報告的撰寫過程需要進(jìn)行充分的資料收集和分析，確保準(zhǔn)確性和可靠性。報告中的圖表要簡潔明了，配合文字說明，以便讀者理解。我選擇了一些經(jīng)典報告范文，希望能夠給大家?guī)硪恍﹩l(fā)和靈感。
銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇一
根據(jù)支行關(guān)于開展理財業(yè)務(wù)自查的通知精神，結(jié)合機(jī)構(gòu)實際，組織網(wǎng)點負(fù)責(zé)人對今年1月至6月所有理財業(yè)務(wù)開展的情況，對資料收集、銷售宣傳、業(yè)務(wù)操作等環(huán)節(jié)按照自查表的內(nèi)容進(jìn)行了檢查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
三個網(wǎng)點在資料收集較為齊全，協(xié)議書，個人客戶身份證復(fù)印件，加蓋與原件核對一致印章，相關(guān)協(xié)議要素填寫完備，經(jīng)辦人員簽章，使用總行統(tǒng)一制作宣傳銷售文本，客戶投資風(fēng)險承受能力評估問卷。相關(guān)資料專夾保管，三個網(wǎng)點分別存在下列問題：
1、三星分理處1-6月共辦理理財業(yè)務(wù)35筆，金額383萬元。其中：無客戶身份證復(fù)印件3筆，分別是陳桂秀1筆，嚴(yán)紅梅2筆，已于檢查日通知客戶補(bǔ)交了身份證復(fù)印件，無客戶投資風(fēng)險承受能力評估問卷1筆，于檢查日通知客戶完善，理財協(xié)議書上無經(jīng)辦人名章3筆。于檢查日上蓋。
2、棕櫚湖分理處1-6月共辦理理財業(yè)務(wù)31筆，金額716萬元。其中：風(fēng)險揭示書中，客戶漏填風(fēng)險承受能力類型1筆；大多數(shù)個人客戶風(fēng)險揭示書中風(fēng)險確認(rèn)語句抄錄，字體一致，有代簽之嫌。
3、鹽井分理處1-6月共辦理理財業(yè)務(wù)9筆，金額98萬元，其中：無客戶投資風(fēng)險承受能力評估問卷5筆，于檢查之日通知客戶完善。
通過自查，發(fā)現(xiàn)三個網(wǎng)點在辦理理財業(yè)務(wù)存在一些問題，如柜員漏收集客戶身份證復(fù)印件，漏對客戶進(jìn)行投資風(fēng)險承受能力評估問卷，該客戶填寫的'地方未填寫等，這些都是我們在今后工作中進(jìn)行改進(jìn)完善的，加強(qiáng)理財業(yè)務(wù)知識的培訓(xùn)學(xué)習(xí)熟練運(yùn)用到實際工作中，使理財業(yè)務(wù)操作合規(guī)有效，減少操作風(fēng)險。
銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇二
1、機(jī)構(gòu)與人員準(zhǔn)入是否合規(guī)；包括授權(quán)，工作場所，崗位設(shè)置，人員素質(zhì)及培訓(xùn)等是否合規(guī)。
2、經(jīng)辦個人理財業(yè)務(wù)是否合規(guī)。
（1）理財類交易賬戶處理流程。
（2）是否對購買理財產(chǎn)品的客戶進(jìn)行告知風(fēng)險存在性，在客戶購買理財產(chǎn)品時簽署相關(guān)產(chǎn)品說明書等配套協(xié)議是否親筆簽名確認(rèn)。
（3）客戶本人親筆簽字確認(rèn)的風(fēng)險調(diào)查問卷是否隨理財產(chǎn)品檔案永久保存，客戶購買理財產(chǎn)品情況和問卷調(diào)查結(jié)果是否相同。
（4）留存客戶資料檔案中有無漏打《個人理財業(yè)務(wù)交易表》和《個人理財業(yè)務(wù)確認(rèn)表》現(xiàn)象。
（5）理財檔案資料中客戶必填寫的風(fēng)險評估表有無描寫風(fēng)險評估語句，協(xié)議書和產(chǎn)品說明書中填寫是否規(guī)范。
（6）網(wǎng)點是否及時張貼產(chǎn)品新資類公告。整改措施：
1、在經(jīng)辦個人理財業(yè)務(wù)時，沒有對客戶進(jìn)行充分告知理財產(chǎn)品的風(fēng)險存在性，且沒有向客戶詳細(xì)介紹理財產(chǎn)品這項業(yè)務(wù)，原因：理財經(jīng)理對理財產(chǎn)品了解不夠透徹。
2、理財檔案資料中無產(chǎn)品說明書，培訓(xùn)員工對今后客戶購買的理財產(chǎn)品需附加說明書，使理財產(chǎn)品檔案資料合規(guī)齊全。
評估語句。
4、網(wǎng)點未做到及時張貼產(chǎn)品說明書，宣傳不到位，今后加強(qiáng)宣傳力度，做好理財銷售工作，使我行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)有所突破。
銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇三
為了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個人理財業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》精神，我支行對20xx年以來的經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報如下：
一、人員配備情況。
為了確保個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財經(jīng)理一名，該人員已通過××銀行總行的理財經(jīng)理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財產(chǎn)品、基金、保險、券商集合理財產(chǎn)品均由專職理財經(jīng)理銷售。
鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
二、銷售流程。
支行理財經(jīng)理均是在充分了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶推薦理財產(chǎn)品，并為每一位購買產(chǎn)品的客戶填寫《個人客戶投資風(fēng)險評估報告》(以下簡稱《評估報告》)，理財經(jīng)理根據(jù)其評估結(jié)果，向客戶推薦相應(yīng)得理財產(chǎn)品?！对u估報告》經(jīng)理財經(jīng)理與客戶進(jìn)行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經(jīng)由支行分管個人理財業(yè)務(wù)行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評估報告》未經(jīng)支行理財主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。
在具體的理財產(chǎn)品銷售前，理財經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險、收益等相關(guān)信息，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》中客戶資料均填寫完整。
三、資料檔案保存。
20xx年以來，所有理財產(chǎn)品的《風(fēng)險評估報告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風(fēng)險評估報告》實行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
四、今后工作計劃。
支行雖一直堅持專職理財人員介紹、合規(guī)銷售理財產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個人銀行理財業(yè)務(wù)自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展。
最后，小編希望文章對您有所幫助，如果有不周到的地方請多諒解，更多相關(guān)的文章正在創(chuàng)作中，希望您定期關(guān)注。謝謝支持！
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銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇四
為了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個人理財業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》精神，我支行對xx年以來的經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報如下：
為了確保個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財經(jīng)理一名，該人員已通過xx銀行總行的理財經(jīng)理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財產(chǎn)品、基金、保險、券商集合理財產(chǎn)品均由專職理財經(jīng)理銷售。
鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
支行理財經(jīng)理均是在充分了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶推薦理財產(chǎn)品，并為每一位購買產(chǎn)品的客戶填寫《個人客戶投資風(fēng)險評估報告》（以下簡稱《評估報告》），理財經(jīng)理根據(jù)其評估結(jié)果，向客戶推薦相應(yīng)得理財產(chǎn)品?！对u估報告》經(jīng)理財經(jīng)理與客戶進(jìn)行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經(jīng)由支行分管個人理財業(yè)務(wù)行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評估報告》未經(jīng)支行理財主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。
在具體的理財產(chǎn)品銷售前，理財經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險、收益等相關(guān)信息，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》中客戶資料均填寫完整。
xx年以來，所有理財產(chǎn)品的《風(fēng)險評估報告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風(fēng)險評估報告》實行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
支行雖一直堅持專職理財人員介紹、合規(guī)銷售理財產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個人銀行理財業(yè)務(wù)自查工作，保證xx銀行蕪湖xx支行理財業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展。
銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇五
為進(jìn)一步完善我行電子銀行業(yè)務(wù)管理，不斷提高風(fēng)險識別、防范能力，實現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)制度化、規(guī)范化，依據(jù)《xx銀行關(guān)于開展業(yè)務(wù)全面自查活動的通知》要求，對我行電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行全面自查，自查報告如下：
一、業(yè)務(wù)層面。
（一）是否建立了安全保障、檢查監(jiān)督、人員管理、統(tǒng)計分析、信息反饋、信息披露、重大事項報告制度等管理制度和風(fēng)險識別、預(yù)警、評估、監(jiān)測、控制機(jī)制。是否建立了能夠完整涵蓋業(yè)務(wù)的全過程和各風(fēng)險點的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和實施細(xì)則，操作規(guī)程各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是否具備有效的控制手段，控制環(huán)節(jié)的設(shè)臵是否合理，控制職能的劃分是否清楚。是否建立了健全的崗位責(zé)任制，各崗位職責(zé)之間能否相互監(jiān)督和制約。是否根據(jù)需要及時修改和完善已制定的各項管理制度、操作規(guī)程和實施細(xì)則。
（二）電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)部門和人員是否嚴(yán)格執(zhí)行了電子銀行業(yè)務(wù)的各項內(nèi)部控制制度。經(jīng)營電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)各部門和人員之間是否存在分工不清、缺乏制約等問題。
自查說明：制定了管理辦法，對相關(guān)部門和人員的責(zé)任進(jìn)行了說明，并列明了違反規(guī)定后的處罰措施。相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》第三章管理機(jī)構(gòu)和職責(zé)、第十一章違規(guī)責(zé)任；《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》第二章管理體系及崗位職責(zé)、第八章自助設(shè)備的檢查、考核及責(zé)任追究。
二、運(yùn)營管理層面。
銀行是否建立了全面、綜合、系統(tǒng)的電子銀行業(yè)務(wù)授權(quán)管理、會計核算、賬務(wù)核對等管理制度，是否及時核對電子銀行業(yè)務(wù)的全部賬務(wù)，會計數(shù)據(jù)與統(tǒng)計數(shù)據(jù)是否相符一致。
自查說明：我行已建立了電子銀行業(yè)務(wù)授權(quán)管理、會計核算、賬務(wù)核對管理制度，及時核對電子銀行業(yè)務(wù)的賬務(wù)，使會計數(shù)據(jù)與統(tǒng)計數(shù)據(jù)相符。相關(guān)材料：運(yùn)營管理部有關(guān)授權(quán)管理的管理制度；《xx銀行股份有限公司銀行卡會計核算管理辦法（試行）》中“第六章銀行卡業(yè)務(wù)會計核算處理、第七章atm業(yè)務(wù)會計核算處理、第九章賬務(wù)核對”；中國銀聯(lián)差錯處理平臺；xx銀行監(jiān)管報送系統(tǒng)。
三、科技信息層面。
（一）銀行是否遵守了國家有關(guān)計算機(jī)信息系統(tǒng)安全、商用密碼管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的法律、法規(guī)和規(guī)章。是否根據(jù)需要設(shè)定轉(zhuǎn)賬限額。是否設(shè)定電子銀行業(yè)務(wù)密碼試輸次數(shù)、試輸時間的限制。
自查說明：銀行卡客戶申請書背面印有龍祥卡章程，章程中列明了持卡人的權(quán)利義務(wù)，并規(guī)定了持卡人在境內(nèi)atm上使用龍祥卡取款時，每卡每日累計取現(xiàn)金額不得超過0元（含）；人民幣持卡人可申請開通atm自助轉(zhuǎn)賬功能，使用龍祥卡轉(zhuǎn)賬時，每卡每日轉(zhuǎn)出累計金額不得超過50000元（含）人民幣；持卡人將密碼連續(xù)錯誤輸入6次時，系統(tǒng)將自動鎖定其賬戶，客戶可持本人有效身份證件到柜臺進(jìn)行解鎖或密碼掛失。相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司龍祥卡章程》第三章使用第七章權(quán)利義務(wù)；《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》第七章銀行卡特殊業(yè)務(wù)處理。
（二）是否制定并實施充分的物理安全措施，有效防范外部或內(nèi)部非授權(quán)人員對關(guān)鍵設(shè)備的非法接觸。是否采用合適的加密技術(shù)和措施，以確認(rèn)電子銀行業(yè)務(wù)用戶身份和授權(quán)。是否實施有效的措施，防止電子銀行業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)不受計算機(jī)病毒侵襲。
自查說明：我行制定了自助設(shè)備管理辦法，要求。
1、自助設(shè)備安裝要符合公安部門金融安全防范標(biāo)準(zhǔn)以及設(shè)備物理安裝標(biāo)準(zhǔn)的要求，無風(fēng)險隱患；設(shè)備及場所的裝修要符合總行統(tǒng)一要求，有完善的防曬、防雨和隱形監(jiān)控等設(shè)施，標(biāo)識醒目，方便客戶全天候的操作需求。
2、網(wǎng)點自助設(shè)備管理員和復(fù)核員須經(jīng)過操作培訓(xùn)方能上崗，網(wǎng)點更換自助設(shè)備管理員和復(fù)核員應(yīng)提前10個工作日報電子銀行部備案。相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》第三章設(shè)備管理、第七章風(fēng)險控制。
（三）銀行是否制定必要的系統(tǒng)運(yùn)行考核指標(biāo)，定期或不定期測試銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的運(yùn)作情況，及時發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)隱患和黑客對系統(tǒng)的入侵。是否具有預(yù)警止付功能。是否將電子銀行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)納入銀行應(yīng)急計劃和業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃之中。
報告電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中發(fā)生的`重大泄密、黑客侵入、網(wǎng)址更名等重大事項。是否接受銀行監(jiān)管部門認(rèn)可的權(quán)威評估機(jī)構(gòu)對其業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的安全性進(jìn)行評估。
自查說明：20xx年12月27日上午8：30在總行九樓會議室舉行四、發(fā)展戰(zhàn)略層面。
董事會和高級管理層是否確立了與自身相適應(yīng)的電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和運(yùn)行安全策略。
自查說明：我行已初步確立了發(fā)展戰(zhàn)略和安全策略，擬定了《濮陽銀行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略》、《濮陽銀行電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行安全策略》。
五、內(nèi)控稽核層面。
銀行內(nèi)審部門是否配備專門的電子銀行業(yè)務(wù)審計力量。是否定期對電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行審計。內(nèi)部審計的范圍是否全面，效果是否良好。
自查說明：銀行卡、自助銀行等電子銀行業(yè)務(wù)屬20xx年以來新開辦的業(yè)務(wù)品種，我行將按照有關(guān)規(guī)定組織對電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行定期審計，使內(nèi)部審計的范圍全面。
六、其他。
（一）營業(yè)網(wǎng)點的制度建設(shè)、營業(yè)網(wǎng)點管理規(guī)定。
（二）新開辦的業(yè)務(wù)品種、是否事先制定風(fēng)險防范措施。在新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品推出之前，是否制定有關(guān)的政策、制度和程序，對潛在的風(fēng)險進(jìn)行計量、評估和控制。
自查說明：事先制定了風(fēng)險防范措施，對潛在的風(fēng)險進(jìn)行了計量、評估和控制。相關(guān)材料：《xx銀行銀行卡可行性報告》、《xx銀行股份有限公司銀行卡風(fēng)險管理辦法（試行）》、《xx銀行股份有限公司銀行卡（借記卡）系統(tǒng)應(yīng)急處理預(yù)案和處臵策略（試行）》、《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》第七章風(fēng)險控制。
銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇六
為了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個人理財業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》精神，我支行對20xx年以來的經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報如下：
一、人員配備情況。
為了確保個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財經(jīng)理一名，該人員已通過××銀行總行的理財經(jīng)理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財產(chǎn)品、基金、保險、券商集合理財產(chǎn)品均由專職理財經(jīng)理銷售。
鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
二、銷售流程。
由支行分管個人理財業(yè)務(wù)行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評估報告》未經(jīng)支行理財主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。
在具體的理財產(chǎn)品銷售前，理財經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險、收益等相關(guān)信息，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》中客戶資料均填寫完整。
三、
資料檔案保存。
20xx年以來，所有理財產(chǎn)品的《風(fēng)險評估報告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風(fēng)險評估報告》實行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
四、今后工作計劃。
支行雖一直堅持專職理財人員介紹、合規(guī)銷售理財產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個人銀行理財業(yè)務(wù)自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展。
銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇七
為了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個人理財業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的《進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》精神，我支行對20xx年以來的經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報如下：
為了確保個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財經(jīng)理一名，該人員已通過××銀行總行的理財經(jīng)理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財產(chǎn)品、基金、保險、券商集合理財產(chǎn)品均由專職理財經(jīng)理銷售。
鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
支行理財經(jīng)理均是在充分了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶推薦理財產(chǎn)品，并為每一位購買產(chǎn)品的客戶填寫《個人客戶投資風(fēng)險評估報告》(以下簡稱《評估報告》)，理財經(jīng)理根據(jù)其評估結(jié)果，向客戶推薦相應(yīng)得理財產(chǎn)品?！对u估報告》經(jīng)理財經(jīng)理與客戶進(jìn)行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經(jīng)由支行分管個人理財業(yè)務(wù)行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的'《評估報告》未經(jīng)支行理財主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。
在具體的理財產(chǎn)品銷售前，理財經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險、收益等相關(guān)信息，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》中客戶資料均填寫完整。
20xx年以來，所有理財產(chǎn)品的《風(fēng)險評估報告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風(fēng)險評估報告》實行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
支行雖一直堅持專職理財人員介紹、合規(guī)銷售理財產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個人銀行理財業(yè)務(wù)自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展。
銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇八
為了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個人理財業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》精神，我支行對20xx年以來的經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報如下：
一、人員配備情況。
為了確保個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財經(jīng)理一名，該人員已通過銀行總行的理財經(jīng)理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財產(chǎn)品、基金、保險、券商集合理財產(chǎn)品均由專職理財經(jīng)理銷售。
鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
二、銷售流程。
支行理財經(jīng)理均是在充分了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶推薦理財產(chǎn)品，并為每一位購買產(chǎn)品的客戶填寫《個人客戶投資風(fēng)險評估報告》(以下簡稱《評估報告》)，理財經(jīng)理根據(jù)其評估結(jié)果，向客戶推薦相應(yīng)得理財產(chǎn)品?！对u估報告》經(jīng)理財經(jīng)理與客戶進(jìn)行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經(jīng)由支行分管個人理財業(yè)務(wù)行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評估報告》未經(jīng)支行理財主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。
在具體的理財產(chǎn)品銷售前，理財經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險、收益等相關(guān)信息，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》中客戶資料均填寫完整。
三、資料檔案保存。
20xx年以來，所有理財產(chǎn)品的《風(fēng)險評估報告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風(fēng)險評估報告》實行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
四、今后工作計劃。
銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇九
根據(jù)xx函[xx]257號關(guān)于認(rèn)真貫徹落實《xx支行員工不良行為排查實施方案》的通知進(jìn)行自查，自查情況如下：
2、未有經(jīng)常遲到、曠工、早退等不遵守勞動紀(jì)律和情緒低落、工作消極的行為；
3、未有經(jīng)常無故不參加政治學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)等集體活動的行為；
1、未有經(jīng)常出入歌舞廳、賓館、娛樂場所等，消費(fèi)與正當(dāng)收入嚴(yán)重不符的行為；
3、未有長期拖欠貸款、借款不還，或信用卡惡意透支，或經(jīng)常找人借錢的行為；
5、未有因家庭重大變故，造成情緒波動較大的行為；沒有經(jīng)常深夜不歸或夜不歸宿的行為。
3、未有對違紀(jì)違規(guī)行為或業(yè)務(wù)事故不按規(guī)定及時制止、報告和處理的情況；
4、未有辦理業(yè)務(wù)越權(quán)行事的行為，未有網(wǎng)點、部門負(fù)責(zé)人違法違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的情況；
6、未有不按規(guī)定安排對重要崗位進(jìn)行輪崗的情況。
2、未有偽造、涂改變造憑證轉(zhuǎn)移資金和隱匿、故意銷毀會計憑證的現(xiàn)象；
7、未有故意隱瞞和掩蓋借款人的真實資信情況，提供虛假的貸前調(diào)查報告行為；
9、未有私自將押運(yùn)路線透露給他人的行為；
10、無不按規(guī)定辦理業(yè)務(wù)授權(quán)的情況；不存在混崗操作現(xiàn)象；
11、無故意違章操作，有章不循行為，未有風(fēng)險苗頭和不安全因素存在。
農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為唯一家農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)是中國金融體系的重要組成部分，按照wto規(guī)劃和中國金融對外開放步伐的加快，其業(yè)務(wù)范圍將隨其金融職能和政策性金融作用將全面凸現(xiàn)。農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)具有“雙重性”，即政策性和經(jīng)營性，這就對農(nóng)發(fā)行的保密工作提出了更高的要求?，F(xiàn)階段農(nóng)發(fā)行保密工作存在諸多隱患，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
1、對保密工作必要性和重要性認(rèn)識不足。保密工作是基層農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)工作的重要組成部分，作為政策性銀行必須確保執(zhí)行政策的嚴(yán)肅性和時效性，保密工作必須提到我們工作的議事日程上。否則，將會出現(xiàn)政策執(zhí)行不到位現(xiàn)象，其危害性從小的方面講損壞了農(nóng)發(fā)行的社會形象，可能惡化黨群干部關(guān)系；從大的方面講就有可能損害農(nóng)民的利益，有可能影響國家貨幣政策的傳導(dǎo)和宏觀調(diào)控目標(biāo)的實現(xiàn)，甚至關(guān)系到員工生命和財產(chǎn)安全，因此，保密工作時刻伴隨著我們，要像安保工作一樣警鐘常常敲。
2、對保密工作的范圍和職責(zé)不清。大多數(shù)人認(rèn)為保密工作就是保密部門和工作人員及領(lǐng)導(dǎo)們的事，與自己沒有太大的關(guān)系；保密只不過對涉及國家機(jī)密的文件等按規(guī)定的范圍和時間進(jìn)行公布，對基層農(nóng)發(fā)行及員工來說沒有很大的必要；有的人認(rèn)為只保密農(nóng)發(fā)行有關(guān)信息，與自己有業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)部門及企業(yè)的信息不在保密范圍之內(nèi)等等。這些觀點都具有片面性，上述對保密工作的必要性和重要性已作了簡單的介紹，實際上我們每個人的工作都涉及到保密問題，每個員工都有保密職責(zé)，凡是有可能對農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)開展和內(nèi)部工作協(xié)調(diào)及其它部門、企業(yè)工作帶來不利影響的信息都屬于保密的范圍。
3、對保密工作重視不夠。從現(xiàn)實狀況來看，基層農(nóng)發(fā)行保密工作做的怎樣，似乎對各方面工作開展影響不大，對保密工作存在麻痹思想、重視不夠。一是缺乏相應(yīng)配套的保密設(shè)備等設(shè)施；二是保密規(guī)章制度體系不夠健全和完善；三是基層行基本上沒有配備專（兼）職保密人員，既使配備了專（兼）職工員也僅是應(yīng)付檢查等，沒有切實有效地開展工作；四是對保密工作說起來重要，實際檢查指導(dǎo)少，崗位工作職責(zé)不到位。
銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇十
在過去的xx年可謂是“互聯(lián)網(wǎng)金融”的元年，以互聯(lián)網(wǎng)為資源、以大數(shù)據(jù)和云計算為基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式將不斷涌現(xiàn)，銀行的經(jīng)營方式和盈利模式也正悄然發(fā)生變化，建立在大數(shù)據(jù)和新技術(shù)基礎(chǔ)上的線上融資、支付方式、數(shù)據(jù)管理、財富管理等業(yè)務(wù)將成為未來銀行利潤新的增長點。
互聯(lián)網(wǎng)全天候服務(wù)的模式，大數(shù)據(jù)和云計算的快速發(fā)展，對數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)帶來沖擊：傳統(tǒng)架構(gòu)在擴(kuò)展性、實時性、可靠性方面都有所欠缺；數(shù)據(jù)量激增要求商業(yè)銀行的it基礎(chǔ)設(shè)施具有良好的可擴(kuò)展性和伸縮性；社交網(wǎng)絡(luò)、移動互聯(lián)產(chǎn)生的海量交互數(shù)據(jù)需要進(jìn)行實時挖掘分析，以創(chuàng)造和改進(jìn)產(chǎn)品與服務(wù)。商業(yè)銀行需要對it基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)進(jìn)行改良與創(chuàng)新，對自身的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理提出了更高的要求。我們將從管理和技術(shù)等兩方面對如何加強(qiáng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理進(jìn)行探討。
一、管理方面。
銀監(jiān)會《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引》（銀監(jiān)發(fā)[]104號）是我國在“業(yè)務(wù)連續(xù)性”管理領(lǐng)域的第一份監(jiān)管指引，旨在“強(qiáng)化事前監(jiān)管要求、建立事中處理流程、明確事后報告路徑”，我們主要關(guān)注業(yè)務(wù)連續(xù)性組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)影響分析、業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃與資源建設(shè)、演練及持續(xù)改進(jìn)、運(yùn)營中斷事件應(yīng)急處置等領(lǐng)域。
業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的目標(biāo)是將業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃通過風(fēng)險評估、業(yè)務(wù)影響分析、演練等流程與業(yè)務(wù)活動充分融合，提供一個可自我治理和自我維護(hù)的業(yè)務(wù)連續(xù)管理體系。采用基于業(yè)務(wù)流程的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理工作方法，通過對業(yè)務(wù)流程的梳理、關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險識別、業(yè)務(wù)影響分析等方法，制定覆蓋銀行全部重要業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃，同時有針對性的為不同風(fēng)險場景制定應(yīng)急預(yù)案，對于關(guān)鍵資源開展備份建設(shè)等與業(yè)務(wù)連續(xù)性相關(guān)的建設(shè)工作，條件完備的情況下開展業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃的測試和演練，識別和分析業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃的不足，并進(jìn)行優(yōu)化和完善，并在日常工作過程中持續(xù)開展業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃的維護(hù)工作。
2.組建合適的業(yè)務(wù)連續(xù)性組織架構(gòu)。
業(yè)務(wù)連續(xù)性管理項目的有效實施開展，首先必須取得管理層的支持和參與，所以業(yè)務(wù)連續(xù)性管理必然是自上而下的產(chǎn)物，是管理層意志的體現(xiàn)。在籌備伊始，銀行管理層便應(yīng)指定分管行長，主導(dǎo)發(fā)起及業(yè)務(wù)連續(xù)性管理工作，提升銀行內(nèi)部對于業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的外部要求和內(nèi)部需求上的理解認(rèn)同度，打破部門之間的藩籬，奠定協(xié)同協(xié)作的基調(diào)。
無論從外部監(jiān)管要求來看，還是從業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的性質(zhì)來說，業(yè)務(wù)連續(xù)性管理建設(shè)屬于銀行全面風(fēng)險體系項下，銀行的風(fēng)險管理部門作為全面風(fēng)險主管部門應(yīng)全程參與工作的指導(dǎo)、開展、評估、監(jiān)督等環(huán)節(jié)，統(tǒng)籌進(jìn)度和節(jié)點要求，協(xié)調(diào)項目團(tuán)隊內(nèi)外部工作事項。
項目團(tuán)隊中還應(yīng)包含信息技術(shù)部門的相關(guān)專業(yè)人員，由其主要負(fù)責(zé)以下幾個方面的工作：對銀行信息系統(tǒng)建設(shè)現(xiàn)狀進(jìn)行梳理；在業(yè)務(wù)影響分析過程中對關(guān)鍵信息系統(tǒng)、系統(tǒng)恢復(fù)能力及系統(tǒng)重要程度提出觀點；對信息系統(tǒng)rto及rpo目標(biāo)進(jìn)行設(shè)定；提供信息系統(tǒng)支持，協(xié)助業(yè)務(wù)條線部門完成業(yè)務(wù)連續(xù)性管理要求。
此外，銀行業(yè)務(wù)種類繁多，各業(yè)務(wù)專業(yè)知識水平要求較高，銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)部門人員也應(yīng)被納入項目團(tuán)隊作為主要團(tuán)隊成員。業(yè)務(wù)部門人員的加入將有助于在重要業(yè)務(wù)流程的梳理、業(yè)務(wù)影響分析的評定、風(fēng)險分析、應(yīng)急預(yù)案制定等方面更高效地開展工作。
3.開展業(yè)務(wù)影響分析。
在明確業(yè)務(wù)連續(xù)性管理模式后，由業(yè)務(wù)連續(xù)性管理主管部門牽頭進(jìn)行卡中心全部業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)影響分析，識別出卡中心業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的重點業(yè)務(wù)，識別業(yè)務(wù)的關(guān)鍵性資源，識別資源的面臨的風(fēng)險敞口并制定緩釋、轉(zhuǎn)移、接受等風(fēng)險策略。
每個業(yè)務(wù)在開展過程中都有所需依賴的關(guān)鍵資源，關(guān)鍵資源主要包括人員、場所、系統(tǒng)三類，如信用卡制卡業(yè)務(wù)，其依賴于主機(jī)系統(tǒng)提供制卡文件、卡務(wù)管理人員進(jìn)行制卡數(shù)據(jù)核對和制卡管理、制卡外包公司在特定制卡場所進(jìn)行制卡作業(yè)，以及卡本身，這些都是制卡業(yè)務(wù)所依賴的關(guān)鍵資源。
同時確定業(yè)務(wù)的恢復(fù)優(yōu)先級別，作為未來業(yè)務(wù)連續(xù)性資源分配的依據(jù)和基礎(chǔ)。綜合參考業(yè)務(wù)發(fā)展的要求、業(yè)務(wù)中斷影響分析的結(jié)果、業(yè)務(wù)恢復(fù)成本、管理層的要求和關(guān)注，確定業(yè)務(wù)rto、rpo。
4.完善業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃及資源建設(shè)。
業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃應(yīng)包括重要業(yè)務(wù)及關(guān)聯(lián)關(guān)系、業(yè)務(wù)恢復(fù)優(yōu)先次序、重要業(yè)務(wù)運(yùn)營所需關(guān)鍵資源、應(yīng)急指揮和危機(jī)通訊程序、運(yùn)營中斷事件應(yīng)急處置要求、各類預(yù)案以及預(yù)案維護(hù)管理要求、殘余風(fēng)險等內(nèi)容。將應(yīng)急預(yù)案覆蓋面與風(fēng)險分析的結(jié)果進(jìn)行匹配，補(bǔ)充相關(guān)高風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案。對各類應(yīng)急預(yù)案的層次進(jìn)行整理，并對不同應(yīng)急預(yù)案之間的銜接進(jìn)行優(yōu)化。通過iso0框架內(nèi)各流程之間的互動關(guān)系，打破了職能部門之間的技術(shù)壁壘，實現(xiàn)減少服務(wù)可用的時間或者最小化業(yè)務(wù)活動中斷影響的流程目標(biāo)。
對重要業(yè)務(wù)運(yùn)營所需的關(guān)鍵資源，建立備用資源計劃。對備用業(yè)務(wù)和辦公場所資源、備用信息系統(tǒng)運(yùn)行場所資源、備用信息技術(shù)資源、備用人力資源等，以及電力、通訊、消防、安保等資源缺口進(jìn)行建設(shè)與落實，明確備用資源歸口部門。
5.持續(xù)開展業(yè)務(wù)連續(xù)性演練及持續(xù)改進(jìn)。
制定業(yè)務(wù)連續(xù)性演練工作計劃和工作指引，對經(jīng)識別的納入業(yè)務(wù)連續(xù)性管理范疇的重要業(yè)務(wù)制定演練計劃，確?？梢愿采w全部重要業(yè)務(wù)。按照演練計劃安排，提前進(jìn)行人員安排和任務(wù)分工、編寫演練方案和手冊，按期開展業(yè)務(wù)連續(xù)性演練，詳細(xì)記錄演練過程，尤其關(guān)注演練過程中遇到的問題和解決過程，演練完成后進(jìn)行總結(jié)，并根據(jù)演練中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行相應(yīng)的文檔優(yōu)化。
6.運(yùn)營中斷事件應(yīng)急處置。
“工欲善其事，必先利其器”，利用自動化的it運(yùn)維工具力爭出錯率趨近于零，可以有效減輕人工控制流程的負(fù)擔(dān)，商業(yè)銀行需建立自動化、智能化的監(jiān)測手段，應(yīng)從單純信息系統(tǒng)監(jiān)測向業(yè)務(wù)監(jiān)測發(fā)展，從被動監(jiān)控到主動監(jiān)控，加強(qiáng)關(guān)鍵業(yè)務(wù)時點的系統(tǒng)壓力監(jiān)測，建立科技與業(yè)務(wù)部門間、銀行與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、外部單位間的風(fēng)險信息提示與共享。對事件實施分級分類處置，按照業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，通過減少服務(wù)功能、縮小服務(wù)范圍，保障關(guān)鍵、緊急的業(yè)務(wù)處理，利用替代系統(tǒng)、手工記賬、分支機(jī)構(gòu)或其他行支付渠道等手段進(jìn)行業(yè)務(wù)應(yīng)急處置，加強(qiáng)對外溝通，最大程度降低負(fù)面影響，而非一味等待信息系統(tǒng)的恢復(fù)。
近年來國外一些銀行在發(fā)生重大事件后，不是因為中斷造成的損失而難以為繼，而是丟掉了客戶的信任、喪失信譽(yù)而逐步走向衰落的。因此加強(qiáng)危機(jī)管理尤顯重要，應(yīng)設(shè)置專職部門負(fù)責(zé)危機(jī)處理，加強(qiáng)輿情監(jiān)測、信息溝通和發(fā)布，以消除或降低負(fù)面影響。
二、技術(shù)方面。
當(dāng)前銀行運(yùn)營高度依賴信息科技，信息科技在有力支撐銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理的同時，也導(dǎo)致用戶信息和業(yè)務(wù)處理的高度集中，使得銀行面臨更大的安全隱患，一旦因為突發(fā)災(zāi)難造成關(guān)鍵業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)丟失或信息系統(tǒng)故障，將嚴(yán)重影響銀行業(yè)務(wù)的正常運(yùn)營。
1.通過冗余技術(shù)構(gòu)建高可用系統(tǒng)。
高可用技術(shù)主要是通過冗余技術(shù)來提高it設(shè)備的可用性。服務(wù)器的高可用性，不僅取決于硬件的可靠性，還可通過結(jié)構(gòu)冗余來實現(xiàn)開放平臺應(yīng)用服務(wù)器的高可用。應(yīng)用系統(tǒng)的高可用性技術(shù)主要包括提高應(yīng)用可靠性的多點接入架構(gòu)、業(yè)務(wù)處理的負(fù)載均衡模式以及數(shù)據(jù)庫的高可用技術(shù)。例如網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，適合應(yīng)用多點接入架構(gòu)、負(fù)載均衡模式，在多個地點冗余地部署相對獨立的多套應(yīng)用系統(tǒng)來提供多個訪問接入點，多個業(yè)務(wù)處理節(jié)點同時處理相同類型的業(yè)務(wù)，并自動實現(xiàn)負(fù)載均衡，當(dāng)其中一個節(jié)點的應(yīng)用系統(tǒng)異常，訪問請求能夠被自動路由到正常節(jié)點處理，實現(xiàn)無縫地接管系統(tǒng)應(yīng)用。
數(shù)據(jù)庫的高可用可通過數(shù)據(jù)冗余和結(jié)構(gòu)冗余來實現(xiàn)，數(shù)據(jù)冗余一般通過磁盤復(fù)制和數(shù)據(jù)備份來完成，結(jié)構(gòu)冗余可通過集群、熱備份等技術(shù)來實現(xiàn)，在一些大型web應(yīng)用的發(fā)展，相應(yīng)的數(shù)據(jù)處理需求在增加，橫向擴(kuò)展集群以提升性能成為企業(yè)的共同策略。
2.加強(qiáng)災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)。
目前大部分商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)中心均已采用“兩地三中心”的高可用體系，建設(shè)了同城和異地災(zāi)備中心，大大提高了抵御災(zāi)難的能力。按照生產(chǎn)和災(zāi)備系統(tǒng)的運(yùn)行關(guān)系劃分，災(zāi)備模式可以分為主備模式和雙活模式：
（1）主備模式。
災(zāi)備系統(tǒng)處于熱備份狀態(tài)，當(dāng)生產(chǎn)環(huán)境發(fā)生災(zāi)難后才啟用災(zāi)備系統(tǒng)，而通常在主備切換時，業(yè)務(wù)的連續(xù)性會受到影響。
（2）雙活模式。
災(zāi)備系統(tǒng)與生產(chǎn)環(huán)境處于“雙活”狀態(tài)，同時負(fù)載部分生產(chǎn)交易，任何一地發(fā)生災(zāi)難后，另一處系統(tǒng)可實現(xiàn)業(yè)務(wù)的無縫切換，對核心業(yè)務(wù)影響較小。由于“雙活”模式在確保災(zāi)難備份和恢復(fù)功能的前提下，將日常運(yùn)營和應(yīng)急備份需求結(jié)合起來，充分利用了災(zāi)備資源，因此受到越來越多的商業(yè)銀行的青睞。
在“雙活”模式下，災(zāi)備機(jī)房和生產(chǎn)機(jī)房各自承擔(dān)部分的銀行柜面業(yè)務(wù)，當(dāng)生產(chǎn)機(jī)房發(fā)生災(zāi)難性事件無法工作后，災(zāi)備機(jī)房仍能確保主要部分的柜面業(yè)務(wù)不受影響，在此我們建議首選“雙活”模式。
商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是一個長期、全面、持續(xù)完善的過程，應(yīng)結(jié)合自身整體業(yè)務(wù)規(guī)劃目標(biāo)，統(tǒng)籌整合技術(shù)和業(yè)務(wù)力量，確保業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展！
銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇十一
隨著社會發(fā)展，銀行卡已成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡闹Ц豆ぞ咧弧Ｈ欢?，隨之而來的是各種各樣的風(fēng)險和問題，例如銀行卡詐騙、信息泄漏等。因此，為了保護(hù)客戶的權(quán)益和提升業(yè)務(wù)風(fēng)險管理水平，本銀行于20xx年5月對銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)行了自查，本報告為自查結(jié)果匯總。
本銀行立足于客戶利益至上的原則，注重持續(xù)完善和升級風(fēng)險控制管理工作，切實保衛(wèi)客戶資金安全和信息安全。但我們也認(rèn)識到，市場競爭和技術(shù)變革等因素對銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理工作帶來諸多挑戰(zhàn)，我們將繼續(xù)提升管理水平，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，不斷提高風(fēng)控能力。同時，我們也將繼續(xù)加大投入，不斷優(yōu)化管理模式，提高風(fēng)險監(jiān)管水平，為客戶打造更加安全、便捷、高效的銀行卡服務(wù)體驗。
銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇十二
發(fā)行富秦卡就是為了解決長期制約信用社發(fā)展的結(jié)算瓶頸，發(fā)卡后，要杜絕不受理富秦卡的行為，力保富秦卡的鋪平形象不受損害，使持卡人在縣內(nèi)所有網(wǎng)點能享受到無差別、無障礙的服務(wù)，我縣聯(lián)社公布了省聯(lián)社24小時客戶服務(wù)電話xxxx，我縣聯(lián)社還設(shè)立了投訴舉報電話xxxx-xxxxx，建立拒收、拒辦富秦卡的責(zé)任追究制度，加大對拒絕受理富秦卡業(yè)務(wù)的單位和個人的處罰力度。
富秦卡業(yè)務(wù)工作的有效開展，需要良好的外部環(huán)境，20xx年發(fā)卡以來我縣聯(lián)社組織各種宣傳方式對富秦卡的功能及用卡知識和防騙技能,特別是農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)進(jìn)行宣傳，在城區(qū)川道，重要路口刊登廣告，宣傳專版（專題片）等形式進(jìn)行圖文影像宣傳，通過在縣城內(nèi)投放宣傳單（冊）、張貼海報、標(biāo)語標(biāo)牌、橫幅等形式，交叉宣傳，在南北兩山、川道，組織部分員工走鄉(xiāng)串戶進(jìn)行現(xiàn)場宣傳，通過各基層網(wǎng)點柜面進(jìn)行實地宣傳，大力發(fā)放宣傳冊，各網(wǎng)點分布咨詢電話，方便群眾咨詢。積極利用相關(guān)文化活動，擴(kuò)大富秦卡在當(dāng)?shù)氐闹群陀绊懥Α?BR> 銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇十三
根據(jù)x銀監(jiān)分局辦公室《現(xiàn)場檢查意見書》(x監(jiān)發(fā)【20xx】61號)的要求，針對貴局20xx年7月25日至8月19日對我社貸款風(fēng)險分類偏離度情況現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的存在問題，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，迅速組織人員進(jìn)行對存在問題進(jìn)行整改，現(xiàn)將相關(guān)情況報告如下：
一、存在問題整改情況。
(一)貸款風(fēng)險分類準(zhǔn)確性整改情況。
貴局在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)我社小部分貸款風(fēng)險分類不準(zhǔn)確現(xiàn)象，我社在接到貴局整改意見后及時對相關(guān)問題進(jìn)行整改。一是嚴(yán)格按照貸款分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行五級分類，辦理展期的貸款及時調(diào)整為關(guān)注類。檢查中發(fā)現(xiàn)的20已辦理展期的正常貸款11筆、余額148.5萬元，現(xiàn)已調(diào)整為關(guān)注類;二是不良貸款仍在正常類貸款反映現(xiàn)象已整改完畢，如文福社劉永東貸款因其經(jīng)營不善，無法按期歸還貸款本息，現(xiàn)已下調(diào)為可疑類;興福社張曉輝貸款利息逾期181天以上，現(xiàn)已下調(diào)為可疑類;三是年底逾期或展期已到期的關(guān)注類貸款17筆、余額40.7萬元，現(xiàn)已下調(diào)貸款五級分類形態(tài)，其中調(diào)整為次級類的貸款6筆、余額29萬元，調(diào)整為可疑類貸款11筆、余額11.7萬元。
(二)貸款風(fēng)險分類基礎(chǔ)性工作的整改情況。
一是要求各基層信用社依據(jù)貸后檢查情況按季度對小額貸款進(jìn)行風(fēng)險集中分類，按規(guī)定及時調(diào)整分類結(jié)果;二是不斷完善信貸五級分類系統(tǒng)，確保錄入數(shù)據(jù)的真實性和準(zhǔn)確性;三是各社、部嚴(yán)格按照相關(guān)制度進(jìn)行信息收集、信息錄入、數(shù)據(jù)復(fù)核等日常操作，確保錄入信息真實準(zhǔn)確?，F(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)x社、x社貸款臺賬數(shù)據(jù)信息錄入錯誤問題已及時整改。
(三)落實風(fēng)險分類責(zé)任，對違規(guī)分類的相關(guān)信用社、責(zé)任人進(jìn)行通報批評。我社針對現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險分類偏離度問題，根據(jù)《蕉嶺縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸資產(chǎn)五級分類實施細(xì)則》等相關(guān)制度規(guī)定發(fā)出《關(guān)于貸款風(fēng)險分類偏離度檢查情況的通報》，決定對x信用社、x信用社、x信用社、x信用社及相關(guān)認(rèn)定責(zé)任人給予通報批評，并取消該項考核得分。
二、下一步工作計劃。
根據(jù)貴局現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，我社進(jìn)行認(rèn)真整改，舉一反三，杜絕同質(zhì)同類問題發(fā)生?，F(xiàn)將我社下一步風(fēng)險分類工作計劃報告如下：
(一)嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險分類指引》和《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類指引》等規(guī)定進(jìn)行貸款風(fēng)險分類，堅持標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范操作，做到準(zhǔn)確分類，真實揭示風(fēng)險。
(二)加強(qiáng)貸款動態(tài)跟蹤管理，遵循貸款分類及時性原則，及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果，防范和化解信用風(fēng)險。
(三)把風(fēng)險分類工作與日常經(jīng)營管理緊密結(jié)合，完善機(jī)制和制度，謹(jǐn)慎經(jīng)營，不斷提高信貸決策的科學(xué)性和風(fēng)險管控能力，逐步消化歷史遺留問題，夯實經(jīng)營基礎(chǔ)。
銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇十四
第一條為加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)行為，防范銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險，維護(hù)銀行卡收單業(yè)務(wù)各參與方的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國行政許可法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務(wù)(以下簡稱“收單業(yè)務(wù)”)是指通過銀行卡受理終端(以下簡稱“受理終端”)為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。
受理終端是指通過銀行卡信息讀入裝置生成銀行卡交易指令要素的各類支付終端，包括銷售點(pos)終端、轉(zhuǎn)賬pos、電話pos、多用途金融ic卡支付終端、非接觸式接受銀行卡信息終端、有線電視刷卡終端、自助終端等類型。
銀行卡收單包括人民幣卡收單業(yè)務(wù)和外幣卡收單業(yè)務(wù)。
第三條凡在中華人民共和國境內(nèi)參與銀行卡收單業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶應(yīng)遵守本辦法。
本辦法所稱收單機(jī)構(gòu)，是指與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議并向該商戶承諾付款以及承擔(dān)核心業(yè)務(wù)主體責(zé)任的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)。
本辦法所稱收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，是指接受收單機(jī)構(gòu)委托從事收單業(yè)務(wù)中非核心業(yè)務(wù)的企業(yè)。
本辦法所稱特約商戶，是指向持卡人提供商品或服務(wù)，并接受使用銀行卡完成資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織。第四條營業(yè)范圍中許可開展銀行卡業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以開展收單業(yè)務(wù);非金融機(jī)構(gòu)作為收單主體從事收單業(yè)務(wù)，應(yīng)依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，并取得辦理收單業(yè)務(wù)的資格。
二、平等自愿、公平競爭的原則;三、安全、效率和誠信的原則。
第六條收單機(jī)構(gòu)從事的收單業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)主要包括：
(二)對特約商戶收銀員和財務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，教育特約商戶正確、合規(guī)受理相關(guān)業(yè)務(wù);。
(六)為特約商戶結(jié)算收單業(yè)務(wù)的資金，處理收單業(yè)務(wù)差錯和業(yè)務(wù)糾紛。
第七條收單機(jī)構(gòu)不得將核心業(yè)務(wù)委托給外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理。核心業(yè)務(wù)是指第七條中的第(一)、(三)、(四)、(六)。第八條收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶辦理銀行卡收單及相關(guān)服務(wù)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和本辦法的各項規(guī)定，不得損害國家利益、社會公眾利益、持卡人和發(fā)卡機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。
第九條收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。
第十條收單機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。
第二章收單業(yè)務(wù)基本規(guī)定。
第十一條收單機(jī)構(gòu)布放的受理終端應(yīng)當(dāng)符合聯(lián)網(wǎng)通用的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，張貼可以受理的銀行卡品牌標(biāo)識，受理相應(yīng)品牌標(biāo)識的銀行卡，不得僅受理本機(jī)構(gòu)或特定發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡。
第十二條收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照市場化原則與特約商戶協(xié)商確定銀行卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得在拓展商戶過程中采取不計成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)的惡性競爭行為，特約商戶可自主選擇收單機(jī)構(gòu)簽訂收單協(xié)議。
收單機(jī)構(gòu)應(yīng)正確設(shè)置特約商戶的商戶服務(wù)類別碼。對開展混業(yè)經(jīng)營、同時銷售多種商品和服務(wù)的商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)區(qū)分經(jīng)營業(yè)務(wù)的類別編制多個商戶代碼，分別設(shè)置商戶服務(wù)類別碼。對經(jīng)營業(yè)務(wù)類別相互不獨立、無法嚴(yán)格區(qū)分的商戶，應(yīng)按照其主營業(yè)務(wù)設(shè)置商戶服務(wù)類別碼。
第十三條收單機(jī)構(gòu)直接參與銀行卡交易手續(xù)費(fèi)分配，收單外包服務(wù)。
第十七條收單機(jī)構(gòu)發(fā)送銀行卡支付指令信息應(yīng)使用加密和數(shù)據(jù)校驗措施，確保數(shù)據(jù)安全、完整。
第十八條收單機(jī)構(gòu)不得跨省、直轄市、自治區(qū)和計劃單列市開辦收單業(yè)務(wù)，簽約主體應(yīng)為收單機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。中國人民銀行總行批準(zhǔn)的總對總模式除外。
本辦法所稱總對總模式，是指收單機(jī)構(gòu)法人單位與在全國范圍內(nèi)提供相同商品或服務(wù)的特約商戶法人單位直接簽約銀行卡收單協(xié)議。
第十九條特約商戶的收單賬戶原則上應(yīng)為單位銀行結(jié)算賬戶。對使用個人結(jié)算賬戶的特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)僅開放借記卡受理功能。
特約商戶的收單賬戶名稱應(yīng)當(dāng)與特約商戶單位名稱或本人姓名一致。
第二十條收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照收單協(xié)議約定對特約商戶進(jìn)行資金結(jié)算，并提供相應(yīng)的對賬服務(wù)。
第二十一條收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在收妥特約商戶待結(jié)算資金后至遲于第二個工作日將資金撥付特約商戶，但不得提前預(yù)付資金。
第二十二條受理終端打印的銀行卡卡號應(yīng)進(jìn)行適當(dāng)屏蔽，以保護(hù)持卡人的信息安全。
第二十三條受理終端原則上只能受理銀行卡，經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)發(fā)行的符合相關(guān)銀行卡標(biāo)準(zhǔn)的預(yù)付卡除外。
第三章收單機(jī)構(gòu)管理。
第二十四條收單機(jī)構(gòu)開辦、變更或終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)按照規(guī)定的程序向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告，并接受中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。
第二十五條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)在地市級中心城市所在地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)或辦事處;。
(二)配備與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的人員隊伍;。
(三)符合規(guī)定的業(yè)務(wù)管理人員;。
(四)完善的收單業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理措施;。
(五)建立覆蓋受理終端使用各環(huán)節(jié)的安全管理制度。
第二十六條非金融機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)，除應(yīng)具備第二十四條所列條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)安全高效的資金結(jié)算渠道;(二)健全的內(nèi)部資金管理制度;。
(三)與收單業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的風(fēng)險償還能力。
第二十七條收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完備的收單業(yè)務(wù)核心管理系統(tǒng)，應(yīng)包括商戶信息管理系統(tǒng)、交易監(jiān)測與風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)等。本辦法由中國人民銀行發(fā)布并負(fù)責(zé)解釋。
本辦法自9月1日起施行。
銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇十五
委托有效期限自_____年____月____日至____年____月____日止。
委托單位公章：
委托單位法定代表人蓋章：
委托單位法定代表人簽字：
_______年____月____日。
本單位聲明：被授權(quán)人在上述授權(quán)范圍內(nèi)及委托書有效期內(nèi)所進(jìn)行的操作，均視為本單位的操作行為，其后果由本單位承擔(dān)。
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銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇十六
隨著社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和現(xiàn)代支付方式的普及，銀行卡業(yè)務(wù)已成為人民生活中不可或缺的一部分。然而，近年來，銀行卡業(yè)務(wù)的安全問題也越來越引起人們的關(guān)注。一些惡意攻擊者利用漏洞或弱點，盜竊了銀行卡信息，給銀行、持卡人和整個金融系統(tǒng)帶來了巨大的損失和影響。為了確保銀行卡業(yè)務(wù)的安全與可靠性，銀行機(jī)構(gòu)需要認(rèn)真進(jìn)行自查，發(fā)現(xiàn)和解決潛在的'風(fēng)險和問題。
銀行卡業(yè)務(wù)是指銀行開發(fā)和管理的供消費(fèi)者使用的、與銀行賬戶相關(guān)聯(lián)的支付工具。它包括借記卡、信用卡、預(yù)付卡等多種類型，而且在支付寶、微信等第三方支付平臺的普及下，銀行卡的使用范圍和途徑也進(jìn)一步拓寬。銀行卡業(yè)務(wù)既使消費(fèi)者和商家的交易更加便利快捷，也使銀行機(jī)構(gòu)獲得更多的客戶和收益。
盡管銀行卡業(yè)務(wù)有諸多優(yōu)點，但也存在一些問題和風(fēng)險：
1.安全威脅：銀行卡信息泄露、虛假交易、盜刷等都可能損害銀行卡安全，導(dǎo)致資金損失和信譽(yù)受損。
2.違規(guī)行為：有些商家或者銀行員工利用不正當(dāng)手段獲取銀行卡信息或者操縱銀行卡交易，影響到消費(fèi)者和整個金融市場的公平和誠信。
3.服務(wù)質(zhì)量：一些銀行卡產(chǎn)品設(shè)計不合理、操作流程繁瑣、服務(wù)態(tài)度不好等問題，消費(fèi)者的使用體驗受到影響。
1.安全保障：將安全防護(hù)作為銀行卡業(yè)務(wù)的重中之重，加強(qiáng)防御措施，及時修補(bǔ)漏洞和弱點，規(guī)范信息管理和交易審核，完善客戶身份認(rèn)證和密碼設(shè)置等。
2.風(fēng)險管控：制定有效的風(fēng)險評估和防范方案，能夠及時發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對銀行卡業(yè)務(wù)可能存在的問題和風(fēng)險，比如卡垃圾短信、釣魚網(wǎng)站等。
3.誠信服務(wù)：保證良好的客戶服務(wù)，健全的產(chǎn)品設(shè)計和使用體驗，增加反饋渠道和途徑，及時解決消費(fèi)者提出的投訴和建議，提高客戶滿意度和忠誠度。
銀行卡業(yè)務(wù)是金融服務(wù)的重要組成部分，它關(guān)系到消費(fèi)者的資金安全和商家的收款運(yùn)營，所以需要銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)格自查和規(guī)范運(yùn)營。面對日益嚴(yán)峻的網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境和市場競爭，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理和應(yīng)急處置能力，堅守誠信和穩(wěn)健經(jīng)營的原則，努力為人民提供高質(zhì)量和放心的金融服務(wù)。
銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇十七
工總行下發(fā)的《員工行為守則》《員工行為禁止規(guī)定》、《員工違規(guī)行為處理規(guī)定》構(gòu)建了一套完整的與員工行為規(guī)范守則，作為一線員工的我從職業(yè)道德、職業(yè)素養(yǎng)、職業(yè)紀(jì)律、職業(yè)安全等進(jìn)行了深刻的自我剖析，自我檢查：
我牢記《員工行為守則》職業(yè)道德提綱提出的七條要求“牢記使命，忠于工行；履行職責(zé)，回報社會；胸懷整體，顧全大局；愛崗敬業(yè)，恪盡職守；品行端正，誠實守信；服務(wù)為本，客戶至上；穩(wěn)健合規(guī)，防范風(fēng)險”。
我明確了作為一線員工的基本服務(wù)規(guī)范、行為禮儀規(guī)范、經(jīng)營操作規(guī)范和客戶服務(wù)規(guī)范，用“三聲”服務(wù)和“微笑”服務(wù)感動客戶、以自己最飽滿的熱情去面對客戶，讓他們感覺到我們的真誠。把真心、誠心的服務(wù)風(fēng)采展現(xiàn)給客戶，為客戶提供全方位、貼心的服務(wù)，表達(dá)我們至純至真、真誠燦爛的笑容。每天帶著微笑與客戶說的第一句話：“您好！請問您要辦理什么業(yè)務(wù)？”從“謝謝、對不起”一些看似不經(jīng)意的小事做起，服務(wù)體現(xiàn)周到，細(xì)節(jié)決定成敗。因為，我們代表的不僅僅是我們自己，而是整個工商銀行。
我沒有經(jīng)常遲到、曠工、早退等不遵守勞動紀(jì)律和情緒低落、工作消極的行為；沒有經(jīng)常無故不參加政治學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)等集體活動的行為；利用工作便利收受客戶紅包、禮品、手續(xù)費(fèi)，索取財物或借用通訊設(shè)備、交通工具、報銷各種費(fèi)用、謀取個人私利的行為。沒有組織或參與涉及黃、賭、毒等違法活動；信用卡惡意透支，的行為等，一切遵照行為規(guī)范嚴(yán)格執(zhí)行。
我意識到遵循職業(yè)安全不僅是對自己的保護(hù)，也是對他人的關(guān)愛，在工作中提高警惕意識和安全意識，掌握安全基本技能，平時按照規(guī)則制度和業(yè)務(wù)流程辦理業(yè)務(wù)，積極參加各種形式的應(yīng)急演練，以避免不必要的風(fēng)險事故。
通過對《員工行為規(guī)范手冊》和《操作風(fēng)險防范手冊》的學(xué)習(xí)和自查，加深了我對員工行為的規(guī)范和防范風(fēng)險意識的建設(shè)，更堅定了我執(zhí)行行為規(guī)范的決心。
銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇十八
第一條為加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)的管理，防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險，維護(hù)商業(yè)銀行、持卡人、特約單位及其他當(dāng)事人的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國外匯管理條例》及有關(guān)行政法規(guī)制訂本辦法。
第二條本辦法所稱銀行卡，是指由商業(yè)銀行(含郵政金融機(jī)構(gòu)，下同)向社會發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。
商業(yè)銀行未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)不得發(fā)行銀行卡。
第三條凡在中華人民共和國境內(nèi)辦理銀行卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、持卡人、商戶及其他當(dāng)事人均應(yīng)遵守本辦法。
第四條商業(yè)銀行應(yīng)在協(xié)商、互利的基礎(chǔ)上開展信息共存、商戶共存、機(jī)具共享等類型的銀行卡業(yè)務(wù)聯(lián)合。
第二章分類及定義。
第五條銀行卡信用卡和借記卡。
銀行卡按幣種不同分為人民幣卡、外幣卡;按發(fā)行對象不同分為單位卡(商務(wù)卡)、個人卡;按信息載體不同分為磁條卡、芯片(ic)卡。
第六條信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類。
貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。
準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金帳戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。
第七條借記卡按功能不同分為轉(zhuǎn)帳卡(含儲蓄卡，下同)、專用卡、儲值卡。借記卡不具備透支功能。
第八條轉(zhuǎn)帳卡是實時扣帳的借記卡。具有轉(zhuǎn)帳計算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。
第九條專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的借記卡。具有轉(zhuǎn)帳計算、存取現(xiàn)金功能。
專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途。
第十條儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲存，交易時直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。
第十一條聯(lián)名/認(rèn)同卡是商業(yè)銀行與盈利性機(jī)構(gòu)/非盈利機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品，其所依附的銀行卡品種必須是已經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的品種，并應(yīng)當(dāng)遵守相應(yīng)品種的業(yè)務(wù)章程或管理辦法。
發(fā)卡銀行和聯(lián)名單位應(yīng)當(dāng)為聯(lián)名持卡人在聯(lián)名單位信用卡提供一定比例的折扣優(yōu)惠或特殊服務(wù);持卡人領(lǐng)用認(rèn)同卡表示對認(rèn)同單位事業(yè)的支持。
第十二條芯片(ic)卡既可應(yīng)用于單一的銀行卡品種，又可應(yīng)用于組合的銀行卡品種。
銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇十九
隨著數(shù)字化時代的到來，銀行卡成為了人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡囊徊糠?。作為一種權(quán)益證明和支付工具，銀行卡在購物、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等方面發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。隨著銀行卡業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大和發(fā)展，也帶來了相關(guān)的風(fēng)險和問題。因此，我行在此向社會公示本次，以期提高風(fēng)險意識和處理風(fēng)險問題的能力，為客戶提供更加安全、便捷、高效的服務(wù)。
自查方式：重點對業(yè)務(wù)操作流程、信息披露、服務(wù)質(zhì)量、安全風(fēng)險等進(jìn)行了詳細(xì)的自查和分析，逐一發(fā)現(xiàn)和解決隱患。
1.業(yè)務(wù)操作流程方面。
我行對銀行卡申請、開通、掛失等業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了全面的自查，發(fā)現(xiàn)了以下問題：
（1）個人信息審核不完善?？蛻糸_通銀行卡時提交的個人信息資料合規(guī)性審核不夠嚴(yán)格，沒有嚴(yán)格核實身份證明材料的真實性、準(zhǔn)確性等信息。
（2）流程標(biāo)準(zhǔn)化不夠。銀行卡操作人員在業(yè)務(wù)處理過程中，操作標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、不規(guī)范，存在流程中斷現(xiàn)象。
（3）業(yè)務(wù)流程順序存在問題。一些操作人員在處理銀行卡業(yè)務(wù)時，業(yè)務(wù)流程的前后順序不合理，導(dǎo)致業(yè)務(wù)辦理存在混亂、漏洞等問題。
解決措施：
（1）加強(qiáng)個人信息核實。對于提交的個人信息資料進(jìn)行逐一核實，確保個人信息真實可靠。
（2）對流程標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)行規(guī)范化。在銀行卡業(yè)務(wù)處理過程中，應(yīng)完善業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化制度，實現(xiàn)互動性和統(tǒng)一規(guī)范，保證客戶業(yè)務(wù)辦理順暢。
（3）流程順序優(yōu)化。對銀行卡操作的流程順序進(jìn)行優(yōu)化，詳細(xì)規(guī)范化業(yè)務(wù)流程流程。
2.信息披露方面。
銀行卡業(yè)務(wù)涉及到大量的客戶個人信息，信息披露合規(guī)性成為我行自查的重點。
（1）信息披露不夠明確。我行銀行卡業(yè)務(wù)信息披露存在一些不明確的地方，影響了客戶的用戶體驗和權(quán)益保護(hù)。
（2）信息保護(hù)意識薄弱。在業(yè)務(wù)處理過程中，一些銀行卡操作人員缺乏信息保護(hù)意識，沒有做好客戶隱私信息的保護(hù)措施。
解決措施：
（1）加強(qiáng)信息披露。我行應(yīng)完善用戶協(xié)議及合同文本，明確告知客戶權(quán)利和義務(wù)，做到不披露用戶隱私信息，合法履行義務(wù)。
（2）加強(qiáng)信息保護(hù)及風(fēng)險管理。對于涉及客戶信息的操作流程，應(yīng)嚴(yán)格遵守保密原則，加強(qiáng)風(fēng)險管理意識，確?？蛻粜畔踩恍孤?、不丟失。
3.服務(wù)質(zhì)量方面。
作為承載客戶權(quán)益的證明，銀行卡的服務(wù)質(zhì)量和效率對客戶來說至關(guān)重要。在此方面，我行自查發(fā)現(xiàn)以下問題：
（1）業(yè)務(wù)辦理速度慢。銀行卡業(yè)務(wù)處理過程中，出現(xiàn)了部分操作人員業(yè)務(wù)處理速度慢，客戶體驗下降的現(xiàn)象。
（2）服務(wù)態(tài)度不夠溫和。一些客戶在申請銀行卡時，被銀行卡服務(wù)人員的態(tài)度影響感受較差。
解決措施：
（1）加快業(yè)務(wù)辦理速度。增加辦理窗口，完善業(yè)務(wù)處理流程，優(yōu)化服務(wù)推廣模式，提高業(yè)務(wù)辦理效率，提高客戶體驗。
（2）加強(qiáng)服務(wù)態(tài)度的教育和培訓(xùn)。我行應(yīng)加強(qiáng)銀行卡服務(wù)人員的培訓(xùn)和教育，提高他們的服務(wù)態(tài)度和方法的專業(yè)化和貼心性，讓客戶在辦理業(yè)務(wù)時感受到人性化的服務(wù)。
4.安全風(fēng)險方面。
為確?？蛻翥y行卡的安全，我行對近期的銀行卡安全事件進(jìn)行了徹底的分析和自查，發(fā)現(xiàn)以下問題：
（1）操作控制不夠嚴(yán)格。一些銀行卡服務(wù)人員在分發(fā)調(diào)取銀行卡密碼的過程中，操作控制不夠嚴(yán)格，導(dǎo)致了銀行卡密碼的泄漏。
（2）客戶個人信息泄露。客戶個人信息泄露問題依舊較為嚴(yán)重，部分客戶賬戶出現(xiàn)了信息被盜用的情況。
解決措施：
（1）加強(qiáng)內(nèi)部反欺詐審核機(jī)制。我行應(yīng)建立完善的內(nèi)部反欺詐審核機(jī)制，防范數(shù)字誘騙、卡詐騙等風(fēng)險，積極配合公安機(jī)關(guān)打擊銀行卡安全事件，（2）銀行卡密碼保護(hù)措施加強(qiáng)?？刂瓶蛻裘艽a的分發(fā)和調(diào)取流程，加強(qiáng)安全能力建設(shè)，加強(qiáng)內(nèi)部員工培訓(xùn)和風(fēng)險管控，降低安全風(fēng)險。
我行對銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)行的.自查和分析，從業(yè)務(wù)操作流程、信息披露、服務(wù)質(zhì)量和安全風(fēng)險四個方面進(jìn)行了詳細(xì)的抽查，在自查的過程中，發(fā)現(xiàn)存在著許多問題和漏洞，這些問題的存在給客戶和銀行卡系統(tǒng)帶來了較大的安全隱患和損失。
在此次自查過程中，我行及時找出并解決了需要解決的問題和隱患，并及時提出了完善的解決措施，對我行今后銀行卡業(yè)務(wù)的安全和持續(xù)發(fā)展提供了有力的保障。在今后，我行將更加注重銀行卡業(yè)務(wù)的管理和安全，致力于為客戶提供更加安全、便捷、高效的服務(wù)。
銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇一
根據(jù)支行關(guān)于開展理財業(yè)務(wù)自查的通知精神，結(jié)合機(jī)構(gòu)實際，組織網(wǎng)點負(fù)責(zé)人對今年1月至6月所有理財業(yè)務(wù)開展的情況，對資料收集、銷售宣傳、業(yè)務(wù)操作等環(huán)節(jié)按照自查表的內(nèi)容進(jìn)行了檢查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
三個網(wǎng)點在資料收集較為齊全，協(xié)議書，個人客戶身份證復(fù)印件，加蓋與原件核對一致印章，相關(guān)協(xié)議要素填寫完備，經(jīng)辦人員簽章，使用總行統(tǒng)一制作宣傳銷售文本，客戶投資風(fēng)險承受能力評估問卷。相關(guān)資料專夾保管，三個網(wǎng)點分別存在下列問題：
1、三星分理處1-6月共辦理理財業(yè)務(wù)35筆，金額383萬元。其中：無客戶身份證復(fù)印件3筆，分別是陳桂秀1筆，嚴(yán)紅梅2筆，已于檢查日通知客戶補(bǔ)交了身份證復(fù)印件，無客戶投資風(fēng)險承受能力評估問卷1筆，于檢查日通知客戶完善，理財協(xié)議書上無經(jīng)辦人名章3筆。于檢查日上蓋。
2、棕櫚湖分理處1-6月共辦理理財業(yè)務(wù)31筆，金額716萬元。其中：風(fēng)險揭示書中，客戶漏填風(fēng)險承受能力類型1筆；大多數(shù)個人客戶風(fēng)險揭示書中風(fēng)險確認(rèn)語句抄錄，字體一致，有代簽之嫌。
3、鹽井分理處1-6月共辦理理財業(yè)務(wù)9筆，金額98萬元，其中：無客戶投資風(fēng)險承受能力評估問卷5筆，于檢查之日通知客戶完善。
通過自查，發(fā)現(xiàn)三個網(wǎng)點在辦理理財業(yè)務(wù)存在一些問題，如柜員漏收集客戶身份證復(fù)印件，漏對客戶進(jìn)行投資風(fēng)險承受能力評估問卷，該客戶填寫的'地方未填寫等，這些都是我們在今后工作中進(jìn)行改進(jìn)完善的，加強(qiáng)理財業(yè)務(wù)知識的培訓(xùn)學(xué)習(xí)熟練運(yùn)用到實際工作中，使理財業(yè)務(wù)操作合規(guī)有效，減少操作風(fēng)險。
銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇二
1、機(jī)構(gòu)與人員準(zhǔn)入是否合規(guī)；包括授權(quán)，工作場所，崗位設(shè)置，人員素質(zhì)及培訓(xùn)等是否合規(guī)。
2、經(jīng)辦個人理財業(yè)務(wù)是否合規(guī)。
（1）理財類交易賬戶處理流程。
（2）是否對購買理財產(chǎn)品的客戶進(jìn)行告知風(fēng)險存在性，在客戶購買理財產(chǎn)品時簽署相關(guān)產(chǎn)品說明書等配套協(xié)議是否親筆簽名確認(rèn)。
（3）客戶本人親筆簽字確認(rèn)的風(fēng)險調(diào)查問卷是否隨理財產(chǎn)品檔案永久保存，客戶購買理財產(chǎn)品情況和問卷調(diào)查結(jié)果是否相同。
（4）留存客戶資料檔案中有無漏打《個人理財業(yè)務(wù)交易表》和《個人理財業(yè)務(wù)確認(rèn)表》現(xiàn)象。
（5）理財檔案資料中客戶必填寫的風(fēng)險評估表有無描寫風(fēng)險評估語句，協(xié)議書和產(chǎn)品說明書中填寫是否規(guī)范。
（6）網(wǎng)點是否及時張貼產(chǎn)品新資類公告。整改措施：
1、在經(jīng)辦個人理財業(yè)務(wù)時，沒有對客戶進(jìn)行充分告知理財產(chǎn)品的風(fēng)險存在性，且沒有向客戶詳細(xì)介紹理財產(chǎn)品這項業(yè)務(wù)，原因：理財經(jīng)理對理財產(chǎn)品了解不夠透徹。
2、理財檔案資料中無產(chǎn)品說明書，培訓(xùn)員工對今后客戶購買的理財產(chǎn)品需附加說明書，使理財產(chǎn)品檔案資料合規(guī)齊全。
評估語句。
4、網(wǎng)點未做到及時張貼產(chǎn)品說明書，宣傳不到位，今后加強(qiáng)宣傳力度，做好理財銷售工作，使我行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)有所突破。
銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇三
為了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個人理財業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》精神，我支行對20xx年以來的經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報如下：
一、人員配備情況。
為了確保個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財經(jīng)理一名，該人員已通過××銀行總行的理財經(jīng)理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財產(chǎn)品、基金、保險、券商集合理財產(chǎn)品均由專職理財經(jīng)理銷售。
鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
二、銷售流程。
支行理財經(jīng)理均是在充分了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶推薦理財產(chǎn)品，并為每一位購買產(chǎn)品的客戶填寫《個人客戶投資風(fēng)險評估報告》(以下簡稱《評估報告》)，理財經(jīng)理根據(jù)其評估結(jié)果，向客戶推薦相應(yīng)得理財產(chǎn)品?！对u估報告》經(jīng)理財經(jīng)理與客戶進(jìn)行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經(jīng)由支行分管個人理財業(yè)務(wù)行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評估報告》未經(jīng)支行理財主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。
在具體的理財產(chǎn)品銷售前，理財經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險、收益等相關(guān)信息，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》中客戶資料均填寫完整。
三、資料檔案保存。
20xx年以來，所有理財產(chǎn)品的《風(fēng)險評估報告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風(fēng)險評估報告》實行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
四、今后工作計劃。
支行雖一直堅持專職理財人員介紹、合規(guī)銷售理財產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個人銀行理財業(yè)務(wù)自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展。
最后，小編希望文章對您有所幫助，如果有不周到的地方請多諒解，更多相關(guān)的文章正在創(chuàng)作中，希望您定期關(guān)注。謝謝支持！
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銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇四
為了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個人理財業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》精神，我支行對xx年以來的經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報如下：
為了確保個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財經(jīng)理一名，該人員已通過xx銀行總行的理財經(jīng)理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財產(chǎn)品、基金、保險、券商集合理財產(chǎn)品均由專職理財經(jīng)理銷售。
鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
支行理財經(jīng)理均是在充分了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶推薦理財產(chǎn)品，并為每一位購買產(chǎn)品的客戶填寫《個人客戶投資風(fēng)險評估報告》（以下簡稱《評估報告》），理財經(jīng)理根據(jù)其評估結(jié)果，向客戶推薦相應(yīng)得理財產(chǎn)品?！对u估報告》經(jīng)理財經(jīng)理與客戶進(jìn)行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經(jīng)由支行分管個人理財業(yè)務(wù)行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評估報告》未經(jīng)支行理財主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。
在具體的理財產(chǎn)品銷售前，理財經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險、收益等相關(guān)信息，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》中客戶資料均填寫完整。
xx年以來，所有理財產(chǎn)品的《風(fēng)險評估報告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風(fēng)險評估報告》實行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
支行雖一直堅持專職理財人員介紹、合規(guī)銷售理財產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個人銀行理財業(yè)務(wù)自查工作，保證xx銀行蕪湖xx支行理財業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展。
銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇五
為進(jìn)一步完善我行電子銀行業(yè)務(wù)管理，不斷提高風(fēng)險識別、防范能力，實現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)制度化、規(guī)范化，依據(jù)《xx銀行關(guān)于開展業(yè)務(wù)全面自查活動的通知》要求，對我行電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行全面自查，自查報告如下：
一、業(yè)務(wù)層面。
（一）是否建立了安全保障、檢查監(jiān)督、人員管理、統(tǒng)計分析、信息反饋、信息披露、重大事項報告制度等管理制度和風(fēng)險識別、預(yù)警、評估、監(jiān)測、控制機(jī)制。是否建立了能夠完整涵蓋業(yè)務(wù)的全過程和各風(fēng)險點的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和實施細(xì)則，操作規(guī)程各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是否具備有效的控制手段，控制環(huán)節(jié)的設(shè)臵是否合理，控制職能的劃分是否清楚。是否建立了健全的崗位責(zé)任制，各崗位職責(zé)之間能否相互監(jiān)督和制約。是否根據(jù)需要及時修改和完善已制定的各項管理制度、操作規(guī)程和實施細(xì)則。
（二）電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)部門和人員是否嚴(yán)格執(zhí)行了電子銀行業(yè)務(wù)的各項內(nèi)部控制制度。經(jīng)營電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)各部門和人員之間是否存在分工不清、缺乏制約等問題。
自查說明：制定了管理辦法，對相關(guān)部門和人員的責(zé)任進(jìn)行了說明，并列明了違反規(guī)定后的處罰措施。相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》第三章管理機(jī)構(gòu)和職責(zé)、第十一章違規(guī)責(zé)任；《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》第二章管理體系及崗位職責(zé)、第八章自助設(shè)備的檢查、考核及責(zé)任追究。
二、運(yùn)營管理層面。
銀行是否建立了全面、綜合、系統(tǒng)的電子銀行業(yè)務(wù)授權(quán)管理、會計核算、賬務(wù)核對等管理制度，是否及時核對電子銀行業(yè)務(wù)的全部賬務(wù)，會計數(shù)據(jù)與統(tǒng)計數(shù)據(jù)是否相符一致。
自查說明：我行已建立了電子銀行業(yè)務(wù)授權(quán)管理、會計核算、賬務(wù)核對管理制度，及時核對電子銀行業(yè)務(wù)的賬務(wù)，使會計數(shù)據(jù)與統(tǒng)計數(shù)據(jù)相符。相關(guān)材料：運(yùn)營管理部有關(guān)授權(quán)管理的管理制度；《xx銀行股份有限公司銀行卡會計核算管理辦法（試行）》中“第六章銀行卡業(yè)務(wù)會計核算處理、第七章atm業(yè)務(wù)會計核算處理、第九章賬務(wù)核對”；中國銀聯(lián)差錯處理平臺；xx銀行監(jiān)管報送系統(tǒng)。
三、科技信息層面。
（一）銀行是否遵守了國家有關(guān)計算機(jī)信息系統(tǒng)安全、商用密碼管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的法律、法規(guī)和規(guī)章。是否根據(jù)需要設(shè)定轉(zhuǎn)賬限額。是否設(shè)定電子銀行業(yè)務(wù)密碼試輸次數(shù)、試輸時間的限制。
自查說明：銀行卡客戶申請書背面印有龍祥卡章程，章程中列明了持卡人的權(quán)利義務(wù)，并規(guī)定了持卡人在境內(nèi)atm上使用龍祥卡取款時，每卡每日累計取現(xiàn)金額不得超過0元（含）；人民幣持卡人可申請開通atm自助轉(zhuǎn)賬功能，使用龍祥卡轉(zhuǎn)賬時，每卡每日轉(zhuǎn)出累計金額不得超過50000元（含）人民幣；持卡人將密碼連續(xù)錯誤輸入6次時，系統(tǒng)將自動鎖定其賬戶，客戶可持本人有效身份證件到柜臺進(jìn)行解鎖或密碼掛失。相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司龍祥卡章程》第三章使用第七章權(quán)利義務(wù)；《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》第七章銀行卡特殊業(yè)務(wù)處理。
（二）是否制定并實施充分的物理安全措施，有效防范外部或內(nèi)部非授權(quán)人員對關(guān)鍵設(shè)備的非法接觸。是否采用合適的加密技術(shù)和措施，以確認(rèn)電子銀行業(yè)務(wù)用戶身份和授權(quán)。是否實施有效的措施，防止電子銀行業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)不受計算機(jī)病毒侵襲。
自查說明：我行制定了自助設(shè)備管理辦法，要求。
1、自助設(shè)備安裝要符合公安部門金融安全防范標(biāo)準(zhǔn)以及設(shè)備物理安裝標(biāo)準(zhǔn)的要求，無風(fēng)險隱患；設(shè)備及場所的裝修要符合總行統(tǒng)一要求，有完善的防曬、防雨和隱形監(jiān)控等設(shè)施，標(biāo)識醒目，方便客戶全天候的操作需求。
2、網(wǎng)點自助設(shè)備管理員和復(fù)核員須經(jīng)過操作培訓(xùn)方能上崗，網(wǎng)點更換自助設(shè)備管理員和復(fù)核員應(yīng)提前10個工作日報電子銀行部備案。相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》第三章設(shè)備管理、第七章風(fēng)險控制。
（三）銀行是否制定必要的系統(tǒng)運(yùn)行考核指標(biāo)，定期或不定期測試銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的運(yùn)作情況，及時發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)隱患和黑客對系統(tǒng)的入侵。是否具有預(yù)警止付功能。是否將電子銀行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)納入銀行應(yīng)急計劃和業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃之中。
報告電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中發(fā)生的`重大泄密、黑客侵入、網(wǎng)址更名等重大事項。是否接受銀行監(jiān)管部門認(rèn)可的權(quán)威評估機(jī)構(gòu)對其業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的安全性進(jìn)行評估。
自查說明：20xx年12月27日上午8：30在總行九樓會議室舉行四、發(fā)展戰(zhàn)略層面。
董事會和高級管理層是否確立了與自身相適應(yīng)的電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和運(yùn)行安全策略。
自查說明：我行已初步確立了發(fā)展戰(zhàn)略和安全策略，擬定了《濮陽銀行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略》、《濮陽銀行電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行安全策略》。
五、內(nèi)控稽核層面。
銀行內(nèi)審部門是否配備專門的電子銀行業(yè)務(wù)審計力量。是否定期對電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行審計。內(nèi)部審計的范圍是否全面，效果是否良好。
自查說明：銀行卡、自助銀行等電子銀行業(yè)務(wù)屬20xx年以來新開辦的業(yè)務(wù)品種，我行將按照有關(guān)規(guī)定組織對電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行定期審計，使內(nèi)部審計的范圍全面。
六、其他。
（一）營業(yè)網(wǎng)點的制度建設(shè)、營業(yè)網(wǎng)點管理規(guī)定。
（二）新開辦的業(yè)務(wù)品種、是否事先制定風(fēng)險防范措施。在新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品推出之前，是否制定有關(guān)的政策、制度和程序，對潛在的風(fēng)險進(jìn)行計量、評估和控制。
自查說明：事先制定了風(fēng)險防范措施，對潛在的風(fēng)險進(jìn)行了計量、評估和控制。相關(guān)材料：《xx銀行銀行卡可行性報告》、《xx銀行股份有限公司銀行卡風(fēng)險管理辦法（試行）》、《xx銀行股份有限公司銀行卡（借記卡）系統(tǒng)應(yīng)急處理預(yù)案和處臵策略（試行）》、《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》第七章風(fēng)險控制。
銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇六
為了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個人理財業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》精神，我支行對20xx年以來的經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報如下：
一、人員配備情況。
為了確保個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財經(jīng)理一名，該人員已通過××銀行總行的理財經(jīng)理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財產(chǎn)品、基金、保險、券商集合理財產(chǎn)品均由專職理財經(jīng)理銷售。
鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
二、銷售流程。
由支行分管個人理財業(yè)務(wù)行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評估報告》未經(jīng)支行理財主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。
在具體的理財產(chǎn)品銷售前，理財經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險、收益等相關(guān)信息，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》中客戶資料均填寫完整。
三、
資料檔案保存。
20xx年以來，所有理財產(chǎn)品的《風(fēng)險評估報告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風(fēng)險評估報告》實行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
四、今后工作計劃。
支行雖一直堅持專職理財人員介紹、合規(guī)銷售理財產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個人銀行理財業(yè)務(wù)自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展。
銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇七
為了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個人理財業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的《進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》精神，我支行對20xx年以來的經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報如下：
為了確保個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財經(jīng)理一名，該人員已通過××銀行總行的理財經(jīng)理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財產(chǎn)品、基金、保險、券商集合理財產(chǎn)品均由專職理財經(jīng)理銷售。
鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
支行理財經(jīng)理均是在充分了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶推薦理財產(chǎn)品，并為每一位購買產(chǎn)品的客戶填寫《個人客戶投資風(fēng)險評估報告》(以下簡稱《評估報告》)，理財經(jīng)理根據(jù)其評估結(jié)果，向客戶推薦相應(yīng)得理財產(chǎn)品?！对u估報告》經(jīng)理財經(jīng)理與客戶進(jìn)行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經(jīng)由支行分管個人理財業(yè)務(wù)行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的'《評估報告》未經(jīng)支行理財主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。
在具體的理財產(chǎn)品銷售前，理財經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險、收益等相關(guān)信息，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》中客戶資料均填寫完整。
20xx年以來，所有理財產(chǎn)品的《風(fēng)險評估報告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風(fēng)險評估報告》實行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
支行雖一直堅持專職理財人員介紹、合規(guī)銷售理財產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個人銀行理財業(yè)務(wù)自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展。
銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇八
為了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個人理財業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》精神，我支行對20xx年以來的經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報如下：
一、人員配備情況。
為了確保個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財經(jīng)理一名，該人員已通過銀行總行的理財經(jīng)理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財產(chǎn)品、基金、保險、券商集合理財產(chǎn)品均由專職理財經(jīng)理銷售。
鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
二、銷售流程。
支行理財經(jīng)理均是在充分了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶推薦理財產(chǎn)品，并為每一位購買產(chǎn)品的客戶填寫《個人客戶投資風(fēng)險評估報告》(以下簡稱《評估報告》)，理財經(jīng)理根據(jù)其評估結(jié)果，向客戶推薦相應(yīng)得理財產(chǎn)品?！对u估報告》經(jīng)理財經(jīng)理與客戶進(jìn)行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經(jīng)由支行分管個人理財業(yè)務(wù)行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評估報告》未經(jīng)支行理財主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。
在具體的理財產(chǎn)品銷售前，理財經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險、收益等相關(guān)信息，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》中客戶資料均填寫完整。
三、資料檔案保存。
20xx年以來，所有理財產(chǎn)品的《風(fēng)險評估報告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風(fēng)險評估報告》實行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
四、今后工作計劃。
銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇九
根據(jù)xx函[xx]257號關(guān)于認(rèn)真貫徹落實《xx支行員工不良行為排查實施方案》的通知進(jìn)行自查，自查情況如下：
2、未有經(jīng)常遲到、曠工、早退等不遵守勞動紀(jì)律和情緒低落、工作消極的行為；
3、未有經(jīng)常無故不參加政治學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)等集體活動的行為；
1、未有經(jīng)常出入歌舞廳、賓館、娛樂場所等，消費(fèi)與正當(dāng)收入嚴(yán)重不符的行為；
3、未有長期拖欠貸款、借款不還，或信用卡惡意透支，或經(jīng)常找人借錢的行為；
5、未有因家庭重大變故，造成情緒波動較大的行為；沒有經(jīng)常深夜不歸或夜不歸宿的行為。
3、未有對違紀(jì)違規(guī)行為或業(yè)務(wù)事故不按規(guī)定及時制止、報告和處理的情況；
4、未有辦理業(yè)務(wù)越權(quán)行事的行為，未有網(wǎng)點、部門負(fù)責(zé)人違法違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的情況；
6、未有不按規(guī)定安排對重要崗位進(jìn)行輪崗的情況。
2、未有偽造、涂改變造憑證轉(zhuǎn)移資金和隱匿、故意銷毀會計憑證的現(xiàn)象；
7、未有故意隱瞞和掩蓋借款人的真實資信情況，提供虛假的貸前調(diào)查報告行為；
9、未有私自將押運(yùn)路線透露給他人的行為；
10、無不按規(guī)定辦理業(yè)務(wù)授權(quán)的情況；不存在混崗操作現(xiàn)象；
11、無故意違章操作，有章不循行為，未有風(fēng)險苗頭和不安全因素存在。
農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為唯一家農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)是中國金融體系的重要組成部分，按照wto規(guī)劃和中國金融對外開放步伐的加快，其業(yè)務(wù)范圍將隨其金融職能和政策性金融作用將全面凸現(xiàn)。農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)具有“雙重性”，即政策性和經(jīng)營性，這就對農(nóng)發(fā)行的保密工作提出了更高的要求?，F(xiàn)階段農(nóng)發(fā)行保密工作存在諸多隱患，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
1、對保密工作必要性和重要性認(rèn)識不足。保密工作是基層農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)工作的重要組成部分，作為政策性銀行必須確保執(zhí)行政策的嚴(yán)肅性和時效性，保密工作必須提到我們工作的議事日程上。否則，將會出現(xiàn)政策執(zhí)行不到位現(xiàn)象，其危害性從小的方面講損壞了農(nóng)發(fā)行的社會形象，可能惡化黨群干部關(guān)系；從大的方面講就有可能損害農(nóng)民的利益，有可能影響國家貨幣政策的傳導(dǎo)和宏觀調(diào)控目標(biāo)的實現(xiàn)，甚至關(guān)系到員工生命和財產(chǎn)安全，因此，保密工作時刻伴隨著我們，要像安保工作一樣警鐘常常敲。
2、對保密工作的范圍和職責(zé)不清。大多數(shù)人認(rèn)為保密工作就是保密部門和工作人員及領(lǐng)導(dǎo)們的事，與自己沒有太大的關(guān)系；保密只不過對涉及國家機(jī)密的文件等按規(guī)定的范圍和時間進(jìn)行公布，對基層農(nóng)發(fā)行及員工來說沒有很大的必要；有的人認(rèn)為只保密農(nóng)發(fā)行有關(guān)信息，與自己有業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)部門及企業(yè)的信息不在保密范圍之內(nèi)等等。這些觀點都具有片面性，上述對保密工作的必要性和重要性已作了簡單的介紹，實際上我們每個人的工作都涉及到保密問題，每個員工都有保密職責(zé)，凡是有可能對農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)開展和內(nèi)部工作協(xié)調(diào)及其它部門、企業(yè)工作帶來不利影響的信息都屬于保密的范圍。
3、對保密工作重視不夠。從現(xiàn)實狀況來看，基層農(nóng)發(fā)行保密工作做的怎樣，似乎對各方面工作開展影響不大，對保密工作存在麻痹思想、重視不夠。一是缺乏相應(yīng)配套的保密設(shè)備等設(shè)施；二是保密規(guī)章制度體系不夠健全和完善；三是基層行基本上沒有配備專（兼）職保密人員，既使配備了專（兼）職工員也僅是應(yīng)付檢查等，沒有切實有效地開展工作；四是對保密工作說起來重要，實際檢查指導(dǎo)少，崗位工作職責(zé)不到位。
銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇十
在過去的xx年可謂是“互聯(lián)網(wǎng)金融”的元年，以互聯(lián)網(wǎng)為資源、以大數(shù)據(jù)和云計算為基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式將不斷涌現(xiàn)，銀行的經(jīng)營方式和盈利模式也正悄然發(fā)生變化，建立在大數(shù)據(jù)和新技術(shù)基礎(chǔ)上的線上融資、支付方式、數(shù)據(jù)管理、財富管理等業(yè)務(wù)將成為未來銀行利潤新的增長點。
互聯(lián)網(wǎng)全天候服務(wù)的模式，大數(shù)據(jù)和云計算的快速發(fā)展，對數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)帶來沖擊：傳統(tǒng)架構(gòu)在擴(kuò)展性、實時性、可靠性方面都有所欠缺；數(shù)據(jù)量激增要求商業(yè)銀行的it基礎(chǔ)設(shè)施具有良好的可擴(kuò)展性和伸縮性；社交網(wǎng)絡(luò)、移動互聯(lián)產(chǎn)生的海量交互數(shù)據(jù)需要進(jìn)行實時挖掘分析，以創(chuàng)造和改進(jìn)產(chǎn)品與服務(wù)。商業(yè)銀行需要對it基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)進(jìn)行改良與創(chuàng)新，對自身的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理提出了更高的要求。我們將從管理和技術(shù)等兩方面對如何加強(qiáng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理進(jìn)行探討。
一、管理方面。
銀監(jiān)會《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引》（銀監(jiān)發(fā)[]104號）是我國在“業(yè)務(wù)連續(xù)性”管理領(lǐng)域的第一份監(jiān)管指引，旨在“強(qiáng)化事前監(jiān)管要求、建立事中處理流程、明確事后報告路徑”，我們主要關(guān)注業(yè)務(wù)連續(xù)性組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)影響分析、業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃與資源建設(shè)、演練及持續(xù)改進(jìn)、運(yùn)營中斷事件應(yīng)急處置等領(lǐng)域。
業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的目標(biāo)是將業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃通過風(fēng)險評估、業(yè)務(wù)影響分析、演練等流程與業(yè)務(wù)活動充分融合，提供一個可自我治理和自我維護(hù)的業(yè)務(wù)連續(xù)管理體系。采用基于業(yè)務(wù)流程的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理工作方法，通過對業(yè)務(wù)流程的梳理、關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險識別、業(yè)務(wù)影響分析等方法，制定覆蓋銀行全部重要業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃，同時有針對性的為不同風(fēng)險場景制定應(yīng)急預(yù)案，對于關(guān)鍵資源開展備份建設(shè)等與業(yè)務(wù)連續(xù)性相關(guān)的建設(shè)工作，條件完備的情況下開展業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃的測試和演練，識別和分析業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃的不足，并進(jìn)行優(yōu)化和完善，并在日常工作過程中持續(xù)開展業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃的維護(hù)工作。
2.組建合適的業(yè)務(wù)連續(xù)性組織架構(gòu)。
業(yè)務(wù)連續(xù)性管理項目的有效實施開展，首先必須取得管理層的支持和參與，所以業(yè)務(wù)連續(xù)性管理必然是自上而下的產(chǎn)物，是管理層意志的體現(xiàn)。在籌備伊始，銀行管理層便應(yīng)指定分管行長，主導(dǎo)發(fā)起及業(yè)務(wù)連續(xù)性管理工作，提升銀行內(nèi)部對于業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的外部要求和內(nèi)部需求上的理解認(rèn)同度，打破部門之間的藩籬，奠定協(xié)同協(xié)作的基調(diào)。
無論從外部監(jiān)管要求來看，還是從業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的性質(zhì)來說，業(yè)務(wù)連續(xù)性管理建設(shè)屬于銀行全面風(fēng)險體系項下，銀行的風(fēng)險管理部門作為全面風(fēng)險主管部門應(yīng)全程參與工作的指導(dǎo)、開展、評估、監(jiān)督等環(huán)節(jié)，統(tǒng)籌進(jìn)度和節(jié)點要求，協(xié)調(diào)項目團(tuán)隊內(nèi)外部工作事項。
項目團(tuán)隊中還應(yīng)包含信息技術(shù)部門的相關(guān)專業(yè)人員，由其主要負(fù)責(zé)以下幾個方面的工作：對銀行信息系統(tǒng)建設(shè)現(xiàn)狀進(jìn)行梳理；在業(yè)務(wù)影響分析過程中對關(guān)鍵信息系統(tǒng)、系統(tǒng)恢復(fù)能力及系統(tǒng)重要程度提出觀點；對信息系統(tǒng)rto及rpo目標(biāo)進(jìn)行設(shè)定；提供信息系統(tǒng)支持，協(xié)助業(yè)務(wù)條線部門完成業(yè)務(wù)連續(xù)性管理要求。
此外，銀行業(yè)務(wù)種類繁多，各業(yè)務(wù)專業(yè)知識水平要求較高，銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)部門人員也應(yīng)被納入項目團(tuán)隊作為主要團(tuán)隊成員。業(yè)務(wù)部門人員的加入將有助于在重要業(yè)務(wù)流程的梳理、業(yè)務(wù)影響分析的評定、風(fēng)險分析、應(yīng)急預(yù)案制定等方面更高效地開展工作。
3.開展業(yè)務(wù)影響分析。
在明確業(yè)務(wù)連續(xù)性管理模式后，由業(yè)務(wù)連續(xù)性管理主管部門牽頭進(jìn)行卡中心全部業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)影響分析，識別出卡中心業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的重點業(yè)務(wù)，識別業(yè)務(wù)的關(guān)鍵性資源，識別資源的面臨的風(fēng)險敞口并制定緩釋、轉(zhuǎn)移、接受等風(fēng)險策略。
每個業(yè)務(wù)在開展過程中都有所需依賴的關(guān)鍵資源，關(guān)鍵資源主要包括人員、場所、系統(tǒng)三類，如信用卡制卡業(yè)務(wù)，其依賴于主機(jī)系統(tǒng)提供制卡文件、卡務(wù)管理人員進(jìn)行制卡數(shù)據(jù)核對和制卡管理、制卡外包公司在特定制卡場所進(jìn)行制卡作業(yè)，以及卡本身，這些都是制卡業(yè)務(wù)所依賴的關(guān)鍵資源。
同時確定業(yè)務(wù)的恢復(fù)優(yōu)先級別，作為未來業(yè)務(wù)連續(xù)性資源分配的依據(jù)和基礎(chǔ)。綜合參考業(yè)務(wù)發(fā)展的要求、業(yè)務(wù)中斷影響分析的結(jié)果、業(yè)務(wù)恢復(fù)成本、管理層的要求和關(guān)注，確定業(yè)務(wù)rto、rpo。
4.完善業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃及資源建設(shè)。
業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃應(yīng)包括重要業(yè)務(wù)及關(guān)聯(lián)關(guān)系、業(yè)務(wù)恢復(fù)優(yōu)先次序、重要業(yè)務(wù)運(yùn)營所需關(guān)鍵資源、應(yīng)急指揮和危機(jī)通訊程序、運(yùn)營中斷事件應(yīng)急處置要求、各類預(yù)案以及預(yù)案維護(hù)管理要求、殘余風(fēng)險等內(nèi)容。將應(yīng)急預(yù)案覆蓋面與風(fēng)險分析的結(jié)果進(jìn)行匹配，補(bǔ)充相關(guān)高風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案。對各類應(yīng)急預(yù)案的層次進(jìn)行整理，并對不同應(yīng)急預(yù)案之間的銜接進(jìn)行優(yōu)化。通過iso0框架內(nèi)各流程之間的互動關(guān)系，打破了職能部門之間的技術(shù)壁壘，實現(xiàn)減少服務(wù)可用的時間或者最小化業(yè)務(wù)活動中斷影響的流程目標(biāo)。
對重要業(yè)務(wù)運(yùn)營所需的關(guān)鍵資源，建立備用資源計劃。對備用業(yè)務(wù)和辦公場所資源、備用信息系統(tǒng)運(yùn)行場所資源、備用信息技術(shù)資源、備用人力資源等，以及電力、通訊、消防、安保等資源缺口進(jìn)行建設(shè)與落實，明確備用資源歸口部門。
5.持續(xù)開展業(yè)務(wù)連續(xù)性演練及持續(xù)改進(jìn)。
制定業(yè)務(wù)連續(xù)性演練工作計劃和工作指引，對經(jīng)識別的納入業(yè)務(wù)連續(xù)性管理范疇的重要業(yè)務(wù)制定演練計劃，確?？梢愿采w全部重要業(yè)務(wù)。按照演練計劃安排，提前進(jìn)行人員安排和任務(wù)分工、編寫演練方案和手冊，按期開展業(yè)務(wù)連續(xù)性演練，詳細(xì)記錄演練過程，尤其關(guān)注演練過程中遇到的問題和解決過程，演練完成后進(jìn)行總結(jié)，并根據(jù)演練中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行相應(yīng)的文檔優(yōu)化。
6.運(yùn)營中斷事件應(yīng)急處置。
“工欲善其事，必先利其器”，利用自動化的it運(yùn)維工具力爭出錯率趨近于零，可以有效減輕人工控制流程的負(fù)擔(dān)，商業(yè)銀行需建立自動化、智能化的監(jiān)測手段，應(yīng)從單純信息系統(tǒng)監(jiān)測向業(yè)務(wù)監(jiān)測發(fā)展，從被動監(jiān)控到主動監(jiān)控，加強(qiáng)關(guān)鍵業(yè)務(wù)時點的系統(tǒng)壓力監(jiān)測，建立科技與業(yè)務(wù)部門間、銀行與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、外部單位間的風(fēng)險信息提示與共享。對事件實施分級分類處置，按照業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，通過減少服務(wù)功能、縮小服務(wù)范圍，保障關(guān)鍵、緊急的業(yè)務(wù)處理，利用替代系統(tǒng)、手工記賬、分支機(jī)構(gòu)或其他行支付渠道等手段進(jìn)行業(yè)務(wù)應(yīng)急處置，加強(qiáng)對外溝通，最大程度降低負(fù)面影響，而非一味等待信息系統(tǒng)的恢復(fù)。
近年來國外一些銀行在發(fā)生重大事件后，不是因為中斷造成的損失而難以為繼，而是丟掉了客戶的信任、喪失信譽(yù)而逐步走向衰落的。因此加強(qiáng)危機(jī)管理尤顯重要，應(yīng)設(shè)置專職部門負(fù)責(zé)危機(jī)處理，加強(qiáng)輿情監(jiān)測、信息溝通和發(fā)布，以消除或降低負(fù)面影響。
二、技術(shù)方面。
當(dāng)前銀行運(yùn)營高度依賴信息科技，信息科技在有力支撐銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理的同時，也導(dǎo)致用戶信息和業(yè)務(wù)處理的高度集中，使得銀行面臨更大的安全隱患，一旦因為突發(fā)災(zāi)難造成關(guān)鍵業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)丟失或信息系統(tǒng)故障，將嚴(yán)重影響銀行業(yè)務(wù)的正常運(yùn)營。
1.通過冗余技術(shù)構(gòu)建高可用系統(tǒng)。
高可用技術(shù)主要是通過冗余技術(shù)來提高it設(shè)備的可用性。服務(wù)器的高可用性，不僅取決于硬件的可靠性，還可通過結(jié)構(gòu)冗余來實現(xiàn)開放平臺應(yīng)用服務(wù)器的高可用。應(yīng)用系統(tǒng)的高可用性技術(shù)主要包括提高應(yīng)用可靠性的多點接入架構(gòu)、業(yè)務(wù)處理的負(fù)載均衡模式以及數(shù)據(jù)庫的高可用技術(shù)。例如網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，適合應(yīng)用多點接入架構(gòu)、負(fù)載均衡模式，在多個地點冗余地部署相對獨立的多套應(yīng)用系統(tǒng)來提供多個訪問接入點，多個業(yè)務(wù)處理節(jié)點同時處理相同類型的業(yè)務(wù)，并自動實現(xiàn)負(fù)載均衡，當(dāng)其中一個節(jié)點的應(yīng)用系統(tǒng)異常，訪問請求能夠被自動路由到正常節(jié)點處理，實現(xiàn)無縫地接管系統(tǒng)應(yīng)用。
數(shù)據(jù)庫的高可用可通過數(shù)據(jù)冗余和結(jié)構(gòu)冗余來實現(xiàn)，數(shù)據(jù)冗余一般通過磁盤復(fù)制和數(shù)據(jù)備份來完成，結(jié)構(gòu)冗余可通過集群、熱備份等技術(shù)來實現(xiàn)，在一些大型web應(yīng)用的發(fā)展，相應(yīng)的數(shù)據(jù)處理需求在增加，橫向擴(kuò)展集群以提升性能成為企業(yè)的共同策略。
2.加強(qiáng)災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)。
目前大部分商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)中心均已采用“兩地三中心”的高可用體系，建設(shè)了同城和異地災(zāi)備中心，大大提高了抵御災(zāi)難的能力。按照生產(chǎn)和災(zāi)備系統(tǒng)的運(yùn)行關(guān)系劃分，災(zāi)備模式可以分為主備模式和雙活模式：
（1）主備模式。
災(zāi)備系統(tǒng)處于熱備份狀態(tài)，當(dāng)生產(chǎn)環(huán)境發(fā)生災(zāi)難后才啟用災(zāi)備系統(tǒng)，而通常在主備切換時，業(yè)務(wù)的連續(xù)性會受到影響。
（2）雙活模式。
災(zāi)備系統(tǒng)與生產(chǎn)環(huán)境處于“雙活”狀態(tài)，同時負(fù)載部分生產(chǎn)交易，任何一地發(fā)生災(zāi)難后，另一處系統(tǒng)可實現(xiàn)業(yè)務(wù)的無縫切換，對核心業(yè)務(wù)影響較小。由于“雙活”模式在確保災(zāi)難備份和恢復(fù)功能的前提下，將日常運(yùn)營和應(yīng)急備份需求結(jié)合起來，充分利用了災(zāi)備資源，因此受到越來越多的商業(yè)銀行的青睞。
在“雙活”模式下，災(zāi)備機(jī)房和生產(chǎn)機(jī)房各自承擔(dān)部分的銀行柜面業(yè)務(wù)，當(dāng)生產(chǎn)機(jī)房發(fā)生災(zāi)難性事件無法工作后，災(zāi)備機(jī)房仍能確保主要部分的柜面業(yè)務(wù)不受影響，在此我們建議首選“雙活”模式。
商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是一個長期、全面、持續(xù)完善的過程，應(yīng)結(jié)合自身整體業(yè)務(wù)規(guī)劃目標(biāo)，統(tǒng)籌整合技術(shù)和業(yè)務(wù)力量，確保業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展！
銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇十一
隨著社會發(fā)展，銀行卡已成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡闹Ц豆ぞ咧弧Ｈ欢?，隨之而來的是各種各樣的風(fēng)險和問題，例如銀行卡詐騙、信息泄漏等。因此，為了保護(hù)客戶的權(quán)益和提升業(yè)務(wù)風(fēng)險管理水平，本銀行于20xx年5月對銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)行了自查，本報告為自查結(jié)果匯總。
本銀行立足于客戶利益至上的原則，注重持續(xù)完善和升級風(fēng)險控制管理工作，切實保衛(wèi)客戶資金安全和信息安全。但我們也認(rèn)識到，市場競爭和技術(shù)變革等因素對銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理工作帶來諸多挑戰(zhàn)，我們將繼續(xù)提升管理水平，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，不斷提高風(fēng)控能力。同時，我們也將繼續(xù)加大投入，不斷優(yōu)化管理模式，提高風(fēng)險監(jiān)管水平，為客戶打造更加安全、便捷、高效的銀行卡服務(wù)體驗。
銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇十二
發(fā)行富秦卡就是為了解決長期制約信用社發(fā)展的結(jié)算瓶頸，發(fā)卡后，要杜絕不受理富秦卡的行為，力保富秦卡的鋪平形象不受損害，使持卡人在縣內(nèi)所有網(wǎng)點能享受到無差別、無障礙的服務(wù)，我縣聯(lián)社公布了省聯(lián)社24小時客戶服務(wù)電話xxxx，我縣聯(lián)社還設(shè)立了投訴舉報電話xxxx-xxxxx，建立拒收、拒辦富秦卡的責(zé)任追究制度，加大對拒絕受理富秦卡業(yè)務(wù)的單位和個人的處罰力度。
富秦卡業(yè)務(wù)工作的有效開展，需要良好的外部環(huán)境，20xx年發(fā)卡以來我縣聯(lián)社組織各種宣傳方式對富秦卡的功能及用卡知識和防騙技能,特別是農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)進(jìn)行宣傳，在城區(qū)川道，重要路口刊登廣告，宣傳專版（專題片）等形式進(jìn)行圖文影像宣傳，通過在縣城內(nèi)投放宣傳單（冊）、張貼海報、標(biāo)語標(biāo)牌、橫幅等形式，交叉宣傳，在南北兩山、川道，組織部分員工走鄉(xiāng)串戶進(jìn)行現(xiàn)場宣傳，通過各基層網(wǎng)點柜面進(jìn)行實地宣傳，大力發(fā)放宣傳冊，各網(wǎng)點分布咨詢電話，方便群眾咨詢。積極利用相關(guān)文化活動，擴(kuò)大富秦卡在當(dāng)?shù)氐闹群陀绊懥Α?BR> 銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇十三
根據(jù)x銀監(jiān)分局辦公室《現(xiàn)場檢查意見書》(x監(jiān)發(fā)【20xx】61號)的要求，針對貴局20xx年7月25日至8月19日對我社貸款風(fēng)險分類偏離度情況現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的存在問題，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，迅速組織人員進(jìn)行對存在問題進(jìn)行整改，現(xiàn)將相關(guān)情況報告如下：
一、存在問題整改情況。
(一)貸款風(fēng)險分類準(zhǔn)確性整改情況。
貴局在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)我社小部分貸款風(fēng)險分類不準(zhǔn)確現(xiàn)象，我社在接到貴局整改意見后及時對相關(guān)問題進(jìn)行整改。一是嚴(yán)格按照貸款分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行五級分類，辦理展期的貸款及時調(diào)整為關(guān)注類。檢查中發(fā)現(xiàn)的20已辦理展期的正常貸款11筆、余額148.5萬元，現(xiàn)已調(diào)整為關(guān)注類;二是不良貸款仍在正常類貸款反映現(xiàn)象已整改完畢，如文福社劉永東貸款因其經(jīng)營不善，無法按期歸還貸款本息，現(xiàn)已下調(diào)為可疑類;興福社張曉輝貸款利息逾期181天以上，現(xiàn)已下調(diào)為可疑類;三是年底逾期或展期已到期的關(guān)注類貸款17筆、余額40.7萬元，現(xiàn)已下調(diào)貸款五級分類形態(tài)，其中調(diào)整為次級類的貸款6筆、余額29萬元，調(diào)整為可疑類貸款11筆、余額11.7萬元。
(二)貸款風(fēng)險分類基礎(chǔ)性工作的整改情況。
一是要求各基層信用社依據(jù)貸后檢查情況按季度對小額貸款進(jìn)行風(fēng)險集中分類，按規(guī)定及時調(diào)整分類結(jié)果;二是不斷完善信貸五級分類系統(tǒng)，確保錄入數(shù)據(jù)的真實性和準(zhǔn)確性;三是各社、部嚴(yán)格按照相關(guān)制度進(jìn)行信息收集、信息錄入、數(shù)據(jù)復(fù)核等日常操作，確保錄入信息真實準(zhǔn)確?，F(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)x社、x社貸款臺賬數(shù)據(jù)信息錄入錯誤問題已及時整改。
(三)落實風(fēng)險分類責(zé)任，對違規(guī)分類的相關(guān)信用社、責(zé)任人進(jìn)行通報批評。我社針對現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險分類偏離度問題，根據(jù)《蕉嶺縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸資產(chǎn)五級分類實施細(xì)則》等相關(guān)制度規(guī)定發(fā)出《關(guān)于貸款風(fēng)險分類偏離度檢查情況的通報》，決定對x信用社、x信用社、x信用社、x信用社及相關(guān)認(rèn)定責(zé)任人給予通報批評，并取消該項考核得分。
二、下一步工作計劃。
根據(jù)貴局現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，我社進(jìn)行認(rèn)真整改，舉一反三，杜絕同質(zhì)同類問題發(fā)生?，F(xiàn)將我社下一步風(fēng)險分類工作計劃報告如下：
(一)嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險分類指引》和《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類指引》等規(guī)定進(jìn)行貸款風(fēng)險分類，堅持標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范操作，做到準(zhǔn)確分類，真實揭示風(fēng)險。
(二)加強(qiáng)貸款動態(tài)跟蹤管理，遵循貸款分類及時性原則，及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果，防范和化解信用風(fēng)險。
(三)把風(fēng)險分類工作與日常經(jīng)營管理緊密結(jié)合，完善機(jī)制和制度，謹(jǐn)慎經(jīng)營，不斷提高信貸決策的科學(xué)性和風(fēng)險管控能力，逐步消化歷史遺留問題，夯實經(jīng)營基礎(chǔ)。
銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇十四
第一條為加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)行為，防范銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險，維護(hù)銀行卡收單業(yè)務(wù)各參與方的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國行政許可法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務(wù)(以下簡稱“收單業(yè)務(wù)”)是指通過銀行卡受理終端(以下簡稱“受理終端”)為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。
受理終端是指通過銀行卡信息讀入裝置生成銀行卡交易指令要素的各類支付終端，包括銷售點(pos)終端、轉(zhuǎn)賬pos、電話pos、多用途金融ic卡支付終端、非接觸式接受銀行卡信息終端、有線電視刷卡終端、自助終端等類型。
銀行卡收單包括人民幣卡收單業(yè)務(wù)和外幣卡收單業(yè)務(wù)。
第三條凡在中華人民共和國境內(nèi)參與銀行卡收單業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶應(yīng)遵守本辦法。
本辦法所稱收單機(jī)構(gòu)，是指與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議并向該商戶承諾付款以及承擔(dān)核心業(yè)務(wù)主體責(zé)任的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)。
本辦法所稱收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，是指接受收單機(jī)構(gòu)委托從事收單業(yè)務(wù)中非核心業(yè)務(wù)的企業(yè)。
本辦法所稱特約商戶，是指向持卡人提供商品或服務(wù)，并接受使用銀行卡完成資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織。第四條營業(yè)范圍中許可開展銀行卡業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以開展收單業(yè)務(wù);非金融機(jī)構(gòu)作為收單主體從事收單業(yè)務(wù)，應(yīng)依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，并取得辦理收單業(yè)務(wù)的資格。
二、平等自愿、公平競爭的原則;三、安全、效率和誠信的原則。
第六條收單機(jī)構(gòu)從事的收單業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)主要包括：
(二)對特約商戶收銀員和財務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，教育特約商戶正確、合規(guī)受理相關(guān)業(yè)務(wù);。
(六)為特約商戶結(jié)算收單業(yè)務(wù)的資金，處理收單業(yè)務(wù)差錯和業(yè)務(wù)糾紛。
第七條收單機(jī)構(gòu)不得將核心業(yè)務(wù)委托給外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理。核心業(yè)務(wù)是指第七條中的第(一)、(三)、(四)、(六)。第八條收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶辦理銀行卡收單及相關(guān)服務(wù)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和本辦法的各項規(guī)定，不得損害國家利益、社會公眾利益、持卡人和發(fā)卡機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。
第九條收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。
第十條收單機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。
第二章收單業(yè)務(wù)基本規(guī)定。
第十一條收單機(jī)構(gòu)布放的受理終端應(yīng)當(dāng)符合聯(lián)網(wǎng)通用的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，張貼可以受理的銀行卡品牌標(biāo)識，受理相應(yīng)品牌標(biāo)識的銀行卡，不得僅受理本機(jī)構(gòu)或特定發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡。
第十二條收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照市場化原則與特約商戶協(xié)商確定銀行卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得在拓展商戶過程中采取不計成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)的惡性競爭行為，特約商戶可自主選擇收單機(jī)構(gòu)簽訂收單協(xié)議。
收單機(jī)構(gòu)應(yīng)正確設(shè)置特約商戶的商戶服務(wù)類別碼。對開展混業(yè)經(jīng)營、同時銷售多種商品和服務(wù)的商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)區(qū)分經(jīng)營業(yè)務(wù)的類別編制多個商戶代碼，分別設(shè)置商戶服務(wù)類別碼。對經(jīng)營業(yè)務(wù)類別相互不獨立、無法嚴(yán)格區(qū)分的商戶，應(yīng)按照其主營業(yè)務(wù)設(shè)置商戶服務(wù)類別碼。
第十三條收單機(jī)構(gòu)直接參與銀行卡交易手續(xù)費(fèi)分配，收單外包服務(wù)。
第十七條收單機(jī)構(gòu)發(fā)送銀行卡支付指令信息應(yīng)使用加密和數(shù)據(jù)校驗措施，確保數(shù)據(jù)安全、完整。
第十八條收單機(jī)構(gòu)不得跨省、直轄市、自治區(qū)和計劃單列市開辦收單業(yè)務(wù)，簽約主體應(yīng)為收單機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。中國人民銀行總行批準(zhǔn)的總對總模式除外。
本辦法所稱總對總模式，是指收單機(jī)構(gòu)法人單位與在全國范圍內(nèi)提供相同商品或服務(wù)的特約商戶法人單位直接簽約銀行卡收單協(xié)議。
第十九條特約商戶的收單賬戶原則上應(yīng)為單位銀行結(jié)算賬戶。對使用個人結(jié)算賬戶的特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)僅開放借記卡受理功能。
特約商戶的收單賬戶名稱應(yīng)當(dāng)與特約商戶單位名稱或本人姓名一致。
第二十條收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照收單協(xié)議約定對特約商戶進(jìn)行資金結(jié)算，并提供相應(yīng)的對賬服務(wù)。
第二十一條收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在收妥特約商戶待結(jié)算資金后至遲于第二個工作日將資金撥付特約商戶，但不得提前預(yù)付資金。
第二十二條受理終端打印的銀行卡卡號應(yīng)進(jìn)行適當(dāng)屏蔽，以保護(hù)持卡人的信息安全。
第二十三條受理終端原則上只能受理銀行卡，經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)發(fā)行的符合相關(guān)銀行卡標(biāo)準(zhǔn)的預(yù)付卡除外。
第三章收單機(jī)構(gòu)管理。
第二十四條收單機(jī)構(gòu)開辦、變更或終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)按照規(guī)定的程序向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告，并接受中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。
第二十五條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)在地市級中心城市所在地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)或辦事處;。
(二)配備與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的人員隊伍;。
(三)符合規(guī)定的業(yè)務(wù)管理人員;。
(四)完善的收單業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理措施;。
(五)建立覆蓋受理終端使用各環(huán)節(jié)的安全管理制度。
第二十六條非金融機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)，除應(yīng)具備第二十四條所列條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)安全高效的資金結(jié)算渠道;(二)健全的內(nèi)部資金管理制度;。
(三)與收單業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的風(fēng)險償還能力。
第二十七條收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完備的收單業(yè)務(wù)核心管理系統(tǒng)，應(yīng)包括商戶信息管理系統(tǒng)、交易監(jiān)測與風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)等。本辦法由中國人民銀行發(fā)布并負(fù)責(zé)解釋。
本辦法自9月1日起施行。
銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇十五
委托有效期限自_____年____月____日至____年____月____日止。
委托單位公章：
委托單位法定代表人蓋章：
委托單位法定代表人簽字：
_______年____月____日。
本單位聲明：被授權(quán)人在上述授權(quán)范圍內(nèi)及委托書有效期內(nèi)所進(jìn)行的操作，均視為本單位的操作行為，其后果由本單位承擔(dān)。
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銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇十六
隨著社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和現(xiàn)代支付方式的普及，銀行卡業(yè)務(wù)已成為人民生活中不可或缺的一部分。然而，近年來，銀行卡業(yè)務(wù)的安全問題也越來越引起人們的關(guān)注。一些惡意攻擊者利用漏洞或弱點，盜竊了銀行卡信息，給銀行、持卡人和整個金融系統(tǒng)帶來了巨大的損失和影響。為了確保銀行卡業(yè)務(wù)的安全與可靠性，銀行機(jī)構(gòu)需要認(rèn)真進(jìn)行自查，發(fā)現(xiàn)和解決潛在的'風(fēng)險和問題。
銀行卡業(yè)務(wù)是指銀行開發(fā)和管理的供消費(fèi)者使用的、與銀行賬戶相關(guān)聯(lián)的支付工具。它包括借記卡、信用卡、預(yù)付卡等多種類型，而且在支付寶、微信等第三方支付平臺的普及下，銀行卡的使用范圍和途徑也進(jìn)一步拓寬。銀行卡業(yè)務(wù)既使消費(fèi)者和商家的交易更加便利快捷，也使銀行機(jī)構(gòu)獲得更多的客戶和收益。
盡管銀行卡業(yè)務(wù)有諸多優(yōu)點，但也存在一些問題和風(fēng)險：
1.安全威脅：銀行卡信息泄露、虛假交易、盜刷等都可能損害銀行卡安全，導(dǎo)致資金損失和信譽(yù)受損。
2.違規(guī)行為：有些商家或者銀行員工利用不正當(dāng)手段獲取銀行卡信息或者操縱銀行卡交易，影響到消費(fèi)者和整個金融市場的公平和誠信。
3.服務(wù)質(zhì)量：一些銀行卡產(chǎn)品設(shè)計不合理、操作流程繁瑣、服務(wù)態(tài)度不好等問題，消費(fèi)者的使用體驗受到影響。
1.安全保障：將安全防護(hù)作為銀行卡業(yè)務(wù)的重中之重，加強(qiáng)防御措施，及時修補(bǔ)漏洞和弱點，規(guī)范信息管理和交易審核，完善客戶身份認(rèn)證和密碼設(shè)置等。
2.風(fēng)險管控：制定有效的風(fēng)險評估和防范方案，能夠及時發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對銀行卡業(yè)務(wù)可能存在的問題和風(fēng)險，比如卡垃圾短信、釣魚網(wǎng)站等。
3.誠信服務(wù)：保證良好的客戶服務(wù)，健全的產(chǎn)品設(shè)計和使用體驗，增加反饋渠道和途徑，及時解決消費(fèi)者提出的投訴和建議，提高客戶滿意度和忠誠度。
銀行卡業(yè)務(wù)是金融服務(wù)的重要組成部分，它關(guān)系到消費(fèi)者的資金安全和商家的收款運(yùn)營，所以需要銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)格自查和規(guī)范運(yùn)營。面對日益嚴(yán)峻的網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境和市場競爭，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理和應(yīng)急處置能力，堅守誠信和穩(wěn)健經(jīng)營的原則，努力為人民提供高質(zhì)量和放心的金融服務(wù)。
銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇十七
工總行下發(fā)的《員工行為守則》《員工行為禁止規(guī)定》、《員工違規(guī)行為處理規(guī)定》構(gòu)建了一套完整的與員工行為規(guī)范守則，作為一線員工的我從職業(yè)道德、職業(yè)素養(yǎng)、職業(yè)紀(jì)律、職業(yè)安全等進(jìn)行了深刻的自我剖析，自我檢查：
我牢記《員工行為守則》職業(yè)道德提綱提出的七條要求“牢記使命，忠于工行；履行職責(zé)，回報社會；胸懷整體，顧全大局；愛崗敬業(yè)，恪盡職守；品行端正，誠實守信；服務(wù)為本，客戶至上；穩(wěn)健合規(guī)，防范風(fēng)險”。
我明確了作為一線員工的基本服務(wù)規(guī)范、行為禮儀規(guī)范、經(jīng)營操作規(guī)范和客戶服務(wù)規(guī)范，用“三聲”服務(wù)和“微笑”服務(wù)感動客戶、以自己最飽滿的熱情去面對客戶，讓他們感覺到我們的真誠。把真心、誠心的服務(wù)風(fēng)采展現(xiàn)給客戶，為客戶提供全方位、貼心的服務(wù)，表達(dá)我們至純至真、真誠燦爛的笑容。每天帶著微笑與客戶說的第一句話：“您好！請問您要辦理什么業(yè)務(wù)？”從“謝謝、對不起”一些看似不經(jīng)意的小事做起，服務(wù)體現(xiàn)周到，細(xì)節(jié)決定成敗。因為，我們代表的不僅僅是我們自己，而是整個工商銀行。
我沒有經(jīng)常遲到、曠工、早退等不遵守勞動紀(jì)律和情緒低落、工作消極的行為；沒有經(jīng)常無故不參加政治學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)等集體活動的行為；利用工作便利收受客戶紅包、禮品、手續(xù)費(fèi)，索取財物或借用通訊設(shè)備、交通工具、報銷各種費(fèi)用、謀取個人私利的行為。沒有組織或參與涉及黃、賭、毒等違法活動；信用卡惡意透支，的行為等，一切遵照行為規(guī)范嚴(yán)格執(zhí)行。
我意識到遵循職業(yè)安全不僅是對自己的保護(hù)，也是對他人的關(guān)愛，在工作中提高警惕意識和安全意識，掌握安全基本技能，平時按照規(guī)則制度和業(yè)務(wù)流程辦理業(yè)務(wù)，積極參加各種形式的應(yīng)急演練，以避免不必要的風(fēng)險事故。
通過對《員工行為規(guī)范手冊》和《操作風(fēng)險防范手冊》的學(xué)習(xí)和自查，加深了我對員工行為的規(guī)范和防范風(fēng)險意識的建設(shè)，更堅定了我執(zhí)行行為規(guī)范的決心。
銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇十八
第一條為加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)的管理，防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險，維護(hù)商業(yè)銀行、持卡人、特約單位及其他當(dāng)事人的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國外匯管理條例》及有關(guān)行政法規(guī)制訂本辦法。
第二條本辦法所稱銀行卡，是指由商業(yè)銀行(含郵政金融機(jī)構(gòu)，下同)向社會發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。
商業(yè)銀行未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)不得發(fā)行銀行卡。
第三條凡在中華人民共和國境內(nèi)辦理銀行卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、持卡人、商戶及其他當(dāng)事人均應(yīng)遵守本辦法。
第四條商業(yè)銀行應(yīng)在協(xié)商、互利的基礎(chǔ)上開展信息共存、商戶共存、機(jī)具共享等類型的銀行卡業(yè)務(wù)聯(lián)合。
第二章分類及定義。
第五條銀行卡信用卡和借記卡。
銀行卡按幣種不同分為人民幣卡、外幣卡;按發(fā)行對象不同分為單位卡(商務(wù)卡)、個人卡;按信息載體不同分為磁條卡、芯片(ic)卡。
第六條信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類。
貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。
準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金帳戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。
第七條借記卡按功能不同分為轉(zhuǎn)帳卡(含儲蓄卡，下同)、專用卡、儲值卡。借記卡不具備透支功能。
第八條轉(zhuǎn)帳卡是實時扣帳的借記卡。具有轉(zhuǎn)帳計算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。
第九條專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的借記卡。具有轉(zhuǎn)帳計算、存取現(xiàn)金功能。
專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途。
第十條儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲存，交易時直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。
第十一條聯(lián)名/認(rèn)同卡是商業(yè)銀行與盈利性機(jī)構(gòu)/非盈利機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品，其所依附的銀行卡品種必須是已經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的品種，并應(yīng)當(dāng)遵守相應(yīng)品種的業(yè)務(wù)章程或管理辦法。
發(fā)卡銀行和聯(lián)名單位應(yīng)當(dāng)為聯(lián)名持卡人在聯(lián)名單位信用卡提供一定比例的折扣優(yōu)惠或特殊服務(wù);持卡人領(lǐng)用認(rèn)同卡表示對認(rèn)同單位事業(yè)的支持。
第十二條芯片(ic)卡既可應(yīng)用于單一的銀行卡品種，又可應(yīng)用于組合的銀行卡品種。
銀行理財業(yè)務(wù)自查報告篇十九
隨著數(shù)字化時代的到來，銀行卡成為了人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡囊徊糠?。作為一種權(quán)益證明和支付工具，銀行卡在購物、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等方面發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。隨著銀行卡業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大和發(fā)展，也帶來了相關(guān)的風(fēng)險和問題。因此，我行在此向社會公示本次，以期提高風(fēng)險意識和處理風(fēng)險問題的能力，為客戶提供更加安全、便捷、高效的服務(wù)。
自查方式：重點對業(yè)務(wù)操作流程、信息披露、服務(wù)質(zhì)量、安全風(fēng)險等進(jìn)行了詳細(xì)的自查和分析，逐一發(fā)現(xiàn)和解決隱患。
1.業(yè)務(wù)操作流程方面。
我行對銀行卡申請、開通、掛失等業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了全面的自查，發(fā)現(xiàn)了以下問題：
（1）個人信息審核不完善?？蛻糸_通銀行卡時提交的個人信息資料合規(guī)性審核不夠嚴(yán)格，沒有嚴(yán)格核實身份證明材料的真實性、準(zhǔn)確性等信息。
（2）流程標(biāo)準(zhǔn)化不夠。銀行卡操作人員在業(yè)務(wù)處理過程中，操作標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、不規(guī)范，存在流程中斷現(xiàn)象。
（3）業(yè)務(wù)流程順序存在問題。一些操作人員在處理銀行卡業(yè)務(wù)時，業(yè)務(wù)流程的前后順序不合理，導(dǎo)致業(yè)務(wù)辦理存在混亂、漏洞等問題。
解決措施：
（1）加強(qiáng)個人信息核實。對于提交的個人信息資料進(jìn)行逐一核實，確保個人信息真實可靠。
（2）對流程標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)行規(guī)范化。在銀行卡業(yè)務(wù)處理過程中，應(yīng)完善業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化制度，實現(xiàn)互動性和統(tǒng)一規(guī)范，保證客戶業(yè)務(wù)辦理順暢。
（3）流程順序優(yōu)化。對銀行卡操作的流程順序進(jìn)行優(yōu)化，詳細(xì)規(guī)范化業(yè)務(wù)流程流程。
2.信息披露方面。
銀行卡業(yè)務(wù)涉及到大量的客戶個人信息，信息披露合規(guī)性成為我行自查的重點。
（1）信息披露不夠明確。我行銀行卡業(yè)務(wù)信息披露存在一些不明確的地方，影響了客戶的用戶體驗和權(quán)益保護(hù)。
（2）信息保護(hù)意識薄弱。在業(yè)務(wù)處理過程中，一些銀行卡操作人員缺乏信息保護(hù)意識，沒有做好客戶隱私信息的保護(hù)措施。
解決措施：
（1）加強(qiáng)信息披露。我行應(yīng)完善用戶協(xié)議及合同文本，明確告知客戶權(quán)利和義務(wù)，做到不披露用戶隱私信息，合法履行義務(wù)。
（2）加強(qiáng)信息保護(hù)及風(fēng)險管理。對于涉及客戶信息的操作流程，應(yīng)嚴(yán)格遵守保密原則，加強(qiáng)風(fēng)險管理意識，確?？蛻粜畔踩恍孤?、不丟失。
3.服務(wù)質(zhì)量方面。
作為承載客戶權(quán)益的證明，銀行卡的服務(wù)質(zhì)量和效率對客戶來說至關(guān)重要。在此方面，我行自查發(fā)現(xiàn)以下問題：
（1）業(yè)務(wù)辦理速度慢。銀行卡業(yè)務(wù)處理過程中，出現(xiàn)了部分操作人員業(yè)務(wù)處理速度慢，客戶體驗下降的現(xiàn)象。
（2）服務(wù)態(tài)度不夠溫和。一些客戶在申請銀行卡時，被銀行卡服務(wù)人員的態(tài)度影響感受較差。
解決措施：
（1）加快業(yè)務(wù)辦理速度。增加辦理窗口，完善業(yè)務(wù)處理流程，優(yōu)化服務(wù)推廣模式，提高業(yè)務(wù)辦理效率，提高客戶體驗。
（2）加強(qiáng)服務(wù)態(tài)度的教育和培訓(xùn)。我行應(yīng)加強(qiáng)銀行卡服務(wù)人員的培訓(xùn)和教育，提高他們的服務(wù)態(tài)度和方法的專業(yè)化和貼心性，讓客戶在辦理業(yè)務(wù)時感受到人性化的服務(wù)。
4.安全風(fēng)險方面。
為確?？蛻翥y行卡的安全，我行對近期的銀行卡安全事件進(jìn)行了徹底的分析和自查，發(fā)現(xiàn)以下問題：
（1）操作控制不夠嚴(yán)格。一些銀行卡服務(wù)人員在分發(fā)調(diào)取銀行卡密碼的過程中，操作控制不夠嚴(yán)格，導(dǎo)致了銀行卡密碼的泄漏。
（2）客戶個人信息泄露。客戶個人信息泄露問題依舊較為嚴(yán)重，部分客戶賬戶出現(xiàn)了信息被盜用的情況。
解決措施：
（1）加強(qiáng)內(nèi)部反欺詐審核機(jī)制。我行應(yīng)建立完善的內(nèi)部反欺詐審核機(jī)制，防范數(shù)字誘騙、卡詐騙等風(fēng)險，積極配合公安機(jī)關(guān)打擊銀行卡安全事件，（2）銀行卡密碼保護(hù)措施加強(qiáng)?？刂瓶蛻裘艽a的分發(fā)和調(diào)取流程，加強(qiáng)安全能力建設(shè)，加強(qiáng)內(nèi)部員工培訓(xùn)和風(fēng)險管控，降低安全風(fēng)險。
我行對銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)行的.自查和分析，從業(yè)務(wù)操作流程、信息披露、服務(wù)質(zhì)量和安全風(fēng)險四個方面進(jìn)行了詳細(xì)的抽查，在自查的過程中，發(fā)現(xiàn)存在著許多問題和漏洞，這些問題的存在給客戶和銀行卡系統(tǒng)帶來了較大的安全隱患和損失。
在此次自查過程中，我行及時找出并解決了需要解決的問題和隱患，并及時提出了完善的解決措施，對我行今后銀行卡業(yè)務(wù)的安全和持續(xù)發(fā)展提供了有力的保障。在今后，我行將更加注重銀行卡業(yè)務(wù)的管理和安全，致力于為客戶提供更加安全、便捷、高效的服務(wù)。