健康是我們最重要的財富，我們應(yīng)該重視保持良好的生活習(xí)慣。選擇合適的時間和地點，讓自己處于一個思考和回顧的環(huán)境中。通過觀看這些范文，可以了解到總結(jié)的寫作要點和技巧，幫助我們提高自己的寫作水平。
保險理財規(guī)劃建議書篇一
理財是非常重要的，下面是關(guān)于理財規(guī)劃建議書范文，供大家參考!
你不理財，財不理你!
一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機。
時間大約8-10年，最重要的領(lǐng)域就在金融市場，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財能力。
合作“雙贏”才會有機會做到!
一、風(fēng)險控制:
風(fēng)險的大小不在于投資項目本身的風(fēng)險大小，而在于風(fēng)險控制能力的大小。
黃金及投資是屬于一般來講風(fēng)險比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風(fēng)險，但是這個行業(yè)的投資風(fēng)險是完全可以控制的，我們會用嚴(yán)格的資金管理方式來控制風(fēng)險。
二、投資方式:
以杠桿原理，保證金的形式。
即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場價格大約為 750 美元。
三、投資方法:
(一)自行操作:
投資者在完成開戶程序后，即可進行交易。
如果自己有很強的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺自行操作，我們也會提供實時操盤指導(dǎo)。
(二)授權(quán)操作:
如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。
我們會依據(jù)投資者的意愿進行操作，做到及時匯報操作動態(tài)。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介:
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。
香港金銀貿(mào)易場行員(行員編號10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務(wù)，一直以推動香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。
本公司一直秉承忠誠為客戶服務(wù)的原則，一切以客為先，并且嚴(yán)格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場的守則。
為了向客戶提供最佳的服務(wù)，本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略性的伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務(wù)，務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場時更得心應(yīng)手。
五、投資理念:
六、投資市場簡介:
國際黃金市場已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。
除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外，也具備我們認為的投資一個項目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個市場的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個市場的利潤空間巨大。
七、投資優(yōu)勢:
1.安全性:黃金的價值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。
全世界公認最佳保值的產(chǎn)品。
2.變現(xiàn)性:由于黃金市場是一個全球性的24小時交易的市場，因此可以隨時交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價格，還可以根據(jù)兌換比價，兌換為其他國家貨幣。
3.逆向性:黃金的價值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信用危機而出現(xiàn)波動貶值時，黃金就會根據(jù)此貨幣貶值比率自動向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時，黃金價格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險的一種手段，也是黃金投資的又一主要價值所在。
4.稀有性:目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應(yīng)量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性:由于黃金長期趨勢向上，且黃金市場不可能被人為操控，風(fēng)險較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機型的金融產(chǎn)品。
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費500元。
洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個月的收入6000元左右，其他補助1500元。
女兒今年10歲，在一家公立小學(xué)讀書。
洪女士現(xiàn)有存款27萬元，家庭平均月支 出約2000元，包括衣食費支出1200元，交通通信費支出500元，其他支出約300元。
洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財目標(biāo):洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購買幾份保險，用于保障全家人的身心健康。
在條件成熟時，購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
理財分析
由于是單親家庭，洪女士的投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。
近期各家商業(yè)銀行推出的新理財產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃以及中國光大銀行的陽光理財a2期計劃還是可以考慮的`。
此次深發(fā)展推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃最大的特點是沒有發(fā)行結(jié)束日，任何時候都可以購買。
與此同時，期限短、流動性強、收益率較高等特點也很引人關(guān)注。
此款產(chǎn)品的投資周期只有一個月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬元，主要投資于貨幣市場基金。
光大銀行推出的陽光理財a2期計劃分為半年期和一年期兩種，預(yù)期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動收益率計算，只對本金及0.72%的收益進行保護，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計算，對本金及收益進行全額保護。
建議洪女士購買4萬元的聚財寶和2萬元的陽光理財a2期進行短期投資。
調(diào)整投資
孩子的撫養(yǎng)費洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲蓄未來卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財?shù)暮昧?xí)慣。
此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費轉(zhuǎn)到這個賬戶上來，采用零存整取的方式存儲。
基金也是一個不錯的投資渠道。
目前，由南方基金管理公司管理的基金寶元和南方避險增值基金以及富國基金管理公司管理的富國天利等基金的份額累計凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非常可觀。
建議洪女士購買上述基金1-2只，購買金額在1-3萬元左右。
除此之外，國債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應(yīng)成為洪女士投資的對象。
保險建議
近日，平安壽險推出了“三鴻組合”保險，分別為長春樹險、無憂果險和富貴族險三款。
建議洪女士為女兒購買富貴族險，此款保險主要為未成年人設(shè)計，每三年返還一次生存保險金，保金返還率在8%左右。
另外，洪女士為自己和父母購買適量的主險和附加險，對今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購車計劃
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購買小戶型住房。
對于洪女士來說，到底是先買房還是先購車呢?從目前來看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。
所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元，一次性購買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。
目前，北京近郊的房價在6000元一平米左右，35萬元就能買下一套小戶型的房子，貸款10年，月供2580元左右。
保險理財規(guī)劃建議書篇二
財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。下面考試網(wǎng)小編為大家分享了三級理財規(guī)劃師之財產(chǎn)保險復(fù)習(xí)，僅供參考。
財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等保險業(yè)務(wù)?？杀Ｘ敭a(chǎn)，包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其有關(guān)利益。以物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險標(biāo)的的，通常稱為財產(chǎn)損失保險。例如，飛機、衛(wèi)星、電廠、大型工程、汽車、船舶、廠房、設(shè)備以及家庭財產(chǎn)保險等。以非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險標(biāo)的的，通常是指各種責(zé)任保險、信用保險等。例如，公眾責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任、雇主責(zé)任、職業(yè)責(zé)任、出口信用保險、投資風(fēng)險保險等。但是，并非所有的財產(chǎn)及其相關(guān)利益都可以作為財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的。只有根據(jù)法律規(guī)定，符合財產(chǎn)保險合同要求的財產(chǎn)及其相關(guān)利益，才能成為財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的。
損失補償原則是財產(chǎn)保險的核心原則。它是指在財產(chǎn)保險中，當(dāng)保險事故發(fā)生導(dǎo)致被保險人經(jīng)濟損失時，保險公司給予被保險人經(jīng)濟損失賠償，使其恢復(fù)到遭受保險事故前的經(jīng)濟狀況。損失補償原則包括兩層含義：一是“有損失，有補償”，二是“損失多少，補償多少”。堅持損失補償原則，一方面可以保障被保險人的利益，另一方面可以防止被保險人通過賠償而得到額外利益，從而避免道德風(fēng)險的發(fā)生。在實施損失補償原則時應(yīng)該注意，保險公司的'賠償金額以實際損失為限、以保險金額為限、以保險利益為限，三者中又以低者為限。
重復(fù)保險分攤原則也是由損失補償原則派生出來的。重復(fù)保險是指投保人就同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個以上保險人訂立保險合同的保險。重復(fù)保險的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險的有關(guān)情況通知各保險人。在重復(fù)保險的情況下，當(dāng)重復(fù)保險的保險金額總和和超過保險價值被保險人因發(fā)生保險事故向數(shù)家保險公司提出索賠時，其損失賠償必須在保險人之間進行分攤，被保險人所得賠償總額不得超過其保險價值。實行重復(fù)保險分攤原則，一方面，可以防止被保險人惡意利用重復(fù)保險，在保險公司之間進行多次索賠，以獲得額外利益;另一方面，可以保持保險公司應(yīng)有的權(quán)利與義務(wù)的對等。常用的分攤方式有保險金額比例責(zé)任制、賠款限額比例責(zé)任制和順序責(zé)任制。除合同另有約定外，各保險公司之間一般按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。
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保險理財規(guī)劃建議書篇三
理財也是一種智慧，合理地理財能使我們的生活減少矛盾，更好地分配資產(chǎn)，更好地實現(xiàn)金錢價值。
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費500元。洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個月的收入6000元左右，其他補助1500元。女兒今年10歲，在一家公立小學(xué)讀書。
洪女士現(xiàn)有存款27萬元，家庭平均月支出約元，包括衣食費支出1200元，交通通信費支出500元，其他支出約300元。洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財目標(biāo):洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購買幾份保險，用于保障全家人的身心健康。在條件成熟時，購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
理財分析。
由于是單親家庭，洪女士的投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。由于和父母同住以及孩子在一所公立學(xué)校讀書，洪女士的月支出比較穩(wěn)定，建議從存款中拿出10-12萬元做投資。近期各家商業(yè)銀行推出的新理財產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃以及中國光大銀行的陽光理財a2期計劃還是可以考慮的。
此次深發(fā)展推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃最大的特點是沒有發(fā)行結(jié)束日，任何時候都可以購買。與此同時，期限短、流動性強、收益率較高等特點也很引人關(guān)注。此款產(chǎn)品的投資周期只有一個月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬元，主要投資于貨幣市場基金。
光大銀行推出的陽光理財a2期計劃分為半年期和一年期兩種，預(yù)期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動收益率計算，只對本金及0.72%的收益進行保護，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計算，對本金及收益進行全額保護。建議洪女士購買4萬元的聚財寶和2萬元的陽光理財a2期進行短期投資。
調(diào)整投資。
孩子的撫養(yǎng)費洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲蓄未來卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財?shù)暮昧?xí)慣。此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費轉(zhuǎn)到這個賬戶上來，采用零存整取的方式存儲。
公司管理的.富國天利等基金的份額累計凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非常可觀。建議洪女士購買上述基金1-2只，購買金額在1-3萬元左右。除此之外，國債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應(yīng)成為洪女士投資的對象。
近日，平安壽險推出了“三鴻組合”保險，分別為長春樹險、無憂果險和富貴族險三款。建議洪女士為女兒購買富貴族險，此款保險主要為未成年人設(shè)計，每三年返還一次生存保險金，保金返還率在8%左右。另外，洪女士為自己和父母購買適量的主險和附加險，對今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購車計劃。
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購買小戶型住房。對于洪女士來說，到底是先買房還是先購車呢?從目前來看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元，一次性購買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。目前，北京近郊的房價在6000元一平米左右，35萬元就能買下一套小戶型的房子，貸款，月供2580元左右。
保險理財規(guī)劃建議書篇四
成年男性對人壽保險明顯認知不足，覺得作為家庭支柱，工作賺錢都是為了孩子，自己有沒有保險都沒關(guān)系，給孩子買了就行。
但不要忘記，買保險有一個重要原則，就是家庭經(jīng)濟支柱最需要保險，而大部分家庭經(jīng)濟支柱都是男人，要想支撐一個家，必須要有健康的身體和穩(wěn)定的收入，這是男人責(zé)任的體現(xiàn)，也是男人尊嚴(yán)的體現(xiàn)。
實際生活中，男人普遍有著不良生活習(xí)慣，比如抽煙、酗酒、熬夜……男人的風(fēng)險比女人大，預(yù)期壽命比女人短，但是承擔(dān)的責(zé)任又更多，因此，給男人投保舍得一點，為男人構(gòu)建完善的保障體系是家庭投保中最重要的原則。
女人：投保要理智一點。
男人掙錢，女人理財，這是大多數(shù)家庭的財務(wù)關(guān)系，女人作為嚴(yán)把花錢關(guān)的人，在投保的時候，更喜歡買理財型的保險，哪個產(chǎn)品收益更高，哪個產(chǎn)品時間更短她們都了如指掌。
但是，女人也有風(fēng)險，也需要轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險，因此，在購買理財型保險產(chǎn)品的時候，女人應(yīng)該首先看看自己有沒有風(fēng)險保障，是否已經(jīng)有了基礎(chǔ)的意外險、醫(yī)療險、重大疾病保險等消費型保險產(chǎn)品。
孩子：投保要節(jié)制一點。
許多家庭，唯一一個有保險的人都是孩子，甚至有的家庭里父母都沒有保險，孩子卻有好幾張保單。為孩子買保險，尤其是為孩子買教育保險，解決前途問題，是許多家長首先考慮的問題。
但是，先不論給孩子買什么險種，單就給孩子買這么多保險，而不解決大人的風(fēng)險問題，就是不科學(xué)的。給孩子投保要節(jié)制一點，首先規(guī)避最可能出現(xiàn)的風(fēng)險，比如意外、疾病，因為孩子自身免疫力低、身體發(fā)育不健全、風(fēng)險抵抗能力弱，意外和疾病發(fā)生幾率高;其次才是考慮教育金保險。
保險理財規(guī)劃建議書篇五
亞洲金融風(fēng)暴已經(jīng)過去，但帶給我們的思考和教訓(xùn)沒有過去，在這個社會不懂得經(jīng)濟，政治以及政策的'變化，必將為潮流所淹沒.
也許您有所了解，或許您好還不曾了解!在這里，我要告訴您的是：一個全面開放的xx市場已經(jīng)向我們走來，中國的人民幣也將不久的未來就要走向國際自由匯兌市場，也就意味著我們手中即使有錢也已不再像昨天那樣的安穩(wěn)，那樣平靜了!
趨勢所向，機會就在眼前。和90年代興起的股票一樣，中國將進入一次大的金融浪潮!
近年來,xx市場為越來越多的人所青睞，成為國際上投資者的新寵兒!今天，xx市場每天的交易額已達3萬億美元，其規(guī)模已遠遠超過股票、期貨等其他金融商品市場，已成為當(dāng)今全球最大的市場。
目前國際xx市場，主要貨幣英磅，歐元，澳元，瑞郎，加元以及日元，日均波動上百點，一天二十四小時隨時隨地都有行情。為想從事xx理財?shù)耐顿Y者提供一個高收益高回報的投資平臺。同時也為棄股炒匯的朋友一個重新掘金的機會!
例如：您的年收入的是20萬人民幣，
(1)家庭日常生活費用，占用10萬人民幣;。
(2)旅游費用，占用5000元人民幣;。
(3)意外保障，占用5000元人民幣;。
保險理財規(guī)劃建議書篇六
家里的老人年輕的時候保險意識比較弱，大多數(shù)都只有社保，或者沒有任何保險，但是當(dāng)他們生病時才發(fā)現(xiàn)，醫(yī)保報銷以后仍然有很大一筆花銷。
如果要給老人買保險呢?當(dāng)子女的收入高了，父母也就老了，這時候投保的保費相對較高，醫(yī)療類的保險甚至?xí)患淤M或者拒保，許多消費者咨詢以后得到的結(jié)果都是，因為年紀(jì)太大，費用太高保障較低，建議不要為父母投保。
所以，如果子女想為父母買保險，并且能夠有更多的選擇機會，盡量趁早購買。從費率角度考慮，在父母尚算年輕時為他們投保，保費相對更加便宜。如果投保年齡相差10歲，購買同一款產(chǎn)品的保費有時會相差20%甚至50%。同時，保險公司的體檢要求非常嚴(yán)格，一旦父母身體狀況下降，可能因健康原因被保險公司拒保或被要求增加保費。
中低收入家庭購買保險應(yīng)以保障為先，投保時應(yīng)注意以下幾點。
其一，先保障后投資。在當(dāng)前經(jīng)濟困難時期，中低收入家庭應(yīng)優(yōu)先投保純消費型的短期保險和純保障的長期儲蓄型保險，即先投保壽險、健康險、養(yǎng)老險、教育險等非投資型保險;在以后經(jīng)濟充裕時，再考慮分紅險、萬能險、投連險等投資型保險。
其二，先大人后小孩。中低收入家庭購買保險的主要目的就是在家庭發(fā)生意外變故時，通過保險公司的保險保障，使家庭經(jīng)濟不至于遭受重創(chuàng)。因此，中低收入家庭有限的保費預(yù)算應(yīng)先考慮為家庭的主要經(jīng)濟支柱投保，投保次序應(yīng)該是“先大人后小孩”。
其三，適當(dāng)縮短保險期間。保險期間的長短與保險費率的高低直接相關(guān)，在壽險保障方面，一年一保的意外險和定期壽險的費率要比終身壽險低;在健康保障方面，一年一保的消費型重大疾病保險、定期重大疾病保險的費率也要比終身型重大疾病保險低。同樣是定期壽險，保險期間也有多種差別，其對應(yīng)的保費也有多個級別。因此，為了節(jié)省保費，中低收入家庭應(yīng)適當(dāng)縮短保險期間，在最需要保障的時候能有保險保障即可。
保險理財規(guī)劃建議書篇七
下面是小編為您精心整理的家庭理財規(guī)劃建議書，希望大家喜歡。
尊敬的王先生先生 您好! 首先感謝您前來深圳xxx 投資顧問有限公司，尋求專業(yè)的理財規(guī)劃建議。
恭喜您現(xiàn)在開始全面的家庭風(fēng)險管理，制訂保險規(guī)劃。
保險規(guī)劃可以確保家庭的生活品質(zhì)，在風(fēng)險 發(fā)生前事先做好財務(wù)安排，在風(fēng)險發(fā)生時得到相應(yīng)的財務(wù)補償。
本保險規(guī)劃建議書的目的是： 1、確定您的保險目標(biāo); 2、分析您的壽險、健康險、財產(chǎn)險需求，評估您的保險已備資源，分析您的保險需求缺口; 3、制訂保險理財計劃，包括理財策略與實施工具。
您的保險需求分析請參見本建議書第二部分。
我們給您提供的產(chǎn)品方案請參見本建議書第三部分。
希望您擁有高枕無憂的高品質(zhì)生活，實現(xiàn)財務(wù)獨立、財務(wù)自由、財務(wù)尊嚴(yán)! 祝：健康，平安! 深圳xxx 投資顧問有限公司 聯(lián)系電話：020-83936990 理財規(guī)劃師：廣發(fā)基金客服部 二oo 九月現(xiàn)代社會風(fēng)險無處不在。
保險規(guī)劃可以確保家庭的生活品質(zhì)，在風(fēng)險發(fā)生前事先做好財務(wù)安排，在 風(fēng)險發(fā)生時得到相應(yīng)的財務(wù)補償，將意外事件帶來的損失降到最低限度，從而達到規(guī)避風(fēng)險，保障生活 品質(zhì)的目的，幫您解除后顧之憂。
一般而言，保險規(guī)劃的主要目標(biāo)是： 通過財產(chǎn)險規(guī)劃，確保實物資產(chǎn)受損時得到必要補償并進行責(zé)任風(fēng)險轉(zhuǎn)移。
保險規(guī)劃的思路是，根據(jù)您家庭的具體情況與財務(wù)資源，評估您的保險規(guī)劃目標(biāo)的可行性，并為您 制訂合宜的理財規(guī)劃與實施方案。
根據(jù)您提供的資料，您家庭的基本情況如下：
二、家庭財務(wù)資源 家庭財務(wù)資源主要由家庭收入支出表與資產(chǎn)負債表來體現(xiàn)。
您家庭的總資產(chǎn)是0 元，總負債0 凈資產(chǎn)是0元。
您家庭的資產(chǎn)負債表如下： (一)資產(chǎn)負債簡表(單位：元) 2012 年06 月11 資產(chǎn)項金額(市值) 負債項 金額 生息資產(chǎn)項 1,750,000 消費負債 金融性資產(chǎn)300,000 投資負債 670,000 企業(yè)股權(quán) 保險規(guī)劃目標(biāo)確定實物型投資資產(chǎn) 1,450,000 自用資產(chǎn) 30,000 總資產(chǎn) 1,780,000 總負債 670,000 凈資產(chǎn) 1,110,000 您家庭的年收入是202,600 元，年支出是129,600 元，年收支結(jié)余是73,000 元，平均月收入為 16,883 元您家庭的收入支出情況如下表所示： (二)收入支出簡表 (單位：元) 2011 年06 月至2012 年06 收入項(稅后)本人 配偶 支出項 金額 工作年收入 99,000 70,000 生活支出 81,600 理財年收入 33,600 理財支出 48,000 其它年收入 按揭還款本息48,000 保險保費 總收入202,600 總支出 129,600 現(xiàn)金結(jié)余 73,000 三、客戶已有保單檢查 您已經(jīng)擁有的保險如下表所示： 1.現(xiàn)有壽險(單位：元) 產(chǎn)品名稱 保險公司 被保險人 投保人 受益人 年繳保費躉繳保費 現(xiàn)金價值 備注 生存給付 死亡給付 中國人壽廣州 2.現(xiàn)有健康險(單位：元) 產(chǎn)品名稱 保險公司 被保險人 投保人 受益人 住院時每日津貼 重大疾病時現(xiàn)金補 其他備注 3.現(xiàn)有財產(chǎn)險(單位：元) 保障標(biāo)的 保險公司 年繳保費躉繳保費 保障范圍 保險需求分析是指對人生中的風(fēng)險，根據(jù)您的個人狀況，定量分析財務(wù)保障的需求額度，回答“我需要購買保險嗎?”、“我還需要購買多少保險”的問題。
為此，我們分別分析了壽險需求、健康險需 求、財產(chǎn)險需求，您的養(yǎng)老需求分析在退休規(guī)劃中做出安排。
一、壽險需求分析 您的壽險需求計算如下表： 項目 金額(單位：元) 本人 配偶 應(yīng)備資源 債務(wù)清償 消費負債 投資負債670,000 670,000 自用負債 依存者需求子女教育費總需求現(xiàn)值 12,000 12,000 家庭總支出現(xiàn)值(除子女教育、父母贍養(yǎng)之 外的支出) 420,000 420,000 父母贍養(yǎng)總支出現(xiàn)值 108,000 108,000 個人費用 生活重整費 最后關(guān)懷費6,000 6,000 合計 1,216,000 1,216,000 已備資源 配偶未來工作收入現(xiàn)值 1,316,351.3 3,679,231.6 生息資產(chǎn) 社保繳費現(xiàn)值壽險保額 社保補償64,332 334,332 合計 1,498,670.2 4,090,729.4 壽險需求缺口 從上述的壽險需求分析情況看，您的壽險總需求為1,216,000元，您的壽險已備資源是1,498,670.2 元，因此，您的壽險需求缺口為0 元。
您配偶的壽險總需求為1,216,000 元，您配偶的壽險已備資源是 4,090,729.4 元，因此，您配偶的壽險需求缺口為0 二、健康險需求分析您的健康險需求可由下表計算而得： part 保險需求分析(單位：元) 被保險人 住院時每日津貼 重大疾病時現(xiàn)金需求 意外傷害醫(yī)療預(yù)算 目標(biāo) 已備資源 缺口 目標(biāo) 已備資源 缺口 目標(biāo) 已備資源 缺口 王先生 三、財產(chǎn)險需求分析您的財產(chǎn)險需求見下表： (單位：元) 保障標(biāo)的' 重置成本 市值 保障范圍 希望保額 現(xiàn)有保額 缺口 房子 1,400,000 1,400,000 670,000 670,000一、壽險產(chǎn)品推薦 根據(jù)您的基本情況和前述壽險需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的壽險產(chǎn)品： 被保險人 購買保險險種 王先生金融壽險 1000000 5000 5000 王太太 金融壽險 500000 2500 2500 我們相信，這個保險產(chǎn)品能滿足您的壽險需求，為您家庭的未來生活奠定安全、穩(wěn)定的基礎(chǔ)，保障 您子女的教育計劃與您太太的生活。
二、健康險產(chǎn)品推薦 根據(jù)前述健康險需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的健康險產(chǎn)品; 被保險人 購買保險險種 王太太金融健康險 12,200 1,000 1,000 王先生 金融健康險 12,200 1,000 1,000 我們相信，這個保險產(chǎn)品能滿足您的健康險需求，在您生病住院時給您提供足夠的資金，防范疾病 給您家庭生活帶來財務(wù)壓力。
part 保險產(chǎn)品推薦三、家庭財產(chǎn)險產(chǎn)品推薦 根據(jù)前述財產(chǎn)險需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的健康險產(chǎn)品： 保障標(biāo)的 購買保險險種 房子金融財產(chǎn)險 1,400,000 5,000 5,000 我們相信，這份財產(chǎn)險保單能滿足您家庭的財產(chǎn)險需求，保障您家庭生活品質(zhì)不會因家庭實物資產(chǎn) 受損而下降。
您目前每年收支結(jié)余約73,000 元。
按照我們制訂的保險產(chǎn)品方案，您原有年保費支出為0 收入的0%。
您新增保費的年支出為14,000元，占您收入結(jié)余的19.2%。
原有和現(xiàn)有保單的合計年保費 支出為14,000 元，占您總收入的6.9%。
金額(元) 占收支結(jié)余的比例 占收入的比例 年收支結(jié)余 73,000 年收入額202,600 0%新增年保費支出 14,000 19.2% 合計年保費支出14,000 6.9%part 規(guī)劃小結(jié)在本規(guī)劃書中，我們根據(jù)您的財務(wù)狀況，制訂了保險規(guī)劃。
我們認為，本建議書符合你現(xiàn)在的經(jīng)濟 情況以及未來的預(yù)期發(fā)展和需要，在您執(zhí)行了這項規(guī)劃以后，在相關(guān)假設(shè)偏差不大的情況下，您家庭的 財務(wù)目標(biāo)能順利實現(xiàn)，免受各種財務(wù)風(fēng)險的影響。
風(fēng)險提示請注意，當(dāng)出現(xiàn)如下情況時可能影響你的目標(biāo)實現(xiàn)，或需要你配合調(diào)整綜合理財方案。
1、假設(shè)的條件在現(xiàn)實生活中發(fā)生變化。
如國家公布的通貨膨脹率與實際生活地區(qū)情況的不同。
2、未來的投資收益率為預(yù)測數(shù)據(jù)，可能高于或低于實際收益，甚至?xí)蝻L(fēng)險的原因而完全背離。
三、免責(zé)聲明 本建議書所涉及的假設(shè)、預(yù)測、圖表、理論或者提示均是理財參考，具體投資理財決策完全由您決 定，我們并不保證任何理財產(chǎn)品的收益率。
本建議書中的信息均來源于您提供給我們的信息，我們對這些信息的準(zhǔn)確性及完整性不承擔(dān)任何責(zé) 我們可能因代理本建議書中提到的理財產(chǎn)品而獲得傭金，請注意其中可能存在的利益沖突。
part 規(guī)劃總結(jié)1、您認為定期檢測的最佳時間為： 季度 半年 一年 2、您認為以下哪些數(shù)據(jù)發(fā)生劇烈變化時，您需要我們的服務(wù)： 經(jīng)濟增長率 市場利率 通貨膨脹率 投資回報率 3、下面的因素與您的理財規(guī)劃息息相關(guān)，當(dāng)情況發(fā)生變化時您需要與我們?nèi)〉寐?lián)系。
您屬于那種情 家庭人口增加或減少財務(wù)目標(biāo)發(fā)生變化 個人有重大經(jīng)濟決策，有可能導(dǎo)致財務(wù)規(guī)劃執(zhí)行中途改變 需要其他理財規(guī)劃 4、您認為本建議書哪些部分內(nèi)容符合您的要求，請將優(yōu)點寫出來： 6、您認為您會馬上執(zhí)行什么規(guī)劃?子女教育規(guī)劃 房產(chǎn)規(guī)劃大額消費規(guī)劃 退休養(yǎng)老規(guī)劃 保險規(guī)劃 投資規(guī)劃 7、如果本建議書有價值，您會向您的朋友推薦我們工作室嗎? 8、您會向哪些朋友推薦我們工作室?姓名 職務(wù) 電話 備注 part 客戶意見調(diào)查表 下面內(nèi)容為贈送的工作總結(jié)范文，不需要的朋友下載后可以編輯刪 工作總結(jié)怎么寫：醫(yī)院個人工作總結(jié)范文一年的時間很快過去了，在一年里，我在院領(lǐng)導(dǎo)、科室領(lǐng)導(dǎo)及同事們的關(guān)心不幫劣下圓滿的 宋成了各項工作，在思想覺悟方面有了更迚一步的提高，本年度的工作總結(jié)主要有以下幾項： 1、工作質(zhì)量成績、效益和貢獻。
在開展工作乊前做好個人工作計劃，有主次的先后及時的 宋成各項工作，達到預(yù)期的效果，保質(zhì)保量的宋成工作，工作效率高，同時在工作中學(xué)習(xí)了 很多東西，也鍛煉了自己，經(jīng)過丌懈的劤力，使工作水平有了長足的迚步，開創(chuàng)了工作的新 局面，為醫(yī)院及部門工作做出了應(yīng)有的貢獻。
2、思想政治表現(xiàn)、品德素質(zhì)修養(yǎng)及職業(yè)道德。
能夠認真貫徹黨的基本路線方針政策，認真 學(xué)習(xí)馬列主義、毛澤東思想、醫(yī)學(xué)教，育網(wǎng)鄧小平理論和“三個代表”重要思想。
堅持 “以病人中心”的臨床服務(wù)理念，發(fā)揚救死扶傷的革命人道主義精神，立足本職崗位，踏踏 實實做好醫(yī)療服務(wù)工作。
向各位局領(lǐng)導(dǎo)以及全體教職工迚行述職，請予批評指正。
一、工作目標(biāo)宋成情況 我校一年來，秉承“質(zhì)量是生命，師德是靈魂，公平是民心， 安全是保障”的教育理念，以全面提升教育教學(xué)質(zhì)量為核心，以標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)校建設(shè)為突破 口，以“讓教育接地氣，創(chuàng)建新學(xué)?！睘閷W(xué)校發(fā)展目標(biāo)，團結(jié)一心，攻堅克難，大打翻身仗， 學(xué)校辦學(xué)條件和辦學(xué)效益實現(xiàn)了“質(zhì)”的飛越。
在全體教職工的劤力下，我們基本宋成了《xx 年目標(biāo)管理責(zé)仸狀》中的德育管理、教 學(xué)管理、兩基、師訓(xùn)、標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)校建設(shè)、特色學(xué)校建設(shè)、藝體衛(wèi)、財務(wù)管理、捐資劣學(xué)、組 織工作、信訪監(jiān)督、工會及團隊、行風(fēng)建設(shè)、安全、政務(wù)等xx 項工作仸務(wù)。
3、與業(yè)知識、 工作能力和具體工作。
能嚴(yán)格遵守醫(yī)院的各項規(guī)章制度，刻苦嚴(yán)謹，視病人為上帝，始終把 他們的利益放在第一位。
能及時準(zhǔn)確的宋成病歷、病程錄的書寫，對一些常見疾病能獨立診 斷、治療。
較好的宋成了自己的本職工作。
遇到問題能在查閱相關(guān)書籍仍丌能解決的情況下， 虛心的向上級醫(yī)生請教，自覺的做到感性認識和理性認識相結(jié)合，從而提高了自己發(fā)現(xiàn)問題、 分析問題、解決問題的能力。
二、主要亮點 1、確定和生成了“讓教育接地氣，創(chuàng)建新學(xué)?！钡膶W(xué)校發(fā)展 目標(biāo)。
讓教育接“地氣”，創(chuàng)建“新”學(xué)校，是指教育必須遵循規(guī)律，腳踏實地，摒棄 功利思想，拆掉空中樓閣，丌折騰。
劤力讓學(xué)校教育貼著“地面”，接受地中乊氣。
更多的 關(guān)注學(xué)校教育不師生愿望、訴求、發(fā)展的最佳契合點，使教育根植亍中華民族優(yōu)秀文化的豐 潤土壤，根植亍新中國教育的優(yōu)秀經(jīng)驗，根植亍中國的國情，根植亍不時俱迚的中國特色社 會主義，使全體師生在學(xué)校教育中真正快樂成長、并福成長、茁壯成長，創(chuàng)建一個全“新” 的學(xué)校。
2、在標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)校建設(shè)工作中，全校上下戮力同心，攻堅克難，目前，已經(jīng)順利通過省 級驗收，幵被評為市級先迚，推薦省級先迚。
我們正在積極準(zhǔn)備，迎接近期到來的省教育督 導(dǎo)室的復(fù)檢。
在九月二十一日是的檢查驗收中，驗收組的袁主仸用感勱、驚奇來形容他的心 情，給予我校有內(nèi)涵、有特色、有發(fā)展的高度評價，當(dāng)場決定推薦我校為省級先迚學(xué)校。
3、德育工作我們重點抓住“誦弟子規(guī) 孝行天下”德育主題 教育活勱，開展“孝道”教育，傳遞“正能量”。
“一周一行”已經(jīng)成為我校的一個傳 統(tǒng)，一大特色。
學(xué)生為父母長輩洗腳洗頭、端茶倒水，做家務(wù)等，使孩子們從小就懂得感恩， 幵帶勱父母及全社會孝敬自己的父母長輩，促迚社會風(fēng)氣的好轉(zhuǎn)，學(xué)校收到家長反饋信息四 百余件。
我們編寫了《誦弟子規(guī) 做小孝星》校本教材，已經(jīng)投入使用。
學(xué)校自編了“孝親 操”，得到市督導(dǎo)室領(lǐng)導(dǎo)的首肯。
(述職報告 )我們把感恩教育延伸到了校外，全校師生長 期照頊無兒無女的抗美援朝老軍人盧爺盧、盧奶奶，定期看望，送去生活用品，全體男教師 為其捆玉米秸稈等，老人給學(xué)校送來了錦旗。
主題讀書活勱成果顯著，我校吳彥川同學(xué)被選 為我縣唯一一名優(yōu)秀學(xué)生迚京領(lǐng)獎。
學(xué)校設(shè)立朵朵愛心基金，全體師生每年募捐一次，用亍 救劣校內(nèi)外的弱勢群體。
4、劤力構(gòu)建以培養(yǎng)學(xué)生自學(xué)能力為主的“構(gòu)建自主學(xué)習(xí)的高效課埻”教改活勱，一年 來，丼行了上下學(xué)期各兩個月的教改展示課活勱，天天展示，天天評課，使我們的教改取得 了可喜歡的成果。
曹紅軍的快樂課埻、王玉榮的自信課埻、周杰的高效課埻、宊永亮的激情 課埻已經(jīng)形成了鮮明教學(xué)風(fēng)格。
教學(xué)管理上，我們強化“規(guī)范”這一主旨，越是常規(guī)的工作， 我們越是強制規(guī)范。
學(xué)校實行查課制度，一年來，僅我參不的查課就迚行了五次。
4、工作態(tài)度和勤奮敬業(yè)方面。
熱愛自己的本職工作，能夠正確認真的對待每一項工作，工 作投入，熱心為大家服務(wù)，認真遵守勞勱紀(jì)律，保證按時出勤，出勤率高，全年沒有請假現(xiàn) 象，有效利用工作時間，堅守崗位，需要加班宋成工作按時加班加點，保證工作能按時宋成。
總結(jié)一年的工作，盡管有了一定的迚步和成績，但在一些方面還存在著丌足。
比如有創(chuàng)造性 的工作思路還丌是很多，個別工作做的還丌夠宋善，這有待亍在今后的工作中加以改迚。
在 新的一年里，我將認真學(xué)習(xí)各項政策規(guī)章制度，劤力使思想覺悟和工作效率全面迚入一個新 水平，為醫(yī)院的發(fā)展做出更大的貢獻。
醫(yī)生的天職就是治病，這些基本工作我這么多年來一直在迚步，雖然質(zhì)變還是沒有發(fā)生，丌 過相信量變積累到一定程度，我就會迎來自己的質(zhì)變和升華。
我在丌斷的提升我的思想素質(zhì) 和工作能力，我相信只要我做到了這一切，我就會迎來一個美好的未來!
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保險理財規(guī)劃建議書篇八
一、客戶財務(wù)狀況分析客戶家庭成員基本情況及分析。
1.家庭成員：
王先生，目前36歲，在北京一家國有大型企業(yè)工作，繳四金月收入7000元(稅后)，年終獎金20000元(稅后)。
王太太35歲，在事業(yè)單位供職，繳四金，月收入5000元(稅后)。
一個女兒今年9歲。
表1.家庭成員列表。
2.財務(wù)狀況分析。
王先生和王太太夫妻二人分別在企業(yè)單位和事業(yè)單位中任職，工資收入一般，工作也比較穩(wěn)定，正處于職業(yè)發(fā)展的上升通道，屬于令人羨慕的白領(lǐng)階層。
(一)資產(chǎn)負債表(見表2)。
表2.資產(chǎn)負債表。
客戶：王先生與王太太家庭單位：元。
(二)現(xiàn)金流量表(見表3)。
表3.現(xiàn)金流量表。
客戶：王先生與王太太單位：元。
(三)家庭收入分析。
我們認為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。
萬一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風(fēng)險能力較低，將會對您的家庭產(chǎn)生不良影響。
(四)家庭開支分析。
您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費開支確實不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲蓄意識也很強。
但是您的日常支出并沒有具體羅列各項開支，您的支出水平相比較于北京市同等消費支出水平偏低。
(五)客戶財務(wù)狀況比率分析(見表4)。
表4.客戶財務(wù)比率表。
(六)客戶財務(wù)狀況預(yù)測。
客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段。
預(yù)期收入會有穩(wěn)定增長。
投資收入的比例會逐漸加大。
同時，現(xiàn)有的支出也會增加，隨著年齡的增長，
保險醫(yī)療的費用會有所增加。
另外，購車后，每年會有一大筆較大的開銷。
目前只有按揭貸款一項負債，隨著時間的推移，這筆負債會越來越小。
(七)客戶財務(wù)狀況總合評價。
總合看來，客戶償債能力較強，結(jié)余比例較高，財務(wù)狀況較好。
其缺陷在于活期存款占總資產(chǎn)的比例過高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。
該客戶的資產(chǎn)投資和消費結(jié)構(gòu)可進一步提高。
二、客戶理財目標(biāo)。
根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認為您與您太太的理財目標(biāo)是：
1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃有浴?BR> 保險規(guī)劃：適當(dāng)增加保險投入，提高家庭保障，降低家庭面臨的各種風(fēng)險。
2.投資組合規(guī)劃：為了讓家庭財產(chǎn)保值和升值，就必須學(xué)會打理自己的財產(chǎn)，通過進行投資組合規(guī)劃合理的配置資產(chǎn)，進而達到預(yù)期的投資收益。
(短期)。
3.子女教育計劃：為女兒配置一些商業(yè)保險，預(yù)期教育費用每年2萬左右，大學(xué)的費用共32萬元。
(短期)。
4.消費支出計劃：購車，近期內(nèi)購買一輛總價為13萬元的中型轎車。
(短期)。
5.消費支出計劃：購房，在購買一套50平米的房屋。
(長期)。
6.退休計劃：退休前籌得夫妻兩人的養(yǎng)老金100萬元。
(長期)。
(一)現(xiàn)金規(guī)劃。
您目前的流動資金有380000元，占到您總資產(chǎn)的12%。
您目前每月的生活費大約為8500，現(xiàn)金/活期存款額度偏高，對于王先生王太太夫婦這樣收入比較穩(wěn)定的家庭來說，保持三個月的消費支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，以保障家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃有浴?BR> 這30000元的家庭備用金從現(xiàn)有活期存款中提取其中15000元可以續(xù)存活期，另外20000元購買市場基金。
貨幣市場基金本身流動性很強，同時收益高于活期存款，大約為每年2.0%左右，免征利息稅，是理想的現(xiàn)金規(guī)劃工具。
(二)消費支出規(guī)劃。
作為一種風(fēng)險規(guī)避和有效的生活保障工具，保險是十分重要和十分必要的。
王先生家庭目前擁有的風(fēng)險保障僅為夫妻二人購買的社會保險，人身和財產(chǎn)都得不到應(yīng)有的保障，建議增加以下商業(yè)保險規(guī)劃。
王先生是該家庭的經(jīng)濟支柱，其收入占家庭總收入的69%，一旦發(fā)生意外，必將給這個家庭帶來災(zāi)難性的打擊，嚴(yán)重影響家庭成員的生活水平，因此保險規(guī)劃要首先考慮王先生的風(fēng)險保障問題。
要保證家庭生活質(zhì)量在出現(xiàn)任何風(fēng)險時都基本不下降，保險總額需要涵蓋女兒的成長和教育費用、妻子的退休生活費用、房屋貸款等。
以王先生年收。
入的10倍計算，保險金額大約應(yīng)為70萬元。
根據(jù)王太太的基本情況，建議王太太購買人壽保險和重疾險。
由于女兒王慧婷今年只有9歲，兒童的免疫力較低，可以為其購買一份健康醫(yī)療商業(yè)保險。
王先生目前居住的房產(chǎn)是其家庭唯一的不動產(chǎn)，可以考慮為該房產(chǎn)投保家庭財產(chǎn)綜合險，保險金額70萬元。
以上保險規(guī)劃，基本能夠保障了家庭成員的人身安全和家庭財產(chǎn)安全。
用于以上保險方面的家庭全年新增支出大致為2萬元。
2.投資組合規(guī)劃。
(1)建立金融投資組合。
建議將配置家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金和風(fēng)險保障規(guī)劃后剩余的資產(chǎn)，以及年底家庭收入盈余部分，做成一個金融投資組合，進行循環(huán)投資，合理配置風(fēng)險資產(chǎn)和無風(fēng)險資產(chǎn)，實現(xiàn)退休前預(yù)期綜合收益水平為8%。
(2)堅持基金定投計劃。
基金定投即定期定額基金投資，具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險。
它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能。
定投的收益具有復(fù)利效果，本金所產(chǎn)生的收益加入本金繼續(xù)衍生收益。
定投的復(fù)利效果需要較長時間才能充分展現(xiàn)，適合于長期投資。
一般選取3-5只基金進行定投，可以選擇指數(shù)型基金、股票型基金和混合型基金，它們的比例分別設(shè)為30%、40%、30%。
(三)子女教育規(guī)劃。
王先生女兒今年9歲，后將就讀初中，王先生現(xiàn)在需要為其初中的費用做好準(zhǔn)備。
還有大學(xué)的費用。
按照目前我國大學(xué)教育費用每年大約2萬元的水平測算，假設(shè)未來教育費用增長率為5%，則10年后大學(xué)教育費用為每年4.37萬元，四年共約18.84萬元。
按照8%的投資收益率，籌集這筆費用從現(xiàn)在開始到上大學(xué)前每年需要投入6213元。
(四)退休養(yǎng)老規(guī)劃。
1.退休當(dāng)年家庭支出測算。
根據(jù)王先生退休規(guī)劃目標(biāo)測算其退休后第一年的家庭支出情況。
在家庭生活支出方面，王先生打算退休后的生活水準(zhǔn)維持現(xiàn)在的90%，在不考慮通脹因素的情況下，退休后家庭生活年支出約9萬元，若假設(shè)通脹率為4%，則退休后第一年(后)的家庭生活支出為每年20.5萬元。
其規(guī)劃家庭醫(yī)療費用自費支出，綜合考慮目前平均家庭醫(yī)療支出水平和通脹情況，我們假設(shè)王先生退休后第一年家庭醫(yī)療費用支出為每年3萬元。
如此，王先生夫婦退休后第一年家庭總支出預(yù)計為20.5萬元。
2.退休準(zhǔn)備金總額測算。
根據(jù)王先生退休期間的家庭支出及其他數(shù)據(jù)，計算退休當(dāng)年需準(zhǔn)備的退休資金。
王先生55歲退休，生活至80歲，退休期間生活25年，家庭年支出為24.5萬元。
王先生夫妻目前正常繳納社會養(yǎng)老保險，且都是公司部門職員，社保繳納基數(shù)較高，因此退休后有一部分可觀的養(yǎng)老金收入。
綜合考慮目前社會養(yǎng)老保險水平及通脹因素，假設(shè)與王先生同等條件的家庭現(xiàn)在退休每月領(lǐng)取社保養(yǎng)老金為5000元，養(yǎng)老保險金收入未來年增長率為2%。
退休后王先生夫妻可獲得的養(yǎng)老金為每年約7萬元。
3.退休養(yǎng)老金的籌備。
王先生要想實現(xiàn)退休后的生活目標(biāo)，需在退休當(dāng)年籌備好約100萬元的退休金。
(五)投資組合方案。
根據(jù)以上測算結(jié)果，王先生要想實現(xiàn)積累退休準(zhǔn)備金的目標(biāo)，需要保證投資收益率不低于8%的水平。
為了達成這一水平，可以將其用于退休金的規(guī)劃的初始資金7萬元和每年投入的28000元進行合理配置。
四、理財方案預(yù)期效果分析。
表5.現(xiàn)金流量表。
客戶：王先生與王太太家庭。
11。
資產(chǎn)負債表。
客戶：王先生與王太太家庭。
12。
財務(wù)狀況的綜合評價：
通過以上規(guī)劃的執(zhí)行，客戶的理財目標(biāo)基本可以得到實現(xiàn)，財物安全得到保障的同時，整體資產(chǎn)收益率在客戶的風(fēng)險承受范圍內(nèi)比較理想。
如果客戶財務(wù)狀況穩(wěn)定，客戶可于一年后對本理財規(guī)劃建議進行調(diào)整。
五、理財方案的執(zhí)行和調(diào)整。
王先生家庭未來收支可能發(fā)生較大變化，同時可能面臨其他很多不確定因素，而且本規(guī)劃方案中的金融產(chǎn)品均存在不同程度的風(fēng)險。
我們會定期分析相關(guān)數(shù)據(jù)，根據(jù)實際情況的變化隨時為您提供更加合理的建議，以實現(xiàn)您的理財規(guī)劃目標(biāo)。
具體的調(diào)整關(guān)系為：
13。
1.本規(guī)劃建議書調(diào)整周期為1年，我們會定期根據(jù)您情況的變化來修改建議書。
2.金融市場或者理財相關(guān)方面發(fā)生重大變化時，我們將及時通知您，并建議您調(diào)整理財方案。
3.如果王先生家庭在財務(wù)、成員關(guān)系等方面發(fā)生重大變化，請及時通知我們，以幫助您調(diào)整理財方案。
六、持續(xù)理財服務(wù)。
當(dāng)您的財務(wù)狀況發(fā)生較大變化或發(fā)生可能影響您風(fēng)險承受能力的其他情況時，請及時進行重新測試，以確保您的投資決定與您對風(fēng)險所持的態(tài)度一致。
投資理財產(chǎn)品有風(fēng)險，投資人需具備相應(yīng)的風(fēng)險承受能力。
如果投資人有情緒激動會導(dǎo)致對身體不利的疾病，如高血壓、心臟病等，請慎重選擇投資理財產(chǎn)品。
七、附件及相關(guān)資料。
再次感謝您對我們的信任和支持，您的意見和建議是我們前進的動力!祝愿您和家人身體健康，并早日實現(xiàn)人生理財目標(biāo)!
保險理財規(guī)劃建議書篇九
中國理財服務(wù)顧問公司。
案例1。
客戶：黃大戶理財規(guī)劃師：周時間：2009-9-8。
尊敬的黃先生：您好。
首先感謝您到本公司咨詢并尋求財務(wù)策劃建議。
我們的職責(zé)是準(zhǔn)確評估您的財務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財務(wù)建議和長期的服務(wù)。本理財計劃將在不影響您目前的生活方式的前提下，幫助您積累財富、保障家庭財務(wù)狀況，滿足您的財務(wù)需求。
本理財計劃是在您本人提供的目前資料和目標(biāo)基礎(chǔ)上制訂的。請您仔細閱讀本計劃書，以確保這些資料準(zhǔn)確無誤。
本理財計劃的內(nèi)容嚴(yán)格遵守了法律的相關(guān)規(guī)定，理財計劃的內(nèi)容需要隨著您本人狀況和其他因素的變化定期進行修改和完善。
您如果有任何疑問，歡迎您隨時聯(lián)系本公司，我們期待與您共同完善和執(zhí)行本建議。
一、客戶基本信息。
姓名出生日期年齡
地址市濱海路臨?；▓@68號。
電話83176588本人公司職稱。
地址市福新村。
電話配偶公司職稱。
地址。
電話財務(wù)規(guī)劃顧問公司中國理財服務(wù)顧問公司姓名。
地址。
電話123456789。
律師：公司市義誠律師事務(wù)所姓名丁。
地址。
電話61532148。
會計師：公司市和訊飛會計師事務(wù)所姓名張。
地址。
電話83618844。
二、客戶基本情況分析和建議一、客戶財務(wù)狀況。
家庭資產(chǎn)與負債表2009.8.30。
支出現(xiàn)狀。
保險理財規(guī)劃建議書篇十
引導(dǎo)語：保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費， 保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的2017二級理財規(guī)劃師考點：保險規(guī)劃，歡迎閱讀!
風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的工具：風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的工具是各種保險產(chǎn)品，包括人壽保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險產(chǎn)品。
投資規(guī)劃的概念：對客戶各類投資進行合理規(guī)劃，通過對投資方向和時間的恰當(dāng)選取分散風(fēng)險，從而保障財務(wù)目標(biāo)實現(xiàn)。
稅收籌劃的概念：稅收籌劃指的是在法律規(guī)定許可的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、投資、理財活動的事先籌劃和安排，盡可能地取得“節(jié)稅”的稅收利益。其要點在于“三性”：合法性、籌劃性和目的性。
退休養(yǎng)老規(guī)劃的概念：退休養(yǎng)老規(guī)劃就是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的'退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的理財方案。退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個人一生中最重要的財務(wù)目標(biāo)，因此退休養(yǎng)老規(guī)劃就是整個個人財務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃不但可以滿足退休后漫長生活的支出需要，保證自己的生活品質(zhì)，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著地提高個人的凈財富。
(一)社會養(yǎng)老保險
(二)企業(yè)年金
(三)商業(yè)養(yǎng)老保險
財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的概念：通常意義上的財產(chǎn)分配規(guī)劃是針對夫妻財產(chǎn)而言的，是對婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方的財產(chǎn)關(guān)系進行的調(diào)整，因此財產(chǎn)分配規(guī)劃也稱為夫妻財產(chǎn)分配規(guī)劃。而財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證財產(chǎn)安全承繼而設(shè)計的財務(wù)方案，是當(dāng)事人在其健在時通過選擇適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)處理工具和制定合理的遺產(chǎn)分配方案，對其擁有或控制的財產(chǎn)進行安排，確保這些財產(chǎn)能夠按照自己的意愿實現(xiàn)特定目的，是從財務(wù)的角度對個人生前財產(chǎn)進行的整體規(guī)劃。同其他單項理財規(guī)劃一樣，財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃也是根據(jù)客戶的實際情況量身定制的理財服務(wù)，只是，規(guī)劃的制定不僅與客戶的財產(chǎn)狀況緊密相連，還要受客戶本人在家庭中的特定身份地位以及因此而需承擔(dān)的義務(wù)等各種因素的影響。
(一)公證
(二)信托
(三)遺囑
(四)遺囑信托
(五)人壽保險信托
保險理財規(guī)劃建議書篇十一
三、家庭收入支出分析
四、客戶風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力分析
五、家庭理財目標(biāo)
六、家庭分項理財規(guī)劃建議
尊敬的唐先生：
我們公司是專業(yè)從事理財規(guī)劃、財經(jīng)咨詢、金融培訓(xùn)的服務(wù)性機構(gòu)。
我們擁有國內(nèi)金融理財領(lǐng)域的眾多資深專業(yè)人士和國內(nèi)一流的金融理財專家與顧問團隊。
非常榮幸能為您和您的家庭設(shè)計一套完整的理財規(guī)劃方案。
對您給予我們的信任和支持，我們表現(xiàn)十分感謝，并衷心希望我們能長期保持良好的合作關(guān)系。
一、 本建議書的由來
本建議書是根據(jù)您的委托，由我們公司為您量身定做的理財規(guī)劃建議書。
本建議書能夠協(xié)助您全面了解自己的財務(wù)狀況，明確財務(wù)需求及目標(biāo)，并提供充分利用您財務(wù)資源的建議，是一份指導(dǎo)您達成理財目標(biāo)的手冊，供您在管理資產(chǎn)的決策中有所參考，并不能代替其他專業(yè)分析報告。
二、 本建議書所使用的資料來源
本建議書的資料來源包括以下幾個方面：
您提供給我們的有關(guān)您的財務(wù)狀況及家庭情況的相關(guān)資料文件，及性格分析與投資偏好分析。
三、 本公司的義務(wù)
根據(jù)理財規(guī)劃師工作要求及職業(yè)道德要求，本公司具有如下義務(wù)：
1. 本公司為您指定的具體承辦理財規(guī)劃事務(wù)的理財規(guī)劃師具有相應(yīng)的勝任能力，已經(jīng)通過國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試，取得執(zhí)業(yè)證書，具有一定的工做經(jīng)驗。
2.本團隊所提供的理財規(guī)劃均基于目前的宏觀經(jīng)濟情況和個人財務(wù)知識以及經(jīng)驗累積，僅為建議，有客戶做最終決策。
本團隊不負有任何法律責(zé)任。
3.本團隊所獲得的客戶財務(wù)情況僅為作財務(wù)策劃之用，在未獲得客戶允許的情況下保證不泄露任何客戶私人信息。
4.若客戶的財務(wù)狀況發(fā)生重大變化，客戶有義務(wù)及時告知本理財團隊;若宏觀經(jīng)濟發(fā)生重大變化，本團隊也有義務(wù)及時告知客戶，以便及時對其理財規(guī)劃建議書作出調(diào)整。
四、 客戶方面義務(wù)
1.本人提供部分調(diào)查表中所要求的信息，并要求聚寶之星團隊僅根據(jù)此信息為本人提供服務(wù)。
2.本人理解理財之星團隊提供的個人理財規(guī)劃服務(wù)的質(zhì)量將依賴于本人所提供信息的準(zhǔn)確性。
因此，本人聲明并保證，所提供的信息是完整而準(zhǔn)確的。
五、 免責(zé)條款
1.本理財規(guī)劃建議書是在您提供的資料的基礎(chǔ)上，并基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計，綜合考慮您的資產(chǎn)負債情況、理財目標(biāo)、現(xiàn)金收支及理財對策而制定的。
推算出的結(jié)果可能與您真實情況存有一定誤差，您提供信息的完整性、真實性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€人理財規(guī)劃，提供更好的理財規(guī)劃服務(wù)。
2.您須承諾向理財規(guī)劃師如實陳述事實，如因隱瞞真實情況、提供虛假信息或錯誤信息而造成損失，本公司及指派的理財規(guī)劃師本人將不承擔(dān)任何責(zé)任。
3.本公司的理財規(guī)劃為參考性質(zhì)的，它僅為您提供一般性的理財指引，不代表我們對實現(xiàn)理財目標(biāo)的保證。
理財規(guī)劃建議書的假設(shè)前提
本理財規(guī)劃建議書的計算均基于以下假設(shè)條件： 一、 年通貨膨脹率為3%
一、 客戶財務(wù)狀況分析
(一) 資產(chǎn)負債表(見表1.1)
表1.1 資產(chǎn)負債表
(二)現(xiàn)金流量表
我們認為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。
萬一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風(fēng)險的能力較低，將會對您的家庭產(chǎn)生不良影響。
(二)家庭開支分析
您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費開支確實不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲蓄意識也很強。
(三)客戶財務(wù)狀況的比率分析(略)
總體分析您的各項指標(biāo)，說明您的財務(wù)結(jié)構(gòu)不盡合理。
您很關(guān)注資產(chǎn)的流動性，流動性資產(chǎn)完全可以應(yīng)付支出，結(jié)余很多，應(yīng)適當(dāng)增加投資，充分利用杠桿效應(yīng)提高資產(chǎn)的整體收益性。
(四)客戶財務(wù)狀況預(yù)測
客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段，預(yù)期收入會有增長的可能，投資收入的比例會逐漸加大。
同時現(xiàn)有的支出也會增加，隨著年齡的增長，保險醫(yī)療費用也會有所增加。
(五)客戶財務(wù)狀況總體評價
總體看來，客戶償債能力較強，結(jié)余比例較高，財務(wù)狀況較好。
其缺陷在于定期存款占總資產(chǎn)的比例過高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。
該客戶的資產(chǎn)投資和消費結(jié)構(gòu)可進一步提高。
客戶理財目標(biāo)
根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認為您與您太太的理財目標(biāo)是： 1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃有浴?BR> 2.保險規(guī)劃：增加適當(dāng)?shù)谋ｋU投入進風(fēng)險管理。
3.證券投資規(guī)劃。
4.消費支出規(guī)劃—購房：近期內(nèi)購買一套預(yù)計總價為700000元的住房。
各種因素預(yù)計需要350000元。
(長期)
6.唐先生和唐太太夫婦的退休養(yǎng)老計劃，預(yù)計2000000元。
(長期) 一、 分項理財規(guī)劃 (一)現(xiàn)金規(guī)劃
您目前流動資金有300365元，占到您總資產(chǎn)的26%。
支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，避免因失業(yè)、意外疾病事故或其他突發(fā)事件是家庭經(jīng)濟出現(xiàn)劇烈的變動。
本家庭已經(jīng)有25萬元的定期存款，可以把結(jié)余的部分拿出去投資，為了可隨時存取。
可以購買一些貨幣市場基金，其收益一般高于活期存款，可兩天通知靈活取現(xiàn)免利息稅。
免手續(xù)費等，是個不錯的選擇。
(二)消費支出計劃
從您的理財目標(biāo)可以看出，您的家庭打算近期買一套房子，還打算對原有住房進行處理，我們對您的購房計劃和進行規(guī)劃。
.購房規(guī)劃
購房的費用：面積為100平米，價格為7000元每平米，預(yù)計需要700000元。
從您的家庭狀況看，我們建議您在三個月內(nèi)買房，需要將原有的住房賣掉一共是600000元，剩下的可以從半年的收入結(jié)余中支取。
(三)證券投資規(guī)劃
鑒于本家庭已計劃購買貨幣市場基金，且屬于保守型投資者，可選擇購買國債此類風(fēng)險低、有一定收益的證券。
(四)教育規(guī)劃
您為您的兒子購買的是學(xué)校統(tǒng)一的人身意外保險，您的意向是讓兒子讀到碩士研究生畢業(yè)，綜合考慮格證因素大概需要35萬元。
現(xiàn)在每月兒子需要6000元的支出，9年是648000，用每個月的收出來支付。
靜態(tài)計算9年后需要35萬元左右，對您的家庭來說，教育基金的籌集還是要靠投資來完成。
每年為孩子預(yù)留50000元，這樣的話9年后就會有45萬元，建議把每年的教育基金進行平穩(wěn)股票基金投資。
(五)風(fēng)險管理和保險規(guī)劃
唐先生家庭的財產(chǎn)和成員都缺少風(fēng)險保障。
外保險，考慮到唐太太家庭的收入水平，其家庭各項風(fēng)險保障費用綜合理財規(guī)劃建議書加總不宜超過18000元，即家庭年度結(jié)余的10%，這樣在形成家庭保障的同時不會造成家庭過重的'財務(wù)負擔(dān)。
具體風(fēng)險保障規(guī)劃按家庭成員和家庭財產(chǎn)分別陳述如下：
(六)投資計劃 基金投資分析
因為基金投資取得了一定的受益，并且是風(fēng)險很低的投資，所以建議多加一些基金方面的投資。
(七)退休養(yǎng)老計劃
您的目標(biāo)是20年后退休，并且能籌集2000000元退休費用，安享晚年，您未來工作10年間可以為退休前準(zhǔn)備多少錢呢，您每年會有18萬的結(jié)余，除去每年的教育基金5萬元還有13萬元。
每年的18萬元投入到基金中，收益率會在5%到15%中間。
九年后除去教育基金35萬元，保守估計9年后會有135萬。
20年后您退休時可以擁有300多萬元資產(chǎn)。
(八)財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
唐先生唐太太希望百年之后他們的房子可以進行拍賣，將拍賣后所得的二分之一捐贈給慈善機構(gòu)，剩余的二分之一留給兒子唐韜，其他的財產(chǎn)按照法定繼承處理。
這方面如果您有進一步的需求，請您在后續(xù)服務(wù)中跟我們聯(lián)系，我們可以安排您在相關(guān)法律人士和信托專家的幫助下設(shè)立遺囑或者遺囑信托。
二、 理財方案的預(yù)期效果分析 20xx年現(xiàn)金流量表
客戶：唐先生與唐先生家庭 日期：20xx年1月1日至20xx年
通過以上規(guī)劃的執(zhí)行，客戶的理財目標(biāo)基本可以得到實現(xiàn)，財務(wù)安全得到保障的同時，整體資產(chǎn)的收益率在客戶的風(fēng)險承受范圍內(nèi)也比較理想。
如果客戶財務(wù)狀況穩(wěn)定，客戶可與一年內(nèi)后對本理財規(guī)劃建議進行調(diào)整。
三、 理財方案的執(zhí)行和調(diào)整
9年后兒子唐韜畢業(yè)，能夠獨立獲取資金
預(yù)計20年后唐先生和唐太太相繼退休，享有退休金
唐先生、唐太太相繼退休，但因享有退休金，對家庭收入沖突相應(yīng)較少。
唐韜畢業(yè)得到工作，能夠獨立獲取資金，職位也會逐漸上升，工資逐漸增長，家庭收入呈緩速增長趨勢。
可以相應(yīng)新增相關(guān)理財目標(biāo)。
保險理財規(guī)劃建議書篇十二
意外傷害保險的保險責(zé)任是被保險人由意外傷害所致的死亡或殘疾，或者支付醫(yī)療費用，不負責(zé)疾病所致的死亡或殘疾。其主要由三個條件構(gòu)成，即：被保險人遭受了意外傷害事故且意外傷害事故須發(fā)生在保險期間內(nèi);被保險人死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用;意外傷害事故是死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用的直接原因或近因。被保險人遭受意外傷害事故是構(gòu)成意外傷害保險責(zé)任的首要條件。被保險人遭受的傷害事故首先必須符合意外的含義，即傷害的發(fā)生是被保險人事先無法預(yù)見的，或傷害的發(fā)生違背了被保險人的主觀意愿，在技術(shù)上不能避免或由于法律或職責(zé)的規(guī)定不能逃避。而且，被保險人遭受意外傷害必須是客觀發(fā)生的事實，不能是臆或推測的。
被保險人遭受意外傷害的客觀事實必須發(fā)生在保險期間之內(nèi)。如果被保險人有保險期間開始以前遭受意外傷害，而在保險期間內(nèi)死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用，不構(gòu)成保險責(zé)任。
被保險人在責(zé)任期間內(nèi)死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用是構(gòu)成意外傷害保險的保險責(zé)任的必要條件之一。責(zé)任期間是意外傷害保險和健康保險的特有概念，指自被保險人遭受意外傷害之日起的一定期間(一般為90天或180天)，只要被保險人遭受意外傷害的事件發(fā)生在保險期間內(nèi)，而且在責(zé)任期間造成死亡、殘疾或支付醫(yī)療費用的后果，保險人須承擔(dān)保險責(zé)任，給付保險金。即使被保險人死亡或被確定為殘疾時保險期間已經(jīng)屆滿，保險人仍須負責(zé)給付保險金。如果被保險人在保險期間內(nèi)遭受意外傷害，責(zé)任期間結(jié)束時治療仍未結(jié)束，尚不能確定最終是否造成殘廢以及造成何種程度的'殘廢，則推定責(zé)任期間結(jié)束時這一時點上被保險人的組織殘缺或器官正常功能的喪失是永遠的，即以責(zé)任期間結(jié)束時的情況確定殘廢的程度，并按照這一程度給付殘疾保險金。即使被保險人在此之后經(jīng)治療痊愈或殘廢程度減輕，保險人也不追回殘廢保險金;反之，若被保險人殘廢程度加重或死亡，保險人也不追加給付。
在意外傷害保險中，被保險人在保險期間內(nèi)遭受意外傷害，并且在責(zé)任期間內(nèi)死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用，并不意味著必然構(gòu)成保險責(zé)任。只有當(dāng)意外傷害與死亡、殘疾或支付醫(yī)療費用之間存在著因果關(guān)系，即意外傷害是死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用的直接原因或近因時，才構(gòu)成保險責(zé)任。
保險人在保險單中明確列明不承擔(dān)給付責(zé)任的意外傷害風(fēng)險有：被保險人故意犯罪;被保險人尋釁毆斗;醉酒;服用、吸食或注射毒*等。對于一些特殊風(fēng)險，保險人考慮到保險責(zé)任不易區(qū)分或限于承保能力，一般不予承保，但經(jīng)過投保人與保險人特別約定，通過額外加費也可予以承保，如戰(zhàn)爭、核輻射、醫(yī)療事故造成的意外傷害，或被保險人在從事登山、跳傘、滑雪、江河漂流、賽車等高風(fēng)險運動中遭受的意外傷害。
意外傷害保險費率的厘定一般不需要考慮被保險人的年齡、性別等因素。因為被保險人所面臨的主要風(fēng)險產(chǎn)不因被保險人的年齡、性別不同而有較大的差異。被保險人遭受意外傷害事故的概率多取決于其職業(yè)、工種或所從事的活動。在其他條件相同的情況下，被保險人的職業(yè)、工種或所從事活動的危險程度越高，應(yīng)交的保險費越多。因此，費率厘定時不需要以生命表為依據(jù)，而是根據(jù)損失率來計算。一般的意外傷害保險不具有儲蓄性，保險費率較低，僅為保險金額的千分之幾，投保人只要交納少量保險費，就可以獲得較大的保障。
保險理財規(guī)劃建議書篇十三
醫(yī)療保險是指為被保險人的治療疾病時發(fā)生的醫(yī)療費用提供保險保障的保險。下面是小編為大家搜索整理的2017二級理財規(guī)劃師理論要點精選：醫(yī)療保險，希望對大家有所幫助。
醫(yī)療保險是指為被保險人的治療疾病時發(fā)生的醫(yī)療費用提供保險保障的保險。這時，醫(yī)療費用不僅包括醫(yī)生的醫(yī)療費和手術(shù)費用，還包括住院、護理、使用醫(yī)院設(shè)備的費用以及各種檢查費用和醫(yī)院雜費。醫(yī)療保險是健康保險的主要內(nèi)容之一。
在醫(yī)療保險中，由于疾病的發(fā)生導(dǎo)致被保險人遭受實際的醫(yī)療費用損失，這種損失可以用貨幣來衡量。所以，醫(yī)療保險可以具有補償性，即保險人在保險金額的限度內(nèi)補償被保險人實際支出的醫(yī)療費用。醫(yī)療保險也可以采用定額給付方式，但只在某些特定保障項目中適用，如住院醫(yī)療費、手術(shù)費、護理費等。當(dāng)醫(yī)療保險采用補償方式時，保險人通常是按照實際醫(yī)療費用進行補償。
醫(yī)療保險的費率厘定不僅取決于被保險人的年齡，還到?jīng)Q于被保險人的性別、健康狀況、職業(yè)與嗜好等因素。例如，性別與某些疾病的發(fā)病率相關(guān)，某些職業(yè)的工作環(huán)境及特點與某此疾病的高發(fā)率相關(guān)。因此，醫(yī)療保險的純保費是依據(jù)損失率來計算的。
醫(yī)療給付保險的承保條件一般比較嚴(yán)格，對疾病產(chǎn)生的原因需要直當(dāng)嚴(yán)格的審查。為防止已患病的被保險人投保，長期醫(yī)療保單中常規(guī)定一年觀察期(多為半年)，被保險人在觀察期內(nèi)因疾病支出的醫(yī)療費，保險人不負責(zé)。觀察期結(jié)束后，保險人才開始承擔(dān)保險責(zé)任。
醫(yī)療給付保險一般規(guī)定一個最高保險金額，保險人在保險金額限度內(nèi)支付被保險人所發(fā)生的費用，超過此限額時，則保險人停止支付。醫(yī)療費用分攤條款是醫(yī)療給付保險的又一主要特征。該條款通常要求被保險人承擔(dān)部分醫(yī)療費用，用以鼓勵被保險人將醫(yī)療費用控制至最低，從而有助于保險人將醫(yī)療給付保險的成本控制在較低的水平上。醫(yī)療費用分攤條款通常采取免賠額和比例分擔(dān)兩種形式。免賠額通常是一個固定額度，如100元或200元。只有當(dāng)被保險人支付的`醫(yī)療費用超過一固定額度，保險人才開始支付該保險單下發(fā)生的醫(yī)療費用。大部分醫(yī)療給付保險單中都包括一個年度免賠額。在每一日歷年度內(nèi)，被保險人必須先行支付規(guī)定的數(shù)額，保險人負責(zé)承擔(dān)超過部分的醫(yī)療費用支出。醫(yī)療費用分攤的另一種形式為比例分擔(dān)，即以地超過免賠額以上的醫(yī)療費用，采用保險人與被保險人共同分攤的比例給付方法。如許多醫(yī)療給付保險中都包含了20%的比例分擔(dān)條款。在該條款下，被保險人在支付了免賠額之后仍需支付其余部分醫(yī)療費用的20%。這樣，既保障了被保險人的經(jīng)濟利益，又促進了被保險人對醫(yī)療費用的節(jié)約。大多數(shù)醫(yī)療保險還規(guī)定了停止損失條款。停止損失條款規(guī)定當(dāng)被保險人支付的醫(yī)療費用超過一定限額后，保險人將全額支付超過部分的醫(yī)療費用。
大多數(shù)醫(yī)療給付保險都明確載明了保險人的除外責(zé)任。由于下列原因引起的醫(yī)療費用，保險人不負責(zé)賠償：戰(zhàn)爭、軍事行動、**或武裝叛亂中發(fā)生的醫(yī)療費用;被保險人因意外傷害或其他醫(yī)療原因、進行整容手術(shù)而發(fā)生的費用;被保險人故意自傷;因不法行為或嚴(yán)重違反安全規(guī)則所致疾病等。
醫(yī)療給付保險通常包括普通醫(yī)療保險、住院醫(yī)療保險、手術(shù)保險、住院津貼保險、綜合醫(yī)療保險和特種醫(yī)療保險。
普通醫(yī)療保險為被保險人提供治療疾病時相關(guān)的一般性治療費用，包括門診費用、醫(yī)藥費用和檢查費用。這種保險的成要較低，比較適用于一般公眾。由于醫(yī)藥費用和檢查費用的支出控制難度較大，這種保單一般者規(guī)定免賠額和費用比例分擔(dān)。
由于住院所發(fā)生的費用相當(dāng)可觀，住院醫(yī)療保險通常作為一項單獨的保險承擔(dān)。住院醫(yī)療保險一般采用按住院天數(shù)定額給付的方式，在保險合同中約定每天給付金額、免賠天數(shù)和最多給付天數(shù)。保險公司只對超過免賠天數(shù)、未超過最多給付天數(shù)的住院期間給付保險金。
手術(shù)保險負擔(dān)被保險人因必要手術(shù)發(fā)生的費用，一般負擔(dān)部分手術(shù)費用。這種保險既可作為單獨險種，也可列為附加險種。
綜合醫(yī)療保險為被保險人提供了全面的醫(yī)療費用保險，其保障范圍包括醫(yī)療、住院、手術(shù)等一切費用。其保險費較高，一般都確定一人較低的免賠額和適當(dāng)?shù)姆謸?dān)比例(如15%)。
特種疾病保險負擔(dān)由于某些特殊疾病，如癌癥、心臟疾病等，給病人帶來的災(zāi)難性的費用支出。這種保險的保險金額能通常比較高，以足夠支付其產(chǎn)生的各種費用。特種疾病的給付方式一般采取一經(jīng)確診立即一次性支付保險金額。
保險理財規(guī)劃建議書篇十四
低收入家庭很容易認為“理財”是一種奢侈品，他們大多認為自己收入微薄，無“財”可理。其實這種想法是錯誤的，只要善于打理，低收入家庭也有可能“聚沙成塔”。
1、開源節(jié)流，積極攢錢。
要獲取家庭的“第一桶金”，首先要減少固定開支，即在不影響生活的前提下減少浪費，盡量壓縮購物、娛樂消費等項目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。相信可以將生活費用控制在1200元內(nèi)，這樣家庭節(jié)余有近1000元。同時，定時定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，并養(yǎng)成長期存儲習(xí)慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下，搞點副業(yè)，增加家庭的收入。而讀研的兒子更應(yīng)該明白父母生活的艱辛，用勤工儉學(xué)和拿獎學(xué)金的方式賺出自己的生活費，減輕學(xué)費負擔(dān)。
2、善買保險，提高保障。
這個家庭有項亟待解決的問題，就是沒有任何保障，風(fēng)險防范能力低。因此，低收入家庭在理財時更需要考慮是否以購買保險來提高家庭風(fēng)險防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，從而達到擺脫困境的目的。
在金額上保險支出以不超過家庭總收入10%為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以“健康醫(yī)療類”保險為主，以意外險為輔助。對于鄭先生一家，比較理想的保險計劃是購買重大疾病健康險、意外傷害醫(yī)療險和住院費用醫(yī)療險套餐。如果實在不打算花錢買保險，建議無論如何也要買份意外險，萬一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。
3、慎重投資，保本為主。
低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份，進行必要的投資理財。目前股票、期貨市場的行情都不太好，而且風(fēng)險較大，工薪家庭的風(fēng)險承受能力較低。投資方面，考慮到鄭先生目前的經(jīng)濟狀況，應(yīng)該選擇風(fēng)險小、收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品，如銀行存款、貨幣市場基金、國債都是很好的選擇。對于其家庭1元凈收入具體的配比關(guān)系，建議50%投資國債，40%投資貨幣市場基金，10%投資銀行儲蓄。這樣既能享受相應(yīng)的收益，又可滴水成河。
保險理財規(guī)劃建議書篇十五
關(guān)于財產(chǎn)保險這方面的知識，作為一名理財規(guī)劃師，有沒有對這方面的了解，下面考試網(wǎng)小編為大家提供了二級理財規(guī)劃師考試輔導(dǎo)：財產(chǎn)保險。
財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的'約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。
財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等保險業(yè)務(wù)?？杀Ｘ敭a(chǎn)，包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其有關(guān)利益。以物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險標(biāo)的的，通常稱為財產(chǎn)損失保險。例如，飛機、衛(wèi)星、電廠、大型工程、汽車、船舶、廠房、設(shè)備以及家庭財產(chǎn)保險等。以非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險標(biāo)的的，通常是指各種責(zé)任保險、信用保險等。
例如，公眾責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任、雇主責(zé)任、職業(yè)責(zé)任、出口信用保險、投資風(fēng)險保險等。但是，并非所有的財產(chǎn)及其相關(guān)利益都可以作為財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的。只有根據(jù)法律規(guī)定，符合財產(chǎn)保險合同要求的財產(chǎn)及其相關(guān)利益，才能成為財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的。
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保險理財規(guī)劃建議書篇十六
導(dǎo)語：財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。
財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等保險業(yè)務(wù)?？杀Ｘ敭a(chǎn)，包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其有關(guān)利益。以物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險標(biāo)的的，通常稱為財產(chǎn)損失保險。例如，飛機、衛(wèi)星、電廠、大型工程、汽車、船舶、廠房、設(shè)備以及家庭財產(chǎn)保險等。以非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險標(biāo)的的，通常是指各種責(zé)任保險、信用保險等。例如，公眾責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任、雇主責(zé)任、職業(yè)責(zé)任、出口信用保險、投資風(fēng)險保險等。但是，并非所有的財產(chǎn)及其相關(guān)利益都可以作為財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的。只有根據(jù)法律規(guī)定，符合財產(chǎn)保險合同要求的財產(chǎn)及其相關(guān)利益，才能成為財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的。
損失補償原則是財產(chǎn)保險的核心原則。它是指在財產(chǎn)保險中，當(dāng)保險事故發(fā)生導(dǎo)致被保險人經(jīng)濟損失時，保險公司給予被保險人經(jīng)濟損失賠償，使其恢復(fù)到遭受保險事故前的經(jīng)濟狀況。損失補償原則包括兩層含義：一是“有損失，有補償”，二是“損失多少，補償多少”。堅持損失補償原則，一方面可以保障被保險人的利益，另一方面可以防止被保險人通過賠償而得到額外利益，從而避免道德風(fēng)險的發(fā)生。在實施損失補償原則時應(yīng)該注意，保險公司的賠償金額以實際損失為限、以保險金額為限、以保險利益為限，三者中又以低者為限。
重復(fù)保險分攤原則也是由損失補償原則派生出來的。重復(fù)保險是指投保人就同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個以上保險人訂立保險合同的保險。重復(fù)保險的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險的有關(guān)情況通知各保險人。在重復(fù)保險的情況下，當(dāng)重復(fù)保險的保險金額總和和超過保險價值被保險人因發(fā)生保險事故向數(shù)家保險公司提出索賠時，其損失賠償必須在保險人之間進行分攤，被保險人所得賠償總額不得超過其保險價值。實行重復(fù)保險分攤原則，一方面，可以防止被保險人惡意利用重復(fù)保險，在保險公司之間進行多次索賠，以獲得額外利益;另一方面，可以保持保險公司應(yīng)有的權(quán)利與義務(wù)的對等。常用的分攤方式有保險金額比例責(zé)任制、賠款限額比例責(zé)任制和順序責(zé)任制。除合同另有約定外，各保險公司之間一般按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。
1、 保險利益原則是保險行業(yè)中的一個基本原則，又稱“ 可保利益原則”或“可保權(quán)益原則”。所謂保險利益是指投保人或 被保險人對其所保標(biāo)的具有法律所承認的權(quán)益或利害關(guān)系。即在 保險事故發(fā)生時，可能遭受的損失或失去的.利益?！吨腥A人民共和國保險法》第12條規(guī)定：“保險利益是指投保人對 保險標(biāo)的具有法律上承認的利益?！?BR> 2、最大誠信原則，含義是指當(dāng)事人真誠地向?qū)Ψ匠浞侄鴾?zhǔn)確的告知有關(guān) 保險的所有重要事實，不允許存在任何虛偽、欺瞞、隱瞞行為。而且不僅在保險合同訂立時要遵守此項原則，在整個合同有效期內(nèi)和履行合同過程中也都要求當(dāng)事人間具有“最大誠信”。 最大誠信原則的含義可表述為：保險合同當(dāng)事人訂立合同及合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣Ψ阶龀鲇喖s與履約決定的全部實質(zhì)性重要事實，同時絕對信守合同訂立地約定與承諾。否則，受到損害的一方，按民事立法規(guī)定可以此為由宣布合同無效，或解除合同，或不履行合同約定的義務(wù)或責(zé)任，甚至對因此受到的損害還可以要求對方予以賠償。
3、近因原則，含義為“ 保險人對于承保范圍的保險事故作為直接的、最接近的原因所引起的損失，承擔(dān) 保險責(zé)任，而對于承保范圍以外的原因造成的損失，不負賠償責(zé)任?！卑凑赵撛瓌t，承擔(dān)保險責(zé)任并不取決于時間上的接近，而是取決于導(dǎo)致保險損失的保險事故是否在承保范圍內(nèi)，如果存在多個原因?qū)е卤ｋU損失，其中所起決定性、最有效的，以及不可避免會產(chǎn)生保險事故作用的原因是近因。由于導(dǎo)致保險損失的原因可能會有多個，而對每一原因都投保于投保人經(jīng)濟上不利益且無此必要，因此，近因原則作為認定保險事故與保險損失之間是否存在因果關(guān)系的重要原則，對認定保險人是否應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任具有十分重要的意義。
4、 損失補償原則是財產(chǎn)保險的核心原則。它是指在財產(chǎn)保險中，當(dāng)保險事故發(fā)生導(dǎo)致被保險人經(jīng)濟損失時，保險公司給予被保險人經(jīng)濟損失賠償，使其恢復(fù)到遭受保險事故前的經(jīng)濟狀況。
由損失補償原則派生出來的二個原則： 代位求償原則和 重復(fù)保險分攤原則。
(1)代位求償原則，是從補償原則中派生出來的，只適用于 財產(chǎn)保險。在財產(chǎn)保險中，保險事故的發(fā)生是由第三者造成并負有賠償責(zé)任，則被保險人既可以根據(jù)法律的有關(guān)規(guī)定向第三者要求 賠償損失，也可以根據(jù) 保險合同要求保險人支付賠款。
如果被保險人首先要求保險人給予賠償，則保險人在支付賠款以后，保險人有權(quán)在 保險賠償?shù)姆秶鷥?nèi)向第三者追償，而 被保險人應(yīng)把向第三者要求賠償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給 保險人，并協(xié)助向第三者要求賠償。反之，如果被保險人首先向第三者請求賠償并獲得損失賠償，被保險人就不能再向保險人索賠。
(2)重復(fù)保險分攤原則，也是由補償原則派生出來的，它不適用于 人身保險，而與財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中發(fā)生的重復(fù)保險密切相關(guān)。重復(fù)保險是指投保人對同一標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個以上保險人訂立合同的 保險。重復(fù)投保原則上是不允許的，但在事實上是存在的。其原因通常是由于投保人或者被保險人的疏忽，或者源于投保人求得心理上更大安全感的欲望。重復(fù)保險的 投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險的有關(guān)情況通知各保險人。
重復(fù)保險分攤原則是指投保人向多個保險人重復(fù)保險時，投保人的索賠只能在保險人之間分攤， 賠償金額不得超過損失金額。
在重復(fù)保險的情況下，當(dāng)發(fā)生保險事故，對于保險標(biāo)的所受損失，由各保險人分攤。如果 保險金額總和超過保險價值的，各保險人承擔(dān)的賠償金額總和不得超過 保險價值。這是補償原則在重復(fù)保險中的運用，以防止被保險人因 重復(fù)保險而獲得額外利益。
保險理財規(guī)劃建議書篇十七
家庭財產(chǎn)保險是以城鄉(xiāng)居民室內(nèi)的有形財產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險。家庭財產(chǎn)保險為居民或家庭遭受的財產(chǎn)損失提供及時的經(jīng)濟補償，有利于安定居民生活，保障社會穩(wěn)定。我國目前開辦的家庭財產(chǎn)保險主要有普通家庭財產(chǎn)險和家庭財產(chǎn)兩全險。下面考試網(wǎng)小編為大家講述了二級理財規(guī)劃師考試輔導(dǎo)：家庭財產(chǎn)保險。
1、日用口、床上用品;
2、家具、用具、室內(nèi)裝修物;
3、家用電器，文化、娛樂用品;
4、農(nóng)村家庭的農(nóng)具、工具、已收獲入庫的農(nóng)副產(chǎn)品等。有些家庭財產(chǎn)的實際價值很難確定，如金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古書、字畫等，這些財產(chǎn)必須由專業(yè)鑒定人員進行價值鑒定，經(jīng)投保人與保險人特別約定后，才作為保險標(biāo)的.。
2、日常生活所需的日用消費品，如食品、糧食、煙酒、藥品、化妝品等;
3、法律規(guī)定不容許個人收藏、保管或擁有的財產(chǎn)，如槍、爆炸物品、有毒的物品等;
4、處于危險狀態(tài)下的財產(chǎn);
5、保險人從風(fēng)險管理的需要出發(fā)，聲明不予承保的財產(chǎn)。
家庭財產(chǎn)災(zāi)害損失險規(guī)定的保險責(zé)任包括：火災(zāi)、爆炸、雷擊、冰雹、洪水、海嘯、地震、泥石流、暴風(fēng)雨、空中運行物體墜落等一系列自然災(zāi)害和意外事故。對于被保險人為預(yù)防災(zāi)害事故而事先支出的預(yù)防費用，保險人原則上不予賠償;但對于在災(zāi)害事故發(fā)生后，為防止災(zāi)害損失擴大，積極搶救、施救、保護保險標(biāo)的而支出的費用，保險人將按約定負責(zé)提供補償。
保險理財規(guī)劃建議書篇十八
保險規(guī)劃就是保險專業(yè)人員在分析某一家庭(或個人)資產(chǎn)與負債、收入與支出等基本財務(wù)信息，以及家庭成員年齡、職業(yè)風(fēng)險、健康狀況、風(fēng)險偏好等非財務(wù)信息的基礎(chǔ)上，選擇適宜本家庭的保險產(chǎn)品，制定規(guī)避家庭成員人身、財產(chǎn)等風(fēng)險的方案過程。下面是小編為大家?guī)淼幕陲L(fēng)險理論的家庭理財保險規(guī)劃策略，歡迎閱讀。
作為未來結(jié)果的不確定性，風(fēng)險無處不在，家庭風(fēng)險也是如此，有些風(fēng)險比較容易應(yīng)付處理，有些風(fēng)險一旦發(fā)生，若無準(zhǔn)備以及相應(yīng)的防范措施，很可能會讓一個家庭面臨瓦解。這些潛在的風(fēng)險包括：
由于家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等，家中主要經(jīng)濟來源中斷;
家中成員患重大疾病、尤其是慢性病，龐大的醫(yī)藥費開支，往往使一般家庭無法承擔(dān);
投資錯誤，如利用舉債、融資的方式過度投資，因失誤而慘賠;
受人連累而負債，如為別人作保，到頭來莫明其妙地背了一身債。
由于以上各種風(fēng)險的存在，每個家庭都有必要構(gòu)筑一道家庭理財?shù)姆谰€來應(yīng)對風(fēng)險，保險就是其中之一。
保險規(guī)劃就是保險專業(yè)人員在分析某一家庭(或個人)資產(chǎn)與負債、收入與支出等基本財務(wù)信息，以及家庭成員年齡、職業(yè)風(fēng)險、健康狀況、風(fēng)險偏好等非財務(wù)信息的基礎(chǔ)上，選擇適宜本家庭的保險產(chǎn)品，制定規(guī)避家庭成員人身、財產(chǎn)等風(fēng)險的方案過程。
保險規(guī)劃對家庭的重要性體現(xiàn)在以下幾個方面：
小額保費防范大風(fēng)險，一方面是投保人通過投保，繳納保險費，把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，另一方面，保險公司依據(jù)保險合同對發(fā)生合同約定的事故責(zé)任進行理陪通過對家庭保險規(guī)劃的不同產(chǎn)品組合，可以解決家庭不同時期的財務(wù)需求，保持家庭生活的穩(wěn)定。
保險額度適度原則：家庭保險規(guī)劃遵循不成文的“雙十”法則，即用家庭年度總收入十分之一左右的保險費支出以實現(xiàn)當(dāng)年收入十倍的保障。也不要過低，否則不能起到保障的做用。
家庭經(jīng)濟支柱優(yōu)先、足額投保原則：家庭成員在家庭里承擔(dān)的責(zé)任不同，在進行保險規(guī)劃時，必須優(yōu)先考慮經(jīng)濟支柱的'生存風(fēng)險，為其提供足額的保障。
保險產(chǎn)品選擇針對性原則：針對不同家庭成員的不同風(fēng)險，要選擇適合的風(fēng)險產(chǎn)品。
要做好家庭保險的規(guī)劃，應(yīng)該首先知道那些保險是家庭需要的。上面已經(jīng)分析過了家庭保險一般分為以下幾個主要的形式：人身風(fēng)險中的死亡風(fēng)險，意外傷害風(fēng)險，疾病風(fēng)險，長壽風(fēng)險和家庭財產(chǎn)保險。
規(guī)避家庭人身風(fēng)險的保險產(chǎn)品
人身風(fēng)險是指導(dǎo)致人的傷殘，死亡，喪失勞動能力以及增加費用支出的風(fēng)險。人身風(fēng)險包括生命風(fēng)險和健康程度的風(fēng)險。
一般而言，人身保險產(chǎn)品包括以下三種：壽險產(chǎn)品，意外傷害險產(chǎn)品，健康保險產(chǎn)品。
我國人口老齡化速度不斷加快，養(yǎng)老已經(jīng)成為了全社會的熱點問題。人們?yōu)榱藢崿F(xiàn)老有所養(yǎng)的目標(biāo)。長壽風(fēng)險保險產(chǎn)品也開始流行。長壽風(fēng)險主要以年金保險的方式來表現(xiàn)。年金保險可定義為在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。
要保障家庭財產(chǎn)，就需要保障構(gòu)成家庭財產(chǎn)主要方面的房屋，車輛，貴重財產(chǎn)。家庭財產(chǎn)的風(fēng)險主要依靠家庭財產(chǎn)保險來提供保障。
家庭財產(chǎn)保險是適用于我國城鄉(xiāng)居民家庭的一種財產(chǎn)保險，其承保責(zé)任范圍與企業(yè)財產(chǎn)綜合險基本相同。常用險種有：普通家庭財產(chǎn)保險，家庭財產(chǎn)兩全保險，投資保障型家庭財產(chǎn)保險以及各種附加險。
購買保險需要合理的保險規(guī)劃，并不是投入越多越好，相反，如果投入過多，一旦出現(xiàn)家庭的經(jīng)濟危機，無法及時繳納保險費，就要承擔(dān)違約的風(fēng)險，這是投保人不愿意看到的。家庭保險規(guī)劃對于是否投入和投入多少的問題有以下幾個觀點：
針對被保險人而言，要根據(jù)風(fēng)險的大小，選擇合適的被保險人，在有限的經(jīng)濟能力下為其做出合理的選擇。
一般來說，成年人經(jīng)受風(fēng)險的概率要大于未成年人，所以投保成人要比投保兒女更加實際。同時，一個家庭的主要經(jīng)濟來源者一旦遭受風(fēng)險，其損失是巨大的，所以，家庭保險規(guī)劃中要格外關(guān)注對于經(jīng)濟支柱的投保。
針對保險產(chǎn)品而言，要根據(jù)家庭已經(jīng)享有的保障和家庭可能遭受的風(fēng)險來綜合考慮對保險產(chǎn)品的購買。
如果家庭已經(jīng)擁有醫(yī)療保障了，該家庭對于重大疾病保險的需求就要相對比沒有醫(yī)療保障家庭要低。如果家庭沒有醫(yī)療保障，購買該保險就可以把保險責(zé)任范圍內(nèi)的費用轉(zhuǎn)嫁給保險公司，以降低自身風(fēng)險。
針對保險費而言，要注意保險費的繳納一定要控制在自己經(jīng)濟能力之內(nèi)，尤其對于長期壽險一類的保險產(chǎn)品，一般控制在家庭年儲蓄的10%-20%較為合適。
為了讓家庭成員得到全面有效的保障，一般可以采取購買一個到兩個主險的同時，附加購買意外傷害保險、重大疾病保險。在具體操作中，需要綜合安排，避免重復(fù)保險的發(fā)生，使用于投保的資金得到充分的運用。
例如某人工作需要經(jīng)常出差，就要專門購買一項人身意外保險，相對于每次都購買乘客人身意外保險來說，既可以節(jié)省保費，也可以在更為寬松的條件下得到賠償。
保險理財規(guī)劃建議書篇一
理財是非常重要的，下面是關(guān)于理財規(guī)劃建議書范文，供大家參考!
你不理財，財不理你!
一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機。
時間大約8-10年，最重要的領(lǐng)域就在金融市場，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財能力。
合作“雙贏”才會有機會做到!
一、風(fēng)險控制:
風(fēng)險的大小不在于投資項目本身的風(fēng)險大小，而在于風(fēng)險控制能力的大小。
黃金及投資是屬于一般來講風(fēng)險比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風(fēng)險，但是這個行業(yè)的投資風(fēng)險是完全可以控制的，我們會用嚴(yán)格的資金管理方式來控制風(fēng)險。
二、投資方式:
以杠桿原理，保證金的形式。
即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場價格大約為 750 美元。
三、投資方法:
(一)自行操作:
投資者在完成開戶程序后，即可進行交易。
如果自己有很強的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺自行操作，我們也會提供實時操盤指導(dǎo)。
(二)授權(quán)操作:
如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。
我們會依據(jù)投資者的意愿進行操作，做到及時匯報操作動態(tài)。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介:
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。
香港金銀貿(mào)易場行員(行員編號10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務(wù)，一直以推動香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。
本公司一直秉承忠誠為客戶服務(wù)的原則，一切以客為先，并且嚴(yán)格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場的守則。
為了向客戶提供最佳的服務(wù)，本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略性的伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務(wù)，務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場時更得心應(yīng)手。
五、投資理念:
六、投資市場簡介:
國際黃金市場已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。
除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外，也具備我們認為的投資一個項目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個市場的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個市場的利潤空間巨大。
七、投資優(yōu)勢:
1.安全性:黃金的價值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。
全世界公認最佳保值的產(chǎn)品。
2.變現(xiàn)性:由于黃金市場是一個全球性的24小時交易的市場，因此可以隨時交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價格，還可以根據(jù)兌換比價，兌換為其他國家貨幣。
3.逆向性:黃金的價值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信用危機而出現(xiàn)波動貶值時，黃金就會根據(jù)此貨幣貶值比率自動向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時，黃金價格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險的一種手段，也是黃金投資的又一主要價值所在。
4.稀有性:目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應(yīng)量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性:由于黃金長期趨勢向上，且黃金市場不可能被人為操控，風(fēng)險較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機型的金融產(chǎn)品。
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費500元。
洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個月的收入6000元左右，其他補助1500元。
女兒今年10歲，在一家公立小學(xué)讀書。
洪女士現(xiàn)有存款27萬元，家庭平均月支 出約2000元，包括衣食費支出1200元，交通通信費支出500元，其他支出約300元。
洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財目標(biāo):洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購買幾份保險，用于保障全家人的身心健康。
在條件成熟時，購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
理財分析
由于是單親家庭，洪女士的投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。
近期各家商業(yè)銀行推出的新理財產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃以及中國光大銀行的陽光理財a2期計劃還是可以考慮的`。
此次深發(fā)展推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃最大的特點是沒有發(fā)行結(jié)束日，任何時候都可以購買。
與此同時，期限短、流動性強、收益率較高等特點也很引人關(guān)注。
此款產(chǎn)品的投資周期只有一個月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬元，主要投資于貨幣市場基金。
光大銀行推出的陽光理財a2期計劃分為半年期和一年期兩種，預(yù)期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動收益率計算，只對本金及0.72%的收益進行保護，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計算，對本金及收益進行全額保護。
建議洪女士購買4萬元的聚財寶和2萬元的陽光理財a2期進行短期投資。
調(diào)整投資
孩子的撫養(yǎng)費洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲蓄未來卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財?shù)暮昧?xí)慣。
此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費轉(zhuǎn)到這個賬戶上來，采用零存整取的方式存儲。
基金也是一個不錯的投資渠道。
目前，由南方基金管理公司管理的基金寶元和南方避險增值基金以及富國基金管理公司管理的富國天利等基金的份額累計凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非常可觀。
建議洪女士購買上述基金1-2只，購買金額在1-3萬元左右。
除此之外，國債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應(yīng)成為洪女士投資的對象。
保險建議
近日，平安壽險推出了“三鴻組合”保險，分別為長春樹險、無憂果險和富貴族險三款。
建議洪女士為女兒購買富貴族險，此款保險主要為未成年人設(shè)計，每三年返還一次生存保險金，保金返還率在8%左右。
另外，洪女士為自己和父母購買適量的主險和附加險，對今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購車計劃
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購買小戶型住房。
對于洪女士來說，到底是先買房還是先購車呢?從目前來看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。
所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元，一次性購買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。
目前，北京近郊的房價在6000元一平米左右，35萬元就能買下一套小戶型的房子，貸款10年，月供2580元左右。
保險理財規(guī)劃建議書篇二
財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。下面考試網(wǎng)小編為大家分享了三級理財規(guī)劃師之財產(chǎn)保險復(fù)習(xí)，僅供參考。
財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等保險業(yè)務(wù)?？杀Ｘ敭a(chǎn)，包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其有關(guān)利益。以物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險標(biāo)的的，通常稱為財產(chǎn)損失保險。例如，飛機、衛(wèi)星、電廠、大型工程、汽車、船舶、廠房、設(shè)備以及家庭財產(chǎn)保險等。以非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險標(biāo)的的，通常是指各種責(zé)任保險、信用保險等。例如，公眾責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任、雇主責(zé)任、職業(yè)責(zé)任、出口信用保險、投資風(fēng)險保險等。但是，并非所有的財產(chǎn)及其相關(guān)利益都可以作為財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的。只有根據(jù)法律規(guī)定，符合財產(chǎn)保險合同要求的財產(chǎn)及其相關(guān)利益，才能成為財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的。
損失補償原則是財產(chǎn)保險的核心原則。它是指在財產(chǎn)保險中，當(dāng)保險事故發(fā)生導(dǎo)致被保險人經(jīng)濟損失時，保險公司給予被保險人經(jīng)濟損失賠償，使其恢復(fù)到遭受保險事故前的經(jīng)濟狀況。損失補償原則包括兩層含義：一是“有損失，有補償”，二是“損失多少，補償多少”。堅持損失補償原則，一方面可以保障被保險人的利益，另一方面可以防止被保險人通過賠償而得到額外利益，從而避免道德風(fēng)險的發(fā)生。在實施損失補償原則時應(yīng)該注意，保險公司的'賠償金額以實際損失為限、以保險金額為限、以保險利益為限，三者中又以低者為限。
重復(fù)保險分攤原則也是由損失補償原則派生出來的。重復(fù)保險是指投保人就同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個以上保險人訂立保險合同的保險。重復(fù)保險的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險的有關(guān)情況通知各保險人。在重復(fù)保險的情況下，當(dāng)重復(fù)保險的保險金額總和和超過保險價值被保險人因發(fā)生保險事故向數(shù)家保險公司提出索賠時，其損失賠償必須在保險人之間進行分攤，被保險人所得賠償總額不得超過其保險價值。實行重復(fù)保險分攤原則，一方面，可以防止被保險人惡意利用重復(fù)保險，在保險公司之間進行多次索賠，以獲得額外利益;另一方面，可以保持保險公司應(yīng)有的權(quán)利與義務(wù)的對等。常用的分攤方式有保險金額比例責(zé)任制、賠款限額比例責(zé)任制和順序責(zé)任制。除合同另有約定外，各保險公司之間一般按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。
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保險理財規(guī)劃建議書篇三
理財也是一種智慧，合理地理財能使我們的生活減少矛盾，更好地分配資產(chǎn)，更好地實現(xiàn)金錢價值。
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費500元。洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個月的收入6000元左右，其他補助1500元。女兒今年10歲，在一家公立小學(xué)讀書。
洪女士現(xiàn)有存款27萬元，家庭平均月支出約元，包括衣食費支出1200元，交通通信費支出500元，其他支出約300元。洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財目標(biāo):洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購買幾份保險，用于保障全家人的身心健康。在條件成熟時，購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
理財分析。
由于是單親家庭，洪女士的投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。由于和父母同住以及孩子在一所公立學(xué)校讀書，洪女士的月支出比較穩(wěn)定，建議從存款中拿出10-12萬元做投資。近期各家商業(yè)銀行推出的新理財產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃以及中國光大銀行的陽光理財a2期計劃還是可以考慮的。
此次深發(fā)展推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃最大的特點是沒有發(fā)行結(jié)束日，任何時候都可以購買。與此同時，期限短、流動性強、收益率較高等特點也很引人關(guān)注。此款產(chǎn)品的投資周期只有一個月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬元，主要投資于貨幣市場基金。
光大銀行推出的陽光理財a2期計劃分為半年期和一年期兩種，預(yù)期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動收益率計算，只對本金及0.72%的收益進行保護，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計算，對本金及收益進行全額保護。建議洪女士購買4萬元的聚財寶和2萬元的陽光理財a2期進行短期投資。
調(diào)整投資。
孩子的撫養(yǎng)費洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲蓄未來卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財?shù)暮昧?xí)慣。此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費轉(zhuǎn)到這個賬戶上來，采用零存整取的方式存儲。
公司管理的.富國天利等基金的份額累計凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非常可觀。建議洪女士購買上述基金1-2只，購買金額在1-3萬元左右。除此之外，國債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應(yīng)成為洪女士投資的對象。
近日，平安壽險推出了“三鴻組合”保險，分別為長春樹險、無憂果險和富貴族險三款。建議洪女士為女兒購買富貴族險，此款保險主要為未成年人設(shè)計，每三年返還一次生存保險金，保金返還率在8%左右。另外，洪女士為自己和父母購買適量的主險和附加險，對今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購車計劃。
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購買小戶型住房。對于洪女士來說，到底是先買房還是先購車呢?從目前來看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元，一次性購買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。目前，北京近郊的房價在6000元一平米左右，35萬元就能買下一套小戶型的房子，貸款，月供2580元左右。
保險理財規(guī)劃建議書篇四
成年男性對人壽保險明顯認知不足，覺得作為家庭支柱，工作賺錢都是為了孩子，自己有沒有保險都沒關(guān)系，給孩子買了就行。
但不要忘記，買保險有一個重要原則，就是家庭經(jīng)濟支柱最需要保險，而大部分家庭經(jīng)濟支柱都是男人，要想支撐一個家，必須要有健康的身體和穩(wěn)定的收入，這是男人責(zé)任的體現(xiàn)，也是男人尊嚴(yán)的體現(xiàn)。
實際生活中，男人普遍有著不良生活習(xí)慣，比如抽煙、酗酒、熬夜……男人的風(fēng)險比女人大，預(yù)期壽命比女人短，但是承擔(dān)的責(zé)任又更多，因此，給男人投保舍得一點，為男人構(gòu)建完善的保障體系是家庭投保中最重要的原則。
女人：投保要理智一點。
男人掙錢，女人理財，這是大多數(shù)家庭的財務(wù)關(guān)系，女人作為嚴(yán)把花錢關(guān)的人，在投保的時候，更喜歡買理財型的保險，哪個產(chǎn)品收益更高，哪個產(chǎn)品時間更短她們都了如指掌。
但是，女人也有風(fēng)險，也需要轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險，因此，在購買理財型保險產(chǎn)品的時候，女人應(yīng)該首先看看自己有沒有風(fēng)險保障，是否已經(jīng)有了基礎(chǔ)的意外險、醫(yī)療險、重大疾病保險等消費型保險產(chǎn)品。
孩子：投保要節(jié)制一點。
許多家庭，唯一一個有保險的人都是孩子，甚至有的家庭里父母都沒有保險，孩子卻有好幾張保單。為孩子買保險，尤其是為孩子買教育保險，解決前途問題，是許多家長首先考慮的問題。
但是，先不論給孩子買什么險種，單就給孩子買這么多保險，而不解決大人的風(fēng)險問題，就是不科學(xué)的。給孩子投保要節(jié)制一點，首先規(guī)避最可能出現(xiàn)的風(fēng)險，比如意外、疾病，因為孩子自身免疫力低、身體發(fā)育不健全、風(fēng)險抵抗能力弱，意外和疾病發(fā)生幾率高;其次才是考慮教育金保險。
保險理財規(guī)劃建議書篇五
亞洲金融風(fēng)暴已經(jīng)過去，但帶給我們的思考和教訓(xùn)沒有過去，在這個社會不懂得經(jīng)濟，政治以及政策的'變化，必將為潮流所淹沒.
也許您有所了解，或許您好還不曾了解!在這里，我要告訴您的是：一個全面開放的xx市場已經(jīng)向我們走來，中國的人民幣也將不久的未來就要走向國際自由匯兌市場，也就意味著我們手中即使有錢也已不再像昨天那樣的安穩(wěn)，那樣平靜了!
趨勢所向，機會就在眼前。和90年代興起的股票一樣，中國將進入一次大的金融浪潮!
近年來,xx市場為越來越多的人所青睞，成為國際上投資者的新寵兒!今天，xx市場每天的交易額已達3萬億美元，其規(guī)模已遠遠超過股票、期貨等其他金融商品市場，已成為當(dāng)今全球最大的市場。
目前國際xx市場，主要貨幣英磅，歐元，澳元，瑞郎，加元以及日元，日均波動上百點，一天二十四小時隨時隨地都有行情。為想從事xx理財?shù)耐顿Y者提供一個高收益高回報的投資平臺。同時也為棄股炒匯的朋友一個重新掘金的機會!
例如：您的年收入的是20萬人民幣，
(1)家庭日常生活費用，占用10萬人民幣;。
(2)旅游費用，占用5000元人民幣;。
(3)意外保障，占用5000元人民幣;。
保險理財規(guī)劃建議書篇六
家里的老人年輕的時候保險意識比較弱，大多數(shù)都只有社保，或者沒有任何保險，但是當(dāng)他們生病時才發(fā)現(xiàn)，醫(yī)保報銷以后仍然有很大一筆花銷。
如果要給老人買保險呢?當(dāng)子女的收入高了，父母也就老了，這時候投保的保費相對較高，醫(yī)療類的保險甚至?xí)患淤M或者拒保，許多消費者咨詢以后得到的結(jié)果都是，因為年紀(jì)太大，費用太高保障較低，建議不要為父母投保。
所以，如果子女想為父母買保險，并且能夠有更多的選擇機會，盡量趁早購買。從費率角度考慮，在父母尚算年輕時為他們投保，保費相對更加便宜。如果投保年齡相差10歲，購買同一款產(chǎn)品的保費有時會相差20%甚至50%。同時，保險公司的體檢要求非常嚴(yán)格，一旦父母身體狀況下降，可能因健康原因被保險公司拒保或被要求增加保費。
中低收入家庭購買保險應(yīng)以保障為先，投保時應(yīng)注意以下幾點。
其一，先保障后投資。在當(dāng)前經(jīng)濟困難時期，中低收入家庭應(yīng)優(yōu)先投保純消費型的短期保險和純保障的長期儲蓄型保險，即先投保壽險、健康險、養(yǎng)老險、教育險等非投資型保險;在以后經(jīng)濟充裕時，再考慮分紅險、萬能險、投連險等投資型保險。
其二，先大人后小孩。中低收入家庭購買保險的主要目的就是在家庭發(fā)生意外變故時，通過保險公司的保險保障，使家庭經(jīng)濟不至于遭受重創(chuàng)。因此，中低收入家庭有限的保費預(yù)算應(yīng)先考慮為家庭的主要經(jīng)濟支柱投保，投保次序應(yīng)該是“先大人后小孩”。
其三，適當(dāng)縮短保險期間。保險期間的長短與保險費率的高低直接相關(guān)，在壽險保障方面，一年一保的意外險和定期壽險的費率要比終身壽險低;在健康保障方面，一年一保的消費型重大疾病保險、定期重大疾病保險的費率也要比終身型重大疾病保險低。同樣是定期壽險，保險期間也有多種差別，其對應(yīng)的保費也有多個級別。因此，為了節(jié)省保費，中低收入家庭應(yīng)適當(dāng)縮短保險期間，在最需要保障的時候能有保險保障即可。
保險理財規(guī)劃建議書篇七
下面是小編為您精心整理的家庭理財規(guī)劃建議書，希望大家喜歡。
尊敬的王先生先生 您好! 首先感謝您前來深圳xxx 投資顧問有限公司，尋求專業(yè)的理財規(guī)劃建議。
恭喜您現(xiàn)在開始全面的家庭風(fēng)險管理，制訂保險規(guī)劃。
保險規(guī)劃可以確保家庭的生活品質(zhì)，在風(fēng)險 發(fā)生前事先做好財務(wù)安排，在風(fēng)險發(fā)生時得到相應(yīng)的財務(wù)補償。
本保險規(guī)劃建議書的目的是： 1、確定您的保險目標(biāo); 2、分析您的壽險、健康險、財產(chǎn)險需求，評估您的保險已備資源，分析您的保險需求缺口; 3、制訂保險理財計劃，包括理財策略與實施工具。
您的保險需求分析請參見本建議書第二部分。
我們給您提供的產(chǎn)品方案請參見本建議書第三部分。
希望您擁有高枕無憂的高品質(zhì)生活，實現(xiàn)財務(wù)獨立、財務(wù)自由、財務(wù)尊嚴(yán)! 祝：健康，平安! 深圳xxx 投資顧問有限公司 聯(lián)系電話：020-83936990 理財規(guī)劃師：廣發(fā)基金客服部 二oo 九月現(xiàn)代社會風(fēng)險無處不在。
保險規(guī)劃可以確保家庭的生活品質(zhì)，在風(fēng)險發(fā)生前事先做好財務(wù)安排，在 風(fēng)險發(fā)生時得到相應(yīng)的財務(wù)補償，將意外事件帶來的損失降到最低限度，從而達到規(guī)避風(fēng)險，保障生活 品質(zhì)的目的，幫您解除后顧之憂。
一般而言，保險規(guī)劃的主要目標(biāo)是： 通過財產(chǎn)險規(guī)劃，確保實物資產(chǎn)受損時得到必要補償并進行責(zé)任風(fēng)險轉(zhuǎn)移。
保險規(guī)劃的思路是，根據(jù)您家庭的具體情況與財務(wù)資源，評估您的保險規(guī)劃目標(biāo)的可行性，并為您 制訂合宜的理財規(guī)劃與實施方案。
根據(jù)您提供的資料，您家庭的基本情況如下：
二、家庭財務(wù)資源 家庭財務(wù)資源主要由家庭收入支出表與資產(chǎn)負債表來體現(xiàn)。
您家庭的總資產(chǎn)是0 元，總負債0 凈資產(chǎn)是0元。
您家庭的資產(chǎn)負債表如下： (一)資產(chǎn)負債簡表(單位：元) 2012 年06 月11 資產(chǎn)項金額(市值) 負債項 金額 生息資產(chǎn)項 1,750,000 消費負債 金融性資產(chǎn)300,000 投資負債 670,000 企業(yè)股權(quán) 保險規(guī)劃目標(biāo)確定實物型投資資產(chǎn) 1,450,000 自用資產(chǎn) 30,000 總資產(chǎn) 1,780,000 總負債 670,000 凈資產(chǎn) 1,110,000 您家庭的年收入是202,600 元，年支出是129,600 元，年收支結(jié)余是73,000 元，平均月收入為 16,883 元您家庭的收入支出情況如下表所示： (二)收入支出簡表 (單位：元) 2011 年06 月至2012 年06 收入項(稅后)本人 配偶 支出項 金額 工作年收入 99,000 70,000 生活支出 81,600 理財年收入 33,600 理財支出 48,000 其它年收入 按揭還款本息48,000 保險保費 總收入202,600 總支出 129,600 現(xiàn)金結(jié)余 73,000 三、客戶已有保單檢查 您已經(jīng)擁有的保險如下表所示： 1.現(xiàn)有壽險(單位：元) 產(chǎn)品名稱 保險公司 被保險人 投保人 受益人 年繳保費躉繳保費 現(xiàn)金價值 備注 生存給付 死亡給付 中國人壽廣州 2.現(xiàn)有健康險(單位：元) 產(chǎn)品名稱 保險公司 被保險人 投保人 受益人 住院時每日津貼 重大疾病時現(xiàn)金補 其他備注 3.現(xiàn)有財產(chǎn)險(單位：元) 保障標(biāo)的 保險公司 年繳保費躉繳保費 保障范圍 保險需求分析是指對人生中的風(fēng)險，根據(jù)您的個人狀況，定量分析財務(wù)保障的需求額度，回答“我需要購買保險嗎?”、“我還需要購買多少保險”的問題。
為此，我們分別分析了壽險需求、健康險需 求、財產(chǎn)險需求，您的養(yǎng)老需求分析在退休規(guī)劃中做出安排。
一、壽險需求分析 您的壽險需求計算如下表： 項目 金額(單位：元) 本人 配偶 應(yīng)備資源 債務(wù)清償 消費負債 投資負債670,000 670,000 自用負債 依存者需求子女教育費總需求現(xiàn)值 12,000 12,000 家庭總支出現(xiàn)值(除子女教育、父母贍養(yǎng)之 外的支出) 420,000 420,000 父母贍養(yǎng)總支出現(xiàn)值 108,000 108,000 個人費用 生活重整費 最后關(guān)懷費6,000 6,000 合計 1,216,000 1,216,000 已備資源 配偶未來工作收入現(xiàn)值 1,316,351.3 3,679,231.6 生息資產(chǎn) 社保繳費現(xiàn)值壽險保額 社保補償64,332 334,332 合計 1,498,670.2 4,090,729.4 壽險需求缺口 從上述的壽險需求分析情況看，您的壽險總需求為1,216,000元，您的壽險已備資源是1,498,670.2 元，因此，您的壽險需求缺口為0 元。
您配偶的壽險總需求為1,216,000 元，您配偶的壽險已備資源是 4,090,729.4 元，因此，您配偶的壽險需求缺口為0 二、健康險需求分析您的健康險需求可由下表計算而得： part 保險需求分析(單位：元) 被保險人 住院時每日津貼 重大疾病時現(xiàn)金需求 意外傷害醫(yī)療預(yù)算 目標(biāo) 已備資源 缺口 目標(biāo) 已備資源 缺口 目標(biāo) 已備資源 缺口 王先生 三、財產(chǎn)險需求分析您的財產(chǎn)險需求見下表： (單位：元) 保障標(biāo)的' 重置成本 市值 保障范圍 希望保額 現(xiàn)有保額 缺口 房子 1,400,000 1,400,000 670,000 670,000一、壽險產(chǎn)品推薦 根據(jù)您的基本情況和前述壽險需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的壽險產(chǎn)品： 被保險人 購買保險險種 王先生金融壽險 1000000 5000 5000 王太太 金融壽險 500000 2500 2500 我們相信，這個保險產(chǎn)品能滿足您的壽險需求，為您家庭的未來生活奠定安全、穩(wěn)定的基礎(chǔ)，保障 您子女的教育計劃與您太太的生活。
二、健康險產(chǎn)品推薦 根據(jù)前述健康險需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的健康險產(chǎn)品; 被保險人 購買保險險種 王太太金融健康險 12,200 1,000 1,000 王先生 金融健康險 12,200 1,000 1,000 我們相信，這個保險產(chǎn)品能滿足您的健康險需求，在您生病住院時給您提供足夠的資金，防范疾病 給您家庭生活帶來財務(wù)壓力。
part 保險產(chǎn)品推薦三、家庭財產(chǎn)險產(chǎn)品推薦 根據(jù)前述財產(chǎn)險需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的健康險產(chǎn)品： 保障標(biāo)的 購買保險險種 房子金融財產(chǎn)險 1,400,000 5,000 5,000 我們相信，這份財產(chǎn)險保單能滿足您家庭的財產(chǎn)險需求，保障您家庭生活品質(zhì)不會因家庭實物資產(chǎn) 受損而下降。
您目前每年收支結(jié)余約73,000 元。
按照我們制訂的保險產(chǎn)品方案，您原有年保費支出為0 收入的0%。
您新增保費的年支出為14,000元，占您收入結(jié)余的19.2%。
原有和現(xiàn)有保單的合計年保費 支出為14,000 元，占您總收入的6.9%。
金額(元) 占收支結(jié)余的比例 占收入的比例 年收支結(jié)余 73,000 年收入額202,600 0%新增年保費支出 14,000 19.2% 合計年保費支出14,000 6.9%part 規(guī)劃小結(jié)在本規(guī)劃書中，我們根據(jù)您的財務(wù)狀況，制訂了保險規(guī)劃。
我們認為，本建議書符合你現(xiàn)在的經(jīng)濟 情況以及未來的預(yù)期發(fā)展和需要，在您執(zhí)行了這項規(guī)劃以后，在相關(guān)假設(shè)偏差不大的情況下，您家庭的 財務(wù)目標(biāo)能順利實現(xiàn)，免受各種財務(wù)風(fēng)險的影響。
風(fēng)險提示請注意，當(dāng)出現(xiàn)如下情況時可能影響你的目標(biāo)實現(xiàn)，或需要你配合調(diào)整綜合理財方案。
1、假設(shè)的條件在現(xiàn)實生活中發(fā)生變化。
如國家公布的通貨膨脹率與實際生活地區(qū)情況的不同。
2、未來的投資收益率為預(yù)測數(shù)據(jù)，可能高于或低于實際收益，甚至?xí)蝻L(fēng)險的原因而完全背離。
三、免責(zé)聲明 本建議書所涉及的假設(shè)、預(yù)測、圖表、理論或者提示均是理財參考，具體投資理財決策完全由您決 定，我們并不保證任何理財產(chǎn)品的收益率。
本建議書中的信息均來源于您提供給我們的信息，我們對這些信息的準(zhǔn)確性及完整性不承擔(dān)任何責(zé) 我們可能因代理本建議書中提到的理財產(chǎn)品而獲得傭金，請注意其中可能存在的利益沖突。
part 規(guī)劃總結(jié)1、您認為定期檢測的最佳時間為： 季度 半年 一年 2、您認為以下哪些數(shù)據(jù)發(fā)生劇烈變化時，您需要我們的服務(wù)： 經(jīng)濟增長率 市場利率 通貨膨脹率 投資回報率 3、下面的因素與您的理財規(guī)劃息息相關(guān)，當(dāng)情況發(fā)生變化時您需要與我們?nèi)〉寐?lián)系。
您屬于那種情 家庭人口增加或減少財務(wù)目標(biāo)發(fā)生變化 個人有重大經(jīng)濟決策，有可能導(dǎo)致財務(wù)規(guī)劃執(zhí)行中途改變 需要其他理財規(guī)劃 4、您認為本建議書哪些部分內(nèi)容符合您的要求，請將優(yōu)點寫出來： 6、您認為您會馬上執(zhí)行什么規(guī)劃?子女教育規(guī)劃 房產(chǎn)規(guī)劃大額消費規(guī)劃 退休養(yǎng)老規(guī)劃 保險規(guī)劃 投資規(guī)劃 7、如果本建議書有價值，您會向您的朋友推薦我們工作室嗎? 8、您會向哪些朋友推薦我們工作室?姓名 職務(wù) 電話 備注 part 客戶意見調(diào)查表 下面內(nèi)容為贈送的工作總結(jié)范文，不需要的朋友下載后可以編輯刪 工作總結(jié)怎么寫：醫(yī)院個人工作總結(jié)范文一年的時間很快過去了，在一年里，我在院領(lǐng)導(dǎo)、科室領(lǐng)導(dǎo)及同事們的關(guān)心不幫劣下圓滿的 宋成了各項工作，在思想覺悟方面有了更迚一步的提高，本年度的工作總結(jié)主要有以下幾項： 1、工作質(zhì)量成績、效益和貢獻。
在開展工作乊前做好個人工作計劃，有主次的先后及時的 宋成各項工作，達到預(yù)期的效果，保質(zhì)保量的宋成工作，工作效率高，同時在工作中學(xué)習(xí)了 很多東西，也鍛煉了自己，經(jīng)過丌懈的劤力，使工作水平有了長足的迚步，開創(chuàng)了工作的新 局面，為醫(yī)院及部門工作做出了應(yīng)有的貢獻。
2、思想政治表現(xiàn)、品德素質(zhì)修養(yǎng)及職業(yè)道德。
能夠認真貫徹黨的基本路線方針政策，認真 學(xué)習(xí)馬列主義、毛澤東思想、醫(yī)學(xué)教，育網(wǎng)鄧小平理論和“三個代表”重要思想。
堅持 “以病人中心”的臨床服務(wù)理念，發(fā)揚救死扶傷的革命人道主義精神，立足本職崗位，踏踏 實實做好醫(yī)療服務(wù)工作。
向各位局領(lǐng)導(dǎo)以及全體教職工迚行述職，請予批評指正。
一、工作目標(biāo)宋成情況 我校一年來，秉承“質(zhì)量是生命，師德是靈魂，公平是民心， 安全是保障”的教育理念，以全面提升教育教學(xué)質(zhì)量為核心，以標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)校建設(shè)為突破 口，以“讓教育接地氣，創(chuàng)建新學(xué)?！睘閷W(xué)校發(fā)展目標(biāo)，團結(jié)一心，攻堅克難，大打翻身仗， 學(xué)校辦學(xué)條件和辦學(xué)效益實現(xiàn)了“質(zhì)”的飛越。
在全體教職工的劤力下，我們基本宋成了《xx 年目標(biāo)管理責(zé)仸狀》中的德育管理、教 學(xué)管理、兩基、師訓(xùn)、標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)校建設(shè)、特色學(xué)校建設(shè)、藝體衛(wèi)、財務(wù)管理、捐資劣學(xué)、組 織工作、信訪監(jiān)督、工會及團隊、行風(fēng)建設(shè)、安全、政務(wù)等xx 項工作仸務(wù)。
3、與業(yè)知識、 工作能力和具體工作。
能嚴(yán)格遵守醫(yī)院的各項規(guī)章制度，刻苦嚴(yán)謹，視病人為上帝，始終把 他們的利益放在第一位。
能及時準(zhǔn)確的宋成病歷、病程錄的書寫，對一些常見疾病能獨立診 斷、治療。
較好的宋成了自己的本職工作。
遇到問題能在查閱相關(guān)書籍仍丌能解決的情況下， 虛心的向上級醫(yī)生請教，自覺的做到感性認識和理性認識相結(jié)合，從而提高了自己發(fā)現(xiàn)問題、 分析問題、解決問題的能力。
二、主要亮點 1、確定和生成了“讓教育接地氣，創(chuàng)建新學(xué)?！钡膶W(xué)校發(fā)展 目標(biāo)。
讓教育接“地氣”，創(chuàng)建“新”學(xué)校，是指教育必須遵循規(guī)律，腳踏實地，摒棄 功利思想，拆掉空中樓閣，丌折騰。
劤力讓學(xué)校教育貼著“地面”，接受地中乊氣。
更多的 關(guān)注學(xué)校教育不師生愿望、訴求、發(fā)展的最佳契合點，使教育根植亍中華民族優(yōu)秀文化的豐 潤土壤，根植亍新中國教育的優(yōu)秀經(jīng)驗，根植亍中國的國情，根植亍不時俱迚的中國特色社 會主義，使全體師生在學(xué)校教育中真正快樂成長、并福成長、茁壯成長，創(chuàng)建一個全“新” 的學(xué)校。
2、在標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)校建設(shè)工作中，全校上下戮力同心，攻堅克難，目前，已經(jīng)順利通過省 級驗收，幵被評為市級先迚，推薦省級先迚。
我們正在積極準(zhǔn)備，迎接近期到來的省教育督 導(dǎo)室的復(fù)檢。
在九月二十一日是的檢查驗收中，驗收組的袁主仸用感勱、驚奇來形容他的心 情，給予我校有內(nèi)涵、有特色、有發(fā)展的高度評價，當(dāng)場決定推薦我校為省級先迚學(xué)校。
3、德育工作我們重點抓住“誦弟子規(guī) 孝行天下”德育主題 教育活勱，開展“孝道”教育，傳遞“正能量”。
“一周一行”已經(jīng)成為我校的一個傳 統(tǒng)，一大特色。
學(xué)生為父母長輩洗腳洗頭、端茶倒水，做家務(wù)等，使孩子們從小就懂得感恩， 幵帶勱父母及全社會孝敬自己的父母長輩，促迚社會風(fēng)氣的好轉(zhuǎn)，學(xué)校收到家長反饋信息四 百余件。
我們編寫了《誦弟子規(guī) 做小孝星》校本教材，已經(jīng)投入使用。
學(xué)校自編了“孝親 操”，得到市督導(dǎo)室領(lǐng)導(dǎo)的首肯。
(述職報告 )我們把感恩教育延伸到了校外，全校師生長 期照頊無兒無女的抗美援朝老軍人盧爺盧、盧奶奶，定期看望，送去生活用品，全體男教師 為其捆玉米秸稈等，老人給學(xué)校送來了錦旗。
主題讀書活勱成果顯著，我校吳彥川同學(xué)被選 為我縣唯一一名優(yōu)秀學(xué)生迚京領(lǐng)獎。
學(xué)校設(shè)立朵朵愛心基金，全體師生每年募捐一次，用亍 救劣校內(nèi)外的弱勢群體。
4、劤力構(gòu)建以培養(yǎng)學(xué)生自學(xué)能力為主的“構(gòu)建自主學(xué)習(xí)的高效課埻”教改活勱，一年 來，丼行了上下學(xué)期各兩個月的教改展示課活勱，天天展示，天天評課，使我們的教改取得 了可喜歡的成果。
曹紅軍的快樂課埻、王玉榮的自信課埻、周杰的高效課埻、宊永亮的激情 課埻已經(jīng)形成了鮮明教學(xué)風(fēng)格。
教學(xué)管理上，我們強化“規(guī)范”這一主旨，越是常規(guī)的工作， 我們越是強制規(guī)范。
學(xué)校實行查課制度，一年來，僅我參不的查課就迚行了五次。
4、工作態(tài)度和勤奮敬業(yè)方面。
熱愛自己的本職工作，能夠正確認真的對待每一項工作，工 作投入，熱心為大家服務(wù)，認真遵守勞勱紀(jì)律，保證按時出勤，出勤率高，全年沒有請假現(xiàn) 象，有效利用工作時間，堅守崗位，需要加班宋成工作按時加班加點，保證工作能按時宋成。
總結(jié)一年的工作，盡管有了一定的迚步和成績，但在一些方面還存在著丌足。
比如有創(chuàng)造性 的工作思路還丌是很多，個別工作做的還丌夠宋善，這有待亍在今后的工作中加以改迚。
在 新的一年里，我將認真學(xué)習(xí)各項政策規(guī)章制度，劤力使思想覺悟和工作效率全面迚入一個新 水平，為醫(yī)院的發(fā)展做出更大的貢獻。
醫(yī)生的天職就是治病，這些基本工作我這么多年來一直在迚步，雖然質(zhì)變還是沒有發(fā)生，丌 過相信量變積累到一定程度，我就會迎來自己的質(zhì)變和升華。
我在丌斷的提升我的思想素質(zhì) 和工作能力，我相信只要我做到了這一切，我就會迎來一個美好的未來!
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保險理財規(guī)劃建議書篇八
一、客戶財務(wù)狀況分析客戶家庭成員基本情況及分析。
1.家庭成員：
王先生，目前36歲，在北京一家國有大型企業(yè)工作，繳四金月收入7000元(稅后)，年終獎金20000元(稅后)。
王太太35歲，在事業(yè)單位供職，繳四金，月收入5000元(稅后)。
一個女兒今年9歲。
表1.家庭成員列表。
2.財務(wù)狀況分析。
王先生和王太太夫妻二人分別在企業(yè)單位和事業(yè)單位中任職，工資收入一般，工作也比較穩(wěn)定，正處于職業(yè)發(fā)展的上升通道，屬于令人羨慕的白領(lǐng)階層。
(一)資產(chǎn)負債表(見表2)。
表2.資產(chǎn)負債表。
客戶：王先生與王太太家庭單位：元。
(二)現(xiàn)金流量表(見表3)。
表3.現(xiàn)金流量表。
客戶：王先生與王太太單位：元。
(三)家庭收入分析。
我們認為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。
萬一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風(fēng)險能力較低，將會對您的家庭產(chǎn)生不良影響。
(四)家庭開支分析。
您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費開支確實不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲蓄意識也很強。
但是您的日常支出并沒有具體羅列各項開支，您的支出水平相比較于北京市同等消費支出水平偏低。
(五)客戶財務(wù)狀況比率分析(見表4)。
表4.客戶財務(wù)比率表。
(六)客戶財務(wù)狀況預(yù)測。
客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段。
預(yù)期收入會有穩(wěn)定增長。
投資收入的比例會逐漸加大。
同時，現(xiàn)有的支出也會增加，隨著年齡的增長，
保險醫(yī)療的費用會有所增加。
另外，購車后，每年會有一大筆較大的開銷。
目前只有按揭貸款一項負債，隨著時間的推移，這筆負債會越來越小。
(七)客戶財務(wù)狀況總合評價。
總合看來，客戶償債能力較強，結(jié)余比例較高，財務(wù)狀況較好。
其缺陷在于活期存款占總資產(chǎn)的比例過高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。
該客戶的資產(chǎn)投資和消費結(jié)構(gòu)可進一步提高。
二、客戶理財目標(biāo)。
根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認為您與您太太的理財目標(biāo)是：
1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃有浴?BR> 保險規(guī)劃：適當(dāng)增加保險投入，提高家庭保障，降低家庭面臨的各種風(fēng)險。
2.投資組合規(guī)劃：為了讓家庭財產(chǎn)保值和升值，就必須學(xué)會打理自己的財產(chǎn)，通過進行投資組合規(guī)劃合理的配置資產(chǎn)，進而達到預(yù)期的投資收益。
(短期)。
3.子女教育計劃：為女兒配置一些商業(yè)保險，預(yù)期教育費用每年2萬左右，大學(xué)的費用共32萬元。
(短期)。
4.消費支出計劃：購車，近期內(nèi)購買一輛總價為13萬元的中型轎車。
(短期)。
5.消費支出計劃：購房，在購買一套50平米的房屋。
(長期)。
6.退休計劃：退休前籌得夫妻兩人的養(yǎng)老金100萬元。
(長期)。
(一)現(xiàn)金規(guī)劃。
您目前的流動資金有380000元，占到您總資產(chǎn)的12%。
您目前每月的生活費大約為8500，現(xiàn)金/活期存款額度偏高，對于王先生王太太夫婦這樣收入比較穩(wěn)定的家庭來說，保持三個月的消費支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，以保障家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃有浴?BR> 這30000元的家庭備用金從現(xiàn)有活期存款中提取其中15000元可以續(xù)存活期，另外20000元購買市場基金。
貨幣市場基金本身流動性很強，同時收益高于活期存款，大約為每年2.0%左右，免征利息稅，是理想的現(xiàn)金規(guī)劃工具。
(二)消費支出規(guī)劃。
作為一種風(fēng)險規(guī)避和有效的生活保障工具，保險是十分重要和十分必要的。
王先生家庭目前擁有的風(fēng)險保障僅為夫妻二人購買的社會保險，人身和財產(chǎn)都得不到應(yīng)有的保障，建議增加以下商業(yè)保險規(guī)劃。
王先生是該家庭的經(jīng)濟支柱，其收入占家庭總收入的69%，一旦發(fā)生意外，必將給這個家庭帶來災(zāi)難性的打擊，嚴(yán)重影響家庭成員的生活水平，因此保險規(guī)劃要首先考慮王先生的風(fēng)險保障問題。
要保證家庭生活質(zhì)量在出現(xiàn)任何風(fēng)險時都基本不下降，保險總額需要涵蓋女兒的成長和教育費用、妻子的退休生活費用、房屋貸款等。
以王先生年收。
入的10倍計算，保險金額大約應(yīng)為70萬元。
根據(jù)王太太的基本情況，建議王太太購買人壽保險和重疾險。
由于女兒王慧婷今年只有9歲，兒童的免疫力較低，可以為其購買一份健康醫(yī)療商業(yè)保險。
王先生目前居住的房產(chǎn)是其家庭唯一的不動產(chǎn)，可以考慮為該房產(chǎn)投保家庭財產(chǎn)綜合險，保險金額70萬元。
以上保險規(guī)劃，基本能夠保障了家庭成員的人身安全和家庭財產(chǎn)安全。
用于以上保險方面的家庭全年新增支出大致為2萬元。
2.投資組合規(guī)劃。
(1)建立金融投資組合。
建議將配置家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金和風(fēng)險保障規(guī)劃后剩余的資產(chǎn)，以及年底家庭收入盈余部分，做成一個金融投資組合，進行循環(huán)投資，合理配置風(fēng)險資產(chǎn)和無風(fēng)險資產(chǎn)，實現(xiàn)退休前預(yù)期綜合收益水平為8%。
(2)堅持基金定投計劃。
基金定投即定期定額基金投資，具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險。
它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能。
定投的收益具有復(fù)利效果，本金所產(chǎn)生的收益加入本金繼續(xù)衍生收益。
定投的復(fù)利效果需要較長時間才能充分展現(xiàn)，適合于長期投資。
一般選取3-5只基金進行定投，可以選擇指數(shù)型基金、股票型基金和混合型基金，它們的比例分別設(shè)為30%、40%、30%。
(三)子女教育規(guī)劃。
王先生女兒今年9歲，后將就讀初中，王先生現(xiàn)在需要為其初中的費用做好準(zhǔn)備。
還有大學(xué)的費用。
按照目前我國大學(xué)教育費用每年大約2萬元的水平測算，假設(shè)未來教育費用增長率為5%，則10年后大學(xué)教育費用為每年4.37萬元，四年共約18.84萬元。
按照8%的投資收益率，籌集這筆費用從現(xiàn)在開始到上大學(xué)前每年需要投入6213元。
(四)退休養(yǎng)老規(guī)劃。
1.退休當(dāng)年家庭支出測算。
根據(jù)王先生退休規(guī)劃目標(biāo)測算其退休后第一年的家庭支出情況。
在家庭生活支出方面，王先生打算退休后的生活水準(zhǔn)維持現(xiàn)在的90%，在不考慮通脹因素的情況下，退休后家庭生活年支出約9萬元，若假設(shè)通脹率為4%，則退休后第一年(后)的家庭生活支出為每年20.5萬元。
其規(guī)劃家庭醫(yī)療費用自費支出，綜合考慮目前平均家庭醫(yī)療支出水平和通脹情況，我們假設(shè)王先生退休后第一年家庭醫(yī)療費用支出為每年3萬元。
如此，王先生夫婦退休后第一年家庭總支出預(yù)計為20.5萬元。
2.退休準(zhǔn)備金總額測算。
根據(jù)王先生退休期間的家庭支出及其他數(shù)據(jù)，計算退休當(dāng)年需準(zhǔn)備的退休資金。
王先生55歲退休，生活至80歲，退休期間生活25年，家庭年支出為24.5萬元。
王先生夫妻目前正常繳納社會養(yǎng)老保險，且都是公司部門職員，社保繳納基數(shù)較高，因此退休后有一部分可觀的養(yǎng)老金收入。
綜合考慮目前社會養(yǎng)老保險水平及通脹因素，假設(shè)與王先生同等條件的家庭現(xiàn)在退休每月領(lǐng)取社保養(yǎng)老金為5000元，養(yǎng)老保險金收入未來年增長率為2%。
退休后王先生夫妻可獲得的養(yǎng)老金為每年約7萬元。
3.退休養(yǎng)老金的籌備。
王先生要想實現(xiàn)退休后的生活目標(biāo)，需在退休當(dāng)年籌備好約100萬元的退休金。
(五)投資組合方案。
根據(jù)以上測算結(jié)果，王先生要想實現(xiàn)積累退休準(zhǔn)備金的目標(biāo)，需要保證投資收益率不低于8%的水平。
為了達成這一水平，可以將其用于退休金的規(guī)劃的初始資金7萬元和每年投入的28000元進行合理配置。
四、理財方案預(yù)期效果分析。
表5.現(xiàn)金流量表。
客戶：王先生與王太太家庭。
11。
資產(chǎn)負債表。
客戶：王先生與王太太家庭。
12。
財務(wù)狀況的綜合評價：
通過以上規(guī)劃的執(zhí)行，客戶的理財目標(biāo)基本可以得到實現(xiàn)，財物安全得到保障的同時，整體資產(chǎn)收益率在客戶的風(fēng)險承受范圍內(nèi)比較理想。
如果客戶財務(wù)狀況穩(wěn)定，客戶可于一年后對本理財規(guī)劃建議進行調(diào)整。
五、理財方案的執(zhí)行和調(diào)整。
王先生家庭未來收支可能發(fā)生較大變化，同時可能面臨其他很多不確定因素，而且本規(guī)劃方案中的金融產(chǎn)品均存在不同程度的風(fēng)險。
我們會定期分析相關(guān)數(shù)據(jù)，根據(jù)實際情況的變化隨時為您提供更加合理的建議，以實現(xiàn)您的理財規(guī)劃目標(biāo)。
具體的調(diào)整關(guān)系為：
13。
1.本規(guī)劃建議書調(diào)整周期為1年，我們會定期根據(jù)您情況的變化來修改建議書。
2.金融市場或者理財相關(guān)方面發(fā)生重大變化時，我們將及時通知您，并建議您調(diào)整理財方案。
3.如果王先生家庭在財務(wù)、成員關(guān)系等方面發(fā)生重大變化，請及時通知我們，以幫助您調(diào)整理財方案。
六、持續(xù)理財服務(wù)。
當(dāng)您的財務(wù)狀況發(fā)生較大變化或發(fā)生可能影響您風(fēng)險承受能力的其他情況時，請及時進行重新測試，以確保您的投資決定與您對風(fēng)險所持的態(tài)度一致。
投資理財產(chǎn)品有風(fēng)險，投資人需具備相應(yīng)的風(fēng)險承受能力。
如果投資人有情緒激動會導(dǎo)致對身體不利的疾病，如高血壓、心臟病等，請慎重選擇投資理財產(chǎn)品。
七、附件及相關(guān)資料。
再次感謝您對我們的信任和支持，您的意見和建議是我們前進的動力!祝愿您和家人身體健康，并早日實現(xiàn)人生理財目標(biāo)!
保險理財規(guī)劃建議書篇九
中國理財服務(wù)顧問公司。
案例1。
客戶：黃大戶理財規(guī)劃師：周時間：2009-9-8。
尊敬的黃先生：您好。
首先感謝您到本公司咨詢并尋求財務(wù)策劃建議。
我們的職責(zé)是準(zhǔn)確評估您的財務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財務(wù)建議和長期的服務(wù)。本理財計劃將在不影響您目前的生活方式的前提下，幫助您積累財富、保障家庭財務(wù)狀況，滿足您的財務(wù)需求。
本理財計劃是在您本人提供的目前資料和目標(biāo)基礎(chǔ)上制訂的。請您仔細閱讀本計劃書，以確保這些資料準(zhǔn)確無誤。
本理財計劃的內(nèi)容嚴(yán)格遵守了法律的相關(guān)規(guī)定，理財計劃的內(nèi)容需要隨著您本人狀況和其他因素的變化定期進行修改和完善。
您如果有任何疑問，歡迎您隨時聯(lián)系本公司，我們期待與您共同完善和執(zhí)行本建議。
一、客戶基本信息。
姓名出生日期年齡
地址市濱海路臨?；▓@68號。
電話83176588本人公司職稱。
地址市福新村。
電話配偶公司職稱。
地址。
電話財務(wù)規(guī)劃顧問公司中國理財服務(wù)顧問公司姓名。
地址。
電話123456789。
律師：公司市義誠律師事務(wù)所姓名丁。
地址。
電話61532148。
會計師：公司市和訊飛會計師事務(wù)所姓名張。
地址。
電話83618844。
二、客戶基本情況分析和建議一、客戶財務(wù)狀況。
家庭資產(chǎn)與負債表2009.8.30。
支出現(xiàn)狀。
保險理財規(guī)劃建議書篇十
引導(dǎo)語：保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費， 保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的2017二級理財規(guī)劃師考點：保險規(guī)劃，歡迎閱讀!
風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的工具：風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的工具是各種保險產(chǎn)品，包括人壽保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險產(chǎn)品。
投資規(guī)劃的概念：對客戶各類投資進行合理規(guī)劃，通過對投資方向和時間的恰當(dāng)選取分散風(fēng)險，從而保障財務(wù)目標(biāo)實現(xiàn)。
稅收籌劃的概念：稅收籌劃指的是在法律規(guī)定許可的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、投資、理財活動的事先籌劃和安排，盡可能地取得“節(jié)稅”的稅收利益。其要點在于“三性”：合法性、籌劃性和目的性。
退休養(yǎng)老規(guī)劃的概念：退休養(yǎng)老規(guī)劃就是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的'退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的理財方案。退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個人一生中最重要的財務(wù)目標(biāo)，因此退休養(yǎng)老規(guī)劃就是整個個人財務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃不但可以滿足退休后漫長生活的支出需要，保證自己的生活品質(zhì)，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著地提高個人的凈財富。
(一)社會養(yǎng)老保險
(二)企業(yè)年金
(三)商業(yè)養(yǎng)老保險
財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的概念：通常意義上的財產(chǎn)分配規(guī)劃是針對夫妻財產(chǎn)而言的，是對婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方的財產(chǎn)關(guān)系進行的調(diào)整，因此財產(chǎn)分配規(guī)劃也稱為夫妻財產(chǎn)分配規(guī)劃。而財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證財產(chǎn)安全承繼而設(shè)計的財務(wù)方案，是當(dāng)事人在其健在時通過選擇適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)處理工具和制定合理的遺產(chǎn)分配方案，對其擁有或控制的財產(chǎn)進行安排，確保這些財產(chǎn)能夠按照自己的意愿實現(xiàn)特定目的，是從財務(wù)的角度對個人生前財產(chǎn)進行的整體規(guī)劃。同其他單項理財規(guī)劃一樣，財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃也是根據(jù)客戶的實際情況量身定制的理財服務(wù)，只是，規(guī)劃的制定不僅與客戶的財產(chǎn)狀況緊密相連，還要受客戶本人在家庭中的特定身份地位以及因此而需承擔(dān)的義務(wù)等各種因素的影響。
(一)公證
(二)信托
(三)遺囑
(四)遺囑信托
(五)人壽保險信托
保險理財規(guī)劃建議書篇十一
三、家庭收入支出分析
四、客戶風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力分析
五、家庭理財目標(biāo)
六、家庭分項理財規(guī)劃建議
尊敬的唐先生：
我們公司是專業(yè)從事理財規(guī)劃、財經(jīng)咨詢、金融培訓(xùn)的服務(wù)性機構(gòu)。
我們擁有國內(nèi)金融理財領(lǐng)域的眾多資深專業(yè)人士和國內(nèi)一流的金融理財專家與顧問團隊。
非常榮幸能為您和您的家庭設(shè)計一套完整的理財規(guī)劃方案。
對您給予我們的信任和支持，我們表現(xiàn)十分感謝，并衷心希望我們能長期保持良好的合作關(guān)系。
一、 本建議書的由來
本建議書是根據(jù)您的委托，由我們公司為您量身定做的理財規(guī)劃建議書。
本建議書能夠協(xié)助您全面了解自己的財務(wù)狀況，明確財務(wù)需求及目標(biāo)，并提供充分利用您財務(wù)資源的建議，是一份指導(dǎo)您達成理財目標(biāo)的手冊，供您在管理資產(chǎn)的決策中有所參考，并不能代替其他專業(yè)分析報告。
二、 本建議書所使用的資料來源
本建議書的資料來源包括以下幾個方面：
您提供給我們的有關(guān)您的財務(wù)狀況及家庭情況的相關(guān)資料文件，及性格分析與投資偏好分析。
三、 本公司的義務(wù)
根據(jù)理財規(guī)劃師工作要求及職業(yè)道德要求，本公司具有如下義務(wù)：
1. 本公司為您指定的具體承辦理財規(guī)劃事務(wù)的理財規(guī)劃師具有相應(yīng)的勝任能力，已經(jīng)通過國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試，取得執(zhí)業(yè)證書，具有一定的工做經(jīng)驗。
2.本團隊所提供的理財規(guī)劃均基于目前的宏觀經(jīng)濟情況和個人財務(wù)知識以及經(jīng)驗累積，僅為建議，有客戶做最終決策。
本團隊不負有任何法律責(zé)任。
3.本團隊所獲得的客戶財務(wù)情況僅為作財務(wù)策劃之用，在未獲得客戶允許的情況下保證不泄露任何客戶私人信息。
4.若客戶的財務(wù)狀況發(fā)生重大變化，客戶有義務(wù)及時告知本理財團隊;若宏觀經(jīng)濟發(fā)生重大變化，本團隊也有義務(wù)及時告知客戶，以便及時對其理財規(guī)劃建議書作出調(diào)整。
四、 客戶方面義務(wù)
1.本人提供部分調(diào)查表中所要求的信息，并要求聚寶之星團隊僅根據(jù)此信息為本人提供服務(wù)。
2.本人理解理財之星團隊提供的個人理財規(guī)劃服務(wù)的質(zhì)量將依賴于本人所提供信息的準(zhǔn)確性。
因此，本人聲明并保證，所提供的信息是完整而準(zhǔn)確的。
五、 免責(zé)條款
1.本理財規(guī)劃建議書是在您提供的資料的基礎(chǔ)上，并基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計，綜合考慮您的資產(chǎn)負債情況、理財目標(biāo)、現(xiàn)金收支及理財對策而制定的。
推算出的結(jié)果可能與您真實情況存有一定誤差，您提供信息的完整性、真實性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€人理財規(guī)劃，提供更好的理財規(guī)劃服務(wù)。
2.您須承諾向理財規(guī)劃師如實陳述事實，如因隱瞞真實情況、提供虛假信息或錯誤信息而造成損失，本公司及指派的理財規(guī)劃師本人將不承擔(dān)任何責(zé)任。
3.本公司的理財規(guī)劃為參考性質(zhì)的，它僅為您提供一般性的理財指引，不代表我們對實現(xiàn)理財目標(biāo)的保證。
理財規(guī)劃建議書的假設(shè)前提
本理財規(guī)劃建議書的計算均基于以下假設(shè)條件： 一、 年通貨膨脹率為3%
一、 客戶財務(wù)狀況分析
(一) 資產(chǎn)負債表(見表1.1)
表1.1 資產(chǎn)負債表
(二)現(xiàn)金流量表
我們認為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。
萬一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風(fēng)險的能力較低，將會對您的家庭產(chǎn)生不良影響。
(二)家庭開支分析
您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費開支確實不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲蓄意識也很強。
(三)客戶財務(wù)狀況的比率分析(略)
總體分析您的各項指標(biāo)，說明您的財務(wù)結(jié)構(gòu)不盡合理。
您很關(guān)注資產(chǎn)的流動性，流動性資產(chǎn)完全可以應(yīng)付支出，結(jié)余很多，應(yīng)適當(dāng)增加投資，充分利用杠桿效應(yīng)提高資產(chǎn)的整體收益性。
(四)客戶財務(wù)狀況預(yù)測
客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段，預(yù)期收入會有增長的可能，投資收入的比例會逐漸加大。
同時現(xiàn)有的支出也會增加，隨著年齡的增長，保險醫(yī)療費用也會有所增加。
(五)客戶財務(wù)狀況總體評價
總體看來，客戶償債能力較強，結(jié)余比例較高，財務(wù)狀況較好。
其缺陷在于定期存款占總資產(chǎn)的比例過高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。
該客戶的資產(chǎn)投資和消費結(jié)構(gòu)可進一步提高。
客戶理財目標(biāo)
根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認為您與您太太的理財目標(biāo)是： 1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃有浴?BR> 2.保險規(guī)劃：增加適當(dāng)?shù)谋ｋU投入進風(fēng)險管理。
3.證券投資規(guī)劃。
4.消費支出規(guī)劃—購房：近期內(nèi)購買一套預(yù)計總價為700000元的住房。
各種因素預(yù)計需要350000元。
(長期)
6.唐先生和唐太太夫婦的退休養(yǎng)老計劃，預(yù)計2000000元。
(長期) 一、 分項理財規(guī)劃 (一)現(xiàn)金規(guī)劃
您目前流動資金有300365元，占到您總資產(chǎn)的26%。
支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，避免因失業(yè)、意外疾病事故或其他突發(fā)事件是家庭經(jīng)濟出現(xiàn)劇烈的變動。
本家庭已經(jīng)有25萬元的定期存款，可以把結(jié)余的部分拿出去投資，為了可隨時存取。
可以購買一些貨幣市場基金，其收益一般高于活期存款，可兩天通知靈活取現(xiàn)免利息稅。
免手續(xù)費等，是個不錯的選擇。
(二)消費支出計劃
從您的理財目標(biāo)可以看出，您的家庭打算近期買一套房子，還打算對原有住房進行處理，我們對您的購房計劃和進行規(guī)劃。
.購房規(guī)劃
購房的費用：面積為100平米，價格為7000元每平米，預(yù)計需要700000元。
從您的家庭狀況看，我們建議您在三個月內(nèi)買房，需要將原有的住房賣掉一共是600000元，剩下的可以從半年的收入結(jié)余中支取。
(三)證券投資規(guī)劃
鑒于本家庭已計劃購買貨幣市場基金，且屬于保守型投資者，可選擇購買國債此類風(fēng)險低、有一定收益的證券。
(四)教育規(guī)劃
您為您的兒子購買的是學(xué)校統(tǒng)一的人身意外保險，您的意向是讓兒子讀到碩士研究生畢業(yè)，綜合考慮格證因素大概需要35萬元。
現(xiàn)在每月兒子需要6000元的支出，9年是648000，用每個月的收出來支付。
靜態(tài)計算9年后需要35萬元左右，對您的家庭來說，教育基金的籌集還是要靠投資來完成。
每年為孩子預(yù)留50000元，這樣的話9年后就會有45萬元，建議把每年的教育基金進行平穩(wěn)股票基金投資。
(五)風(fēng)險管理和保險規(guī)劃
唐先生家庭的財產(chǎn)和成員都缺少風(fēng)險保障。
外保險，考慮到唐太太家庭的收入水平，其家庭各項風(fēng)險保障費用綜合理財規(guī)劃建議書加總不宜超過18000元，即家庭年度結(jié)余的10%，這樣在形成家庭保障的同時不會造成家庭過重的'財務(wù)負擔(dān)。
具體風(fēng)險保障規(guī)劃按家庭成員和家庭財產(chǎn)分別陳述如下：
(六)投資計劃 基金投資分析
因為基金投資取得了一定的受益，并且是風(fēng)險很低的投資，所以建議多加一些基金方面的投資。
(七)退休養(yǎng)老計劃
您的目標(biāo)是20年后退休，并且能籌集2000000元退休費用，安享晚年，您未來工作10年間可以為退休前準(zhǔn)備多少錢呢，您每年會有18萬的結(jié)余，除去每年的教育基金5萬元還有13萬元。
每年的18萬元投入到基金中，收益率會在5%到15%中間。
九年后除去教育基金35萬元，保守估計9年后會有135萬。
20年后您退休時可以擁有300多萬元資產(chǎn)。
(八)財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
唐先生唐太太希望百年之后他們的房子可以進行拍賣，將拍賣后所得的二分之一捐贈給慈善機構(gòu)，剩余的二分之一留給兒子唐韜，其他的財產(chǎn)按照法定繼承處理。
這方面如果您有進一步的需求，請您在后續(xù)服務(wù)中跟我們聯(lián)系，我們可以安排您在相關(guān)法律人士和信托專家的幫助下設(shè)立遺囑或者遺囑信托。
二、 理財方案的預(yù)期效果分析 20xx年現(xiàn)金流量表
客戶：唐先生與唐先生家庭 日期：20xx年1月1日至20xx年
通過以上規(guī)劃的執(zhí)行，客戶的理財目標(biāo)基本可以得到實現(xiàn)，財務(wù)安全得到保障的同時，整體資產(chǎn)的收益率在客戶的風(fēng)險承受范圍內(nèi)也比較理想。
如果客戶財務(wù)狀況穩(wěn)定，客戶可與一年內(nèi)后對本理財規(guī)劃建議進行調(diào)整。
三、 理財方案的執(zhí)行和調(diào)整
9年后兒子唐韜畢業(yè)，能夠獨立獲取資金
預(yù)計20年后唐先生和唐太太相繼退休，享有退休金
唐先生、唐太太相繼退休，但因享有退休金，對家庭收入沖突相應(yīng)較少。
唐韜畢業(yè)得到工作，能夠獨立獲取資金，職位也會逐漸上升，工資逐漸增長，家庭收入呈緩速增長趨勢。
可以相應(yīng)新增相關(guān)理財目標(biāo)。
保險理財規(guī)劃建議書篇十二
意外傷害保險的保險責(zé)任是被保險人由意外傷害所致的死亡或殘疾，或者支付醫(yī)療費用，不負責(zé)疾病所致的死亡或殘疾。其主要由三個條件構(gòu)成，即：被保險人遭受了意外傷害事故且意外傷害事故須發(fā)生在保險期間內(nèi);被保險人死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用;意外傷害事故是死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用的直接原因或近因。被保險人遭受意外傷害事故是構(gòu)成意外傷害保險責(zé)任的首要條件。被保險人遭受的傷害事故首先必須符合意外的含義，即傷害的發(fā)生是被保險人事先無法預(yù)見的，或傷害的發(fā)生違背了被保險人的主觀意愿，在技術(shù)上不能避免或由于法律或職責(zé)的規(guī)定不能逃避。而且，被保險人遭受意外傷害必須是客觀發(fā)生的事實，不能是臆或推測的。
被保險人遭受意外傷害的客觀事實必須發(fā)生在保險期間之內(nèi)。如果被保險人有保險期間開始以前遭受意外傷害，而在保險期間內(nèi)死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用，不構(gòu)成保險責(zé)任。
被保險人在責(zé)任期間內(nèi)死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用是構(gòu)成意外傷害保險的保險責(zé)任的必要條件之一。責(zé)任期間是意外傷害保險和健康保險的特有概念，指自被保險人遭受意外傷害之日起的一定期間(一般為90天或180天)，只要被保險人遭受意外傷害的事件發(fā)生在保險期間內(nèi)，而且在責(zé)任期間造成死亡、殘疾或支付醫(yī)療費用的后果，保險人須承擔(dān)保險責(zé)任，給付保險金。即使被保險人死亡或被確定為殘疾時保險期間已經(jīng)屆滿，保險人仍須負責(zé)給付保險金。如果被保險人在保險期間內(nèi)遭受意外傷害，責(zé)任期間結(jié)束時治療仍未結(jié)束，尚不能確定最終是否造成殘廢以及造成何種程度的'殘廢，則推定責(zé)任期間結(jié)束時這一時點上被保險人的組織殘缺或器官正常功能的喪失是永遠的，即以責(zé)任期間結(jié)束時的情況確定殘廢的程度，并按照這一程度給付殘疾保險金。即使被保險人在此之后經(jīng)治療痊愈或殘廢程度減輕，保險人也不追回殘廢保險金;反之，若被保險人殘廢程度加重或死亡，保險人也不追加給付。
在意外傷害保險中，被保險人在保險期間內(nèi)遭受意外傷害，并且在責(zé)任期間內(nèi)死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用，并不意味著必然構(gòu)成保險責(zé)任。只有當(dāng)意外傷害與死亡、殘疾或支付醫(yī)療費用之間存在著因果關(guān)系，即意外傷害是死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用的直接原因或近因時，才構(gòu)成保險責(zé)任。
保險人在保險單中明確列明不承擔(dān)給付責(zé)任的意外傷害風(fēng)險有：被保險人故意犯罪;被保險人尋釁毆斗;醉酒;服用、吸食或注射毒*等。對于一些特殊風(fēng)險，保險人考慮到保險責(zé)任不易區(qū)分或限于承保能力，一般不予承保，但經(jīng)過投保人與保險人特別約定，通過額外加費也可予以承保，如戰(zhàn)爭、核輻射、醫(yī)療事故造成的意外傷害，或被保險人在從事登山、跳傘、滑雪、江河漂流、賽車等高風(fēng)險運動中遭受的意外傷害。
意外傷害保險費率的厘定一般不需要考慮被保險人的年齡、性別等因素。因為被保險人所面臨的主要風(fēng)險產(chǎn)不因被保險人的年齡、性別不同而有較大的差異。被保險人遭受意外傷害事故的概率多取決于其職業(yè)、工種或所從事的活動。在其他條件相同的情況下，被保險人的職業(yè)、工種或所從事活動的危險程度越高，應(yīng)交的保險費越多。因此，費率厘定時不需要以生命表為依據(jù)，而是根據(jù)損失率來計算。一般的意外傷害保險不具有儲蓄性，保險費率較低，僅為保險金額的千分之幾，投保人只要交納少量保險費，就可以獲得較大的保障。
保險理財規(guī)劃建議書篇十三
醫(yī)療保險是指為被保險人的治療疾病時發(fā)生的醫(yī)療費用提供保險保障的保險。下面是小編為大家搜索整理的2017二級理財規(guī)劃師理論要點精選：醫(yī)療保險，希望對大家有所幫助。
醫(yī)療保險是指為被保險人的治療疾病時發(fā)生的醫(yī)療費用提供保險保障的保險。這時，醫(yī)療費用不僅包括醫(yī)生的醫(yī)療費和手術(shù)費用，還包括住院、護理、使用醫(yī)院設(shè)備的費用以及各種檢查費用和醫(yī)院雜費。醫(yī)療保險是健康保險的主要內(nèi)容之一。
在醫(yī)療保險中，由于疾病的發(fā)生導(dǎo)致被保險人遭受實際的醫(yī)療費用損失，這種損失可以用貨幣來衡量。所以，醫(yī)療保險可以具有補償性，即保險人在保險金額的限度內(nèi)補償被保險人實際支出的醫(yī)療費用。醫(yī)療保險也可以采用定額給付方式，但只在某些特定保障項目中適用，如住院醫(yī)療費、手術(shù)費、護理費等。當(dāng)醫(yī)療保險采用補償方式時，保險人通常是按照實際醫(yī)療費用進行補償。
醫(yī)療保險的費率厘定不僅取決于被保險人的年齡，還到?jīng)Q于被保險人的性別、健康狀況、職業(yè)與嗜好等因素。例如，性別與某些疾病的發(fā)病率相關(guān)，某些職業(yè)的工作環(huán)境及特點與某此疾病的高發(fā)率相關(guān)。因此，醫(yī)療保險的純保費是依據(jù)損失率來計算的。
醫(yī)療給付保險的承保條件一般比較嚴(yán)格，對疾病產(chǎn)生的原因需要直當(dāng)嚴(yán)格的審查。為防止已患病的被保險人投保，長期醫(yī)療保單中常規(guī)定一年觀察期(多為半年)，被保險人在觀察期內(nèi)因疾病支出的醫(yī)療費，保險人不負責(zé)。觀察期結(jié)束后，保險人才開始承擔(dān)保險責(zé)任。
醫(yī)療給付保險一般規(guī)定一個最高保險金額，保險人在保險金額限度內(nèi)支付被保險人所發(fā)生的費用，超過此限額時，則保險人停止支付。醫(yī)療費用分攤條款是醫(yī)療給付保險的又一主要特征。該條款通常要求被保險人承擔(dān)部分醫(yī)療費用，用以鼓勵被保險人將醫(yī)療費用控制至最低，從而有助于保險人將醫(yī)療給付保險的成本控制在較低的水平上。醫(yī)療費用分攤條款通常采取免賠額和比例分擔(dān)兩種形式。免賠額通常是一個固定額度，如100元或200元。只有當(dāng)被保險人支付的`醫(yī)療費用超過一固定額度，保險人才開始支付該保險單下發(fā)生的醫(yī)療費用。大部分醫(yī)療給付保險單中都包括一個年度免賠額。在每一日歷年度內(nèi)，被保險人必須先行支付規(guī)定的數(shù)額，保險人負責(zé)承擔(dān)超過部分的醫(yī)療費用支出。醫(yī)療費用分攤的另一種形式為比例分擔(dān)，即以地超過免賠額以上的醫(yī)療費用，采用保險人與被保險人共同分攤的比例給付方法。如許多醫(yī)療給付保險中都包含了20%的比例分擔(dān)條款。在該條款下，被保險人在支付了免賠額之后仍需支付其余部分醫(yī)療費用的20%。這樣，既保障了被保險人的經(jīng)濟利益，又促進了被保險人對醫(yī)療費用的節(jié)約。大多數(shù)醫(yī)療保險還規(guī)定了停止損失條款。停止損失條款規(guī)定當(dāng)被保險人支付的醫(yī)療費用超過一定限額后，保險人將全額支付超過部分的醫(yī)療費用。
大多數(shù)醫(yī)療給付保險都明確載明了保險人的除外責(zé)任。由于下列原因引起的醫(yī)療費用，保險人不負責(zé)賠償：戰(zhàn)爭、軍事行動、**或武裝叛亂中發(fā)生的醫(yī)療費用;被保險人因意外傷害或其他醫(yī)療原因、進行整容手術(shù)而發(fā)生的費用;被保險人故意自傷;因不法行為或嚴(yán)重違反安全規(guī)則所致疾病等。
醫(yī)療給付保險通常包括普通醫(yī)療保險、住院醫(yī)療保險、手術(shù)保險、住院津貼保險、綜合醫(yī)療保險和特種醫(yī)療保險。
普通醫(yī)療保險為被保險人提供治療疾病時相關(guān)的一般性治療費用，包括門診費用、醫(yī)藥費用和檢查費用。這種保險的成要較低，比較適用于一般公眾。由于醫(yī)藥費用和檢查費用的支出控制難度較大，這種保單一般者規(guī)定免賠額和費用比例分擔(dān)。
由于住院所發(fā)生的費用相當(dāng)可觀，住院醫(yī)療保險通常作為一項單獨的保險承擔(dān)。住院醫(yī)療保險一般采用按住院天數(shù)定額給付的方式，在保險合同中約定每天給付金額、免賠天數(shù)和最多給付天數(shù)。保險公司只對超過免賠天數(shù)、未超過最多給付天數(shù)的住院期間給付保險金。
手術(shù)保險負擔(dān)被保險人因必要手術(shù)發(fā)生的費用，一般負擔(dān)部分手術(shù)費用。這種保險既可作為單獨險種，也可列為附加險種。
綜合醫(yī)療保險為被保險人提供了全面的醫(yī)療費用保險，其保障范圍包括醫(yī)療、住院、手術(shù)等一切費用。其保險費較高，一般都確定一人較低的免賠額和適當(dāng)?shù)姆謸?dān)比例(如15%)。
特種疾病保險負擔(dān)由于某些特殊疾病，如癌癥、心臟疾病等，給病人帶來的災(zāi)難性的費用支出。這種保險的保險金額能通常比較高，以足夠支付其產(chǎn)生的各種費用。特種疾病的給付方式一般采取一經(jīng)確診立即一次性支付保險金額。
保險理財規(guī)劃建議書篇十四
低收入家庭很容易認為“理財”是一種奢侈品，他們大多認為自己收入微薄，無“財”可理。其實這種想法是錯誤的，只要善于打理，低收入家庭也有可能“聚沙成塔”。
1、開源節(jié)流，積極攢錢。
要獲取家庭的“第一桶金”，首先要減少固定開支，即在不影響生活的前提下減少浪費，盡量壓縮購物、娛樂消費等項目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。相信可以將生活費用控制在1200元內(nèi)，這樣家庭節(jié)余有近1000元。同時，定時定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，并養(yǎng)成長期存儲習(xí)慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下，搞點副業(yè)，增加家庭的收入。而讀研的兒子更應(yīng)該明白父母生活的艱辛，用勤工儉學(xué)和拿獎學(xué)金的方式賺出自己的生活費，減輕學(xué)費負擔(dān)。
2、善買保險，提高保障。
這個家庭有項亟待解決的問題，就是沒有任何保障，風(fēng)險防范能力低。因此，低收入家庭在理財時更需要考慮是否以購買保險來提高家庭風(fēng)險防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，從而達到擺脫困境的目的。
在金額上保險支出以不超過家庭總收入10%為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以“健康醫(yī)療類”保險為主，以意外險為輔助。對于鄭先生一家，比較理想的保險計劃是購買重大疾病健康險、意外傷害醫(yī)療險和住院費用醫(yī)療險套餐。如果實在不打算花錢買保險，建議無論如何也要買份意外險，萬一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。
3、慎重投資，保本為主。
低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份，進行必要的投資理財。目前股票、期貨市場的行情都不太好，而且風(fēng)險較大，工薪家庭的風(fēng)險承受能力較低。投資方面，考慮到鄭先生目前的經(jīng)濟狀況，應(yīng)該選擇風(fēng)險小、收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品，如銀行存款、貨幣市場基金、國債都是很好的選擇。對于其家庭1元凈收入具體的配比關(guān)系，建議50%投資國債，40%投資貨幣市場基金，10%投資銀行儲蓄。這樣既能享受相應(yīng)的收益，又可滴水成河。
保險理財規(guī)劃建議書篇十五
關(guān)于財產(chǎn)保險這方面的知識，作為一名理財規(guī)劃師，有沒有對這方面的了解，下面考試網(wǎng)小編為大家提供了二級理財規(guī)劃師考試輔導(dǎo)：財產(chǎn)保險。
財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的'約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。
財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等保險業(yè)務(wù)?？杀Ｘ敭a(chǎn)，包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其有關(guān)利益。以物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險標(biāo)的的，通常稱為財產(chǎn)損失保險。例如，飛機、衛(wèi)星、電廠、大型工程、汽車、船舶、廠房、設(shè)備以及家庭財產(chǎn)保險等。以非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險標(biāo)的的，通常是指各種責(zé)任保險、信用保險等。
例如，公眾責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任、雇主責(zé)任、職業(yè)責(zé)任、出口信用保險、投資風(fēng)險保險等。但是，并非所有的財產(chǎn)及其相關(guān)利益都可以作為財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的。只有根據(jù)法律規(guī)定，符合財產(chǎn)保險合同要求的財產(chǎn)及其相關(guān)利益，才能成為財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的。
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保險理財規(guī)劃建議書篇十六
導(dǎo)語：財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。
財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等保險業(yè)務(wù)?？杀Ｘ敭a(chǎn)，包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其有關(guān)利益。以物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險標(biāo)的的，通常稱為財產(chǎn)損失保險。例如，飛機、衛(wèi)星、電廠、大型工程、汽車、船舶、廠房、設(shè)備以及家庭財產(chǎn)保險等。以非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險標(biāo)的的，通常是指各種責(zé)任保險、信用保險等。例如，公眾責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任、雇主責(zé)任、職業(yè)責(zé)任、出口信用保險、投資風(fēng)險保險等。但是，并非所有的財產(chǎn)及其相關(guān)利益都可以作為財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的。只有根據(jù)法律規(guī)定，符合財產(chǎn)保險合同要求的財產(chǎn)及其相關(guān)利益，才能成為財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的。
損失補償原則是財產(chǎn)保險的核心原則。它是指在財產(chǎn)保險中，當(dāng)保險事故發(fā)生導(dǎo)致被保險人經(jīng)濟損失時，保險公司給予被保險人經(jīng)濟損失賠償，使其恢復(fù)到遭受保險事故前的經(jīng)濟狀況。損失補償原則包括兩層含義：一是“有損失，有補償”，二是“損失多少，補償多少”。堅持損失補償原則，一方面可以保障被保險人的利益，另一方面可以防止被保險人通過賠償而得到額外利益，從而避免道德風(fēng)險的發(fā)生。在實施損失補償原則時應(yīng)該注意，保險公司的賠償金額以實際損失為限、以保險金額為限、以保險利益為限，三者中又以低者為限。
重復(fù)保險分攤原則也是由損失補償原則派生出來的。重復(fù)保險是指投保人就同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個以上保險人訂立保險合同的保險。重復(fù)保險的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險的有關(guān)情況通知各保險人。在重復(fù)保險的情況下，當(dāng)重復(fù)保險的保險金額總和和超過保險價值被保險人因發(fā)生保險事故向數(shù)家保險公司提出索賠時，其損失賠償必須在保險人之間進行分攤，被保險人所得賠償總額不得超過其保險價值。實行重復(fù)保險分攤原則，一方面，可以防止被保險人惡意利用重復(fù)保險，在保險公司之間進行多次索賠，以獲得額外利益;另一方面，可以保持保險公司應(yīng)有的權(quán)利與義務(wù)的對等。常用的分攤方式有保險金額比例責(zé)任制、賠款限額比例責(zé)任制和順序責(zé)任制。除合同另有約定外，各保險公司之間一般按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。
1、 保險利益原則是保險行業(yè)中的一個基本原則，又稱“ 可保利益原則”或“可保權(quán)益原則”。所謂保險利益是指投保人或 被保險人對其所保標(biāo)的具有法律所承認的權(quán)益或利害關(guān)系。即在 保險事故發(fā)生時，可能遭受的損失或失去的.利益?！吨腥A人民共和國保險法》第12條規(guī)定：“保險利益是指投保人對 保險標(biāo)的具有法律上承認的利益?！?BR> 2、最大誠信原則，含義是指當(dāng)事人真誠地向?qū)Ψ匠浞侄鴾?zhǔn)確的告知有關(guān) 保險的所有重要事實，不允許存在任何虛偽、欺瞞、隱瞞行為。而且不僅在保險合同訂立時要遵守此項原則，在整個合同有效期內(nèi)和履行合同過程中也都要求當(dāng)事人間具有“最大誠信”。 最大誠信原則的含義可表述為：保險合同當(dāng)事人訂立合同及合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣Ψ阶龀鲇喖s與履約決定的全部實質(zhì)性重要事實，同時絕對信守合同訂立地約定與承諾。否則，受到損害的一方，按民事立法規(guī)定可以此為由宣布合同無效，或解除合同，或不履行合同約定的義務(wù)或責(zé)任，甚至對因此受到的損害還可以要求對方予以賠償。
3、近因原則，含義為“ 保險人對于承保范圍的保險事故作為直接的、最接近的原因所引起的損失，承擔(dān) 保險責(zé)任，而對于承保范圍以外的原因造成的損失，不負賠償責(zé)任?！卑凑赵撛瓌t，承擔(dān)保險責(zé)任并不取決于時間上的接近，而是取決于導(dǎo)致保險損失的保險事故是否在承保范圍內(nèi)，如果存在多個原因?qū)е卤ｋU損失，其中所起決定性、最有效的，以及不可避免會產(chǎn)生保險事故作用的原因是近因。由于導(dǎo)致保險損失的原因可能會有多個，而對每一原因都投保于投保人經(jīng)濟上不利益且無此必要，因此，近因原則作為認定保險事故與保險損失之間是否存在因果關(guān)系的重要原則，對認定保險人是否應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任具有十分重要的意義。
4、 損失補償原則是財產(chǎn)保險的核心原則。它是指在財產(chǎn)保險中，當(dāng)保險事故發(fā)生導(dǎo)致被保險人經(jīng)濟損失時，保險公司給予被保險人經(jīng)濟損失賠償，使其恢復(fù)到遭受保險事故前的經(jīng)濟狀況。
由損失補償原則派生出來的二個原則： 代位求償原則和 重復(fù)保險分攤原則。
(1)代位求償原則，是從補償原則中派生出來的，只適用于 財產(chǎn)保險。在財產(chǎn)保險中，保險事故的發(fā)生是由第三者造成并負有賠償責(zé)任，則被保險人既可以根據(jù)法律的有關(guān)規(guī)定向第三者要求 賠償損失，也可以根據(jù) 保險合同要求保險人支付賠款。
如果被保險人首先要求保險人給予賠償，則保險人在支付賠款以后，保險人有權(quán)在 保險賠償?shù)姆秶鷥?nèi)向第三者追償，而 被保險人應(yīng)把向第三者要求賠償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給 保險人，并協(xié)助向第三者要求賠償。反之，如果被保險人首先向第三者請求賠償并獲得損失賠償，被保險人就不能再向保險人索賠。
(2)重復(fù)保險分攤原則，也是由補償原則派生出來的，它不適用于 人身保險，而與財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中發(fā)生的重復(fù)保險密切相關(guān)。重復(fù)保險是指投保人對同一標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個以上保險人訂立合同的 保險。重復(fù)投保原則上是不允許的，但在事實上是存在的。其原因通常是由于投保人或者被保險人的疏忽，或者源于投保人求得心理上更大安全感的欲望。重復(fù)保險的 投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險的有關(guān)情況通知各保險人。
重復(fù)保險分攤原則是指投保人向多個保險人重復(fù)保險時，投保人的索賠只能在保險人之間分攤， 賠償金額不得超過損失金額。
在重復(fù)保險的情況下，當(dāng)發(fā)生保險事故，對于保險標(biāo)的所受損失，由各保險人分攤。如果 保險金額總和超過保險價值的，各保險人承擔(dān)的賠償金額總和不得超過 保險價值。這是補償原則在重復(fù)保險中的運用，以防止被保險人因 重復(fù)保險而獲得額外利益。
保險理財規(guī)劃建議書篇十七
家庭財產(chǎn)保險是以城鄉(xiāng)居民室內(nèi)的有形財產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險。家庭財產(chǎn)保險為居民或家庭遭受的財產(chǎn)損失提供及時的經(jīng)濟補償，有利于安定居民生活，保障社會穩(wěn)定。我國目前開辦的家庭財產(chǎn)保險主要有普通家庭財產(chǎn)險和家庭財產(chǎn)兩全險。下面考試網(wǎng)小編為大家講述了二級理財規(guī)劃師考試輔導(dǎo)：家庭財產(chǎn)保險。
1、日用口、床上用品;
2、家具、用具、室內(nèi)裝修物;
3、家用電器，文化、娛樂用品;
4、農(nóng)村家庭的農(nóng)具、工具、已收獲入庫的農(nóng)副產(chǎn)品等。有些家庭財產(chǎn)的實際價值很難確定，如金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古書、字畫等，這些財產(chǎn)必須由專業(yè)鑒定人員進行價值鑒定，經(jīng)投保人與保險人特別約定后，才作為保險標(biāo)的.。
2、日常生活所需的日用消費品，如食品、糧食、煙酒、藥品、化妝品等;
3、法律規(guī)定不容許個人收藏、保管或擁有的財產(chǎn)，如槍、爆炸物品、有毒的物品等;
4、處于危險狀態(tài)下的財產(chǎn);
5、保險人從風(fēng)險管理的需要出發(fā)，聲明不予承保的財產(chǎn)。
家庭財產(chǎn)災(zāi)害損失險規(guī)定的保險責(zé)任包括：火災(zāi)、爆炸、雷擊、冰雹、洪水、海嘯、地震、泥石流、暴風(fēng)雨、空中運行物體墜落等一系列自然災(zāi)害和意外事故。對于被保險人為預(yù)防災(zāi)害事故而事先支出的預(yù)防費用，保險人原則上不予賠償;但對于在災(zāi)害事故發(fā)生后，為防止災(zāi)害損失擴大，積極搶救、施救、保護保險標(biāo)的而支出的費用，保險人將按約定負責(zé)提供補償。
保險理財規(guī)劃建議書篇十八
保險規(guī)劃就是保險專業(yè)人員在分析某一家庭(或個人)資產(chǎn)與負債、收入與支出等基本財務(wù)信息，以及家庭成員年齡、職業(yè)風(fēng)險、健康狀況、風(fēng)險偏好等非財務(wù)信息的基礎(chǔ)上，選擇適宜本家庭的保險產(chǎn)品，制定規(guī)避家庭成員人身、財產(chǎn)等風(fēng)險的方案過程。下面是小編為大家?guī)淼幕陲L(fēng)險理論的家庭理財保險規(guī)劃策略，歡迎閱讀。
作為未來結(jié)果的不確定性，風(fēng)險無處不在，家庭風(fēng)險也是如此，有些風(fēng)險比較容易應(yīng)付處理，有些風(fēng)險一旦發(fā)生，若無準(zhǔn)備以及相應(yīng)的防范措施，很可能會讓一個家庭面臨瓦解。這些潛在的風(fēng)險包括：
由于家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等，家中主要經(jīng)濟來源中斷;
家中成員患重大疾病、尤其是慢性病，龐大的醫(yī)藥費開支，往往使一般家庭無法承擔(dān);
投資錯誤，如利用舉債、融資的方式過度投資，因失誤而慘賠;
受人連累而負債，如為別人作保，到頭來莫明其妙地背了一身債。
由于以上各種風(fēng)險的存在，每個家庭都有必要構(gòu)筑一道家庭理財?shù)姆谰€來應(yīng)對風(fēng)險，保險就是其中之一。
保險規(guī)劃就是保險專業(yè)人員在分析某一家庭(或個人)資產(chǎn)與負債、收入與支出等基本財務(wù)信息，以及家庭成員年齡、職業(yè)風(fēng)險、健康狀況、風(fēng)險偏好等非財務(wù)信息的基礎(chǔ)上，選擇適宜本家庭的保險產(chǎn)品，制定規(guī)避家庭成員人身、財產(chǎn)等風(fēng)險的方案過程。
保險規(guī)劃對家庭的重要性體現(xiàn)在以下幾個方面：
小額保費防范大風(fēng)險，一方面是投保人通過投保，繳納保險費，把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，另一方面，保險公司依據(jù)保險合同對發(fā)生合同約定的事故責(zé)任進行理陪通過對家庭保險規(guī)劃的不同產(chǎn)品組合，可以解決家庭不同時期的財務(wù)需求，保持家庭生活的穩(wěn)定。
保險額度適度原則：家庭保險規(guī)劃遵循不成文的“雙十”法則，即用家庭年度總收入十分之一左右的保險費支出以實現(xiàn)當(dāng)年收入十倍的保障。也不要過低，否則不能起到保障的做用。
家庭經(jīng)濟支柱優(yōu)先、足額投保原則：家庭成員在家庭里承擔(dān)的責(zé)任不同，在進行保險規(guī)劃時，必須優(yōu)先考慮經(jīng)濟支柱的'生存風(fēng)險，為其提供足額的保障。
保險產(chǎn)品選擇針對性原則：針對不同家庭成員的不同風(fēng)險，要選擇適合的風(fēng)險產(chǎn)品。
要做好家庭保險的規(guī)劃，應(yīng)該首先知道那些保險是家庭需要的。上面已經(jīng)分析過了家庭保險一般分為以下幾個主要的形式：人身風(fēng)險中的死亡風(fēng)險，意外傷害風(fēng)險，疾病風(fēng)險，長壽風(fēng)險和家庭財產(chǎn)保險。
規(guī)避家庭人身風(fēng)險的保險產(chǎn)品
人身風(fēng)險是指導(dǎo)致人的傷殘，死亡，喪失勞動能力以及增加費用支出的風(fēng)險。人身風(fēng)險包括生命風(fēng)險和健康程度的風(fēng)險。
一般而言，人身保險產(chǎn)品包括以下三種：壽險產(chǎn)品，意外傷害險產(chǎn)品，健康保險產(chǎn)品。
我國人口老齡化速度不斷加快，養(yǎng)老已經(jīng)成為了全社會的熱點問題。人們?yōu)榱藢崿F(xiàn)老有所養(yǎng)的目標(biāo)。長壽風(fēng)險保險產(chǎn)品也開始流行。長壽風(fēng)險主要以年金保險的方式來表現(xiàn)。年金保險可定義為在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。
要保障家庭財產(chǎn)，就需要保障構(gòu)成家庭財產(chǎn)主要方面的房屋，車輛，貴重財產(chǎn)。家庭財產(chǎn)的風(fēng)險主要依靠家庭財產(chǎn)保險來提供保障。
家庭財產(chǎn)保險是適用于我國城鄉(xiāng)居民家庭的一種財產(chǎn)保險，其承保責(zé)任范圍與企業(yè)財產(chǎn)綜合險基本相同。常用險種有：普通家庭財產(chǎn)保險，家庭財產(chǎn)兩全保險，投資保障型家庭財產(chǎn)保險以及各種附加險。
購買保險需要合理的保險規(guī)劃，并不是投入越多越好，相反，如果投入過多，一旦出現(xiàn)家庭的經(jīng)濟危機，無法及時繳納保險費，就要承擔(dān)違約的風(fēng)險，這是投保人不愿意看到的。家庭保險規(guī)劃對于是否投入和投入多少的問題有以下幾個觀點：
針對被保險人而言，要根據(jù)風(fēng)險的大小，選擇合適的被保險人，在有限的經(jīng)濟能力下為其做出合理的選擇。
一般來說，成年人經(jīng)受風(fēng)險的概率要大于未成年人，所以投保成人要比投保兒女更加實際。同時，一個家庭的主要經(jīng)濟來源者一旦遭受風(fēng)險，其損失是巨大的，所以，家庭保險規(guī)劃中要格外關(guān)注對于經(jīng)濟支柱的投保。
針對保險產(chǎn)品而言，要根據(jù)家庭已經(jīng)享有的保障和家庭可能遭受的風(fēng)險來綜合考慮對保險產(chǎn)品的購買。
如果家庭已經(jīng)擁有醫(yī)療保障了，該家庭對于重大疾病保險的需求就要相對比沒有醫(yī)療保障家庭要低。如果家庭沒有醫(yī)療保障，購買該保險就可以把保險責(zé)任范圍內(nèi)的費用轉(zhuǎn)嫁給保險公司，以降低自身風(fēng)險。
針對保險費而言，要注意保險費的繳納一定要控制在自己經(jīng)濟能力之內(nèi)，尤其對于長期壽險一類的保險產(chǎn)品，一般控制在家庭年儲蓄的10%-20%較為合適。
為了讓家庭成員得到全面有效的保障，一般可以采取購買一個到兩個主險的同時，附加購買意外傷害保險、重大疾病保險。在具體操作中，需要綜合安排，避免重復(fù)保險的發(fā)生，使用于投保的資金得到充分的運用。
例如某人工作需要經(jīng)常出差，就要專門購買一項人身意外保險，相對于每次都購買乘客人身意外保險來說，既可以節(jié)省保費，也可以在更為寬松的條件下得到賠償。