【出國(guó)留學(xué)網(wǎng)liuxue86.com】據(jù)英國(guó)《英中時(shí)報(bào)》報(bào)道，英國(guó)的銀行卡服務(wù)很完善，但不等于沒有風(fēng)險(xiǎn)。作為倫敦2012年奧運(yùn)會(huì)金融類唯一合作伙伴，Lloyds TSB是不少華人選用的銀行。
    但近日連續(xù)有華人學(xué)生反映在該行的賬戶有虞，有的被消費(fèi)，有的被取款，其他銀行用戶也發(fā)生了類似情況。
    出于對(duì)華人尤其是留學(xué)生財(cái)產(chǎn)安全的關(guān)注，《英中時(shí)報(bào)》記者(下稱“記者”)深入了調(diào)查這一情況并采訪了相關(guān)人士及專家，提醒華人：經(jīng)濟(jì)持續(xù)衰退，銀行卡詐騙案呈增多之勢(shì)。華人要保持必要防范和警惕，但不必談虎色變。
    留英學(xué)生大筆金額遭盜刷
    上周，一條在留英學(xué)生中互轉(zhuǎn)的微博引起了記者的注意?！坝肨SB銀行卡的同學(xué)注意了。最近好幾個(gè)同學(xué)的銀行卡都被復(fù)制信息，有人用復(fù)制后的卡消費(fèi)取現(xiàn)，損失從幾百鎊到一千鎊的都有?！庇浾叩谝粫r(shí)間與留言中稱遭盜刷的幾位同學(xué)取得了聯(lián)系。
    4月中旬的一天，初到斯特靈的小L用LloydsTSB儲(chǔ)蓄卡到ATM機(jī)上取錢時(shí)，發(fā)現(xiàn)卡上原有的2000鎊只剩下5鎊。當(dāng)天周六銀行已關(guān)門，周一是銀行假，一直等到周二，小L到銀行查對(duì)賬單，才發(fā)現(xiàn)賬戶上的錢10天來(lái)分10次被人從不同地方的ATM機(jī)取走，而那些地點(diǎn)他都沒去過(guò)。銀行工作人員解釋可能有人復(fù)制了他卡上的信息，然后用假卡取了錢，并稱將有專人第二天給他打電話調(diào)查，但小L等了幾天都沒有實(shí)質(zhì)進(jìn)展。4月26日，再次到銀行催促后，小L報(bào)了警。報(bào)警后，銀行處理速度明顯變快，一周內(nèi)他就收到了新卡，被盜刷的錢也全部退還。
    小L最初申請(qǐng)賬戶時(shí)，銀行給了他開了兩個(gè)賬戶、兩張卡，一張debit卡對(duì)應(yīng)現(xiàn)金賬戶，一張saving卡對(duì)應(yīng)儲(chǔ)蓄賬戶，并建議他大額資金放到儲(chǔ)蓄賬戶上，既安全，又有利息；日常消費(fèi)則用debit卡。儲(chǔ)蓄卡沒有芯片，只有磁條，只能到取款機(jī)上取錢或網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬到現(xiàn)金賬戶上，不能刷卡消費(fèi)?！岸颊f(shuō)儲(chǔ)蓄賬戶安全，沒想到問題卻出在儲(chǔ)蓄賬戶上”，小L說(shuō)。為了安心，他打算近期換家銀行。
    同樣，儲(chǔ)蓄賬戶被盜取的情形發(fā)生在萊斯特的小H身上。5月4日，她持LloydsTSB儲(chǔ)蓄卡到取款機(jī)上取錢時(shí)，機(jī)器顯示取款額已超過(guò)當(dāng)日上限。小H馬上到銀行查詢，得知她的儲(chǔ)蓄賬戶上三四天內(nèi)被人劃走了1000鎊。銀行工作人員立刻給她填寫了一張表格，勾出她確認(rèn)的不是自己進(jìn)行的交易項(xiàng)，并簽字。第二天，錢就被退回到她賬戶上。銀行“先退錢再核查”的態(tài)度和解決速度令小H比較滿意。
    LloysTSB銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理沙比那·阿麥德分析，兩名遭盜刷的用戶都曾使用沒有芯片的saving卡到ATM機(jī)取錢。她說(shuō)，相比芯片卡(debit卡都是芯片卡)，無(wú)芯片卡用磁條記錄編碼信息，磁條信息更易被復(fù)制到假卡上，被詐騙分子在那些還沒有升級(jí)到使用芯片密碼系統(tǒng)(chipandPIN)的地方盜刷。因此，她提醒用戶盡量減少用saving卡在ATM機(jī)上取款，而是從網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬到現(xiàn)金賬戶里，刷debit卡，現(xiàn)金賬戶上不宜存放大筆金額。這也是LloydsTSB為用戶提供兩個(gè)賬戶的原因。
    事實(shí)上，銀行賬戶被盜的情形在英國(guó)一直不鮮見，也不止發(fā)生在LloydsTSB一家。就在小H辦理退款的當(dāng)天，也有一名華人學(xué)生到銀行反映賬戶被別人消費(fèi)了700鎊。各大華人論壇也常有人發(fā)帖講述自己被盜刷的遭遇和維權(quán)經(jīng)歷，所幸大部分受害者都追回了自己的錢。
    小L最不滿的是，銀行在他報(bào)告后不是立即表示退款，而是拖了兩三周?！拔乙巧砩弦环皱X都沒有，還不得借債度日？”事實(shí)上，根據(jù)英國(guó)銀行的管理機(jī)構(gòu)——金融服務(wù)管理局(FinancialServicesAuthority)的規(guī)定，如果Debit卡賬戶被盜取，銀行接到報(bào)告后應(yīng)立即(immediately)將被盜取的金額返還用戶(當(dāng)然，返款前銀行還要詢問受害者一些信息，并填寫一份簡(jiǎn)述欺詐交易發(fā)生情形的表)，無(wú)需等收到用戶寄回的表格以后才退錢。對(duì)賬戶被取光的用戶，如果證實(shí)該賬戶內(nèi)的資金用于維持生活，銀行還應(yīng)給予臨時(shí)無(wú)息透支額度，直至錢款退回賬戶，以解決用戶燃眉之需。
    顯示延遲令境外盜刷頻發(fā)
    今年2月，酷愛網(wǎng)購(gòu)的小S在網(wǎng)上查詢自己debit卡賬戶時(shí)，發(fā)現(xiàn)一直用Orange手機(jī)合同的她賬戶里卻多了一項(xiàng)T-Mobile公司的交易，而且是存入2鎊。她當(dāng)時(shí)沒在意，但兩天后就發(fā)現(xiàn)賬戶被人盜刷，充值了多筆手機(jī)話費(fèi)，還購(gòu)買了一家美國(guó)地板公司的地板。她立刻意識(shí)到賬戶被盜，連夜致電銀行客服，凍結(jié)了舊卡。但第二天，她通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)現(xiàn)盜刷仍在繼續(xù)。這讓小S很抓狂。她認(rèn)為，銀行對(duì)用戶的賬戶異常變化有監(jiān)控和提醒義務(wù)。比如有的盜刷行為幾乎連續(xù)發(fā)生在同一天，地點(diǎn)卻在兩個(gè)國(guó)家，這對(duì)普通用戶來(lái)說(shuō)簡(jiǎn)直是很荒謬的事，但銀行卻對(duì)這種“異?！弊暡还?。
    銀行解釋說(shuō)，盜刷行為在小S報(bào)失后已停止，但網(wǎng)上銀行的信息卻會(huì)延遲一兩天才更新。這也是為什么很多盜刷行為發(fā)生在境外的原因——境外交易比境內(nèi)交易顯示到銀行記錄上的時(shí)間更長(zhǎng)，等賬戶所有者注意到時(shí)，盜刷往往已經(jīng)發(fā)生了幾天。所以即便已報(bào)失，看到賬戶上的錢還在減少，也不要擔(dān)心。兩三天后，她就收到了新卡和失款。
    全球銀行卡犯罪率英國(guó)第二
    今年2月，全球電子支付公司(ACIWorldwide)發(fā)布報(bào)告顯示，英國(guó)目前有1.7億信用卡和借記卡使用者，1/4的英國(guó)人遭受過(guò)銀行卡欺詐，每天全英因銀行卡騙局遭受的損失超過(guò)100萬(wàn)英鎊。在全球14個(gè)被調(diào)查國(guó)家中，中英兩國(guó)分別以43%和33%高居銀行卡犯罪前兩位。
    ACI新聞發(fā)言人、風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理大衛(wèi)·迪維特分析，盡管銀行卡給我們帶來(lái)了便捷，但在ATM存取款、在商店、餐廳或加油站刷卡消費(fèi)時(shí)，銀行卡信息很可能已被犯罪分子盜取。復(fù)制這些信息后，犯罪分子會(huì)通過(guò)網(wǎng)上、電話或在該卡申請(qǐng)國(guó)之外等一些安全措施相對(duì)較低(如只憑磁條識(shí)別而不是憑芯片和密碼識(shí)別)的環(huán)節(jié)和地點(diǎn)消費(fèi)或取款，這被稱為“卡不在場(chǎng)欺詐”(cardnotpresentfraud)，且逐年增加。他們往往是有組織的、具備一定高科技設(shè)備的長(zhǎng)期犯罪。有些受害者懷疑自己惹了仇家或被人盯上才招致失財(cái)，所以案發(fā)后關(guān)心銀行能否查出盜刷者的資料，期望通過(guò)報(bào)警找到罪犯，但往往這類罪犯跟受害者沒有直接關(guān)聯(lián)。
    迪維特認(rèn)為英國(guó)銀行卡欺詐犯罪率高漲的原因，最主要的是人們的生活越來(lái)越依賴銀行卡。巨大的銀行卡交易量吸引了數(shù)量龐大的潛在欺詐者，他們收集各類銀行卡信息，把欺詐性交易隱藏在巨大的合法交易量當(dāng)中。
    勤留意賬戶變化最關(guān)鍵
    LloysTSB銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理阿麥德告訴記者，經(jīng)濟(jì)危機(jī)導(dǎo)致銀行卡欺詐案件增多。既然銀行卡欺詐防不勝防，用戶應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)怎樣避免損失。這包括：一，定期檢查銀行對(duì)賬單，對(duì)自己的消費(fèi)情況心中有數(shù)；發(fā)現(xiàn)任何可疑跡象，及時(shí)通知銀行，切勿延遲招致?lián)p失擴(kuò)大。二，用卡結(jié)算時(shí)，不要讓銀行卡遠(yuǎn)離自己的視線。三，任何時(shí)候都要注意保護(hù)好密碼。四，網(wǎng)購(gòu)盡量使用信用卡，并要留意購(gòu)物網(wǎng)站是否安全。今年初，護(hù)膚品牌LUSH的網(wǎng)站曾遭到黑客攻擊，但該公司立即給注冊(cè)用戶發(fā)了電郵提醒，避免用戶登錄被黑網(wǎng)站被盜取銀行卡信息。
    不過(guò)，根據(jù)FSA的規(guī)定，如果在遭受銀行卡詐騙13個(gè)月后未報(bào)告銀行，損失將有可能無(wú)法退還。如果用戶與銀行交涉中有不滿要投訴，各大銀行都有投訴方法。FSA規(guī)定銀行應(yīng)該在8周內(nèi)回復(fù)。如不滿回復(fù)，用戶可將投訴轉(zhuǎn)至英國(guó)解決此類糾紛的獨(dú)立機(jī)構(gòu)Financial Ombudsman Service(t:08000234567www.financial-ombudsman.org.uk)。
    律師劉志偉通過(guò)記者告訴華人，ID欺詐案件在全球都有升溫趨勢(shì)，該所也接到客戶被盜用個(gè)人信息簽手機(jī)合同、造成巨額話費(fèi)債務(wù)被追債公司追索的案例。他提醒，像平時(shí)刷卡后的收據(jù)、所有的bill，都要妥善保管；沒用的要仔細(xì)銷毀。有些犯罪手法就是在垃圾袋里找收據(jù)、bill，然后盜用別人身份刷卡消費(fèi)。因此，保護(hù)好個(gè)人信息很關(guān)鍵。
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