金融機(jī)構(gòu)相 類似的工作。比如一些企業(yè)自己管理養(yǎng)老金，所做工作就和投資管理公司較相似。也有一些 大型企業(yè)有自己內(nèi)部負(fù)責(zé)企業(yè)兼并與收購(gòu)的部門，與投資銀行協(xié)調(diào)工作。企業(yè)內(nèi)部的金融工作壓力比直接在金融機(jī)構(gòu)工作要小一些。平均每周工作時(shí)間可能也要短一 些。工作也很有趣。如果你希望在事業(yè)成功的同時(shí)，也有足夠的時(shí)間照顧家庭和有自己的私人時(shí)間，這或許是值得考慮的選擇之一。
2、商業(yè)銀行 商業(yè)銀行工作包括貸款管理
一家商業(yè)銀行會(huì)把錢借給企業(yè)，然后就需要管 理和這家企業(yè)的關(guān)系，回收本金和利息，增加新的貸款等。這類工作在開始時(shí)需要比較好的數(shù)字能力，分析推理能力，和一定的credit analysis的知識(shí)。在職業(yè)生涯的一定階段之后，建立人際關(guān)系的能力就變得越來越重要了。貸款管理的收入不錯(cuò)，工作穩(wěn)定，壓力可能也沒有投資銀行那么 大。很多商業(yè)銀行也有很多其他業(yè)務(wù)，比如信用卡和面向消費(fèi)者的金融服務(wù)。
3、信用卡
信用卡部門的一個(gè)工作就是分析信用卡申請(qǐng)者或持卡人的信用情況，加以管理。由于近幾年利率較低等因素，信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展很快，完全不受最近一次的 經(jīng)濟(jì)衰退的影響，和房屋貸款等領(lǐng)域一起成為在蕭條的就業(yè)市場(chǎng)中少數(shù)招人較多的行業(yè)。由于申請(qǐng)者或持卡人的背景不同，來自各個(gè)族裔和年齡，為了更好進(jìn)行分 析，一些信用卡公司對(duì)包括華人在內(nèi) 的各個(gè)少數(shù)民族的工作申請(qǐng)者都有一些興趣。
金融工程學(xué)是利用各種衍生金融工具，如期權(quán)，期貨等，對(duì)金融領(lǐng)域中的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。金融工程簡(jiǎn)單的說就是用數(shù)學(xué)作為工具來解決金融的問題。要求數(shù)學(xué)功底極強(qiáng)。芝加哥大學(xué)金融工程專業(yè)教授說過這樣一句話：“如果你不會(huì)金融我們可以教你，但是如果你不會(huì)數(shù)學(xué)，那請(qǐng)你回家學(xué)好數(shù)學(xué)再來。
金融工程研究方向：金融模型
數(shù)學(xué)在金融上的應(yīng)用很多都是通過模型來實(shí)現(xiàn)的，通過數(shù)學(xué)工具，我們可以更準(zhǔn)確的模擬出一個(gè)投資或資產(chǎn)組合將來或在不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的變化，從而幫助決策層更準(zhǔn)確，更快的下決定。金融模型的專業(yè)的學(xué)習(xí)包括，Linear Modeling， Stochastic Calculus， Dynamic Control， Monte Carlo simulation 等課程，因此對(duì)學(xué)生在本科學(xué)習(xí)中對(duì)基礎(chǔ)數(shù)學(xué)的掌握要比較扎實(shí)。這一類的研究人才，就業(yè)方向一般是：大型的國(guó)際銀行，金融研究機(jī)構(gòu)，政府等對(duì)人才研究能力要求很高的職位。
金融信息分析：
信息分析在金融方向的應(yīng)用主要包括，工業(yè)分析，時(shí)間序列分析，和基礎(chǔ)分析。對(duì)于金融數(shù)學(xué)的學(xué)生，學(xué)習(xí)的內(nèi)容主要是通過統(tǒng)計(jì)和數(shù)學(xué)的手段進(jìn)行前兩者的分析。因此，這一類的學(xué)習(xí)要求學(xué)生有扎實(shí)的統(tǒng)計(jì)學(xué)基礎(chǔ)，或者工程基礎(chǔ)。這一類研究人才的就業(yè)方向一般為：金融研究機(jī)構(gòu)，政府，金融評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，金融顧問公司等。
證券衍生物定價(jià)：
90年代，金融數(shù)學(xué)的鼻祖Dr。 Robert C。 Merton 利用工程和高級(jí)物理數(shù)學(xué)原理，研究出一套定價(jià)金融產(chǎn)品的哲學(xué)，之后數(shù)學(xué)在金融學(xué)上的應(yīng)用的研究就一直如火如荼的進(jìn)行著?，F(xiàn)在主要的金融市場(chǎng)的期貨，期權(quán)，和一些非公開交易的衍生物產(chǎn)品如FRA，Credit Directives都是按照Dr。Robert的理論定價(jià)的。證券衍生物定價(jià)的學(xué)習(xí)涉及到很多關(guān)于數(shù)學(xué)分析，differential equation(物理應(yīng)用數(shù)學(xué)必學(xué)的課程)的基礎(chǔ)，學(xué)習(xí)上數(shù)學(xué)的學(xué)習(xí)將會(huì)占課程的大部分，同時(shí)加有MBA的金融類課程。這一研究方向的畢業(yè)生就業(yè)前景一般為投資銀行，證券交易所， 保險(xiǎn)公司，銀行。
風(fēng)險(xiǎn)分析：
金融衍生物最大的一個(gè)功能就是能夠轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，因此很多本來不可能的投資服務(wù)產(chǎn)品也變?yōu)橛锌赡?，例如高回?bào)的保本投資，高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資組合。同時(shí)企業(yè)會(huì)遇到各種各樣的金融風(fēng)險(xiǎn)，例如由于匯率，利息的變動(dòng)而帶來的損失。企業(yè)尤其是上市的企業(yè)，為了保障公司在一個(gè)平穩(wěn)的現(xiàn)金流下運(yùn)作都會(huì)喜歡把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給投機(jī)者。學(xué)習(xí)這個(gè)方向的學(xué)生必須很熟悉各種金融手段用法，同時(shí)要學(xué)習(xí)去模擬和分析公司現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，因此對(duì)數(shù)理模型的學(xué)習(xí)是必不可少的。這一類專業(yè)人才就業(yè)前景為：銀行，投資銀行，基金，保險(xiǎn)公司，投資顧問公司等， 和其他貿(mào)易，能源，甚至農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和銷售公司都需要這方面人才。
金融工程專業(yè)的申請(qǐng)形勢(shì)介紹及相關(guān)專業(yè)的橫向比較
1、專業(yè)與專業(yè)間的橫向比較：
金融工程專業(yè)沒有純理科的專業(yè)(數(shù)學(xué)，物理，化學(xué)，生物等等)容易申請(qǐng)得到獎(jiǎng)學(xué)金。因?yàn)槊绹?guó)的院校不給國(guó)際學(xué)生設(shè)立全額獎(jiǎng)學(xué)金。但是金融工程這個(gè)專業(yè)申請(qǐng)得到小獎(jiǎng)和半獎(jiǎng)還是可以的。金融工程是用數(shù)學(xué)作為工具來解決金融的問題，最為一個(gè)新興的學(xué)科，他的發(fā)展前景很大。有的美國(guó)大學(xué)把金融工程這個(gè)專業(yè)設(shè)立在商學(xué)院里，但是金融工程這個(gè)專業(yè)和商學(xué)院的其他專業(yè)相比，更加看重?cái)?shù)學(xué)的功底。有的美國(guó)大學(xué)把金融數(shù)學(xué)(即金融工程)設(shè)立在數(shù)學(xué)學(xué)院里，但是金融數(shù)學(xué)和數(shù)學(xué)學(xué)院的其他專業(yè)相比，又多了金融學(xué)這個(gè)部分。
2、金融工程專業(yè)與相近專業(yè)的比較 ：
金融工程和它相近的學(xué)科：經(jīng)濟(jì)學(xué)，金融學(xué)，投資學(xué)相比，更加看重?cái)?shù)學(xué)的功底。在大多數(shù)的美國(guó)大學(xué)，都把金融工程設(shè)置在商學(xué)院里，但是大多數(shù)學(xué)校都需要GRE或者GMAT成績(jī)。金融工程這個(gè)專業(yè)的錄取比較看重的是你的數(shù)學(xué)成績(jī)，數(shù)學(xué)功底和你對(duì)這個(gè)專業(yè)的看法和了解。如果你是數(shù)學(xué)專業(yè)的申請(qǐng)這個(gè)專業(yè)來說，會(huì)在數(shù)學(xué)上有一定的優(yōu)勢(shì)。如果你的GRE，TOEFL成績(jī)很好，那么你可以申請(qǐng)得到很好的學(xué)校。但是也不是說：如果你的數(shù)學(xué)成績(jī)不是很好，就沒有辦法申請(qǐng)得到好的學(xué)校，只是說：我們從另一個(gè)方面來彌補(bǔ)他，從你的優(yōu)勢(shì)來掩蓋他。通常對(duì)于中國(guó)的學(xué)生來說，數(shù)學(xué)成績(jī)都很好，所以你對(duì)這個(gè)專業(yè)的見解和認(rèn)識(shí)是很重要的。而對(duì)于商學(xué)院的其他專業(yè)來說，這些專業(yè)對(duì)數(shù)學(xué)的要求不是很高，大多數(shù)的專業(yè)需要的是GMAT成績(jī)。在獎(jiǎng)學(xué)金上，獲得幾率和金融工程差不多，主要要看學(xué)校的設(shè)置和客戶的背景。其實(shí)金融工程這個(gè)專業(yè)相對(duì)與其他的專業(yè)來說，競(jìng)爭(zhēng)還是激烈的。
工作方向：
1、風(fēng)險(xiǎn)投資(venture capital)
風(fēng)險(xiǎn)投資向處于成長(zhǎng)期的公司投資。學(xué)生大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)投資公司工作的話，具體工作可能在商業(yè)方案 (business plan) 的可行性分析方面，包括閱讀方案，搜集分析行業(yè)背景信息等 ?？赡芤矔?huì)花時(shí)間管理已進(jìn)行的投資。
2、股票經(jīng)紀(jì)人 (broker)
主要是指?jìng)蚪鸾?jīng)紀(jì)人，即專門替客戶買賣股票并收取傭金的經(jīng)紀(jì)人股票經(jīng)紀(jì)人。主要替股票經(jīng)紀(jì)公司(Brokerage Firms)工作 。有些投資銀行，，比如美林(Merrill Lynch)，也有股票經(jīng)紀(jì)的部門。
這個(gè)工作需要金融的知識(shí)，但更重要的是銷售的能力，也就是建立人際關(guān)系的能力。 一些股票經(jīng)紀(jì)人在建立了廣泛的客戶群之后，可能可以多花些時(shí)間在為客戶推薦股票上，但早期則絕大部分時(shí)間都花在建立客戶關(guān)系上。
銷售的能力不僅是口才好。我在IBM的一個(gè)銷售方面的同事業(yè)績(jī)相當(dāng)好，原來他卡拉OK唱得好，所以客戶都喜歡和他一起去卡拉OK，一來二去，至少先混了個(gè)臉熟。HOHO。
作為股票經(jīng)紀(jì)人，如果業(yè)績(jī)好的話，可以有很好的收入，卻不需要每周工作特別長(zhǎng)的時(shí)間。但是不是每個(gè)人適合做銷售的。如果你業(yè)績(jī)不好的話，那么壓力也很大。
與此相關(guān)的是一些投資銀行的個(gè)人客戶管理(Private Client Service)部門，不同的公司可能叫不同的名稱。主要的服務(wù)于比較富的客戶(比如一千萬美元以上)。除了股票外，也銷售其他的金融產(chǎn)品和服務(wù)。對(duì)這個(gè)行業(yè)來說，銷售能力仍是至關(guān)重要的。
3、股票交易員(trader)
股票交易員負(fù)責(zé)股票的買賣。
這也是一個(gè)很有特點(diǎn)的工作。一方面這個(gè)工作也需要一些股票分析的能力，以掌握好買賣的時(shí)機(jī)。不過和股票分析師不同的是，股票交易員更注重于那寫影響股票短期漲跌的因素。
這個(gè)工作需要面對(duì)強(qiáng)大的壓力，同時(shí)需要迅速反應(yīng)的能力。股票交易員可以為資產(chǎn)管理公司(buyside購(gòu)買一方)或投資銀行的股票分析部門 (sell-side銷售一方)工作。購(gòu)買一方(buyside) 和銷售一方(sell-side)是投資行業(yè)常用的名詞。我先給簡(jiǎn)單介紹一下。資產(chǎn)管理公司是購(gòu)買一方(buyside)。他們直接替客戶管理資產(chǎn)。 資產(chǎn)管理公司可以分為共同基金，對(duì)沖基金，來自機(jī)構(gòu)客戶的資金(養(yǎng)老金，保險(xiǎn)資金等)。銷售一方(sell-side)主要是指投資銀行的股票分析部門 (Equity Research)。 (一些大的投資銀行可能同時(shí)有資產(chǎn)管理部門和股票分析部門，也就是同時(shí)有購(gòu)買一方和銷售一方的業(yè)務(wù)。但這兩個(gè)部門相對(duì)獨(dú)立運(yùn)作，聯(lián)系不一定很密切。)銷售 一方(sell-side)不直接管理資產(chǎn)，他們主要通過為購(gòu)買一方提供交易服務(wù)獲得傭金而贏利。以前銷售一方的股票分析師還通過為所在投資銀行的兼并和 收購(gòu)活動(dòng)搖旗吶喊而獲利，不過前幾年受到很大的批評(píng)，所以這方面的活動(dòng)受到制約。銷售一方(sell-side)雖然不直接管理資產(chǎn)，但他們的股票分析師 有一些在銷售一方有很大的影響力，所以他們的意見也可以很大程度上影響到股票的賬跌。我們現(xiàn)在回到股票交易員這個(gè)話題。銷售一方的股票交易員平均來說要比 購(gòu)買一方的股票交易員壓力更大些，可能獲得的收入也要更高些。股票交易員工作時(shí)的神經(jīng)往往需要高度緊張，因?yàn)槭袌?chǎng)瞬息萬變，而每比交易往往會(huì)影響到幾千萬 美元，甚至幾億，幾十億美元的資金。另一方面，交易員做得好，收入也很高。做的好的股票交易員可以獲得投資銀行家那么高的收入，卻不需要每周工作那么長(zhǎng)的時(shí)間。
MSF：Master of Science in Finance(金融學(xué)碩士)
金融學(xué)是從經(jīng)濟(jì)學(xué)中分化出來的應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)科，是以融通貨幣和貨幣資金的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)為研究對(duì)象，具體研究個(gè)人、機(jī)構(gòu)、政府如何管理資金以及其他金融資產(chǎn)的學(xué)科。金融學(xué)更偏重理論知識(shí)的學(xué)習(xí)，涉及的知識(shí)面很廣，包括：貨幣學(xué)，銀行學(xué)，投資學(xué)，保險(xiǎn)學(xué)，證券類知識(shí)等等。
在美國(guó)，MSF大多為一年，與CFA考試相結(jié)合，CFA是指Chartered Financial Analyst。 CFA項(xiàng)目主要學(xué)習(xí)證券管理和金融分析，在這些領(lǐng)域比MSF專業(yè)深入，有些大學(xué)MSF根據(jù)CFA的考試內(nèi)容與時(shí)間進(jìn)行安排，也有些大學(xué)的MSF項(xiàng)目直接就 定義為金融分析專業(yè)。
Master of Science in Finance(金融理科碩士，簡(jiǎn)稱MSF)是美國(guó)最常見的金融碩士學(xué)位，比較有代表性的大學(xué)有約翰霍普金斯大學(xué)、圣路易斯華盛頓大學(xué)、羅切斯特大學(xué)、波 士頓學(xué)院、伊利諾伊香檳、賓夕法尼亞州立、凱斯西儲(chǔ)、普渡大學(xué)和特拉華大學(xué)等等。少數(shù)學(xué)校如馬里蘭大學(xué)，專業(yè)名稱為MFIN (Master of Finance)，但其本質(zhì)與MSF無異。
MSF學(xué)制大多在一年或一年半之間，多數(shù)學(xué)校同時(shí)接受GMAT或GRE成績(jī)，個(gè)別學(xué)校僅接受GMAT成績(jī)，如佛羅里達(dá)大學(xué)和雪城大學(xué);同時(shí)，多 數(shù)學(xué)校鼓勵(lì)但不強(qiáng)制要求工作經(jīng)驗(yàn)(學(xué)生可用高水平的假期實(shí)習(xí)經(jīng)歷來為自己加分)，少數(shù)學(xué)校則非兩年以上工作經(jīng)驗(yàn)不能申請(qǐng)，如布蘭迪斯大學(xué)和康涅狄格大學(xué)。
工作方向：
1、企業(yè)內(nèi)部的金融工作
任何有一定規(guī)模的企業(yè)，都會(huì)有一些金融方面的工作。很多人從 financial analyst做起。工作包括公司財(cái)務(wù)狀況的分析，匯總和報(bào)告，項(xiàng)目和部門的和企 業(yè)的財(cái)務(wù)預(yù)算和管理等。Excel是最重要的工具。一些特別大的企業(yè)還有和專業(yè)金融機(jī)構(gòu)相 類似的工作。比如一些企業(yè)自己管理養(yǎng)老金，所做工作就和投資管理公司較相似。也有一些 大型企業(yè)有自己內(nèi)部負(fù)責(zé)企業(yè)兼并與收購(gòu)的部門，與投資銀行協(xié)調(diào)工作。企業(yè)內(nèi)部的金融工作壓力比直接在金融機(jī)構(gòu)工作要小一些。平均每周工作時(shí)間可能也要短一 些。工作也很有趣。如果你希望在事業(yè)成功的同時(shí)，也有足夠的時(shí)間照顧家庭和有自己的私人時(shí)間，這或許是值得考慮的選擇之一。
2、商業(yè)銀行 商業(yè)銀行工作包括貸款管理
一家商業(yè)銀行會(huì)把錢借給企業(yè)，然后就需要管 理和這家企業(yè)的關(guān)系，回收本金和利息，增加新的貸款等。這類工作在開始時(shí)需要比較好的數(shù)字能力，分析推理能力，和一定的credit analysis的知識(shí)。在職業(yè)生涯的一定階段之后，建立人際關(guān)系的能力就變得越來越重要了。貸款管理的收入不錯(cuò)，工作穩(wěn)定，壓力可能也沒有投資銀行那么 大。很多商業(yè)銀行也有很多其他業(yè)務(wù)，比如信用卡和面向消費(fèi)者的金融服務(wù)。
3、信用卡
信用卡部門的一個(gè)工作就是分析信用卡申請(qǐng)者或持卡人的信用情況，加以管理。由于近幾年利率較低等因素，信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展很快，完全不受最近一次的 經(jīng)濟(jì)衰退的影響，和房屋貸款等領(lǐng)域一起成為在蕭條的就業(yè)市場(chǎng)中少數(shù)招人較多的行業(yè)。由于申請(qǐng)者或持卡人的背景不同，來自各個(gè)族裔和年齡，為了更好進(jìn)行分 析，一些信用卡公司對(duì)包括華人在內(nèi) 的各個(gè)少數(shù)民族的工作申請(qǐng)者都有一些興趣。