漢字是中華文化的瑰寶，學習和使用漢字有助于提高我們的語文能力。為了寫一篇完美的總結(jié)，我們要先梳理好思路，將重點進行歸納。在下面，我們列舉了一些實用的總結(jié)指導原則，希望對大家的寫作有所幫助。
理財投資規(guī)劃篇一
隨著我國股票債券市場的擴容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。下面是小編為大家分享個人投資理財規(guī)劃及方法，歡迎大家參考借鑒。
1.活期類p2p：
活期類p2p這些錢可以當家里臨時備用金，保證現(xiàn)金充足的流動性。典型產(chǎn)品包括余額寶、微信中的理財通、貨幣基金和活期類p2p。
平時零錢只放5000元在活期p2p中，消費時盡量刷信用卡，把錢都拿去買活期產(chǎn)品。超過5000元后，立馬把多余的錢轉(zhuǎn)投其它p2p平臺，現(xiàn)在會選長期標的鎖定收益，有加息券或現(xiàn)金券肯定會用。
2、適當選擇長期標
3、選擇收益在合理區(qū)間的平臺
其實，投資人之所以會踩雷，往往最主要的原因是太過于追求收益了。有些平臺為了吸引投資者，就會推出高于行業(yè)收益水平的均值。而投資者在選擇p2p平臺前，需對網(wǎng)貸行業(yè)的收益情況進行了解?，F(xiàn)在隨著監(jiān)管政策的落實，p2p網(wǎng)貸平臺收益在持續(xù)下降，目前網(wǎng)貸行業(yè)收益區(qū)間在7%-15%之間，盡量不要去碰預期年化超過15%的平臺，風險很大。
4.等額本息還款更好，雖然等額本息還款比到期一次性還本息要煩鎖些，但每月還款能激活我們的資金的流動性，我們可以取出來用到其它方面，也可以繼續(xù)選擇連本帶利復投，讓我們有了的選擇更靈活便捷。
5.債權(quán)轉(zhuǎn)讓標的，有時也可以看看債權(quán)轉(zhuǎn)讓區(qū)，有時能碰到短期高利率的轉(zhuǎn)讓標，它即擁有短期標的的流動性靈活，還兼顧了長期標的高收益，真得很劃算。
現(xiàn)如今，隨著p2p網(wǎng)貸監(jiān)管步伐的加緊，行業(yè)發(fā)展會更加規(guī)范、合規(guī)，投資者要想選擇安全p2p平臺，還需對平臺進行多方面考察，比如房易貸這樣信息高度透明、還是接入銀行存管的平臺。對于投資人來說，是理想的投資選擇，投資人可以多關(guān)注一些。
1、逐步分解自己的財務(wù)目標!
短期財務(wù)目標，一個月，三個月，半年，一年，長到十年，二十年甚至是一輩子要達到何種程度的財富目標。
2、生活總有先后，排出自己的理財目標順序。
事情分先后，先踏實做好自己能夠做的，目標遠大不可怕，關(guān)鍵是不能腳踏實地。
3、持有現(xiàn)金才是王道。
有了近期的目標，首先先存下一筆錢，投資理財，必須有財可理，有錢可投。
4、計算個人凈資產(chǎn)。
除開自己的收入，算算自己還有哪些資產(chǎn)，小到長期不用的電子產(chǎn)品，大到車房，算好過后，以后可以進行出售或者抵押。
5、你到底是怎么花錢的?
整理出過去三個月的花費，不要成為月光族，賺多少錢不重要，能夠存下多少錢才是真正的本質(zhì)，在整理賬單的時候，看看自己哪些屬于非必要的花費。
6、減少非必要支出!增加必須的支出!
諸如跟朋友應(yīng)酬，非必要娛樂，保險是生活必須的支出，為自己的生活增加一份保障，一減一增讓生活更加美好。
7、堅持儲蓄。
儲蓄是一種美德，在需要錢的時候才發(fā)現(xiàn)平時存錢的重要性，儲蓄可以教給大家一點技巧，平時保存口袋里面的五分之一存起來，養(yǎng)成良好的存錢手段。
8、控制透支。
信用卡是天使也是魔鬼，理性購買商品，購買商品的時候問自己，到底是不是必須的?可買可不買的就不要買，別著急，特別是房子。
9、不斷學習投資理財知識。
學習投資理財知識，中國缺乏風險投資教育，現(xiàn)在不少的p2p都倒閉了，上千億的資產(chǎn)流失殆盡，上百萬人的數(shù)十年家庭儲蓄一朝被騙。
財商是一個人認識金錢和駕馭金錢的能力，是指一個人在財務(wù)方面的智力，是理財?shù)闹腔邸?BR> 它包括兩方面的`能力：一是正確認識金錢及金錢規(guī)律的能力;二是正確應(yīng)用金錢及金錢規(guī)律的能力。
財商(fq)、智商(iq)、情商(eq)一道被稱為現(xiàn)代經(jīng)濟人必備的三商，現(xiàn)代社會能力三大不可或缺的素質(zhì)。財商是一個人判斷金錢的敏銳性，以及對怎樣才能形成財富的了解。它被越來越多的人認為是實現(xiàn)成功人生的關(guān)鍵。關(guān)于財商的系統(tǒng)學習和訓練，就是財商教育。
財商教育就是建立對待財富的正確態(tài)度，了解財富的運動規(guī)律，科學合理的運用財富實現(xiàn)人生的夢想。
10、保險。
保險會未雨綢繆，保護你和家人的將來。健康險非常重要，如果你失去工作能力，就無法賺錢。財產(chǎn)保險對家庭財產(chǎn)占個人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災(zāi)，重新購置服裝、家具、電視等等，總共需要多少。
11，樹立信譽，償還債務(wù)。
信譽是人在社會上的生存根本，有債不怕，關(guān)鍵是要還，一天還不完，就慢慢還，制定計劃，按時歸還債務(wù)，不要讓借錢成為騙朋友的錢。
理財投資規(guī)劃篇二
（一）需求方：客戶理財需求日益增長。
麥肯錫公司曾預計，中國個人金融理財服務(wù)市場的稅前利潤將達310億美元，成為繼美國、日本和德國之后極具潛力的國家。雖然這一預計顯然高估了一些，但國內(nèi)“理財熱”的興起卻是顯而易見的。分析表明，理財熱的興起至少有以下幾點因素：
1.居民可支配收入不斷增長，恩格爾系數(shù)下降加快。據(jù)國家統(tǒng)計局資料表明：1978—城鎮(zhèn)居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到20的6859.6元，年均實際增長達到6.4％。在居民可支配收入不斷增長的同時，恩格爾系數(shù)下降加快。年我國城鎮(zhèn)居民家庭恩格爾系數(shù)為37.9％，與1978年的57.5％相比下降了19.6個百分點。特別是至2001年，恩格爾系數(shù)下降速度明顯加快，共計10.7％，年均下降2.1％。顯而易見，人們的貨幣支付能力大大增強之后，在滿足基本消費的同時，有了更多的資金滿足其他方面的消費。
2.住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等體制改革激發(fā)了居民的理財需求。最近幾年國家推出的貨幣分房化、教育產(chǎn)業(yè)化以及醫(yī)療和養(yǎng)老保險制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費觀念，也激發(fā)了居民理財?shù)男枨蟆Ｒ簿褪钦f，現(xiàn)在人們必須自己面對怎樣實現(xiàn)家庭的購房計劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大問題。要解決這些問題，就必須要建立一套全面的、相互協(xié)調(diào)的家庭財務(wù)計劃和投資計劃，即我們常說的理財規(guī)劃。
3.金融產(chǎn)品的日漸豐富提高了人們的投資理財意識。20世紀的最后，我國證券市場從無到有，從小到大，走過了西方國家資本市場近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見的投資工具都初具規(guī)模。截止209月，我國深滬兩市總市值達4.4萬億元，上市公司數(shù)有1200多家，投資者開戶數(shù)達6850萬戶。金融產(chǎn)品的日漸豐富既提高了人們的投資理財意識，又為人們的理財規(guī)劃提供了可實施的投資渠道。據(jù)中國社會調(diào)查事務(wù)所在北京、天津、上海、廣州四地對800人做的專項問卷調(diào)查結(jié)果顯示：74％的人對個人理財服務(wù)感興趣，41％的人需要個人理財服務(wù)。pa18個人理財網(wǎng)站專業(yè)調(diào)查顯示：50％以上的人是無計劃分配資產(chǎn)的；78％的人愿意接受專家顧問意見，自己理財；25％的人愿意接受服務(wù)委托理財；70％的人認為有必要時常對自己的投資績效進行評估；50％以上的人愿意支付顧問費。由此可見，我國居民的個人理財規(guī)劃服務(wù)需求是熱切而且比較成熟的。
（二）供給方：應(yīng)對市場競爭，提供增值服務(wù)。
我國保險市場競爭加劇已經(jīng)成為業(yè)界共識，而分紅投資類保險品種，成為各公司最有力的競爭武器。近兩年來，分紅投資類保險品種，成為我國壽險業(yè)的高速增長的主力軍。中國保監(jiān)會最新統(tǒng)計顯示，截止年10月底，全國保險公司壽險業(yè)務(wù)保費收入為1832.4億元，同比增長約70％。分紅類保險等新產(chǎn)品成為新的增長點，2002年上半年分紅險保費收入達624.06億元，市場占有率52.58％，同比增長1057.48％。國外成熟市場表明：無論是分紅險還是投連險，該類非傳統(tǒng)壽險都是未來保險市場上的。主流產(chǎn)品，而該類產(chǎn)品的成功銷售非常需要銷售人員提供全面的理財規(guī)劃服務(wù)，綜合分析客戶的風險偏好和資金狀況等因素，將產(chǎn)品銷售給能夠承受投資風險，有理財觀念和理財需求的客戶，否則后患無窮，國外市場經(jīng)驗就是如此。
此外，在我國加入wto后，外資保險機構(gòu)全面進入國內(nèi)市場，其參與競爭的重點主要就是提供理財服務(wù)等一系列中間業(yè)務(wù)，而在這方面，外資保險具有更雄厚的技術(shù)和人才優(yōu)勢。國內(nèi)的保險公司要想保持或擴大自己的市場份額，就必須采取切實可行的措施，不斷壯大自己的個人理財服務(wù)隊伍，提供優(yōu)質(zhì)的個人理財規(guī)劃服務(wù)。
（三）中介方：未來潛在的理財服務(wù)供給者。
雖然我國新興的保險中介機構(gòu)數(shù)量和規(guī)模都在不斷發(fā)展壯大，但是迄今為止，沒有任何一家專業(yè)中介公司找到了長久穩(wěn)定、附加值高的主營收入。據(jù)悉，多家保險中介機構(gòu)都在積極策劃提供專業(yè)的理財規(guī)劃服務(wù)，以中介人的獨特位置來彰現(xiàn)自己從事理財業(yè)務(wù)的獨立性、專業(yè)性和客觀性，以此作為公司發(fā)展的有效武器。
（一）cfp服務(wù)理念對壽險業(yè)的影響。
研究個人理財規(guī)劃服務(wù)，就不能不研究cfp（certifiedfinancialplanner）。cfp是國際金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的理財規(guī)劃職業(yè)資格，2001年全美職業(yè)資格中排名第一。盡管cfp不是壽險專業(yè)從業(yè)證書，但是在國外，獲得cfp證書的人中，有70％以上同時持有保險經(jīng)紀人和證券經(jīng)紀人資格證書，cfp天然地同壽險公司的產(chǎn)品和服務(wù)相聯(lián)系。雖然壽險從業(yè)人員中cfp的總量有限，但cfp所倡導的“以客戶需求為中心”全方位的理財服務(wù)理念卻深入人心。國外的壽險公司，如友邦、紐約人壽等公司一直致力于理財規(guī)劃服務(wù)的研究和開拓，并建立起了自己的個人理財規(guī)劃服務(wù)隊伍，為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)。
在亞太地區(qū)，人們習慣稱理財規(guī)劃為“財務(wù)規(guī)劃”。馬來西亞、新加坡、韓國、日本等國都是國際cfp理事會成員，因此這幾個國家的壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)漸成規(guī)模，以財務(wù)顧問的身份為客戶進行理財規(guī)劃正成為新世紀壽險業(yè)務(wù)員的轉(zhuǎn)型目標。在剛剛落幕的第六屆亞太壽險大會上，理財規(guī)劃的挑戰(zhàn)與角色定位成為此次大會的主軸。馬來西亞2002年推出了“最佳建議規(guī)范”和“獨立財務(wù)顧問”制度，要求壽險業(yè)務(wù)員必須收集客戶充裕的資訊以后，才能提出適當?shù)慕ㄗh和壽險產(chǎn)品給客戶。新加坡從1988年要求壽險業(yè)務(wù)員開始運用理財規(guī)劃為客戶進行資產(chǎn)分配，自2001年7月1日開始，新加坡金融管理局規(guī)定所有壽險業(yè)務(wù)員在提呈建議書的同時，必須讓客戶知道自己賺取了多少傭金。傭金透明的目的在于讓保險業(yè)務(wù)員像醫(yī)生、律師般收取專業(yè)的服務(wù)費用，提高業(yè)務(wù)員的形象和地位。
全面的個人理財規(guī)劃涉及各類金融產(chǎn)品，但并不意味著某個理財規(guī)劃師要提供從提出理財建議到完成具體投資操作全過程中的一站式服務(wù)。從成熟的歐美壽險個人理財市場服務(wù)看，個人理財規(guī)劃服務(wù)首先是某位理財規(guī)劃師提出“理財建議”，然后再尋找各專業(yè)領(lǐng)域的專家來具體實施理財規(guī)劃方案。
從服務(wù)內(nèi)容上看，壽險業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)主要包括：保險、投資、稅務(wù)、退休、教育、遺產(chǎn)等六大方面。提供上述六方面的全部規(guī)劃也稱為全方位的理財規(guī)劃。事實上，提供理財規(guī)劃服務(wù)并不一定要求面對所有客戶時都提供如此全面的規(guī)劃，按照客戶需求和壽險業(yè)務(wù)員的個人專業(yè)水平，也可以就某一個財務(wù)問題提供單一的解決方案（單方位財務(wù)規(guī)劃），也可以主要提供保險、投資和稅務(wù)方面的規(guī)劃（多方位財務(wù)規(guī)劃）。
從實施過程分析，cfp的標準執(zhí)行程序共六步：第一、設(shè)定目標，目標必須有時間性、實際且明確；第二、收集客戶資料；第三、分析個人財務(wù)狀況，找出其長處和短處；第四、根據(jù)客戶能力和理財目標，制訂理財建議；第五、實行規(guī)劃，因為行動最重要；第六、定期檢查，因為理財規(guī)劃是動態(tài)變化的。
從壽險業(yè)務(wù)員的角度看，其實可以將以上六步劃分為兩個主要階段，從第一步到第四步為第一階段，即提出規(guī)劃建議階段；后面兩步為第二階段，即理財建議的實施和績效考核階段。不同專業(yè)背景的業(yè)務(wù)員可以在兩個階段中扮演不同重要程度的角色，但是無論如何，在第一階段，壽險業(yè)務(wù)員必須要為客戶制定一套全面的、互相協(xié)調(diào)的、可操作的理財建議，在這個階段，壽險業(yè)務(wù)員就相當于客戶的“軍師”，要提出戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配建議。并在該大前提下，為客戶制定更具體的保險規(guī)劃，同時推薦其他領(lǐng)域的專家來協(xié)助客戶實施其全面的理財計劃。
從直接的產(chǎn)品推銷轉(zhuǎn)變?yōu)閲@客戶需求來組織生產(chǎn)和銷售，這個過程本身可以說是行銷史上具有質(zhì)變意義的一大步，壽險業(yè)推行個人理財規(guī)劃服務(wù)具有劃時代的意義，將對整個壽險業(yè)、壽險公司、代理人及中介機構(gòu)以及壽險客戶本身產(chǎn)生重要的影響并帶來多贏結(jié)果。
1.對壽險業(yè)的影響。整個服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變有助于提升保險在公眾心中的形象，提高公眾的保險理財意識，避免少數(shù)不良代理人的行為影響到整個市場的健康發(fā)展。可以說，個人理財規(guī)劃服務(wù)的推行，也是壽險業(yè)規(guī)范化、制度化、國際化的標志之一。
2.對壽險公司的影響。個人理財服務(wù)有助于開拓中高端客戶市場。通過客戶保險需求的深度挖掘，提高客戶的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業(yè)務(wù)收入，而且可以以客戶需求為導向，開發(fā)出最令客戶滿意的新產(chǎn)品，占據(jù)市場先機。同時，要滿足客戶的綜合理財服務(wù)需求勢必引起壽險公司與銀行、證券等跨行業(yè)金融企業(yè)的合作，通過客戶資源共享，創(chuàng)造更多的主營業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)收入。尤其對具有綜合性的金融集團背景的壽險公司更為有利。
3.對壽險代理人及中介機構(gòu)的影響。實施理財規(guī)劃服務(wù)，要求業(yè)務(wù)員具備較高的素質(zhì)和專業(yè)水平。按照cfp的“4e”標準，實施理財規(guī)劃服務(wù)必須要求從業(yè)人員在考試、教育、經(jīng)驗和職業(yè)道德四個方面達到較高水準，才可能滿足客戶的需求。因此，在壽險業(yè)推行理財規(guī)劃服務(wù)，必然會推動業(yè)務(wù)員提高自己素質(zhì)，轉(zhuǎn)變自己的角色，重新規(guī)劃自己的人生，朝cfp的最高職業(yè)資格邁進。如果能夠出臺強制性的法規(guī)，規(guī)定代理人銷售保險產(chǎn)品必須提供全面的財務(wù)建議，則效果將會更加明顯。另外，保險中介機構(gòu)也有機會分到一杯羹，以提供理財咨詢、培訓和收取產(chǎn)品傭金找到立足之本。
4.對壽險客戶的影響。毫無疑問，壽險客戶也是真正的受益者，通過接受理財服務(wù)，他們可以明白自己的財務(wù)狀況，明白自己究竟需不需要保險，需要多少保險以及需要什么樣的保險；同時他們還可以明白自己的理財目標和生活目標是否合理，通過家庭資源的合理分配，以最經(jīng)濟的成本實現(xiàn)自己的綜合理財計劃，從而做到“明明白白消費，輕輕松松理財！”
1.個人理財規(guī)劃服務(wù)市場尚處在初級階段，有效的理財需求和供給都不充分。雖然國內(nèi)個人理財規(guī)劃服務(wù)需求日益顯現(xiàn)，少數(shù)公司也進行了有益的嘗試，但總體上講理財市場尚處于初級階段。初級階段意味著理財服務(wù)市場本身并沒有巨大的理財服務(wù)的主動性市場需求。雖然潛在需求很大，但現(xiàn)時的有效需求很少，普通的壽險業(yè)務(wù)員仍然可以用傳統(tǒng)的產(chǎn)品推銷式的方法獲得客戶。與此同時，理財服務(wù)的供給者也是風毛麟角，同時受制于代理人隊伍總體素質(zhì)低下等原因，所提供的理財服務(wù)層次較低。
2.個人理財規(guī)劃服務(wù)資格認證體系尚未建立，市場影響力有限。由于個人理財規(guī)劃服務(wù)資格認證體系尚未建立，雖然各保險公司可以選拔自己的精英業(yè)務(wù)員進行理財規(guī)劃方面的培訓，并嘗試為客戶提供個人理財服務(wù)，但由于沒有系統(tǒng)的培訓體系和專門統(tǒng)一的培訓教材，也沒有權(quán)威、中立和專業(yè)的個人理財規(guī)劃服務(wù)資格認證證書，這些理財規(guī)劃人員的理財規(guī)劃技能和服務(wù)品質(zhì)都難以獲得市場的廣泛認同，市場影響力有限。
3.現(xiàn)時金融產(chǎn)品的數(shù)量和品種不能完全滿足個人理財規(guī)劃服務(wù)的要求。雖然國內(nèi)各項理財金融品種已經(jīng)相繼出現(xiàn)，但各領(lǐng)域的金融品種都相對初級，如股票市場不規(guī)范、銀行產(chǎn)品簡單、基金投資風格趨同、保險產(chǎn)品流行一陣風等，這些都制約著理財規(guī)劃的制定和實施效果。
4.現(xiàn)行法律法規(guī)尚不健全。國內(nèi)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的法律監(jiān)管體系，個人稅法的不完善，遺產(chǎn)繼承等方面法律制度的空白，以及壽險行業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)的行業(yè)標準欠缺等，從制度的層面制約著綜合個人理財規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展。
1.壽險業(yè)開展個人理財規(guī)劃服務(wù)所需的法律法規(guī)正逐漸健全和完善。個人理財規(guī)劃服務(wù)的良性發(fā)展需要一個相對健全的法制環(huán)境，由于“理財”的專業(yè)性、復雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險、證券、稅務(wù)、遺產(chǎn)等方面法律法規(guī)的約束和保護，良好的制度環(huán)境是個人理財規(guī)劃服務(wù)發(fā)展的前提條件。如同馬來西亞和新加坡一樣，實施財務(wù)規(guī)劃服務(wù)的保險監(jiān)管部門規(guī)章也有可能出臺。
2.壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)行業(yè)組織逐步建立和規(guī)范。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的個人理財規(guī)劃（cfp）副業(yè)資格有望登陸中國大陸，cfp標準的引入將大大有利于保險業(yè)理財服務(wù)的開展。擁有權(quán)威認證，參照4e標準培養(yǎng)出的專職理財規(guī)劃隊伍，必然會提升理財規(guī)劃師的職業(yè)影響，并刺激潛在的理財需求轉(zhuǎn)化為顯形需求。同時，保險業(yè)的理財規(guī)劃行業(yè)協(xié)會在中國金融策劃協(xié)會成立之后也有望誕生，行業(yè)的自律規(guī)范有可能逐步形成。
3.綜合性個人金融服務(wù)公司的出現(xiàn)使一站式個人理財規(guī)劃服務(wù)成為可能。隨著我國第一家綜合性金融集團中信金融控股集團的出現(xiàn)，金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的模式重新引起了廣泛的思考。從國外經(jīng)驗看，混業(yè)經(jīng)營和綜合金融服務(wù)集團的出現(xiàn)應(yīng)該是國內(nèi)金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢。就現(xiàn)況而言，無論是否混業(yè)經(jīng)營，不可否認的是國內(nèi)銀證、銀保、銀基的合作已基本形成并在不斷深入，在此基礎(chǔ)上，壽險業(yè)務(wù)員可同時對客戶推薦銀行和證券等諸多產(chǎn)品，理財建議的具體實施將變得更簡便易行。此外，專門培訓壽險理財隊伍，或提供全面理財建議、實施具體操作的綜合性理財咨詢中介機構(gòu)可能出現(xiàn)。
4.投資分紅類險種流行，個人理財規(guī)劃服務(wù)層次提高。事實證明，兩年來投資分紅類險種的異軍突起是我國壽險保費收入快速增長的主要力量。國外的歷史同樣證明，隨著保險市場的發(fā)展，投資分紅類品種將成為市場主流，客戶將更清醒地面對投資收益和投資風險。隨著人們理財需求層次的提升，壽險業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)的重點也會漸漸從最初的財務(wù)安全規(guī)劃演變到更高級的側(cè)重投資功能的規(guī)劃，進而發(fā)展到關(guān)系客戶終身的“生涯規(guī)劃”。
理財投資規(guī)劃篇三
在國內(nèi)很執(zhí)著的追求建立獨立理財顧問公司（第三方理財）的妄圖已經(jīng)有5個年頭了，但是還沒有一個額外清晰和明確的商業(yè)模式。額外期望有機會能夠親身感受國外成熟的獨立理財顧問公司的運作，幸運的是，想知道個人如何投資理財。這個愿望在本年9月得以實行。在中國金融理財標準委員會的組織下，我去美國加入了全球cfp理財師大會，在會后，就有幸參觀了美國獨立理財公司，設(shè)身處地地感受了美國理財市場的一些基本狀況。我們造訪的這家獨立的理財公司已有近20年的歷史，由2個合伙人開始創(chuàng)建，到現(xiàn)在有10個左右的合伙人，共30名員工，從整個進程中能夠感受到他們獨具的特色：想知道實地考察。
1、創(chuàng)始人之一原來在大的機構(gòu)從事財務(wù)管理方面的工作，已經(jīng)有一定的穩(wěn)定的客戶，從而奠定了自己公司的客戶基礎(chǔ)。
2、另一個創(chuàng)始人原來從事公共工作，特別善于包裝和塑造企業(yè)的形象，并且推廣知名度。
3、公司的目的客戶額外明確：到目前為止有300名穩(wěn)定的客戶，大多集中在行將退休的高管，平均每個客戶的金融資產(chǎn)規(guī)模是800萬美金。
4、公司內(nèi)部的合作很明確：有特地的理財師擔負自己的客戶，通常是一個成熟的理財師帶領(lǐng)年老的理財師共同擔負一個客戶，平均每個人擔負20名左右的客戶，遠比目前銀行的客戶經(jīng)理對眾多客戶的供職細致度要高。第三方。
5、公司的利潤來源于兩個方面：磋議費和資產(chǎn)管理費，重要的是磋議費占收入來源的10%，資產(chǎn)管理費占90%。
磋議費的收取在這家公司具備了一定的模式：客戶第一次來公司做一個完整的理財規(guī)劃和磋議需要美元的費用；每年如果有新的問題產(chǎn)生或在第二年從此回顧的話，就采用按小時收費的方式，中間包括面談的時間和做規(guī)劃的時間，每小時150美元----500美元不等，這取決于理財師的資深水平。通常情況下，客戶要事后有美元的存款在理財公司，做完磋議確認后，費用直接從存款中扣除了。你知道香港第三方理財公司實地考察。而資產(chǎn)管理費通常是所管理客戶資產(chǎn)的0.8%--1%左右?？蛻糍Y產(chǎn)越多，管理費率越小。
6、公司的理念很清晰：充分了解客戶的需求是最重要的，雖然唯有10%的收入來源是財務(wù)規(guī)劃和磋議，個人投資與理財。但卻奠定了90%的利潤基礎(chǔ)。
7、公司建立大量的高品質(zhì)的合作平臺：從市場中選到最好的產(chǎn)品提供商、業(yè)務(wù)交易平臺、資產(chǎn)托管的住址，因為公司本身并沒有自己的產(chǎn)品和放置客戶資金的權(quán)限，但在美國成熟的市場中有很多成熟的合作伙伴，例如嘉信理財和晨星等，提供專業(yè)的軟件進入理財公司的系統(tǒng)，幫助理財公司實行信息的時時更新和配置分析、按指令交易等重要的工作，為獨立理財公司的業(yè)務(wù)發(fā)展建立了所要的平臺基礎(chǔ)。
8、客戶的財富管理占了公司90%的利潤來源，因為公司有著高效的運作模式：首先!由兩名專業(yè)的投資及分析人員對總體的投資前景、方向進行分析和占定，作為理財師選擇的重要參考依據(jù)；其次，你看個人投資與理財規(guī)劃。理財師根據(jù)每個客戶的狀況，參見分析師的報告，為每個客戶做量體裁衣的配置和產(chǎn)品的選擇，然后在客戶授權(quán)的界限內(nèi)，交由公司中另外的一個部門即運營和供職部的同事，在嘉信理財這樣一個完善的平臺中完成所有投資的指令和交易，也就是說客戶的資產(chǎn)管理通過三個部門（投資分析部、理財師和交易執(zhí)行的運營部）的共同供職來很好的實行，同時我們也再次看到獨立理財公司的資產(chǎn)管理之所以能夠高效和低本錢的運作，美國強大的分析和交易平臺起著巨大的作用。
9、交談中感觸到公司并不急于把業(yè)務(wù)擴大得很迅速，不像我們慣常的思想那樣越大越好。
10、獨立理財公司也有一個很好的賣點：個人投資與理財。雖然客戶為磋議和管理費付出了資金的本錢，但是整個財務(wù)規(guī)劃獲得的穩(wěn)定性和安全性，及在團體購買金融產(chǎn)品中所享有的優(yōu)惠，大大低沉了客戶的總體本錢，所以可以講沒有付費，卻取得了超值的供職。
11、他們提供的產(chǎn)品觸及的品種和界限、財務(wù)規(guī)劃中遵循的最重要的原則、內(nèi)部員工的獎勵和分配機制、他們每年為客戶的供職的具體內(nèi)容等問題，因為時間的原因沒有來得及長遠的了解，很是遺憾。
獨立理財公司的運作模式給我留下了極深的印象和感受，每一點對我的開辟都很大。獨立理財公司在美國的發(fā)展得益于美國的理財市場的成熟。與美國理財市場相比，我國理財市場也具備一些優(yōu)勢，通過這次考察，我認真總結(jié)了美國與中國理財市場各自優(yōu)勢，小額投資理財項目。希望能夠與有志于從事建立獨立理財公司的理財師們一同分享。美國理財市場的優(yōu)勢：
1、強大而復雜的個人稅收體系!是高資產(chǎn)客戶必須要理財?shù)囊粋€因素。
2、整個社會的誠信體系及個人信用，也是獨立理財公司比較容易取得信任的重要保證。個人投資理財書籍。
3、理財各個環(huán)節(jié)中獨立理財公司所缺少的平臺，在成熟的市場中都可以找到相應(yīng)的提供商和供職商。譬如：完全針對美國市場的理財師公用的理財軟件，大大的縮小了理財師的重復性工作時間；成熟的資產(chǎn)托管和交易的平臺等。
4、美國人平和的心態(tài)，其實因為美國投資市場從2000—2003年連續(xù)幾年下滑，我們造訪的理財公司幫客戶管理的資產(chǎn)的平均回報，也連續(xù)三年跟隨市場下滑，但客戶都能欣然接受，并且?guī)缀鯖]有喪失，在追求財富的進程中，客戶并不急于一時的回報率，更能看重長久的配置和安全的增值，美國人這樣的成熟和客觀的財富價值觀也值得我們長遠的思考和學習。
5、社會慈悲事業(yè)和設(shè)立慈悲基金是一些高資產(chǎn)客戶的選擇之一，相比看個人如何投資理財。一方面體現(xiàn)了他們的價值觀同時也在稅收方面獲得了更好的規(guī)劃。中國市場的優(yōu)勢：
1、對個人而言，積累財富的速度和機會要大于美國很多，所以會有越來越多的客戶有財富管理的愿望和期望。
2、很多的不成熟，會培育提拔一些獨立理財公司強大的生命力，很多要靠自己去摸索，所以靈活性和應(yīng)變性、專業(yè)性應(yīng)當會更強。
3、中國的社會福利薄弱，讓中國人危機意識更強，更加習慣于儲蓄、積累財富，很多中高產(chǎn)階級會迅速崛起，奠定了理財市場的客戶基礎(chǔ)。額外感激標委會提供了這樣好的一次機會，讓我更清楚的看到了未來的路，現(xiàn)在我已經(jīng)做了一些很踏實的基礎(chǔ)工作，積累了一些有品質(zhì)的客戶，做了一些理財?shù)囊?guī)劃，馬上就在10月份開始收費，基本的理財公司的模型開始形成，報告。相信通過全體cfp/afp會員的共同盡力，讓更多的人具有財務(wù)的健康和安全，將不再是妄圖，這個充滿魅力的行業(yè)將在中國發(fā)展和壯大！
從香港康宏理財看中國的cfp公司的前景2008年12月，保險業(yè)界人士共聚在北京港澳中心瑞士酒店，規(guī)劃。在第二屆中國保險中介發(fā)展論壇上就保險中介發(fā)展各抒己見，共商保險中介核心價值的體現(xiàn)與發(fā)展，體制的創(chuàng)新、完善與發(fā)展，探討海外樂成經(jīng)驗的中國市場應(yīng)用，以期對保障中介良性發(fā)展有所推動。末了一位演講者，對《前哨人員的培訓模式語團隊征戰(zhàn)》進行演講，他來自香港康宏理財公司，是該集團主席王利民老師。王利民老師畢業(yè)于香港理工大學，1998年加入康宏理財集團，該集團是一家獨立的理財顧問公司，（香港唯一一家ifa上市公司）占行業(yè)份額1/3以上。王利民演講內(nèi)容：
1、我們團隊在過去有一個很好的表示，我們要一把工作做好。
2、我們把握到一個變化，一個機會。這個機會，其實個人投資理財書籍。我相信在內(nèi)地也可能會出現(xiàn)，因為現(xiàn)在大家在說的還是在經(jīng)代，但是什么時候會過渡到一個比較接近發(fā)達國家講的是全面的分析理財？我相信很快會出現(xiàn)。這里我把過去一些經(jīng)驗跟大家分享。學習有兩種，第一種從其他人過失里面學習。另外一種是從自己過失里面去學習，這是我過去十年里面自己看到的一些事情。
我簡單先容一下我們公司的背景。我們團隊建立事實有什么秘密？其實這個問題是在大概一年前，曾經(jīng)有一家機構(gòu)問過我，每兩年會做一個人力資源報告，他們在香港、新加坡、印度都做過，我不知道中國有沒有做，他們有一個探望，小額投資理財項目。探望從此還有一件事情是我們之后才知道的，它每一年在當?shù)氐貐^(qū)挑選一些好的公司和企業(yè)，會頒最佳雇主給它。在一年多之前，我們偶然進去做了一個探望，之后聘請我去他們一個頒獎典禮，到那天我才知道我們公司是香港兩家外鄉(xiāng)公司拿到這個獎項的，其他公司，比較大的一些是諾基亞、麥當勞，全部是一些國際性名字，還包括一些金融機構(gòu)。金融機構(gòu)有兩家，有兩家是跨國金融機構(gòu)，包括美國運通，個人投資理財規(guī)劃書。還有瑞信。
我們公司作為香港其中一家的外鄉(xiāng)公司拿到這個獎，我覺得這是一個很大的榮譽，但是他問為什可以拿到最佳雇主呢？我說的話很簡單，我作為一個雇主過去這么多年，我們在發(fā)展我們團隊，只是做了一件事情，做了我應(yīng)當做的事情。聽起來好像很奇怪，但是你問我，我覺得我沒有什么很特別，我只是做的一個雇主應(yīng)當做的事情。在每一次做業(yè)務(wù)上面的想法，看看個人投資理財規(guī)劃書。包括現(xiàn)在可能我的工作也有一點改變，但是我最想做到一件事情是令這個企業(yè)連續(xù)發(fā)展。
十年前我們是在一個財險經(jīng)紀里面做生意的，那時候競爭很激烈，不過比方才提到的1.25元好一點，我們還有足夠的利潤，但是這個利潤并不可以令這個公司連續(xù)發(fā)展，所以我們脫離了一個紅海，跳進去沒有人做的藍海做這件事情。個人如何投資理財?，F(xiàn)在反過來看，這就是我們何如做一個企業(yè)，或者一個高管人員，我們應(yīng)當確保這個公司可以連續(xù)生存，這是對我們同事最大的幫助。
另內(nèi)在整個團隊征戰(zhàn)里面，我覺得有幾點是很重要的，1、平允。我們在制度設(shè)定上面，所有都是以平允出發(fā)，有趣是說每個人來到這個公司，他很清楚他的待遇，想知道他從此職業(yè)生涯通道何如走，每個人都一樣無論之前他在其他公司，只要不是在做同樣的工作，不是做獨立理財顧問類似工作的話，他來到我們公司，公司。全部都是從一個起點開始。這個制度這么多年我們都沒有改變，而且里面一些達到什么事跡，做到什么條件，可以晉升，在過去這么多年從來沒有改變。我覺得這是很重要的，因為看待一個員工來講，他如果來到這家公司，并不清楚看到他改日的職業(yè)生涯是何如樣的話，他覺得別人多給他一點，他可以就跑到另外一家公司，但是我們一早就把他整個職業(yè)生涯定好了，而且我們相信穩(wěn)定是壓倒一切的，他對這家公司有合理的期望，他可以按照這個期望去做。我們公司所有的員工基本上是我們每一個請回來的，我的有趣是說我們過去從來沒有去挖角，也沒有去收購，投資。我們是每一個每一個請回來的。香港一些同業(yè)或者金融機構(gòu)用的方法是挖角，但是你問我，如果我們是平允的話，我覺得這個很不平允。我們同事在這里付出盡力，我不給錢給他，一個人沒有對這家公司曾經(jīng)有過貢獻，我是買他改日產(chǎn)能的話，理財。為什么要給錢。除非現(xiàn)在可以說從外面招一堆人來，就給公司的每個人給一樣的錢，我覺得這才平允。他們痛快為這家公司付出他們的盡力。
另外是一個很關(guān)閉的環(huán)境。對我們來講，關(guān)閉就是有點亂，亂的有趣不是說他們亂做事，是他們會亂發(fā)言，理財。因為我們很鼓勵同事有他們想法的話，就好象在座有人舉手，我覺得好奇怪，并不是提問，是表達意見。其實在我們公司，這種事情每天都在發(fā)生，所有員工，隨時可以跟我們很直接的溝通，我們一直沒有設(shè)定一些框架，不讓發(fā)表他們的意見。
我們一定要給足夠的薪酬。先讓一部分人富起來，并不是在我們公司出現(xiàn)，我們要讓大部分人富起來。這個很重要，他賺不到錢的話，一定會走。很清楚，無論你對他何如好，報告。對他何如平允，一個同事在公司里賺不到錢的話，肯定會走。很多產(chǎn)業(yè)會說80、20，20%的人賺80%的錢。我特地做了一個探望，我們公司收入分配還沒有做到我的理想，現(xiàn)在可以做到40%的人賺到公司70%的錢。最少有一部分人賺了很多，而且賺到錢背后還有另外一個含義，他的產(chǎn)能很高。如果通常香港好的保險代理員，一年收的保費，用一個標準來比較，如果香港通常保險代理員，他的保費一年收入20萬，這是平均數(shù)，我們公司要做60萬，是通常水平的3倍。達到3倍只代表他在這家公司里面是很平均的。這是代表我一定要確保他可以在這家公司里面賺到錢，而且他自我感觸良好?？纯聪愀?。
另外還有一點，培訓也是很重要的，去年我們提供一千多個小時給我們的員工，其實這個事情以前我們一直在做，從我們有10個人、20個人，現(xiàn)在我們越做越多，如果一千個小時的話，每天最少有4個小時，我們公司有培訓，對比一下個人。無論是初級的，高級的，不同的培訓我們都在做。但是這個事情對很多公司來講，為什么要做這個事情？曾經(jīng)很多年前給一些公司，他們說為什么你要給錢做培訓，給了錢從此，培訓了從此，三方。優(yōu)秀的同事走掉不是很浪費嗎。這是一個想法，就好像虧本了，我培訓一個人他走掉了，但是我反過來想，如果不培訓的話，公司里面大部分人都是不優(yōu)秀的人，這是一個很清楚的，我不會鄙吝把這些資源投放在我的員工身上，但是確保要知道我們的目的是優(yōu)秀，個人投資理財入門。但是如果他覺得優(yōu)秀從此，他有更好的發(fā)展機會，也沒有辦法。過去印證我們的做法，這還是可以的，因為我們有一個試用期半年時間，那個時間是給我們挑選的一些員工，半年后會成為我們正式的顧問?；旧险筋檰枂适?，如果通常顧問可能就10%多，如果已經(jīng)升到主管，這么多年其實沒有走過，有的只是內(nèi)部調(diào)職。
其實我們沒有什么秘密，我們就是要關(guān)閉，比較好的待遇，比較透明的環(huán)境，最主要還是我們提供培訓給他。就是這么多，你知道個人投資理財規(guī)劃書。令我們過去在香港可以做到一些事情。這個做法只是香港曾經(jīng)實驗過，推行是檢驗道理的唯一標準，有機會的話，我也想在這里跟其他一些朋友，特別是我們這個行業(yè)里面很多專家一起學習。希望大家在末了時間里面可以給一點支持，無論是在中國還是在海外，特別是在中國，真的是經(jīng)營經(jīng)代事業(yè)很艱苦的事情，所以希望大家多給自己一些鼓勵，謝謝。
你好，可以查詢他們公司工商注冊，如果工商注冊是真的，那么公司是存在，這點是毋庸致疑2，投資股票、基金、期貨穩(wěn)定獲利，這也不是不可能，現(xiàn)在聘請一些國內(nèi)外的專業(yè)人士在專業(yè)的行業(yè)穩(wěn)定獲利是完全可能，這也是我們行外人士望塵莫及的。3，“虧損公司賠償，賺的歸客戶”，聽得感覺天上掉餡餅?？春竺孢@句“賺多了也歸公司所有”，這就不奇怪了。現(xiàn)在投資的模式換了，以前是客戶求公司，現(xiàn)在是公司求客戶。以前是客戶風險與利潤自行承擔，現(xiàn)在是風險公司承擔利潤共同享有。以前投資公司只賺取提成，現(xiàn)在是客戶獲取穩(wěn)定的收益。投資公司為了獲取更多的利益、更多的客戶，自然讓利于客戶，這是行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。（一個行業(yè)的發(fā)展，發(fā)展到了不能再發(fā)展，必定會出現(xiàn)新的形式，同樣投資行業(yè)也是如此。）。
3，要你用自己的錢來操盤——風險極大，賺錢后公司抽成，賠錢后強行平倉讓你血本無歸。4，出賣你的人際關(guān)系，讓你拉親朋好友來開戶，同上。
順便提醒后來的網(wǎng)友，記住幾個基本的道理:。
一、沒有一個騙子會說自己是騙子；
二、沒有一個騙子在他做非法勾當?shù)臅r候會告訴你他做的是非法的勾當。
三、騙子也懂得冒稱網(wǎng)友來當托，不要以為樓上樓下那些天天發(fā)賺錢廣告的就是什么善類。
永遠不要相信天上掉餡餅。
在百度里面輸入重慶工商行政網(wǎng)址好你是cq12315..里面有個查找企業(yè)注冊信息的窗口..全重慶所有進行工商注冊的公司都能查到.個體戶也能查..你查一下紫釣如果沒有那絕對是騙人..有他就不敢騙..找工作最好人才市場小廣告騙人多羅鈺林律師專長領(lǐng)域：
執(zhí)業(yè)證號：a20091201041058。
地址：武漢市解放大道688號武漢廣場寫字樓32樓。
陳哲律師專長領(lǐng)域：
執(zhí)業(yè)證號：***37地址：武漢廣場寫字樓32樓。
李光福律師專長領(lǐng)域：
地址：武昌中南路14號世紀廣場1601室。
雷朝霞律師專長領(lǐng)域：
執(zhí)行機構(gòu)：湖北諍如鐵律師事務(wù)所。
地址：武漢市江岸區(qū)發(fā)展大道409號五洲大廈b座606曾能武律師專長領(lǐng)域：
執(zhí)行機構(gòu)：湖北今天律師事務(wù)所。
地址：武漢市武昌區(qū)水果湖洪山路64號湖光大廈九樓。
理財投資規(guī)劃篇四
下面考試網(wǎng)小編為大家整理了理財規(guī)劃師三級與投資規(guī)劃相關(guān)的客戶信息，僅供大家來參考。
(一)反映客戶現(xiàn)有投資組合的信息
(二)反映客戶風險偏好的信息
(三)反映客戶家庭預期收入情況的'信息
為了獲得客戶家庭預期收入信息，助理理財規(guī)劃師需要掌握的相關(guān)信息主要有：反映客戶當前收入支出狀況的(目前收入表、目前支出表、客戶個人現(xiàn)金流量表)，以及由此計算出的客戶日常支出/收入比、結(jié)余比例。
理財規(guī)劃師在對客戶家庭預期收入進行預測的時候，需要掌握的信息有：反映客戶當前收入水平的信息、客戶家庭的日常支出/收入比、結(jié)余比率?？蛻糁С隹梢苑譃?經(jīng)常性支出和非經(jīng)常性支出)。
規(guī)劃師出于謹慎的考慮，主要對經(jīng)常性收入部分的未來變化情況進行預測，由于經(jīng)常性收入項目多半有其固定的預期基礎(chǔ)，理財規(guī)劃師的工作重點是確定各種變化比率，如gdp增長率、通貨膨脹率、投資收益率、利率、稅率等。
(四)反映客戶投資目標的各項相關(guān)信息
?
理財投資規(guī)劃篇五
定期儲蓄是低收入開始儲備資金的首選理財方式，不僅安全可靠，而且手續(xù)方便。嘉豐瑞德理財師建議低收入定期定額存款，讓自己養(yǎng)成儲蓄的好習慣。另外，不同的銀行，利率都是不一樣的，選擇利率高的銀行存。生活方面提倡勤儉簡約，除去日常生活費用外，該花錢的地方花，不該花錢的地方分文不出。
2、基金投資。
低收入者存到一部分錢，若對各種理財產(chǎn)品也不知如何選擇。那建議你第二步先購買貨幣基金，年化收益率4%左右，不僅風險小，亦省時省事，隨用隨取，獲得收益比銀行活期高。若長期堅持投資，收益會更多，當然也需要一定的耐心。
前期都是為長期投資理財作好資金的準備，相信低收入者通過前期的理財，獲得了一筆可觀的投資資金。接下來，長期的投資獲得長期收益是最重要的。該如何進行長期投資理財呢？該如何挑選適合自己的理財產(chǎn)品呢？嘉豐瑞德理財師建議，穩(wěn)健型投資者盡量購買固定收益類理財產(chǎn)品，如國債、銀行理財產(chǎn)品(結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品除外)、p2p固定收益類理財產(chǎn)品；激進型投資者，風險承受能力強，可以購買股票、債券、股權(quán)等。
低收入者不要畏懼理財，越是收入低，越需要去打理資金，讓資金為你賺錢，來獲得較高的收益。
9.低收入者理財做到四點老年無憂。
理財投資規(guī)劃篇六
(一)股票。
股票是股份公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證。代表著其持有者(即股東)對股份公司的所有權(quán)。這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利，如參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權(quán)是相等的。每個股東所擁有的公司所有權(quán)份額的大小，取決于其持有的股票數(shù)量占公司總股本的比重。股票一般可以通過買賣方式有償轉(zhuǎn)讓，股東能通過股票轉(zhuǎn)讓收回其投資，但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關(guān)系不是債權(quán)債務(wù)關(guān)系。股東是公司的所有者，以其出資額為限對公司負有限責任，承擔風險，分享收益。
(二)債券。
債券(bonds)是政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等機構(gòu)直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券的本質(zhì)是債的證明書，具有法律效力。債券購買者與發(fā)行者之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債券發(fā)行人即債務(wù)人，投資者(或債券持有人)即債權(quán)人。債券是一種有價證券，是社會各類經(jīng)濟主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。由于債券的利息通常是事先確定的，所以，債券又被稱為固定利息證券。
(三)基金。
基金(fund)有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是機構(gòu)投資者的統(tǒng)稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。在現(xiàn)有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點。從會計角度透析，基金是一個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因為政府和事業(yè)單位的出資者不要求投資回報和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的'意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。
(四)期貨。
期貨(futures)與現(xiàn)貨相對。期貨是現(xiàn)在進行買賣，但是在將來進行交收或交割的標的物，這個標的物可以是某種商品例如黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品，也可以是金融工具，還可以是金融指標。交收期貨的日子可以是一星期之后，一個月之后，三個月之后，甚至一年之后。買賣期貨的合同或者協(xié)議叫做期貨合約。買賣期貨的場所叫做期貨市場。投資者可以對期貨進行投資或投機。對期貨的不恰當投機行為，例如無貨沽空，可以導致金融市場的動蕩。
(五)期權(quán)。
期權(quán)(option;optioncontract)又稱為選擇權(quán)，是在期貨的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的一種衍生性金融工具。從其本質(zhì)上講，期權(quán)實質(zhì)上是在金融領(lǐng)域中將權(quán)利和義務(wù)分開進行定價，使得權(quán)利的受讓人在規(guī)定時間內(nèi)對于是否進行交易，行使其權(quán)利，而義務(wù)方必須履行。在期權(quán)的交易時，購買期權(quán)的一方稱作買方，而出售期權(quán)的一方則叫做賣方;買方即是權(quán)利的受讓人，而賣方則是必須履行買方行使權(quán)利的義務(wù)人。
投資的品種2。
(一)權(quán)證。
權(quán)證，是指基礎(chǔ)證券發(fā)行人或其以外的第三人發(fā)行的，約定持有人在規(guī)定期間內(nèi)或特定到期日，有權(quán)按約定價格向發(fā)行人購買或出售標的證券，或以現(xiàn)金結(jié)算方式收取結(jié)算差價的有價證券。
(二)黃金。
由于黃金具有美麗的光澤，自然稀少及優(yōu)良的物理和化學性質(zhì)，為各時期人們寵愛。在可考的人類五千年文明史中，沒有任何一種物質(zhì)像黃金一樣，與社會演化和社會經(jīng)濟締結(jié)成如此密切的關(guān)系，成為悠久的貨幣的載體、財富和身份的象征。因此，在人類文明史演化中，黃金具有了貨幣和商品兩種屬性，相應(yīng)的，黃金的價格也由其兩種屬性的動態(tài)均衡確定。
(三)外匯。
外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯是“國際匯兌”的簡稱，有動態(tài)和靜態(tài)兩種含義。動態(tài)的含義指的是把一國貨幣兌換為另一國貨幣，借以清償國際間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的一種專門的經(jīng)營活動。靜態(tài)的含義是指可用于國際間結(jié)算的外國貨幣及以外幣表示的資產(chǎn)。通常所稱的“外匯”這一名詞是就其靜態(tài)含義而言的。
結(jié)合自身實際情況3。
著手理財分三步走。
1.設(shè)定您的理財目標。買車、購房、償付債務(wù)、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。回顧資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提;對個人資產(chǎn)的回顧，主要是將自身的資產(chǎn)按照有關(guān)的類別進行全面的盤點。這里所說資產(chǎn)是指金融性資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，其中金融性資產(chǎn)包括銀行存款、債券、傳統(tǒng)保險、投資型保險或開放式基金、股票或封閉式基金等，固定資產(chǎn)包括房產(chǎn)、汽車等。
2.了解自己處于人生何種理財階段。
不同理財階段的生活重心和所重視的層面不同，理財?shù)哪繕藭兴町?。人生分為六大階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期、退休期。
設(shè)定理財目標必須與人生各階段的需求配合。
3.測試您的風險承受能力。
風險偏好是所有理財計劃的一個重要依據(jù)。根據(jù)自己的實際情況進行選擇，做八道風險承受能力測試題，得到對自己風險偏好的界定和描述，從而明確自己屬于哪一類型的投資者，作到對自己的風險承受能力心中有數(shù)。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設(shè)，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
風險承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進取型、進取型。
完成以上三步以后，依個人風險承受度，合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、不動產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品，最大程度地獲得保障和增值。沒有最好的理財方案和理財產(chǎn)品，只有適合自己的理財方案和理財產(chǎn)品。
將本文的word文檔下載到電腦，方便收藏和打印。
理財投資規(guī)劃篇七
在實際工作中，理財師所面臨的理財咨詢主要可以分為兩方面的問題，一方面是諸如家庭生活消費， 如何勤儉持家、如何累積財富，以及家庭中由誰來掌管財產(chǎn)等生活理財?shù)膯栴}。一方面是如何投資，投資什么工具，如何監(jiān)控投資組合等投資理財?shù)膯栴}。對理財師而言，生活理財是一門藝術(shù)，這并不是理財師可以通過公式和常識解決的，而是應(yīng)該通過實際調(diào)查和分析來解決的問題;投資理財是一門科學，也是理財師最為擅長的工作，理財師可以通過自己的知識和經(jīng)驗予以解決，但在中國目前的條件下，下面考試網(wǎng)小編講述了理財規(guī)劃師建議投資須關(guān)注的問題。
理財師的投資建議中，相當?shù)钠墙鹑谕顿Y工具的選擇。目前，可供家庭選擇的投資工具越來越多，如銀行儲蓄、票據(jù)和債券投資、股票投資、基金投資、金銀首飾和房地產(chǎn)業(yè)等實物投資以及財產(chǎn)保險、人身保險等風險回避性投資等等。但作為一個正在體制變革中的發(fā)展中國家，金融工具的發(fā)展日新月異，而且未來的投資工具會比現(xiàn)在的更加靈活、便捷、有優(yōu)勢，所以理財師在推薦金融投資工具時應(yīng)選擇以中短期投資工具為主，平均投資期在5年以內(nèi)比較合適，如果投資期過長則容易承擔金融體制變革所帶來的政策性風險。
理財師的投資建議應(yīng)考慮經(jīng)濟發(fā)展的周期性規(guī)律。經(jīng)濟發(fā)展具有自身的周期性特點，這是不可人為避免的。在上升時期投資擴張、物價、房價等都大幅度攀升，通貨膨脹加劇，銀行存款和債券的利率也調(diào)整頻繁且一般會持續(xù)上升，這時應(yīng)該進行短期投資;當經(jīng)濟下滑時，政府會通過擴大財政支出和執(zhí)行寬松的貨幣政策來刺激經(jīng)濟的復蘇，公共項目支出會增加，國債發(fā)行量會加大，但利率也會下降，這時就可以做中長期投資。自改革開放以來，我國經(jīng)濟基本為10年一個完整周期，5年快速上升5年緩速上升，在97年的.緩速上升時期，利率下降，國債頻發(fā)，就適合長期投資，而自01年快速上升以后，利率上升，短期投資和實業(yè)投資更為適合。
理財師的投資建議也考慮地區(qū)間的生活習慣和商品價格的差異。我國地域遼闊，各地的生活習慣和商品價格差別很大，理財師在提供投資建議時應(yīng)該充分考慮到這些。尤其對于不可貿(mào)易項目(如房地產(chǎn))的投資，更應(yīng)該根據(jù)所在區(qū)域經(jīng)濟的特點進行分析。比如上海地區(qū)的房價，除了土地價格導致房產(chǎn)價格過高外，另一個重要原因是資金的炒作，所以上海地區(qū)的房地產(chǎn)價格很容易出現(xiàn)市場化波動，泡沫較易破碎，不宜投資;而北京房地產(chǎn)價格的決定因素是土地價格和開發(fā)商持有成本，出現(xiàn)價格市場化波動的概率很小但政策性波動的風險較大，不宜長期投資。
理財師的投資建議也應(yīng)考慮多品種投資工具的組合。投資工具一般可以分為四類：貨幣資產(chǎn)類、債權(quán)資產(chǎn)類、股權(quán)資產(chǎn)類和實物資產(chǎn)類，收益依次漸大，風險也逐步增加。任何投資者均不宜集中投資任一種資產(chǎn)，只有進行組合投資，才能既分散風險又獲得合適的回報。而在實際工作中，投資工具的組合也要避免盲目性，并不是債權(quán)資產(chǎn)+股權(quán)資產(chǎn)就一定能夠分散風險或取得收益，而且各類資產(chǎn)的比例也要予以科學的配置，最好進行相應(yīng)的投資組合。
?
理財投資規(guī)劃篇八
投資理財根本原理就是收入周期和支出周期，說白了就是科學規(guī)劃，使得一生的收入能超過支出，最好收入遠遠超過支出實現(xiàn)財務(wù)自由。所以理財?shù)母臼钦驹谝惠呑拥母叨葟暮暧^上規(guī)劃，單純記記賬，買買低風險理財產(chǎn)品，玩玩信用卡，做做基金定投，都是可有可無，無關(guān)疼癢的小技巧，對人生實際的提升很小。
工資收入周期。
一個人前半生主要收入來自于工資，工資的增長除了經(jīng)驗積累外，主要有2個跳躍階段。
1
基層向中層跳躍。
基層是公司的螺絲釘。每個人都是從基層做起，基層主要從事一些簡單的執(zhí)行工作，就是把自己這枚螺絲釘裝到公司這個大機器上，公司給你提供平臺，培訓，工資，并簽訂勞動合同為你提供制度保護，而你為公司提供勞動換取薪水和穩(wěn)定?；鶎拥墓ぷ飨鄬Ρ容^簡單，市場價值不大，可替代性非常強，所以基層的薪資水平最低。
基層薪水的增加主要來自于經(jīng)驗的積累和工作效率提升，是靠時間積累的量變。一般的工作3-5年就能熟能生巧，這個過程每個人的差異不大，天賦好的人會略微快點。真正的差異是量變能否積累出質(zhì)變，從基層上升到中層，收入翻2-3倍(如圖中紅線所示)。其中最根本是理解能力和管理能力，你得理解部門工作最核心的問題，并管理部門的人解決部門核心問題。很多人在這一步無法完成質(zhì)變，結(jié)果幾十年如一日重復相同的工作，收入早早就到了瓶頸，如上圖虛線所示。
2
中層向高層跳躍。
中層是公司的器官，但還不是公司的大腦，中層更多的是把公司的戰(zhàn)略執(zhí)行好，本質(zhì)還得依靠公司的整個體系。中層向高層上升最關(guān)鍵的是戰(zhàn)略能力，體系架構(gòu)能力，人才掌控能力。中層向高層跳躍收入也會翻2-3倍(如圖中紅線所示)，不過，能上升到高層的人畢竟是少數(shù)，所以大多數(shù)人的工資收入一般會在中層到達瓶頸。
投資理財規(guī)劃第一要務(wù)是讓自己完成這2次跳躍，使工作收入有質(zhì)的提升，否則一切都是空談。
支出增長周期。
支出周期基本與收入周期重合，不同的是支出從一出生就開始，到老年支出也不會快速回落，醫(yī)療養(yǎng)老的支出都具有剛性。支出兩次跳躍主要是結(jié)婚買房和子女教育及買房，這是中國的國情。實線部分是正常的支出曲線，虛線是不買房，而且強行壓縮支出，省吃儉用。
理財最重要的是使收入周期和支出周期匹配，最好收入能大于支出。當收入無法覆蓋支出的時候，就要借債或者強行壓縮支出，無論哪種都是痛苦的。幾次大的支出增長往往還代表了社會競爭力提升，比如孩子的教育，家庭生活質(zhì)量改善，收入如果沒有在對應(yīng)的周期增長，只能放棄這些支出，結(jié)果社會競爭力大打折扣，被迫淪為社會底層。
投資理財?shù)母臼潜ＷC收入和支出都如實線部分增長，讓自己良性循環(huán)，尤其整個生命周期的重要戰(zhàn)略節(jié)點一定要牢牢把握。
很多人把省錢和存錢誤認為是理財，其實那是收入增長乏力導致的支出被迫壓縮，不但不解決根本問題，反而讓自己精力分散，更抓不住核心，更無法質(zhì)變。
財產(chǎn)收入周期。
財產(chǎn)性收入本質(zhì)是資源積累，包括你的房產(chǎn)、錢、人脈等等。工資收入隨著人的衰老會逐漸下降，但資源的收入?yún)s像雪球一樣，越滾越大，人生的后半段，就主要靠財產(chǎn)性收入。
在中國，工資的收入很容易到達頂點，如果不能將工資積累的收入轉(zhuǎn)化為財產(chǎn)收入，收入增長就很難覆蓋支出增長。
但致命問題是中國人長期忽略財產(chǎn)收入。
一方面中國是13億人口大國，勞動力充沛，同時中國經(jīng)濟基礎(chǔ)差，資本稀缺，這就導致資本回報高，勞動回報低，結(jié)果貧富差距越拉越大，普通人工資增長緩慢，大多數(shù)人沒有積蓄用來錢生錢。另一方面，中國金融市場比較落后，金融行業(yè)高度壟斷，投資渠道匱乏，導致普通人投資知識完全空白，投資成了有錢人玩的小圈子游戲。
結(jié)果，本應(yīng)該靠工資和錢生錢雙輪驅(qū)動的收入增長，變成工資收入獨輪支撐，當工資收入在人生后半段無法提升時，收入就到了瓶頸。
財產(chǎn)性收入和工資收入類似，也有兩次質(zhì)變，同樣需要兩次能力的飛躍。
第一次質(zhì)變是當你不再只存錢省錢，理解風險和收益的平衡，從理財上升為投資。金融的本質(zhì)就是風險定價，當你對風險的識別能力和平衡能力增強的時候，你就會獲得比別人高幾倍的收益。理財本質(zhì)是不懂風險，把風險讓渡別人，獲得極低的回報，理財基本等同于存錢。如果能力不能突破，那財產(chǎn)收入就會像圖3虛線所示。
第二次質(zhì)變是理解市場規(guī)律。從宏觀上理解整個投資趨勢，抓住宏觀投資機會。市場的本質(zhì)是供需的發(fā)展、均衡以及動態(tài)定價過程，諳熟本質(zhì)后，就能在整個市場尋找投資機會，財產(chǎn)性收入又會有質(zhì)的提升，很多人是靠這個階段實現(xiàn)了財務(wù)自由。
錢生錢的能力要在人生前半段開始積累，這樣人生后半段收入增長就有了保證。這也是整個投資理財規(guī)劃中最核心的一點。
風險。
天有不測風雨，人有旦夕禍福。關(guān)鍵的風險一定要對沖。對沖風險主要兩種方式，一種保險，一種資產(chǎn)配置。
保險。
保險本質(zhì)是風險的交易市場。人生的重疾險，養(yǎng)老，醫(yī)療等重大核心風險，需要用少許的錢來買保險對沖。
資產(chǎn)配置。
資產(chǎn)配置的本質(zhì)是分散風險，防止財產(chǎn)太過集中，滿盤皆輸。
人生其實只有20%的事情是真正重要的，大多數(shù)人大多數(shù)時間都忙、茫、盲，都在做一些毫無核心競爭力的低端重復工作，時間精力花了很多，收入依然是圖中虛線部分所示的增長軌跡。投資理財規(guī)劃的根本是定位你現(xiàn)在處在上面三幅圖中什么階段，最重要的事情是什么，做成這個事情最核心的點又是什么，用80%的精力死磕核心點，使得你的收入變成實線部分的增長軌跡。
理財投資規(guī)劃篇九
人不一定富有，但一定要獨立。
成功的投資在本質(zhì)上是內(nèi)在的獨立自主的結(jié)果。
不能依賴所謂的“華爾街明星分析師”和高級投行的市場預測分析，更不能聽信媒體，不能從眾，不要跟風，要時刻保持清醒的頭腦，保持自我決策能力。
寧愿小賺也不要大賠，因為投資不是冒險，務(wù)必要留一條活路。
選擇一個行業(yè)股票時，要選兩家，但不是隨便找兩家，應(yīng)選一家最好和一家最差的!----------[美國]喬治.
理財投資規(guī)劃篇十
都說理財投資規(guī)劃是有錢人做的事，窮人只知道攢錢。通過一學期的個人理財選修課程的學習，我了解到了理財投資規(guī)劃是每個人、每個家庭都應(yīng)該了解知道的。很好的理財可以讓我們對生活中的錢財?shù)姆峙涞玫礁玫陌才牛员悴粫r之需。適當?shù)耐顿Y可以讓我們的錢財?shù)玫匠浞值氖褂?，也可能增加收獲，而不是僅僅儲存在銀行。所以生活中我們每個人都應(yīng)該學會怎樣對自己、對家庭的資產(chǎn)作出一個詳細的理財規(guī)劃。
下面是我對自己家庭作出的理財投資規(guī)劃，首先介紹一下我的家庭成員，我的奶奶、爸爸、媽媽，姐姐、和我。家庭之中我在讀書，奶奶沒有勞動能力，一家只有爸媽，姐姐在掙錢。爸媽是在家一起養(yǎng)蛋雞的，大約5000多只。姐姐在一家商場做銷售員。
爸媽養(yǎng)的雞的效益是不確定的，收成多少的看市場價格和雞的成長率還有就是產(chǎn)蛋。但是一年差不多都是6萬，7萬。效益好的話可能達到10來萬。姐姐一個月平均1200左右，自己在外面租的房子，所以僅僅只是夠自己的生活費，而父母的錢一部分用來交他們的保險費用一部分來攻我上學用的費用，還要給家庭支出用的。所以一年也升不了多少。估計就生個2萬左右，由于父母不善于股票和投資，所以大部分錢還是儲存在銀行，收獲利息。這也是大部分農(nóng)村人的投資方式，因為這是比較安全和穩(wěn)妥的，沒有風險，雖然回報率能低一點，但是還是很多農(nóng)村人的第一選擇，不過現(xiàn)在的銀行利息政策還是可以的?？墒乾F(xiàn)在的社會是有風險才會有回報的，只有把握住的人才有可能成為最大的贏家。
所以在利益與風險并存餓時候就看誰能沉住氣。我認為現(xiàn)在農(nóng)村人的投資方式還是可以，可是我還是建議父母能報金錢投資在一些場子里，那樣得到更大的收益的，其實我的爸爸還是很有頭腦的人，只是膽子小，這是農(nóng)村人的共病，幸苦一輩子就是為了錢，為了讓自己的子女過上好的生活，就怕一下子投資得不到收益，還賠進去了，這一輩子就完了。不想城里的人，他們敢于投資，敢于將金錢投資在風險大，回報也大的投資中去。比如像股票，期貨，基金。他們也有時間去了解觀察他們，可是on個村人不是這樣，他們也不能這樣，每一天都會有很多的事情要去做，從早上忙到晚上，從年頭忙到年尾。幾乎一天就沒有閑的時候，所以他們沒有時間去研究那樣，他們只能投資在一些比較安全，不用操心的投資上。
家里銀行上還有一些錢，只是為了防止以意外，所以在投資別的上面的時候，好要保留一些，留下1～２萬作為活期儲蓄，再急需使用的時候可以方便的取得。
買船或者買海鮮，在一起往外面賣。這樣可以收陰比較可觀。但是也有風險和需要花費精力去管理操作。經(jīng)過學習，我比較了還是將錢投資在工廠還是比較好的。這樣風險低，而且收益還是可觀的。
我還在網(wǎng)上擦找了一些關(guān)于理財?shù)耐顿Y的內(nèi)容；一般來說，合理的家庭理財結(jié)構(gòu)需包含保障型產(chǎn)品、穩(wěn)健型產(chǎn)品和激進型產(chǎn)品，將雞蛋放在不同的籃子里，以分攤風險，實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的穩(wěn)步升值。理財師建議，在目前股市震蕩的背景下，家庭資產(chǎn)中應(yīng)配置20－30%的資金投資股票市場，用于購買藍籌股和資源類股票，作為中長期的投資；而面臨房產(chǎn)市場的深度調(diào)整，需觀望3－6個月，伺機出手；基金定投，屬于以小投入贏取穩(wěn)健收益，可作為中長期的投資方式；同時，投資者也應(yīng)重新審視家庭醫(yī)療和養(yǎng)老保障是否充足，是否有固定的儲蓄計劃，為家庭生活保駕護航。畢竟保險才是家庭理財?shù)摹笆亻T員”，安全與保障，是每個人生命中最大的需求。
購買保險產(chǎn)品的主要目的應(yīng)為獲得保障，投資收益的最大化不應(yīng)成為考慮的主要因素。因此，根據(jù)家庭情況，首要應(yīng)考慮家庭成員的身體健康保障和意外保障，以保證房貸和正常的生活開支及未來小孩的養(yǎng)育費用不會因為一些意外而受到影響。
下，可暫不考慮；父母因年歲漸高，除購買意外險外，其他保險已較難投?；虺杀具^高，建議以家庭結(jié)余資金定期劃出少部分，建立老人醫(yī)療儲備基金。
值得一提的是，疾病是家庭財政的黑洞，足以讓數(shù)年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。大病醫(yī)療保險是轉(zhuǎn)移風險、獲得保障的方式，也是理財?shù)淖罴堰x擇之一。將一部分錢投入大病醫(yī)療，出險的情況下可以獲得賠付，不出險最終也能收回一大筆利息。
在此基礎(chǔ)上，還可以考慮購買一些分紅型的保險產(chǎn)品，作為穩(wěn)健理財類產(chǎn)品，既能保證本金安全，又能實現(xiàn)快速返還，在不影響當前生活品質(zhì)的同時，又能為未來存上一筆錢，實現(xiàn)輕松理財。近期保險市場上熱賣的中宏保險金福連連兩全保險（分紅型）就是此類產(chǎn)品的代表。這類分紅型兩全險的特點是：具有快速返還、每年分紅等特征，且生存現(xiàn)金可以靈活運用，既可以按照合同約定，定期提取，作為現(xiàn)金流的補充；也可以留存公司復利滾存生息，等需要時再一次性或分批靈活領(lǐng)取，是偏好長期穩(wěn)健型理財人群的上佳選擇，有效提供財富積累、保值增值和財富傳承的解決之道。
此外，不容忽視的是，每個家庭都應(yīng)準備足夠的備用金以應(yīng)對諸如突發(fā)事件等意外情況引發(fā)的現(xiàn)金需求。但預留過多的現(xiàn)金等流動性過高的資金，則在一定程度上會導致減少投資收益的情況。因此理財師建議：家庭保持一定的活期存款（具體金額視家庭收支而定）來應(yīng)付日常生活開銷是必需的，但只需留足3-6個月的額度即可。
在健全家庭整體風險基本保障體系后，未來需要重視考慮的是如何安排投資的節(jié)奏，及時調(diào)整保持較佳的資產(chǎn)配置和投資組合，以保持較高效的資產(chǎn)增值狀態(tài)。對投資產(chǎn)品的選擇和轉(zhuǎn)換是保持較好的資產(chǎn)平均收益率的關(guān)鍵問題。
理財師表示，影響家庭投資比例的因素很多，要針對每個家庭的特點區(qū)別對待，主要應(yīng)考慮家庭資產(chǎn)總體水平、家庭保障體系的健全程度、近期和遠期的理財目標、風險的心理承受能力、對投資產(chǎn)品的認識程度等。
還是那句老話“你不理財，財不理你”，在部分投資型產(chǎn)品面臨回調(diào)的時候，重新調(diào)整家庭理財結(jié)構(gòu)刻不容緩。
這些都讓我們明白了，投資有風險，理財是必須。
生活中每個人都要學會理財?shù)?，這不僅僅是對自己，對家庭的負責態(tài)度，也是我們每個人人生必修課。它激勵著我們前進，我們不能改變世界，但可以改變自己來適應(yīng)這個社會。這個社會就是一個風險與利益并存的社會，沒有勇氣就難以成功的。我們雖然只是社會的底層，但是我們也不能放棄自己，要有自信的。
學會理財可以讓我們對自己今后的生活總結(jié)出一個很好的規(guī)劃方向的。我這學期感覺報這個個人理財還是很有收獲的，讓我學會了怎樣理財，怎樣投資，怎樣規(guī)劃自己。人生就是一場投資，有風險，有收獲。抓住就會有收獲，不能總是畏畏縮縮。學會理財，規(guī)劃好自己就未來，適當?shù)耐顿Y讓我們生活更精彩。
家庭理財課程期末。
考試案例分析報告。
學院：土。
班級：土。
姓名：
學號：201。
日期：201
理財投資規(guī)劃篇十一
很多低收入家庭在日常生活中都會遇到“收入少，消費高”的問題。所以建議低收入家庭在不影響生活質(zhì)量的前提下，盡量減少不必要的開支，盡量壓縮購物和娛樂消費等方面的開支，確保每月能剩余一部分錢，積少成多。低收入家庭如果如果想要做好這一點不妨從堅持記賬開始，每當月底再仔細分析賬本，對家庭收入和消費情況要進行總結(jié)。
二、多元化投資。
低收入家庭要明白靠單純地工資收入致富是非常不可能的，所以在壓縮消費的基礎(chǔ)上還要使出第二招“多元化投資”。為什么要強調(diào)“多元化投資”呢，因為低收入家庭風險承受能力較弱，所以多元化投資可以有效的避免投資風險。另外低收入家庭在在選擇理財產(chǎn)品的時候，應(yīng)該盡量選擇穩(wěn)定性較強的，“私人訂制”p2p平臺房易貸理財產(chǎn)品，年化收益率可達15%，平臺是網(wǎng)貸行業(yè)首家把借款人所有信息都不打馬賽克，讓投資者自己的分析投資風險，得出客觀的投資決策，并且每筆借款都公示資金走向。
三、適時購買自有住房。
個人積蓄低于10萬元選擇租房是比較合適的，雖然租房子有諸多不便，但是有一個自己感覺舒適的居住條件，又不影響日常生活質(zhì)量，待收入和積蓄到一定水平再考慮購買屬于自己的房子。
在銀行儲蓄收益較低的情況下，應(yīng)該盡早選擇購房，既改善居住條件，又可以省下大筆房租。
將本文的word文檔下載到電腦，方便收藏和打印。
理財投資規(guī)劃篇十二
90后新婚夫婦很多是剛畢業(yè)不久的，在工作上還沒穩(wěn)定下來，因此不論是妻子還是丈夫，家庭理財是需要雙方一起參與的，你們都需要勤奮努力，尋找一份穩(wěn)定的工作，每月拿到固定收入，并能不斷地提高自己的工作能力，晉升加薪。隨著個人收入的不斷增加，你便能快速積累到人生第一桶金，就可以用于理財和投資。還要學習一些投資理財知識，為以后做投資打好基礎(chǔ)。
二、堅持強制儲蓄積少成多。
很多家庭的每月總收入確實很高，但每月仍淪為月光家庭，往往他們忽視了強制儲蓄。而且要隨著收入的增加，強制儲蓄的資金也要等比例提高。
90后新婚夫婦的家庭怎樣理財?鯨魚寶小編建議，90后每月拿出10%的收入進行強制儲蓄，積少成多。這部分資金，可以進行基金定投，類似于銀行的零存整取方式，在固定的時間以固定的金額進行投資，持之以恒長期持有收益才更高。
三、養(yǎng)成記賬習慣控制消費。
要想合理控制好消費，一定要養(yǎng)成記賬的好習慣。記賬不僅能幫助你了解清楚每一項開支，還能幫你有效地控制消費。你需要經(jīng)常性地拿出賬本進行總結(jié)，個人哪些消費過高了，哪些錢不該花等等，效果非常明顯，會讓你省下不少錢。
對于90后新婚家庭怎樣理財，要明白為什么記賬，記賬的目的主要是控制支出，做到合理消費;二來讓你能清楚了解自己的收入和支出情況，在保證生活質(zhì)量的同時盡量減少一些不必要的開支，此外對自己的風險偏好不是很了解，為未來投資做好準備，所以記賬是做好理財?shù)牡谝徊?，也是關(guān)鍵的一步，堅持很重要。
四、用閑置錢進行投資嘗試新型理財產(chǎn)品。
投資的這部分資金，最好是閑錢，備用金和保命錢一定不能動。比如銀行定存、銀行保本理財產(chǎn)品等;隨著收入的增加，風險承受能力也增強，就可以一些低風險固定收益的理財產(chǎn)品;家庭事業(yè)都比較穩(wěn)定了，才去考慮像股票、外匯、期貨等高風險高收益的投資方式。專業(yè)投資者在做出投資決策前，也需要做大量地調(diào)查、研究。
如今金融市場的開放也給國內(nèi)的金融市場注入了新鮮血液，一些創(chuàng)新型理財產(chǎn)品和理財知識正在進入國內(nèi)，而且在投資門檻、收益、安全性上都具有一定的優(yōu)勢，比如互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，鯨魚寶，這樣的寶寶類理財產(chǎn)品，年化收益率6%以上，流動性也高，隨存隨取，一元錢就可以存了，最重要的是安全。
五、制定家庭理財計劃和方案。
對于90后新婚夫婦怎樣理財這個問題，一個家庭沒有一個切實的家庭理財計劃是萬萬不行的，有些家庭理財?shù)臅r候只是看好哪種理財方式就把錢一投就算完了，這種理財方式要不得，家庭理財同樣要根據(jù)家庭的實際情況制定理財計劃和方案，由于每個家庭的所處階段、財富收入、家庭成員構(gòu)成等眾多情況都不盡相同，所以理財?shù)氖找?、資金額大小、資金分配都有所不同所以要制定一套適合自己實際情況的理財計劃，千萬不能隨大流。
[90后家庭如何理財投資]。
理財投資規(guī)劃篇十三
如需要操作方去本地實際操盤，需提供獨立的寬帶與2臺高性能的臺式機，和必要的食宿生活安排。
3.操盤的大概思路與系統(tǒng)執(zhí)行。
行情走勢無非上升下降與盤整3種，趨勢與震蕩能明確正確分辨的概率小之又小，屬于不可控制的范圍,但是資金風險的控制（俗稱倉位）與時間周期的放大（日線級別與周線級別）是屬于可以控制的范圍.。現(xiàn)有成熟的期貨系統(tǒng)可以自動或者手動執(zhí)行,（可提供收盤價測試報告，與多年連續(xù)賬戶盈利記錄）這套系統(tǒng)的良好執(zhí)行是保證能穩(wěn)定盈利追蹤趨勢之根基。（主要運用在ta日線sr日線與ta周線級別）。
4.重要時間節(jié)點的重倉機會的把握。
操作方自己的私人單個賬戶是從2010年50萬操作到現(xiàn)在220-250萬之間浮動中間有取過200萬,操作方認為長期穩(wěn)定的系統(tǒng)化交易100萬起步200-500萬之間一個戶的資金是比較好掌控的范圍.資金太分散也不利于管理,資金過于龐大也不利于風險的控制.如有第4種情況（重要時間節(jié)點的重倉機會的把握）。
在控制好風險的情況下.無限加大資金博取比較明確的利潤。
6.投機是項長跑運動,路永遠都在.能活著跑是關(guān)鍵.
理財投資規(guī)劃篇十四
摘要：
凡事預則立，不預則廢。制定一個完美的理財計劃能夠讓你更輕松地走向成功。不要借口計劃沒有變化快而不制定計劃，要知道。如果沒有計劃，永遠不會有變化。制定完美的計劃，從來都是成功的不二法門。
1.掌握家庭預算。一般來說，家庭收支預算包括收支總預算和月度收支預算。按照量入為出的原則，制定收支總預算，首先要先知道家庭在未來一年要存多少，有哪些支出，一方面達到家庭資產(chǎn)按計劃增長的目的，同時還要防備未來的各種不時之需。
3.晚點買易貶值的東西。投資理財最重要的原則之一是：盡量及早買進會增值的東西，盡量延后買進會貶值的東西。因此，晚點買折舊速度快的汽車比較好，不僅車價是一大筆支出，每年的停車費用、牌照稅、燃料費、第三人責任險、保養(yǎng)費、驗車費用，加起來是一筆極可觀的開銷。同樣要開車，年輕人不如選擇在最需要的時候租車。
5.逢低買進權(quán)重股。股市不好的時候、沒人談?wù)摴善钡臅r候買進股票，選那些歷史上經(jīng)常粉紅的股票或者是股指的權(quán)重股，不用太多錢，一月或幾月買一點，到股市大漲時賣出。權(quán)重股未必會大漲，但一定會上漲，而“沒人談?wù)摗钡臅r候往往是價格低點。
6.早5年買房。買房是種強迫儲蓄的手段，因為資產(chǎn)價格持續(xù)升高的原因，買房子總不會太虧。早買房一方面是壓力，也以適當增加工作動力，另一方面還貸款相當于存錢，不至在年輕時把錢白白用在各種消費上。而且，房產(chǎn)即使?jié)q不過最好的投資品，也不至于一文不值。7.早10年實施退休規(guī)劃。人們常常覺得退休距離自己還很久，特別是對許多30、40歲的人來說，現(xiàn)在開始規(guī)畫退休生活，似乎還太早、不確定性還太多。的確，結(jié)婚、生子、買房、子女教育基金等，都需要花費大筆資金，但如果因此推遲執(zhí)行退休計劃的時間，可供準備退休金的時間很可能已經(jīng)所剩不多。
家庭投資理財?shù)倪x擇、組合行為可以定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，本文對當前我國家庭的投資理財?shù)倪@一行為進行了分析，包括這些行為中的各種投資方式的簡單介紹，并對家庭投資理財如何獲取收益和家庭投資理財風險及其規(guī)避進行了分析。
家庭投資理財，行為分析，投資收益，投資隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，家庭投資理財是針對風險進行個人資財?shù)挠行顿Y，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經(jīng)濟風險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，下面對我國當前家庭的投資理財?shù)倪@一行為坐下簡單的分析。
一、家庭投資理財?shù)倪x擇。
（一）、進行家庭投資理財選擇的必要性家庭在投資時，首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇，一般應(yīng)以資產(chǎn)的收益與風險以及相互制約關(guān)系為考慮基本點，選擇某種或某幾種資產(chǎn)，并決定其投人數(shù)量與比例。改革開放以前，在大多數(shù)中國老百姓眼里，“投資理財=銀行=儲蓄所”，個人金融投資給老百姓帶來的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個人可支配的收人也達到了數(shù)萬元。新的投資品種逐漸成為個人投資理財?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現(xiàn)代個人理財投資組合影響很大。
（二）、家庭投資理財?shù)钠贩N現(xiàn)在家庭投資理品種主要有：1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標。3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業(yè)知識家庭投資者最佳的投資工具。4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購置房地產(chǎn)是每個家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關(guān)注房地產(chǎn)市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現(xiàn)獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產(chǎn)價格上漲的時期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經(jīng)濟保障需要提供經(jīng)濟補償?shù)囊环N方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險公司取得經(jīng)濟補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風險，只有當災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟損失后才能取得經(jīng)濟賠償，若保險期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況，則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產(chǎn)保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標準化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點:一是投資風險小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強，收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導致藝術(shù)品具有極強的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報率高。但同時，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強的專業(yè)知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。9.黃金、白銀投資。目前在國內(nèi)黃金的購買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報道上顯示：目前千足金的價格已達到三百多元人民幣每克拉。黃金的價格在近幾年內(nèi)已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內(nèi)都凈賺了幾萬塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對更保值更安全，而且操作簡單，因為黃金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲存性，保值性應(yīng)該是很強的，即便黃金價跌，也不會跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險的投資方式，只是目前白銀的價格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。
二、家庭投資理財?shù)慕M合。
不管是金融資產(chǎn)、實物資產(chǎn)，還是實業(yè)資產(chǎn)，都有一個合理組合的問題。從持有一種資產(chǎn)到投資于兩種以上的資產(chǎn)，從只擁有非系統(tǒng)性的單一資產(chǎn)變成擁有系統(tǒng)性的組合資產(chǎn)，這是我國家庭投資理財行為成熟的重要標志，許多家庭已經(jīng)認識到具有實際經(jīng)濟價值的家庭投資組合追求的不是單一資產(chǎn)效用的最大化，而是整體資產(chǎn)組合效用的最大化。因為資產(chǎn)間具有替代性與互補性，資產(chǎn)的替代性體現(xiàn)在各種資產(chǎn)間的需求的多少。相對價格、大眾投資偏好，甚至收益預期的變動均可能呈現(xiàn)出彼消此長的關(guān)系。資產(chǎn)的互補性表現(xiàn)為一種資產(chǎn)的需求變動會聯(lián)動地引起另一種或幾種投資品的需求變動，如住宅和建材、裝修業(yè)的聯(lián)動關(guān)系等。所以從經(jīng)濟學的角度不難證明，過多地持有一種資產(chǎn)，將產(chǎn)生逆向效應(yīng)，持有的效用會下降，成本上升，風險上升，最終導致收益的下降。這不利于家庭投資目標的實現(xiàn)，而實行資產(chǎn)組合，家庭所獲得的資產(chǎn)效用的滿足程度要比單一資產(chǎn)大得多，這經(jīng)常可以從資產(chǎn)的持有成本，交易價格、預期收益、安全程度諸方面得到體現(xiàn)。
比如，市場不景氣時，一般投資品市場和收藏品市場同時處于不景氣狀態(tài)，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本價，有的維持較高的選擇上述形式的資產(chǎn)中，哪些升值潛力大的品種進行組合投資，也會獲得可觀的效益。我國已有不少家庭不僅可以較自如地運用資產(chǎn)組合的一般投資技巧，在投資項目上注重資產(chǎn)澡的替代性和互補性，做到長短結(jié)合，品種互補，長期投資與短期投機互為兼顧，并且在市場的進人與退出技巧上亦能自如運用。自有資金與他人資金互相價格，也是有可能的，這時頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會及時配合，從而使家庭投資理財?shù)男б娲罅μ岣?。這是效益較佳的資產(chǎn)組合方式。
參考文獻：
1.劉偉：《個人理財》，上海財經(jīng)大學出版社，2005年。
2.肖衛(wèi)：《一生的財富運算》，沈陽出版社，2001年。
3.倪正東：《風險投資浪潮》，光明日報出版社，1999年。
4.于紅霞編輯：《聽李嘉誠講做人?做事?做生意》，中國檔案出版社，2006年。
2016年5月24日。
論文作者：張佳琪。
理財投資規(guī)劃篇十五
1.我很高興擁有這種身份，因為它可以使我能得到我想要的東西。作為一名市場運作者，我有理由回避這種身份，因為它是有害的;但我不再是市場運作者了。我的聲音在政治問題上也被聽到了，正是這一點，我發(fā)現(xiàn)它很有用。
2.不同的人理解不同的行業(yè)。最重要的事情是知道你自己理解哪些行業(yè)，以及什么時候你的投資決策正好在你自己的能力圈內(nèi)。
3.任何一種行業(yè)，如有一窩蜂的趨勢，過度發(fā)展，就會造成摧殘。
4.當一些大企業(yè)暫時出現(xiàn)危機或股市下跌，出現(xiàn)有利可圖的交易價格時，應(yīng)該毫不猶豫買進它們的股票。
5.如果你不愿意擁有一只股票十年，那就不要考慮擁有它十分鐘。
6.如果你是池塘里的一只鴨子，由于暴雨的緣故水面上升，你開始在水的世界之中上浮。但此時你卻以為上浮的是你自己，而不是池塘。
7.身在市場，你就得準備忍受痛苦。
8.今天的投資者不是從昨天的增長中獲利的。
9.開始存錢并及早投資，這是最值得養(yǎng)成的好習慣。
10.如果我挑選的是一家保險公司或一家紙業(yè)公司，我會把自己置于想像之中，想像我剛剛繼承了那家公司，并且它將是我們家庭永遠擁有的惟一財產(chǎn)。
11.我們應(yīng)集中關(guān)注將要發(fā)生什么，而不是什么時候發(fā)生。
12.我尊重我的孩子們正在從事的一切，而且我并不覺得我的生活方式要比他們之中任何一位更為優(yōu)越。如果他們愿意進入投資這一行業(yè)，很好，但我并不希望他們一定如此。我的確有一封伴隨我的遺囑的信。信中說，如果我的后代中有人對我這一行業(yè)表現(xiàn)出了興趣，他們應(yīng)當被給予一份分量很輕的優(yōu)先權(quán)，但也僅僅是一份分量很輕的優(yōu)先權(quán)而已。
13.你是在市場中與許多蠢人打交道;這就像一個巨大的賭場，除你之外每一個人都在狂吞豪飲。如果你一直喝百事可樂，你可能會中獎。
14.世界上并非每一件事情，都是金錢可以解決的，但是確實有很多事情需要金錢才能解決。
15.李嘉誠名言：不義而富且貴，于我如浮動。是我的錢，一塊錢掉在地上我都會去撿。不是我的，一千萬塊錢送到我家門口我都不會要。我賺的錢每一毛都可以公開，就是說，不是不明不白賺來的錢。
16.如果你基本從別人那里學知識，你無需有太多自己的新觀點，你只需應(yīng)用你學到的最好的知識。
17.在商業(yè)不景氣時，我們散布謠言說，我們的糖果有著春藥的功效，這樣非常有效。但謠言是謊言，而糖果則不然。
18.如果我們不能在自己有信心的范圍內(nèi)找到需要的，我們不會擴大范圍。我們只會等待。
19.習慣的鏈條在重到斷裂之前，總是輕到難以察覺。
20.我們不會因為想要將企業(yè)的獲利數(shù)字增加一個百分點，便結(jié)束比較不賺錢的事業(yè)，但同時我們也覺得只因公司非常賺錢便無條件去支持一項完全不具前景的投資的做法不太妥當，亞當?史密斯一定不贊同我第一項的看法，而卡爾?馬克斯卻又會反對我第二項見解，而采行中庸之道是惟一能讓我感到安心的做法。
理財投資規(guī)劃篇十六
1、今天的投資者不是從昨天的增長中獲利的。
2、利率就像是投資上的地心引力一樣。
3、身在市場，你就得準備忍受痛苦。
4、在股票市場上，尋求別人還沒有意識到的突變。
5、與其到頭來收拾殘局，甚至做成蝕本生意，倒不如當時理智克制一些。
6、股票預測專家惟一的價值，就是讓算命先生看起來還不錯。
7、投資并非一個智商為160的人就一定能擊敗智商為130的人的游戲。
8、除了豐富的知識和可靠的判斷外，勇氣是你所擁有的最寶貴的財富。
9、要想游得快，借助潮汐的力量要比用手劃水效果更好。
10、在馬拉松比賽中，你想跑到第一的前提是必須跑完全程。
11、擁有一只股票，期待它下個早晨就上漲是十分愚蠢的。
12、我們應(yīng)集中關(guān)注將要發(fā)生什么，而不是什么時候發(fā)生。
13、當生意更上一層樓的時候，絕不可有貪心，更不能貪得無厭。
14、錯誤并不可恥，可恥的是錯誤已經(jīng)顯而易見了卻還不去修正！
15、任何情況都不會驅(qū)使我做出在能力圈范圍以外的投資決策。
16、我們的工作就是專注于我們所了解的事情，這一點非常非常重要。
17、如果在競爭中，你輸了，那么你輸在時間；反之，你贏了，也贏在時間。
18、我從十一歲開始就在作資金分配這個工作，一直到現(xiàn)在都是如此。
19、投資必須是理性的。如果你不能理解它，就不要做。
20、一定要在自己的理解力允許的范圍內(nèi)投資。
21、對于每一筆投資，你都應(yīng)當有勇氣和信心將你凈資產(chǎn)的10%以上投入。
22、我們從未想到要預估股市未來的走勢。
23、習慣的鏈條在重到斷裂之前，總是輕到難以察覺。
24、擁有一顆鉆石的一部分，也要比完全擁有一塊萊茵石好得多。
25、如果操作過量，即使對市場判斷正確，仍會一敗涂地。
26、開始存錢并及早投資，這是最值得養(yǎng)成的好習慣。
27、在別人恐懼時我貪婪，在別人貪婪時我恐懼。
28、承認錯誤是件值得驕傲的事情。我能承認錯誤，只有知錯不改才是恥辱。
29、不要投資一門蠢人都可以做的生意，因為終有一日蠢人都會這樣做。
30、任何一種行業(yè)，如有一窩蜂的趨勢，過度發(fā)展，就會造成摧殘。
31、當人們忘記“二加二等于四”這種最基本的常識時，就該是脫手離場的時候了。
32、如果你不愿意擁有一只股票十年，那就不要考慮擁有它十分鐘。
33、選擇一個行業(yè)股票時，要選兩家，但不是隨便找兩家，應(yīng)選一家最好和一家最差的！
34、如果你的投資運行良好，那么，跟著感覺走，并且把你所有的資產(chǎn)投入進去。
35、炒作就像動物世界的森林法則，專門攻擊弱者，這種做法往往能夠百發(fā)百中。
36、如果我們不能在自己有信心的范圍內(nèi)找到需要的，我們不會擴大范圍。我們只會等待。
37、那些最好的買賣，剛開始的時候，從數(shù)字上看，幾乎都會告訴你不要買。
38、經(jīng)驗顯示，能夠創(chuàng)造盈余新高的企業(yè)，現(xiàn)在做生意的方式通常與其五年前甚至十年前沒有多大的差異。
39、就算美聯(lián)儲主席格林斯潘偷偷告訴我他未來二年的貨幣政策，我也不會改變我的任何一個作為。
40、對于大多數(shù)投資者而言，重要的不是他到底知道什么，而是他們是否真正明白自己到底不知道什么。
41、世界上并非每一件事情，都是金錢可以解決的，但是確實有很多事情需要金錢才能解決。
42、一位所有者或投資者，如果盡量把他自己和那些管理著好業(yè)務(wù)的經(jīng)理人結(jié)合在一起，也能成就偉業(yè)。
43、重要的不是你的判斷是錯還是對，而是在你正確的時候要最大限度地發(fā)揮出你的力量來！
44、當一些大企業(yè)暫時出現(xiàn)危機或股市下跌，出現(xiàn)有利可圖的交易價格時，應(yīng)該毫不猶豫買進它們的股票。
45、我對總體經(jīng)濟一竅不通，匯率與利率根本無法預測，好在我在做分析與選擇投資標時根本不去理會它。
46、如果你基本從別人那里學知識，你無需有太多自己的新觀點，你只需應(yīng)用你學到的最好的知識。
47、如果你沒有做好承受痛苦的準備，那就離開吧，別指望會成為常勝將軍，要想成功，必須冷酷！
48、在一個人們相信市場有效性的市場里投資，就像與某個被告知看牌沒有好處的人在一起打橋牌。
49、通過定期投資于指數(shù)基金，那些門外漢投資者都可以獲得超過多數(shù)專業(yè)投資大師的業(yè)績！
50、在拖拉機問世的時候做一匹馬，或在汽車問世的時候做一名鐵匠，都不是一件有趣的事。
51、我必須改變?nèi)藗儗ξ业目捶ǎ驗槲也幌雰H僅是一名富翁，我有東西要說，我想讓xx聽到我的聲音。
52、眼睛僅盯在自己小口袋的是小商人，眼光放在世界大市場的是大商人。同樣是商人，眼光不同，境界不同，結(jié)果也不同。
53、一個人除了賺錢滿足自己的成就感之外，就是為了讓自己生活得更好一點，如果只顧賺錢，并賠上自己的健康，那是很不值得的。
54、我不愿意花很多時間和股票市場的人們在一起，我覺得他們討厭，和知識分子在一起比和商人在一起感覺要舒服得多。
55、你是在市場中與許多蠢人打交道；這就像一個巨大的賭場，除你之外每一個人都在狂吞豪飲。如果你一直喝百事可樂，你可能會中獎。
56、如果你經(jīng)營狀況欠佳，那么，第一步你要減少投入，但不要收回資金。當你重新投入的時候，一開始投入數(shù)量要小。
57、決定賣掉公司所持有的麥當勞股票是一項嚴重的錯誤，總而言之，假如我在股市開盤期間常常溜去看電影的話，你們?nèi)ツ陸?yīng)該賺得更多。
58、我們之所以取得目前的成就，是因為我們關(guān)心的是尋找那些我們可以跨越的一英尺障礙，而不是去擁有什么能飛越七英尺的能力。
59、人們習慣把每天短線進出股市的投機客稱之為投資人，就好像大家把不斷發(fā)生xxx的愛情騙子當成浪漫情人一樣。
60、股市通常是不可信賴的，因而，如果在華東街地區(qū)你跟曾別人趕時髦，那么，你的股票經(jīng)營注定是十分慘淡的。
62、如果你是池塘里的一只鴨子，由于暴雨的緣故水面上升，你開始在水的世界之中上浮。但此時你卻以為上浮的是你自己，而不是池塘。
63、不同的人理解不同的行業(yè)。最重要的事情是知道你自己理解哪些行業(yè)，以及什么時候你的投資決策正好在你自己的能力圈內(nèi)。
64、精明的商家可以將商業(yè)意識滲透到生活中的每一件事，甚至是一舉手一投足。充滿商業(yè)細胞的商人，賺錢可以是無處不在、無時不在。
65、我17歲就開始做批發(fā)的推銷員，就更加體會到掙錢的不容易、生活的艱辛了。人家做8個小時，我就做16個小時。
66、一生能夠積累多少財富，不取決于你能夠賺多少錢，而取決于你如何投資理財，錢找人勝過人找錢，要懂得錢為你工作，而不是你為錢工作。
67、我是一個非?，F(xiàn)實的人，我知道自己能夠做什么，而且我喜歡我的工作。也許成為一個職業(yè)棒球大聯(lián)盟的球星非常不錯，但這是不現(xiàn)實的。
68、市場就像上帝一樣，幫助那些自己幫助自己的人，但與上帝不一樣的地方是，他不會原諒那些不知道自己在做什么的人。
69、我認為我不是一名商人，我投資別人經(jīng)營的商業(yè)，因此我是一位名符其實的評論家，在某種程度上你們可稱我是世界上薪水最高的評論家。
70、近年來，我的投資重點已經(jīng)轉(zhuǎn)移。我們不想以最便宜的價格買最糟糕的'家具，我們要的是按合理的價格買最好的家具。
71、短期股市的預測是毒藥，應(yīng)該要把他們擺在最安全的地方，遠離兒童以及那些在股市中的行為像小孩般幼稚的投資人。
72、如果我們有堅定的長期投資期望，那么短期的價格波動對我們來說毫無意義，除非它們能夠讓我們有機會以更便宜的價格增持股份。
73、如果你給我1000億美元用以交換可口可樂這種飲料在世界上的領(lǐng)先權(quán)，我會把錢還給你，并對你說‘這可不成’。
74、所謂有‘轉(zhuǎn)機’的企業(yè)，最后很少有成功的案例，與其把時間和精力花在購買價廉的爛企業(yè)上，還不如以公道的價格投資一些物美的企業(yè)。
75、如果我挑選的是一家保險公司或一家紙業(yè)公司，我會把自己置于想像之中，想像我剛剛繼承了那家公司，并且它將是我們家庭永遠擁有的惟一財產(chǎn)。
76、一只能數(shù)到十的馬是只了不起的馬，卻不是了不起的數(shù)學家，同樣的一家能夠合理運用資金的紡織公司是一家了不起的紡織公司，但卻不是什么了不起的企業(yè)。
77、如果某人相信了空頭市場即將來臨而賣出手中不錯的投資，那么這人會發(fā)現(xiàn)，通常賣出股票后，所謂的空頭市場立即轉(zhuǎn)為多頭市場，于是又再次錯失良機。
78、一個人一旦失信于人一次，別人下次再也不愿意和他交往或發(fā)生貿(mào)易往來了。別人寧愿去找信用可靠的人，也不愿意再找他，因為他的不守信用可能會生出許多麻煩來。
79、經(jīng)濟歷史是由一幕幕的插曲構(gòu)成他們都奠基于謬誤與謊言，而不是真理，這是賺大錢的途徑，我們僅需要辨別前提為錯誤的趨勢，順勢操作，并在他被拆穿以前提早脫身。
理財投資規(guī)劃篇十七
1、富人買入資產(chǎn)，窮人只有支出，中產(chǎn)階級買入他們以為是資產(chǎn)的負債。資產(chǎn)就是能把錢放進你口袋里的東西，而負債就是把錢從你口袋取走的東西。要供貸款的房子、車子、奢侈品，都是負債。相反存款、債券、保險這些能增值的東西才是真正的資產(chǎn)。
2、不要把雞蛋放在一個籃子里。
3、為你生活中不可缺少的東西投保。
4、保險不是消費，而是存錢;誰也不會嫌錢多，就像你很有錢，但在地上看到一百塊錢，也要揀起來，這叫做尊重財富。
5、買保險不是花費，是增加資產(chǎn)，買保險不是花費，而是分散風險。
7、每個人都有退休的一天，但不是每個人退休時都有財務(wù)保障，現(xiàn)在就檢查你的財務(wù)計劃吧。
8、有錢講話大細聲，無錢講話無人聽。有錢阿公人爭叫，無錢阿公自己叫。
9、你的今天取決于你昨天的決策，你的明天取決于你今天的決策。
10、關(guān)鍵不是你能夠掙到多少錢，而是你能留下多少錢，你能讓錢怎樣努力地為你工作，這就是理財。
11、理財規(guī)劃不是有錢人的專屬權(quán)利。
12、你不理財，財不理你!
13、吃不窮，穿不窮，不會理財就受窮!
14、人生需要規(guī)劃，財富需要打理。
15、你必須在兩者之間選擇：你想擁有一部造錢機，還是將自己變成造錢機。
16、錢是四腳的，人是兩腳的。錢找人容易，人找錢困難。
17、致富的秘訣就是將你存完以后剩下的錢花掉，而不是將你花完以后剩下的錢存上。
18、珍惜每一元錢，視為可再生錢的種子。
19、大多數(shù)人高估了他們在一年內(nèi)能做的事情，而低估了他們在十年里能做的事情，絕不以臨時方案解決長期問題。
理財投資規(guī)劃篇一
隨著我國股票債券市場的擴容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。下面是小編為大家分享個人投資理財規(guī)劃及方法，歡迎大家參考借鑒。
1.活期類p2p：
活期類p2p這些錢可以當家里臨時備用金，保證現(xiàn)金充足的流動性。典型產(chǎn)品包括余額寶、微信中的理財通、貨幣基金和活期類p2p。
平時零錢只放5000元在活期p2p中，消費時盡量刷信用卡，把錢都拿去買活期產(chǎn)品。超過5000元后，立馬把多余的錢轉(zhuǎn)投其它p2p平臺，現(xiàn)在會選長期標的鎖定收益，有加息券或現(xiàn)金券肯定會用。
2、適當選擇長期標
3、選擇收益在合理區(qū)間的平臺
其實，投資人之所以會踩雷，往往最主要的原因是太過于追求收益了。有些平臺為了吸引投資者，就會推出高于行業(yè)收益水平的均值。而投資者在選擇p2p平臺前，需對網(wǎng)貸行業(yè)的收益情況進行了解?，F(xiàn)在隨著監(jiān)管政策的落實，p2p網(wǎng)貸平臺收益在持續(xù)下降，目前網(wǎng)貸行業(yè)收益區(qū)間在7%-15%之間，盡量不要去碰預期年化超過15%的平臺，風險很大。
4.等額本息還款更好，雖然等額本息還款比到期一次性還本息要煩鎖些，但每月還款能激活我們的資金的流動性，我們可以取出來用到其它方面，也可以繼續(xù)選擇連本帶利復投，讓我們有了的選擇更靈活便捷。
5.債權(quán)轉(zhuǎn)讓標的，有時也可以看看債權(quán)轉(zhuǎn)讓區(qū)，有時能碰到短期高利率的轉(zhuǎn)讓標，它即擁有短期標的的流動性靈活，還兼顧了長期標的高收益，真得很劃算。
現(xiàn)如今，隨著p2p網(wǎng)貸監(jiān)管步伐的加緊，行業(yè)發(fā)展會更加規(guī)范、合規(guī)，投資者要想選擇安全p2p平臺，還需對平臺進行多方面考察，比如房易貸這樣信息高度透明、還是接入銀行存管的平臺。對于投資人來說，是理想的投資選擇，投資人可以多關(guān)注一些。
1、逐步分解自己的財務(wù)目標!
短期財務(wù)目標，一個月，三個月，半年，一年，長到十年，二十年甚至是一輩子要達到何種程度的財富目標。
2、生活總有先后，排出自己的理財目標順序。
事情分先后，先踏實做好自己能夠做的，目標遠大不可怕，關(guān)鍵是不能腳踏實地。
3、持有現(xiàn)金才是王道。
有了近期的目標，首先先存下一筆錢，投資理財，必須有財可理，有錢可投。
4、計算個人凈資產(chǎn)。
除開自己的收入，算算自己還有哪些資產(chǎn)，小到長期不用的電子產(chǎn)品，大到車房，算好過后，以后可以進行出售或者抵押。
5、你到底是怎么花錢的?
整理出過去三個月的花費，不要成為月光族，賺多少錢不重要，能夠存下多少錢才是真正的本質(zhì)，在整理賬單的時候，看看自己哪些屬于非必要的花費。
6、減少非必要支出!增加必須的支出!
諸如跟朋友應(yīng)酬，非必要娛樂，保險是生活必須的支出，為自己的生活增加一份保障，一減一增讓生活更加美好。
7、堅持儲蓄。
儲蓄是一種美德，在需要錢的時候才發(fā)現(xiàn)平時存錢的重要性，儲蓄可以教給大家一點技巧，平時保存口袋里面的五分之一存起來，養(yǎng)成良好的存錢手段。
8、控制透支。
信用卡是天使也是魔鬼，理性購買商品，購買商品的時候問自己，到底是不是必須的?可買可不買的就不要買，別著急，特別是房子。
9、不斷學習投資理財知識。
學習投資理財知識，中國缺乏風險投資教育，現(xiàn)在不少的p2p都倒閉了，上千億的資產(chǎn)流失殆盡，上百萬人的數(shù)十年家庭儲蓄一朝被騙。
財商是一個人認識金錢和駕馭金錢的能力，是指一個人在財務(wù)方面的智力，是理財?shù)闹腔邸?BR> 它包括兩方面的`能力：一是正確認識金錢及金錢規(guī)律的能力;二是正確應(yīng)用金錢及金錢規(guī)律的能力。
財商(fq)、智商(iq)、情商(eq)一道被稱為現(xiàn)代經(jīng)濟人必備的三商，現(xiàn)代社會能力三大不可或缺的素質(zhì)。財商是一個人判斷金錢的敏銳性，以及對怎樣才能形成財富的了解。它被越來越多的人認為是實現(xiàn)成功人生的關(guān)鍵。關(guān)于財商的系統(tǒng)學習和訓練，就是財商教育。
財商教育就是建立對待財富的正確態(tài)度，了解財富的運動規(guī)律，科學合理的運用財富實現(xiàn)人生的夢想。
10、保險。
保險會未雨綢繆，保護你和家人的將來。健康險非常重要，如果你失去工作能力，就無法賺錢。財產(chǎn)保險對家庭財產(chǎn)占個人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災(zāi)，重新購置服裝、家具、電視等等，總共需要多少。
11，樹立信譽，償還債務(wù)。
信譽是人在社會上的生存根本，有債不怕，關(guān)鍵是要還，一天還不完，就慢慢還，制定計劃，按時歸還債務(wù)，不要讓借錢成為騙朋友的錢。
理財投資規(guī)劃篇二
（一）需求方：客戶理財需求日益增長。
麥肯錫公司曾預計，中國個人金融理財服務(wù)市場的稅前利潤將達310億美元，成為繼美國、日本和德國之后極具潛力的國家。雖然這一預計顯然高估了一些，但國內(nèi)“理財熱”的興起卻是顯而易見的。分析表明，理財熱的興起至少有以下幾點因素：
1.居民可支配收入不斷增長，恩格爾系數(shù)下降加快。據(jù)國家統(tǒng)計局資料表明：1978—城鎮(zhèn)居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到20的6859.6元，年均實際增長達到6.4％。在居民可支配收入不斷增長的同時，恩格爾系數(shù)下降加快。年我國城鎮(zhèn)居民家庭恩格爾系數(shù)為37.9％，與1978年的57.5％相比下降了19.6個百分點。特別是至2001年，恩格爾系數(shù)下降速度明顯加快，共計10.7％，年均下降2.1％。顯而易見，人們的貨幣支付能力大大增強之后，在滿足基本消費的同時，有了更多的資金滿足其他方面的消費。
2.住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等體制改革激發(fā)了居民的理財需求。最近幾年國家推出的貨幣分房化、教育產(chǎn)業(yè)化以及醫(yī)療和養(yǎng)老保險制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費觀念，也激發(fā)了居民理財?shù)男枨蟆Ｒ簿褪钦f，現(xiàn)在人們必須自己面對怎樣實現(xiàn)家庭的購房計劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大問題。要解決這些問題，就必須要建立一套全面的、相互協(xié)調(diào)的家庭財務(wù)計劃和投資計劃，即我們常說的理財規(guī)劃。
3.金融產(chǎn)品的日漸豐富提高了人們的投資理財意識。20世紀的最后，我國證券市場從無到有，從小到大，走過了西方國家資本市場近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見的投資工具都初具規(guī)模。截止209月，我國深滬兩市總市值達4.4萬億元，上市公司數(shù)有1200多家，投資者開戶數(shù)達6850萬戶。金融產(chǎn)品的日漸豐富既提高了人們的投資理財意識，又為人們的理財規(guī)劃提供了可實施的投資渠道。據(jù)中國社會調(diào)查事務(wù)所在北京、天津、上海、廣州四地對800人做的專項問卷調(diào)查結(jié)果顯示：74％的人對個人理財服務(wù)感興趣，41％的人需要個人理財服務(wù)。pa18個人理財網(wǎng)站專業(yè)調(diào)查顯示：50％以上的人是無計劃分配資產(chǎn)的；78％的人愿意接受專家顧問意見，自己理財；25％的人愿意接受服務(wù)委托理財；70％的人認為有必要時常對自己的投資績效進行評估；50％以上的人愿意支付顧問費。由此可見，我國居民的個人理財規(guī)劃服務(wù)需求是熱切而且比較成熟的。
（二）供給方：應(yīng)對市場競爭，提供增值服務(wù)。
我國保險市場競爭加劇已經(jīng)成為業(yè)界共識，而分紅投資類保險品種，成為各公司最有力的競爭武器。近兩年來，分紅投資類保險品種，成為我國壽險業(yè)的高速增長的主力軍。中國保監(jiān)會最新統(tǒng)計顯示，截止年10月底，全國保險公司壽險業(yè)務(wù)保費收入為1832.4億元，同比增長約70％。分紅類保險等新產(chǎn)品成為新的增長點，2002年上半年分紅險保費收入達624.06億元，市場占有率52.58％，同比增長1057.48％。國外成熟市場表明：無論是分紅險還是投連險，該類非傳統(tǒng)壽險都是未來保險市場上的。主流產(chǎn)品，而該類產(chǎn)品的成功銷售非常需要銷售人員提供全面的理財規(guī)劃服務(wù)，綜合分析客戶的風險偏好和資金狀況等因素，將產(chǎn)品銷售給能夠承受投資風險，有理財觀念和理財需求的客戶，否則后患無窮，國外市場經(jīng)驗就是如此。
此外，在我國加入wto后，外資保險機構(gòu)全面進入國內(nèi)市場，其參與競爭的重點主要就是提供理財服務(wù)等一系列中間業(yè)務(wù)，而在這方面，外資保險具有更雄厚的技術(shù)和人才優(yōu)勢。國內(nèi)的保險公司要想保持或擴大自己的市場份額，就必須采取切實可行的措施，不斷壯大自己的個人理財服務(wù)隊伍，提供優(yōu)質(zhì)的個人理財規(guī)劃服務(wù)。
（三）中介方：未來潛在的理財服務(wù)供給者。
雖然我國新興的保險中介機構(gòu)數(shù)量和規(guī)模都在不斷發(fā)展壯大，但是迄今為止，沒有任何一家專業(yè)中介公司找到了長久穩(wěn)定、附加值高的主營收入。據(jù)悉，多家保險中介機構(gòu)都在積極策劃提供專業(yè)的理財規(guī)劃服務(wù)，以中介人的獨特位置來彰現(xiàn)自己從事理財業(yè)務(wù)的獨立性、專業(yè)性和客觀性，以此作為公司發(fā)展的有效武器。
（一）cfp服務(wù)理念對壽險業(yè)的影響。
研究個人理財規(guī)劃服務(wù)，就不能不研究cfp（certifiedfinancialplanner）。cfp是國際金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的理財規(guī)劃職業(yè)資格，2001年全美職業(yè)資格中排名第一。盡管cfp不是壽險專業(yè)從業(yè)證書，但是在國外，獲得cfp證書的人中，有70％以上同時持有保險經(jīng)紀人和證券經(jīng)紀人資格證書，cfp天然地同壽險公司的產(chǎn)品和服務(wù)相聯(lián)系。雖然壽險從業(yè)人員中cfp的總量有限，但cfp所倡導的“以客戶需求為中心”全方位的理財服務(wù)理念卻深入人心。國外的壽險公司，如友邦、紐約人壽等公司一直致力于理財規(guī)劃服務(wù)的研究和開拓，并建立起了自己的個人理財規(guī)劃服務(wù)隊伍，為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)。
在亞太地區(qū)，人們習慣稱理財規(guī)劃為“財務(wù)規(guī)劃”。馬來西亞、新加坡、韓國、日本等國都是國際cfp理事會成員，因此這幾個國家的壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)漸成規(guī)模，以財務(wù)顧問的身份為客戶進行理財規(guī)劃正成為新世紀壽險業(yè)務(wù)員的轉(zhuǎn)型目標。在剛剛落幕的第六屆亞太壽險大會上，理財規(guī)劃的挑戰(zhàn)與角色定位成為此次大會的主軸。馬來西亞2002年推出了“最佳建議規(guī)范”和“獨立財務(wù)顧問”制度，要求壽險業(yè)務(wù)員必須收集客戶充裕的資訊以后，才能提出適當?shù)慕ㄗh和壽險產(chǎn)品給客戶。新加坡從1988年要求壽險業(yè)務(wù)員開始運用理財規(guī)劃為客戶進行資產(chǎn)分配，自2001年7月1日開始，新加坡金融管理局規(guī)定所有壽險業(yè)務(wù)員在提呈建議書的同時，必須讓客戶知道自己賺取了多少傭金。傭金透明的目的在于讓保險業(yè)務(wù)員像醫(yī)生、律師般收取專業(yè)的服務(wù)費用，提高業(yè)務(wù)員的形象和地位。
全面的個人理財規(guī)劃涉及各類金融產(chǎn)品，但并不意味著某個理財規(guī)劃師要提供從提出理財建議到完成具體投資操作全過程中的一站式服務(wù)。從成熟的歐美壽險個人理財市場服務(wù)看，個人理財規(guī)劃服務(wù)首先是某位理財規(guī)劃師提出“理財建議”，然后再尋找各專業(yè)領(lǐng)域的專家來具體實施理財規(guī)劃方案。
從服務(wù)內(nèi)容上看，壽險業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)主要包括：保險、投資、稅務(wù)、退休、教育、遺產(chǎn)等六大方面。提供上述六方面的全部規(guī)劃也稱為全方位的理財規(guī)劃。事實上，提供理財規(guī)劃服務(wù)并不一定要求面對所有客戶時都提供如此全面的規(guī)劃，按照客戶需求和壽險業(yè)務(wù)員的個人專業(yè)水平，也可以就某一個財務(wù)問題提供單一的解決方案（單方位財務(wù)規(guī)劃），也可以主要提供保險、投資和稅務(wù)方面的規(guī)劃（多方位財務(wù)規(guī)劃）。
從實施過程分析，cfp的標準執(zhí)行程序共六步：第一、設(shè)定目標，目標必須有時間性、實際且明確；第二、收集客戶資料；第三、分析個人財務(wù)狀況，找出其長處和短處；第四、根據(jù)客戶能力和理財目標，制訂理財建議；第五、實行規(guī)劃，因為行動最重要；第六、定期檢查，因為理財規(guī)劃是動態(tài)變化的。
從壽險業(yè)務(wù)員的角度看，其實可以將以上六步劃分為兩個主要階段，從第一步到第四步為第一階段，即提出規(guī)劃建議階段；后面兩步為第二階段，即理財建議的實施和績效考核階段。不同專業(yè)背景的業(yè)務(wù)員可以在兩個階段中扮演不同重要程度的角色，但是無論如何，在第一階段，壽險業(yè)務(wù)員必須要為客戶制定一套全面的、互相協(xié)調(diào)的、可操作的理財建議，在這個階段，壽險業(yè)務(wù)員就相當于客戶的“軍師”，要提出戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配建議。并在該大前提下，為客戶制定更具體的保險規(guī)劃，同時推薦其他領(lǐng)域的專家來協(xié)助客戶實施其全面的理財計劃。
從直接的產(chǎn)品推銷轉(zhuǎn)變?yōu)閲@客戶需求來組織生產(chǎn)和銷售，這個過程本身可以說是行銷史上具有質(zhì)變意義的一大步，壽險業(yè)推行個人理財規(guī)劃服務(wù)具有劃時代的意義，將對整個壽險業(yè)、壽險公司、代理人及中介機構(gòu)以及壽險客戶本身產(chǎn)生重要的影響并帶來多贏結(jié)果。
1.對壽險業(yè)的影響。整個服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變有助于提升保險在公眾心中的形象，提高公眾的保險理財意識，避免少數(shù)不良代理人的行為影響到整個市場的健康發(fā)展。可以說，個人理財規(guī)劃服務(wù)的推行，也是壽險業(yè)規(guī)范化、制度化、國際化的標志之一。
2.對壽險公司的影響。個人理財服務(wù)有助于開拓中高端客戶市場。通過客戶保險需求的深度挖掘，提高客戶的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業(yè)務(wù)收入，而且可以以客戶需求為導向，開發(fā)出最令客戶滿意的新產(chǎn)品，占據(jù)市場先機。同時，要滿足客戶的綜合理財服務(wù)需求勢必引起壽險公司與銀行、證券等跨行業(yè)金融企業(yè)的合作，通過客戶資源共享，創(chuàng)造更多的主營業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)收入。尤其對具有綜合性的金融集團背景的壽險公司更為有利。
3.對壽險代理人及中介機構(gòu)的影響。實施理財規(guī)劃服務(wù)，要求業(yè)務(wù)員具備較高的素質(zhì)和專業(yè)水平。按照cfp的“4e”標準，實施理財規(guī)劃服務(wù)必須要求從業(yè)人員在考試、教育、經(jīng)驗和職業(yè)道德四個方面達到較高水準，才可能滿足客戶的需求。因此，在壽險業(yè)推行理財規(guī)劃服務(wù)，必然會推動業(yè)務(wù)員提高自己素質(zhì)，轉(zhuǎn)變自己的角色，重新規(guī)劃自己的人生，朝cfp的最高職業(yè)資格邁進。如果能夠出臺強制性的法規(guī)，規(guī)定代理人銷售保險產(chǎn)品必須提供全面的財務(wù)建議，則效果將會更加明顯。另外，保險中介機構(gòu)也有機會分到一杯羹，以提供理財咨詢、培訓和收取產(chǎn)品傭金找到立足之本。
4.對壽險客戶的影響。毫無疑問，壽險客戶也是真正的受益者，通過接受理財服務(wù)，他們可以明白自己的財務(wù)狀況，明白自己究竟需不需要保險，需要多少保險以及需要什么樣的保險；同時他們還可以明白自己的理財目標和生活目標是否合理，通過家庭資源的合理分配，以最經(jīng)濟的成本實現(xiàn)自己的綜合理財計劃，從而做到“明明白白消費，輕輕松松理財！”
1.個人理財規(guī)劃服務(wù)市場尚處在初級階段，有效的理財需求和供給都不充分。雖然國內(nèi)個人理財規(guī)劃服務(wù)需求日益顯現(xiàn)，少數(shù)公司也進行了有益的嘗試，但總體上講理財市場尚處于初級階段。初級階段意味著理財服務(wù)市場本身并沒有巨大的理財服務(wù)的主動性市場需求。雖然潛在需求很大，但現(xiàn)時的有效需求很少，普通的壽險業(yè)務(wù)員仍然可以用傳統(tǒng)的產(chǎn)品推銷式的方法獲得客戶。與此同時，理財服務(wù)的供給者也是風毛麟角，同時受制于代理人隊伍總體素質(zhì)低下等原因，所提供的理財服務(wù)層次較低。
2.個人理財規(guī)劃服務(wù)資格認證體系尚未建立，市場影響力有限。由于個人理財規(guī)劃服務(wù)資格認證體系尚未建立，雖然各保險公司可以選拔自己的精英業(yè)務(wù)員進行理財規(guī)劃方面的培訓，并嘗試為客戶提供個人理財服務(wù)，但由于沒有系統(tǒng)的培訓體系和專門統(tǒng)一的培訓教材，也沒有權(quán)威、中立和專業(yè)的個人理財規(guī)劃服務(wù)資格認證證書，這些理財規(guī)劃人員的理財規(guī)劃技能和服務(wù)品質(zhì)都難以獲得市場的廣泛認同，市場影響力有限。
3.現(xiàn)時金融產(chǎn)品的數(shù)量和品種不能完全滿足個人理財規(guī)劃服務(wù)的要求。雖然國內(nèi)各項理財金融品種已經(jīng)相繼出現(xiàn)，但各領(lǐng)域的金融品種都相對初級，如股票市場不規(guī)范、銀行產(chǎn)品簡單、基金投資風格趨同、保險產(chǎn)品流行一陣風等，這些都制約著理財規(guī)劃的制定和實施效果。
4.現(xiàn)行法律法規(guī)尚不健全。國內(nèi)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的法律監(jiān)管體系，個人稅法的不完善，遺產(chǎn)繼承等方面法律制度的空白，以及壽險行業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)的行業(yè)標準欠缺等，從制度的層面制約著綜合個人理財規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展。
1.壽險業(yè)開展個人理財規(guī)劃服務(wù)所需的法律法規(guī)正逐漸健全和完善。個人理財規(guī)劃服務(wù)的良性發(fā)展需要一個相對健全的法制環(huán)境，由于“理財”的專業(yè)性、復雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險、證券、稅務(wù)、遺產(chǎn)等方面法律法規(guī)的約束和保護，良好的制度環(huán)境是個人理財規(guī)劃服務(wù)發(fā)展的前提條件。如同馬來西亞和新加坡一樣，實施財務(wù)規(guī)劃服務(wù)的保險監(jiān)管部門規(guī)章也有可能出臺。
2.壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)行業(yè)組織逐步建立和規(guī)范。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的個人理財規(guī)劃（cfp）副業(yè)資格有望登陸中國大陸，cfp標準的引入將大大有利于保險業(yè)理財服務(wù)的開展。擁有權(quán)威認證，參照4e標準培養(yǎng)出的專職理財規(guī)劃隊伍，必然會提升理財規(guī)劃師的職業(yè)影響，并刺激潛在的理財需求轉(zhuǎn)化為顯形需求。同時，保險業(yè)的理財規(guī)劃行業(yè)協(xié)會在中國金融策劃協(xié)會成立之后也有望誕生，行業(yè)的自律規(guī)范有可能逐步形成。
3.綜合性個人金融服務(wù)公司的出現(xiàn)使一站式個人理財規(guī)劃服務(wù)成為可能。隨著我國第一家綜合性金融集團中信金融控股集團的出現(xiàn)，金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的模式重新引起了廣泛的思考。從國外經(jīng)驗看，混業(yè)經(jīng)營和綜合金融服務(wù)集團的出現(xiàn)應(yīng)該是國內(nèi)金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢。就現(xiàn)況而言，無論是否混業(yè)經(jīng)營，不可否認的是國內(nèi)銀證、銀保、銀基的合作已基本形成并在不斷深入，在此基礎(chǔ)上，壽險業(yè)務(wù)員可同時對客戶推薦銀行和證券等諸多產(chǎn)品，理財建議的具體實施將變得更簡便易行。此外，專門培訓壽險理財隊伍，或提供全面理財建議、實施具體操作的綜合性理財咨詢中介機構(gòu)可能出現(xiàn)。
4.投資分紅類險種流行，個人理財規(guī)劃服務(wù)層次提高。事實證明，兩年來投資分紅類險種的異軍突起是我國壽險保費收入快速增長的主要力量。國外的歷史同樣證明，隨著保險市場的發(fā)展，投資分紅類品種將成為市場主流，客戶將更清醒地面對投資收益和投資風險。隨著人們理財需求層次的提升，壽險業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)的重點也會漸漸從最初的財務(wù)安全規(guī)劃演變到更高級的側(cè)重投資功能的規(guī)劃，進而發(fā)展到關(guān)系客戶終身的“生涯規(guī)劃”。
理財投資規(guī)劃篇三
在國內(nèi)很執(zhí)著的追求建立獨立理財顧問公司（第三方理財）的妄圖已經(jīng)有5個年頭了，但是還沒有一個額外清晰和明確的商業(yè)模式。額外期望有機會能夠親身感受國外成熟的獨立理財顧問公司的運作，幸運的是，想知道個人如何投資理財。這個愿望在本年9月得以實行。在中國金融理財標準委員會的組織下，我去美國加入了全球cfp理財師大會，在會后，就有幸參觀了美國獨立理財公司，設(shè)身處地地感受了美國理財市場的一些基本狀況。我們造訪的這家獨立的理財公司已有近20年的歷史，由2個合伙人開始創(chuàng)建，到現(xiàn)在有10個左右的合伙人，共30名員工，從整個進程中能夠感受到他們獨具的特色：想知道實地考察。
1、創(chuàng)始人之一原來在大的機構(gòu)從事財務(wù)管理方面的工作，已經(jīng)有一定的穩(wěn)定的客戶，從而奠定了自己公司的客戶基礎(chǔ)。
2、另一個創(chuàng)始人原來從事公共工作，特別善于包裝和塑造企業(yè)的形象，并且推廣知名度。
3、公司的目的客戶額外明確：到目前為止有300名穩(wěn)定的客戶，大多集中在行將退休的高管，平均每個客戶的金融資產(chǎn)規(guī)模是800萬美金。
4、公司內(nèi)部的合作很明確：有特地的理財師擔負自己的客戶，通常是一個成熟的理財師帶領(lǐng)年老的理財師共同擔負一個客戶，平均每個人擔負20名左右的客戶，遠比目前銀行的客戶經(jīng)理對眾多客戶的供職細致度要高。第三方。
5、公司的利潤來源于兩個方面：磋議費和資產(chǎn)管理費，重要的是磋議費占收入來源的10%，資產(chǎn)管理費占90%。
磋議費的收取在這家公司具備了一定的模式：客戶第一次來公司做一個完整的理財規(guī)劃和磋議需要美元的費用；每年如果有新的問題產(chǎn)生或在第二年從此回顧的話，就采用按小時收費的方式，中間包括面談的時間和做規(guī)劃的時間，每小時150美元----500美元不等，這取決于理財師的資深水平。通常情況下，客戶要事后有美元的存款在理財公司，做完磋議確認后，費用直接從存款中扣除了。你知道香港第三方理財公司實地考察。而資產(chǎn)管理費通常是所管理客戶資產(chǎn)的0.8%--1%左右?？蛻糍Y產(chǎn)越多，管理費率越小。
6、公司的理念很清晰：充分了解客戶的需求是最重要的，雖然唯有10%的收入來源是財務(wù)規(guī)劃和磋議，個人投資與理財。但卻奠定了90%的利潤基礎(chǔ)。
7、公司建立大量的高品質(zhì)的合作平臺：從市場中選到最好的產(chǎn)品提供商、業(yè)務(wù)交易平臺、資產(chǎn)托管的住址，因為公司本身并沒有自己的產(chǎn)品和放置客戶資金的權(quán)限，但在美國成熟的市場中有很多成熟的合作伙伴，例如嘉信理財和晨星等，提供專業(yè)的軟件進入理財公司的系統(tǒng)，幫助理財公司實行信息的時時更新和配置分析、按指令交易等重要的工作，為獨立理財公司的業(yè)務(wù)發(fā)展建立了所要的平臺基礎(chǔ)。
8、客戶的財富管理占了公司90%的利潤來源，因為公司有著高效的運作模式：首先!由兩名專業(yè)的投資及分析人員對總體的投資前景、方向進行分析和占定，作為理財師選擇的重要參考依據(jù)；其次，你看個人投資與理財規(guī)劃。理財師根據(jù)每個客戶的狀況，參見分析師的報告，為每個客戶做量體裁衣的配置和產(chǎn)品的選擇，然后在客戶授權(quán)的界限內(nèi)，交由公司中另外的一個部門即運營和供職部的同事，在嘉信理財這樣一個完善的平臺中完成所有投資的指令和交易，也就是說客戶的資產(chǎn)管理通過三個部門（投資分析部、理財師和交易執(zhí)行的運營部）的共同供職來很好的實行，同時我們也再次看到獨立理財公司的資產(chǎn)管理之所以能夠高效和低本錢的運作，美國強大的分析和交易平臺起著巨大的作用。
9、交談中感觸到公司并不急于把業(yè)務(wù)擴大得很迅速，不像我們慣常的思想那樣越大越好。
10、獨立理財公司也有一個很好的賣點：個人投資與理財。雖然客戶為磋議和管理費付出了資金的本錢，但是整個財務(wù)規(guī)劃獲得的穩(wěn)定性和安全性，及在團體購買金融產(chǎn)品中所享有的優(yōu)惠，大大低沉了客戶的總體本錢，所以可以講沒有付費，卻取得了超值的供職。
11、他們提供的產(chǎn)品觸及的品種和界限、財務(wù)規(guī)劃中遵循的最重要的原則、內(nèi)部員工的獎勵和分配機制、他們每年為客戶的供職的具體內(nèi)容等問題，因為時間的原因沒有來得及長遠的了解，很是遺憾。
獨立理財公司的運作模式給我留下了極深的印象和感受，每一點對我的開辟都很大。獨立理財公司在美國的發(fā)展得益于美國的理財市場的成熟。與美國理財市場相比，我國理財市場也具備一些優(yōu)勢，通過這次考察，我認真總結(jié)了美國與中國理財市場各自優(yōu)勢，小額投資理財項目。希望能夠與有志于從事建立獨立理財公司的理財師們一同分享。美國理財市場的優(yōu)勢：
1、強大而復雜的個人稅收體系!是高資產(chǎn)客戶必須要理財?shù)囊粋€因素。
2、整個社會的誠信體系及個人信用，也是獨立理財公司比較容易取得信任的重要保證。個人投資理財書籍。
3、理財各個環(huán)節(jié)中獨立理財公司所缺少的平臺，在成熟的市場中都可以找到相應(yīng)的提供商和供職商。譬如：完全針對美國市場的理財師公用的理財軟件，大大的縮小了理財師的重復性工作時間；成熟的資產(chǎn)托管和交易的平臺等。
4、美國人平和的心態(tài)，其實因為美國投資市場從2000—2003年連續(xù)幾年下滑，我們造訪的理財公司幫客戶管理的資產(chǎn)的平均回報，也連續(xù)三年跟隨市場下滑，但客戶都能欣然接受，并且?guī)缀鯖]有喪失，在追求財富的進程中，客戶并不急于一時的回報率，更能看重長久的配置和安全的增值，美國人這樣的成熟和客觀的財富價值觀也值得我們長遠的思考和學習。
5、社會慈悲事業(yè)和設(shè)立慈悲基金是一些高資產(chǎn)客戶的選擇之一，相比看個人如何投資理財。一方面體現(xiàn)了他們的價值觀同時也在稅收方面獲得了更好的規(guī)劃。中國市場的優(yōu)勢：
1、對個人而言，積累財富的速度和機會要大于美國很多，所以會有越來越多的客戶有財富管理的愿望和期望。
2、很多的不成熟，會培育提拔一些獨立理財公司強大的生命力，很多要靠自己去摸索，所以靈活性和應(yīng)變性、專業(yè)性應(yīng)當會更強。
3、中國的社會福利薄弱，讓中國人危機意識更強，更加習慣于儲蓄、積累財富，很多中高產(chǎn)階級會迅速崛起，奠定了理財市場的客戶基礎(chǔ)。額外感激標委會提供了這樣好的一次機會，讓我更清楚的看到了未來的路，現(xiàn)在我已經(jīng)做了一些很踏實的基礎(chǔ)工作，積累了一些有品質(zhì)的客戶，做了一些理財?shù)囊?guī)劃，馬上就在10月份開始收費，基本的理財公司的模型開始形成，報告。相信通過全體cfp/afp會員的共同盡力，讓更多的人具有財務(wù)的健康和安全，將不再是妄圖，這個充滿魅力的行業(yè)將在中國發(fā)展和壯大！
從香港康宏理財看中國的cfp公司的前景2008年12月，保險業(yè)界人士共聚在北京港澳中心瑞士酒店，規(guī)劃。在第二屆中國保險中介發(fā)展論壇上就保險中介發(fā)展各抒己見，共商保險中介核心價值的體現(xiàn)與發(fā)展，體制的創(chuàng)新、完善與發(fā)展，探討海外樂成經(jīng)驗的中國市場應(yīng)用，以期對保障中介良性發(fā)展有所推動。末了一位演講者，對《前哨人員的培訓模式語團隊征戰(zhàn)》進行演講，他來自香港康宏理財公司，是該集團主席王利民老師。王利民老師畢業(yè)于香港理工大學，1998年加入康宏理財集團，該集團是一家獨立的理財顧問公司，（香港唯一一家ifa上市公司）占行業(yè)份額1/3以上。王利民演講內(nèi)容：
1、我們團隊在過去有一個很好的表示，我們要一把工作做好。
2、我們把握到一個變化，一個機會。這個機會，其實個人投資理財書籍。我相信在內(nèi)地也可能會出現(xiàn)，因為現(xiàn)在大家在說的還是在經(jīng)代，但是什么時候會過渡到一個比較接近發(fā)達國家講的是全面的分析理財？我相信很快會出現(xiàn)。這里我把過去一些經(jīng)驗跟大家分享。學習有兩種，第一種從其他人過失里面學習。另外一種是從自己過失里面去學習，這是我過去十年里面自己看到的一些事情。
我簡單先容一下我們公司的背景。我們團隊建立事實有什么秘密？其實這個問題是在大概一年前，曾經(jīng)有一家機構(gòu)問過我，每兩年會做一個人力資源報告，他們在香港、新加坡、印度都做過，我不知道中國有沒有做，他們有一個探望，小額投資理財項目。探望從此還有一件事情是我們之后才知道的，它每一年在當?shù)氐貐^(qū)挑選一些好的公司和企業(yè)，會頒最佳雇主給它。在一年多之前，我們偶然進去做了一個探望，之后聘請我去他們一個頒獎典禮，到那天我才知道我們公司是香港兩家外鄉(xiāng)公司拿到這個獎項的，其他公司，比較大的一些是諾基亞、麥當勞，全部是一些國際性名字，還包括一些金融機構(gòu)。金融機構(gòu)有兩家，有兩家是跨國金融機構(gòu)，包括美國運通，個人投資理財規(guī)劃書。還有瑞信。
我們公司作為香港其中一家的外鄉(xiāng)公司拿到這個獎，我覺得這是一個很大的榮譽，但是他問為什可以拿到最佳雇主呢？我說的話很簡單，我作為一個雇主過去這么多年，我們在發(fā)展我們團隊，只是做了一件事情，做了我應(yīng)當做的事情。聽起來好像很奇怪，但是你問我，我覺得我沒有什么很特別，我只是做的一個雇主應(yīng)當做的事情。在每一次做業(yè)務(wù)上面的想法，看看個人投資理財規(guī)劃書。包括現(xiàn)在可能我的工作也有一點改變，但是我最想做到一件事情是令這個企業(yè)連續(xù)發(fā)展。
十年前我們是在一個財險經(jīng)紀里面做生意的，那時候競爭很激烈，不過比方才提到的1.25元好一點，我們還有足夠的利潤，但是這個利潤并不可以令這個公司連續(xù)發(fā)展，所以我們脫離了一個紅海，跳進去沒有人做的藍海做這件事情。個人如何投資理財?，F(xiàn)在反過來看，這就是我們何如做一個企業(yè)，或者一個高管人員，我們應(yīng)當確保這個公司可以連續(xù)生存，這是對我們同事最大的幫助。
另內(nèi)在整個團隊征戰(zhàn)里面，我覺得有幾點是很重要的，1、平允。我們在制度設(shè)定上面，所有都是以平允出發(fā)，有趣是說每個人來到這個公司，他很清楚他的待遇，想知道他從此職業(yè)生涯通道何如走，每個人都一樣無論之前他在其他公司，只要不是在做同樣的工作，不是做獨立理財顧問類似工作的話，他來到我們公司，公司。全部都是從一個起點開始。這個制度這么多年我們都沒有改變，而且里面一些達到什么事跡，做到什么條件，可以晉升，在過去這么多年從來沒有改變。我覺得這是很重要的，因為看待一個員工來講，他如果來到這家公司，并不清楚看到他改日的職業(yè)生涯是何如樣的話，他覺得別人多給他一點，他可以就跑到另外一家公司，但是我們一早就把他整個職業(yè)生涯定好了，而且我們相信穩(wěn)定是壓倒一切的，他對這家公司有合理的期望，他可以按照這個期望去做。我們公司所有的員工基本上是我們每一個請回來的，我的有趣是說我們過去從來沒有去挖角，也沒有去收購，投資。我們是每一個每一個請回來的。香港一些同業(yè)或者金融機構(gòu)用的方法是挖角，但是你問我，如果我們是平允的話，我覺得這個很不平允。我們同事在這里付出盡力，我不給錢給他，一個人沒有對這家公司曾經(jīng)有過貢獻，我是買他改日產(chǎn)能的話，理財。為什么要給錢。除非現(xiàn)在可以說從外面招一堆人來，就給公司的每個人給一樣的錢，我覺得這才平允。他們痛快為這家公司付出他們的盡力。
另外是一個很關(guān)閉的環(huán)境。對我們來講，關(guān)閉就是有點亂，亂的有趣不是說他們亂做事，是他們會亂發(fā)言，理財。因為我們很鼓勵同事有他們想法的話，就好象在座有人舉手，我覺得好奇怪，并不是提問，是表達意見。其實在我們公司，這種事情每天都在發(fā)生，所有員工，隨時可以跟我們很直接的溝通，我們一直沒有設(shè)定一些框架，不讓發(fā)表他們的意見。
我們一定要給足夠的薪酬。先讓一部分人富起來，并不是在我們公司出現(xiàn)，我們要讓大部分人富起來。這個很重要，他賺不到錢的話，一定會走。很清楚，無論你對他何如好，報告。對他何如平允，一個同事在公司里賺不到錢的話，肯定會走。很多產(chǎn)業(yè)會說80、20，20%的人賺80%的錢。我特地做了一個探望，我們公司收入分配還沒有做到我的理想，現(xiàn)在可以做到40%的人賺到公司70%的錢。最少有一部分人賺了很多，而且賺到錢背后還有另外一個含義，他的產(chǎn)能很高。如果通常香港好的保險代理員，一年收的保費，用一個標準來比較，如果香港通常保險代理員，他的保費一年收入20萬，這是平均數(shù)，我們公司要做60萬，是通常水平的3倍。達到3倍只代表他在這家公司里面是很平均的。這是代表我一定要確保他可以在這家公司里面賺到錢，而且他自我感觸良好?？纯聪愀?。
另外還有一點，培訓也是很重要的，去年我們提供一千多個小時給我們的員工，其實這個事情以前我們一直在做，從我們有10個人、20個人，現(xiàn)在我們越做越多，如果一千個小時的話，每天最少有4個小時，我們公司有培訓，對比一下個人。無論是初級的，高級的，不同的培訓我們都在做。但是這個事情對很多公司來講，為什么要做這個事情？曾經(jīng)很多年前給一些公司，他們說為什么你要給錢做培訓，給了錢從此，培訓了從此，三方。優(yōu)秀的同事走掉不是很浪費嗎。這是一個想法，就好像虧本了，我培訓一個人他走掉了，但是我反過來想，如果不培訓的話，公司里面大部分人都是不優(yōu)秀的人，這是一個很清楚的，我不會鄙吝把這些資源投放在我的員工身上，但是確保要知道我們的目的是優(yōu)秀，個人投資理財入門。但是如果他覺得優(yōu)秀從此，他有更好的發(fā)展機會，也沒有辦法。過去印證我們的做法，這還是可以的，因為我們有一個試用期半年時間，那個時間是給我們挑選的一些員工，半年后會成為我們正式的顧問?；旧险筋檰枂适?，如果通常顧問可能就10%多，如果已經(jīng)升到主管，這么多年其實沒有走過，有的只是內(nèi)部調(diào)職。
其實我們沒有什么秘密，我們就是要關(guān)閉，比較好的待遇，比較透明的環(huán)境，最主要還是我們提供培訓給他。就是這么多，你知道個人投資理財規(guī)劃書。令我們過去在香港可以做到一些事情。這個做法只是香港曾經(jīng)實驗過，推行是檢驗道理的唯一標準，有機會的話，我也想在這里跟其他一些朋友，特別是我們這個行業(yè)里面很多專家一起學習。希望大家在末了時間里面可以給一點支持，無論是在中國還是在海外，特別是在中國，真的是經(jīng)營經(jīng)代事業(yè)很艱苦的事情，所以希望大家多給自己一些鼓勵，謝謝。
你好，可以查詢他們公司工商注冊，如果工商注冊是真的，那么公司是存在，這點是毋庸致疑2，投資股票、基金、期貨穩(wěn)定獲利，這也不是不可能，現(xiàn)在聘請一些國內(nèi)外的專業(yè)人士在專業(yè)的行業(yè)穩(wěn)定獲利是完全可能，這也是我們行外人士望塵莫及的。3，“虧損公司賠償，賺的歸客戶”，聽得感覺天上掉餡餅?？春竺孢@句“賺多了也歸公司所有”，這就不奇怪了。現(xiàn)在投資的模式換了，以前是客戶求公司，現(xiàn)在是公司求客戶。以前是客戶風險與利潤自行承擔，現(xiàn)在是風險公司承擔利潤共同享有。以前投資公司只賺取提成，現(xiàn)在是客戶獲取穩(wěn)定的收益。投資公司為了獲取更多的利益、更多的客戶，自然讓利于客戶，這是行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。（一個行業(yè)的發(fā)展，發(fā)展到了不能再發(fā)展，必定會出現(xiàn)新的形式，同樣投資行業(yè)也是如此。）。
3，要你用自己的錢來操盤——風險極大，賺錢后公司抽成，賠錢后強行平倉讓你血本無歸。4，出賣你的人際關(guān)系，讓你拉親朋好友來開戶，同上。
順便提醒后來的網(wǎng)友，記住幾個基本的道理:。
一、沒有一個騙子會說自己是騙子；
二、沒有一個騙子在他做非法勾當?shù)臅r候會告訴你他做的是非法的勾當。
三、騙子也懂得冒稱網(wǎng)友來當托，不要以為樓上樓下那些天天發(fā)賺錢廣告的就是什么善類。
永遠不要相信天上掉餡餅。
在百度里面輸入重慶工商行政網(wǎng)址好你是cq12315..里面有個查找企業(yè)注冊信息的窗口..全重慶所有進行工商注冊的公司都能查到.個體戶也能查..你查一下紫釣如果沒有那絕對是騙人..有他就不敢騙..找工作最好人才市場小廣告騙人多羅鈺林律師專長領(lǐng)域：
執(zhí)業(yè)證號：a20091201041058。
地址：武漢市解放大道688號武漢廣場寫字樓32樓。
陳哲律師專長領(lǐng)域：
執(zhí)業(yè)證號：***37地址：武漢廣場寫字樓32樓。
李光福律師專長領(lǐng)域：
地址：武昌中南路14號世紀廣場1601室。
雷朝霞律師專長領(lǐng)域：
執(zhí)行機構(gòu)：湖北諍如鐵律師事務(wù)所。
地址：武漢市江岸區(qū)發(fā)展大道409號五洲大廈b座606曾能武律師專長領(lǐng)域：
執(zhí)行機構(gòu)：湖北今天律師事務(wù)所。
地址：武漢市武昌區(qū)水果湖洪山路64號湖光大廈九樓。
理財投資規(guī)劃篇四
下面考試網(wǎng)小編為大家整理了理財規(guī)劃師三級與投資規(guī)劃相關(guān)的客戶信息，僅供大家來參考。
(一)反映客戶現(xiàn)有投資組合的信息
(二)反映客戶風險偏好的信息
(三)反映客戶家庭預期收入情況的'信息
為了獲得客戶家庭預期收入信息，助理理財規(guī)劃師需要掌握的相關(guān)信息主要有：反映客戶當前收入支出狀況的(目前收入表、目前支出表、客戶個人現(xiàn)金流量表)，以及由此計算出的客戶日常支出/收入比、結(jié)余比例。
理財規(guī)劃師在對客戶家庭預期收入進行預測的時候，需要掌握的信息有：反映客戶當前收入水平的信息、客戶家庭的日常支出/收入比、結(jié)余比率?？蛻糁С隹梢苑譃?經(jīng)常性支出和非經(jīng)常性支出)。
規(guī)劃師出于謹慎的考慮，主要對經(jīng)常性收入部分的未來變化情況進行預測，由于經(jīng)常性收入項目多半有其固定的預期基礎(chǔ)，理財規(guī)劃師的工作重點是確定各種變化比率，如gdp增長率、通貨膨脹率、投資收益率、利率、稅率等。
(四)反映客戶投資目標的各項相關(guān)信息
?
理財投資規(guī)劃篇五
定期儲蓄是低收入開始儲備資金的首選理財方式，不僅安全可靠，而且手續(xù)方便。嘉豐瑞德理財師建議低收入定期定額存款，讓自己養(yǎng)成儲蓄的好習慣。另外，不同的銀行，利率都是不一樣的，選擇利率高的銀行存。生活方面提倡勤儉簡約，除去日常生活費用外，該花錢的地方花，不該花錢的地方分文不出。
2、基金投資。
低收入者存到一部分錢，若對各種理財產(chǎn)品也不知如何選擇。那建議你第二步先購買貨幣基金，年化收益率4%左右，不僅風險小，亦省時省事，隨用隨取，獲得收益比銀行活期高。若長期堅持投資，收益會更多，當然也需要一定的耐心。
前期都是為長期投資理財作好資金的準備，相信低收入者通過前期的理財，獲得了一筆可觀的投資資金。接下來，長期的投資獲得長期收益是最重要的。該如何進行長期投資理財呢？該如何挑選適合自己的理財產(chǎn)品呢？嘉豐瑞德理財師建議，穩(wěn)健型投資者盡量購買固定收益類理財產(chǎn)品，如國債、銀行理財產(chǎn)品(結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品除外)、p2p固定收益類理財產(chǎn)品；激進型投資者，風險承受能力強，可以購買股票、債券、股權(quán)等。
低收入者不要畏懼理財，越是收入低，越需要去打理資金，讓資金為你賺錢，來獲得較高的收益。
9.低收入者理財做到四點老年無憂。
理財投資規(guī)劃篇六
(一)股票。
股票是股份公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證。代表著其持有者(即股東)對股份公司的所有權(quán)。這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利，如參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權(quán)是相等的。每個股東所擁有的公司所有權(quán)份額的大小，取決于其持有的股票數(shù)量占公司總股本的比重。股票一般可以通過買賣方式有償轉(zhuǎn)讓，股東能通過股票轉(zhuǎn)讓收回其投資，但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關(guān)系不是債權(quán)債務(wù)關(guān)系。股東是公司的所有者，以其出資額為限對公司負有限責任，承擔風險，分享收益。
(二)債券。
債券(bonds)是政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等機構(gòu)直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券的本質(zhì)是債的證明書，具有法律效力。債券購買者與發(fā)行者之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債券發(fā)行人即債務(wù)人，投資者(或債券持有人)即債權(quán)人。債券是一種有價證券，是社會各類經(jīng)濟主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。由于債券的利息通常是事先確定的，所以，債券又被稱為固定利息證券。
(三)基金。
基金(fund)有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是機構(gòu)投資者的統(tǒng)稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。在現(xiàn)有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點。從會計角度透析，基金是一個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因為政府和事業(yè)單位的出資者不要求投資回報和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的'意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。
(四)期貨。
期貨(futures)與現(xiàn)貨相對。期貨是現(xiàn)在進行買賣，但是在將來進行交收或交割的標的物，這個標的物可以是某種商品例如黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品，也可以是金融工具，還可以是金融指標。交收期貨的日子可以是一星期之后，一個月之后，三個月之后，甚至一年之后。買賣期貨的合同或者協(xié)議叫做期貨合約。買賣期貨的場所叫做期貨市場。投資者可以對期貨進行投資或投機。對期貨的不恰當投機行為，例如無貨沽空，可以導致金融市場的動蕩。
(五)期權(quán)。
期權(quán)(option;optioncontract)又稱為選擇權(quán)，是在期貨的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的一種衍生性金融工具。從其本質(zhì)上講，期權(quán)實質(zhì)上是在金融領(lǐng)域中將權(quán)利和義務(wù)分開進行定價，使得權(quán)利的受讓人在規(guī)定時間內(nèi)對于是否進行交易，行使其權(quán)利，而義務(wù)方必須履行。在期權(quán)的交易時，購買期權(quán)的一方稱作買方，而出售期權(quán)的一方則叫做賣方;買方即是權(quán)利的受讓人，而賣方則是必須履行買方行使權(quán)利的義務(wù)人。
投資的品種2。
(一)權(quán)證。
權(quán)證，是指基礎(chǔ)證券發(fā)行人或其以外的第三人發(fā)行的，約定持有人在規(guī)定期間內(nèi)或特定到期日，有權(quán)按約定價格向發(fā)行人購買或出售標的證券，或以現(xiàn)金結(jié)算方式收取結(jié)算差價的有價證券。
(二)黃金。
由于黃金具有美麗的光澤，自然稀少及優(yōu)良的物理和化學性質(zhì)，為各時期人們寵愛。在可考的人類五千年文明史中，沒有任何一種物質(zhì)像黃金一樣，與社會演化和社會經(jīng)濟締結(jié)成如此密切的關(guān)系，成為悠久的貨幣的載體、財富和身份的象征。因此，在人類文明史演化中，黃金具有了貨幣和商品兩種屬性，相應(yīng)的，黃金的價格也由其兩種屬性的動態(tài)均衡確定。
(三)外匯。
外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯是“國際匯兌”的簡稱，有動態(tài)和靜態(tài)兩種含義。動態(tài)的含義指的是把一國貨幣兌換為另一國貨幣，借以清償國際間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的一種專門的經(jīng)營活動。靜態(tài)的含義是指可用于國際間結(jié)算的外國貨幣及以外幣表示的資產(chǎn)。通常所稱的“外匯”這一名詞是就其靜態(tài)含義而言的。
結(jié)合自身實際情況3。
著手理財分三步走。
1.設(shè)定您的理財目標。買車、購房、償付債務(wù)、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。回顧資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提;對個人資產(chǎn)的回顧，主要是將自身的資產(chǎn)按照有關(guān)的類別進行全面的盤點。這里所說資產(chǎn)是指金融性資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，其中金融性資產(chǎn)包括銀行存款、債券、傳統(tǒng)保險、投資型保險或開放式基金、股票或封閉式基金等，固定資產(chǎn)包括房產(chǎn)、汽車等。
2.了解自己處于人生何種理財階段。
不同理財階段的生活重心和所重視的層面不同，理財?shù)哪繕藭兴町?。人生分為六大階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期、退休期。
設(shè)定理財目標必須與人生各階段的需求配合。
3.測試您的風險承受能力。
風險偏好是所有理財計劃的一個重要依據(jù)。根據(jù)自己的實際情況進行選擇，做八道風險承受能力測試題，得到對自己風險偏好的界定和描述，從而明確自己屬于哪一類型的投資者，作到對自己的風險承受能力心中有數(shù)。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設(shè)，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
風險承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進取型、進取型。
完成以上三步以后，依個人風險承受度，合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、不動產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品，最大程度地獲得保障和增值。沒有最好的理財方案和理財產(chǎn)品，只有適合自己的理財方案和理財產(chǎn)品。
將本文的word文檔下載到電腦，方便收藏和打印。
理財投資規(guī)劃篇七
在實際工作中，理財師所面臨的理財咨詢主要可以分為兩方面的問題，一方面是諸如家庭生活消費， 如何勤儉持家、如何累積財富，以及家庭中由誰來掌管財產(chǎn)等生活理財?shù)膯栴}。一方面是如何投資，投資什么工具，如何監(jiān)控投資組合等投資理財?shù)膯栴}。對理財師而言，生活理財是一門藝術(shù)，這并不是理財師可以通過公式和常識解決的，而是應(yīng)該通過實際調(diào)查和分析來解決的問題;投資理財是一門科學，也是理財師最為擅長的工作，理財師可以通過自己的知識和經(jīng)驗予以解決，但在中國目前的條件下，下面考試網(wǎng)小編講述了理財規(guī)劃師建議投資須關(guān)注的問題。
理財師的投資建議中，相當?shù)钠墙鹑谕顿Y工具的選擇。目前，可供家庭選擇的投資工具越來越多，如銀行儲蓄、票據(jù)和債券投資、股票投資、基金投資、金銀首飾和房地產(chǎn)業(yè)等實物投資以及財產(chǎn)保險、人身保險等風險回避性投資等等。但作為一個正在體制變革中的發(fā)展中國家，金融工具的發(fā)展日新月異，而且未來的投資工具會比現(xiàn)在的更加靈活、便捷、有優(yōu)勢，所以理財師在推薦金融投資工具時應(yīng)選擇以中短期投資工具為主，平均投資期在5年以內(nèi)比較合適，如果投資期過長則容易承擔金融體制變革所帶來的政策性風險。
理財師的投資建議應(yīng)考慮經(jīng)濟發(fā)展的周期性規(guī)律。經(jīng)濟發(fā)展具有自身的周期性特點，這是不可人為避免的。在上升時期投資擴張、物價、房價等都大幅度攀升，通貨膨脹加劇，銀行存款和債券的利率也調(diào)整頻繁且一般會持續(xù)上升，這時應(yīng)該進行短期投資;當經(jīng)濟下滑時，政府會通過擴大財政支出和執(zhí)行寬松的貨幣政策來刺激經(jīng)濟的復蘇，公共項目支出會增加，國債發(fā)行量會加大，但利率也會下降，這時就可以做中長期投資。自改革開放以來，我國經(jīng)濟基本為10年一個完整周期，5年快速上升5年緩速上升，在97年的.緩速上升時期，利率下降，國債頻發(fā)，就適合長期投資，而自01年快速上升以后，利率上升，短期投資和實業(yè)投資更為適合。
理財師的投資建議也考慮地區(qū)間的生活習慣和商品價格的差異。我國地域遼闊，各地的生活習慣和商品價格差別很大，理財師在提供投資建議時應(yīng)該充分考慮到這些。尤其對于不可貿(mào)易項目(如房地產(chǎn))的投資，更應(yīng)該根據(jù)所在區(qū)域經(jīng)濟的特點進行分析。比如上海地區(qū)的房價，除了土地價格導致房產(chǎn)價格過高外，另一個重要原因是資金的炒作，所以上海地區(qū)的房地產(chǎn)價格很容易出現(xiàn)市場化波動，泡沫較易破碎，不宜投資;而北京房地產(chǎn)價格的決定因素是土地價格和開發(fā)商持有成本，出現(xiàn)價格市場化波動的概率很小但政策性波動的風險較大，不宜長期投資。
理財師的投資建議也應(yīng)考慮多品種投資工具的組合。投資工具一般可以分為四類：貨幣資產(chǎn)類、債權(quán)資產(chǎn)類、股權(quán)資產(chǎn)類和實物資產(chǎn)類，收益依次漸大，風險也逐步增加。任何投資者均不宜集中投資任一種資產(chǎn)，只有進行組合投資，才能既分散風險又獲得合適的回報。而在實際工作中，投資工具的組合也要避免盲目性，并不是債權(quán)資產(chǎn)+股權(quán)資產(chǎn)就一定能夠分散風險或取得收益，而且各類資產(chǎn)的比例也要予以科學的配置，最好進行相應(yīng)的投資組合。
?
理財投資規(guī)劃篇八
投資理財根本原理就是收入周期和支出周期，說白了就是科學規(guī)劃，使得一生的收入能超過支出，最好收入遠遠超過支出實現(xiàn)財務(wù)自由。所以理財?shù)母臼钦驹谝惠呑拥母叨葟暮暧^上規(guī)劃，單純記記賬，買買低風險理財產(chǎn)品，玩玩信用卡，做做基金定投，都是可有可無，無關(guān)疼癢的小技巧，對人生實際的提升很小。
工資收入周期。
一個人前半生主要收入來自于工資，工資的增長除了經(jīng)驗積累外，主要有2個跳躍階段。
1
基層向中層跳躍。
基層是公司的螺絲釘。每個人都是從基層做起，基層主要從事一些簡單的執(zhí)行工作，就是把自己這枚螺絲釘裝到公司這個大機器上，公司給你提供平臺，培訓，工資，并簽訂勞動合同為你提供制度保護，而你為公司提供勞動換取薪水和穩(wěn)定?；鶎拥墓ぷ飨鄬Ρ容^簡單，市場價值不大，可替代性非常強，所以基層的薪資水平最低。
基層薪水的增加主要來自于經(jīng)驗的積累和工作效率提升，是靠時間積累的量變。一般的工作3-5年就能熟能生巧，這個過程每個人的差異不大，天賦好的人會略微快點。真正的差異是量變能否積累出質(zhì)變，從基層上升到中層，收入翻2-3倍(如圖中紅線所示)。其中最根本是理解能力和管理能力，你得理解部門工作最核心的問題，并管理部門的人解決部門核心問題。很多人在這一步無法完成質(zhì)變，結(jié)果幾十年如一日重復相同的工作，收入早早就到了瓶頸，如上圖虛線所示。
2
中層向高層跳躍。
中層是公司的器官，但還不是公司的大腦，中層更多的是把公司的戰(zhàn)略執(zhí)行好，本質(zhì)還得依靠公司的整個體系。中層向高層上升最關(guān)鍵的是戰(zhàn)略能力，體系架構(gòu)能力，人才掌控能力。中層向高層跳躍收入也會翻2-3倍(如圖中紅線所示)，不過，能上升到高層的人畢竟是少數(shù)，所以大多數(shù)人的工資收入一般會在中層到達瓶頸。
投資理財規(guī)劃第一要務(wù)是讓自己完成這2次跳躍，使工作收入有質(zhì)的提升，否則一切都是空談。
支出增長周期。
支出周期基本與收入周期重合，不同的是支出從一出生就開始，到老年支出也不會快速回落，醫(yī)療養(yǎng)老的支出都具有剛性。支出兩次跳躍主要是結(jié)婚買房和子女教育及買房，這是中國的國情。實線部分是正常的支出曲線，虛線是不買房，而且強行壓縮支出，省吃儉用。
理財最重要的是使收入周期和支出周期匹配，最好收入能大于支出。當收入無法覆蓋支出的時候，就要借債或者強行壓縮支出，無論哪種都是痛苦的。幾次大的支出增長往往還代表了社會競爭力提升，比如孩子的教育，家庭生活質(zhì)量改善，收入如果沒有在對應(yīng)的周期增長，只能放棄這些支出，結(jié)果社會競爭力大打折扣，被迫淪為社會底層。
投資理財?shù)母臼潜ＷC收入和支出都如實線部分增長，讓自己良性循環(huán)，尤其整個生命周期的重要戰(zhàn)略節(jié)點一定要牢牢把握。
很多人把省錢和存錢誤認為是理財，其實那是收入增長乏力導致的支出被迫壓縮，不但不解決根本問題，反而讓自己精力分散，更抓不住核心，更無法質(zhì)變。
財產(chǎn)收入周期。
財產(chǎn)性收入本質(zhì)是資源積累，包括你的房產(chǎn)、錢、人脈等等。工資收入隨著人的衰老會逐漸下降，但資源的收入?yún)s像雪球一樣，越滾越大，人生的后半段，就主要靠財產(chǎn)性收入。
在中國，工資的收入很容易到達頂點，如果不能將工資積累的收入轉(zhuǎn)化為財產(chǎn)收入，收入增長就很難覆蓋支出增長。
但致命問題是中國人長期忽略財產(chǎn)收入。
一方面中國是13億人口大國，勞動力充沛，同時中國經(jīng)濟基礎(chǔ)差，資本稀缺，這就導致資本回報高，勞動回報低，結(jié)果貧富差距越拉越大，普通人工資增長緩慢，大多數(shù)人沒有積蓄用來錢生錢。另一方面，中國金融市場比較落后，金融行業(yè)高度壟斷，投資渠道匱乏，導致普通人投資知識完全空白，投資成了有錢人玩的小圈子游戲。
結(jié)果，本應(yīng)該靠工資和錢生錢雙輪驅(qū)動的收入增長，變成工資收入獨輪支撐，當工資收入在人生后半段無法提升時，收入就到了瓶頸。
財產(chǎn)性收入和工資收入類似，也有兩次質(zhì)變，同樣需要兩次能力的飛躍。
第一次質(zhì)變是當你不再只存錢省錢，理解風險和收益的平衡，從理財上升為投資。金融的本質(zhì)就是風險定價，當你對風險的識別能力和平衡能力增強的時候，你就會獲得比別人高幾倍的收益。理財本質(zhì)是不懂風險，把風險讓渡別人，獲得極低的回報，理財基本等同于存錢。如果能力不能突破，那財產(chǎn)收入就會像圖3虛線所示。
第二次質(zhì)變是理解市場規(guī)律。從宏觀上理解整個投資趨勢，抓住宏觀投資機會。市場的本質(zhì)是供需的發(fā)展、均衡以及動態(tài)定價過程，諳熟本質(zhì)后，就能在整個市場尋找投資機會，財產(chǎn)性收入又會有質(zhì)的提升，很多人是靠這個階段實現(xiàn)了財務(wù)自由。
錢生錢的能力要在人生前半段開始積累，這樣人生后半段收入增長就有了保證。這也是整個投資理財規(guī)劃中最核心的一點。
風險。
天有不測風雨，人有旦夕禍福。關(guān)鍵的風險一定要對沖。對沖風險主要兩種方式，一種保險，一種資產(chǎn)配置。
保險。
保險本質(zhì)是風險的交易市場。人生的重疾險，養(yǎng)老，醫(yī)療等重大核心風險，需要用少許的錢來買保險對沖。
資產(chǎn)配置。
資產(chǎn)配置的本質(zhì)是分散風險，防止財產(chǎn)太過集中，滿盤皆輸。
人生其實只有20%的事情是真正重要的，大多數(shù)人大多數(shù)時間都忙、茫、盲，都在做一些毫無核心競爭力的低端重復工作，時間精力花了很多，收入依然是圖中虛線部分所示的增長軌跡。投資理財規(guī)劃的根本是定位你現(xiàn)在處在上面三幅圖中什么階段，最重要的事情是什么，做成這個事情最核心的點又是什么，用80%的精力死磕核心點，使得你的收入變成實線部分的增長軌跡。
理財投資規(guī)劃篇九
人不一定富有，但一定要獨立。
成功的投資在本質(zhì)上是內(nèi)在的獨立自主的結(jié)果。
不能依賴所謂的“華爾街明星分析師”和高級投行的市場預測分析，更不能聽信媒體，不能從眾，不要跟風，要時刻保持清醒的頭腦，保持自我決策能力。
寧愿小賺也不要大賠，因為投資不是冒險，務(wù)必要留一條活路。
選擇一個行業(yè)股票時，要選兩家，但不是隨便找兩家，應(yīng)選一家最好和一家最差的!----------[美國]喬治.
理財投資規(guī)劃篇十
都說理財投資規(guī)劃是有錢人做的事，窮人只知道攢錢。通過一學期的個人理財選修課程的學習，我了解到了理財投資規(guī)劃是每個人、每個家庭都應(yīng)該了解知道的。很好的理財可以讓我們對生活中的錢財?shù)姆峙涞玫礁玫陌才牛员悴粫r之需。適當?shù)耐顿Y可以讓我們的錢財?shù)玫匠浞值氖褂?，也可能增加收獲，而不是僅僅儲存在銀行。所以生活中我們每個人都應(yīng)該學會怎樣對自己、對家庭的資產(chǎn)作出一個詳細的理財規(guī)劃。
下面是我對自己家庭作出的理財投資規(guī)劃，首先介紹一下我的家庭成員，我的奶奶、爸爸、媽媽，姐姐、和我。家庭之中我在讀書，奶奶沒有勞動能力，一家只有爸媽，姐姐在掙錢。爸媽是在家一起養(yǎng)蛋雞的，大約5000多只。姐姐在一家商場做銷售員。
爸媽養(yǎng)的雞的效益是不確定的，收成多少的看市場價格和雞的成長率還有就是產(chǎn)蛋。但是一年差不多都是6萬，7萬。效益好的話可能達到10來萬。姐姐一個月平均1200左右，自己在外面租的房子，所以僅僅只是夠自己的生活費，而父母的錢一部分用來交他們的保險費用一部分來攻我上學用的費用，還要給家庭支出用的。所以一年也升不了多少。估計就生個2萬左右，由于父母不善于股票和投資，所以大部分錢還是儲存在銀行，收獲利息。這也是大部分農(nóng)村人的投資方式，因為這是比較安全和穩(wěn)妥的，沒有風險，雖然回報率能低一點，但是還是很多農(nóng)村人的第一選擇，不過現(xiàn)在的銀行利息政策還是可以的?？墒乾F(xiàn)在的社會是有風險才會有回報的，只有把握住的人才有可能成為最大的贏家。
所以在利益與風險并存餓時候就看誰能沉住氣。我認為現(xiàn)在農(nóng)村人的投資方式還是可以，可是我還是建議父母能報金錢投資在一些場子里，那樣得到更大的收益的，其實我的爸爸還是很有頭腦的人，只是膽子小，這是農(nóng)村人的共病，幸苦一輩子就是為了錢，為了讓自己的子女過上好的生活，就怕一下子投資得不到收益，還賠進去了，這一輩子就完了。不想城里的人，他們敢于投資，敢于將金錢投資在風險大，回報也大的投資中去。比如像股票，期貨，基金。他們也有時間去了解觀察他們，可是on個村人不是這樣，他們也不能這樣，每一天都會有很多的事情要去做，從早上忙到晚上，從年頭忙到年尾。幾乎一天就沒有閑的時候，所以他們沒有時間去研究那樣，他們只能投資在一些比較安全，不用操心的投資上。
家里銀行上還有一些錢，只是為了防止以意外，所以在投資別的上面的時候，好要保留一些，留下1～２萬作為活期儲蓄，再急需使用的時候可以方便的取得。
買船或者買海鮮，在一起往外面賣。這樣可以收陰比較可觀。但是也有風險和需要花費精力去管理操作。經(jīng)過學習，我比較了還是將錢投資在工廠還是比較好的。這樣風險低，而且收益還是可觀的。
我還在網(wǎng)上擦找了一些關(guān)于理財?shù)耐顿Y的內(nèi)容；一般來說，合理的家庭理財結(jié)構(gòu)需包含保障型產(chǎn)品、穩(wěn)健型產(chǎn)品和激進型產(chǎn)品，將雞蛋放在不同的籃子里，以分攤風險，實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的穩(wěn)步升值。理財師建議，在目前股市震蕩的背景下，家庭資產(chǎn)中應(yīng)配置20－30%的資金投資股票市場，用于購買藍籌股和資源類股票，作為中長期的投資；而面臨房產(chǎn)市場的深度調(diào)整，需觀望3－6個月，伺機出手；基金定投，屬于以小投入贏取穩(wěn)健收益，可作為中長期的投資方式；同時，投資者也應(yīng)重新審視家庭醫(yī)療和養(yǎng)老保障是否充足，是否有固定的儲蓄計劃，為家庭生活保駕護航。畢竟保險才是家庭理財?shù)摹笆亻T員”，安全與保障，是每個人生命中最大的需求。
購買保險產(chǎn)品的主要目的應(yīng)為獲得保障，投資收益的最大化不應(yīng)成為考慮的主要因素。因此，根據(jù)家庭情況，首要應(yīng)考慮家庭成員的身體健康保障和意外保障，以保證房貸和正常的生活開支及未來小孩的養(yǎng)育費用不會因為一些意外而受到影響。
下，可暫不考慮；父母因年歲漸高，除購買意外險外，其他保險已較難投?；虺杀具^高，建議以家庭結(jié)余資金定期劃出少部分，建立老人醫(yī)療儲備基金。
值得一提的是，疾病是家庭財政的黑洞，足以讓數(shù)年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。大病醫(yī)療保險是轉(zhuǎn)移風險、獲得保障的方式，也是理財?shù)淖罴堰x擇之一。將一部分錢投入大病醫(yī)療，出險的情況下可以獲得賠付，不出險最終也能收回一大筆利息。
在此基礎(chǔ)上，還可以考慮購買一些分紅型的保險產(chǎn)品，作為穩(wěn)健理財類產(chǎn)品，既能保證本金安全，又能實現(xiàn)快速返還，在不影響當前生活品質(zhì)的同時，又能為未來存上一筆錢，實現(xiàn)輕松理財。近期保險市場上熱賣的中宏保險金福連連兩全保險（分紅型）就是此類產(chǎn)品的代表。這類分紅型兩全險的特點是：具有快速返還、每年分紅等特征，且生存現(xiàn)金可以靈活運用，既可以按照合同約定，定期提取，作為現(xiàn)金流的補充；也可以留存公司復利滾存生息，等需要時再一次性或分批靈活領(lǐng)取，是偏好長期穩(wěn)健型理財人群的上佳選擇，有效提供財富積累、保值增值和財富傳承的解決之道。
此外，不容忽視的是，每個家庭都應(yīng)準備足夠的備用金以應(yīng)對諸如突發(fā)事件等意外情況引發(fā)的現(xiàn)金需求。但預留過多的現(xiàn)金等流動性過高的資金，則在一定程度上會導致減少投資收益的情況。因此理財師建議：家庭保持一定的活期存款（具體金額視家庭收支而定）來應(yīng)付日常生活開銷是必需的，但只需留足3-6個月的額度即可。
在健全家庭整體風險基本保障體系后，未來需要重視考慮的是如何安排投資的節(jié)奏，及時調(diào)整保持較佳的資產(chǎn)配置和投資組合，以保持較高效的資產(chǎn)增值狀態(tài)。對投資產(chǎn)品的選擇和轉(zhuǎn)換是保持較好的資產(chǎn)平均收益率的關(guān)鍵問題。
理財師表示，影響家庭投資比例的因素很多，要針對每個家庭的特點區(qū)別對待，主要應(yīng)考慮家庭資產(chǎn)總體水平、家庭保障體系的健全程度、近期和遠期的理財目標、風險的心理承受能力、對投資產(chǎn)品的認識程度等。
還是那句老話“你不理財，財不理你”，在部分投資型產(chǎn)品面臨回調(diào)的時候，重新調(diào)整家庭理財結(jié)構(gòu)刻不容緩。
這些都讓我們明白了，投資有風險，理財是必須。
生活中每個人都要學會理財?shù)?，這不僅僅是對自己，對家庭的負責態(tài)度，也是我們每個人人生必修課。它激勵著我們前進，我們不能改變世界，但可以改變自己來適應(yīng)這個社會。這個社會就是一個風險與利益并存的社會，沒有勇氣就難以成功的。我們雖然只是社會的底層，但是我們也不能放棄自己，要有自信的。
學會理財可以讓我們對自己今后的生活總結(jié)出一個很好的規(guī)劃方向的。我這學期感覺報這個個人理財還是很有收獲的，讓我學會了怎樣理財，怎樣投資，怎樣規(guī)劃自己。人生就是一場投資，有風險，有收獲。抓住就會有收獲，不能總是畏畏縮縮。學會理財，規(guī)劃好自己就未來，適當?shù)耐顿Y讓我們生活更精彩。
家庭理財課程期末。
考試案例分析報告。
學院：土。
班級：土。
姓名：
學號：201。
日期：201
理財投資規(guī)劃篇十一
很多低收入家庭在日常生活中都會遇到“收入少，消費高”的問題。所以建議低收入家庭在不影響生活質(zhì)量的前提下，盡量減少不必要的開支，盡量壓縮購物和娛樂消費等方面的開支，確保每月能剩余一部分錢，積少成多。低收入家庭如果如果想要做好這一點不妨從堅持記賬開始，每當月底再仔細分析賬本，對家庭收入和消費情況要進行總結(jié)。
二、多元化投資。
低收入家庭要明白靠單純地工資收入致富是非常不可能的，所以在壓縮消費的基礎(chǔ)上還要使出第二招“多元化投資”。為什么要強調(diào)“多元化投資”呢，因為低收入家庭風險承受能力較弱，所以多元化投資可以有效的避免投資風險。另外低收入家庭在在選擇理財產(chǎn)品的時候，應(yīng)該盡量選擇穩(wěn)定性較強的，“私人訂制”p2p平臺房易貸理財產(chǎn)品，年化收益率可達15%，平臺是網(wǎng)貸行業(yè)首家把借款人所有信息都不打馬賽克，讓投資者自己的分析投資風險，得出客觀的投資決策，并且每筆借款都公示資金走向。
三、適時購買自有住房。
個人積蓄低于10萬元選擇租房是比較合適的，雖然租房子有諸多不便，但是有一個自己感覺舒適的居住條件，又不影響日常生活質(zhì)量，待收入和積蓄到一定水平再考慮購買屬于自己的房子。
在銀行儲蓄收益較低的情況下，應(yīng)該盡早選擇購房，既改善居住條件，又可以省下大筆房租。
將本文的word文檔下載到電腦，方便收藏和打印。
理財投資規(guī)劃篇十二
90后新婚夫婦很多是剛畢業(yè)不久的，在工作上還沒穩(wěn)定下來，因此不論是妻子還是丈夫，家庭理財是需要雙方一起參與的，你們都需要勤奮努力，尋找一份穩(wěn)定的工作，每月拿到固定收入，并能不斷地提高自己的工作能力，晉升加薪。隨著個人收入的不斷增加，你便能快速積累到人生第一桶金，就可以用于理財和投資。還要學習一些投資理財知識，為以后做投資打好基礎(chǔ)。
二、堅持強制儲蓄積少成多。
很多家庭的每月總收入確實很高，但每月仍淪為月光家庭，往往他們忽視了強制儲蓄。而且要隨著收入的增加，強制儲蓄的資金也要等比例提高。
90后新婚夫婦的家庭怎樣理財?鯨魚寶小編建議，90后每月拿出10%的收入進行強制儲蓄，積少成多。這部分資金，可以進行基金定投，類似于銀行的零存整取方式，在固定的時間以固定的金額進行投資，持之以恒長期持有收益才更高。
三、養(yǎng)成記賬習慣控制消費。
要想合理控制好消費，一定要養(yǎng)成記賬的好習慣。記賬不僅能幫助你了解清楚每一項開支，還能幫你有效地控制消費。你需要經(jīng)常性地拿出賬本進行總結(jié)，個人哪些消費過高了，哪些錢不該花等等，效果非常明顯，會讓你省下不少錢。
對于90后新婚家庭怎樣理財，要明白為什么記賬，記賬的目的主要是控制支出，做到合理消費;二來讓你能清楚了解自己的收入和支出情況，在保證生活質(zhì)量的同時盡量減少一些不必要的開支，此外對自己的風險偏好不是很了解，為未來投資做好準備，所以記賬是做好理財?shù)牡谝徊?，也是關(guān)鍵的一步，堅持很重要。
四、用閑置錢進行投資嘗試新型理財產(chǎn)品。
投資的這部分資金，最好是閑錢，備用金和保命錢一定不能動。比如銀行定存、銀行保本理財產(chǎn)品等;隨著收入的增加，風險承受能力也增強，就可以一些低風險固定收益的理財產(chǎn)品;家庭事業(yè)都比較穩(wěn)定了，才去考慮像股票、外匯、期貨等高風險高收益的投資方式。專業(yè)投資者在做出投資決策前，也需要做大量地調(diào)查、研究。
如今金融市場的開放也給國內(nèi)的金融市場注入了新鮮血液，一些創(chuàng)新型理財產(chǎn)品和理財知識正在進入國內(nèi)，而且在投資門檻、收益、安全性上都具有一定的優(yōu)勢，比如互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，鯨魚寶，這樣的寶寶類理財產(chǎn)品，年化收益率6%以上，流動性也高，隨存隨取，一元錢就可以存了，最重要的是安全。
五、制定家庭理財計劃和方案。
對于90后新婚夫婦怎樣理財這個問題，一個家庭沒有一個切實的家庭理財計劃是萬萬不行的，有些家庭理財?shù)臅r候只是看好哪種理財方式就把錢一投就算完了，這種理財方式要不得，家庭理財同樣要根據(jù)家庭的實際情況制定理財計劃和方案，由于每個家庭的所處階段、財富收入、家庭成員構(gòu)成等眾多情況都不盡相同，所以理財?shù)氖找?、資金額大小、資金分配都有所不同所以要制定一套適合自己實際情況的理財計劃，千萬不能隨大流。
[90后家庭如何理財投資]。
理財投資規(guī)劃篇十三
如需要操作方去本地實際操盤，需提供獨立的寬帶與2臺高性能的臺式機，和必要的食宿生活安排。
3.操盤的大概思路與系統(tǒng)執(zhí)行。
行情走勢無非上升下降與盤整3種，趨勢與震蕩能明確正確分辨的概率小之又小，屬于不可控制的范圍,但是資金風險的控制（俗稱倉位）與時間周期的放大（日線級別與周線級別）是屬于可以控制的范圍.。現(xiàn)有成熟的期貨系統(tǒng)可以自動或者手動執(zhí)行,（可提供收盤價測試報告，與多年連續(xù)賬戶盈利記錄）這套系統(tǒng)的良好執(zhí)行是保證能穩(wěn)定盈利追蹤趨勢之根基。（主要運用在ta日線sr日線與ta周線級別）。
4.重要時間節(jié)點的重倉機會的把握。
操作方自己的私人單個賬戶是從2010年50萬操作到現(xiàn)在220-250萬之間浮動中間有取過200萬,操作方認為長期穩(wěn)定的系統(tǒng)化交易100萬起步200-500萬之間一個戶的資金是比較好掌控的范圍.資金太分散也不利于管理,資金過于龐大也不利于風險的控制.如有第4種情況（重要時間節(jié)點的重倉機會的把握）。
在控制好風險的情況下.無限加大資金博取比較明確的利潤。
6.投機是項長跑運動,路永遠都在.能活著跑是關(guān)鍵.
理財投資規(guī)劃篇十四
摘要：
凡事預則立，不預則廢。制定一個完美的理財計劃能夠讓你更輕松地走向成功。不要借口計劃沒有變化快而不制定計劃，要知道。如果沒有計劃，永遠不會有變化。制定完美的計劃，從來都是成功的不二法門。
1.掌握家庭預算。一般來說，家庭收支預算包括收支總預算和月度收支預算。按照量入為出的原則，制定收支總預算，首先要先知道家庭在未來一年要存多少，有哪些支出，一方面達到家庭資產(chǎn)按計劃增長的目的，同時還要防備未來的各種不時之需。
3.晚點買易貶值的東西。投資理財最重要的原則之一是：盡量及早買進會增值的東西，盡量延后買進會貶值的東西。因此，晚點買折舊速度快的汽車比較好，不僅車價是一大筆支出，每年的停車費用、牌照稅、燃料費、第三人責任險、保養(yǎng)費、驗車費用，加起來是一筆極可觀的開銷。同樣要開車，年輕人不如選擇在最需要的時候租車。
5.逢低買進權(quán)重股。股市不好的時候、沒人談?wù)摴善钡臅r候買進股票，選那些歷史上經(jīng)常粉紅的股票或者是股指的權(quán)重股，不用太多錢，一月或幾月買一點，到股市大漲時賣出。權(quán)重股未必會大漲，但一定會上漲，而“沒人談?wù)摗钡臅r候往往是價格低點。
6.早5年買房。買房是種強迫儲蓄的手段，因為資產(chǎn)價格持續(xù)升高的原因，買房子總不會太虧。早買房一方面是壓力，也以適當增加工作動力，另一方面還貸款相當于存錢，不至在年輕時把錢白白用在各種消費上。而且，房產(chǎn)即使?jié)q不過最好的投資品，也不至于一文不值。7.早10年實施退休規(guī)劃。人們常常覺得退休距離自己還很久，特別是對許多30、40歲的人來說，現(xiàn)在開始規(guī)畫退休生活，似乎還太早、不確定性還太多。的確，結(jié)婚、生子、買房、子女教育基金等，都需要花費大筆資金，但如果因此推遲執(zhí)行退休計劃的時間，可供準備退休金的時間很可能已經(jīng)所剩不多。
家庭投資理財?shù)倪x擇、組合行為可以定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，本文對當前我國家庭的投資理財?shù)倪@一行為進行了分析，包括這些行為中的各種投資方式的簡單介紹，并對家庭投資理財如何獲取收益和家庭投資理財風險及其規(guī)避進行了分析。
家庭投資理財，行為分析，投資收益，投資隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，家庭投資理財是針對風險進行個人資財?shù)挠行顿Y，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經(jīng)濟風險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，下面對我國當前家庭的投資理財?shù)倪@一行為坐下簡單的分析。
一、家庭投資理財?shù)倪x擇。
（一）、進行家庭投資理財選擇的必要性家庭在投資時，首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇，一般應(yīng)以資產(chǎn)的收益與風險以及相互制約關(guān)系為考慮基本點，選擇某種或某幾種資產(chǎn)，并決定其投人數(shù)量與比例。改革開放以前，在大多數(shù)中國老百姓眼里，“投資理財=銀行=儲蓄所”，個人金融投資給老百姓帶來的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個人可支配的收人也達到了數(shù)萬元。新的投資品種逐漸成為個人投資理財?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現(xiàn)代個人理財投資組合影響很大。
（二）、家庭投資理財?shù)钠贩N現(xiàn)在家庭投資理品種主要有：1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標。3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業(yè)知識家庭投資者最佳的投資工具。4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購置房地產(chǎn)是每個家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關(guān)注房地產(chǎn)市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現(xiàn)獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產(chǎn)價格上漲的時期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經(jīng)濟保障需要提供經(jīng)濟補償?shù)囊环N方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險公司取得經(jīng)濟補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風險，只有當災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟損失后才能取得經(jīng)濟賠償，若保險期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況，則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產(chǎn)保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標準化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點:一是投資風險小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強，收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導致藝術(shù)品具有極強的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報率高。但同時，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強的專業(yè)知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。9.黃金、白銀投資。目前在國內(nèi)黃金的購買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報道上顯示：目前千足金的價格已達到三百多元人民幣每克拉。黃金的價格在近幾年內(nèi)已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內(nèi)都凈賺了幾萬塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對更保值更安全，而且操作簡單，因為黃金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲存性，保值性應(yīng)該是很強的，即便黃金價跌，也不會跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險的投資方式，只是目前白銀的價格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。
二、家庭投資理財?shù)慕M合。
不管是金融資產(chǎn)、實物資產(chǎn)，還是實業(yè)資產(chǎn)，都有一個合理組合的問題。從持有一種資產(chǎn)到投資于兩種以上的資產(chǎn)，從只擁有非系統(tǒng)性的單一資產(chǎn)變成擁有系統(tǒng)性的組合資產(chǎn)，這是我國家庭投資理財行為成熟的重要標志，許多家庭已經(jīng)認識到具有實際經(jīng)濟價值的家庭投資組合追求的不是單一資產(chǎn)效用的最大化，而是整體資產(chǎn)組合效用的最大化。因為資產(chǎn)間具有替代性與互補性，資產(chǎn)的替代性體現(xiàn)在各種資產(chǎn)間的需求的多少。相對價格、大眾投資偏好，甚至收益預期的變動均可能呈現(xiàn)出彼消此長的關(guān)系。資產(chǎn)的互補性表現(xiàn)為一種資產(chǎn)的需求變動會聯(lián)動地引起另一種或幾種投資品的需求變動，如住宅和建材、裝修業(yè)的聯(lián)動關(guān)系等。所以從經(jīng)濟學的角度不難證明，過多地持有一種資產(chǎn)，將產(chǎn)生逆向效應(yīng)，持有的效用會下降，成本上升，風險上升，最終導致收益的下降。這不利于家庭投資目標的實現(xiàn)，而實行資產(chǎn)組合，家庭所獲得的資產(chǎn)效用的滿足程度要比單一資產(chǎn)大得多，這經(jīng)常可以從資產(chǎn)的持有成本，交易價格、預期收益、安全程度諸方面得到體現(xiàn)。
比如，市場不景氣時，一般投資品市場和收藏品市場同時處于不景氣狀態(tài)，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本價，有的維持較高的選擇上述形式的資產(chǎn)中，哪些升值潛力大的品種進行組合投資，也會獲得可觀的效益。我國已有不少家庭不僅可以較自如地運用資產(chǎn)組合的一般投資技巧，在投資項目上注重資產(chǎn)澡的替代性和互補性，做到長短結(jié)合，品種互補，長期投資與短期投機互為兼顧，并且在市場的進人與退出技巧上亦能自如運用。自有資金與他人資金互相價格，也是有可能的，這時頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會及時配合，從而使家庭投資理財?shù)男б娲罅μ岣?。這是效益較佳的資產(chǎn)組合方式。
參考文獻：
1.劉偉：《個人理財》，上海財經(jīng)大學出版社，2005年。
2.肖衛(wèi)：《一生的財富運算》，沈陽出版社，2001年。
3.倪正東：《風險投資浪潮》，光明日報出版社，1999年。
4.于紅霞編輯：《聽李嘉誠講做人?做事?做生意》，中國檔案出版社，2006年。
2016年5月24日。
論文作者：張佳琪。
理財投資規(guī)劃篇十五
1.我很高興擁有這種身份，因為它可以使我能得到我想要的東西。作為一名市場運作者，我有理由回避這種身份，因為它是有害的;但我不再是市場運作者了。我的聲音在政治問題上也被聽到了，正是這一點，我發(fā)現(xiàn)它很有用。
2.不同的人理解不同的行業(yè)。最重要的事情是知道你自己理解哪些行業(yè)，以及什么時候你的投資決策正好在你自己的能力圈內(nèi)。
3.任何一種行業(yè)，如有一窩蜂的趨勢，過度發(fā)展，就會造成摧殘。
4.當一些大企業(yè)暫時出現(xiàn)危機或股市下跌，出現(xiàn)有利可圖的交易價格時，應(yīng)該毫不猶豫買進它們的股票。
5.如果你不愿意擁有一只股票十年，那就不要考慮擁有它十分鐘。
6.如果你是池塘里的一只鴨子，由于暴雨的緣故水面上升，你開始在水的世界之中上浮。但此時你卻以為上浮的是你自己，而不是池塘。
7.身在市場，你就得準備忍受痛苦。
8.今天的投資者不是從昨天的增長中獲利的。
9.開始存錢并及早投資，這是最值得養(yǎng)成的好習慣。
10.如果我挑選的是一家保險公司或一家紙業(yè)公司，我會把自己置于想像之中，想像我剛剛繼承了那家公司，并且它將是我們家庭永遠擁有的惟一財產(chǎn)。
11.我們應(yīng)集中關(guān)注將要發(fā)生什么，而不是什么時候發(fā)生。
12.我尊重我的孩子們正在從事的一切，而且我并不覺得我的生活方式要比他們之中任何一位更為優(yōu)越。如果他們愿意進入投資這一行業(yè)，很好，但我并不希望他們一定如此。我的確有一封伴隨我的遺囑的信。信中說，如果我的后代中有人對我這一行業(yè)表現(xiàn)出了興趣，他們應(yīng)當被給予一份分量很輕的優(yōu)先權(quán)，但也僅僅是一份分量很輕的優(yōu)先權(quán)而已。
13.你是在市場中與許多蠢人打交道;這就像一個巨大的賭場，除你之外每一個人都在狂吞豪飲。如果你一直喝百事可樂，你可能會中獎。
14.世界上并非每一件事情，都是金錢可以解決的，但是確實有很多事情需要金錢才能解決。
15.李嘉誠名言：不義而富且貴，于我如浮動。是我的錢，一塊錢掉在地上我都會去撿。不是我的，一千萬塊錢送到我家門口我都不會要。我賺的錢每一毛都可以公開，就是說，不是不明不白賺來的錢。
16.如果你基本從別人那里學知識，你無需有太多自己的新觀點，你只需應(yīng)用你學到的最好的知識。
17.在商業(yè)不景氣時，我們散布謠言說，我們的糖果有著春藥的功效，這樣非常有效。但謠言是謊言，而糖果則不然。
18.如果我們不能在自己有信心的范圍內(nèi)找到需要的，我們不會擴大范圍。我們只會等待。
19.習慣的鏈條在重到斷裂之前，總是輕到難以察覺。
20.我們不會因為想要將企業(yè)的獲利數(shù)字增加一個百分點，便結(jié)束比較不賺錢的事業(yè)，但同時我們也覺得只因公司非常賺錢便無條件去支持一項完全不具前景的投資的做法不太妥當，亞當?史密斯一定不贊同我第一項的看法，而卡爾?馬克斯卻又會反對我第二項見解，而采行中庸之道是惟一能讓我感到安心的做法。
理財投資規(guī)劃篇十六
1、今天的投資者不是從昨天的增長中獲利的。
2、利率就像是投資上的地心引力一樣。
3、身在市場，你就得準備忍受痛苦。
4、在股票市場上，尋求別人還沒有意識到的突變。
5、與其到頭來收拾殘局，甚至做成蝕本生意，倒不如當時理智克制一些。
6、股票預測專家惟一的價值，就是讓算命先生看起來還不錯。
7、投資并非一個智商為160的人就一定能擊敗智商為130的人的游戲。
8、除了豐富的知識和可靠的判斷外，勇氣是你所擁有的最寶貴的財富。
9、要想游得快，借助潮汐的力量要比用手劃水效果更好。
10、在馬拉松比賽中，你想跑到第一的前提是必須跑完全程。
11、擁有一只股票，期待它下個早晨就上漲是十分愚蠢的。
12、我們應(yīng)集中關(guān)注將要發(fā)生什么，而不是什么時候發(fā)生。
13、當生意更上一層樓的時候，絕不可有貪心，更不能貪得無厭。
14、錯誤并不可恥，可恥的是錯誤已經(jīng)顯而易見了卻還不去修正！
15、任何情況都不會驅(qū)使我做出在能力圈范圍以外的投資決策。
16、我們的工作就是專注于我們所了解的事情，這一點非常非常重要。
17、如果在競爭中，你輸了，那么你輸在時間；反之，你贏了，也贏在時間。
18、我從十一歲開始就在作資金分配這個工作，一直到現(xiàn)在都是如此。
19、投資必須是理性的。如果你不能理解它，就不要做。
20、一定要在自己的理解力允許的范圍內(nèi)投資。
21、對于每一筆投資，你都應(yīng)當有勇氣和信心將你凈資產(chǎn)的10%以上投入。
22、我們從未想到要預估股市未來的走勢。
23、習慣的鏈條在重到斷裂之前，總是輕到難以察覺。
24、擁有一顆鉆石的一部分，也要比完全擁有一塊萊茵石好得多。
25、如果操作過量，即使對市場判斷正確，仍會一敗涂地。
26、開始存錢并及早投資，這是最值得養(yǎng)成的好習慣。
27、在別人恐懼時我貪婪，在別人貪婪時我恐懼。
28、承認錯誤是件值得驕傲的事情。我能承認錯誤，只有知錯不改才是恥辱。
29、不要投資一門蠢人都可以做的生意，因為終有一日蠢人都會這樣做。
30、任何一種行業(yè)，如有一窩蜂的趨勢，過度發(fā)展，就會造成摧殘。
31、當人們忘記“二加二等于四”這種最基本的常識時，就該是脫手離場的時候了。
32、如果你不愿意擁有一只股票十年，那就不要考慮擁有它十分鐘。
33、選擇一個行業(yè)股票時，要選兩家，但不是隨便找兩家，應(yīng)選一家最好和一家最差的！
34、如果你的投資運行良好，那么，跟著感覺走，并且把你所有的資產(chǎn)投入進去。
35、炒作就像動物世界的森林法則，專門攻擊弱者，這種做法往往能夠百發(fā)百中。
36、如果我們不能在自己有信心的范圍內(nèi)找到需要的，我們不會擴大范圍。我們只會等待。
37、那些最好的買賣，剛開始的時候，從數(shù)字上看，幾乎都會告訴你不要買。
38、經(jīng)驗顯示，能夠創(chuàng)造盈余新高的企業(yè)，現(xiàn)在做生意的方式通常與其五年前甚至十年前沒有多大的差異。
39、就算美聯(lián)儲主席格林斯潘偷偷告訴我他未來二年的貨幣政策，我也不會改變我的任何一個作為。
40、對于大多數(shù)投資者而言，重要的不是他到底知道什么，而是他們是否真正明白自己到底不知道什么。
41、世界上并非每一件事情，都是金錢可以解決的，但是確實有很多事情需要金錢才能解決。
42、一位所有者或投資者，如果盡量把他自己和那些管理著好業(yè)務(wù)的經(jīng)理人結(jié)合在一起，也能成就偉業(yè)。
43、重要的不是你的判斷是錯還是對，而是在你正確的時候要最大限度地發(fā)揮出你的力量來！
44、當一些大企業(yè)暫時出現(xiàn)危機或股市下跌，出現(xiàn)有利可圖的交易價格時，應(yīng)該毫不猶豫買進它們的股票。
45、我對總體經(jīng)濟一竅不通，匯率與利率根本無法預測，好在我在做分析與選擇投資標時根本不去理會它。
46、如果你基本從別人那里學知識，你無需有太多自己的新觀點，你只需應(yīng)用你學到的最好的知識。
47、如果你沒有做好承受痛苦的準備，那就離開吧，別指望會成為常勝將軍，要想成功，必須冷酷！
48、在一個人們相信市場有效性的市場里投資，就像與某個被告知看牌沒有好處的人在一起打橋牌。
49、通過定期投資于指數(shù)基金，那些門外漢投資者都可以獲得超過多數(shù)專業(yè)投資大師的業(yè)績！
50、在拖拉機問世的時候做一匹馬，或在汽車問世的時候做一名鐵匠，都不是一件有趣的事。
51、我必須改變?nèi)藗儗ξ业目捶ǎ驗槲也幌雰H僅是一名富翁，我有東西要說，我想讓xx聽到我的聲音。
52、眼睛僅盯在自己小口袋的是小商人，眼光放在世界大市場的是大商人。同樣是商人，眼光不同，境界不同，結(jié)果也不同。
53、一個人除了賺錢滿足自己的成就感之外，就是為了讓自己生活得更好一點，如果只顧賺錢，并賠上自己的健康，那是很不值得的。
54、我不愿意花很多時間和股票市場的人們在一起，我覺得他們討厭，和知識分子在一起比和商人在一起感覺要舒服得多。
55、你是在市場中與許多蠢人打交道；這就像一個巨大的賭場，除你之外每一個人都在狂吞豪飲。如果你一直喝百事可樂，你可能會中獎。
56、如果你經(jīng)營狀況欠佳，那么，第一步你要減少投入，但不要收回資金。當你重新投入的時候，一開始投入數(shù)量要小。
57、決定賣掉公司所持有的麥當勞股票是一項嚴重的錯誤，總而言之，假如我在股市開盤期間常常溜去看電影的話，你們?nèi)ツ陸?yīng)該賺得更多。
58、我們之所以取得目前的成就，是因為我們關(guān)心的是尋找那些我們可以跨越的一英尺障礙，而不是去擁有什么能飛越七英尺的能力。
59、人們習慣把每天短線進出股市的投機客稱之為投資人，就好像大家把不斷發(fā)生xxx的愛情騙子當成浪漫情人一樣。
60、股市通常是不可信賴的，因而，如果在華東街地區(qū)你跟曾別人趕時髦，那么，你的股票經(jīng)營注定是十分慘淡的。
62、如果你是池塘里的一只鴨子，由于暴雨的緣故水面上升，你開始在水的世界之中上浮。但此時你卻以為上浮的是你自己，而不是池塘。
63、不同的人理解不同的行業(yè)。最重要的事情是知道你自己理解哪些行業(yè)，以及什么時候你的投資決策正好在你自己的能力圈內(nèi)。
64、精明的商家可以將商業(yè)意識滲透到生活中的每一件事，甚至是一舉手一投足。充滿商業(yè)細胞的商人，賺錢可以是無處不在、無時不在。
65、我17歲就開始做批發(fā)的推銷員，就更加體會到掙錢的不容易、生活的艱辛了。人家做8個小時，我就做16個小時。
66、一生能夠積累多少財富，不取決于你能夠賺多少錢，而取決于你如何投資理財，錢找人勝過人找錢，要懂得錢為你工作，而不是你為錢工作。
67、我是一個非?，F(xiàn)實的人，我知道自己能夠做什么，而且我喜歡我的工作。也許成為一個職業(yè)棒球大聯(lián)盟的球星非常不錯，但這是不現(xiàn)實的。
68、市場就像上帝一樣，幫助那些自己幫助自己的人，但與上帝不一樣的地方是，他不會原諒那些不知道自己在做什么的人。
69、我認為我不是一名商人，我投資別人經(jīng)營的商業(yè)，因此我是一位名符其實的評論家，在某種程度上你們可稱我是世界上薪水最高的評論家。
70、近年來，我的投資重點已經(jīng)轉(zhuǎn)移。我們不想以最便宜的價格買最糟糕的'家具，我們要的是按合理的價格買最好的家具。
71、短期股市的預測是毒藥，應(yīng)該要把他們擺在最安全的地方，遠離兒童以及那些在股市中的行為像小孩般幼稚的投資人。
72、如果我們有堅定的長期投資期望，那么短期的價格波動對我們來說毫無意義，除非它們能夠讓我們有機會以更便宜的價格增持股份。
73、如果你給我1000億美元用以交換可口可樂這種飲料在世界上的領(lǐng)先權(quán)，我會把錢還給你，并對你說‘這可不成’。
74、所謂有‘轉(zhuǎn)機’的企業(yè)，最后很少有成功的案例，與其把時間和精力花在購買價廉的爛企業(yè)上，還不如以公道的價格投資一些物美的企業(yè)。
75、如果我挑選的是一家保險公司或一家紙業(yè)公司，我會把自己置于想像之中，想像我剛剛繼承了那家公司，并且它將是我們家庭永遠擁有的惟一財產(chǎn)。
76、一只能數(shù)到十的馬是只了不起的馬，卻不是了不起的數(shù)學家，同樣的一家能夠合理運用資金的紡織公司是一家了不起的紡織公司，但卻不是什么了不起的企業(yè)。
77、如果某人相信了空頭市場即將來臨而賣出手中不錯的投資，那么這人會發(fā)現(xiàn)，通常賣出股票后，所謂的空頭市場立即轉(zhuǎn)為多頭市場，于是又再次錯失良機。
78、一個人一旦失信于人一次，別人下次再也不愿意和他交往或發(fā)生貿(mào)易往來了。別人寧愿去找信用可靠的人，也不愿意再找他，因為他的不守信用可能會生出許多麻煩來。
79、經(jīng)濟歷史是由一幕幕的插曲構(gòu)成他們都奠基于謬誤與謊言，而不是真理，這是賺大錢的途徑，我們僅需要辨別前提為錯誤的趨勢，順勢操作，并在他被拆穿以前提早脫身。
理財投資規(guī)劃篇十七
1、富人買入資產(chǎn)，窮人只有支出，中產(chǎn)階級買入他們以為是資產(chǎn)的負債。資產(chǎn)就是能把錢放進你口袋里的東西，而負債就是把錢從你口袋取走的東西。要供貸款的房子、車子、奢侈品，都是負債。相反存款、債券、保險這些能增值的東西才是真正的資產(chǎn)。
2、不要把雞蛋放在一個籃子里。
3、為你生活中不可缺少的東西投保。
4、保險不是消費，而是存錢;誰也不會嫌錢多，就像你很有錢，但在地上看到一百塊錢，也要揀起來，這叫做尊重財富。
5、買保險不是花費，是增加資產(chǎn)，買保險不是花費，而是分散風險。
7、每個人都有退休的一天，但不是每個人退休時都有財務(wù)保障，現(xiàn)在就檢查你的財務(wù)計劃吧。
8、有錢講話大細聲，無錢講話無人聽。有錢阿公人爭叫，無錢阿公自己叫。
9、你的今天取決于你昨天的決策，你的明天取決于你今天的決策。
10、關(guān)鍵不是你能夠掙到多少錢，而是你能留下多少錢，你能讓錢怎樣努力地為你工作，這就是理財。
11、理財規(guī)劃不是有錢人的專屬權(quán)利。
12、你不理財，財不理你!
13、吃不窮，穿不窮，不會理財就受窮!
14、人生需要規(guī)劃，財富需要打理。
15、你必須在兩者之間選擇：你想擁有一部造錢機，還是將自己變成造錢機。
16、錢是四腳的，人是兩腳的。錢找人容易，人找錢困難。
17、致富的秘訣就是將你存完以后剩下的錢花掉，而不是將你花完以后剩下的錢存上。
18、珍惜每一元錢，視為可再生錢的種子。
19、大多數(shù)人高估了他們在一年內(nèi)能做的事情，而低估了他們在十年里能做的事情，絕不以臨時方案解決長期問題。