對于每個人來說，總結(jié)都是一種重要的思維和反思方式。在總結(jié)中要突出主題并突出重點(diǎn)。下面是一些總結(jié)的實(shí)例，希望能對大家提供寫作思路。
大學(xué)生個人理財(cái)策劃書篇一
我的投資經(jīng)驗(yàn)相對不足。估計(jì)工作以后也沒有太多的時間精力直接對股票進(jìn)行投資，況且現(xiàn)在股市低迷，前景不明朗，所以我會購買風(fēng)險較小的基金，多元化投資。下面是具體的基金產(chǎn)品配置：債券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%。
大學(xué)生個人理財(cái)策劃書篇二
2.個人資產(chǎn)負(fù)債表簡要分析。
(1)凈資產(chǎn)分析：凈資產(chǎn)為296884，你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平基本達(dá)到小康狀況。我們建議你可以進(jìn)行收益比較高的投資，以達(dá)求;更上一層樓;的目標(biāo)。
(2)流動性分析：流動比率為260%，流動性資產(chǎn)過多，你需要將部分流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)向投資性活動。
(3)投資性資產(chǎn)分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。
(4)長期比率分析：長期比率為136.89%，理想水平。但根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的構(gòu)成來看，家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%，已低于50%這一安全的`水平。一旦債務(wù)到期或經(jīng)濟(jì)不景氣時，可能出現(xiàn)資不抵債的情況。
1.現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金支出表。
其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達(dá)到50%，已經(jīng)超過了安全的界限。應(yīng)考慮通過提前還貸、延長債務(wù)償還期限等方式，降低月供水平。同時，對于一般家庭適當(dāng)準(zhǔn)備家庭應(yīng)急基金3-6個月家庭消費(fèi)為宜約為17103-34206元。
2.消費(fèi)支出規(guī)劃、(節(jié)約開支-消費(fèi)管理)。
支出前后對比表(月)。
結(jié)論：家庭支出構(gòu)成中，家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲蓄比例，反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。
3.支出規(guī)劃。
生活支出、信用卡支出、娛樂消費(fèi)支出、汽車和其他支出、公共費(fèi)用的支出等方面節(jié)約，統(tǒng)計(jì)后，減少不必要的開支，可以節(jié)約共計(jì)20110元。
結(jié)論：對于這些節(jié)余資金，可作為理財(cái)?shù)馁Y本金。通過精打細(xì)算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來的6倍?？梢岳眠@筆錢進(jìn)行投資理財(cái)。
目前，年保費(fèi)支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。
經(jīng)過測試：風(fēng)險承受能力：中。
你屬于:中庸型投資者。(略)。
分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款)，先用個人資產(chǎn)負(fù)債表中的其他資產(chǎn)10萬元，提前還貸。減少利息支出。
1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投。目前市場處于相對底部，未來獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。根據(jù)計(jì)算公式，假設(shè)條件不變，每個月投1000元，經(jīng)過20年就可達(dá)到近99萬元的凈收益，共計(jì)123萬元的'本金收益。
2.保險消費(fèi)支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財(cái)務(wù)狀況，分紅險是優(yōu)先考慮的對象，同時健康和意外險也是不容忽視的!通過投保消費(fèi)型的重大疾病保險來堵住重大疾病這個;黑洞;，從而為自己的未來構(gòu)筑堅(jiān)強(qiáng)的;堡壘;。
現(xiàn)在：資源配置優(yōu)化，投資靈活。
大學(xué)生個人理財(cái)策劃書篇三
現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)。
我目前一個月的生活費(fèi)大約是600元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個月的生活情況。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，
使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財(cái)富的控制和管理能力得到大幅提高。
1、準(zhǔn)備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去。
2、辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)。
辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)；其次：你最好準(zhǔn)備一個私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：你得有一個每月消費(fèi)計(jì)劃，把自己每個月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)一份用做課余活動經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。如果你三點(diǎn)都具備了，你就可以按照自己的計(jì)劃行事了，記住如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
其實(shí)記賬并不難，只要你保留所有的收支單據(jù)，堅(jiān)持整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達(dá)到控制的目的。如果是會計(jì)就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質(zhì)成本結(jié)構(gòu)，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿Φ?。這對個人財(cái)源的積累壯大就有不可低估的作用。當(dāng)然，有的人看來是誰都會做的.事情，但這些方式方法就是會計(jì)知識的一部分。由此可見會計(jì)是人類社會發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物，它起源于生產(chǎn)實(shí)踐，是為管理生產(chǎn)活動而產(chǎn)生的。所以，在課余時間，自學(xué)一些理財(cái)和會計(jì)方面的知識，對自我理財(cái)?shù)膸椭遣豢晒懒康摹?BR> 4、善于精打細(xì)算。
大學(xué)生活的消費(fèi)中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。讓新生注意學(xué)習(xí)省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學(xué)校的就用學(xué)校的，或者幾個同學(xué)合買、淘二手貨，把奢侈消費(fèi)壓縮到最低。把自己每個月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)（300元），一份用做課余活動經(jīng)費(fèi)（100元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)（200元），剩余的可以適時分配或存入銀行。
5、適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)。
在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)活動，學(xué)會自立。鼓勵自己利用課余時間在校內(nèi)或校外做一些力所能及的兼職，不但能減輕家庭負(fù)擔(dān)，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強(qiáng)的上進(jìn)心，為今后更好地適應(yīng)社會打下良好基礎(chǔ)。從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)來說，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險性。這種理財(cái)增值方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財(cái)?shù)囊粋€重要組成部分。
6、實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開源節(jié)流。
大學(xué)生個人理財(cái)策劃書篇四
按保險標(biāo)的分類：
人身保險：以人的生命和身體為投保對象，包括人壽保險、意外傷害險、健康險。財(cái)產(chǎn)保險：以家庭財(cái)產(chǎn)為投保對象。
責(zé)任保險：以被保險人的民事賠償責(zé)任為投保對象，《·》包括公眾責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任險、職業(yè)責(zé)任險、雇主責(zé)任險。
家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的負(fù)擔(dān)較輕，儲蓄能力比較強(qiáng)。理財(cái)活動是準(zhǔn)備退休金，適當(dāng)進(jìn)行多元化投資，降低投資組合風(fēng)險。保險需求為意外傷害險、健康保險、養(yǎng)老保險、年金保險和財(cái)產(chǎn)險。
大學(xué)生個人理財(cái)策劃書篇五
大學(xué)經(jīng)營該要多豐富自己的課余生活。下面是小編為大家搜集整理出來的有關(guān)于大學(xué)生個人理財(cái)。
策劃書。
希望可以幫助到大家！
一.活動主題：用筆尖書寫科學(xué)理財(cái)承諾。
二.活動背景：在二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時代背景下，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個人投資理財(cái)所涉及到的領(lǐng)域?qū)€人、家庭、社會的影響越來越大。現(xiàn)在，大學(xué)校園里獨(dú)生子女越來越多，很多大學(xué)生對于理財(cái)都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下，對在校大學(xué)生宣傳理財(cái)知識，培養(yǎng)他們的理財(cái)意識，幫助他們養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，是很有必要的。
三.活動目的：
1.活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過講座形式，提高大學(xué)生對于合理理財(cái)?shù)囊庾R，增強(qiáng)他們對于理財(cái)規(guī)劃知識的了解，讓他們認(rèn)識到合理理財(cái)規(guī)劃的確是有利于大學(xué)生運(yùn)籌帷幄，把握未來。
2.加強(qiáng)大學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際的能力。通過書寫未來理財(cái)規(guī)劃方案并且比賽講演未來理財(cái)生活方式，來更加深入的了解理財(cái)?shù)倪^程，提高他們的運(yùn)用能力。
四.活動時間：待定。
五.活動地點(diǎn)：待定。
六.活動對象：全校學(xué)生。
七.活動主辦方:社團(tuán)。
八.參賽資格：
在校學(xué)生，需憑學(xué)生證或一卡通現(xiàn)場報(bào)名。（學(xué)生證號碼為領(lǐng)取理財(cái)規(guī)劃大賽獎品憑證，注冊后不能修改，請認(rèn)真填寫。（重復(fù)報(bào)名無效）。
九.活動安排：
（一）活動前期：
1.海報(bào)宣傳：
做好理財(cái)規(guī)劃大賽的海報(bào)與條幅，與各學(xué)院協(xié)調(diào)，將海報(bào)張貼到各學(xué)院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。
2.網(wǎng)絡(luò)宣傳：
及時更新人人網(wǎng)，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社動態(tài)，以便廣大師生能第一時間掌握理財(cái)規(guī)劃大賽的消息，并通過飛信將消息及時傳送到投資理財(cái)協(xié)會會員手中。
3.傳單宣傳：
到各宿舍，學(xué)院派發(fā)宣傳單，動員學(xué)生的積極性，鼓勵他們積極參加，詳細(xì)介紹本次理財(cái)規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關(guān)事項(xiàng)。協(xié)會安排宣傳人員到全校每個班級的課室講解本次活動的宣傳內(nèi)容，并派發(fā)宣傳單，且把活動的相關(guān)內(nèi)容寫在黑板上。
4.活動報(bào)名：
1.報(bào)名時間及地點(diǎn)：xxxxxx。
2.理財(cái)規(guī)劃大賽時間：xxxxxxx。
3.賽前講座：
x月xx日，協(xié)會協(xié)助贊助商在c2-209開設(shè)講座為參賽者及其他到場同學(xué)講解理財(cái)基本知識，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認(rèn)真聽講，以便方便之后的理財(cái)規(guī)劃方案書寫。
（二）活動中期：
比賽分為兩個階段，初賽階段和決賽階段。初賽分?jǐn)?shù)占最終成績60%，決賽分?jǐn)?shù)占比賽成績40%.
一.初賽題目：
每個人的人生是不同的，但是在我們?nèi)松牡缆飞?，我們很多人所?jīng)歷的時間點(diǎn)是大致相同的，大多都會經(jīng)歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時間軸中，我們所經(jīng)歷的人生每個階段都會有大致的理財(cái)需求，我們將其劃分為以下幾個理財(cái)目標(biāo)：
1、現(xiàn)金規(guī)劃。
2、消費(fèi)規(guī)劃。
3、信貸規(guī)劃。
4、保險規(guī)劃。
5、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)。
6、投資規(guī)劃（包含稅收籌劃）。
要求熟悉各種理財(cái)產(chǎn)品（股票、基金、債券、期貨、qdii，qfii等等，推薦國內(nèi)市場理財(cái)產(chǎn)品）。
7、退休養(yǎng)老規(guī)劃。
8、財(cái)產(chǎn)的分配與傳承。
在該8大規(guī)劃的基礎(chǔ)上，請參賽者任意選擇3個規(guī)劃，自己擬定理財(cái)規(guī)劃客戶（無論現(xiàn)實(shí)中該客戶存在與否）資料，圍繞參賽者擬定理財(cái)規(guī)劃客戶制訂分項(xiàng)理財(cái)。
策劃方案。
1、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個項(xiàng)目作為理財(cái)策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理、詳細(xì)、簡要地對目標(biāo)規(guī)劃做出相應(yīng)解釋。
2、無論客戶是否真實(shí)存在于現(xiàn)實(shí)之中，信息內(nèi)容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃：
（1）列舉客戶信息（包括財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息）。
（2）如有必要可以編制財(cái)務(wù)報(bào)表；（家庭資產(chǎn)負(fù)債、收入支出等）。
（3）結(jié)合客戶目前狀況做出一個合理的分析與評判。分析與評價中必須包含如下信息：
a、客戶的財(cái)務(wù)狀況總體評價；
b、財(cái)務(wù)狀況與投資目標(biāo)的匹配度。
3、三個任意理財(cái)分項(xiàng)規(guī)劃中，要求信息闡述全面，時間數(shù)據(jù)相對精準(zhǔn)。
4、制訂分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃，分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù)，遵照“現(xiàn)在——目標(biāo)時間點(diǎn)——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求——結(jié)論”、“根據(jù)數(shù)據(jù)——因此——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求、目標(biāo)預(yù)計(jì)成本及投入”這樣的標(biāo)準(zhǔn)格式撰寫。
5、參賽者無論怎樣制訂規(guī)劃，都應(yīng)詳細(xì)闡述理由，舉例充分，引意得當(dāng)。
6、可以選擇團(tuán)隊(duì)合作（6人以下），也可以選擇指導(dǎo)老師（只限一名）。
8、理財(cái)規(guī)劃方案寫好后，用a4紙打印，交到協(xié)會進(jìn)行批閱。
由協(xié)會人員負(fù)責(zé)篩選理財(cái)規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學(xué)20名進(jìn)入復(fù)賽階段。同時，給出方案評分，之后總成績評比要用。
決賽將和頒獎晚會一起進(jìn)行。
要求參賽者上臺展示自己的理財(cái)規(guī)劃方案，之后展示自己編排的節(jié)目（話劇，音樂劇，相聲，小品等題材不限，但內(nèi)容必須是關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的）。評委根據(jù)參賽者的舞臺表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂效果給選手打分。
之后穿插一個小游戲（從最近在協(xié)會人員中征集的小活動中挑選），與觀眾互動。目的是在這段時間內(nèi)計(jì)算出選手總分，之后頒發(fā)獎杯及證書。
（三）活動后期：
活動結(jié)束，整理會場。要求協(xié)會人員每人寫一份這次活動的感想及收獲。
十.比賽階段工作人員及工作安排：
1.策劃部：寫活動策劃書并幫助宣傳部下發(fā)傳單。
2.秘書部：負(fù)責(zé)所有通知的下發(fā)。
3.商務(wù)部：拉贊助，獲得足夠的活動資金，并購買相關(guān)物品。
4.宣傳部：負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)海報(bào)并宣傳，張貼條幅。
5.組織部：負(fù)責(zé)所有交涉問題，如下：教室的借用、在其他學(xué)院的宣傳欄張貼海報(bào)、評委老師的邀請。
6.學(xué)術(shù)培訓(xùn)部：負(fù)責(zé)初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。
7.網(wǎng)絡(luò)信息部：負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)的比賽事項(xiàng)更新。
8.邀請相關(guān)老師及贊助方人員作為復(fù)賽評委，以得到一個公平的比賽結(jié)果。
十一.資金來源：
由xxx提供。
十二.活動預(yù)算。
大學(xué)生個人理財(cái)策劃書篇六
我是一個絕對的以興趣為導(dǎo)向的人，對我來說做一個自己不喜歡的工作是最痛苦的。那如何找到最適合自己的，同時對此有濃厚興趣的工作呢?這一切的疑惑將我引到了職業(yè)規(guī)劃的面前。與其在進(jìn)入職場后嘆息迷茫，不如現(xiàn)在進(jìn)行職業(yè)規(guī)劃的探索。職業(yè)規(guī)劃是要依據(jù)個人的特殊情況、特殊才能，考慮社會背景等多方面主客觀因素，結(jié)合職業(yè)發(fā)展的階段，提出相應(yīng)的發(fā)展目標(biāo)、擬定實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的工作和教育的一個綜合體系。做一個適合自己的、合乎現(xiàn)實(shí)的職業(yè)規(guī)劃，不僅能幫助我們學(xué)生在進(jìn)入職場時省時省力，還能幫助我們能健康發(fā)展職業(yè)能力。在大學(xué)階段，為自己規(guī)劃一條職業(yè)之路是很有幫助的。
一、自我盤點(diǎn)：
我是學(xué)習(xí)工程造價專業(yè)，英語水平可以，能流利溝通;造價專業(yè)扎實(shí)，略通經(jīng)貿(mào)知識;具有較強(qiáng)的人際溝通能力;思維敏捷，表達(dá)較流暢;在大學(xué)期間擔(dān)任學(xué)生干部，有較強(qiáng)的組織協(xié)調(diào)能力;有很強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力。很有熱情為自己的將來奮斗。
(1)學(xué)歷目標(biāo)：大專畢業(yè)(以后有必要了還有要“充電”)。
(2)方向：企業(yè)高級管理人員建立自己的公司(建筑)。
二。社會環(huán)境規(guī)劃和職業(yè)分析(三年規(guī)劃)。
1、社會一般環(huán)境。
中國政治穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展。在全球經(jīng)濟(jì)一體化環(huán)境中的重要角色。經(jīng)濟(jì)發(fā)展有強(qiáng)勁的勢頭，加入wto后，會有大批的外國企業(yè)進(jìn)入中國市場，中國的企業(yè)也將走出國門。
2建筑職業(yè)特殊社會環(huán)境。
一年級：為試探期和定向期：首先要適應(yīng)由高中生到大學(xué)生的角色轉(zhuǎn)變，重新確定自己的學(xué)習(xí)目標(biāo)和要求;其次，要開始接觸職業(yè)和職業(yè)生涯的概念，特別要重點(diǎn)了解自己未來所希望從事的職業(yè)或與自己所學(xué)專業(yè)對口的職業(yè)，進(jìn)行初步的職業(yè)生涯設(shè)計(jì);熟悉環(huán)境，建立新的人際關(guān)系，提高交際溝通能力，在職業(yè)認(rèn)識方面可以向高年級學(xué)生尤其是大三的畢業(yè)生詢問就業(yè)情況;積極參加各種各樣的社團(tuán)活動，增加交流技巧;在學(xué)習(xí)方面，要鞏固扎實(shí)專業(yè)基礎(chǔ)知識，加強(qiáng)英語。計(jì)算機(jī)能力的培養(yǎng)，掌握現(xiàn)代職業(yè)者所應(yīng)具備的最基本技能;要初步了解職業(yè)，提高人際溝通能力。大一學(xué)習(xí)任務(wù)不重，應(yīng)多參加學(xué)校活動，增加交流技巧，但不要盲目地參加。
在定向期，應(yīng)考慮未來是否深造或就業(yè)，通過參加學(xué)生會或社團(tuán)等組織，鍛煉自己的能力，同時檢驗(yàn)自己的知識技能;提高自己的責(zé)任感，主動性和受挫能力，并開始有選擇地輔修其他專業(yè)的知識來填充自己。
二年級：為準(zhǔn)備期。加強(qiáng)專業(yè)知識學(xué)習(xí)的同時，考取與目標(biāo)職業(yè)有關(guān)的職業(yè)資格證書或相應(yīng)地通過職業(yè)技能鑒定。因?yàn)榕R近畢業(yè)，所以目標(biāo)應(yīng)鎖定在提高求職技能、搜集公司信息上。參加與專業(yè)有關(guān)的暑期工作，和同學(xué)交流求職工作心得體會，學(xué)習(xí)寫簡歷、求職信等求職技巧，了解搜集就業(yè)信息的渠道，并確定自己是否要升本或考研。要積極鍛煉自己得到獨(dú)立解決問題的能力和創(chuàng)造性;積極常識并加入校友網(wǎng)絡(luò)，了解往年的求職情況。
機(jī)會，通過實(shí)習(xí)從宏觀上了解單位的工作方式、運(yùn)轉(zhuǎn)模式、工作流程，從微觀上明確個人在崗位上的職責(zé)要求及規(guī)范，為正式走上工作崗位奠定良好的基礎(chǔ)。
四。目標(biāo)分解與目標(biāo)組合](畢業(yè)五年計(jì)劃)。
(1)目標(biāo)分解：目標(biāo)可分解成兩個大的目標(biāo)--一個是順利畢業(yè)，一個是成為一個有一家公司的建筑方面的技術(shù)人員。
對于第一個目標(biāo)，又可分解為把專業(yè)課學(xué)好和把選修課學(xué)好，以便修完足夠的學(xué)分，順利畢業(yè)。接下來，還可以細(xì)分：在專業(yè)課程中，如何學(xué)好每一門課程(精通一兩門自己喜歡的課，如建筑力學(xué));在選修課程中，需要選擇哪些課程，如何學(xué)好......。
對于第二目標(biāo)，又可分解為接觸社會階段，了解市場階段、熟悉公司運(yùn)營階段。接下來，還可以細(xì)分：在接觸社會階段，要采用什么辦法，和哪些公司保持聯(lián)系。如何鍛煉自己......。
(2)目標(biāo)組合：順利畢業(yè)的前提是學(xué)好專業(yè)課程，而專業(yè)課程的學(xué)習(xí)則對職業(yè)目標(biāo)(成為一個有一家公司的建筑方面的技術(shù)人員)有促進(jìn)作用。
五。成功標(biāo)準(zhǔn)。
我的成功標(biāo)準(zhǔn)是個人事務(wù)、職業(yè)生涯、家庭生活的協(xié)調(diào)發(fā)展。
只要自己盡心盡力，能力也得到了發(fā)揮，每個階段都有了切實(shí)的自我提高，即使目標(biāo)沒有實(shí)現(xiàn)(特別是收入目標(biāo))我也不會覺得失敗，給自己太多的壓力本身就是一件失敗的事情。
為了家庭犧牲職業(yè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，我不這樣認(rèn)為。在30歲之前有自己的家庭就可以了。
當(dāng)今社會處在變革的時代，到處充滿著激烈的競爭。物競天擇，適者生存。職業(yè)活動的競爭非常突出，尤其是我國加入wto后。要想在這場激烈的競爭中脫穎而出并保持立于不敗之地，必須設(shè)計(jì)好自己的職業(yè)生涯規(guī)劃。這樣才能做到心中有數(shù)，不打無準(zhǔn)備之仗。而不少應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生不是首先坐下來做好自己的職業(yè)生涯規(guī)劃，而是拿著簡歷與求職書到處亂跑，總想會撞到好運(yùn)氣找到好工作。結(jié)果是浪費(fèi)了大量的時間、精力與資金，到頭來感嘆招聘單位是有眼無珠，不能“慧眼識英雄”，嘆息自己英雄無用武之地。這部分大學(xué)畢業(yè)生沒有充分認(rèn)識到職業(yè)生涯規(guī)劃的意義與重要性，認(rèn)為找到理想的工作_的是學(xué)識、業(yè)績、耐心、關(guān)系、口才等條件，認(rèn)為職業(yè)生涯規(guī)劃純屬紙上談兵，簡直是耽誤時間，有那時間還不如多跑兩家招聘單位。這是一種錯誤的理念，實(shí)際上未雨綢繆，先做好職業(yè)生涯規(guī)劃，磨刀不誤砍柴工，有了清晰的認(rèn)識與明確的目標(biāo)之后再把求職活動付諸實(shí)踐，這樣的效果要好得多，也更經(jīng)濟(jì)、更科學(xué)。
大學(xué)生要對職業(yè)進(jìn)行物質(zhì)、心理、知識、技能等各方面充分的準(zhǔn)備，還要根據(jù)各方面的分析與自己的職業(yè)錨合理客觀地對職業(yè)做出選擇。對即將踏入的職業(yè)活動要有一定的合理的心理預(yù)期，包括工作的性質(zhì)、勞動強(qiáng)度、工作時間、工作方式、同事以及上下級關(guān)系都要快速適應(yīng)，迅速成為一個成功的職業(yè)者。
大學(xué)生個人理財(cái)策劃書篇七
現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)。
還有，我們即將步入社會，應(yīng)該對工作生活的方方面面做一個理財(cái)規(guī)劃。
大學(xué)生個人理財(cái)策劃書篇八
1、準(zhǔn)備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去。
2、辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)。
3、制定一個每月消費(fèi)計(jì)劃，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次。
4、把自己每個月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)（800元），一份用做課余活動經(jīng)費(fèi)（200元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)（300元），剩下的可以適時分配或存入銀行。
5、減少逛街的次數(shù)，減少對商品的接觸。
6、實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費(fèi)用就會占我們生活費(fèi)的很大一部分，理財(cái)計(jì)劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn)。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財(cái)目標(biāo)。
7、每月做一個理財(cái)計(jì)劃，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費(fèi)的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的'開支，是否和計(jì)劃相符，如超出計(jì)劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。
8、在做到以上幾點(diǎn)以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛小⑹褂煤捅Ｗo(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
大學(xué)生個人理財(cái)策劃書篇九
通過大學(xué)生個人理財(cái)，更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。下面是本站小編為大家收集整理的大學(xué)生個人理財(cái)心得，歡迎大家閱讀。
一.基本情況。
現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)。
二.目前財(cái)務(wù)狀況。
我目前一個月的生活費(fèi)大約是800元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個月的生活情況。
三.理財(cái)目標(biāo)。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財(cái)富的控制和管理能力得到大幅提高。
四.理財(cái)規(guī)劃。
1.準(zhǔn)備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去。
2.辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)。
如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。
4.把自己每個月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)(350元)，一份用做課余活動經(jīng)費(fèi)(100元)，還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)(200元)，剩下的可以適時分配或存入銀行。
5.減少逛街的次數(shù)，減少對商品的接觸.
6.實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費(fèi)用就會占我們生活費(fèi)的很大一部分，理財(cái)計(jì)劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn)。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財(cái)目標(biāo)。
7.每月做一個理財(cái)計(jì)劃，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費(fèi)的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計(jì)劃相符，如超出計(jì)劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。
8.在做到以上幾點(diǎn)以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
1.開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣要懂得珍惜父母給的生活費(fèi)。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應(yīng)該杜絕的。
2.理財(cái)非生財(cái)，投資要謹(jǐn)慎也有大學(xué)生認(rèn)為，理財(cái)就是要投資生財(cái)。其實(shí)這是一個誤區(qū)。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學(xué)生，在面對投資股市等風(fēng)險類理財(cái)產(chǎn)品的時候，別單純把它看作是“生財(cái)之道”，而應(yīng)該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用。大學(xué)生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學(xué)習(xí)，多為自己武裝一些知識，認(rèn)識更多的理財(cái)工具，從基礎(chǔ)入手，并要做好思想準(zhǔn)備，考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力，長期的刻苦鉆研。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。
3.能力來自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累。
常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財(cái)”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問題。事實(shí)上，任何一項(xiàng)能力都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn)。理財(cái)能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類旁通，也較有“理財(cái)意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá)，每個人都無法自免于個人理財(cái)責(zé)任之外。
六.理財(cái)規(guī)劃結(jié)論。
正確的理財(cái)觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財(cái)能力。大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金期，有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財(cái)嘗試，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，將受益終生。
理財(cái)。
寄語。
：以最優(yōu)成本，過最優(yōu)生活!
理財(cái)是一段快樂的人生享受，也是一種積極的處世態(tài)度，更是一個良好的生活習(xí)慣。理財(cái)是理性與感性的結(jié)合產(chǎn)物。本案例的主人公是一名當(dāng)今大學(xué)生，人生還猶如一張白紙，為了讓他的人生更加美麗，在別人都沒想到時，您想的早一點(diǎn);在別人都想到時，您想得好一點(diǎn)。而理財(cái)就是您生活中的這一小點(diǎn)，早用，常用，巧用這一小點(diǎn)，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。
一、基本情況。
進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，意味著我某種意義上的獨(dú)立生活的開始，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活。有數(shù)據(jù)指出，在大學(xué)形成的消費(fèi)習(xí)慣，對以后的工作。人生有50%的影響。因此，在大學(xué)時代，養(yǎng)成良好的消費(fèi)理財(cái)習(xí)慣，變得至關(guān)重要。
二、目前財(cái)務(wù)狀況。
我目前一個月的生活費(fèi)是1200元，全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢，直接影響到我一個月甚至一學(xué)期的生活狀況，也將成為衡量我理財(cái)能力的直接表現(xiàn)。
三、理財(cái)目標(biāo)。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同時也能有部分節(jié)約，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi)，同時可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經(jīng)費(fèi)。
四.理財(cái)規(guī)劃。
1.總體規(guī)劃。
月收入：1200元(來自家里)+若干元(來自兼職)。
月支出：小于等于1200元。
2、具體規(guī)劃。
(1)記錄：準(zhǔn)備一個精致的小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項(xiàng)支出，小至一瓶水都要記錄在案;另外，利用excel表格記錄以上所有支出，并每天結(jié)算支出總和。
(2)分析并制定消費(fèi)計(jì)劃：每月了解學(xué)校周邊物價，包括飯菜價格，日用品價格等，根據(jù)粗略計(jì)算，確定當(dāng)月消費(fèi)總額計(jì)劃，每天根據(jù)excel表格計(jì)算數(shù)據(jù)計(jì)算支出數(shù)量是否超標(biāo)，以便隨時對月支出計(jì)劃進(jìn)行改善。
(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應(yīng)的回報(bào)，每天保證一定數(shù)額的飯費(fèi)，保證合理營養(yǎng)搭配;適當(dāng)撥出資金用于社交場合，比如與朋友會餐;規(guī)劃出一部分資金用于購買學(xué)習(xí)資料，這部分應(yīng)該占用相當(dāng)大的比重;另外需要設(shè)置一定數(shù)量資金用作購買日常用品;如有必要，抽出一部分資金用于戀愛;安排一小部分資金用于娛樂消費(fèi)，比如寢室電腦的網(wǎng)費(fèi)，電話費(fèi)以及外出游玩兒車費(fèi);此前三項(xiàng)費(fèi)用可根據(jù)彼此緩急關(guān)系適當(dāng)增減，但所占比重必須遠(yuǎn)高于后兩項(xiàng)。
(4)創(chuàng)造收入：可以選擇做家教兼職，每周一至兩次，以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力，同時得到一定收入;爭取參加一些促銷的工作，以鍛煉個人的口才及增強(qiáng)自身交際能力。
(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結(jié)余部分存入其中，平時如無特殊情況不動用其中資金，以備不時之需。五、理財(cái)觀念盡量以最優(yōu)的成本，獲得最優(yōu)的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi)，同時過快樂而充實(shí)的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上，比如用于吃飯的資金不可減少，身體才是革命的本錢;又比如花在社交場合的資金不可吝嗇，因?yàn)樯鐣侨私M成的，人際交往十分重要;至于花在娛樂方面的資金，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過大。關(guān)于風(fēng)險投資，不提倡，適當(dāng)買張彩票不是不可以，股市等投資項(xiàng)目不可參與。
六、理財(cái)規(guī)劃結(jié)論。
大學(xué)生，社會上一個十分特殊的群體，在當(dāng)前的社會生活中，大學(xué)生的消費(fèi)觀念對整個社會的消費(fèi)觀念有著較大的影響，如此就更需要當(dāng)代大學(xué)生有著很好的理財(cái)能力，讓自己的生活緊湊而有章法，充實(shí)而有意義!
作為在校的大學(xué)生，雖然我們還沒有屬于自己賺來的固定收入，有的只是每月從父母那里伸手要來的每月生活費(fèi)用，但是個人理財(cái)?shù)囊?guī)劃卻宜早不宜晚。俗話說：你不理財(cái)，財(cái)不理你。隨著社會的不斷進(jìn)步和國民經(jīng)濟(jì)的不斷提高，人們的生活水平也日漸提高，今年來物價普漲，房價居高不下，就業(yè)困難，人們對物質(zhì)生活和精神生活的要求也日益提高，為了讓我們以后的生活有所保障，理財(cái)就應(yīng)該從現(xiàn)在開始，不能輸在起跑線上。
所謂個人理財(cái)計(jì)劃就是指根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動，比如通過投資基金，來一步一步來實(shí)現(xiàn)自己的夢想。
首先，確定自己的理財(cái)目標(biāo)。每個人的一生都是由目標(biāo)指引著前進(jìn)的，因?yàn)槲覀冇忻鞔_目標(biāo)，并為之努力、付出，才會有收獲時的滿足。而理財(cái)目標(biāo)就是一個需要我們深謀遠(yuǎn)慮，重在堅(jiān)持的大目標(biāo)?，F(xiàn)在許多人包括我們這些非金融專業(yè)的大學(xué)生在內(nèi)都缺少理財(cái)?shù)挠^念和知識，因而在個人理財(cái)過程中也面臨著各種各樣的困惑。因此為了我們能樹立正確的理財(cái)觀念，首先要豐富我們的理財(cái)知識，當(dāng)然這也需要一點(diǎn)一滴地積累起來。有了目標(biāo)我們就可以減少理財(cái)過程中面對得失的情緒化的負(fù)面影響，從而可以促使我們長可以期的堅(jiān)持下去。
其次，明確自己的投資期限。理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長期之分，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風(fēng)險水平。短期內(nèi)要用到的錢就一定不能用作高風(fēng)險的投資，而反過來，長期不用的資金要是沒有用來投資，就很有可能失去一次獲得高回報(bào)的機(jī)會。一次成功的理財(cái)就是將合適的資金在合適的時間在合適的地點(diǎn)進(jìn)行了投資。
然后，制定一個適合自己的投資方案。當(dāng)確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限，考慮了所有重要的因素之后，就需要一個適合自己的可行性投資方案來操作。身在大學(xué)校園的我還沒有足夠的錢去進(jìn)行投資，所以我制定了一個理財(cái)規(guī)劃如下：
第一，充分利用手中的銀行卡，學(xué)會節(jié)流，為以后的開源做準(zhǔn)備。銀行卡不僅能保證資金的安全，而且資金流動方便。定期存取款，卡中的錢要心中有數(shù)，不能無節(jié)制的取錢花，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年是可以省下一筆可觀的收入。年復(fù)一年下去，有了余錢，才可以合理運(yùn)用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。
第二，記錄每天花銷。這是為了我的每一筆開支都有據(jù)可查，不會有不明的開支。還可以審核自己的資金是否用得合理科學(xué)，所謂好鋼用在刀刃上!這樣的手段可以更加高效利用自己的財(cái)富。
第三，月都要有消費(fèi)計(jì)劃。把自己每個月的生活費(fèi)分成三份，一份用做伙食費(fèi)一份用做課余活動經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。將每個月的余額存起來，如此行成一個良性循環(huán)的話，畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
其實(shí)，理財(cái)?shù)哪康?，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好，善于計(jì)劃自己的未來需求對于理財(cái)很重要。我們大學(xué)生作為一個特殊的消費(fèi)群體，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活，尤其是在引領(lǐng)消費(fèi)時尚、改善消費(fèi)構(gòu)成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費(fèi)現(xiàn)狀、消費(fèi)特點(diǎn)在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員，作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們更應(yīng)該盡早做好理財(cái)規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們才能擁有更多的信心。
另外，高收益的理財(cái)方案不一定是最好方案，適合自己的方案才是好方案，因?yàn)槭找媛试礁?，其風(fēng)險就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的，風(fēng)險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。
未來的十年乃至更長的時期，中國經(jīng)濟(jì)仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資理財(cái)計(jì)劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財(cái)，我們就需要更細(xì)致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的投資計(jì)劃來幫助自己達(dá)到目標(biāo)。
在十幾年以后我們又將面臨結(jié)婚生子、贍養(yǎng)父母等，更長遠(yuǎn)一些就要考慮到退休以后的生活水平。子女教育和個人養(yǎng)老是人生的理財(cái)規(guī)劃中有兩個重要目標(biāo)，如果在這兩方面沒有做好規(guī)劃，那最直接的后果，一是造成未來孩子的教育經(jīng)費(fèi)不足，二是可能導(dǎo)致退休后的生活水平下降。子女教育已經(jīng)成為家庭的第一理財(cái)需求，而在退休規(guī)劃方面，為了保證退休之后的生活水平，也應(yīng)盡早著手準(zhǔn)備，這樣一旦遇到疾病等大量資金需求時，就能坦然應(yīng)對。
作為一項(xiàng)一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃，越早做準(zhǔn)備，效果越好，尤其是針對養(yǎng)老以及子女教育等需要大額支出的理財(cái)需求，應(yīng)該盡早著手準(zhǔn)備，并長期堅(jiān)持，這樣就能“未雨綢繆”。
大學(xué)生個人理財(cái)策劃書篇十
理財(cái)是一段快樂的人生享受，也是一種積極的處世態(tài)度，更是一個良好的生活習(xí)慣。理財(cái)是理性與感性的結(jié)合產(chǎn)物。本案例的主人公是一名當(dāng)今大學(xué)生，人生還猶如一張白紙，為了讓他的人生更加美麗，在別人都沒想到時，您想的早一點(diǎn)；在別人都想到時，您想得好一點(diǎn)。而理財(cái)就是您生活中的這一小點(diǎn)，早用，常用，巧用這一小點(diǎn)，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。
進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，意味著我某種意義上的獨(dú)立生活的開始，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活。有數(shù)據(jù)指出，在大學(xué)形成的消費(fèi)習(xí)慣，對以后的工作。人生有50%的影響。因此，在大學(xué)時代，養(yǎng)成良好的消費(fèi)理財(cái)習(xí)慣，變得至關(guān)重要。
我目前一個月的生活費(fèi)是1200元，全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢，直接影響到我一個月甚至一學(xué)期的生活狀況，也將成為衡量我理財(cái)能力的直接表現(xiàn)。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同時也能有部分節(jié)約，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi)，同時可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經(jīng)費(fèi)。
1、總體規(guī)劃。
月收入：1200元(來自家里)+若干元(來自兼職)。
月支出：小于等于1200元。
2、具體規(guī)劃。
(1)記錄：準(zhǔn)備一個精致的小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項(xiàng)支出，小至一瓶水都要記錄在案；另外，利用excel表格記錄以上所有支出，并每天結(jié)算支出總和。
(2)分析并制定消費(fèi)計(jì)劃：每月了解學(xué)校周邊物價，包括飯菜價格，日用品價格等，根據(jù)粗略計(jì)算，確定當(dāng)月消費(fèi)總額計(jì)劃，每天根據(jù)excel表格計(jì)算數(shù)據(jù)計(jì)算支出數(shù)量是否超標(biāo)，以便隨時對月支出計(jì)劃進(jìn)行改善。
(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應(yīng)的回報(bào)，每天保證一定數(shù)額的飯費(fèi)，保證合理營養(yǎng)搭配；適當(dāng)撥出資金用于社交場合，比如與朋友會餐；規(guī)劃出一部分資金用于購買學(xué)習(xí)資料，這部分應(yīng)該占用相當(dāng)大的比重；另外需要設(shè)置一定數(shù)量資金用作購買日常用品；如有必要，抽出一部分資金用于戀愛；安排一小部分資金用于娛樂消費(fèi)，比如寢室電腦的網(wǎng)費(fèi)，電話費(fèi)以及外出游玩兒車費(fèi)；此前三項(xiàng)費(fèi)用可根據(jù)彼此緩急關(guān)系適當(dāng)增減，但所占比重必須遠(yuǎn)高于后兩項(xiàng)。
(4)創(chuàng)造收入：可以選擇做家教兼職，每周一至兩次，以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力，同時得到一定收入；爭取參加一些促銷的工作，以鍛煉個人的口才及增強(qiáng)自身交際能力。
(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結(jié)余部分存入其中，平時如無特殊情況不動用其中資金，以備不時之需。
盡量以最優(yōu)的成本，獲得最優(yōu)的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi)，同時過快樂而充實(shí)的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上，比如用于吃飯的資金不可減少，身體才是革命的本錢；又比如花在社交場合的資金不可吝嗇，因?yàn)樯鐣侨私M成的，人際交往十分重要；至于花在娛樂方面的資金，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過大。關(guān)于風(fēng)險投資，不提倡，適當(dāng)買張彩票不是不可以，股市等投資項(xiàng)目不可參與。
大學(xué)生，社會上一個十分特殊的群體，在當(dāng)前的社會生活中，大學(xué)生的消費(fèi)觀念對整個社會的消費(fèi)觀念有著較大的影響，如此就更需要當(dāng)代大學(xué)生有著很好的理財(cái)能力，讓自己的生活緊湊而有章法，充實(shí)而有意義！
大學(xué)生個人理財(cái)策劃書篇十一
隨著我國人均生活水平的提高，人民生活內(nèi)容的豐富，投資理財(cái)慢慢進(jìn)入到人們的生活之中，慢慢成為人們生活之中談?wù)摰脑掝}。而投資理財(cái)以前是只有一些金融專業(yè)人士才可以觸及到的，現(xiàn)在中國的老百姓也開始涉及這方面。現(xiàn)在連退了休的大媽都開始對投資理財(cái)發(fā)生興趣，關(guān)注基金理財(cái)，這可以說是中國人民思想覺悟和物質(zhì)生活水平的提高。但是隨著投資理財(cái)選擇的繁多，人們對怎樣投資理財(cái)有點(diǎn)手足無措。本文從個人投資理財(cái)?shù)姆绞胶驮瓌t方面入手，簡略地談?wù)撘幌隆?BR> 現(xiàn)在人們的投資理財(cái)方式越來越多，所謂“當(dāng)家容易，理財(cái)難”，所以選擇合乎自己的理財(cái)方式很重要。而選擇什么樣的理財(cái)方式需要根據(jù)自己的情況來確定。下面簡單介紹幾種投資理財(cái)渠道。
1.1低收益的個人投資理財(cái)。
低收益的個人投資理財(cái)主要包括儲蓄和債券。這兩類的投資理財(cái)方式風(fēng)險相對來說也比較小，其中，儲蓄是廣大百姓所采用的最普遍、最有信賴的投資理財(cái)方式。盡管現(xiàn)在老百姓生活水平已經(jīng)有所提高，但是這仍然是廣大百姓最值得信賴的和最有保障的理財(cái)方式。儲蓄投資有安全保障，至少銀行一般來講不容易倒閉，即使要倒閉，國家也會盡力不讓其倒閉的，有國家作后臺；但是儲蓄的利息太低，并且在到期日還要扣利息稅，這就使回報(bào)很少，同時其利率不會隨國家通貨膨脹的變化而改變，在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，儲蓄實(shí)際利率等于儲蓄名義利率減去國家通貨膨脹率，當(dāng)一國發(fā)生通貨膨脹，通貨膨脹率大于儲蓄利率時，百姓從銀行拿出的錢實(shí)際上更少了，因?yàn)樗€沒有在存進(jìn)銀行時的錢買東西買的多。
債券可以分為三種，有國債，企業(yè)債和金融債，其中，個人投資者可以從事的債券只有國債和企業(yè)債兩種。國債，從字面上就可以理解到是國家以國家信譽(yù)作擔(dān)保來向廣大群眾募集資金的一種債券，由于有國家作擔(dān)保，國債的安全性很高，并且收益也要比儲蓄的收益要大，不收取利息稅。企業(yè)債券的利息收益比較高，但是要承擔(dān)一定的信用風(fēng)險，另外，還要繳納一定的利息稅[1]。
1.2高收益的投資理財(cái)。
高收益的投資理財(cái)方式可以大致分為三類：基金、信托，股票，收藏。其中，基金、信托理財(cái)?shù)娘L(fēng)險較高，需要從業(yè)人員擁有一定的專業(yè)知識與經(jīng)驗(yàn)，否則會損失嚴(yán)重。一般基金、信托理財(cái)是由專業(yè)人員進(jìn)行集中操作，通過一定的組合投資使收益最大化的同時降低投資風(fēng)險，因此其收益也是不穩(wěn)定的。而股票相對于基金、信托而言風(fēng)險更高，是一種高風(fēng)險投資，但是也伴隨著高收益。對股票投資得當(dāng)，盈利會相當(dāng)豐富；但是投資不好則有損失的風(fēng)險，甚至血本無歸。股票投資對普通百姓來說如果沒有一定的知識與技巧是相當(dāng)危險的。股票投資需要對社會上的事件有很強(qiáng)的洞察力。但是對于收藏家而言，眼力更加重要。除此之外，對于收藏人員還有一定的要求，即收藏人員需要具備一定這方面的知識，可以善于去發(fā)現(xiàn)和辨別具有收藏價值的東西，但是一旦發(fā)現(xiàn)，收藏的收益性是非常高的，少則幾倍的收益，多則上萬倍的收益。同時收藏可以提高收藏者的生活情趣和生活品味，陶冶其生活性情。
1.3低成本的投資理財(cái)渠道。
低成本的投資理財(cái)渠道具體包括保險和彩票兩類。保險對現(xiàn)在來說是一種消費(fèi)，但是贏來的卻是未來的一種保障；是將現(xiàn)在的錢拿到將來來用。買一份保險是對家人的關(guān)心，也是家人的一份保障。而彩票就其性質(zhì)來說，彩票帶有一定的娛樂性，它成本小，趣味性強(qiáng)。彩票的中獎是帶有偶然性的，因?yàn)樗歇劦膸茁蕩缀鯙榱?，但是它一旦中獎就可以令人在一夜之間暴富。所以對待彩票，廣大群眾應(yīng)該帶著娛樂的心態(tài)去參與。
了解了投資理財(cái)?shù)姆绞?，下面我們對個人投資理財(cái)一般性原則進(jìn)行簡略談?wù)撘幌隆?BR> 2.1要具備投資的時間價值和機(jī)會成本意識。
貨幣具有一定的時間價值和機(jī)會成本。由于貨幣的時間價值造就了貨幣的資本化，而資本是對貨幣預(yù)期的價值進(jìn)行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)的意思是把暫時不用的錢在將來某個時間里讓給他人，從而得到一定的報(bào)酬；從機(jī)會成本的角度來理解，貼現(xiàn)是資金用于某一用途而沒有用于其他用途，選擇一種投資方式而放棄其他投資方式所帶來的收益機(jī)會而應(yīng)該被給予的報(bào)酬。作為投資者需要具備投資的時間價值和機(jī)會成本意識。
2.2充分認(rèn)識到投資不等于投機(jī)。
個人進(jìn)行投資需要充分認(rèn)識到投資不等于投機(jī)。投資是個人通過購買資產(chǎn)，較長時間的占有資產(chǎn)從而達(dá)到資產(chǎn)增值的目的的行為。而投機(jī)則是短期內(nèi)對資產(chǎn)的波動進(jìn)行觀察，通過迅速地買進(jìn)和賣出來贏取價位差的一種行為。但是嚴(yán)格來講投資與投機(jī)之間并沒有嚴(yán)格的界限，并且這個界限也是很難確定的，因此市場上投資與投機(jī)總是并存的。當(dāng)某資產(chǎn)的未來收益是可以大概地確定時，這就可以稱之為投資。但是無論是投資者還是投機(jī)者都需要有一顆沉穩(wěn)冷靜的心，對投資資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)整，避免大的損失。
2.3正確把握經(jīng)濟(jì)繁榮期的投資策略。
投資需要對宏觀經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)有一定的了解。在經(jīng)濟(jì)繁榮時期，市場上貨物供不應(yīng)求，生產(chǎn)的增加不能滿足需求的增加，生產(chǎn)持續(xù)增加，生產(chǎn)要素也在急劇增長，成本和商品價格也會有所上升。隨著經(jīng)濟(jì)的增長，國家為防止通貨膨脹，會采取一定的宏觀政策，比如提高貸款利率，緊縮銀根，降低銀行貸款額，限制企業(yè)的發(fā)展，致使整個經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放緩。在這時投資房地產(chǎn)等實(shí)物投資就可以使自己的資產(chǎn)保值甚至增值[2]。
總而言之，投資理財(cái)需要自己根據(jù)自己的具體情況來找到適合自己的投資理財(cái)之路，了解一些投資方式與具備一定的投資時間價值和機(jī)會成本意識，充分認(rèn)識到投資不等于投機(jī)，經(jīng)濟(jì)繁榮時，適當(dāng)減持存款、股票、債券，增加房地產(chǎn)等實(shí)物投資等的投資原則。但是一旦找到一定的投資理財(cái)之路，你將受益一生。
參考文獻(xiàn)：
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大學(xué)生個人理財(cái)策劃書篇十二
伴隨著社會經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展，個人理財(cái)問題越來越得到人們的重視，特別是我國東南沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，個人理財(cái)?shù)陌l(fā)展十分迅速并且普及程度很高。然而與個人理財(cái)?shù)呐畈l(fā)展和受到的廣泛關(guān)注相對應(yīng)的是大學(xué)生群體個人理財(cái)?shù)拈L期忽視，究其原因一方面在于我國在校大學(xué)生經(jīng)濟(jì)能力不強(qiáng)、掌握和占有的資金有限，另一方面在于金融市場對大學(xué)生群里個人理財(cái)?shù)暮鲆?。因此，本文作者通過對大學(xué)生個人理財(cái)問題的研究，以期使大學(xué)生個人理財(cái)?shù)玫桨l(fā)展和重視。
個人理財(cái)在我國是一個新興的金融概念，上世紀(jì)末由于我國改革開放以來經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，我國的個人理財(cái)領(lǐng)域目前具有十分巨大的市場潛力。這是因?yàn)槭紫?，我國目前?jīng)濟(jì)雖然受世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響，但總體經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍然保持較快的速度。根據(jù)國家最新統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，2013年我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍然保持在百分之八左右的高位上，這就表明我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展動力依然強(qiáng)勁，所以理財(cái)投資等金融業(yè)務(wù)在很長一段時期內(nèi)仍然會蓬勃發(fā)展。其次，我國銀行存量金額量十分龐大。相對于發(fā)達(dá)國家而言，我國居民仍然采取相對保守的金融手段，大多將資金存入銀行，然而面對日趨嚴(yán)重的通貨膨脹和資金貶值，人們對理財(cái)?shù)男枨髸絹碓礁?，因此如此大?guī)模的銀行存款無疑證明我國個人理財(cái)市場前景廣闊。最后，人們的理財(cái)觀念正在日趨轉(zhuǎn)變。與傳統(tǒng)的資金管理方式不同，現(xiàn)狀很大一部分資金持有者并不愿意將資金存放在銀行，而是選擇一些風(fēng)險較低又有一定回報(bào)的理財(cái)投資產(chǎn)品，正是，這就使傳統(tǒng)的以銀行存款為主的資金管理方式正在向以理財(cái)產(chǎn)品為代表的金融市場轉(zhuǎn)移，因此未來我國個人理財(cái)?shù)陌l(fā)展勢頭必將持續(xù)走高。
與我國個人理財(cái)領(lǐng)域蓬勃發(fā)展的勢頭相反，我國大學(xué)生群體個人。
理財(cái)持續(xù)低迷，筆者通過對相關(guān)領(lǐng)域的調(diào)查研究認(rèn)為，大學(xué)生群體個人理財(cái)發(fā)展較差的原因主要有以下幾個方面：
第一，我國大學(xué)生收入不足。目前我國大學(xué)生收入不足現(xiàn)象普遍存在，這主要是因?yàn)槲覈髮W(xué)生難以做到經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。目前我國大學(xué)生基本依靠父母的資金支持，父母除提供學(xué)雜費(fèi)等外通常只給在校學(xué)生基本生活費(fèi)，這就使得大學(xué)生資金來源單一且不足。除父母提供資金支持外，目前有一部分在校學(xué)生通過業(yè)余兼職和獎學(xué)金等方式獲得一定收入，但是這些收入方式往往收益較小而且不固定，再加之大學(xué)生還要面對自身學(xué)業(yè)負(fù)擔(dān)，因此總體來說在校學(xué)生收入并不充足。
第二，我國大學(xué)生支出隨意。除在校大學(xué)生收入不足問題外，大學(xué)生支出問題也是大學(xué)習(xí)個人理財(cái)面臨的一個主要難題。眾所周知，個人理財(cái)是通過對個人資金的有效管理從而提高財(cái)產(chǎn)效能產(chǎn)生收益的行為。而根據(jù)調(diào)查顯示我國大學(xué)生目前普遍缺乏對現(xiàn)有資金的有效和合理的管理，這一點(diǎn)體現(xiàn)在大學(xué)生日常支出的規(guī)劃上，我國絕大部分大學(xué)生對沒有支出的總體規(guī)劃，并且消費(fèi)結(jié)構(gòu)非常不合理。一方面根據(jù)問卷調(diào)查顯示目前我國大學(xué)生只有不到百分之二十的比例對自己每月的開銷有一定的規(guī)劃，而對自己資金有長遠(yuǎn)規(guī)劃的則少之又少。另一方面我國大學(xué)生消費(fèi)主要支出大學(xué)集中于請客、零食、化妝品等方面，并且信用卡透支現(xiàn)象十分普遍，這對本來收入較低的大學(xué)生群里來說無疑造成了很大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，使其很難有資金和能力投入到理財(cái)當(dāng)中。
第三，我國大學(xué)生對于個人理財(cái)?shù)闹匾暢潭炔蛔?。目前我國大學(xué)生大多數(shù)都沒有接觸過個人理財(cái)方面的知識，即使有一部分同學(xué)通過專業(yè)的學(xué)習(xí)掌握了部分相關(guān)金融知識，但是也缺乏自身理財(cái)?shù)囊庾R，真正將自身的資金投入到個人理財(cái)之中的并不多。根據(jù)問卷調(diào)查顯示，大多數(shù)在校大學(xué)生認(rèn)為個人理財(cái)是畢業(yè)工作后具有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的情況下應(yīng)當(dāng)考慮的問題，而在現(xiàn)階段作為在校生，不存在涉及到個人理財(cái)?shù)那闆r。這種觀點(diǎn)之所以成為我國在校大學(xué)生的普遍共識一方面是由于大學(xué)生理財(cái)觀念的淡薄和理財(cái)意識的缺乏，使其不能夠正確認(rèn)識個人理財(cái)?shù)淖饔煤鸵饬x；另一方面在于學(xué)校、家庭對大學(xué)生跟人理財(cái)教育的忽視致使我國大學(xué)生對個人理財(cái)?shù)闹匾暢潭炔蛔愫驼J(rèn)識存在誤區(qū)造成的。
面對我國大學(xué)生領(lǐng)域個人理財(cái)發(fā)展的萎靡以及大學(xué)在理財(cái)問題尚存在的誤區(qū)和不足筆者通過對我國大學(xué)生跟人理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀研究后認(rèn)為我國大學(xué)生個人理財(cái)問題的解決需要從以下方面進(jìn)行完善。
第一，應(yīng)當(dāng)為大學(xué)生提供更廣闊的收入來源渠道。資金剩余是更人理財(cái)最基礎(chǔ)的問題，面對我國在校大學(xué)生依靠父母為主的單一收入模式，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)拓寬大學(xué)生收入渠道，吸引更多大大學(xué)生通過自己的勞動獲得收入這需要社會和學(xué)校以及大學(xué)生家庭的配合。首先大學(xué)內(nèi)部應(yīng)當(dāng)多為大學(xué)生提供兼職崗位，例如圖書館、食堂等一些校內(nèi)部門應(yīng)當(dāng)優(yōu)先聘用在校大學(xué)生進(jìn)行勤工儉學(xué)，給予大學(xué)生一定數(shù)量的薪酬。其次，還學(xué)校還應(yīng)當(dāng)充分聯(lián)系社會上有用工需求并且適合大學(xué)生的單位，為在校大學(xué)生提供更多、更安全的兼職崗位。最后，國家應(yīng)當(dāng)加大大學(xué)生獎學(xué)金的投入和涵蓋范圍，使更多成績優(yōu)秀的在校大學(xué)生獲得獎學(xué)金。
第二，建立大學(xué)生理財(cái)基金制度。在學(xué)校、國家和社會給予大學(xué)生充分資金來源渠道的前提下，還應(yīng)當(dāng)建立起大學(xué)生理財(cái)基金制度。既在大學(xué)生通過勤工儉學(xué)或是獎學(xué)金獲得的收入，一定比例應(yīng)當(dāng)交由學(xué)校統(tǒng)一建立的大學(xué)生理財(cái)基金之中統(tǒng)一管理，待到學(xué)年結(jié)束后將這筆資金統(tǒng)一發(fā)放給每位大學(xué)生。這一制度可以有效的避免大學(xué)生奢侈浪費(fèi)和亂花錢問題，可以將大學(xué)生日常零散的錢通過大學(xué)生理財(cái)基金攢在一起，這樣當(dāng)一定數(shù)量的資金一并交由大學(xué)生時，相當(dāng)多的大學(xué)生必然更為重視這邊資金。
第三，加大大學(xué)生個人理財(cái)?shù)慕逃托麄鳌Ｗ罱K要想使大學(xué)生將其資金參與到個人理財(cái)之中離不開大學(xué)生理財(cái)意識的提升，因此作為學(xué)校和家庭應(yīng)當(dāng)加大對大學(xué)生理財(cái)和規(guī)劃意識的培養(yǎng)，并且金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)重視大學(xué)生這一理財(cái)?shù)臐撛谑袌?，更多的走進(jìn)校園為在校學(xué)生講解和宣傳跟人理財(cái)對大學(xué)生意義和大學(xué)生參與個人理財(cái)?shù)暮锰?。同時引導(dǎo)大學(xué)生學(xué)習(xí)理財(cái)方面的相關(guān)知識，提高對個人理財(cái)?shù)闹匾暢潭?，更加主動的參與到個人理財(cái)之中。
4、結(jié)語。
大學(xué)生參與個人理財(cái)對其在校期間的收入、支出規(guī)劃以及今后工作對理財(cái)問題的重視都有十分重要的意義，對金融領(lǐng)域而言開展大學(xué)生理財(cái)業(yè)務(wù)同樣是一個具有發(fā)展?jié)摿Φ氖袌?。因此解決我國大學(xué)個人理財(cái)問題十分必要，這需要國家、社會、學(xué)校和大學(xué)生個人的共同努力。
大學(xué)生個人理財(cái)策劃書篇十三
大學(xué)生作為一個特殊的消費(fèi)群體，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活，尤其是在引領(lǐng)消費(fèi)時尚、改善消費(fèi)構(gòu)成方面起著不可替代的作用。因此，大學(xué)生樹立理財(cái)觀念是很重要的。大學(xué)生理財(cái)是以貨幣為主要計(jì)量單位，對企業(yè)、事業(yè)、團(tuán)體及其他經(jīng)濟(jì)組織的經(jīng)濟(jì)活動進(jìn)行記錄、計(jì)算、控制、分析、報(bào)告、以提供財(cái)務(wù)和管理信息的工作。本文是關(guān)于大學(xué)生的個人理財(cái)觀念以及大學(xué)生的理財(cái)方式。理財(cái)能否致富，與金錢的多寡關(guān)系很小，而理財(cái)和時間長短之關(guān)聯(lián)性卻相當(dāng)大，時間不夠，復(fù)利無法發(fā)揮功能，懂得理財(cái)又如何，為時已晚。
理財(cái)?shù)哪康脑谟趯W(xué)會使用錢財(cái)，使個人與家庭的財(cái)務(wù)處于最佳的運(yùn)行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。從某種意義上說，理財(cái)應(yīng)該伴隨人的一生，每個人在開始獲得收入和獨(dú)立支出的時候就應(yīng)該開始學(xué)習(xí)理財(cái)，從而使自己的收入更完美，支出更合理，回報(bào)更豐厚。一般來說，大學(xué)時代是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時期。在此階段，如果能夠養(yǎng)成一些較好的理財(cái)習(xí)慣，掌握一些必需的理財(cái)常識，往往可以受益終生。但大多數(shù)大學(xué)生理財(cái)能力薄弱，平常在家要么是大手大腳慣了，要么從不和錢打交道。因?yàn)槔碡?cái)教育的欠缺，很多人直到工作后很長一段時間仍然缺乏獨(dú)立的理財(cái)能力。
1．資金來源基本上全部依靠家庭．很少考慮更多的融資渠道，獨(dú)立謀生能力差。絕大多數(shù)大學(xué)生依然不具備獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來源，必須依賴強(qiáng)大經(jīng)濟(jì)后盾——父母來維持生活。
2．支出沒有計(jì)劃，主觀隨意性強(qiáng)。用錢沒有計(jì)劃，控制不了自己的花錢習(xí)慣，導(dǎo)致每月的收支不能平衡，錢不知不覺流失了。到學(xué)期末往往捉襟見肘，入不敷出，勉強(qiáng)借債度日，錢花到了哪里也不清楚。
3．資金結(jié)構(gòu)安排不合理。學(xué)期開始時要么把錢全部以活期形式存入銀行，不考慮更多的投資渠道；要么把錢投資于風(fēng)險較高的金融產(chǎn)品，不能很好地控制風(fēng)險。
1．充分利用助學(xué)貸款。大學(xué)期間的學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)是一筆不小的支出，如果財(cái)務(wù)狀況較為緊張，不妨去申請助學(xué)貸款。因?yàn)榇髮W(xué)生貸款利率比市場利率優(yōu)惠，這樣既可以減輕家庭負(fù)擔(dān)，又可以培養(yǎng)自己的獨(dú)立意識和責(zé)任意識。在一般人的眼里”助學(xué)貸款”發(fā)放的對象是那些家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生。但是今年9月1日開學(xué)，工商銀行等各家商業(yè)銀行為廣大在校大學(xué)生提供的助學(xué)貸款對象不限，凡是在校大學(xué)生都可申請。對于學(xué)有余力，并對投資感興趣的大學(xué)生來說，貸款創(chuàng)業(yè)占了不少人。這一筆不小不大的貸款可以幫助他們解決投資的資金問題。對于家庭困難的學(xué)生來說，貸款的好處更是不言而喻的。
2．樹立市場觀念，找一些兼職工作。兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，找一份合適的校外兼職，會進(jìn)一步擴(kuò)充自己的財(cái)務(wù)本金。這種理財(cái)“增值”方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財(cái)?shù)囊粋€重要組成部分。
3．學(xué)會投資，為今后的個人投資理財(cái)?shù)於ɑA(chǔ)。目前大學(xué)校園里已經(jīng)涌現(xiàn)出一些學(xué)生股民，他們涉足股市并不全是為了掙錢，更重要的是為了解投資市場，為今后步入社會的個人理財(cái)積累一定的經(jīng)驗(yàn)。當(dāng)然，大學(xué)生投資沒必要局限于股票市場，可適當(dāng)向其他投資方式傾斜；投資可起用小額資金，資金來源可從兼職所得和父母贊助兩方面入手；盡管大學(xué)生做投資具有一定風(fēng)險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財(cái)起到“投石問路”的作用，對于他們理財(cái)意識的擴(kuò)展有著積極的意義。
1．學(xué)會記帳和編制預(yù)算這是控制消費(fèi)最有效的方法之一。其實(shí)記帳并不難，只要你保留所有的收支單據(jù)，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，從而對癥下藥。
2．遵守一定的生活消費(fèi)原則。學(xué)生時代吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實(shí)用，行要省錢方便。有的大學(xué)生討厭食堂的飯菜，動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓；有的大學(xué)生討厭住集體宿舍，去外面租房。這些對學(xué)生來說都是一筆非常昂貴的額外開支，最好還是悠著點(diǎn)。
3．從小事做起生活中有很多小開支，這里幾元，那里幾塊，看似不起眼，但積少成多就是一個大數(shù)目。集體生活中也許有些同學(xué)不太重視一些細(xì)微的地方，作為舍友就應(yīng)該互相提醒，比如出門關(guān)燈、節(jié)約用水等，全宿舍同學(xué)一起來遵守和監(jiān)督，使大家從學(xué)生時代就養(yǎng)成勤儉節(jié)約的好習(xí)慣，每個人都能因此而受益終生。
4．要將生活保障與投資增值合理分開。投資增值是一種長期行為，目的是使生活質(zhì)量更高，不要因?yàn)橥顿Y而降低目前的生活質(zhì)量。投資資金應(yīng)該是正常生活消費(fèi)以外的資金，用這樣的”閑錢”投資，投資人才會保持一個良好的心態(tài)。5．要保證良好的資產(chǎn)流動性，富余的支付能力，不要將資金鏈繃緊?，F(xiàn)金為”王”，沒有必要的現(xiàn)金支付能力，常常會使自己陷入一種走投無路的境地，特別是遇到意外事件時，手持必要現(xiàn)金的重要性就更加體現(xiàn)出來。
四、學(xué)校應(yīng)當(dāng)提供的理財(cái)教育。
1．學(xué)校應(yīng)當(dāng)為所有專業(yè)的學(xué)生在大學(xué)一年級時開設(shè)《財(cái)務(wù)管理》課程。通過該課程的學(xué)習(xí)，了解必要的理財(cái)常識，為其四年的大學(xué)生活及其以后的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。2．學(xué)?？梢圆欢ㄆ谡堄嘘P(guān)金融行業(yè)的專家給學(xué)生作有關(guān)的講座，介紹一些先進(jìn)的理財(cái)理念、理財(cái)方法，使學(xué)生能夠有機(jī)會了解最新、最前沿的知識，使學(xué)生在學(xué)生時代及走向社會的理財(cái)活動能夠與時代同步。
3．學(xué)生管理部門也可以從學(xué)生中挑選一些個人理財(cái)高手給其他同學(xué)傳授理財(cái)經(jīng)驗(yàn)和心得體會，或者找一些相反的案例，吸取失敗的教訓(xùn)使其他同學(xué)避免犯相同的錯誤。
大學(xué)生作為一個特殊的消費(fèi)群體，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活，尤其是在引領(lǐng)消費(fèi)時尚、改善消費(fèi)構(gòu)成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費(fèi)現(xiàn)狀、消費(fèi)特點(diǎn)在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員，作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們更應(yīng)該盡早做好理財(cái)規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來的十年乃至更長的時期，中國經(jīng)濟(jì)仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資理財(cái)計(jì)劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財(cái)，我們就需要更細(xì)致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的郵資計(jì)劃來幫助自己達(dá)到目標(biāo)。
綜上，理財(cái)就是對財(cái)富的有效管理，而會計(jì)作為理財(cái)?shù)闹匾M成成分，是社會文明的重要組成部分，是當(dāng)代人過上富足美滿生活必備的素質(zhì)。
陳志平。
大學(xué)生個人理財(cái)策劃書篇十四
根據(jù)《保險法》的定義，“保險”是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。
關(guān)于理財(cái)，國內(nèi)至今沒有統(tǒng)一的定義，美國理財(cái)師資格鑒定委員會對理財(cái)?shù)亩x是：個人理財(cái)是指如何制定和合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)個人人生目標(biāo)的程序。從這個定義可以看出，理財(cái)和人們熟悉的投資有很大不同：投資的目的只是保值增值。而理財(cái)是一個長期的計(jì)劃，通過一步步的實(shí)施，人生的目標(biāo)得以一個個的實(shí)現(xiàn)。理財(cái)?shù)哪康牟粌H僅是資產(chǎn)的增值，還包括保證財(cái)務(wù)安全、安排風(fēng)險保障、保證老有所養(yǎng)、給子女提供教育基金等許多方面。
通過保險與理財(cái)?shù)暮x可以看出，理財(cái)?shù)膬?nèi)涵比保險廣，理財(cái)包括保險規(guī)劃。保險是理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容，保險是實(shí)現(xiàn)成功理財(cái)?shù)牡谝徊?。保險能在遭受災(zāi)禍的時候令我們不至于陷入困境。
2．家庭保險理財(cái)。
在理財(cái)金字塔中，處在最底層的是銀行存款和保險。存款的作用不言而喻，不可替代的。然而生老病死是誰也無法逃避的，普通疾病會短暫地影響家庭的生活質(zhì)量，重大疾病則會讓人傾家蕩產(chǎn)?；谶@些考慮，理財(cái)?shù)幕A(chǔ)不僅是要儲蓄一定的資金，更要為不確定的將來作比較確定的打算，保險也是理財(cái)?shù)闹匾A(chǔ)之一。保險理財(cái)就是指通過購買保險進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難，同時可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。
1．明確家庭壽險需求。
在分析壽險需求時，首先應(yīng)明確保險客戶在家庭中的地位、責(zé)任、作用以及經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)等，然后估算出其面臨的各種風(fēng)險可能產(chǎn)生的最大費(fèi)用需求。個人/家庭處在不同的階段，其保險需求也不盡相同。
2．明確可承擔(dān)的保險費(fèi)用。
3．選擇合適的保險產(chǎn)品。
沒有最好的保險產(chǎn)品，只有最合適的保險產(chǎn)品。不同壽險產(chǎn)品保障目的不同，保障目的相同的產(chǎn)品由于保險公司和保障重點(diǎn)的差異，其保險費(fèi)率也存在較大差別。因此，應(yīng)根據(jù)家庭保險需求狀況和保費(fèi)負(fù)擔(dān)額度的狀況選擇合適的壽險產(chǎn)品，爭取在既定的保費(fèi)負(fù)擔(dān)下，獲得最合理的保障。
4．合理規(guī)劃保險期限。
在壽險期限的選擇上，很多人存在誤區(qū)就是“保險期限的選擇越長越好”。其實(shí)這是錯誤的。過長的保險期限沒有實(shí)際必要，例如對于固定保險金額的保險來說，保障到70歲和保障到80歲，雖然可以多保障10年，但考慮到通脹因素，相同保額的實(shí)際保障能力是急劇萎縮的。另外，同等情況下過長的保險期限導(dǎo)致高昂的保費(fèi)。
1．了解保險本質(zhì)。
從功能上分，保險分為兩類，即保障型和投資型，前者一般都可以較低的保費(fèi)投入取得較高的保額保障，而后者的主要功能是投資，其保障功能一般都較為簡單，且保額較低，不能很好地體現(xiàn)保險的“保障”功能。所以，在購買保險時，應(yīng)該根據(jù)自己的需要進(jìn)行選擇。但是，保險的基本功能仍然是為生命提供保障。因此，保險的選擇仍然應(yīng)該將保障功能作為主要目標(biāo)，在滿足了最基本的保障型保險需求后，再根據(jù)自身和家庭情況適當(dāng)進(jìn)行投資型保險的配置，另一方面，投資型保險的風(fēng)險較大，因此應(yīng)該盡量避免投保這類保險。
2．把握保險購買時間。
從費(fèi)率來看，壽險產(chǎn)品費(fèi)率是隨著年齡的增大而提高。從投保條件來看，年輕時購買壽險除了可以獲得優(yōu)惠的費(fèi)率，較早的把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司分擔(dān)外，還可以免體檢。在疾病年輕化的大趨勢寫，隨著年齡的增長，疾病風(fēng)險上升，投保壽險需要經(jīng)過體檢，并可能被拒保。
3．保費(fèi)與保金的確定。
一般來說，保費(fèi)支出的多少要根據(jù)家庭的收入支出、保險需求等多個因素來確定，不能一概而論。按照通常的做法，一個家庭每年的保費(fèi)支出應(yīng)以年收入的10%左右為宜。對于家庭收入特別低或者特別高的家庭，則可通過自身情況，調(diào)整這一比例。
保險金額的確定同樣也要考慮因人而異。首先，同一家庭中的成員，家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保險金額應(yīng)該最高，而后是其他家庭經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)者。因?yàn)榧彝ソ?jīng)濟(jì)支柱的死亡可能會給家庭帶來無法生存的困難。其次，如果是將壽險視為有效保護(hù)或轉(zhuǎn)移財(cái)富手段的高收入階層家，則可以調(diào)整保險金額，已達(dá)到預(yù)期保障或轉(zhuǎn)移財(cái)富的目的。
4．重視社會保障與附加險。
社會保險由政府舉辦，是為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟(jì)制度，具有覆蓋廣、保障低、費(fèi)率低，不以盈利為目的等特征，隨著我國經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高，社保的保障程度也會水漲船高。所以，在購買商業(yè)保險之前一定要先補(bǔ)齊社會保險，享受政府提供的安全保障。
附加險則是相對于主險而言的，它不可以單獨(dú)購買，必須依附于主險而存在。附加險的險種非常全面，而且擁有主險無法比擬的優(yōu)勢：首先是附加險預(yù)定營業(yè)費(fèi)分?jǐn)傒^少，因此保費(fèi)低廉，“花小錢，高保障”是附加險最重要的特點(diǎn)。另外，附加險是對主險的一種補(bǔ)充和延伸，它擁有更細(xì)致、獨(dú)特、廣泛的保障需要，更加豐富了壽險規(guī)劃的內(nèi)容。人壽保險的附加險主要包括意外傷害保險和醫(yī)療保險。購買定期壽險的同時附加意外傷害保險，除獲得普通的死亡保險金給付外，還可獲得高達(dá)主險數(shù)倍的附加意外傷害保險金給付等。
因此，保險理財(cái)規(guī)劃時，選擇以社會保險為基礎(chǔ)添加商業(yè)險，選擇合適附加險為商業(yè)險補(bǔ)充尤為重要。
[1]文靜，王冠寧．家庭保險理財(cái)之淺見[j]．價值工程，2011（8）。
[2]劉光嶺，張磊．基于生命周期的個人理財(cái)需求模式分析[j]．經(jīng)濟(jì)問題，2008（3）。
大學(xué)生個人理財(cái)策劃書篇十五
理財(cái)寄語：以最優(yōu)成本，過最優(yōu)生活!
理財(cái)是一段快樂的人生享受，也是一種積極的處世態(tài)度，更是一個良好的生活習(xí)慣。理財(cái)是理性與感性的結(jié)合產(chǎn)物。本案例的主人公是一名當(dāng)今大學(xué)生，人生還猶如一張白紙，為了讓他的人生更加美麗，在別人都沒想到時，您想的早一點(diǎn);在別人都想到時，您想得好一點(diǎn)。而理財(cái)就是您生活中的這一小點(diǎn)，早用，常用，巧用這一小點(diǎn)，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。
一、基本情況。
進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，意味著我某種意義上的獨(dú)立生活的開始，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活。有數(shù)據(jù)指出，在大學(xué)形成的消費(fèi)習(xí)慣，對以后的工作。人生有50%的影響。因此，在大學(xué)時代，養(yǎng)成良好的消費(fèi)理財(cái)習(xí)慣，變得至關(guān)重要。
二、目前財(cái)務(wù)狀況。
我目前一個月的生活費(fèi)是1200元，全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢，直接影響到我一個月甚至一學(xué)期的生活狀況，也將成為衡量我理財(cái)能力的直接表現(xiàn)。
三、理財(cái)目標(biāo)。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同時也能有部分節(jié)約，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi)，同時可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經(jīng)費(fèi)。
四.理財(cái)規(guī)劃。
1.總體規(guī)劃。
月收入：1200元(來自家里)+若干元(來自兼職)。
月支出：小于等于1200元。
2、具體規(guī)劃。
(1)記錄：準(zhǔn)備一個精致的小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項(xiàng)支出，小至一瓶水都要記錄在案;另外，利用excel表格記錄以上所有支出，并每天結(jié)算支出總和。
(2)分析并制定消費(fèi)計(jì)劃：每月了解學(xué)校周邊物價，包括飯菜價格，日用品價格等，根據(jù)粗略計(jì)算，確定當(dāng)月消費(fèi)總額計(jì)劃，每天根據(jù)excel表格計(jì)算數(shù)據(jù)計(jì)算支出數(shù)量是否超標(biāo)，以便隨時對月支出計(jì)劃進(jìn)行改善。
(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應(yīng)的回報(bào)，每天保證一定數(shù)額的飯費(fèi)，保證合理營養(yǎng)搭配;適當(dāng)撥出資金用于社交場合，比如與朋友會餐;規(guī)劃出一部分資金用于購買學(xué)習(xí)資料，這部分應(yīng)該占用相當(dāng)大的比重;另外需要設(shè)置一定數(shù)量資金用作購買日常用品;如有必要，抽出一部分資金用于戀愛;安排一小部分資金用于娛樂消費(fèi)，比如寢室電腦的網(wǎng)費(fèi)，電話費(fèi)以及外出游玩兒車費(fèi);此前三項(xiàng)費(fèi)用可根據(jù)彼此緩急關(guān)系適當(dāng)增減，但所占比重必須遠(yuǎn)高于后兩項(xiàng)。
(4)創(chuàng)造收入：可以選擇做家教兼職，每周一至兩次，以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力，同時得到一定收入;爭取參加一些促銷的工作，以鍛煉個人的口才及增強(qiáng)自身交際能力。
(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結(jié)余部分存入其中，平時如無特殊情況不動用其中資金，以備不時之需。五、理財(cái)觀念盡量以最優(yōu)的成本，獲得最優(yōu)的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi)，同時過快樂而充實(shí)的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上，比如用于吃飯的資金不可減少，身體才是革命的本錢;又比如花在社交場合的資金不可吝嗇，因?yàn)樯鐣侨私M成的，人際交往十分重要;至于花在娛樂方面的資金，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過大。關(guān)于風(fēng)險投資，不提倡，適當(dāng)買張彩票不是不可以，股市等投資項(xiàng)目不可參與。
六、理財(cái)規(guī)劃結(jié)論。
大學(xué)生，社會上一個十分特殊的群體，在當(dāng)前的社會生活中，大學(xué)生的消費(fèi)觀念對整個社會的消費(fèi)觀念有著較大的影響，如此就更需要當(dāng)代大學(xué)生有著很好的理財(cái)能力，讓自己的生活緊湊而有章法，充實(shí)而有意義!
大學(xué)生個人理財(cái)策劃書篇十六
中國加入世貿(mào)，是百姓經(jīng)濟(jì)生活中的一件大事，其影響的層面十分廣泛。中國已成為世貿(mào)組織的一員，就要按承諾開放銀行、保險和電信業(yè)，并降低關(guān)稅，開放專業(yè)服務(wù)和零售市場。這些方面的逐步開放，一方面勢必刺激一直由國家壟斷的金融業(yè)進(jìn)行全面改革，提高市場競爭力；另一方面金融業(yè)引進(jìn)外資機(jī)構(gòu)，必將帶來國外先進(jìn)的理財(cái)新觀念、新方式，給家庭理財(cái)帶來新思路、新途徑。而目前家庭理財(cái)存在的籌資渠道少、投資品種較單調(diào)等問題，加入世貿(mào)后會有什么改變呢？據(jù)分析，家庭在理財(cái)方面至少可得到幾個方面的實(shí)惠，并成為一種投資與消費(fèi)趨勢：
中國將逐步開放人民幣業(yè)務(wù)。在今后兩年，允許外資銀行與中國企業(yè)進(jìn)行本地人民幣業(yè)務(wù)，在入關(guān)5年后，將允許外資銀行經(jīng)營人民幣零售業(yè)務(wù)。一旦外資銀行被允許經(jīng)營人民幣零售業(yè)務(wù)，極有可能將國外一整套發(fā)達(dá)的信用等級考核制度引入國內(nèi)，推進(jìn)信用卡應(yīng)用領(lǐng)域的擴(kuò)大，使國內(nèi)消費(fèi)者和國外消費(fèi)者一樣，在購買商品和享受各類服務(wù)時，基本上做到先消費(fèi)后付款。不過，目前廣大消費(fèi)者的觀念還未有太大的改變?！盁o債一身輕"仍是廣大老百姓的傳統(tǒng)觀念。當(dāng)外資銀行推廣信用消費(fèi)時，它所產(chǎn)生的影響可能帶動更大層面上的消費(fèi)者。
銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)。
引進(jìn)外資銀行及外資證券后的金融市場，必將刺激國內(nèi)代客理財(cái)業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展。外資金融機(jī)構(gòu)大多設(shè)立專門的“代客理財(cái)"部門，針對不同的客戶需求，開發(fā)出各類投資、融資工具，使客戶得到全方位、周到的金融服務(wù)。私人理財(cái)服務(wù)在國外已有300多年的歷史，管理經(jīng)驗(yàn)已有豐厚的積累。國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在與外資競爭的過程中，也會不斷提高服務(wù)意識，開發(fā)出高效的金融產(chǎn)品，為客戶理財(cái)當(dāng)好“智多星"，使家庭有限資金獲得最大的效用。目前，有商業(yè)銀行開發(fā)了代客理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)，而其中更多的只是組合儲蓄，這勢必使之難以獲得增值回報(bào)。今后，代客理財(cái)業(yè)務(wù)將包括外匯交易、證券、期貨管理、房地產(chǎn)投資組合管理、以及稅務(wù)安排等，客戶將借助銀行的技術(shù)設(shè)備、龐大的網(wǎng)絡(luò)及高素質(zhì)人才為自己理財(cái)服務(wù)。當(dāng)然，交付服務(wù)交易費(fèi)也是必需的。
加入世貿(mào)后，中國將允許外國金融公司在基金管理企業(yè)中的持股達(dá)到33％，三年后增至49％。外國股票包銷商可在合資承銷公司中占33％股份。允許國外證券商參與基金管理業(yè)之后，基金品種將逐步增多，開放式基金的優(yōu)點(diǎn)將逐步顯現(xiàn)出來，逐步替代目前的封閉式基金，成為基金投資的主流品種。家庭選擇這些基金進(jìn)行投資，可降低風(fēng)險，帶來較好的回報(bào)。
中國將在今后5年內(nèi)，逐步擴(kuò)展外資保險機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍。中國同意外資可在中外合資的壽險公司中擁有50％的所有權(quán)。中國公民投保外國保險公司也將成為一項(xiàng)新的內(nèi)容。從試點(diǎn)地區(qū)來看，其勢頭也是較猛的。
保險業(yè)在我國開展的時間并不長，逐步開放壽險市場，允許外資在中外合資的壽險公司中擁有50％的所有權(quán)，將會給很較脆弱的壽險市場帶來極大的沖擊和震撼。無疑，發(fā)達(dá)國家科學(xué)的精算體制、“以人為本”的服務(wù)理念加之完善的售前售后服務(wù)，與目前國內(nèi)的保險同業(yè)相比具有較大的優(yōu)勢。這對消費(fèi)者的選擇來說則是有益的?！肮椭麟U”、“員工險”、“養(yǎng)老金計(jì)劃"等壽險品種在國內(nèi)或是尚未真正開發(fā)。加入世貿(mào)后，這些險種必將引入國內(nèi)市場，它極有可能成為家庭新的投資選擇。
大學(xué)生個人理財(cái)策劃書篇十七
中低收入家庭并沒有規(guī)范的定義，在我國一般是指普通工薪家庭，夫妻雙方或方有固定的工資收入，這類家庭在我國的家庭總量中占相當(dāng)大部分的比例。關(guān)于中低收入家庭的收入標(biāo)準(zhǔn)目前沒有一個統(tǒng)一的答案。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，社會貧富差距逐漸拉大，我國存在著“中低收入家庭”的概念。依據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的定義，家庭年收入6萬到15萬元為“中低收入”，而國家宏觀經(jīng)濟(jì)研究院“擴(kuò)大中等收入者比重的戰(zhàn)略研究”課題則確定“家庭年收入5.37-16萬元、個人年收入3.4-10萬元”為中低收入者的標(biāo)準(zhǔn)?？梢?，“中低收入家庭”沒有一個統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，而且，這種定義標(biāo)準(zhǔn)使“中低收入家庭”變成一個十分寬泛而模糊的概念。
中低收入家庭多由中低收入者組成，其收入在保障基本生活后所剩不多。大部分中等收入者屬于工薪階層，他們?yōu)榱苏麄€家庭而不能夠像有著高收入的家庭那樣大手大腳的享受較高的消費(fèi)水平，也不像低收入家庭生活困難。但是中低收入者社會的地位并不高且不穩(wěn)定，這使他們的生活缺乏安全感。
（二）家庭理財(cái)。
家庭理財(cái)，就是合理有效地規(guī)劃和運(yùn)用資金，讓自己的消費(fèi)達(dá)到最大限度地滿足日常生活及其他需要的目的。換句話說，家庭理財(cái)就是利用企業(yè)理財(cái)?shù)姆椒?，對家庭資金（主要指家庭收入和支出）進(jìn)行規(guī)劃和管理，以增強(qiáng)抗風(fēng)險能力，從而保證家庭資產(chǎn)的保值和增值，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和自由。合理的家庭理財(cái)也會節(jié)省社會資源，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的流動和穩(wěn)定發(fā)展。
從技術(shù)方面講，家庭理財(cái)就是利用增加收入，降低支出的原則，用最合理、穩(wěn)妥的方式來達(dá)到一個家庭所希望達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。這樣的目標(biāo)既可以是很小，如購置家電、旅游，也可以是長遠(yuǎn)的大的目標(biāo)，如買車、購房、子女上學(xué)，甚至是安排退休后的晚年生活等等。
從家庭理財(cái)?shù)恼w來看，家庭理財(cái)就是將家庭資金進(jìn)行合理的規(guī)劃，即每個家庭按照自己預(yù)期的理財(cái)目標(biāo)，客觀分析自己的財(cái)務(wù)狀況，根據(jù)實(shí)際為自己制定出一套適合自己的理財(cái)計(jì)劃，然后實(shí)施這個計(jì)劃，并在實(shí)施的過程中不斷根據(jù)當(dāng)下的情況對計(jì)劃進(jìn)行修正和完善。
家庭理財(cái)分為以下三個方面：首先在家庭內(nèi)部設(shè)立理財(cái)目標(biāo)，其次要了解家庭各項(xiàng)資金的收入與支出情況；最后是選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y渠道來降低風(fēng)險，增加財(cái)富。
家庭理財(cái)方式總體歸納起來大致有兩大類：保守穩(wěn)定型和投資風(fēng)險型。常見的主要有儲蓄、股票、債券、保險、基金、網(wǎng)絡(luò)、外匯、購置房產(chǎn)、古董、貴金屬等十余種。其中，古董雖然具有較大的增值空間，但古董鑒定對專業(yè)知識和鑒賞能力的要求較高，非一般人能操作；外匯，其運(yùn)作受國際金融形勢影響較大，所以有很大的風(fēng)險性，不適合長期投資；貴金屬，也會受到外界經(jīng)濟(jì)的影響，升值貶值常常變動。因此，最為常用的家庭理財(cái)方式還是集中在儲蓄、保險、股票、購房、網(wǎng)絡(luò)這幾種大眾化工具上。
（一）儲蓄。
儲蓄是最大眾化的傳統(tǒng)的理財(cái)方式，它使用方法簡單，不需要太多技術(shù)含量，最易被大眾接受。儲蓄的基本形式是活期儲蓄和定期儲蓄?；钇趦π罾⑤^低，收益較少，但重在存取方便；定期儲蓄又分為短期儲蓄和長期儲蓄，其中，短期儲蓄既保留了活期存儲的存取方便這個優(yōu)點(diǎn)，而又可以享受比活期儲蓄更高的利息；長期儲蓄較為穩(wěn)定，適用于不會急需資金的情況，依現(xiàn)有銀行利息，期限越長收益率越高。相對其它投資方式來說，儲蓄是風(fēng)險最低的，當(dāng)然收益也最低。屬于保守穩(wěn)定型理財(cái)。
（二）保險。
保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。保險的作用更傾向于人財(cái)產(chǎn)的安全保障，屬于保守穩(wěn)定型理財(cái)。
（三）股票。
股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的種有價證券。股票投資對于投資者的要求較高，投資者不僅要熟練掌握股票交易規(guī)則，還要對本國經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢以及上市公司的前景有準(zhǔn)確的判斷。股票作為家庭理財(cái)方式風(fēng)險較大，相對的收益較高，屬于投資風(fēng)險型理財(cái)。
（四）購房。
在房價急速增長的時代，購房投資似乎成了一種時尚。很多人購房不僅僅是為了自己居住，更是要通過房價上漲、轉(zhuǎn)賣以獲得差異化收益。購房對于一個家庭來說，是一項(xiàng)較大的財(cái)務(wù)支出，所以在投資前應(yīng)對房價、環(huán)境、貸款、周邊、物業(yè)和戶型等因素多加考慮、對比，同時還要關(guān)注房產(chǎn)交易的稅賦政策。購房屬于投資風(fēng)險型理財(cái)。
（五）網(wǎng)絡(luò)。
隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展與普及，網(wǎng)絡(luò)的使用以深入千家萬戶?；ヂ?lián)網(wǎng)極大的影響了金融理財(cái)?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)由于其理財(cái)方便，收益相比于儲蓄較高，已深得廣大投資者的喜愛。網(wǎng)絡(luò)理財(cái)過程全部通過互聯(lián)網(wǎng)完成，投資者在享受互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)便捷性的同時，也面臨著額外的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險?，F(xiàn)階段實(shí)用的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)方式種類繁多，利息也不同。往往是高收益面臨著高風(fēng)險，低收入的風(fēng)險則相對較低。網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)臅r間沒有定期存款那么絕對，通常期限較短，主要為一個月至三個月，極大的方便了用戶的使用。但是，在一些網(wǎng)絡(luò)相對不發(fā)達(dá)地區(qū)，很多人并沒有接觸到網(wǎng)絡(luò)理財(cái)這個新概念，所以網(wǎng)絡(luò)理財(cái)也相對屬于小眾產(chǎn)品，更加適用于青年。另外，還有些人認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)理財(cái)對比與銀行儲蓄類的理財(cái)方式，其風(fēng)險較高，收益相對不穩(wěn)定，所以網(wǎng)絡(luò)理財(cái)屬于投資風(fēng)險型理財(cái)。
（一）家庭理財(cái)基本原則。
3.投資風(fēng)險分散化原則。要求家庭成員全面分析家庭經(jīng)濟(jì)活動中的收益和風(fēng)險情況，在實(shí)踐中趨利避害，降低風(fēng)險，提高收益。家庭在投資理財(cái)時要注意投資理財(cái)方式的搭配和組合，將理財(cái)所遇到的風(fēng)險進(jìn)行分散，即不要把雞蛋放在同一個籃子里面，高風(fēng)險與低風(fēng)險有機(jī)搭配，使得投資組合的風(fēng)險小于單一投資的風(fēng)險的同時，收益大于單一投資。
家庭理財(cái)方式適宜性原則。家庭理財(cái)?shù)姆绞蕉喾N多樣，并非所有投資方式適用于所有人，適用于他人的而理財(cái)方式不一定你也適合，所以選擇適合自己的理財(cái)方式才是最好的。
對于中低收入家庭來說，賺錢不容易，理財(cái)也不容易。每個家庭必須擁有正確的投資理財(cái)意識，確保家庭經(jīng)濟(jì)收支平衡，努力增加收入，還須善用錢財(cái)。在生活中如何將理財(cái)?shù)娘L(fēng)險降到最低的同時，取得較大的收益是我們努力的方向。因此，在家庭理財(cái)是要注重科學(xué)性、合理性、務(wù)實(shí)性以及適用性。所以，要做好家庭理財(cái)，就要樹立正確的家庭理財(cái)觀念，確定合理的理財(cái)目標(biāo)，最后，結(jié)合家庭資金收入及支出情況選擇適合自己的理財(cái)方式。
大學(xué)生個人理財(cái)策劃書篇一
我的投資經(jīng)驗(yàn)相對不足。估計(jì)工作以后也沒有太多的時間精力直接對股票進(jìn)行投資，況且現(xiàn)在股市低迷，前景不明朗，所以我會購買風(fēng)險較小的基金，多元化投資。下面是具體的基金產(chǎn)品配置：債券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%。
大學(xué)生個人理財(cái)策劃書篇二
2.個人資產(chǎn)負(fù)債表簡要分析。
(1)凈資產(chǎn)分析：凈資產(chǎn)為296884，你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平基本達(dá)到小康狀況。我們建議你可以進(jìn)行收益比較高的投資，以達(dá)求;更上一層樓;的目標(biāo)。
(2)流動性分析：流動比率為260%，流動性資產(chǎn)過多，你需要將部分流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)向投資性活動。
(3)投資性資產(chǎn)分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。
(4)長期比率分析：長期比率為136.89%，理想水平。但根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的構(gòu)成來看，家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%，已低于50%這一安全的`水平。一旦債務(wù)到期或經(jīng)濟(jì)不景氣時，可能出現(xiàn)資不抵債的情況。
1.現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金支出表。
其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達(dá)到50%，已經(jīng)超過了安全的界限。應(yīng)考慮通過提前還貸、延長債務(wù)償還期限等方式，降低月供水平。同時，對于一般家庭適當(dāng)準(zhǔn)備家庭應(yīng)急基金3-6個月家庭消費(fèi)為宜約為17103-34206元。
2.消費(fèi)支出規(guī)劃、(節(jié)約開支-消費(fèi)管理)。
支出前后對比表(月)。
結(jié)論：家庭支出構(gòu)成中，家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲蓄比例，反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。
3.支出規(guī)劃。
生活支出、信用卡支出、娛樂消費(fèi)支出、汽車和其他支出、公共費(fèi)用的支出等方面節(jié)約，統(tǒng)計(jì)后，減少不必要的開支，可以節(jié)約共計(jì)20110元。
結(jié)論：對于這些節(jié)余資金，可作為理財(cái)?shù)馁Y本金。通過精打細(xì)算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來的6倍?？梢岳眠@筆錢進(jìn)行投資理財(cái)。
目前，年保費(fèi)支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。
經(jīng)過測試：風(fēng)險承受能力：中。
你屬于:中庸型投資者。(略)。
分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款)，先用個人資產(chǎn)負(fù)債表中的其他資產(chǎn)10萬元，提前還貸。減少利息支出。
1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投。目前市場處于相對底部，未來獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。根據(jù)計(jì)算公式，假設(shè)條件不變，每個月投1000元，經(jīng)過20年就可達(dá)到近99萬元的凈收益，共計(jì)123萬元的'本金收益。
2.保險消費(fèi)支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財(cái)務(wù)狀況，分紅險是優(yōu)先考慮的對象，同時健康和意外險也是不容忽視的!通過投保消費(fèi)型的重大疾病保險來堵住重大疾病這個;黑洞;，從而為自己的未來構(gòu)筑堅(jiān)強(qiáng)的;堡壘;。
現(xiàn)在：資源配置優(yōu)化，投資靈活。
大學(xué)生個人理財(cái)策劃書篇三
現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)。
我目前一個月的生活費(fèi)大約是600元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個月的生活情況。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，
使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財(cái)富的控制和管理能力得到大幅提高。
1、準(zhǔn)備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去。
2、辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)。
辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)；其次：你最好準(zhǔn)備一個私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：你得有一個每月消費(fèi)計(jì)劃，把自己每個月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)一份用做課余活動經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。如果你三點(diǎn)都具備了，你就可以按照自己的計(jì)劃行事了，記住如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
其實(shí)記賬并不難，只要你保留所有的收支單據(jù)，堅(jiān)持整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達(dá)到控制的目的。如果是會計(jì)就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質(zhì)成本結(jié)構(gòu)，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿Φ?。這對個人財(cái)源的積累壯大就有不可低估的作用。當(dāng)然，有的人看來是誰都會做的.事情，但這些方式方法就是會計(jì)知識的一部分。由此可見會計(jì)是人類社會發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物，它起源于生產(chǎn)實(shí)踐，是為管理生產(chǎn)活動而產(chǎn)生的。所以，在課余時間，自學(xué)一些理財(cái)和會計(jì)方面的知識，對自我理財(cái)?shù)膸椭遣豢晒懒康摹?BR> 4、善于精打細(xì)算。
大學(xué)生活的消費(fèi)中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。讓新生注意學(xué)習(xí)省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學(xué)校的就用學(xué)校的，或者幾個同學(xué)合買、淘二手貨，把奢侈消費(fèi)壓縮到最低。把自己每個月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)（300元），一份用做課余活動經(jīng)費(fèi)（100元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)（200元），剩余的可以適時分配或存入銀行。
5、適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)。
在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)活動，學(xué)會自立。鼓勵自己利用課余時間在校內(nèi)或校外做一些力所能及的兼職，不但能減輕家庭負(fù)擔(dān)，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強(qiáng)的上進(jìn)心，為今后更好地適應(yīng)社會打下良好基礎(chǔ)。從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)來說，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險性。這種理財(cái)增值方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財(cái)?shù)囊粋€重要組成部分。
6、實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開源節(jié)流。
大學(xué)生個人理財(cái)策劃書篇四
按保險標(biāo)的分類：
人身保險：以人的生命和身體為投保對象，包括人壽保險、意外傷害險、健康險。財(cái)產(chǎn)保險：以家庭財(cái)產(chǎn)為投保對象。
責(zé)任保險：以被保險人的民事賠償責(zé)任為投保對象，《·》包括公眾責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任險、職業(yè)責(zé)任險、雇主責(zé)任險。
家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的負(fù)擔(dān)較輕，儲蓄能力比較強(qiáng)。理財(cái)活動是準(zhǔn)備退休金，適當(dāng)進(jìn)行多元化投資，降低投資組合風(fēng)險。保險需求為意外傷害險、健康保險、養(yǎng)老保險、年金保險和財(cái)產(chǎn)險。
大學(xué)生個人理財(cái)策劃書篇五
大學(xué)經(jīng)營該要多豐富自己的課余生活。下面是小編為大家搜集整理出來的有關(guān)于大學(xué)生個人理財(cái)。
策劃書。
希望可以幫助到大家！
一.活動主題：用筆尖書寫科學(xué)理財(cái)承諾。
二.活動背景：在二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時代背景下，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個人投資理財(cái)所涉及到的領(lǐng)域?qū)€人、家庭、社會的影響越來越大。現(xiàn)在，大學(xué)校園里獨(dú)生子女越來越多，很多大學(xué)生對于理財(cái)都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下，對在校大學(xué)生宣傳理財(cái)知識，培養(yǎng)他們的理財(cái)意識，幫助他們養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，是很有必要的。
三.活動目的：
1.活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過講座形式，提高大學(xué)生對于合理理財(cái)?shù)囊庾R，增強(qiáng)他們對于理財(cái)規(guī)劃知識的了解，讓他們認(rèn)識到合理理財(cái)規(guī)劃的確是有利于大學(xué)生運(yùn)籌帷幄，把握未來。
2.加強(qiáng)大學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際的能力。通過書寫未來理財(cái)規(guī)劃方案并且比賽講演未來理財(cái)生活方式，來更加深入的了解理財(cái)?shù)倪^程，提高他們的運(yùn)用能力。
四.活動時間：待定。
五.活動地點(diǎn)：待定。
六.活動對象：全校學(xué)生。
七.活動主辦方:社團(tuán)。
八.參賽資格：
在校學(xué)生，需憑學(xué)生證或一卡通現(xiàn)場報(bào)名。（學(xué)生證號碼為領(lǐng)取理財(cái)規(guī)劃大賽獎品憑證，注冊后不能修改，請認(rèn)真填寫。（重復(fù)報(bào)名無效）。
九.活動安排：
（一）活動前期：
1.海報(bào)宣傳：
做好理財(cái)規(guī)劃大賽的海報(bào)與條幅，與各學(xué)院協(xié)調(diào)，將海報(bào)張貼到各學(xué)院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。
2.網(wǎng)絡(luò)宣傳：
及時更新人人網(wǎng)，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社動態(tài)，以便廣大師生能第一時間掌握理財(cái)規(guī)劃大賽的消息，并通過飛信將消息及時傳送到投資理財(cái)協(xié)會會員手中。
3.傳單宣傳：
到各宿舍，學(xué)院派發(fā)宣傳單，動員學(xué)生的積極性，鼓勵他們積極參加，詳細(xì)介紹本次理財(cái)規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關(guān)事項(xiàng)。協(xié)會安排宣傳人員到全校每個班級的課室講解本次活動的宣傳內(nèi)容，并派發(fā)宣傳單，且把活動的相關(guān)內(nèi)容寫在黑板上。
4.活動報(bào)名：
1.報(bào)名時間及地點(diǎn)：xxxxxx。
2.理財(cái)規(guī)劃大賽時間：xxxxxxx。
3.賽前講座：
x月xx日，協(xié)會協(xié)助贊助商在c2-209開設(shè)講座為參賽者及其他到場同學(xué)講解理財(cái)基本知識，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認(rèn)真聽講，以便方便之后的理財(cái)規(guī)劃方案書寫。
（二）活動中期：
比賽分為兩個階段，初賽階段和決賽階段。初賽分?jǐn)?shù)占最終成績60%，決賽分?jǐn)?shù)占比賽成績40%.
一.初賽題目：
每個人的人生是不同的，但是在我們?nèi)松牡缆飞?，我們很多人所?jīng)歷的時間點(diǎn)是大致相同的，大多都會經(jīng)歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時間軸中，我們所經(jīng)歷的人生每個階段都會有大致的理財(cái)需求，我們將其劃分為以下幾個理財(cái)目標(biāo)：
1、現(xiàn)金規(guī)劃。
2、消費(fèi)規(guī)劃。
3、信貸規(guī)劃。
4、保險規(guī)劃。
5、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)。
6、投資規(guī)劃（包含稅收籌劃）。
要求熟悉各種理財(cái)產(chǎn)品（股票、基金、債券、期貨、qdii，qfii等等，推薦國內(nèi)市場理財(cái)產(chǎn)品）。
7、退休養(yǎng)老規(guī)劃。
8、財(cái)產(chǎn)的分配與傳承。
在該8大規(guī)劃的基礎(chǔ)上，請參賽者任意選擇3個規(guī)劃，自己擬定理財(cái)規(guī)劃客戶（無論現(xiàn)實(shí)中該客戶存在與否）資料，圍繞參賽者擬定理財(cái)規(guī)劃客戶制訂分項(xiàng)理財(cái)。
策劃方案。
1、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個項(xiàng)目作為理財(cái)策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理、詳細(xì)、簡要地對目標(biāo)規(guī)劃做出相應(yīng)解釋。
2、無論客戶是否真實(shí)存在于現(xiàn)實(shí)之中，信息內(nèi)容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃：
（1）列舉客戶信息（包括財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息）。
（2）如有必要可以編制財(cái)務(wù)報(bào)表；（家庭資產(chǎn)負(fù)債、收入支出等）。
（3）結(jié)合客戶目前狀況做出一個合理的分析與評判。分析與評價中必須包含如下信息：
a、客戶的財(cái)務(wù)狀況總體評價；
b、財(cái)務(wù)狀況與投資目標(biāo)的匹配度。
3、三個任意理財(cái)分項(xiàng)規(guī)劃中，要求信息闡述全面，時間數(shù)據(jù)相對精準(zhǔn)。
4、制訂分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃，分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù)，遵照“現(xiàn)在——目標(biāo)時間點(diǎn)——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求——結(jié)論”、“根據(jù)數(shù)據(jù)——因此——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求、目標(biāo)預(yù)計(jì)成本及投入”這樣的標(biāo)準(zhǔn)格式撰寫。
5、參賽者無論怎樣制訂規(guī)劃，都應(yīng)詳細(xì)闡述理由，舉例充分，引意得當(dāng)。
6、可以選擇團(tuán)隊(duì)合作（6人以下），也可以選擇指導(dǎo)老師（只限一名）。
8、理財(cái)規(guī)劃方案寫好后，用a4紙打印，交到協(xié)會進(jìn)行批閱。
由協(xié)會人員負(fù)責(zé)篩選理財(cái)規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學(xué)20名進(jìn)入復(fù)賽階段。同時，給出方案評分，之后總成績評比要用。
決賽將和頒獎晚會一起進(jìn)行。
要求參賽者上臺展示自己的理財(cái)規(guī)劃方案，之后展示自己編排的節(jié)目（話劇，音樂劇，相聲，小品等題材不限，但內(nèi)容必須是關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的）。評委根據(jù)參賽者的舞臺表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂效果給選手打分。
之后穿插一個小游戲（從最近在協(xié)會人員中征集的小活動中挑選），與觀眾互動。目的是在這段時間內(nèi)計(jì)算出選手總分，之后頒發(fā)獎杯及證書。
（三）活動后期：
活動結(jié)束，整理會場。要求協(xié)會人員每人寫一份這次活動的感想及收獲。
十.比賽階段工作人員及工作安排：
1.策劃部：寫活動策劃書并幫助宣傳部下發(fā)傳單。
2.秘書部：負(fù)責(zé)所有通知的下發(fā)。
3.商務(wù)部：拉贊助，獲得足夠的活動資金，并購買相關(guān)物品。
4.宣傳部：負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)海報(bào)并宣傳，張貼條幅。
5.組織部：負(fù)責(zé)所有交涉問題，如下：教室的借用、在其他學(xué)院的宣傳欄張貼海報(bào)、評委老師的邀請。
6.學(xué)術(shù)培訓(xùn)部：負(fù)責(zé)初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。
7.網(wǎng)絡(luò)信息部：負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)的比賽事項(xiàng)更新。
8.邀請相關(guān)老師及贊助方人員作為復(fù)賽評委，以得到一個公平的比賽結(jié)果。
十一.資金來源：
由xxx提供。
十二.活動預(yù)算。
大學(xué)生個人理財(cái)策劃書篇六
我是一個絕對的以興趣為導(dǎo)向的人，對我來說做一個自己不喜歡的工作是最痛苦的。那如何找到最適合自己的，同時對此有濃厚興趣的工作呢?這一切的疑惑將我引到了職業(yè)規(guī)劃的面前。與其在進(jìn)入職場后嘆息迷茫，不如現(xiàn)在進(jìn)行職業(yè)規(guī)劃的探索。職業(yè)規(guī)劃是要依據(jù)個人的特殊情況、特殊才能，考慮社會背景等多方面主客觀因素，結(jié)合職業(yè)發(fā)展的階段，提出相應(yīng)的發(fā)展目標(biāo)、擬定實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的工作和教育的一個綜合體系。做一個適合自己的、合乎現(xiàn)實(shí)的職業(yè)規(guī)劃，不僅能幫助我們學(xué)生在進(jìn)入職場時省時省力，還能幫助我們能健康發(fā)展職業(yè)能力。在大學(xué)階段，為自己規(guī)劃一條職業(yè)之路是很有幫助的。
一、自我盤點(diǎn)：
我是學(xué)習(xí)工程造價專業(yè)，英語水平可以，能流利溝通;造價專業(yè)扎實(shí)，略通經(jīng)貿(mào)知識;具有較強(qiáng)的人際溝通能力;思維敏捷，表達(dá)較流暢;在大學(xué)期間擔(dān)任學(xué)生干部，有較強(qiáng)的組織協(xié)調(diào)能力;有很強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力。很有熱情為自己的將來奮斗。
(1)學(xué)歷目標(biāo)：大專畢業(yè)(以后有必要了還有要“充電”)。
(2)方向：企業(yè)高級管理人員建立自己的公司(建筑)。
二。社會環(huán)境規(guī)劃和職業(yè)分析(三年規(guī)劃)。
1、社會一般環(huán)境。
中國政治穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展。在全球經(jīng)濟(jì)一體化環(huán)境中的重要角色。經(jīng)濟(jì)發(fā)展有強(qiáng)勁的勢頭，加入wto后，會有大批的外國企業(yè)進(jìn)入中國市場，中國的企業(yè)也將走出國門。
2建筑職業(yè)特殊社會環(huán)境。
一年級：為試探期和定向期：首先要適應(yīng)由高中生到大學(xué)生的角色轉(zhuǎn)變，重新確定自己的學(xué)習(xí)目標(biāo)和要求;其次，要開始接觸職業(yè)和職業(yè)生涯的概念，特別要重點(diǎn)了解自己未來所希望從事的職業(yè)或與自己所學(xué)專業(yè)對口的職業(yè)，進(jìn)行初步的職業(yè)生涯設(shè)計(jì);熟悉環(huán)境，建立新的人際關(guān)系，提高交際溝通能力，在職業(yè)認(rèn)識方面可以向高年級學(xué)生尤其是大三的畢業(yè)生詢問就業(yè)情況;積極參加各種各樣的社團(tuán)活動，增加交流技巧;在學(xué)習(xí)方面，要鞏固扎實(shí)專業(yè)基礎(chǔ)知識，加強(qiáng)英語。計(jì)算機(jī)能力的培養(yǎng)，掌握現(xiàn)代職業(yè)者所應(yīng)具備的最基本技能;要初步了解職業(yè)，提高人際溝通能力。大一學(xué)習(xí)任務(wù)不重，應(yīng)多參加學(xué)校活動，增加交流技巧，但不要盲目地參加。
在定向期，應(yīng)考慮未來是否深造或就業(yè)，通過參加學(xué)生會或社團(tuán)等組織，鍛煉自己的能力，同時檢驗(yàn)自己的知識技能;提高自己的責(zé)任感，主動性和受挫能力，并開始有選擇地輔修其他專業(yè)的知識來填充自己。
二年級：為準(zhǔn)備期。加強(qiáng)專業(yè)知識學(xué)習(xí)的同時，考取與目標(biāo)職業(yè)有關(guān)的職業(yè)資格證書或相應(yīng)地通過職業(yè)技能鑒定。因?yàn)榕R近畢業(yè)，所以目標(biāo)應(yīng)鎖定在提高求職技能、搜集公司信息上。參加與專業(yè)有關(guān)的暑期工作，和同學(xué)交流求職工作心得體會，學(xué)習(xí)寫簡歷、求職信等求職技巧，了解搜集就業(yè)信息的渠道，并確定自己是否要升本或考研。要積極鍛煉自己得到獨(dú)立解決問題的能力和創(chuàng)造性;積極常識并加入校友網(wǎng)絡(luò)，了解往年的求職情況。
機(jī)會，通過實(shí)習(xí)從宏觀上了解單位的工作方式、運(yùn)轉(zhuǎn)模式、工作流程，從微觀上明確個人在崗位上的職責(zé)要求及規(guī)范，為正式走上工作崗位奠定良好的基礎(chǔ)。
四。目標(biāo)分解與目標(biāo)組合](畢業(yè)五年計(jì)劃)。
(1)目標(biāo)分解：目標(biāo)可分解成兩個大的目標(biāo)--一個是順利畢業(yè)，一個是成為一個有一家公司的建筑方面的技術(shù)人員。
對于第一個目標(biāo)，又可分解為把專業(yè)課學(xué)好和把選修課學(xué)好，以便修完足夠的學(xué)分，順利畢業(yè)。接下來，還可以細(xì)分：在專業(yè)課程中，如何學(xué)好每一門課程(精通一兩門自己喜歡的課，如建筑力學(xué));在選修課程中，需要選擇哪些課程，如何學(xué)好......。
對于第二目標(biāo)，又可分解為接觸社會階段，了解市場階段、熟悉公司運(yùn)營階段。接下來，還可以細(xì)分：在接觸社會階段，要采用什么辦法，和哪些公司保持聯(lián)系。如何鍛煉自己......。
(2)目標(biāo)組合：順利畢業(yè)的前提是學(xué)好專業(yè)課程，而專業(yè)課程的學(xué)習(xí)則對職業(yè)目標(biāo)(成為一個有一家公司的建筑方面的技術(shù)人員)有促進(jìn)作用。
五。成功標(biāo)準(zhǔn)。
我的成功標(biāo)準(zhǔn)是個人事務(wù)、職業(yè)生涯、家庭生活的協(xié)調(diào)發(fā)展。
只要自己盡心盡力，能力也得到了發(fā)揮，每個階段都有了切實(shí)的自我提高，即使目標(biāo)沒有實(shí)現(xiàn)(特別是收入目標(biāo))我也不會覺得失敗，給自己太多的壓力本身就是一件失敗的事情。
為了家庭犧牲職業(yè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，我不這樣認(rèn)為。在30歲之前有自己的家庭就可以了。
當(dāng)今社會處在變革的時代，到處充滿著激烈的競爭。物競天擇，適者生存。職業(yè)活動的競爭非常突出，尤其是我國加入wto后。要想在這場激烈的競爭中脫穎而出并保持立于不敗之地，必須設(shè)計(jì)好自己的職業(yè)生涯規(guī)劃。這樣才能做到心中有數(shù)，不打無準(zhǔn)備之仗。而不少應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生不是首先坐下來做好自己的職業(yè)生涯規(guī)劃，而是拿著簡歷與求職書到處亂跑，總想會撞到好運(yùn)氣找到好工作。結(jié)果是浪費(fèi)了大量的時間、精力與資金，到頭來感嘆招聘單位是有眼無珠，不能“慧眼識英雄”，嘆息自己英雄無用武之地。這部分大學(xué)畢業(yè)生沒有充分認(rèn)識到職業(yè)生涯規(guī)劃的意義與重要性，認(rèn)為找到理想的工作_的是學(xué)識、業(yè)績、耐心、關(guān)系、口才等條件，認(rèn)為職業(yè)生涯規(guī)劃純屬紙上談兵，簡直是耽誤時間，有那時間還不如多跑兩家招聘單位。這是一種錯誤的理念，實(shí)際上未雨綢繆，先做好職業(yè)生涯規(guī)劃，磨刀不誤砍柴工，有了清晰的認(rèn)識與明確的目標(biāo)之后再把求職活動付諸實(shí)踐，這樣的效果要好得多，也更經(jīng)濟(jì)、更科學(xué)。
大學(xué)生要對職業(yè)進(jìn)行物質(zhì)、心理、知識、技能等各方面充分的準(zhǔn)備，還要根據(jù)各方面的分析與自己的職業(yè)錨合理客觀地對職業(yè)做出選擇。對即將踏入的職業(yè)活動要有一定的合理的心理預(yù)期，包括工作的性質(zhì)、勞動強(qiáng)度、工作時間、工作方式、同事以及上下級關(guān)系都要快速適應(yīng)，迅速成為一個成功的職業(yè)者。
大學(xué)生個人理財(cái)策劃書篇七
現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)。
還有，我們即將步入社會，應(yīng)該對工作生活的方方面面做一個理財(cái)規(guī)劃。
大學(xué)生個人理財(cái)策劃書篇八
1、準(zhǔn)備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去。
2、辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)。
3、制定一個每月消費(fèi)計(jì)劃，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次。
4、把自己每個月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)（800元），一份用做課余活動經(jīng)費(fèi)（200元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)（300元），剩下的可以適時分配或存入銀行。
5、減少逛街的次數(shù)，減少對商品的接觸。
6、實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費(fèi)用就會占我們生活費(fèi)的很大一部分，理財(cái)計(jì)劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn)。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財(cái)目標(biāo)。
7、每月做一個理財(cái)計(jì)劃，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費(fèi)的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的'開支，是否和計(jì)劃相符，如超出計(jì)劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。
8、在做到以上幾點(diǎn)以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛小⑹褂煤捅Ｗo(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
大學(xué)生個人理財(cái)策劃書篇九
通過大學(xué)生個人理財(cái)，更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。下面是本站小編為大家收集整理的大學(xué)生個人理財(cái)心得，歡迎大家閱讀。
一.基本情況。
現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)。
二.目前財(cái)務(wù)狀況。
我目前一個月的生活費(fèi)大約是800元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個月的生活情況。
三.理財(cái)目標(biāo)。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財(cái)富的控制和管理能力得到大幅提高。
四.理財(cái)規(guī)劃。
1.準(zhǔn)備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去。
2.辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)。
如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。
4.把自己每個月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)(350元)，一份用做課余活動經(jīng)費(fèi)(100元)，還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)(200元)，剩下的可以適時分配或存入銀行。
5.減少逛街的次數(shù)，減少對商品的接觸.
6.實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費(fèi)用就會占我們生活費(fèi)的很大一部分，理財(cái)計(jì)劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn)。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財(cái)目標(biāo)。
7.每月做一個理財(cái)計(jì)劃，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費(fèi)的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計(jì)劃相符，如超出計(jì)劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。
8.在做到以上幾點(diǎn)以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
1.開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣要懂得珍惜父母給的生活費(fèi)。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應(yīng)該杜絕的。
2.理財(cái)非生財(cái)，投資要謹(jǐn)慎也有大學(xué)生認(rèn)為，理財(cái)就是要投資生財(cái)。其實(shí)這是一個誤區(qū)。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學(xué)生，在面對投資股市等風(fēng)險類理財(cái)產(chǎn)品的時候，別單純把它看作是“生財(cái)之道”，而應(yīng)該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用。大學(xué)生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學(xué)習(xí)，多為自己武裝一些知識，認(rèn)識更多的理財(cái)工具，從基礎(chǔ)入手，并要做好思想準(zhǔn)備，考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力，長期的刻苦鉆研。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。
3.能力來自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累。
常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財(cái)”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問題。事實(shí)上，任何一項(xiàng)能力都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn)。理財(cái)能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類旁通，也較有“理財(cái)意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá)，每個人都無法自免于個人理財(cái)責(zé)任之外。
六.理財(cái)規(guī)劃結(jié)論。
正確的理財(cái)觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財(cái)能力。大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金期，有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財(cái)嘗試，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，將受益終生。
理財(cái)。
寄語。
：以最優(yōu)成本，過最優(yōu)生活!
理財(cái)是一段快樂的人生享受，也是一種積極的處世態(tài)度，更是一個良好的生活習(xí)慣。理財(cái)是理性與感性的結(jié)合產(chǎn)物。本案例的主人公是一名當(dāng)今大學(xué)生，人生還猶如一張白紙，為了讓他的人生更加美麗，在別人都沒想到時，您想的早一點(diǎn);在別人都想到時，您想得好一點(diǎn)。而理財(cái)就是您生活中的這一小點(diǎn)，早用，常用，巧用這一小點(diǎn)，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。
一、基本情況。
進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，意味著我某種意義上的獨(dú)立生活的開始，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活。有數(shù)據(jù)指出，在大學(xué)形成的消費(fèi)習(xí)慣，對以后的工作。人生有50%的影響。因此，在大學(xué)時代，養(yǎng)成良好的消費(fèi)理財(cái)習(xí)慣，變得至關(guān)重要。
二、目前財(cái)務(wù)狀況。
我目前一個月的生活費(fèi)是1200元，全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢，直接影響到我一個月甚至一學(xué)期的生活狀況，也將成為衡量我理財(cái)能力的直接表現(xiàn)。
三、理財(cái)目標(biāo)。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同時也能有部分節(jié)約，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi)，同時可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經(jīng)費(fèi)。
四.理財(cái)規(guī)劃。
1.總體規(guī)劃。
月收入：1200元(來自家里)+若干元(來自兼職)。
月支出：小于等于1200元。
2、具體規(guī)劃。
(1)記錄：準(zhǔn)備一個精致的小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項(xiàng)支出，小至一瓶水都要記錄在案;另外，利用excel表格記錄以上所有支出，并每天結(jié)算支出總和。
(2)分析并制定消費(fèi)計(jì)劃：每月了解學(xué)校周邊物價，包括飯菜價格，日用品價格等，根據(jù)粗略計(jì)算，確定當(dāng)月消費(fèi)總額計(jì)劃，每天根據(jù)excel表格計(jì)算數(shù)據(jù)計(jì)算支出數(shù)量是否超標(biāo)，以便隨時對月支出計(jì)劃進(jìn)行改善。
(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應(yīng)的回報(bào)，每天保證一定數(shù)額的飯費(fèi)，保證合理營養(yǎng)搭配;適當(dāng)撥出資金用于社交場合，比如與朋友會餐;規(guī)劃出一部分資金用于購買學(xué)習(xí)資料，這部分應(yīng)該占用相當(dāng)大的比重;另外需要設(shè)置一定數(shù)量資金用作購買日常用品;如有必要，抽出一部分資金用于戀愛;安排一小部分資金用于娛樂消費(fèi)，比如寢室電腦的網(wǎng)費(fèi)，電話費(fèi)以及外出游玩兒車費(fèi);此前三項(xiàng)費(fèi)用可根據(jù)彼此緩急關(guān)系適當(dāng)增減，但所占比重必須遠(yuǎn)高于后兩項(xiàng)。
(4)創(chuàng)造收入：可以選擇做家教兼職，每周一至兩次，以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力，同時得到一定收入;爭取參加一些促銷的工作，以鍛煉個人的口才及增強(qiáng)自身交際能力。
(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結(jié)余部分存入其中，平時如無特殊情況不動用其中資金，以備不時之需。五、理財(cái)觀念盡量以最優(yōu)的成本，獲得最優(yōu)的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi)，同時過快樂而充實(shí)的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上，比如用于吃飯的資金不可減少，身體才是革命的本錢;又比如花在社交場合的資金不可吝嗇，因?yàn)樯鐣侨私M成的，人際交往十分重要;至于花在娛樂方面的資金，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過大。關(guān)于風(fēng)險投資，不提倡，適當(dāng)買張彩票不是不可以，股市等投資項(xiàng)目不可參與。
六、理財(cái)規(guī)劃結(jié)論。
大學(xué)生，社會上一個十分特殊的群體，在當(dāng)前的社會生活中，大學(xué)生的消費(fèi)觀念對整個社會的消費(fèi)觀念有著較大的影響，如此就更需要當(dāng)代大學(xué)生有著很好的理財(cái)能力，讓自己的生活緊湊而有章法，充實(shí)而有意義!
作為在校的大學(xué)生，雖然我們還沒有屬于自己賺來的固定收入，有的只是每月從父母那里伸手要來的每月生活費(fèi)用，但是個人理財(cái)?shù)囊?guī)劃卻宜早不宜晚。俗話說：你不理財(cái)，財(cái)不理你。隨著社會的不斷進(jìn)步和國民經(jīng)濟(jì)的不斷提高，人們的生活水平也日漸提高，今年來物價普漲，房價居高不下，就業(yè)困難，人們對物質(zhì)生活和精神生活的要求也日益提高，為了讓我們以后的生活有所保障，理財(cái)就應(yīng)該從現(xiàn)在開始，不能輸在起跑線上。
所謂個人理財(cái)計(jì)劃就是指根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動，比如通過投資基金，來一步一步來實(shí)現(xiàn)自己的夢想。
首先，確定自己的理財(cái)目標(biāo)。每個人的一生都是由目標(biāo)指引著前進(jìn)的，因?yàn)槲覀冇忻鞔_目標(biāo)，并為之努力、付出，才會有收獲時的滿足。而理財(cái)目標(biāo)就是一個需要我們深謀遠(yuǎn)慮，重在堅(jiān)持的大目標(biāo)?，F(xiàn)在許多人包括我們這些非金融專業(yè)的大學(xué)生在內(nèi)都缺少理財(cái)?shù)挠^念和知識，因而在個人理財(cái)過程中也面臨著各種各樣的困惑。因此為了我們能樹立正確的理財(cái)觀念，首先要豐富我們的理財(cái)知識，當(dāng)然這也需要一點(diǎn)一滴地積累起來。有了目標(biāo)我們就可以減少理財(cái)過程中面對得失的情緒化的負(fù)面影響，從而可以促使我們長可以期的堅(jiān)持下去。
其次，明確自己的投資期限。理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長期之分，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風(fēng)險水平。短期內(nèi)要用到的錢就一定不能用作高風(fēng)險的投資，而反過來，長期不用的資金要是沒有用來投資，就很有可能失去一次獲得高回報(bào)的機(jī)會。一次成功的理財(cái)就是將合適的資金在合適的時間在合適的地點(diǎn)進(jìn)行了投資。
然后，制定一個適合自己的投資方案。當(dāng)確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限，考慮了所有重要的因素之后，就需要一個適合自己的可行性投資方案來操作。身在大學(xué)校園的我還沒有足夠的錢去進(jìn)行投資，所以我制定了一個理財(cái)規(guī)劃如下：
第一，充分利用手中的銀行卡，學(xué)會節(jié)流，為以后的開源做準(zhǔn)備。銀行卡不僅能保證資金的安全，而且資金流動方便。定期存取款，卡中的錢要心中有數(shù)，不能無節(jié)制的取錢花，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年是可以省下一筆可觀的收入。年復(fù)一年下去，有了余錢，才可以合理運(yùn)用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。
第二，記錄每天花銷。這是為了我的每一筆開支都有據(jù)可查，不會有不明的開支。還可以審核自己的資金是否用得合理科學(xué)，所謂好鋼用在刀刃上!這樣的手段可以更加高效利用自己的財(cái)富。
第三，月都要有消費(fèi)計(jì)劃。把自己每個月的生活費(fèi)分成三份，一份用做伙食費(fèi)一份用做課余活動經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。將每個月的余額存起來，如此行成一個良性循環(huán)的話，畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
其實(shí)，理財(cái)?shù)哪康?，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好，善于計(jì)劃自己的未來需求對于理財(cái)很重要。我們大學(xué)生作為一個特殊的消費(fèi)群體，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活，尤其是在引領(lǐng)消費(fèi)時尚、改善消費(fèi)構(gòu)成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費(fèi)現(xiàn)狀、消費(fèi)特點(diǎn)在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員，作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們更應(yīng)該盡早做好理財(cái)規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們才能擁有更多的信心。
另外，高收益的理財(cái)方案不一定是最好方案，適合自己的方案才是好方案，因?yàn)槭找媛试礁?，其風(fēng)險就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的，風(fēng)險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。
未來的十年乃至更長的時期，中國經(jīng)濟(jì)仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資理財(cái)計(jì)劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財(cái)，我們就需要更細(xì)致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的投資計(jì)劃來幫助自己達(dá)到目標(biāo)。
在十幾年以后我們又將面臨結(jié)婚生子、贍養(yǎng)父母等，更長遠(yuǎn)一些就要考慮到退休以后的生活水平。子女教育和個人養(yǎng)老是人生的理財(cái)規(guī)劃中有兩個重要目標(biāo)，如果在這兩方面沒有做好規(guī)劃，那最直接的后果，一是造成未來孩子的教育經(jīng)費(fèi)不足，二是可能導(dǎo)致退休后的生活水平下降。子女教育已經(jīng)成為家庭的第一理財(cái)需求，而在退休規(guī)劃方面，為了保證退休之后的生活水平，也應(yīng)盡早著手準(zhǔn)備，這樣一旦遇到疾病等大量資金需求時，就能坦然應(yīng)對。
作為一項(xiàng)一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃，越早做準(zhǔn)備，效果越好，尤其是針對養(yǎng)老以及子女教育等需要大額支出的理財(cái)需求，應(yīng)該盡早著手準(zhǔn)備，并長期堅(jiān)持，這樣就能“未雨綢繆”。
大學(xué)生個人理財(cái)策劃書篇十
理財(cái)是一段快樂的人生享受，也是一種積極的處世態(tài)度，更是一個良好的生活習(xí)慣。理財(cái)是理性與感性的結(jié)合產(chǎn)物。本案例的主人公是一名當(dāng)今大學(xué)生，人生還猶如一張白紙，為了讓他的人生更加美麗，在別人都沒想到時，您想的早一點(diǎn)；在別人都想到時，您想得好一點(diǎn)。而理財(cái)就是您生活中的這一小點(diǎn)，早用，常用，巧用這一小點(diǎn)，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。
進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，意味著我某種意義上的獨(dú)立生活的開始，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活。有數(shù)據(jù)指出，在大學(xué)形成的消費(fèi)習(xí)慣，對以后的工作。人生有50%的影響。因此，在大學(xué)時代，養(yǎng)成良好的消費(fèi)理財(cái)習(xí)慣，變得至關(guān)重要。
我目前一個月的生活費(fèi)是1200元，全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢，直接影響到我一個月甚至一學(xué)期的生活狀況，也將成為衡量我理財(cái)能力的直接表現(xiàn)。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同時也能有部分節(jié)約，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi)，同時可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經(jīng)費(fèi)。
1、總體規(guī)劃。
月收入：1200元(來自家里)+若干元(來自兼職)。
月支出：小于等于1200元。
2、具體規(guī)劃。
(1)記錄：準(zhǔn)備一個精致的小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項(xiàng)支出，小至一瓶水都要記錄在案；另外，利用excel表格記錄以上所有支出，并每天結(jié)算支出總和。
(2)分析并制定消費(fèi)計(jì)劃：每月了解學(xué)校周邊物價，包括飯菜價格，日用品價格等，根據(jù)粗略計(jì)算，確定當(dāng)月消費(fèi)總額計(jì)劃，每天根據(jù)excel表格計(jì)算數(shù)據(jù)計(jì)算支出數(shù)量是否超標(biāo)，以便隨時對月支出計(jì)劃進(jìn)行改善。
(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應(yīng)的回報(bào)，每天保證一定數(shù)額的飯費(fèi)，保證合理營養(yǎng)搭配；適當(dāng)撥出資金用于社交場合，比如與朋友會餐；規(guī)劃出一部分資金用于購買學(xué)習(xí)資料，這部分應(yīng)該占用相當(dāng)大的比重；另外需要設(shè)置一定數(shù)量資金用作購買日常用品；如有必要，抽出一部分資金用于戀愛；安排一小部分資金用于娛樂消費(fèi)，比如寢室電腦的網(wǎng)費(fèi)，電話費(fèi)以及外出游玩兒車費(fèi)；此前三項(xiàng)費(fèi)用可根據(jù)彼此緩急關(guān)系適當(dāng)增減，但所占比重必須遠(yuǎn)高于后兩項(xiàng)。
(4)創(chuàng)造收入：可以選擇做家教兼職，每周一至兩次，以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力，同時得到一定收入；爭取參加一些促銷的工作，以鍛煉個人的口才及增強(qiáng)自身交際能力。
(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結(jié)余部分存入其中，平時如無特殊情況不動用其中資金，以備不時之需。
盡量以最優(yōu)的成本，獲得最優(yōu)的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi)，同時過快樂而充實(shí)的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上，比如用于吃飯的資金不可減少，身體才是革命的本錢；又比如花在社交場合的資金不可吝嗇，因?yàn)樯鐣侨私M成的，人際交往十分重要；至于花在娛樂方面的資金，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過大。關(guān)于風(fēng)險投資，不提倡，適當(dāng)買張彩票不是不可以，股市等投資項(xiàng)目不可參與。
大學(xué)生，社會上一個十分特殊的群體，在當(dāng)前的社會生活中，大學(xué)生的消費(fèi)觀念對整個社會的消費(fèi)觀念有著較大的影響，如此就更需要當(dāng)代大學(xué)生有著很好的理財(cái)能力，讓自己的生活緊湊而有章法，充實(shí)而有意義！
大學(xué)生個人理財(cái)策劃書篇十一
隨著我國人均生活水平的提高，人民生活內(nèi)容的豐富，投資理財(cái)慢慢進(jìn)入到人們的生活之中，慢慢成為人們生活之中談?wù)摰脑掝}。而投資理財(cái)以前是只有一些金融專業(yè)人士才可以觸及到的，現(xiàn)在中國的老百姓也開始涉及這方面。現(xiàn)在連退了休的大媽都開始對投資理財(cái)發(fā)生興趣，關(guān)注基金理財(cái)，這可以說是中國人民思想覺悟和物質(zhì)生活水平的提高。但是隨著投資理財(cái)選擇的繁多，人們對怎樣投資理財(cái)有點(diǎn)手足無措。本文從個人投資理財(cái)?shù)姆绞胶驮瓌t方面入手，簡略地談?wù)撘幌隆?BR> 現(xiàn)在人們的投資理財(cái)方式越來越多，所謂“當(dāng)家容易，理財(cái)難”，所以選擇合乎自己的理財(cái)方式很重要。而選擇什么樣的理財(cái)方式需要根據(jù)自己的情況來確定。下面簡單介紹幾種投資理財(cái)渠道。
1.1低收益的個人投資理財(cái)。
低收益的個人投資理財(cái)主要包括儲蓄和債券。這兩類的投資理財(cái)方式風(fēng)險相對來說也比較小，其中，儲蓄是廣大百姓所采用的最普遍、最有信賴的投資理財(cái)方式。盡管現(xiàn)在老百姓生活水平已經(jīng)有所提高，但是這仍然是廣大百姓最值得信賴的和最有保障的理財(cái)方式。儲蓄投資有安全保障，至少銀行一般來講不容易倒閉，即使要倒閉，國家也會盡力不讓其倒閉的，有國家作后臺；但是儲蓄的利息太低，并且在到期日還要扣利息稅，這就使回報(bào)很少，同時其利率不會隨國家通貨膨脹的變化而改變，在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，儲蓄實(shí)際利率等于儲蓄名義利率減去國家通貨膨脹率，當(dāng)一國發(fā)生通貨膨脹，通貨膨脹率大于儲蓄利率時，百姓從銀行拿出的錢實(shí)際上更少了，因?yàn)樗€沒有在存進(jìn)銀行時的錢買東西買的多。
債券可以分為三種，有國債，企業(yè)債和金融債，其中，個人投資者可以從事的債券只有國債和企業(yè)債兩種。國債，從字面上就可以理解到是國家以國家信譽(yù)作擔(dān)保來向廣大群眾募集資金的一種債券，由于有國家作擔(dān)保，國債的安全性很高，并且收益也要比儲蓄的收益要大，不收取利息稅。企業(yè)債券的利息收益比較高，但是要承擔(dān)一定的信用風(fēng)險，另外，還要繳納一定的利息稅[1]。
1.2高收益的投資理財(cái)。
高收益的投資理財(cái)方式可以大致分為三類：基金、信托，股票，收藏。其中，基金、信托理財(cái)?shù)娘L(fēng)險較高，需要從業(yè)人員擁有一定的專業(yè)知識與經(jīng)驗(yàn)，否則會損失嚴(yán)重。一般基金、信托理財(cái)是由專業(yè)人員進(jìn)行集中操作，通過一定的組合投資使收益最大化的同時降低投資風(fēng)險，因此其收益也是不穩(wěn)定的。而股票相對于基金、信托而言風(fēng)險更高，是一種高風(fēng)險投資，但是也伴隨著高收益。對股票投資得當(dāng)，盈利會相當(dāng)豐富；但是投資不好則有損失的風(fēng)險，甚至血本無歸。股票投資對普通百姓來說如果沒有一定的知識與技巧是相當(dāng)危險的。股票投資需要對社會上的事件有很強(qiáng)的洞察力。但是對于收藏家而言，眼力更加重要。除此之外，對于收藏人員還有一定的要求，即收藏人員需要具備一定這方面的知識，可以善于去發(fā)現(xiàn)和辨別具有收藏價值的東西，但是一旦發(fā)現(xiàn)，收藏的收益性是非常高的，少則幾倍的收益，多則上萬倍的收益。同時收藏可以提高收藏者的生活情趣和生活品味，陶冶其生活性情。
1.3低成本的投資理財(cái)渠道。
低成本的投資理財(cái)渠道具體包括保險和彩票兩類。保險對現(xiàn)在來說是一種消費(fèi)，但是贏來的卻是未來的一種保障；是將現(xiàn)在的錢拿到將來來用。買一份保險是對家人的關(guān)心，也是家人的一份保障。而彩票就其性質(zhì)來說，彩票帶有一定的娛樂性，它成本小，趣味性強(qiáng)。彩票的中獎是帶有偶然性的，因?yàn)樗歇劦膸茁蕩缀鯙榱?，但是它一旦中獎就可以令人在一夜之間暴富。所以對待彩票，廣大群眾應(yīng)該帶著娛樂的心態(tài)去參與。
了解了投資理財(cái)?shù)姆绞?，下面我們對個人投資理財(cái)一般性原則進(jìn)行簡略談?wù)撘幌隆?BR> 2.1要具備投資的時間價值和機(jī)會成本意識。
貨幣具有一定的時間價值和機(jī)會成本。由于貨幣的時間價值造就了貨幣的資本化，而資本是對貨幣預(yù)期的價值進(jìn)行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)的意思是把暫時不用的錢在將來某個時間里讓給他人，從而得到一定的報(bào)酬；從機(jī)會成本的角度來理解，貼現(xiàn)是資金用于某一用途而沒有用于其他用途，選擇一種投資方式而放棄其他投資方式所帶來的收益機(jī)會而應(yīng)該被給予的報(bào)酬。作為投資者需要具備投資的時間價值和機(jī)會成本意識。
2.2充分認(rèn)識到投資不等于投機(jī)。
個人進(jìn)行投資需要充分認(rèn)識到投資不等于投機(jī)。投資是個人通過購買資產(chǎn)，較長時間的占有資產(chǎn)從而達(dá)到資產(chǎn)增值的目的的行為。而投機(jī)則是短期內(nèi)對資產(chǎn)的波動進(jìn)行觀察，通過迅速地買進(jìn)和賣出來贏取價位差的一種行為。但是嚴(yán)格來講投資與投機(jī)之間并沒有嚴(yán)格的界限，并且這個界限也是很難確定的，因此市場上投資與投機(jī)總是并存的。當(dāng)某資產(chǎn)的未來收益是可以大概地確定時，這就可以稱之為投資。但是無論是投資者還是投機(jī)者都需要有一顆沉穩(wěn)冷靜的心，對投資資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)整，避免大的損失。
2.3正確把握經(jīng)濟(jì)繁榮期的投資策略。
投資需要對宏觀經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)有一定的了解。在經(jīng)濟(jì)繁榮時期，市場上貨物供不應(yīng)求，生產(chǎn)的增加不能滿足需求的增加，生產(chǎn)持續(xù)增加，生產(chǎn)要素也在急劇增長，成本和商品價格也會有所上升。隨著經(jīng)濟(jì)的增長，國家為防止通貨膨脹，會采取一定的宏觀政策，比如提高貸款利率，緊縮銀根，降低銀行貸款額，限制企業(yè)的發(fā)展，致使整個經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放緩。在這時投資房地產(chǎn)等實(shí)物投資就可以使自己的資產(chǎn)保值甚至增值[2]。
總而言之，投資理財(cái)需要自己根據(jù)自己的具體情況來找到適合自己的投資理財(cái)之路，了解一些投資方式與具備一定的投資時間價值和機(jī)會成本意識，充分認(rèn)識到投資不等于投機(jī)，經(jīng)濟(jì)繁榮時，適當(dāng)減持存款、股票、債券，增加房地產(chǎn)等實(shí)物投資等的投資原則。但是一旦找到一定的投資理財(cái)之路，你將受益一生。
參考文獻(xiàn)：
[1]肖明輝。淺析個人投資理財(cái)[j]。中國金融，2012（9）。
[2]崔曉宇。淺識銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品[j]。大眾理財(cái)顧問，2011（7）。
[3]柯靜。略論家庭投資理財(cái)[j]。時代金融，2012（11）。
大學(xué)生個人理財(cái)策劃書篇十二
伴隨著社會經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展，個人理財(cái)問題越來越得到人們的重視，特別是我國東南沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，個人理財(cái)?shù)陌l(fā)展十分迅速并且普及程度很高。然而與個人理財(cái)?shù)呐畈l(fā)展和受到的廣泛關(guān)注相對應(yīng)的是大學(xué)生群體個人理財(cái)?shù)拈L期忽視，究其原因一方面在于我國在校大學(xué)生經(jīng)濟(jì)能力不強(qiáng)、掌握和占有的資金有限，另一方面在于金融市場對大學(xué)生群里個人理財(cái)?shù)暮鲆?。因此，本文作者通過對大學(xué)生個人理財(cái)問題的研究，以期使大學(xué)生個人理財(cái)?shù)玫桨l(fā)展和重視。
個人理財(cái)在我國是一個新興的金融概念，上世紀(jì)末由于我國改革開放以來經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，我國的個人理財(cái)領(lǐng)域目前具有十分巨大的市場潛力。這是因?yàn)槭紫?，我國目前?jīng)濟(jì)雖然受世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響，但總體經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍然保持較快的速度。根據(jù)國家最新統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，2013年我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍然保持在百分之八左右的高位上，這就表明我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展動力依然強(qiáng)勁，所以理財(cái)投資等金融業(yè)務(wù)在很長一段時期內(nèi)仍然會蓬勃發(fā)展。其次，我國銀行存量金額量十分龐大。相對于發(fā)達(dá)國家而言，我國居民仍然采取相對保守的金融手段，大多將資金存入銀行，然而面對日趨嚴(yán)重的通貨膨脹和資金貶值，人們對理財(cái)?shù)男枨髸絹碓礁?，因此如此大?guī)模的銀行存款無疑證明我國個人理財(cái)市場前景廣闊。最后，人們的理財(cái)觀念正在日趨轉(zhuǎn)變。與傳統(tǒng)的資金管理方式不同，現(xiàn)狀很大一部分資金持有者并不愿意將資金存放在銀行，而是選擇一些風(fēng)險較低又有一定回報(bào)的理財(cái)投資產(chǎn)品，正是，這就使傳統(tǒng)的以銀行存款為主的資金管理方式正在向以理財(cái)產(chǎn)品為代表的金融市場轉(zhuǎn)移，因此未來我國個人理財(cái)?shù)陌l(fā)展勢頭必將持續(xù)走高。
與我國個人理財(cái)領(lǐng)域蓬勃發(fā)展的勢頭相反，我國大學(xué)生群體個人。
理財(cái)持續(xù)低迷，筆者通過對相關(guān)領(lǐng)域的調(diào)查研究認(rèn)為，大學(xué)生群體個人理財(cái)發(fā)展較差的原因主要有以下幾個方面：
第一，我國大學(xué)生收入不足。目前我國大學(xué)生收入不足現(xiàn)象普遍存在，這主要是因?yàn)槲覈髮W(xué)生難以做到經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。目前我國大學(xué)生基本依靠父母的資金支持，父母除提供學(xué)雜費(fèi)等外通常只給在校學(xué)生基本生活費(fèi)，這就使得大學(xué)生資金來源單一且不足。除父母提供資金支持外，目前有一部分在校學(xué)生通過業(yè)余兼職和獎學(xué)金等方式獲得一定收入，但是這些收入方式往往收益較小而且不固定，再加之大學(xué)生還要面對自身學(xué)業(yè)負(fù)擔(dān)，因此總體來說在校學(xué)生收入并不充足。
第二，我國大學(xué)生支出隨意。除在校大學(xué)生收入不足問題外，大學(xué)生支出問題也是大學(xué)習(xí)個人理財(cái)面臨的一個主要難題。眾所周知，個人理財(cái)是通過對個人資金的有效管理從而提高財(cái)產(chǎn)效能產(chǎn)生收益的行為。而根據(jù)調(diào)查顯示我國大學(xué)生目前普遍缺乏對現(xiàn)有資金的有效和合理的管理，這一點(diǎn)體現(xiàn)在大學(xué)生日常支出的規(guī)劃上，我國絕大部分大學(xué)生對沒有支出的總體規(guī)劃，并且消費(fèi)結(jié)構(gòu)非常不合理。一方面根據(jù)問卷調(diào)查顯示目前我國大學(xué)生只有不到百分之二十的比例對自己每月的開銷有一定的規(guī)劃，而對自己資金有長遠(yuǎn)規(guī)劃的則少之又少。另一方面我國大學(xué)生消費(fèi)主要支出大學(xué)集中于請客、零食、化妝品等方面，并且信用卡透支現(xiàn)象十分普遍，這對本來收入較低的大學(xué)生群里來說無疑造成了很大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，使其很難有資金和能力投入到理財(cái)當(dāng)中。
第三，我國大學(xué)生對于個人理財(cái)?shù)闹匾暢潭炔蛔?。目前我國大學(xué)生大多數(shù)都沒有接觸過個人理財(cái)方面的知識，即使有一部分同學(xué)通過專業(yè)的學(xué)習(xí)掌握了部分相關(guān)金融知識，但是也缺乏自身理財(cái)?shù)囊庾R，真正將自身的資金投入到個人理財(cái)之中的并不多。根據(jù)問卷調(diào)查顯示，大多數(shù)在校大學(xué)生認(rèn)為個人理財(cái)是畢業(yè)工作后具有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的情況下應(yīng)當(dāng)考慮的問題，而在現(xiàn)階段作為在校生，不存在涉及到個人理財(cái)?shù)那闆r。這種觀點(diǎn)之所以成為我國在校大學(xué)生的普遍共識一方面是由于大學(xué)生理財(cái)觀念的淡薄和理財(cái)意識的缺乏，使其不能夠正確認(rèn)識個人理財(cái)?shù)淖饔煤鸵饬x；另一方面在于學(xué)校、家庭對大學(xué)生跟人理財(cái)教育的忽視致使我國大學(xué)生對個人理財(cái)?shù)闹匾暢潭炔蛔愫驼J(rèn)識存在誤區(qū)造成的。
面對我國大學(xué)生領(lǐng)域個人理財(cái)發(fā)展的萎靡以及大學(xué)在理財(cái)問題尚存在的誤區(qū)和不足筆者通過對我國大學(xué)生跟人理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀研究后認(rèn)為我國大學(xué)生個人理財(cái)問題的解決需要從以下方面進(jìn)行完善。
第一，應(yīng)當(dāng)為大學(xué)生提供更廣闊的收入來源渠道。資金剩余是更人理財(cái)最基礎(chǔ)的問題，面對我國在校大學(xué)生依靠父母為主的單一收入模式，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)拓寬大學(xué)生收入渠道，吸引更多大大學(xué)生通過自己的勞動獲得收入這需要社會和學(xué)校以及大學(xué)生家庭的配合。首先大學(xué)內(nèi)部應(yīng)當(dāng)多為大學(xué)生提供兼職崗位，例如圖書館、食堂等一些校內(nèi)部門應(yīng)當(dāng)優(yōu)先聘用在校大學(xué)生進(jìn)行勤工儉學(xué)，給予大學(xué)生一定數(shù)量的薪酬。其次，還學(xué)校還應(yīng)當(dāng)充分聯(lián)系社會上有用工需求并且適合大學(xué)生的單位，為在校大學(xué)生提供更多、更安全的兼職崗位。最后，國家應(yīng)當(dāng)加大大學(xué)生獎學(xué)金的投入和涵蓋范圍，使更多成績優(yōu)秀的在校大學(xué)生獲得獎學(xué)金。
第二，建立大學(xué)生理財(cái)基金制度。在學(xué)校、國家和社會給予大學(xué)生充分資金來源渠道的前提下，還應(yīng)當(dāng)建立起大學(xué)生理財(cái)基金制度。既在大學(xué)生通過勤工儉學(xué)或是獎學(xué)金獲得的收入，一定比例應(yīng)當(dāng)交由學(xué)校統(tǒng)一建立的大學(xué)生理財(cái)基金之中統(tǒng)一管理，待到學(xué)年結(jié)束后將這筆資金統(tǒng)一發(fā)放給每位大學(xué)生。這一制度可以有效的避免大學(xué)生奢侈浪費(fèi)和亂花錢問題，可以將大學(xué)生日常零散的錢通過大學(xué)生理財(cái)基金攢在一起，這樣當(dāng)一定數(shù)量的資金一并交由大學(xué)生時，相當(dāng)多的大學(xué)生必然更為重視這邊資金。
第三，加大大學(xué)生個人理財(cái)?shù)慕逃托麄鳌Ｗ罱K要想使大學(xué)生將其資金參與到個人理財(cái)之中離不開大學(xué)生理財(cái)意識的提升，因此作為學(xué)校和家庭應(yīng)當(dāng)加大對大學(xué)生理財(cái)和規(guī)劃意識的培養(yǎng)，并且金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)重視大學(xué)生這一理財(cái)?shù)臐撛谑袌?，更多的走進(jìn)校園為在校學(xué)生講解和宣傳跟人理財(cái)對大學(xué)生意義和大學(xué)生參與個人理財(cái)?shù)暮锰?。同時引導(dǎo)大學(xué)生學(xué)習(xí)理財(cái)方面的相關(guān)知識，提高對個人理財(cái)?shù)闹匾暢潭?，更加主動的參與到個人理財(cái)之中。
4、結(jié)語。
大學(xué)生參與個人理財(cái)對其在校期間的收入、支出規(guī)劃以及今后工作對理財(cái)問題的重視都有十分重要的意義，對金融領(lǐng)域而言開展大學(xué)生理財(cái)業(yè)務(wù)同樣是一個具有發(fā)展?jié)摿Φ氖袌?。因此解決我國大學(xué)個人理財(cái)問題十分必要，這需要國家、社會、學(xué)校和大學(xué)生個人的共同努力。
大學(xué)生個人理財(cái)策劃書篇十三
大學(xué)生作為一個特殊的消費(fèi)群體，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活，尤其是在引領(lǐng)消費(fèi)時尚、改善消費(fèi)構(gòu)成方面起著不可替代的作用。因此，大學(xué)生樹立理財(cái)觀念是很重要的。大學(xué)生理財(cái)是以貨幣為主要計(jì)量單位，對企業(yè)、事業(yè)、團(tuán)體及其他經(jīng)濟(jì)組織的經(jīng)濟(jì)活動進(jìn)行記錄、計(jì)算、控制、分析、報(bào)告、以提供財(cái)務(wù)和管理信息的工作。本文是關(guān)于大學(xué)生的個人理財(cái)觀念以及大學(xué)生的理財(cái)方式。理財(cái)能否致富，與金錢的多寡關(guān)系很小，而理財(cái)和時間長短之關(guān)聯(lián)性卻相當(dāng)大，時間不夠，復(fù)利無法發(fā)揮功能，懂得理財(cái)又如何，為時已晚。
理財(cái)?shù)哪康脑谟趯W(xué)會使用錢財(cái)，使個人與家庭的財(cái)務(wù)處于最佳的運(yùn)行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。從某種意義上說，理財(cái)應(yīng)該伴隨人的一生，每個人在開始獲得收入和獨(dú)立支出的時候就應(yīng)該開始學(xué)習(xí)理財(cái)，從而使自己的收入更完美，支出更合理，回報(bào)更豐厚。一般來說，大學(xué)時代是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時期。在此階段，如果能夠養(yǎng)成一些較好的理財(cái)習(xí)慣，掌握一些必需的理財(cái)常識，往往可以受益終生。但大多數(shù)大學(xué)生理財(cái)能力薄弱，平常在家要么是大手大腳慣了，要么從不和錢打交道。因?yàn)槔碡?cái)教育的欠缺，很多人直到工作后很長一段時間仍然缺乏獨(dú)立的理財(cái)能力。
1．資金來源基本上全部依靠家庭．很少考慮更多的融資渠道，獨(dú)立謀生能力差。絕大多數(shù)大學(xué)生依然不具備獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來源，必須依賴強(qiáng)大經(jīng)濟(jì)后盾——父母來維持生活。
2．支出沒有計(jì)劃，主觀隨意性強(qiáng)。用錢沒有計(jì)劃，控制不了自己的花錢習(xí)慣，導(dǎo)致每月的收支不能平衡，錢不知不覺流失了。到學(xué)期末往往捉襟見肘，入不敷出，勉強(qiáng)借債度日，錢花到了哪里也不清楚。
3．資金結(jié)構(gòu)安排不合理。學(xué)期開始時要么把錢全部以活期形式存入銀行，不考慮更多的投資渠道；要么把錢投資于風(fēng)險較高的金融產(chǎn)品，不能很好地控制風(fēng)險。
1．充分利用助學(xué)貸款。大學(xué)期間的學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)是一筆不小的支出，如果財(cái)務(wù)狀況較為緊張，不妨去申請助學(xué)貸款。因?yàn)榇髮W(xué)生貸款利率比市場利率優(yōu)惠，這樣既可以減輕家庭負(fù)擔(dān)，又可以培養(yǎng)自己的獨(dú)立意識和責(zé)任意識。在一般人的眼里”助學(xué)貸款”發(fā)放的對象是那些家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生。但是今年9月1日開學(xué)，工商銀行等各家商業(yè)銀行為廣大在校大學(xué)生提供的助學(xué)貸款對象不限，凡是在校大學(xué)生都可申請。對于學(xué)有余力，并對投資感興趣的大學(xué)生來說，貸款創(chuàng)業(yè)占了不少人。這一筆不小不大的貸款可以幫助他們解決投資的資金問題。對于家庭困難的學(xué)生來說，貸款的好處更是不言而喻的。
2．樹立市場觀念，找一些兼職工作。兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，找一份合適的校外兼職，會進(jìn)一步擴(kuò)充自己的財(cái)務(wù)本金。這種理財(cái)“增值”方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財(cái)?shù)囊粋€重要組成部分。
3．學(xué)會投資，為今后的個人投資理財(cái)?shù)於ɑA(chǔ)。目前大學(xué)校園里已經(jīng)涌現(xiàn)出一些學(xué)生股民，他們涉足股市并不全是為了掙錢，更重要的是為了解投資市場，為今后步入社會的個人理財(cái)積累一定的經(jīng)驗(yàn)。當(dāng)然，大學(xué)生投資沒必要局限于股票市場，可適當(dāng)向其他投資方式傾斜；投資可起用小額資金，資金來源可從兼職所得和父母贊助兩方面入手；盡管大學(xué)生做投資具有一定風(fēng)險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財(cái)起到“投石問路”的作用，對于他們理財(cái)意識的擴(kuò)展有著積極的意義。
1．學(xué)會記帳和編制預(yù)算這是控制消費(fèi)最有效的方法之一。其實(shí)記帳并不難，只要你保留所有的收支單據(jù)，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，從而對癥下藥。
2．遵守一定的生活消費(fèi)原則。學(xué)生時代吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實(shí)用，行要省錢方便。有的大學(xué)生討厭食堂的飯菜，動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓；有的大學(xué)生討厭住集體宿舍，去外面租房。這些對學(xué)生來說都是一筆非常昂貴的額外開支，最好還是悠著點(diǎn)。
3．從小事做起生活中有很多小開支，這里幾元，那里幾塊，看似不起眼，但積少成多就是一個大數(shù)目。集體生活中也許有些同學(xué)不太重視一些細(xì)微的地方，作為舍友就應(yīng)該互相提醒，比如出門關(guān)燈、節(jié)約用水等，全宿舍同學(xué)一起來遵守和監(jiān)督，使大家從學(xué)生時代就養(yǎng)成勤儉節(jié)約的好習(xí)慣，每個人都能因此而受益終生。
4．要將生活保障與投資增值合理分開。投資增值是一種長期行為，目的是使生活質(zhì)量更高，不要因?yàn)橥顿Y而降低目前的生活質(zhì)量。投資資金應(yīng)該是正常生活消費(fèi)以外的資金，用這樣的”閑錢”投資，投資人才會保持一個良好的心態(tài)。5．要保證良好的資產(chǎn)流動性，富余的支付能力，不要將資金鏈繃緊?，F(xiàn)金為”王”，沒有必要的現(xiàn)金支付能力，常常會使自己陷入一種走投無路的境地，特別是遇到意外事件時，手持必要現(xiàn)金的重要性就更加體現(xiàn)出來。
四、學(xué)校應(yīng)當(dāng)提供的理財(cái)教育。
1．學(xué)校應(yīng)當(dāng)為所有專業(yè)的學(xué)生在大學(xué)一年級時開設(shè)《財(cái)務(wù)管理》課程。通過該課程的學(xué)習(xí)，了解必要的理財(cái)常識，為其四年的大學(xué)生活及其以后的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。2．學(xué)?？梢圆欢ㄆ谡堄嘘P(guān)金融行業(yè)的專家給學(xué)生作有關(guān)的講座，介紹一些先進(jìn)的理財(cái)理念、理財(cái)方法，使學(xué)生能夠有機(jī)會了解最新、最前沿的知識，使學(xué)生在學(xué)生時代及走向社會的理財(cái)活動能夠與時代同步。
3．學(xué)生管理部門也可以從學(xué)生中挑選一些個人理財(cái)高手給其他同學(xué)傳授理財(cái)經(jīng)驗(yàn)和心得體會，或者找一些相反的案例，吸取失敗的教訓(xùn)使其他同學(xué)避免犯相同的錯誤。
大學(xué)生作為一個特殊的消費(fèi)群體，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活，尤其是在引領(lǐng)消費(fèi)時尚、改善消費(fèi)構(gòu)成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費(fèi)現(xiàn)狀、消費(fèi)特點(diǎn)在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員，作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們更應(yīng)該盡早做好理財(cái)規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來的十年乃至更長的時期，中國經(jīng)濟(jì)仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資理財(cái)計(jì)劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財(cái)，我們就需要更細(xì)致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的郵資計(jì)劃來幫助自己達(dá)到目標(biāo)。
綜上，理財(cái)就是對財(cái)富的有效管理，而會計(jì)作為理財(cái)?shù)闹匾M成成分，是社會文明的重要組成部分，是當(dāng)代人過上富足美滿生活必備的素質(zhì)。
陳志平。
大學(xué)生個人理財(cái)策劃書篇十四
根據(jù)《保險法》的定義，“保險”是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。
關(guān)于理財(cái)，國內(nèi)至今沒有統(tǒng)一的定義，美國理財(cái)師資格鑒定委員會對理財(cái)?shù)亩x是：個人理財(cái)是指如何制定和合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)個人人生目標(biāo)的程序。從這個定義可以看出，理財(cái)和人們熟悉的投資有很大不同：投資的目的只是保值增值。而理財(cái)是一個長期的計(jì)劃，通過一步步的實(shí)施，人生的目標(biāo)得以一個個的實(shí)現(xiàn)。理財(cái)?shù)哪康牟粌H僅是資產(chǎn)的增值，還包括保證財(cái)務(wù)安全、安排風(fēng)險保障、保證老有所養(yǎng)、給子女提供教育基金等許多方面。
通過保險與理財(cái)?shù)暮x可以看出，理財(cái)?shù)膬?nèi)涵比保險廣，理財(cái)包括保險規(guī)劃。保險是理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容，保險是實(shí)現(xiàn)成功理財(cái)?shù)牡谝徊?。保險能在遭受災(zāi)禍的時候令我們不至于陷入困境。
2．家庭保險理財(cái)。
在理財(cái)金字塔中，處在最底層的是銀行存款和保險。存款的作用不言而喻，不可替代的。然而生老病死是誰也無法逃避的，普通疾病會短暫地影響家庭的生活質(zhì)量，重大疾病則會讓人傾家蕩產(chǎn)?；谶@些考慮，理財(cái)?shù)幕A(chǔ)不僅是要儲蓄一定的資金，更要為不確定的將來作比較確定的打算，保險也是理財(cái)?shù)闹匾A(chǔ)之一。保險理財(cái)就是指通過購買保險進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難，同時可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。
1．明確家庭壽險需求。
在分析壽險需求時，首先應(yīng)明確保險客戶在家庭中的地位、責(zé)任、作用以及經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)等，然后估算出其面臨的各種風(fēng)險可能產(chǎn)生的最大費(fèi)用需求。個人/家庭處在不同的階段，其保險需求也不盡相同。
2．明確可承擔(dān)的保險費(fèi)用。
3．選擇合適的保險產(chǎn)品。
沒有最好的保險產(chǎn)品，只有最合適的保險產(chǎn)品。不同壽險產(chǎn)品保障目的不同，保障目的相同的產(chǎn)品由于保險公司和保障重點(diǎn)的差異，其保險費(fèi)率也存在較大差別。因此，應(yīng)根據(jù)家庭保險需求狀況和保費(fèi)負(fù)擔(dān)額度的狀況選擇合適的壽險產(chǎn)品，爭取在既定的保費(fèi)負(fù)擔(dān)下，獲得最合理的保障。
4．合理規(guī)劃保險期限。
在壽險期限的選擇上，很多人存在誤區(qū)就是“保險期限的選擇越長越好”。其實(shí)這是錯誤的。過長的保險期限沒有實(shí)際必要，例如對于固定保險金額的保險來說，保障到70歲和保障到80歲，雖然可以多保障10年，但考慮到通脹因素，相同保額的實(shí)際保障能力是急劇萎縮的。另外，同等情況下過長的保險期限導(dǎo)致高昂的保費(fèi)。
1．了解保險本質(zhì)。
從功能上分，保險分為兩類，即保障型和投資型，前者一般都可以較低的保費(fèi)投入取得較高的保額保障，而后者的主要功能是投資，其保障功能一般都較為簡單，且保額較低，不能很好地體現(xiàn)保險的“保障”功能。所以，在購買保險時，應(yīng)該根據(jù)自己的需要進(jìn)行選擇。但是，保險的基本功能仍然是為生命提供保障。因此，保險的選擇仍然應(yīng)該將保障功能作為主要目標(biāo)，在滿足了最基本的保障型保險需求后，再根據(jù)自身和家庭情況適當(dāng)進(jìn)行投資型保險的配置，另一方面，投資型保險的風(fēng)險較大，因此應(yīng)該盡量避免投保這類保險。
2．把握保險購買時間。
從費(fèi)率來看，壽險產(chǎn)品費(fèi)率是隨著年齡的增大而提高。從投保條件來看，年輕時購買壽險除了可以獲得優(yōu)惠的費(fèi)率，較早的把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司分擔(dān)外，還可以免體檢。在疾病年輕化的大趨勢寫，隨著年齡的增長，疾病風(fēng)險上升，投保壽險需要經(jīng)過體檢，并可能被拒保。
3．保費(fèi)與保金的確定。
一般來說，保費(fèi)支出的多少要根據(jù)家庭的收入支出、保險需求等多個因素來確定，不能一概而論。按照通常的做法，一個家庭每年的保費(fèi)支出應(yīng)以年收入的10%左右為宜。對于家庭收入特別低或者特別高的家庭，則可通過自身情況，調(diào)整這一比例。
保險金額的確定同樣也要考慮因人而異。首先，同一家庭中的成員，家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保險金額應(yīng)該最高，而后是其他家庭經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)者。因?yàn)榧彝ソ?jīng)濟(jì)支柱的死亡可能會給家庭帶來無法生存的困難。其次，如果是將壽險視為有效保護(hù)或轉(zhuǎn)移財(cái)富手段的高收入階層家，則可以調(diào)整保險金額，已達(dá)到預(yù)期保障或轉(zhuǎn)移財(cái)富的目的。
4．重視社會保障與附加險。
社會保險由政府舉辦，是為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟(jì)制度，具有覆蓋廣、保障低、費(fèi)率低，不以盈利為目的等特征，隨著我國經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高，社保的保障程度也會水漲船高。所以，在購買商業(yè)保險之前一定要先補(bǔ)齊社會保險，享受政府提供的安全保障。
附加險則是相對于主險而言的，它不可以單獨(dú)購買，必須依附于主險而存在。附加險的險種非常全面，而且擁有主險無法比擬的優(yōu)勢：首先是附加險預(yù)定營業(yè)費(fèi)分?jǐn)傒^少，因此保費(fèi)低廉，“花小錢，高保障”是附加險最重要的特點(diǎn)。另外，附加險是對主險的一種補(bǔ)充和延伸，它擁有更細(xì)致、獨(dú)特、廣泛的保障需要，更加豐富了壽險規(guī)劃的內(nèi)容。人壽保險的附加險主要包括意外傷害保險和醫(yī)療保險。購買定期壽險的同時附加意外傷害保險，除獲得普通的死亡保險金給付外，還可獲得高達(dá)主險數(shù)倍的附加意外傷害保險金給付等。
因此，保險理財(cái)規(guī)劃時，選擇以社會保險為基礎(chǔ)添加商業(yè)險，選擇合適附加險為商業(yè)險補(bǔ)充尤為重要。
[1]文靜，王冠寧．家庭保險理財(cái)之淺見[j]．價值工程，2011（8）。
[2]劉光嶺，張磊．基于生命周期的個人理財(cái)需求模式分析[j]．經(jīng)濟(jì)問題，2008（3）。
大學(xué)生個人理財(cái)策劃書篇十五
理財(cái)寄語：以最優(yōu)成本，過最優(yōu)生活!
理財(cái)是一段快樂的人生享受，也是一種積極的處世態(tài)度，更是一個良好的生活習(xí)慣。理財(cái)是理性與感性的結(jié)合產(chǎn)物。本案例的主人公是一名當(dāng)今大學(xué)生，人生還猶如一張白紙，為了讓他的人生更加美麗，在別人都沒想到時，您想的早一點(diǎn);在別人都想到時，您想得好一點(diǎn)。而理財(cái)就是您生活中的這一小點(diǎn)，早用，常用，巧用這一小點(diǎn)，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。
一、基本情況。
進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，意味著我某種意義上的獨(dú)立生活的開始，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活。有數(shù)據(jù)指出，在大學(xué)形成的消費(fèi)習(xí)慣，對以后的工作。人生有50%的影響。因此，在大學(xué)時代，養(yǎng)成良好的消費(fèi)理財(cái)習(xí)慣，變得至關(guān)重要。
二、目前財(cái)務(wù)狀況。
我目前一個月的生活費(fèi)是1200元，全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢，直接影響到我一個月甚至一學(xué)期的生活狀況，也將成為衡量我理財(cái)能力的直接表現(xiàn)。
三、理財(cái)目標(biāo)。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同時也能有部分節(jié)約，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi)，同時可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經(jīng)費(fèi)。
四.理財(cái)規(guī)劃。
1.總體規(guī)劃。
月收入：1200元(來自家里)+若干元(來自兼職)。
月支出：小于等于1200元。
2、具體規(guī)劃。
(1)記錄：準(zhǔn)備一個精致的小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項(xiàng)支出，小至一瓶水都要記錄在案;另外，利用excel表格記錄以上所有支出，并每天結(jié)算支出總和。
(2)分析并制定消費(fèi)計(jì)劃：每月了解學(xué)校周邊物價，包括飯菜價格，日用品價格等，根據(jù)粗略計(jì)算，確定當(dāng)月消費(fèi)總額計(jì)劃，每天根據(jù)excel表格計(jì)算數(shù)據(jù)計(jì)算支出數(shù)量是否超標(biāo)，以便隨時對月支出計(jì)劃進(jìn)行改善。
(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應(yīng)的回報(bào)，每天保證一定數(shù)額的飯費(fèi)，保證合理營養(yǎng)搭配;適當(dāng)撥出資金用于社交場合，比如與朋友會餐;規(guī)劃出一部分資金用于購買學(xué)習(xí)資料，這部分應(yīng)該占用相當(dāng)大的比重;另外需要設(shè)置一定數(shù)量資金用作購買日常用品;如有必要，抽出一部分資金用于戀愛;安排一小部分資金用于娛樂消費(fèi)，比如寢室電腦的網(wǎng)費(fèi)，電話費(fèi)以及外出游玩兒車費(fèi);此前三項(xiàng)費(fèi)用可根據(jù)彼此緩急關(guān)系適當(dāng)增減，但所占比重必須遠(yuǎn)高于后兩項(xiàng)。
(4)創(chuàng)造收入：可以選擇做家教兼職，每周一至兩次，以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力，同時得到一定收入;爭取參加一些促銷的工作，以鍛煉個人的口才及增強(qiáng)自身交際能力。
(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結(jié)余部分存入其中，平時如無特殊情況不動用其中資金，以備不時之需。五、理財(cái)觀念盡量以最優(yōu)的成本，獲得最優(yōu)的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi)，同時過快樂而充實(shí)的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上，比如用于吃飯的資金不可減少，身體才是革命的本錢;又比如花在社交場合的資金不可吝嗇，因?yàn)樯鐣侨私M成的，人際交往十分重要;至于花在娛樂方面的資金，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過大。關(guān)于風(fēng)險投資，不提倡，適當(dāng)買張彩票不是不可以，股市等投資項(xiàng)目不可參與。
六、理財(cái)規(guī)劃結(jié)論。
大學(xué)生，社會上一個十分特殊的群體，在當(dāng)前的社會生活中，大學(xué)生的消費(fèi)觀念對整個社會的消費(fèi)觀念有著較大的影響，如此就更需要當(dāng)代大學(xué)生有著很好的理財(cái)能力，讓自己的生活緊湊而有章法，充實(shí)而有意義!
大學(xué)生個人理財(cái)策劃書篇十六
中國加入世貿(mào)，是百姓經(jīng)濟(jì)生活中的一件大事，其影響的層面十分廣泛。中國已成為世貿(mào)組織的一員，就要按承諾開放銀行、保險和電信業(yè)，并降低關(guān)稅，開放專業(yè)服務(wù)和零售市場。這些方面的逐步開放，一方面勢必刺激一直由國家壟斷的金融業(yè)進(jìn)行全面改革，提高市場競爭力；另一方面金融業(yè)引進(jìn)外資機(jī)構(gòu)，必將帶來國外先進(jìn)的理財(cái)新觀念、新方式，給家庭理財(cái)帶來新思路、新途徑。而目前家庭理財(cái)存在的籌資渠道少、投資品種較單調(diào)等問題，加入世貿(mào)后會有什么改變呢？據(jù)分析，家庭在理財(cái)方面至少可得到幾個方面的實(shí)惠，并成為一種投資與消費(fèi)趨勢：
中國將逐步開放人民幣業(yè)務(wù)。在今后兩年，允許外資銀行與中國企業(yè)進(jìn)行本地人民幣業(yè)務(wù)，在入關(guān)5年后，將允許外資銀行經(jīng)營人民幣零售業(yè)務(wù)。一旦外資銀行被允許經(jīng)營人民幣零售業(yè)務(wù)，極有可能將國外一整套發(fā)達(dá)的信用等級考核制度引入國內(nèi)，推進(jìn)信用卡應(yīng)用領(lǐng)域的擴(kuò)大，使國內(nèi)消費(fèi)者和國外消費(fèi)者一樣，在購買商品和享受各類服務(wù)時，基本上做到先消費(fèi)后付款。不過，目前廣大消費(fèi)者的觀念還未有太大的改變?！盁o債一身輕"仍是廣大老百姓的傳統(tǒng)觀念。當(dāng)外資銀行推廣信用消費(fèi)時，它所產(chǎn)生的影響可能帶動更大層面上的消費(fèi)者。
銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)。
引進(jìn)外資銀行及外資證券后的金融市場，必將刺激國內(nèi)代客理財(cái)業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展。外資金融機(jī)構(gòu)大多設(shè)立專門的“代客理財(cái)"部門，針對不同的客戶需求，開發(fā)出各類投資、融資工具，使客戶得到全方位、周到的金融服務(wù)。私人理財(cái)服務(wù)在國外已有300多年的歷史，管理經(jīng)驗(yàn)已有豐厚的積累。國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在與外資競爭的過程中，也會不斷提高服務(wù)意識，開發(fā)出高效的金融產(chǎn)品，為客戶理財(cái)當(dāng)好“智多星"，使家庭有限資金獲得最大的效用。目前，有商業(yè)銀行開發(fā)了代客理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)，而其中更多的只是組合儲蓄，這勢必使之難以獲得增值回報(bào)。今后，代客理財(cái)業(yè)務(wù)將包括外匯交易、證券、期貨管理、房地產(chǎn)投資組合管理、以及稅務(wù)安排等，客戶將借助銀行的技術(shù)設(shè)備、龐大的網(wǎng)絡(luò)及高素質(zhì)人才為自己理財(cái)服務(wù)。當(dāng)然，交付服務(wù)交易費(fèi)也是必需的。
加入世貿(mào)后，中國將允許外國金融公司在基金管理企業(yè)中的持股達(dá)到33％，三年后增至49％。外國股票包銷商可在合資承銷公司中占33％股份。允許國外證券商參與基金管理業(yè)之后，基金品種將逐步增多，開放式基金的優(yōu)點(diǎn)將逐步顯現(xiàn)出來，逐步替代目前的封閉式基金，成為基金投資的主流品種。家庭選擇這些基金進(jìn)行投資，可降低風(fēng)險，帶來較好的回報(bào)。
中國將在今后5年內(nèi)，逐步擴(kuò)展外資保險機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍。中國同意外資可在中外合資的壽險公司中擁有50％的所有權(quán)。中國公民投保外國保險公司也將成為一項(xiàng)新的內(nèi)容。從試點(diǎn)地區(qū)來看，其勢頭也是較猛的。
保險業(yè)在我國開展的時間并不長，逐步開放壽險市場，允許外資在中外合資的壽險公司中擁有50％的所有權(quán)，將會給很較脆弱的壽險市場帶來極大的沖擊和震撼。無疑，發(fā)達(dá)國家科學(xué)的精算體制、“以人為本”的服務(wù)理念加之完善的售前售后服務(wù)，與目前國內(nèi)的保險同業(yè)相比具有較大的優(yōu)勢。這對消費(fèi)者的選擇來說則是有益的?！肮椭麟U”、“員工險”、“養(yǎng)老金計(jì)劃"等壽險品種在國內(nèi)或是尚未真正開發(fā)。加入世貿(mào)后，這些險種必將引入國內(nèi)市場，它極有可能成為家庭新的投資選擇。
大學(xué)生個人理財(cái)策劃書篇十七
中低收入家庭并沒有規(guī)范的定義，在我國一般是指普通工薪家庭，夫妻雙方或方有固定的工資收入，這類家庭在我國的家庭總量中占相當(dāng)大部分的比例。關(guān)于中低收入家庭的收入標(biāo)準(zhǔn)目前沒有一個統(tǒng)一的答案。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，社會貧富差距逐漸拉大，我國存在著“中低收入家庭”的概念。依據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的定義，家庭年收入6萬到15萬元為“中低收入”，而國家宏觀經(jīng)濟(jì)研究院“擴(kuò)大中等收入者比重的戰(zhàn)略研究”課題則確定“家庭年收入5.37-16萬元、個人年收入3.4-10萬元”為中低收入者的標(biāo)準(zhǔn)?？梢?，“中低收入家庭”沒有一個統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，而且，這種定義標(biāo)準(zhǔn)使“中低收入家庭”變成一個十分寬泛而模糊的概念。
中低收入家庭多由中低收入者組成，其收入在保障基本生活后所剩不多。大部分中等收入者屬于工薪階層，他們?yōu)榱苏麄€家庭而不能夠像有著高收入的家庭那樣大手大腳的享受較高的消費(fèi)水平，也不像低收入家庭生活困難。但是中低收入者社會的地位并不高且不穩(wěn)定，這使他們的生活缺乏安全感。
（二）家庭理財(cái)。
家庭理財(cái)，就是合理有效地規(guī)劃和運(yùn)用資金，讓自己的消費(fèi)達(dá)到最大限度地滿足日常生活及其他需要的目的。換句話說，家庭理財(cái)就是利用企業(yè)理財(cái)?shù)姆椒?，對家庭資金（主要指家庭收入和支出）進(jìn)行規(guī)劃和管理，以增強(qiáng)抗風(fēng)險能力，從而保證家庭資產(chǎn)的保值和增值，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和自由。合理的家庭理財(cái)也會節(jié)省社會資源，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的流動和穩(wěn)定發(fā)展。
從技術(shù)方面講，家庭理財(cái)就是利用增加收入，降低支出的原則，用最合理、穩(wěn)妥的方式來達(dá)到一個家庭所希望達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。這樣的目標(biāo)既可以是很小，如購置家電、旅游，也可以是長遠(yuǎn)的大的目標(biāo)，如買車、購房、子女上學(xué)，甚至是安排退休后的晚年生活等等。
從家庭理財(cái)?shù)恼w來看，家庭理財(cái)就是將家庭資金進(jìn)行合理的規(guī)劃，即每個家庭按照自己預(yù)期的理財(cái)目標(biāo)，客觀分析自己的財(cái)務(wù)狀況，根據(jù)實(shí)際為自己制定出一套適合自己的理財(cái)計(jì)劃，然后實(shí)施這個計(jì)劃，并在實(shí)施的過程中不斷根據(jù)當(dāng)下的情況對計(jì)劃進(jìn)行修正和完善。
家庭理財(cái)分為以下三個方面：首先在家庭內(nèi)部設(shè)立理財(cái)目標(biāo)，其次要了解家庭各項(xiàng)資金的收入與支出情況；最后是選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y渠道來降低風(fēng)險，增加財(cái)富。
家庭理財(cái)方式總體歸納起來大致有兩大類：保守穩(wěn)定型和投資風(fēng)險型。常見的主要有儲蓄、股票、債券、保險、基金、網(wǎng)絡(luò)、外匯、購置房產(chǎn)、古董、貴金屬等十余種。其中，古董雖然具有較大的增值空間，但古董鑒定對專業(yè)知識和鑒賞能力的要求較高，非一般人能操作；外匯，其運(yùn)作受國際金融形勢影響較大，所以有很大的風(fēng)險性，不適合長期投資；貴金屬，也會受到外界經(jīng)濟(jì)的影響，升值貶值常常變動。因此，最為常用的家庭理財(cái)方式還是集中在儲蓄、保險、股票、購房、網(wǎng)絡(luò)這幾種大眾化工具上。
（一）儲蓄。
儲蓄是最大眾化的傳統(tǒng)的理財(cái)方式，它使用方法簡單，不需要太多技術(shù)含量，最易被大眾接受。儲蓄的基本形式是活期儲蓄和定期儲蓄?；钇趦π罾⑤^低，收益較少，但重在存取方便；定期儲蓄又分為短期儲蓄和長期儲蓄，其中，短期儲蓄既保留了活期存儲的存取方便這個優(yōu)點(diǎn)，而又可以享受比活期儲蓄更高的利息；長期儲蓄較為穩(wěn)定，適用于不會急需資金的情況，依現(xiàn)有銀行利息，期限越長收益率越高。相對其它投資方式來說，儲蓄是風(fēng)險最低的，當(dāng)然收益也最低。屬于保守穩(wěn)定型理財(cái)。
（二）保險。
保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。保險的作用更傾向于人財(cái)產(chǎn)的安全保障，屬于保守穩(wěn)定型理財(cái)。
（三）股票。
股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的種有價證券。股票投資對于投資者的要求較高，投資者不僅要熟練掌握股票交易規(guī)則，還要對本國經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢以及上市公司的前景有準(zhǔn)確的判斷。股票作為家庭理財(cái)方式風(fēng)險較大，相對的收益較高，屬于投資風(fēng)險型理財(cái)。
（四）購房。
在房價急速增長的時代，購房投資似乎成了一種時尚。很多人購房不僅僅是為了自己居住，更是要通過房價上漲、轉(zhuǎn)賣以獲得差異化收益。購房對于一個家庭來說，是一項(xiàng)較大的財(cái)務(wù)支出，所以在投資前應(yīng)對房價、環(huán)境、貸款、周邊、物業(yè)和戶型等因素多加考慮、對比，同時還要關(guān)注房產(chǎn)交易的稅賦政策。購房屬于投資風(fēng)險型理財(cái)。
（五）網(wǎng)絡(luò)。
隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展與普及，網(wǎng)絡(luò)的使用以深入千家萬戶?；ヂ?lián)網(wǎng)極大的影響了金融理財(cái)?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)由于其理財(cái)方便，收益相比于儲蓄較高，已深得廣大投資者的喜愛。網(wǎng)絡(luò)理財(cái)過程全部通過互聯(lián)網(wǎng)完成，投資者在享受互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)便捷性的同時，也面臨著額外的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險?，F(xiàn)階段實(shí)用的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)方式種類繁多，利息也不同。往往是高收益面臨著高風(fēng)險，低收入的風(fēng)險則相對較低。網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)臅r間沒有定期存款那么絕對，通常期限較短，主要為一個月至三個月，極大的方便了用戶的使用。但是，在一些網(wǎng)絡(luò)相對不發(fā)達(dá)地區(qū)，很多人并沒有接觸到網(wǎng)絡(luò)理財(cái)這個新概念，所以網(wǎng)絡(luò)理財(cái)也相對屬于小眾產(chǎn)品，更加適用于青年。另外，還有些人認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)理財(cái)對比與銀行儲蓄類的理財(cái)方式，其風(fēng)險較高，收益相對不穩(wěn)定，所以網(wǎng)絡(luò)理財(cái)屬于投資風(fēng)險型理財(cái)。
（一）家庭理財(cái)基本原則。
3.投資風(fēng)險分散化原則。要求家庭成員全面分析家庭經(jīng)濟(jì)活動中的收益和風(fēng)險情況，在實(shí)踐中趨利避害，降低風(fēng)險，提高收益。家庭在投資理財(cái)時要注意投資理財(cái)方式的搭配和組合，將理財(cái)所遇到的風(fēng)險進(jìn)行分散，即不要把雞蛋放在同一個籃子里面，高風(fēng)險與低風(fēng)險有機(jī)搭配，使得投資組合的風(fēng)險小于單一投資的風(fēng)險的同時，收益大于單一投資。
家庭理財(cái)方式適宜性原則。家庭理財(cái)?shù)姆绞蕉喾N多樣，并非所有投資方式適用于所有人，適用于他人的而理財(cái)方式不一定你也適合，所以選擇適合自己的理財(cái)方式才是最好的。
對于中低收入家庭來說，賺錢不容易，理財(cái)也不容易。每個家庭必須擁有正確的投資理財(cái)意識，確保家庭經(jīng)濟(jì)收支平衡，努力增加收入，還須善用錢財(cái)。在生活中如何將理財(cái)?shù)娘L(fēng)險降到最低的同時，取得較大的收益是我們努力的方向。因此，在家庭理財(cái)是要注重科學(xué)性、合理性、務(wù)實(shí)性以及適用性。所以，要做好家庭理財(cái)，就要樹立正確的家庭理財(cái)觀念，確定合理的理財(cái)目標(biāo)，最后，結(jié)合家庭資金收入及支出情況選擇適合自己的理財(cái)方式。