報告是一種對某個事件、情況或問題進行詳細描述和分析的書面材料，它具有客觀性和權威性，可以為人們提供準確的信息和有效的建議。寫報告可以幫助我們全面了解相關事物，并且在決策和解決問題時提供有力支持。因此，寫一份報告對于我們的工作和學習都非常重要。一個好的報告應該具備邏輯性，內容要有條理，表達清晰。希望以上的報告寫作指南對大家有所幫助。
銀行貸前調查報告篇一
申請人基本情況:。
申請人姓名，性別，年齡歲，婚姻狀況，現(xiàn)住址。聯(lián)系電話。申請人現(xiàn)從事網(wǎng)吧經(jīng)營行業(yè)，注冊有個人獨資企業(yè)，企業(yè)名稱為池州市頂星網(wǎng)吧。經(jīng)由借款申請人授權查看個人征信系統(tǒng)，該申請人信譽狀況良好，無不良信用記錄。
借款用途、金額、期限：
借款人xxx申請借款xxx萬元主要用于購買xxx（填寫具體用途），期限xx月。經(jīng)調查了解，借款用途真實、合法。
擔保分析：
申請人本次以其名下的一套商業(yè)房抵押向我行申請借款，抵押物權證編號池字第0949565b號，權利人為吳建國，位于貴池區(qū)青陽路以東勝利路已北城北花園c區(qū)4幢109室，建筑面積38.17平方米，鋼混結構，國有出讓土地，房屋設計用途為商業(yè)。該抵押物20xx年購買，發(fā)票價值329789元，與現(xiàn)行市場價值基本相符，按貸款21萬元計算，抵押率63.68%。經(jīng)實地查看，該房產(chǎn)地理位置較好，實物狀態(tài)良好，變現(xiàn)力較強，有較大升值空間。抵押物現(xiàn)出租他人使用，抵押人抵押意思明確并已告知出租方，符合我行抵押條件。還款能力分析：
該筆借款的主要還款來源是申請人的收入，在貸款存續(xù)期間申請人凈收入在扣除必要的家庭生活開支后能覆蓋貸款本息，第一還款來源充足。抵押物產(chǎn)權明晰、位置較好，有一定升值空間，抵押物變現(xiàn)能力較強，第二還款來源有保障。
調查結論：
從現(xiàn)場檢查及征信查詢等調查情況看，目前借款人經(jīng)營正常，資信良好，有貸款償還能力，貸款抵押物真實有效，價值充足，易于變現(xiàn)。同意對xxx發(fā)放房產(chǎn)抵押貸款人民幣21萬元，期限3年，用途購電腦設備，按月結息，分年還款。貸款利率執(zhí)行基準利率上浮30%，以其親戚吳建國名下位于貴池區(qū)青陽路以東勝利路已北城北花園c區(qū)4幢109室抵押。
銀行貸前調查報告篇二
是銀行系統(tǒng)使用的專用文體，屬于調查報告的一個分支。在經(jīng)濟活動中，當申請貸款單位基于發(fā)展生產(chǎn)或從事某種商貿交易的需要向銀行提出貸款的請求之后，銀行部門應該指派信貸員深入到申貸單位進行可行性調查，摸清全部情況后，寫出的出面材料即，作為決定貸與不貸，貸多貸少的`文字參考材料。
的寫作格式代替可分兩類，一類是表格式，即按照印制好的表格逐項填寫內容。表格式寫法比較簡便，容易書寫，一般說來對于申請貸款數(shù)額小且內同簡單的業(yè)務使用這種形式。另一類是制作式，即制作出完整的書面材料，這主要是對申貸數(shù)額較大，涉及內容較復雜，或者關系到某些帶有政治性問題的情況下適用這種形式。
貸前報告主要有標題、正文、尾部但部分組成。
銀行貸前調查報告篇三
包括客戶所處行業(yè)、成立時間、注冊資本、經(jīng)營范圍、股東情況、客戶實際控制者、主要管理者的經(jīng)營管理能力、誠信情況分析等。對股東原則上應分析到終極控股股東。如客戶股東為跨國集團客戶時，應分析其境外公司的資信情況。如授信客戶為集團客戶，還應分析集團行業(yè)分類、集團組織結構、銀企關系等。
（二）業(yè)務背景分析。
分析客戶申請授信的用途、種類、金額、期限，要針對授信的具體業(yè)務進行分析，包括業(yè)務過程的具體描述、上下家情況、結算方式、業(yè)務周期、進展情況、配套資金等。
（三）項目背景分析。
對固定資產(chǎn)貸款，應分析項目的合規(guī)性、項目建設的基本內容作可行性分析。
（四）產(chǎn)品及市場分析。
項目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析、產(chǎn)品供需預測和價格走勢分析、營銷能力評估、項目產(chǎn)品市場競爭能力評估。
項目總投資評估，包括固定資產(chǎn)投資評估與流動資金投資評估；項目融資方案評估，是通過分析項目建設和生產(chǎn)所需全部資金的來源、構成、按計劃到位的可能性及與項目投資計劃的匹配性，評估項目融資方案的合理性、可靠性及對建設銀行貸款的保障能力。
選取財務評價基礎數(shù)據(jù)與參數(shù)；計算銷售（營業(yè)）收入、各項稅費，進行利潤測評；編制財務效益評估報表；計算財務評估指標，進行盈利能力和償債能力分析。
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)（營業(yè)）條件下對項目成本與收益的.平衡關系進行的分析，以盈虧平衡點表示。敏感性分析是指通過定量測算項目財務效益指標隨項目建設運營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度，判斷項目的抗風險能力。
在合理預測項目貸款收益的基礎上，就項目貸款對銀行相關效益大小進行評估；在分析項目自身存在的風險的基礎上分析和判斷銀行貸款潛在的風險，針對風險因素提出銀行分散、轉移、化解或減輕貸款風險的措施和建議。
在對項目情況進行逐項分析并分別得出分項結論的基礎上，對各分項論證結果進行全面的歸納總結，形成總體評估結論?？傮w評估結論應直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔保方式，并就需要引起注意的事項或建議作出專門說明。
銀行貸前調查報告篇四
商業(yè)銀行某某支行客戶問卷調查分析報告環(huán)境及現(xiàn)狀背景銀行是典型的服務行業(yè)，客戶的滿意和信任，是我們實現(xiàn)企業(yè)生存和永續(xù)發(fā)展目標的出發(fā)點和立足點。因此，客戶投訴應視為我行不可多得的寶貴資源而不應被視為銀行的負債，因為在客戶投訴中既有我們工作的不足，也有我們潛在的客戶需求，我們應把客戶投訴作為銀行重要的資源來進行維護。
我們總感到客戶不夠，原因是我們吸收的新客戶太少，還是因為我們流失的老客戶太多？我們的客戶出現(xiàn)流失，吸收新客戶卻變得越來越難，到底問題出現(xiàn)在什么地方？我們總感覺成本太高，開發(fā)一個新客戶的成本是維護一個老客戶的幾倍，我們追求的是市場份額還是客戶份額？結識了新朋友，忘記了老朋友；獎勵了新客戶，冷落了老客戶；新客戶在流入，老客戶在流失。就像一個“漏斗”，為了保持漏斗的一定盛水量（客戶量），要彌補不斷流失的老客戶就要不斷地注入新客戶。
僅僅堵住“漏斗”是不夠的，必須更換經(jīng)營的思維模式：由以提供金融產(chǎn)品為中心轉向以客戶為中心，一方面應對客戶現(xiàn)時的需求,盡可能的推出適合的產(chǎn)品和服務；另一方面通過挖掘客戶的潛在需求,從另一個角度促進銀行的發(fā)展。正是基于這一原因,我行推出了本次有獎客戶問卷調查活動。
問卷調查重在執(zhí)行本次有獎客戶問卷調查活動自20xx年3月份開始正式運作規(guī)劃,20xx年5月正式下戶走訪,截至6月為止本次調查采取定向下訪,柜臺發(fā)放,電話預約等方式。共下訪客戶93戶,回收有效問卷50份,其中尤為可貴的是收到附卷建議27條,取得了大量翔實的第一手數(shù)據(jù),標志著本次活動第一階段的工作順利結束了。
新業(yè)務名聲漸響在調查中我們發(fā)現(xiàn)，雖然有相當一部分被調查者表示“知道”或經(jīng)常使用pos機的占2，atm機占25﹪，如意卡等我行近年來推出的新業(yè)務占50﹪，不過我們也注意到，仍然有相當一部分被調查者僅僅是知道業(yè)務名稱，對其具體操作和服務內容知之甚少。有38的人對如意卡業(yè)務“聽說但不清楚”。
在代收費業(yè)務上是占41，在電子匯兌業(yè)務上為32。也就是說，在全部知曉這些業(yè)務的被調查者中，有將近37的人并不知道新業(yè)務的具體內容及操作。
經(jīng)過分析可以發(fā)現(xiàn)，只有50左右的被調查者清楚銀行新業(yè)務的服務內容和操作，在電子匯兌業(yè)務上被調查者了解程度最高，68的人了解這項業(yè)務的具體內容，這不但是客戶業(yè)務的需要，還應歸功于我行在客戶中廣泛深入進行宣傳的結果?？蛻粽J為最有可能使用的金融工具多數(shù)選擇了全國銀聯(lián)48﹪和網(wǎng)上銀行34﹪,手機銀行占24﹪，表明我行客戶認為未來銀行能否為用戶提供全面和自主及時的服務是將來發(fā)展的趨勢。
客戶對我行服務的期許與展望在我行前期職工內部進行的調查中,我行職工在客戶看重銀行哪方面服務中，46.6﹪選擇結帳準確及時，20﹪選擇上門服務，13.4﹪選擇禮貌待人，選擇理財幫助和專業(yè)知識的各占10﹪，20﹪選擇上門服務。這與客戶調查所得到的結果既有重合也有不同之處,其中34﹪客戶看重專業(yè)的銀行知識,70﹪選擇禮貌待人,70﹪選擇結帳準確及時,20﹪選擇上門服務,32﹪選擇理財幫助,這一方面說明我行職工對于客戶需求是有一定了解的,但另一方面,在認識上與客戶的需求尚有一定差距。
關于我行服務態(tài)度，工作效率，業(yè)務流程便捷性上我行客戶的看法趨于一致，分別為77﹪，81﹪，63﹪，說明我行在這方面一貫保持的優(yōu)良傳統(tǒng)和作風，這是十分值得肯定的成績。另一方面值得注意的是在第八，第九，第十題關于服務環(huán)境，保密及安全措施和對客戶投訴反饋上，我行客戶認為有待提高和一般的有所增加分別為36﹪，40﹪，50﹪，說明我行還存在尚需改善的地方，由于這些問題有可能在日常業(yè)務工作中對我行未來發(fā)展產(chǎn)生影響，希望通過本次問卷調查，引起我行全體職工的重視，揚長避短，加強與客戶的溝通，使客戶對我行感到更加滿意。
客戶建議部分當期望與效果出現(xiàn)一定偏差的情況下，往往會帶來不滿、抱怨、投訴。而大部分客戶遭受不滿意的情況下并不提出建議和進行投訴。
普遍認識是什么?提建議沒有用，不可能解決問題；提建議很麻煩，不知道找誰，怕遭人白眼；提建議使人覺得不好意思或嗤咄逼人；與其提建議與投訴，不如換個對象。認為客戶不進行建議與投訴是因為我們服務好是不正確的觀念。
因為大部分客戶吃了虧也不會吭聲，沒有消息不一定就是好消息，因為客戶可能已作出了其他選擇。研究客戶的建議與投訴一個很有效的手段，建議與投訴往往是潛在的需求的得不到滿足，也包含對我行的期待，對這些，我們要學會換位思考，多問幾個為什么，發(fā)現(xiàn)客戶的建議與投訴根本原因所在，也許新的商業(yè)機會就在解決抱怨的過程中萌芽了。
因此，客戶投訴管理，核心工作就是如何處理好客戶投訴，提高客戶滿意度，降低客戶流失率。策略與建議因此，通過對本次調查問卷中回收的有關客戶的25條客戶反饋我部建議：
目前我行對客戶資料的管理還存在諸多缺陷，主要表現(xiàn)在對貴賓客戶的管理上。
首先是要為理財經(jīng)理掌握客戶動態(tài)提供一些有利條件，如專門配備計算機輔助理財經(jīng)理的工作，要保證理財經(jīng)理能適時客戶資金動態(tài)信息。其次是建議對現(xiàn)有的大客戶進行一次整理，詳細劃分客戶等級，并且要組織專人適時對下一級別的客戶拓展情況進行監(jiān)督檢查，嚴格把關。
最后是要對高端用戶提供更為精細的差異服務，椐網(wǎng)上調查顯示，中國高收入人群對具體的金融服務需求有很大的差異性：占26的人為生活品位導向群體，比較淡漠財富，主要由國有事業(yè)單位和三資企業(yè)高層管理人員、部分國有企業(yè)中高層管理人員和自由職業(yè)者構成。占15的為財富獲取導向型，主要為個體戶等民營經(jīng)濟所有者和公務員。占58的為價值平衡導向群體。更加關注生活價值的周全性，主要是接受過大學以上教育的專業(yè)人員，部分國有企業(yè)中高層管理人員。
可見適時分析各類高端客戶的金融需求對理財經(jīng)理的工作開展是非常有用的，為此建議一定時間組織人員進行調查并及時把相關信息反饋給各營銷人員。
挑剔的客戶是我們最好的老師，客戶的建議與投訴是送給我們最好的禮物,他幫助我們找到問題，他幫助我們完善了服務，他幫助我們提升了管理，使我們得到不斷的成長和進步。
一是設立一個平臺，建立客戶服務中心；
二是要有順暢渠道，如柜臺面訴、投訴電話、客戶回訪等；
三是要有規(guī)范處理流程，從記錄、受理、分析、處理、反饋都流程化；
四是及時處理問題、挽回客戶、恢復客戶關系；
五是懲處責任人、總結教訓、內部整改、完善管理。
要真正將“想客戶之所想，急客戶之所急”落到實處，針對不同客戶的不同需要，從同質化服務向人性化服務轉變。
作為面向廣大客戶的個人理財服務，在金融產(chǎn)品易被模仿的市場背景下，一家銀行要在競爭中處于領先優(yōu)勢，其與客戶間的親和力無疑是增強競爭力的核心手段。它可以讓客戶對銀行業(yè)務的認知程度大大提高，成為吸引消費者注意力和情感偏好的重要手段。
隨著市場競爭的加劇，我行應逐步引入市場細分的理念和確立以客戶為中心的經(jīng)營理念，以目標客戶為基礎，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務新產(chǎn)品，有差別、有選擇的進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務，把有限的資源用于能為自身業(yè)務帶來巨大發(fā)展空間和市場的重點優(yōu)質客戶，并通過實行客戶經(jīng)理制全面、主動的為各類客戶提供個性化的服務，打造專業(yè)的客戶服務隊伍、充分發(fā)揮全行的整體服務能力并使之成為吸引黃金客戶的重要服務手段。第五，加強與客戶的溝通，提高客戶對我行的忠誠度，從大眾化服務向個性化服務轉變。
隨著市場競爭的加劇，國內銀行逐步引入了市場細分的理念和確立了以客戶為中心的經(jīng)營理念，以目標客戶為基礎，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務新產(chǎn)品，有差別、有選擇的進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務，把有限的資源用于能為自身業(yè)務帶來巨大發(fā)展空間和市場的重點優(yōu)質客戶，并通過實行理財經(jīng)理和客戶經(jīng)理制全面、主動的為各類客戶提供個性化的服務，打造專業(yè)的理財顧問隊伍、充分發(fā)揮理財經(jīng)理個人的人格魅力正成為吸引黃金客戶的重要服務手段。有計劃的在全年不同的時段推出各種聯(lián)誼活動，并在溝通過程中，展現(xiàn)我行職工的整體素質和積極向上的企業(yè)文化，推廣我行新的業(yè)務，加深客戶對我行品牌形象的認知度，然后通過這些活動，結識新的朋友新的客戶，形成我行金融營銷的良性循環(huán)，為我行未來可持續(xù)發(fā)展提供有力保證。
銀行貸前調查報告篇五
和客戶所處行業(yè)、成立時間、注冊資本、經(jīng)營范圍、股東情況、客戶實際控制者、主要包括管理者的主要基于經(jīng)營管理能力、誠信情況分析等。對股東原則上應分析到終極控股股東?？鐕缈蛻艨毓晒蓶|為跨國集團客戶時，應分析其境外公司的狀況資信情況。如授信客戶為集團客戶，還應分析集團行業(yè)進行分類、集團組織結構、銀企關系等。
（二）業(yè)務背景分析。
分析客戶申請授信的用途、種類、金額、期限，要針對授信的具體業(yè)務進行分析，包括業(yè)務體來的具體描述、上下家情況、結算方式、業(yè)務周期、進展情況、配套資金等。
（三）項目背景分析。
對固定資產(chǎn)貸款，應系統(tǒng)分析項目的合規(guī)性、項目建設的基本內容作以可行性分析。
（四）產(chǎn)品及市場分析。
項目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析、產(chǎn)品供需預判和統(tǒng)計分析價格走勢分析、營銷能力評估、項目產(chǎn)品市場競爭能力評估結果。
選取財務評價基礎數(shù)據(jù)與參數(shù)；計算銷售（營業(yè)）收入、各項稅費，進行利潤測評；編制財務效益評估財務報表；計算財務評估指標，進行盈利能力能力和償債能力分析。
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)（營業(yè)）條件下對投資項目通過成本與收益的平衡關系進行的分析，以盈虧平衡點表示。敏感性分析是指通過定量測算項目財務效益指標隨項目建設子項目運營期間各種敏感性因素變化而變化變化的振幅，判斷項目的.抗系統(tǒng)性風險能力。
在對詳細分析項目情況進行逐項分析并分別得出分項結論的基礎上，對各分項論證結果進行全面的歸納總結，形成總體評估結論。總體評估結果結論應直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔保方式，并就需要引起注意的事項或建議作出專門必須說明。
銀行貸前調查報告篇六
對股東原則上應分析到終極控股股東。如客戶股東為跨國集團客戶時，應分析其境外公司的資信情況。如授信客戶為集團客戶，還應分析集團行業(yè)分類、集團組織結構、銀企關系等。
（二）業(yè)務背景分析。
分析客戶申請授信的用途、種類、金額、期限，要針對授信的具體業(yè)務進行分析，包括業(yè)務過程的具體描述、上下家情況、結算方式、業(yè)務周期、進展情況、配套資金等。
（三）項目背景分析。
對固定資產(chǎn)貸款，應分析項目的合規(guī)性、項目建設的'基本內容作可行性分析。
（四）產(chǎn)品及市場分析。
項目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析、產(chǎn)品供需預測和價格走勢分析、營銷能力評估、項目產(chǎn)品市場競爭能力評估。
選取財務評價基礎數(shù)據(jù)與參數(shù)；計算銷售（營業(yè)）收入、各項稅費，進行利潤測評；編制財務效益評估報表；計算財務評估指標，進行盈利能力和償債能力分析。
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)（營業(yè)）條件下對項目成本與收益的平衡關系進行的分析，以盈虧平衡點表示。敏感性分析是指通過定量測算項目財務效益指標隨項目建設運營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度，判斷項目的抗風險能力。
在合理預測項目貸款收益的基礎上，就項目貸款對銀行相關效益大小進行評估；在分析項目自身存在的風險的基礎上分析和判斷銀行貸款潛在的風險，針對風險因素提出銀行分散、轉移、化解或減輕貸款風險的措施和建議。
在對項目情況進行逐項分析并分別得出分項結論的基礎上，對各分項論證結果進行全面的歸納總結，形成總體評估結論?？傮w評估結論應直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔保方式，并就需要引起注意的事項或建議作出專門說明。
銀行貸前調查報告篇七
行業(yè)市場研究屬于企業(yè)戰(zhàn)略研究范疇，作為當前應用最為廣泛的咨詢服務，其研究成果以報告形式呈現(xiàn)，通常包含以下內容：
一份專業(yè)的行業(yè)研究報告，注重指導企業(yè)或投資者了解該行業(yè)整體發(fā)展態(tài)勢及經(jīng)濟運行狀況，旨在為企業(yè)或投資者提供方向性的思路和參考。
一份有價值的行業(yè)研究報告，可以完成對行業(yè)系統(tǒng)、完整的調研分析工作，使決策者在閱讀完行業(yè)研究報告后，能夠清楚地了解該行業(yè)市場現(xiàn)狀和發(fā)展前景趨勢，確保了決策方向的正確性和科學性。
基于多年來對客戶需求的深入了解，全面系統(tǒng)地研究了該行業(yè)市場現(xiàn)狀及發(fā)展前景，注重信息的時效性，從而更好地把握市場變化和行業(yè)發(fā)展趨勢。
email：[emailprotected]。
溫馨提示：如需英文、日文等其他語言版本，請與我們聯(lián)系。
20xx年銀行系保險公司在保險業(yè)內強勢崛起，銀行系保險公司突飛猛進，逐步地提升自己的排名和份額。20xx年上半年建行旗下的建信人壽的保費收入高達113億元，排名12位；工行旗下的工銀安盛上半年的保費收入為78億元，排名第15位；農(nóng)行旗下的農(nóng)銀人壽上半年的保費收入為63億元，排名第16位。其中最高的建信人壽今年上半年保費同比增長高達177.9%。
中國產(chǎn)業(yè)調研網(wǎng)發(fā)布的20xx-20xx年中國銀行保險行業(yè)發(fā)展研究分析與發(fā)展趨勢預測報告認為：目前銀行渠道已成為部分保險公司保費增長最重要的渠道。對于保險公司，商業(yè)銀行具有先天的客戶優(yōu)勢。但銀行辦保險面臨兩個問題，一是后臺管理，銀行尚不具備一年處理幾百萬張保單、幾千億元保費的能力；二是缺乏壽險的專業(yè)人才。未來銀行系保險公司將保持高速發(fā)展，市場份額會逐漸上升。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速沖擊令銀行系保險公司開始轉變思路。銀行系還處于單一依靠銀保的初期階段，一旦銀行股東遇到困難，行業(yè)會立即受到影響，這是銀行保險面臨的問題。銀行系保險公司必須要轉型，不能單一注重躉交業(yè)務，還要注重期交，期交能帶來長期、持續(xù)的保費和現(xiàn)金流。但是期交多是保障型產(chǎn)品，保費少、件均低、銷售難，所以不僅要在產(chǎn)品上轉型，也得考慮其他方面的轉型，比如微信微博營銷、互聯(lián)網(wǎng)金融等。
五、全球銀行保險行業(yè)保險傭金收入及占銀行利潤比重。
銀行貸前調查報告篇八
針對租房市場中“押一付三、押一付六”的繁重經(jīng)濟壓力，一些平臺紛紛瞄準租房分期市場，推出用戶只需“押一付一”，剩余的房租由企業(yè)一次性支付給房東，而用戶只需按照分期還款的方式按月支付當期房租及相應的服務費給企業(yè)即可。
根據(jù)融360調查顯示，在受訪者中，有71.9%表示知道現(xiàn)在可以通過分期的方式支付房租，這種新興的房租支付方式在城市白領中的知曉度還是很高的。租房分期在一線城市推廣較早，租房人群的消費信貸觀念也較新，高昂的房租會讓他們了解更多的.減輕經(jīng)濟壓力的方式，租房分期這種新興的方式自然會進入他們的視線。
進一步了解受訪者對于“租房分期”的使用情況，有28.5%表示使用過租房分期，而在剩下的71.5%未使用過租房分期的人中，有44.5%表示愿意嘗試這種方式，接受程度相對偏低。
融360對不愿意嘗試租房分期的群體進行進一步詢問發(fā)現(xiàn)，對平臺合規(guī)安全性的擔憂是主要阻礙因素。有30.41%的受訪者擔心上當受騙，16.37%擔心信息泄露，在大數(shù)據(jù)時代，個人信息保護確實是不得不考慮的問題。當然也有12.74%表示是房東不愿意接受這種方式，因為有些平臺需要房東面簽，還有的需要提供房東的照片和個人信息等，雖然是平臺為了確保資金安全性，但對于房東來說程序過于復雜，所以租房者也無法使用租房分期。
根據(jù)住建部房地產(chǎn)市場監(jiān)管司提供的數(shù)據(jù)，目前通過市場租賃解決居住的總人口達到1億人以上，年租金已經(jīng)突破1萬億元，這意味著租房市場是一個巨大的市場。而租房分期作為房屋租賃市場中的一種新興房租支付模式，更是蘊含巨大潛力。融360認為，現(xiàn)階段，行業(yè)發(fā)展格局已基本形成，但大平臺的加入讓行業(yè)規(guī)模有加速擴張趨勢，創(chuàng)業(yè)公司想要進入，除充足的資金和優(yōu)秀的合作平臺外，還應該瞄準用戶的多方位需求，尋求新的服務模式，提高自身競爭力。
當然，規(guī)模的不斷擴大也意味著行業(yè)的潛在風險急速增加，能否采取有效的風控措施將成為租房分期市場中各平臺能否存活的重要標準。如何保證租客所提供信息的真實性，如何防范租客與房東聯(lián)手套現(xiàn)，如何控制違約風險等都是行業(yè)后期需要重點關注的問題。據(jù)調查顯示，一些平臺雖然零利率零利息，但逾期費用非常的高昂，如果逾期，不僅需要交納高額的費用，還會影響到個人征信記錄。
租房分期改變了傳統(tǒng)“押一付三”、“押一付六”的支付模式，為租房一族解決了不小的經(jīng)濟壓力，特別是剛剛步入社會的畢業(yè)生。但融360分析師稱，租房分期平臺魚龍混雜，租房者一定要對平臺的合規(guī)安全性進行了解，避免個人信息泄露，在選擇前要詳細了解相關費率以及支付方式，認真閱讀合同條款，同時在申請成功后要按時還款，不要在自己的征信記錄上留下污點。
銀行貸前調查報告篇九
近幾年，中國銀行業(yè)取得了較大的發(fā)展。政府相關政策的扶持、銀行理財項目的豐富、人們理財觀念的提高都促進了我國銀行的迅速發(fā)展。越來越多的商業(yè)銀行開始發(fā)展，已不再是曾經(jīng)國有銀行占主導地位的格局。個人理財項目現(xiàn)在已經(jīng)占據(jù)銀行所有項目中一個很大的比例，如何提高銀行知名度、獲取更多的用戶已經(jīng)從固有的模式發(fā)展成非常靈活、需要有創(chuàng)新的模式。在新的國內市場經(jīng)濟環(huán)境條件下，商業(yè)銀行個人金融業(yè)務逐漸興起并將成為商業(yè)銀行新的支柱型業(yè)務。
xx銀行目前從事業(yè)務主要從跨行免收手續(xù)費為主，以此福利來吸引用戶。但在我國新興崛起的服務行業(yè)還缺乏經(jīng)驗。如何在有限的資源狀況下，維護好原有的個人客戶，競爭他行客戶，提升個人客戶的市場占比，是現(xiàn)在xx銀行急需解決的問題。
二、調查目的及對象。
隨著中國投資業(yè)務的不斷發(fā)展，更多人愿意去做風險小、利潤較高的理財投資。銀行儲蓄已經(jīng)不能滿足用戶的投資需求，更多理財項目的出現(xiàn)也正在加劇著行業(yè)內部的競爭。中國銀行業(yè)正逐步建立真正以顧客為中心的管理體系，加強顧客滿意管理，并在顧客滿意管理方面進行了不少有益的探索，如引入市場細分理念，逐步確立以客戶為中心的經(jīng)營理念，加大金融服務的改善力度，以目標客戶為基礎，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務新產(chǎn)品，有差別地、選擇性地進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務等。
本次調查的對象更多是在校學生或有個人收入較為年輕的人群，這部分里面有更多潛在用戶和使用用戶，了解用戶對銀行服務滿意程度是非常有必要而且意義十分重大。
三、調查內容。
本次調查主要圍繞xx市民對xx銀行的滿意程度而展開。通過在網(wǎng)上發(fā)放問卷和實地采訪調查，充分的了解到目前人們對xx銀行的需求和一些看法，我們對問卷進行回收、整理、總結，對得到的數(shù)據(jù)進行分析，最后得出一些結論，為xx銀行今后的發(fā)展給出適當?shù)慕ㄗh。本次調查內容主要分為以下幾個部分：
（一）基本信息。
了解對被調查者的一些相關信息。比如會調查被調查者的性別、年齡、職業(yè)，通過這些基本信息可以調查得到被調查者與主題之間的某些聯(lián)系，可以對不同性別、年齡、職業(yè)的被調查者進行比較，以作分析需要。
（二）對xx銀行的滿意情況。
這部分內容主要對被訪者對xx銀行的認知度以及是否在xx銀行辦理業(yè)務進行了一個調查，主要通過對被調查者對xx銀行的認識、在xx銀行是否有業(yè)務來了解被調查者更多的信息，與此同時，也對詢問了被調查者一些對xx銀行業(yè)務的看法。
（三）建議及意見。
調查的第三部分主要內容是針對被調查者對xx銀行的服務是否滿意展開。本文對被調查者在xx銀行辦理業(yè)務時等待的時間、大堂經(jīng)理的服務態(tài)度進行了了解，針對被調查者對xx銀行的看法，提出適當?shù)慕ㄗh。
四、研究方法。
（一）調查方法及抽樣。
本次調查采用定點攔截和網(wǎng)絡投放問卷的方法。本次調查共發(fā)放問卷60份，共回收問卷60份，有效問卷52份。其中男生26人，女生26人。本次問卷采用抽樣調查。
（二）數(shù)據(jù)材料分析。
1．基本信息分析。
被調查者中，男生占50%，女生占50%；本次調查的對象大多是較為年輕的群體，21—30歲的占85%，20歲以下的占12%，31—40的占4%。本次調查的職業(yè)也大多是學生，學生占70%，白領占8%，工人、家庭主婦和其他各占10%、2%和11.5%。因為此次調查的對象大多是學生，所以相對來說學生對銀行的了解并不是那么的全面，可能會造成某些問題的偏差，也就是這次調查可能分布不是很均衡，這是一個弊端，但是學生也是非常好的潛在用戶，本次調查更利于銀行挖掘新用戶。
2．被調查者認知分析。
分析顯示：被調查者認知指的是被調查對xx銀行了解多少、是否是xx銀行的用戶，本次調查中選擇xx銀行的大多數(shù)是因為xx銀行全球免費取款，其次就是形象好和服務質量好，分別占77%、35%、37%。從這點很容易看出全球免費取款還是吸引大多數(shù)人去xx銀行的因素；在使用過哪些xx銀行產(chǎn)品的問題時，大多數(shù)人選擇了網(wǎng)上銀行和漓江卡借記卡，這也暴露了一個xx銀行的問題，xx銀行的產(chǎn)品較少，在以后的發(fā)展中可能會缺少競爭力。
分析顯示：在獲取信息渠道問題上，大多數(shù)人了解xx銀行是通過營業(yè)網(wǎng)點和親朋好友介紹，分別占52%、48%，這點暴露一個問題，就是xx銀行的宣傳手段較少，沒有利用現(xiàn)有的資源進行更大力度的宣傳。在xx銀行與其他網(wǎng)點形象的比較中，選擇非常好、較好、一般的人數(shù)分別占31%、29%和33%。從這點看出對xx銀行印象比較好的還不是很多，如何提高自身形象也是xx銀行的一個重要問題。
在xx銀行自助設備分布點的情況中，認為非常多、較多和一般的分別占13%、29%和31%，說明xx自助設備分布還不夠多；在調查中，表示在xx銀行辦理業(yè)務的主要途徑大多是在柜臺、網(wǎng)上銀行和自助設備，分別占38%、31%、27%。
3．服務滿意度。
在這一模塊中，主要針對用戶對銀行滿意度做考察。首先，對被調查者到柜臺辦理業(yè)務的等候時間我們進行了詢問，被調查者中，48%的人會等候5—10分鐘，根據(jù)這項數(shù)據(jù)可以與其他銀行有一個橫向的對比。
隨后，我們對被調查對大堂經(jīng)理服務態(tài)度進行了調查，其中被調查主要表示大堂經(jīng)理服務態(tài)度是效率高和效率一般的較多，分別占42%和38%。說明xx銀行的大堂服務質量還是舒服中等偏上，仍有提高空間；除了大堂經(jīng)理，被調查者表示柜臺工作人員的服務質量普遍在效率高和一般，分別占42%和42%。說明柜臺人員服務質量還是挺不錯的，但是還有很大的提高空間，提高柜臺人員的辦事效率也應該多對其工作技能進行培訓；被調查者對電話咨詢并不是很了解，有35%的被調查者表示對電話咨詢業(yè)務不清楚，這可能由于xx銀行的電話咨詢并不那么為人所知道有關系；被調查者認為銀行客服坐席的`服務質量還是屬于比較好的占48%，特別好的只有33%，可以看出客服坐席的職業(yè)水平還應當?shù)玫礁蟮奶岣摺?BR> 最后針對xx銀行有哪些地方可以提高，被調查者認為增加服務窗口和網(wǎng)點是當務之急，分別占54%和56%。對于這個問題，現(xiàn)在xx銀行還處于起步發(fā)展階段，網(wǎng)點和窗口較少也是存在無法避免的問題，相信在以后規(guī)模擴大之后，會有改善。
五、總結與展望。
根據(jù)我們對xx銀行客戶滿意度的調查和分析，我們對xx銀行客戶滿意度這一問題進行了深入的探討，發(fā)現(xiàn)了幾個問題并提出了建議：
（一）服務網(wǎng)點和窗口不夠多。
由于xx銀行本身處于剛剛起步而且正在發(fā)展階段，肯定沒有像建行、工行等有大規(guī)模的網(wǎng)點覆蓋，這也成了xx銀行的瓶頸問題，本小組認為xx銀行可以先從占領小市場開始，多多建設xx的網(wǎng)點加大在本市的覆蓋率，xx周圍縣城也可以多開設些網(wǎng)點。在xx覆蓋面得到提高以后，可以在廣西各大城市多開設xx銀行的網(wǎng)點，在規(guī)模得到擴大以后再考慮面向全國。
（二）服務人員水平還不夠專業(yè)。
針對這個問題，本小組認為xx銀行應該多給員工做些職業(yè)技能培訓。在調查中可以看到，用戶主要在意的是xx銀行服務人員的效率比較低而不是態(tài)度不夠好，從這點本小組認為提高服務人員的辦事效率才是重中之重，相應的想要提高職業(yè)技能那么培訓員工就成為了必不可少的一項工作。增加在員工培訓這塊的支出，是有效解決問題的一個途徑。
（三）吸引客戶的產(chǎn)品不多。
本小組在調查中發(fā)現(xiàn)，對于全球取款免費這一福利是吸引人們使用xx銀行的一個主要原因，而不是我們平常所關心的銀行利率、理財產(chǎn)品收益等增值服務。這就很明顯的暴露出一個問題，xx銀行的產(chǎn)品不夠多元化。這也是一個十分值得重視的問題，在銀行都偏向商業(yè)化的今天，更多好的理財項目越來越吸引人們的眼球，xx銀行現(xiàn)在也正缺少著這一點。本小組認為提供更多的理財產(chǎn)品增值服務，應該是xx銀行今后調整的重點之一。
銀行貸前調查報告篇十
該筆貸款采取抵押（或保證）方式，保證人或抵押物情況。
（一）若為保證貸款。
1、保證人基本情況：擔保公司及公司法人代表無不良信用。
2、資信情況：企業(yè)在建設銀行山東桓臺支行開立基本賬戶，經(jīng)查詢企業(yè)征信系統(tǒng)，目前企業(yè)在建設銀行山東桓臺支行貸款45萬元，均為正常貸款，對外擔保23萬元，以上各單位經(jīng)營正常，具備歸還貸款的能力。無對外不良擔保，無不良信用記錄。
4、財務狀況：截止20xx年年底，該公司資產(chǎn)1313973.13元，負債787894元，所有者權益657422元。
（二）若為抵押貸款，抵押物所有權人、抵押物坐落位置，房產(chǎn)土地證號，經(jīng)評估，每平方米價值2萬元，抵押物總價值10000萬元，信用社認可價值，貸款到期利息，本息合計抵押率為69%。則：上述貸款符合省聯(lián)社抵押貸款相關規(guī)定。經(jīng)調查人員現(xiàn)場調查，以上所有抵押物目前均保持完好，無毀損情況。
銀行貸前調查報告篇十一
1994至去年年末，公司總資產(chǎn)1213973.13，負債787894，凈資產(chǎn)426079.13，銷售收入705775.60，利潤總額5996.16，主要通過銷售實現(xiàn)利潤增長。
2、資產(chǎn)構成情況。
2、應收賬款年末數(shù)為876,111,383.19元，比年初增加43.13%，主要是為增加銷量改變信用政策，應收貨款增加所致。
3、其他應收款年末數(shù)為86,539,643.25元，比年初增加158.87%，主要是應收融資租賃保證金增加所致。
4、其他應付款年末數(shù)為39,730,665.67元,比年初增加89.99%,主要是暫估未入賬運費所致。
5、長期借款年末數(shù)為804,702,997.17元，比年初減少40.86%，主要是長期借款到期轉入一年內到期支付的非流動負債所致。
6、長期應付款年末數(shù)為208,435,169.54元，比年初增加100%，主要是應付融資租賃款增加所致。
7、股本期末數(shù)為1,336,844,288.00元,比年初數(shù)增加100%,主要是實施20xx年度資本公積金轉增股本方案所致。
8、資本公積期末數(shù)為1,315,032,793.03元,比年初減少33.70%,主要是實施20xx年度資本公積金轉增股本方案所致。
9、固定資產(chǎn)777萬元1、房屋：土地使用權面積15345平方米，建筑物總面積2931。09平方米。原始入帳價值（不含土地價值）為181萬元。經(jīng)寧鄉(xiāng)華宇房地產(chǎn)評估有限公司評估（寧華宇房估字（20xx）第05-001號評估報告），房地產(chǎn)評估價（含房產(chǎn)與地產(chǎn)）為691。63萬元。2、運輸設備30萬元。
10、機器設備505萬元。去年4—7月，吉唯信公司提供的設備采購增值稅專用發(fā)票，公司新采購了儲氣罐、v508氮壓機、分級機、膜分分離制氮機、冷卻塔等設備，價值167萬元。
銀行貸前調查報告篇十二
報告”，多個銀行正在使用的銀行卡格式條款涉嫌侵害消費者的合法權益。
據(jù)了解，天津市消費者協(xié)會于去年年底成立了包括高校。
教授、律師、法律研究生等專業(yè)人士在內的課題組，通過征集材料、走訪調查、實際辦卡等形式，對部分銀行在辦理銀行卡業(yè)務中提供的格式條款進行了專題研究，發(fā)現(xiàn)其中多項條款涉嫌侵害消費者的合法權益。主要體現(xiàn)在以下10個方面：銀行涉嫌免除自身責任、加重消費者的責任的問題;銀行侵害消費者的知情權的問題;銀行侵害消費者的隱私權的問題;銀行侵害消費者的自主選擇權的問題;銀行單方變更合同的問題;銀行單方解除合同的問題;銀行對不可抗力的擴大解釋問題;訴訟管轄權問題;送達方式問題;銀行提供的格式條款形式不符合法律規(guī)定的問題。
炒金如何賺錢專家免費指導銀行黃金白銀td開戶指南銀行黃金白銀模擬交易軟件集金號桌面行情報價工具天津市消協(xié)相關工作人員介紹，在分析研究的基礎上，天津市消協(xié)共梳理出125條相關建議，于3月初向涉及到的16家銀行總行致函，就該行格式條款中存在的問題、法律事實、完善建議等進行溝通。截至目前，相關銀行總行均向市消協(xié)進行了專函反饋，感謝天津市消費者協(xié)會對銀行業(yè)的監(jiān)督和點評意見，表示將借此契機，對所使用的協(xié)議、章程等進行分析排查，切實維護廣大金融消費者的合法權益。在各銀行的反饋意見中，33%的天津市消協(xié)建議條款被相關銀行接受，承諾將會修改相關格式條款;31%的建議條款被相關銀行表示理解，從實際操作層面進行了解釋;各銀行對市消協(xié)提出的其他建議條款也都表示將會更進一步的研究。
天津市消協(xié)表示，去年3月15日實施的'修訂后的“消費者權益保護法”明確將證券、保險、銀行等金融消費者納入消費者保護體系，使金融消費者能夠基于“消費者權益保護法”得到與其他市場領域的消費者同等的法律保護。當下，我國并不存在一部專門針對格式條款的立法，規(guī)制格式條款的一般法律主要有“消費者權益保護法”、“合同法”、“民法通則”等，它們作為普遍性規(guī)范對于格式條款的規(guī)制提供了支持，但是無法涉及專業(yè)性的問題。
天津市消協(xié)建議，一是從法律法規(guī)層面加強對格式合同條款的規(guī)制;二是銀行等金融機構都要建立健全消費者權益保護部門，使其切實發(fā)揮作用;三是加強與消協(xié)組織的溝通，認真聽取消費者的意見。
銀行貸前調查報告篇一
申請人基本情況:。
申請人姓名，性別，年齡歲，婚姻狀況，現(xiàn)住址。聯(lián)系電話。申請人現(xiàn)從事網(wǎng)吧經(jīng)營行業(yè)，注冊有個人獨資企業(yè)，企業(yè)名稱為池州市頂星網(wǎng)吧。經(jīng)由借款申請人授權查看個人征信系統(tǒng)，該申請人信譽狀況良好，無不良信用記錄。
借款用途、金額、期限：
借款人xxx申請借款xxx萬元主要用于購買xxx（填寫具體用途），期限xx月。經(jīng)調查了解，借款用途真實、合法。
擔保分析：
申請人本次以其名下的一套商業(yè)房抵押向我行申請借款，抵押物權證編號池字第0949565b號，權利人為吳建國，位于貴池區(qū)青陽路以東勝利路已北城北花園c區(qū)4幢109室，建筑面積38.17平方米，鋼混結構，國有出讓土地，房屋設計用途為商業(yè)。該抵押物20xx年購買，發(fā)票價值329789元，與現(xiàn)行市場價值基本相符，按貸款21萬元計算，抵押率63.68%。經(jīng)實地查看，該房產(chǎn)地理位置較好，實物狀態(tài)良好，變現(xiàn)力較強，有較大升值空間。抵押物現(xiàn)出租他人使用，抵押人抵押意思明確并已告知出租方，符合我行抵押條件。還款能力分析：
該筆借款的主要還款來源是申請人的收入，在貸款存續(xù)期間申請人凈收入在扣除必要的家庭生活開支后能覆蓋貸款本息，第一還款來源充足。抵押物產(chǎn)權明晰、位置較好，有一定升值空間，抵押物變現(xiàn)能力較強，第二還款來源有保障。
調查結論：
從現(xiàn)場檢查及征信查詢等調查情況看，目前借款人經(jīng)營正常，資信良好，有貸款償還能力，貸款抵押物真實有效，價值充足，易于變現(xiàn)。同意對xxx發(fā)放房產(chǎn)抵押貸款人民幣21萬元，期限3年，用途購電腦設備，按月結息，分年還款。貸款利率執(zhí)行基準利率上浮30%，以其親戚吳建國名下位于貴池區(qū)青陽路以東勝利路已北城北花園c區(qū)4幢109室抵押。
銀行貸前調查報告篇二
是銀行系統(tǒng)使用的專用文體，屬于調查報告的一個分支。在經(jīng)濟活動中，當申請貸款單位基于發(fā)展生產(chǎn)或從事某種商貿交易的需要向銀行提出貸款的請求之后，銀行部門應該指派信貸員深入到申貸單位進行可行性調查，摸清全部情況后，寫出的出面材料即，作為決定貸與不貸，貸多貸少的`文字參考材料。
的寫作格式代替可分兩類，一類是表格式，即按照印制好的表格逐項填寫內容。表格式寫法比較簡便，容易書寫，一般說來對于申請貸款數(shù)額小且內同簡單的業(yè)務使用這種形式。另一類是制作式，即制作出完整的書面材料，這主要是對申貸數(shù)額較大，涉及內容較復雜，或者關系到某些帶有政治性問題的情況下適用這種形式。
貸前報告主要有標題、正文、尾部但部分組成。
銀行貸前調查報告篇三
包括客戶所處行業(yè)、成立時間、注冊資本、經(jīng)營范圍、股東情況、客戶實際控制者、主要管理者的經(jīng)營管理能力、誠信情況分析等。對股東原則上應分析到終極控股股東。如客戶股東為跨國集團客戶時，應分析其境外公司的資信情況。如授信客戶為集團客戶，還應分析集團行業(yè)分類、集團組織結構、銀企關系等。
（二）業(yè)務背景分析。
分析客戶申請授信的用途、種類、金額、期限，要針對授信的具體業(yè)務進行分析，包括業(yè)務過程的具體描述、上下家情況、結算方式、業(yè)務周期、進展情況、配套資金等。
（三）項目背景分析。
對固定資產(chǎn)貸款，應分析項目的合規(guī)性、項目建設的基本內容作可行性分析。
（四）產(chǎn)品及市場分析。
項目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析、產(chǎn)品供需預測和價格走勢分析、營銷能力評估、項目產(chǎn)品市場競爭能力評估。
項目總投資評估，包括固定資產(chǎn)投資評估與流動資金投資評估；項目融資方案評估，是通過分析項目建設和生產(chǎn)所需全部資金的來源、構成、按計劃到位的可能性及與項目投資計劃的匹配性，評估項目融資方案的合理性、可靠性及對建設銀行貸款的保障能力。
選取財務評價基礎數(shù)據(jù)與參數(shù)；計算銷售（營業(yè)）收入、各項稅費，進行利潤測評；編制財務效益評估報表；計算財務評估指標，進行盈利能力和償債能力分析。
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)（營業(yè)）條件下對項目成本與收益的.平衡關系進行的分析，以盈虧平衡點表示。敏感性分析是指通過定量測算項目財務效益指標隨項目建設運營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度，判斷項目的抗風險能力。
在合理預測項目貸款收益的基礎上，就項目貸款對銀行相關效益大小進行評估；在分析項目自身存在的風險的基礎上分析和判斷銀行貸款潛在的風險，針對風險因素提出銀行分散、轉移、化解或減輕貸款風險的措施和建議。
在對項目情況進行逐項分析并分別得出分項結論的基礎上，對各分項論證結果進行全面的歸納總結，形成總體評估結論?？傮w評估結論應直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔保方式，并就需要引起注意的事項或建議作出專門說明。
銀行貸前調查報告篇四
商業(yè)銀行某某支行客戶問卷調查分析報告環(huán)境及現(xiàn)狀背景銀行是典型的服務行業(yè)，客戶的滿意和信任，是我們實現(xiàn)企業(yè)生存和永續(xù)發(fā)展目標的出發(fā)點和立足點。因此，客戶投訴應視為我行不可多得的寶貴資源而不應被視為銀行的負債，因為在客戶投訴中既有我們工作的不足，也有我們潛在的客戶需求，我們應把客戶投訴作為銀行重要的資源來進行維護。
我們總感到客戶不夠，原因是我們吸收的新客戶太少，還是因為我們流失的老客戶太多？我們的客戶出現(xiàn)流失，吸收新客戶卻變得越來越難，到底問題出現(xiàn)在什么地方？我們總感覺成本太高，開發(fā)一個新客戶的成本是維護一個老客戶的幾倍，我們追求的是市場份額還是客戶份額？結識了新朋友，忘記了老朋友；獎勵了新客戶，冷落了老客戶；新客戶在流入，老客戶在流失。就像一個“漏斗”，為了保持漏斗的一定盛水量（客戶量），要彌補不斷流失的老客戶就要不斷地注入新客戶。
僅僅堵住“漏斗”是不夠的，必須更換經(jīng)營的思維模式：由以提供金融產(chǎn)品為中心轉向以客戶為中心，一方面應對客戶現(xiàn)時的需求,盡可能的推出適合的產(chǎn)品和服務；另一方面通過挖掘客戶的潛在需求,從另一個角度促進銀行的發(fā)展。正是基于這一原因,我行推出了本次有獎客戶問卷調查活動。
問卷調查重在執(zhí)行本次有獎客戶問卷調查活動自20xx年3月份開始正式運作規(guī)劃,20xx年5月正式下戶走訪,截至6月為止本次調查采取定向下訪,柜臺發(fā)放,電話預約等方式。共下訪客戶93戶,回收有效問卷50份,其中尤為可貴的是收到附卷建議27條,取得了大量翔實的第一手數(shù)據(jù),標志著本次活動第一階段的工作順利結束了。
新業(yè)務名聲漸響在調查中我們發(fā)現(xiàn)，雖然有相當一部分被調查者表示“知道”或經(jīng)常使用pos機的占2，atm機占25﹪，如意卡等我行近年來推出的新業(yè)務占50﹪，不過我們也注意到，仍然有相當一部分被調查者僅僅是知道業(yè)務名稱，對其具體操作和服務內容知之甚少。有38的人對如意卡業(yè)務“聽說但不清楚”。
在代收費業(yè)務上是占41，在電子匯兌業(yè)務上為32。也就是說，在全部知曉這些業(yè)務的被調查者中，有將近37的人并不知道新業(yè)務的具體內容及操作。
經(jīng)過分析可以發(fā)現(xiàn)，只有50左右的被調查者清楚銀行新業(yè)務的服務內容和操作，在電子匯兌業(yè)務上被調查者了解程度最高，68的人了解這項業(yè)務的具體內容，這不但是客戶業(yè)務的需要，還應歸功于我行在客戶中廣泛深入進行宣傳的結果?？蛻粽J為最有可能使用的金融工具多數(shù)選擇了全國銀聯(lián)48﹪和網(wǎng)上銀行34﹪,手機銀行占24﹪，表明我行客戶認為未來銀行能否為用戶提供全面和自主及時的服務是將來發(fā)展的趨勢。
客戶對我行服務的期許與展望在我行前期職工內部進行的調查中,我行職工在客戶看重銀行哪方面服務中，46.6﹪選擇結帳準確及時，20﹪選擇上門服務，13.4﹪選擇禮貌待人，選擇理財幫助和專業(yè)知識的各占10﹪，20﹪選擇上門服務。這與客戶調查所得到的結果既有重合也有不同之處,其中34﹪客戶看重專業(yè)的銀行知識,70﹪選擇禮貌待人,70﹪選擇結帳準確及時,20﹪選擇上門服務,32﹪選擇理財幫助,這一方面說明我行職工對于客戶需求是有一定了解的,但另一方面,在認識上與客戶的需求尚有一定差距。
關于我行服務態(tài)度，工作效率，業(yè)務流程便捷性上我行客戶的看法趨于一致，分別為77﹪，81﹪，63﹪，說明我行在這方面一貫保持的優(yōu)良傳統(tǒng)和作風，這是十分值得肯定的成績。另一方面值得注意的是在第八，第九，第十題關于服務環(huán)境，保密及安全措施和對客戶投訴反饋上，我行客戶認為有待提高和一般的有所增加分別為36﹪，40﹪，50﹪，說明我行還存在尚需改善的地方，由于這些問題有可能在日常業(yè)務工作中對我行未來發(fā)展產(chǎn)生影響，希望通過本次問卷調查，引起我行全體職工的重視，揚長避短，加強與客戶的溝通，使客戶對我行感到更加滿意。
客戶建議部分當期望與效果出現(xiàn)一定偏差的情況下，往往會帶來不滿、抱怨、投訴。而大部分客戶遭受不滿意的情況下并不提出建議和進行投訴。
普遍認識是什么?提建議沒有用，不可能解決問題；提建議很麻煩，不知道找誰，怕遭人白眼；提建議使人覺得不好意思或嗤咄逼人；與其提建議與投訴，不如換個對象。認為客戶不進行建議與投訴是因為我們服務好是不正確的觀念。
因為大部分客戶吃了虧也不會吭聲，沒有消息不一定就是好消息，因為客戶可能已作出了其他選擇。研究客戶的建議與投訴一個很有效的手段，建議與投訴往往是潛在的需求的得不到滿足，也包含對我行的期待，對這些，我們要學會換位思考，多問幾個為什么，發(fā)現(xiàn)客戶的建議與投訴根本原因所在，也許新的商業(yè)機會就在解決抱怨的過程中萌芽了。
因此，客戶投訴管理，核心工作就是如何處理好客戶投訴，提高客戶滿意度，降低客戶流失率。策略與建議因此，通過對本次調查問卷中回收的有關客戶的25條客戶反饋我部建議：
目前我行對客戶資料的管理還存在諸多缺陷，主要表現(xiàn)在對貴賓客戶的管理上。
首先是要為理財經(jīng)理掌握客戶動態(tài)提供一些有利條件，如專門配備計算機輔助理財經(jīng)理的工作，要保證理財經(jīng)理能適時客戶資金動態(tài)信息。其次是建議對現(xiàn)有的大客戶進行一次整理，詳細劃分客戶等級，并且要組織專人適時對下一級別的客戶拓展情況進行監(jiān)督檢查，嚴格把關。
最后是要對高端用戶提供更為精細的差異服務，椐網(wǎng)上調查顯示，中國高收入人群對具體的金融服務需求有很大的差異性：占26的人為生活品位導向群體，比較淡漠財富，主要由國有事業(yè)單位和三資企業(yè)高層管理人員、部分國有企業(yè)中高層管理人員和自由職業(yè)者構成。占15的為財富獲取導向型，主要為個體戶等民營經(jīng)濟所有者和公務員。占58的為價值平衡導向群體。更加關注生活價值的周全性，主要是接受過大學以上教育的專業(yè)人員，部分國有企業(yè)中高層管理人員。
可見適時分析各類高端客戶的金融需求對理財經(jīng)理的工作開展是非常有用的，為此建議一定時間組織人員進行調查并及時把相關信息反饋給各營銷人員。
挑剔的客戶是我們最好的老師，客戶的建議與投訴是送給我們最好的禮物,他幫助我們找到問題，他幫助我們完善了服務，他幫助我們提升了管理，使我們得到不斷的成長和進步。
一是設立一個平臺，建立客戶服務中心；
二是要有順暢渠道，如柜臺面訴、投訴電話、客戶回訪等；
三是要有規(guī)范處理流程，從記錄、受理、分析、處理、反饋都流程化；
四是及時處理問題、挽回客戶、恢復客戶關系；
五是懲處責任人、總結教訓、內部整改、完善管理。
要真正將“想客戶之所想，急客戶之所急”落到實處，針對不同客戶的不同需要，從同質化服務向人性化服務轉變。
作為面向廣大客戶的個人理財服務，在金融產(chǎn)品易被模仿的市場背景下，一家銀行要在競爭中處于領先優(yōu)勢，其與客戶間的親和力無疑是增強競爭力的核心手段。它可以讓客戶對銀行業(yè)務的認知程度大大提高，成為吸引消費者注意力和情感偏好的重要手段。
隨著市場競爭的加劇，我行應逐步引入市場細分的理念和確立以客戶為中心的經(jīng)營理念，以目標客戶為基礎，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務新產(chǎn)品，有差別、有選擇的進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務，把有限的資源用于能為自身業(yè)務帶來巨大發(fā)展空間和市場的重點優(yōu)質客戶，并通過實行客戶經(jīng)理制全面、主動的為各類客戶提供個性化的服務，打造專業(yè)的客戶服務隊伍、充分發(fā)揮全行的整體服務能力并使之成為吸引黃金客戶的重要服務手段。第五，加強與客戶的溝通，提高客戶對我行的忠誠度，從大眾化服務向個性化服務轉變。
隨著市場競爭的加劇，國內銀行逐步引入了市場細分的理念和確立了以客戶為中心的經(jīng)營理念，以目標客戶為基礎，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務新產(chǎn)品，有差別、有選擇的進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務，把有限的資源用于能為自身業(yè)務帶來巨大發(fā)展空間和市場的重點優(yōu)質客戶，并通過實行理財經(jīng)理和客戶經(jīng)理制全面、主動的為各類客戶提供個性化的服務，打造專業(yè)的理財顧問隊伍、充分發(fā)揮理財經(jīng)理個人的人格魅力正成為吸引黃金客戶的重要服務手段。有計劃的在全年不同的時段推出各種聯(lián)誼活動，并在溝通過程中，展現(xiàn)我行職工的整體素質和積極向上的企業(yè)文化，推廣我行新的業(yè)務，加深客戶對我行品牌形象的認知度，然后通過這些活動，結識新的朋友新的客戶，形成我行金融營銷的良性循環(huán)，為我行未來可持續(xù)發(fā)展提供有力保證。
銀行貸前調查報告篇五
和客戶所處行業(yè)、成立時間、注冊資本、經(jīng)營范圍、股東情況、客戶實際控制者、主要包括管理者的主要基于經(jīng)營管理能力、誠信情況分析等。對股東原則上應分析到終極控股股東?？鐕缈蛻艨毓晒蓶|為跨國集團客戶時，應分析其境外公司的狀況資信情況。如授信客戶為集團客戶，還應分析集團行業(yè)進行分類、集團組織結構、銀企關系等。
（二）業(yè)務背景分析。
分析客戶申請授信的用途、種類、金額、期限，要針對授信的具體業(yè)務進行分析，包括業(yè)務體來的具體描述、上下家情況、結算方式、業(yè)務周期、進展情況、配套資金等。
（三）項目背景分析。
對固定資產(chǎn)貸款，應系統(tǒng)分析項目的合規(guī)性、項目建設的基本內容作以可行性分析。
（四）產(chǎn)品及市場分析。
項目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析、產(chǎn)品供需預判和統(tǒng)計分析價格走勢分析、營銷能力評估、項目產(chǎn)品市場競爭能力評估結果。
選取財務評價基礎數(shù)據(jù)與參數(shù)；計算銷售（營業(yè)）收入、各項稅費，進行利潤測評；編制財務效益評估財務報表；計算財務評估指標，進行盈利能力能力和償債能力分析。
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)（營業(yè)）條件下對投資項目通過成本與收益的平衡關系進行的分析，以盈虧平衡點表示。敏感性分析是指通過定量測算項目財務效益指標隨項目建設子項目運營期間各種敏感性因素變化而變化變化的振幅，判斷項目的.抗系統(tǒng)性風險能力。
在對詳細分析項目情況進行逐項分析并分別得出分項結論的基礎上，對各分項論證結果進行全面的歸納總結，形成總體評估結論。總體評估結果結論應直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔保方式，并就需要引起注意的事項或建議作出專門必須說明。
銀行貸前調查報告篇六
對股東原則上應分析到終極控股股東。如客戶股東為跨國集團客戶時，應分析其境外公司的資信情況。如授信客戶為集團客戶，還應分析集團行業(yè)分類、集團組織結構、銀企關系等。
（二）業(yè)務背景分析。
分析客戶申請授信的用途、種類、金額、期限，要針對授信的具體業(yè)務進行分析，包括業(yè)務過程的具體描述、上下家情況、結算方式、業(yè)務周期、進展情況、配套資金等。
（三）項目背景分析。
對固定資產(chǎn)貸款，應分析項目的合規(guī)性、項目建設的'基本內容作可行性分析。
（四）產(chǎn)品及市場分析。
項目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析、產(chǎn)品供需預測和價格走勢分析、營銷能力評估、項目產(chǎn)品市場競爭能力評估。
選取財務評價基礎數(shù)據(jù)與參數(shù)；計算銷售（營業(yè)）收入、各項稅費，進行利潤測評；編制財務效益評估報表；計算財務評估指標，進行盈利能力和償債能力分析。
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)（營業(yè)）條件下對項目成本與收益的平衡關系進行的分析，以盈虧平衡點表示。敏感性分析是指通過定量測算項目財務效益指標隨項目建設運營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度，判斷項目的抗風險能力。
在合理預測項目貸款收益的基礎上，就項目貸款對銀行相關效益大小進行評估；在分析項目自身存在的風險的基礎上分析和判斷銀行貸款潛在的風險，針對風險因素提出銀行分散、轉移、化解或減輕貸款風險的措施和建議。
在對項目情況進行逐項分析并分別得出分項結論的基礎上，對各分項論證結果進行全面的歸納總結，形成總體評估結論?？傮w評估結論應直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔保方式，并就需要引起注意的事項或建議作出專門說明。
銀行貸前調查報告篇七
行業(yè)市場研究屬于企業(yè)戰(zhàn)略研究范疇，作為當前應用最為廣泛的咨詢服務，其研究成果以報告形式呈現(xiàn)，通常包含以下內容：
一份專業(yè)的行業(yè)研究報告，注重指導企業(yè)或投資者了解該行業(yè)整體發(fā)展態(tài)勢及經(jīng)濟運行狀況，旨在為企業(yè)或投資者提供方向性的思路和參考。
一份有價值的行業(yè)研究報告，可以完成對行業(yè)系統(tǒng)、完整的調研分析工作，使決策者在閱讀完行業(yè)研究報告后，能夠清楚地了解該行業(yè)市場現(xiàn)狀和發(fā)展前景趨勢，確保了決策方向的正確性和科學性。
基于多年來對客戶需求的深入了解，全面系統(tǒng)地研究了該行業(yè)市場現(xiàn)狀及發(fā)展前景，注重信息的時效性，從而更好地把握市場變化和行業(yè)發(fā)展趨勢。
email：[emailprotected]。
溫馨提示：如需英文、日文等其他語言版本，請與我們聯(lián)系。
20xx年銀行系保險公司在保險業(yè)內強勢崛起，銀行系保險公司突飛猛進，逐步地提升自己的排名和份額。20xx年上半年建行旗下的建信人壽的保費收入高達113億元，排名12位；工行旗下的工銀安盛上半年的保費收入為78億元，排名第15位；農(nóng)行旗下的農(nóng)銀人壽上半年的保費收入為63億元，排名第16位。其中最高的建信人壽今年上半年保費同比增長高達177.9%。
中國產(chǎn)業(yè)調研網(wǎng)發(fā)布的20xx-20xx年中國銀行保險行業(yè)發(fā)展研究分析與發(fā)展趨勢預測報告認為：目前銀行渠道已成為部分保險公司保費增長最重要的渠道。對于保險公司，商業(yè)銀行具有先天的客戶優(yōu)勢。但銀行辦保險面臨兩個問題，一是后臺管理，銀行尚不具備一年處理幾百萬張保單、幾千億元保費的能力；二是缺乏壽險的專業(yè)人才。未來銀行系保險公司將保持高速發(fā)展，市場份額會逐漸上升。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速沖擊令銀行系保險公司開始轉變思路。銀行系還處于單一依靠銀保的初期階段，一旦銀行股東遇到困難，行業(yè)會立即受到影響，這是銀行保險面臨的問題。銀行系保險公司必須要轉型，不能單一注重躉交業(yè)務，還要注重期交，期交能帶來長期、持續(xù)的保費和現(xiàn)金流。但是期交多是保障型產(chǎn)品，保費少、件均低、銷售難，所以不僅要在產(chǎn)品上轉型，也得考慮其他方面的轉型，比如微信微博營銷、互聯(lián)網(wǎng)金融等。
五、全球銀行保險行業(yè)保險傭金收入及占銀行利潤比重。
銀行貸前調查報告篇八
針對租房市場中“押一付三、押一付六”的繁重經(jīng)濟壓力，一些平臺紛紛瞄準租房分期市場，推出用戶只需“押一付一”，剩余的房租由企業(yè)一次性支付給房東，而用戶只需按照分期還款的方式按月支付當期房租及相應的服務費給企業(yè)即可。
根據(jù)融360調查顯示，在受訪者中，有71.9%表示知道現(xiàn)在可以通過分期的方式支付房租，這種新興的房租支付方式在城市白領中的知曉度還是很高的。租房分期在一線城市推廣較早，租房人群的消費信貸觀念也較新，高昂的房租會讓他們了解更多的.減輕經(jīng)濟壓力的方式，租房分期這種新興的方式自然會進入他們的視線。
進一步了解受訪者對于“租房分期”的使用情況，有28.5%表示使用過租房分期，而在剩下的71.5%未使用過租房分期的人中，有44.5%表示愿意嘗試這種方式，接受程度相對偏低。
融360對不愿意嘗試租房分期的群體進行進一步詢問發(fā)現(xiàn)，對平臺合規(guī)安全性的擔憂是主要阻礙因素。有30.41%的受訪者擔心上當受騙，16.37%擔心信息泄露，在大數(shù)據(jù)時代，個人信息保護確實是不得不考慮的問題。當然也有12.74%表示是房東不愿意接受這種方式，因為有些平臺需要房東面簽，還有的需要提供房東的照片和個人信息等，雖然是平臺為了確保資金安全性，但對于房東來說程序過于復雜，所以租房者也無法使用租房分期。
根據(jù)住建部房地產(chǎn)市場監(jiān)管司提供的數(shù)據(jù)，目前通過市場租賃解決居住的總人口達到1億人以上，年租金已經(jīng)突破1萬億元，這意味著租房市場是一個巨大的市場。而租房分期作為房屋租賃市場中的一種新興房租支付模式，更是蘊含巨大潛力。融360認為，現(xiàn)階段，行業(yè)發(fā)展格局已基本形成，但大平臺的加入讓行業(yè)規(guī)模有加速擴張趨勢，創(chuàng)業(yè)公司想要進入，除充足的資金和優(yōu)秀的合作平臺外，還應該瞄準用戶的多方位需求，尋求新的服務模式，提高自身競爭力。
當然，規(guī)模的不斷擴大也意味著行業(yè)的潛在風險急速增加，能否采取有效的風控措施將成為租房分期市場中各平臺能否存活的重要標準。如何保證租客所提供信息的真實性，如何防范租客與房東聯(lián)手套現(xiàn)，如何控制違約風險等都是行業(yè)后期需要重點關注的問題。據(jù)調查顯示，一些平臺雖然零利率零利息，但逾期費用非常的高昂，如果逾期，不僅需要交納高額的費用，還會影響到個人征信記錄。
租房分期改變了傳統(tǒng)“押一付三”、“押一付六”的支付模式，為租房一族解決了不小的經(jīng)濟壓力，特別是剛剛步入社會的畢業(yè)生。但融360分析師稱，租房分期平臺魚龍混雜，租房者一定要對平臺的合規(guī)安全性進行了解，避免個人信息泄露，在選擇前要詳細了解相關費率以及支付方式，認真閱讀合同條款，同時在申請成功后要按時還款，不要在自己的征信記錄上留下污點。
銀行貸前調查報告篇九
近幾年，中國銀行業(yè)取得了較大的發(fā)展。政府相關政策的扶持、銀行理財項目的豐富、人們理財觀念的提高都促進了我國銀行的迅速發(fā)展。越來越多的商業(yè)銀行開始發(fā)展，已不再是曾經(jīng)國有銀行占主導地位的格局。個人理財項目現(xiàn)在已經(jīng)占據(jù)銀行所有項目中一個很大的比例，如何提高銀行知名度、獲取更多的用戶已經(jīng)從固有的模式發(fā)展成非常靈活、需要有創(chuàng)新的模式。在新的國內市場經(jīng)濟環(huán)境條件下，商業(yè)銀行個人金融業(yè)務逐漸興起并將成為商業(yè)銀行新的支柱型業(yè)務。
xx銀行目前從事業(yè)務主要從跨行免收手續(xù)費為主，以此福利來吸引用戶。但在我國新興崛起的服務行業(yè)還缺乏經(jīng)驗。如何在有限的資源狀況下，維護好原有的個人客戶，競爭他行客戶，提升個人客戶的市場占比，是現(xiàn)在xx銀行急需解決的問題。
二、調查目的及對象。
隨著中國投資業(yè)務的不斷發(fā)展，更多人愿意去做風險小、利潤較高的理財投資。銀行儲蓄已經(jīng)不能滿足用戶的投資需求，更多理財項目的出現(xiàn)也正在加劇著行業(yè)內部的競爭。中國銀行業(yè)正逐步建立真正以顧客為中心的管理體系，加強顧客滿意管理，并在顧客滿意管理方面進行了不少有益的探索，如引入市場細分理念，逐步確立以客戶為中心的經(jīng)營理念，加大金融服務的改善力度，以目標客戶為基礎，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務新產(chǎn)品，有差別地、選擇性地進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務等。
本次調查的對象更多是在校學生或有個人收入較為年輕的人群，這部分里面有更多潛在用戶和使用用戶，了解用戶對銀行服務滿意程度是非常有必要而且意義十分重大。
三、調查內容。
本次調查主要圍繞xx市民對xx銀行的滿意程度而展開。通過在網(wǎng)上發(fā)放問卷和實地采訪調查，充分的了解到目前人們對xx銀行的需求和一些看法，我們對問卷進行回收、整理、總結，對得到的數(shù)據(jù)進行分析，最后得出一些結論，為xx銀行今后的發(fā)展給出適當?shù)慕ㄗh。本次調查內容主要分為以下幾個部分：
（一）基本信息。
了解對被調查者的一些相關信息。比如會調查被調查者的性別、年齡、職業(yè)，通過這些基本信息可以調查得到被調查者與主題之間的某些聯(lián)系，可以對不同性別、年齡、職業(yè)的被調查者進行比較，以作分析需要。
（二）對xx銀行的滿意情況。
這部分內容主要對被訪者對xx銀行的認知度以及是否在xx銀行辦理業(yè)務進行了一個調查，主要通過對被調查者對xx銀行的認識、在xx銀行是否有業(yè)務來了解被調查者更多的信息，與此同時，也對詢問了被調查者一些對xx銀行業(yè)務的看法。
（三）建議及意見。
調查的第三部分主要內容是針對被調查者對xx銀行的服務是否滿意展開。本文對被調查者在xx銀行辦理業(yè)務時等待的時間、大堂經(jīng)理的服務態(tài)度進行了了解，針對被調查者對xx銀行的看法，提出適當?shù)慕ㄗh。
四、研究方法。
（一）調查方法及抽樣。
本次調查采用定點攔截和網(wǎng)絡投放問卷的方法。本次調查共發(fā)放問卷60份，共回收問卷60份，有效問卷52份。其中男生26人，女生26人。本次問卷采用抽樣調查。
（二）數(shù)據(jù)材料分析。
1．基本信息分析。
被調查者中，男生占50%，女生占50%；本次調查的對象大多是較為年輕的群體，21—30歲的占85%，20歲以下的占12%，31—40的占4%。本次調查的職業(yè)也大多是學生，學生占70%，白領占8%，工人、家庭主婦和其他各占10%、2%和11.5%。因為此次調查的對象大多是學生，所以相對來說學生對銀行的了解并不是那么的全面，可能會造成某些問題的偏差，也就是這次調查可能分布不是很均衡，這是一個弊端，但是學生也是非常好的潛在用戶，本次調查更利于銀行挖掘新用戶。
2．被調查者認知分析。
分析顯示：被調查者認知指的是被調查對xx銀行了解多少、是否是xx銀行的用戶，本次調查中選擇xx銀行的大多數(shù)是因為xx銀行全球免費取款，其次就是形象好和服務質量好，分別占77%、35%、37%。從這點很容易看出全球免費取款還是吸引大多數(shù)人去xx銀行的因素；在使用過哪些xx銀行產(chǎn)品的問題時，大多數(shù)人選擇了網(wǎng)上銀行和漓江卡借記卡，這也暴露了一個xx銀行的問題，xx銀行的產(chǎn)品較少，在以后的發(fā)展中可能會缺少競爭力。
分析顯示：在獲取信息渠道問題上，大多數(shù)人了解xx銀行是通過營業(yè)網(wǎng)點和親朋好友介紹，分別占52%、48%，這點暴露一個問題，就是xx銀行的宣傳手段較少，沒有利用現(xiàn)有的資源進行更大力度的宣傳。在xx銀行與其他網(wǎng)點形象的比較中，選擇非常好、較好、一般的人數(shù)分別占31%、29%和33%。從這點看出對xx銀行印象比較好的還不是很多，如何提高自身形象也是xx銀行的一個重要問題。
在xx銀行自助設備分布點的情況中，認為非常多、較多和一般的分別占13%、29%和31%，說明xx自助設備分布還不夠多；在調查中，表示在xx銀行辦理業(yè)務的主要途徑大多是在柜臺、網(wǎng)上銀行和自助設備，分別占38%、31%、27%。
3．服務滿意度。
在這一模塊中，主要針對用戶對銀行滿意度做考察。首先，對被調查者到柜臺辦理業(yè)務的等候時間我們進行了詢問，被調查者中，48%的人會等候5—10分鐘，根據(jù)這項數(shù)據(jù)可以與其他銀行有一個橫向的對比。
隨后，我們對被調查對大堂經(jīng)理服務態(tài)度進行了調查，其中被調查主要表示大堂經(jīng)理服務態(tài)度是效率高和效率一般的較多，分別占42%和38%。說明xx銀行的大堂服務質量還是舒服中等偏上，仍有提高空間；除了大堂經(jīng)理，被調查者表示柜臺工作人員的服務質量普遍在效率高和一般，分別占42%和42%。說明柜臺人員服務質量還是挺不錯的，但是還有很大的提高空間，提高柜臺人員的辦事效率也應該多對其工作技能進行培訓；被調查者對電話咨詢并不是很了解，有35%的被調查者表示對電話咨詢業(yè)務不清楚，這可能由于xx銀行的電話咨詢并不那么為人所知道有關系；被調查者認為銀行客服坐席的`服務質量還是屬于比較好的占48%，特別好的只有33%，可以看出客服坐席的職業(yè)水平還應當?shù)玫礁蟮奶岣摺?BR> 最后針對xx銀行有哪些地方可以提高，被調查者認為增加服務窗口和網(wǎng)點是當務之急，分別占54%和56%。對于這個問題，現(xiàn)在xx銀行還處于起步發(fā)展階段，網(wǎng)點和窗口較少也是存在無法避免的問題，相信在以后規(guī)模擴大之后，會有改善。
五、總結與展望。
根據(jù)我們對xx銀行客戶滿意度的調查和分析，我們對xx銀行客戶滿意度這一問題進行了深入的探討，發(fā)現(xiàn)了幾個問題并提出了建議：
（一）服務網(wǎng)點和窗口不夠多。
由于xx銀行本身處于剛剛起步而且正在發(fā)展階段，肯定沒有像建行、工行等有大規(guī)模的網(wǎng)點覆蓋，這也成了xx銀行的瓶頸問題，本小組認為xx銀行可以先從占領小市場開始，多多建設xx的網(wǎng)點加大在本市的覆蓋率，xx周圍縣城也可以多開設些網(wǎng)點。在xx覆蓋面得到提高以后，可以在廣西各大城市多開設xx銀行的網(wǎng)點，在規(guī)模得到擴大以后再考慮面向全國。
（二）服務人員水平還不夠專業(yè)。
針對這個問題，本小組認為xx銀行應該多給員工做些職業(yè)技能培訓。在調查中可以看到，用戶主要在意的是xx銀行服務人員的效率比較低而不是態(tài)度不夠好，從這點本小組認為提高服務人員的辦事效率才是重中之重，相應的想要提高職業(yè)技能那么培訓員工就成為了必不可少的一項工作。增加在員工培訓這塊的支出，是有效解決問題的一個途徑。
（三）吸引客戶的產(chǎn)品不多。
本小組在調查中發(fā)現(xiàn)，對于全球取款免費這一福利是吸引人們使用xx銀行的一個主要原因，而不是我們平常所關心的銀行利率、理財產(chǎn)品收益等增值服務。這就很明顯的暴露出一個問題，xx銀行的產(chǎn)品不夠多元化。這也是一個十分值得重視的問題，在銀行都偏向商業(yè)化的今天，更多好的理財項目越來越吸引人們的眼球，xx銀行現(xiàn)在也正缺少著這一點。本小組認為提供更多的理財產(chǎn)品增值服務，應該是xx銀行今后調整的重點之一。
銀行貸前調查報告篇十
該筆貸款采取抵押（或保證）方式，保證人或抵押物情況。
（一）若為保證貸款。
1、保證人基本情況：擔保公司及公司法人代表無不良信用。
2、資信情況：企業(yè)在建設銀行山東桓臺支行開立基本賬戶，經(jīng)查詢企業(yè)征信系統(tǒng)，目前企業(yè)在建設銀行山東桓臺支行貸款45萬元，均為正常貸款，對外擔保23萬元，以上各單位經(jīng)營正常，具備歸還貸款的能力。無對外不良擔保，無不良信用記錄。
4、財務狀況：截止20xx年年底，該公司資產(chǎn)1313973.13元，負債787894元，所有者權益657422元。
（二）若為抵押貸款，抵押物所有權人、抵押物坐落位置，房產(chǎn)土地證號，經(jīng)評估，每平方米價值2萬元，抵押物總價值10000萬元，信用社認可價值，貸款到期利息，本息合計抵押率為69%。則：上述貸款符合省聯(lián)社抵押貸款相關規(guī)定。經(jīng)調查人員現(xiàn)場調查，以上所有抵押物目前均保持完好，無毀損情況。
銀行貸前調查報告篇十一
1994至去年年末，公司總資產(chǎn)1213973.13，負債787894，凈資產(chǎn)426079.13，銷售收入705775.60，利潤總額5996.16，主要通過銷售實現(xiàn)利潤增長。
2、資產(chǎn)構成情況。
2、應收賬款年末數(shù)為876,111,383.19元，比年初增加43.13%，主要是為增加銷量改變信用政策，應收貨款增加所致。
3、其他應收款年末數(shù)為86,539,643.25元，比年初增加158.87%，主要是應收融資租賃保證金增加所致。
4、其他應付款年末數(shù)為39,730,665.67元,比年初增加89.99%,主要是暫估未入賬運費所致。
5、長期借款年末數(shù)為804,702,997.17元，比年初減少40.86%，主要是長期借款到期轉入一年內到期支付的非流動負債所致。
6、長期應付款年末數(shù)為208,435,169.54元，比年初增加100%，主要是應付融資租賃款增加所致。
7、股本期末數(shù)為1,336,844,288.00元,比年初數(shù)增加100%,主要是實施20xx年度資本公積金轉增股本方案所致。
8、資本公積期末數(shù)為1,315,032,793.03元,比年初減少33.70%,主要是實施20xx年度資本公積金轉增股本方案所致。
9、固定資產(chǎn)777萬元1、房屋：土地使用權面積15345平方米，建筑物總面積2931。09平方米。原始入帳價值（不含土地價值）為181萬元。經(jīng)寧鄉(xiāng)華宇房地產(chǎn)評估有限公司評估（寧華宇房估字（20xx）第05-001號評估報告），房地產(chǎn)評估價（含房產(chǎn)與地產(chǎn)）為691。63萬元。2、運輸設備30萬元。
10、機器設備505萬元。去年4—7月，吉唯信公司提供的設備采購增值稅專用發(fā)票，公司新采購了儲氣罐、v508氮壓機、分級機、膜分分離制氮機、冷卻塔等設備，價值167萬元。
銀行貸前調查報告篇十二
報告”，多個銀行正在使用的銀行卡格式條款涉嫌侵害消費者的合法權益。
據(jù)了解，天津市消費者協(xié)會于去年年底成立了包括高校。
教授、律師、法律研究生等專業(yè)人士在內的課題組，通過征集材料、走訪調查、實際辦卡等形式，對部分銀行在辦理銀行卡業(yè)務中提供的格式條款進行了專題研究，發(fā)現(xiàn)其中多項條款涉嫌侵害消費者的合法權益。主要體現(xiàn)在以下10個方面：銀行涉嫌免除自身責任、加重消費者的責任的問題;銀行侵害消費者的知情權的問題;銀行侵害消費者的隱私權的問題;銀行侵害消費者的自主選擇權的問題;銀行單方變更合同的問題;銀行單方解除合同的問題;銀行對不可抗力的擴大解釋問題;訴訟管轄權問題;送達方式問題;銀行提供的格式條款形式不符合法律規(guī)定的問題。
炒金如何賺錢專家免費指導銀行黃金白銀td開戶指南銀行黃金白銀模擬交易軟件集金號桌面行情報價工具天津市消協(xié)相關工作人員介紹，在分析研究的基礎上，天津市消協(xié)共梳理出125條相關建議，于3月初向涉及到的16家銀行總行致函，就該行格式條款中存在的問題、法律事實、完善建議等進行溝通。截至目前，相關銀行總行均向市消協(xié)進行了專函反饋，感謝天津市消費者協(xié)會對銀行業(yè)的監(jiān)督和點評意見，表示將借此契機，對所使用的協(xié)議、章程等進行分析排查，切實維護廣大金融消費者的合法權益。在各銀行的反饋意見中，33%的天津市消協(xié)建議條款被相關銀行接受，承諾將會修改相關格式條款;31%的建議條款被相關銀行表示理解，從實際操作層面進行了解釋;各銀行對市消協(xié)提出的其他建議條款也都表示將會更進一步的研究。
天津市消協(xié)表示，去年3月15日實施的'修訂后的“消費者權益保護法”明確將證券、保險、銀行等金融消費者納入消費者保護體系，使金融消費者能夠基于“消費者權益保護法”得到與其他市場領域的消費者同等的法律保護。當下，我國并不存在一部專門針對格式條款的立法，規(guī)制格式條款的一般法律主要有“消費者權益保護法”、“合同法”、“民法通則”等，它們作為普遍性規(guī)范對于格式條款的規(guī)制提供了支持，但是無法涉及專業(yè)性的問題。
天津市消協(xié)建議，一是從法律法規(guī)層面加強對格式合同條款的規(guī)制;二是銀行等金融機構都要建立健全消費者權益保護部門，使其切實發(fā)揮作用;三是加強與消協(xié)組織的溝通，認真聽取消費者的意見。