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        金融市場(chǎng)實(shí)驗(yàn)報(bào)告(熱門(mén)17篇)

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            報(bào)告可以用于匯報(bào)研究結(jié)果、項(xiàng)目進(jìn)展或業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)情況等。寫(xiě)報(bào)告時(shí)要注意行文的條理性和邏輯性,避免過(guò)多的廢話和重復(fù)。以下是小編為大家收集的報(bào)告范文,僅供參考,大家一起來(lái)看看吧。
            金融市場(chǎng)實(shí)驗(yàn)報(bào)告篇一
            較為寬裕的資金狀況與部分子市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的不斷累積,是進(jìn)入2011年以來(lái)上海金融市場(chǎng)運(yùn)行呈現(xiàn)出的主要特征?!皩捸泿?、緊信貸”的實(shí)質(zhì)在于儲(chǔ)蓄資金無(wú)法有效轉(zhuǎn)化為投資,導(dǎo)致資金在商業(yè)銀行大量沉淀,這同時(shí)也反映了金融市場(chǎng)的不成熟和發(fā)展滯后,需要加快金融市場(chǎng)改革和創(chuàng)新步伐,推動(dòng)金融市場(chǎng)全面、快速和穩(wěn)健發(fā)展。
            貨幣市場(chǎng):
            銀行同業(yè)拆借與債券市場(chǎng)。
            上半年,銀行間同業(yè)拆借與債券市場(chǎng)累計(jì)成交萬(wàn)億元,日均成交億元,同比分別增長(zhǎng)和。
            由于市場(chǎng)資金保持持續(xù)寬松,市場(chǎng)利率價(jià)格區(qū)間不斷下行。同業(yè)拆借、質(zhì)押式回購(gòu)和買(mǎi)斷式回購(gòu)的月加權(quán)平均利率分別由月的、和,下降到月的、和,分別大幅下降、和。月日超額準(zhǔn)備金利率下調(diào)以后,商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金率不斷下降。一季度末,商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金率為,比上年同期低個(gè)百分點(diǎn),月末則降到。公開(kāi)市場(chǎng)操作力度顯著增強(qiáng),但是貨幣回籠量?jī)H相當(dāng)于外匯占款量。雖然上半年央行票據(jù)的發(fā)行節(jié)奏不斷趨于緩和,進(jìn)入月份后更是取消了年期央票的發(fā)行,但是票據(jù)發(fā)行總量明顯增多,上半年,央行共發(fā)行票據(jù)期,共計(jì)回籠資金億元;進(jìn)行了次正回購(gòu),共計(jì)回籠資金億元;春節(jié)前進(jìn)行了次逆回購(gòu),共計(jì)投放資金億元;三項(xiàng)合計(jì),上半年公開(kāi)市場(chǎng)操作累計(jì)凈回收億元基礎(chǔ)貨幣,而去年上半年凈回籠僅為億元。相對(duì)于上半年多億美元的外匯儲(chǔ)備增加額而言,公開(kāi)市場(chǎng)操作較好地對(duì)沖了外匯占款的資金投放量。
            票據(jù)市場(chǎng):
            上半年,一方面由于市場(chǎng)資金寬松,票據(jù)市場(chǎng)利率始終處于下降通道;另一方面由于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制審慎,貸款增長(zhǎng)放緩,商業(yè)銀行買(mǎi)票并持票到期以彌補(bǔ)信貸規(guī)模下降的意愿不斷增強(qiáng)。上半年,上海票據(jù)市場(chǎng)承兌、貼現(xiàn)及買(mǎi)斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)余額分別為億元、億元,同比分別下降和上升;承兌、貼現(xiàn)及買(mǎi)斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)累計(jì)發(fā)生金額分別為億元、億元,同比分別下降和上升。
            二資本市場(chǎng)。
            股票市場(chǎng):
            上半年,滬市共有家首發(fā)、家增發(fā),合計(jì)募集資金億元,同比僅增長(zhǎng)。月份股權(quán)分置改革啟動(dòng)后,新股發(fā)行和再融資均暫停。
            滬市、股合計(jì)成交億元,日均成交億元,同比大幅下降。滬市上證指數(shù)振蕩走低,股價(jià)整體下調(diào)。上證指數(shù)年初以開(kāi)盤(pán),月末以收盤(pán),比年初下降,振幅達(dá)。債券市場(chǎng):
            在加息預(yù)期減弱和市場(chǎng)充沛的資金推動(dòng)下,滬市國(guó)債指數(shù)始終處在連續(xù)上升通道中,并屢創(chuàng)近年新高。滬市債券市場(chǎng)累計(jì)成交億元,日均成交億元,同比下降。銀行間債券市場(chǎng)保持了半年的上漲行情,債券綜合指數(shù)處于持續(xù)上升趨勢(shì),至六月末已升至點(diǎn),創(chuàng)歷史新高,與年初點(diǎn)相比,上升點(diǎn),增幅達(dá)。
            三外匯幣場(chǎng):
            上半年,我國(guó)貿(mào)易順差達(dá)到。億美元,超過(guò)去年全年的順差總額,加上人民幣升值預(yù)期造成的外資流入銀行間外匯市場(chǎng)交易活躍,成交量大幅增加,市場(chǎng)供大于求差額擴(kuò)大。上半年,銀行間外匯市場(chǎng)累計(jì)成交折合億美元,日均成交量?jī)|美元,同比分別大幅增長(zhǎng)和。四黃金市場(chǎng):
            上半年,上海黃金市場(chǎng)成交保持活躍,價(jià)格表現(xiàn)為箱體振蕩走勢(shì)。上海黃金市場(chǎng)累計(jì)成交億元,日均成交億元,同比大幅增長(zhǎng)。黃金累計(jì)成交噸,日均成交噸,同比大幅增長(zhǎng)。商業(yè)銀行上半年以大量?jī)糍u(mài)出交易為主。交割比由月份的,大幅下降到月份的,市場(chǎng)投資交易需求在一定程度上超過(guò)了實(shí)物交易需求。
            五期貨市場(chǎng):
            上半年,因主要期貨價(jià)格處于歷史高位,成交大幅萎縮,上海期貨交易所累汁成交合約萬(wàn)手,成交金額萬(wàn)億元,同比分別大幅下降和,分別占全國(guó)期貨市場(chǎng)的和。
            一宏觀調(diào)控較為明顯地影響著金融市場(chǎng)運(yùn)行。
            金融市場(chǎng)資金尤其是銀行間市場(chǎng)資金充裕,交易量持續(xù)放大。進(jìn)入××年以來(lái),宏觀調(diào)控效果開(kāi)始逐步顯現(xiàn),固定資產(chǎn)投資和貸款增速明顯回落,商業(yè)銀行出于對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的考慮和資本充足率考核的約束,出現(xiàn)廠一定的信貸緊縮傾向,大量資金沉淀于商業(yè)銀行,銀行間市場(chǎng)成為商業(yè)銀行資金運(yùn)作的主要渠道。同時(shí),超額準(zhǔn)備金利率的下調(diào),使得銀行間市場(chǎng)資金供求失衡的問(wèn)題更為顯性化。
            關(guān)于人民幣匯率制度改革的討論和此起彼伏的人民幣升值預(yù)期,直接帶動(dòng)了上半年出口的快速增長(zhǎng)和順差規(guī)模的持續(xù)擴(kuò)大。一方面,銀行間外匯市場(chǎng)成交量大幅增加,另一方面,外匯占款所帶來(lái)的貨幣投放規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大,導(dǎo)致銀行間同業(yè)拆借和債券市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)的成交量同時(shí)顯著放大,成交十分活躍。
            上半年房地產(chǎn):調(diào)控力度加大,房地產(chǎn)價(jià)格漲幅逐步回落,房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款增速明顯放緩。原先投資于房地產(chǎn)市場(chǎng)的資金開(kāi)始流人其他領(lǐng)域,在一定程度上提高了銀行間市場(chǎng)和其他金融市場(chǎng)的交易活躍程度。
            由于宏觀調(diào)。
            控帶來(lái)的不確定性,上牛年作為重要保值渠道的黃金市場(chǎng)成交量也顯著放大,商業(yè)銀行在黃金市場(chǎng)中交投活躍,交割比明顯下降。
            金融市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)反映了宏觀調(diào)控下經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的不確定性。
            受制于目前的投融資體制現(xiàn)狀和宏觀調(diào)控政策,亡半年金融市場(chǎng)表現(xiàn)出明顯的“寬貨幣、緊信貸”特征,對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理帶來(lái)了壓力,助漲了市場(chǎng)投機(jī)行為,也對(duì)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行產(chǎn)生了一定程度的影響。
            一是導(dǎo)致銀行間市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)累積。面對(duì)金融市場(chǎng)上充裕的資金狀況和不斷走低的收益率,金融機(jī)構(gòu)采取了一定的變通模式進(jìn)行應(yīng)對(duì)。一種是金融機(jī)構(gòu)通過(guò)質(zhì)押式回購(gòu)以較低的利率融到資金后,再以甚至是高于的利率水平轉(zhuǎn)存入銀行,進(jìn)行銀行利潤(rùn)回吐式的簡(jiǎn)單套利操作;另一種是金融機(jī)構(gòu)通過(guò)質(zhì)押式回購(gòu)以較低的利率融到資金后,再買(mǎi)入債券,不斷進(jìn)行放大套做,套取債券價(jià)格與資金成本之間的利差收益。兩種模式均推動(dòng)了銀行間債券市場(chǎng)價(jià)格的不斷走高,市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)加大。
            不斷放大的杠桿效應(yīng)、不斷縮短的資金使用期限和不斷延長(zhǎng)的套做券種期限,使銀行間債券市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)正在一步步積聚。無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利本身是對(duì)價(jià)格的一種修正,但由于我國(guó)銀行間債券市場(chǎng)在市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等方面還處于初級(jí)發(fā)展階段,市場(chǎng)本身并不具有平衡修復(fù)機(jī)制,套利的結(jié)果不是套利空間的消失,而是風(fēng)險(xiǎn)的積累和暴發(fā)。由于市場(chǎng)資金供給比較集中在國(guó)有商業(yè)銀行,一旦資金成本上升,或者資金供應(yīng)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化,市場(chǎng)將立即面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
            一是信貸資源的“擠出效應(yīng)”,在信貸緊縮的傾向下,談判能力較弱但成長(zhǎng)性較好的企業(yè)的信貸規(guī)模首先被擠出,影響這類(lèi)企業(yè)的發(fā)展;二是“成本遞增”效應(yīng),由于正常的銀行信貸渠道受到阻滯,部分企業(yè)或項(xiàng)目轉(zhuǎn)而尋求民間金融和地下金融渠道,融資成本將會(huì)增加,進(jìn)而影響到企業(yè)效益和經(jīng)濟(jì)發(fā)展;三是“順周期”效應(yīng)將縮短經(jīng)濟(jì)景氣周期,我國(guó)商業(yè)銀行的信貸行為具有順經(jīng)濟(jì)周期的偏好,缺乏對(duì)長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)收益的理性權(quán)衡,—旦經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)回落,即以減少信貸投入規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),而正常項(xiàng)目的投資規(guī)??s減甚至取消,將會(huì)使宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的景氣周期縮短。
            “寬貨幣、緊信貸”對(duì)于商業(yè)銀行的影響最為嚴(yán)重。一方面,銀行間市場(chǎng)利率的逐步走低,給商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理帶來(lái)了巨大壓力。作為債券市場(chǎng)重要參考指標(biāo)的年期央行票據(jù)的發(fā)行利率,已經(jīng)降到了左右,遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于一年期定期存款利率的水平。另一方面,商業(yè)銀行信貸的緊縮,將使部分流動(dòng)性不足的企業(yè)出現(xiàn)資金緊張甚至瀕臨破產(chǎn),又可能引致商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的增加。
            對(duì)于保險(xiǎn)公司而言,債券市場(chǎng)是目前保險(xiǎn)公司最重要的資金運(yùn)作渠道,而目前“寬貨幣”所導(dǎo)致的債券市場(chǎng)低收益率已經(jīng)接近保險(xiǎn)公司底線,保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)上很難找到適合資產(chǎn)負(fù)債匹配的中長(zhǎng)期債券,這已經(jīng)成為保險(xiǎn)公司正常經(jīng)營(yíng)亟待破解的難題。
            利率渠道、信貸渠道和資產(chǎn)價(jià)格渠道是我國(guó)貨幣政策傳導(dǎo)的三條主要渠道,在“寬貨幣、緊信貸”的條件下,貨幣政策的三條傳導(dǎo)渠道均受到了一定程度的影響。一是如此低的貨幣市場(chǎng)利率,與宏觀經(jīng)濟(jì)的基本面嚴(yán)重脫節(jié),作為貨幣政策重要中介目標(biāo)之一的短期利率,已經(jīng)失去了貨幣政策傳導(dǎo)意義。二是信貸渠道是貨幣政策傳導(dǎo)最直接的渠道,直接與最終產(chǎn)出發(fā)生聯(lián)系,由于銀行信貸趨緊,部分真正有需求的企業(yè)得不到資金,將會(huì)最終影響企業(yè)效益和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。三是“寬貨幣、緊信貸”只能提高債券資產(chǎn)的價(jià)格,不能帶來(lái)公司價(jià)值的提高,更無(wú)法給公司帶來(lái)財(cái)富效應(yīng),資產(chǎn)價(jià)格傳導(dǎo)渠道也無(wú)法形成。
            三、進(jìn)一步推進(jìn)金融市場(chǎng)發(fā)展的建設(shè)。
            在繼續(xù)發(fā)展短期融資券的同時(shí),推出短期國(guó)債和其他短期債券品種;加快推出債券互換、國(guó)債期貨等業(yè)務(wù),綜合輔助市場(chǎng)的發(fā)展會(huì)提高風(fēng)險(xiǎn)管理的能力。
            二是要完善金融市場(chǎng)機(jī)制。要促進(jìn)以政府信用為主導(dǎo)的債券市場(chǎng)向商業(yè)信用、非政府信用為主導(dǎo)的市場(chǎng)過(guò)渡,并完善信用評(píng)級(jí)機(jī)制,給市場(chǎng)傳達(dá)正確信息;推動(dòng)債券市場(chǎng)發(fā)行從主體集中、量大、頻率低向主體分散、量小、頻率高轉(zhuǎn)變,完善市場(chǎng)利率期限結(jié)構(gòu),盡快形成合理的收益率曲線;逐步形成以做市商為核心,經(jīng)紀(jì)商和金融機(jī)構(gòu)為主體,眾多非金融機(jī)構(gòu)投資者積極參與的銀行間市場(chǎng)運(yùn)行架構(gòu);引入債券預(yù)發(fā)行機(jī)制、國(guó)債發(fā)行余額管理機(jī)制,改債券發(fā)行審批管理為備案管理。
            二完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和管理機(jī)制。
            一是要在適時(shí)推出衍生交易品種,為市場(chǎng)提供更多避險(xiǎn)工具的同時(shí),加強(qiáng)研究和分析提高此類(lèi)衍生產(chǎn)品交易活躍性的措施和方法,充分發(fā)揮其價(jià)格發(fā)現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)避險(xiǎn)功能,平抑單邊非理性投機(jī),防范債券市場(chǎng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
            二是要加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與管理機(jī)制建設(shè)。針對(duì)當(dāng)前銀行間市場(chǎng)普遍存在的非理性投機(jī)行為,要通過(guò)盡快建立債券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系,采取必要的窗口指導(dǎo)措施,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期,抑制過(guò)度炒作現(xiàn)象。對(duì)于債券回購(gòu)業(yè)務(wù)量過(guò)大,持續(xù)進(jìn)行滾動(dòng)操作,風(fēng)險(xiǎn)程度明顯超過(guò)其承受能力的金融機(jī)構(gòu),要進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控并有針對(duì)性地采取提高結(jié)算備付金比例、強(qiáng)制減倉(cāng)等風(fēng)險(xiǎn)控制措施。要督促和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在債券投資中提高風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量與控制能力,促使其完善債券業(yè)務(wù)組織架構(gòu);鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)提前按照市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求,將債券賬戶細(xì)分為投資類(lèi)、中間類(lèi)和交易類(lèi)賬戶,并充分利用靈敏度、、壓力試驗(yàn)等方法,不斷建立和完善自身的債券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
            “寬貨幣、緊信貸”雖然僅僅表現(xiàn)在銀行間市場(chǎng),其實(shí)也是與其他金融市場(chǎng)之間聯(lián)系溝通不順暢的一種反映,因此必須統(tǒng)一協(xié)調(diào)金融市場(chǎng)發(fā)展的整體規(guī)劃,形成較為明確的金融市場(chǎng)整體發(fā)展戰(zhàn)略。目前,金融市場(chǎng)尤其是債券市場(chǎng)的管理政出多門(mén),人民銀行負(fù)責(zé)銀行間市場(chǎng)債券包括央行票據(jù)、政策性金融債券、商業(yè)銀行次級(jí)債、短期融資券的發(fā)行和流通,財(cái)政部負(fù)責(zé)國(guó)債的發(fā)行,發(fā)改委負(fù)責(zé)企業(yè)債券的審批與發(fā)行,證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)交易所市場(chǎng)債券如可轉(zhuǎn)債等的發(fā)行和流通。不僅現(xiàn)有的監(jiān)管體制復(fù)雜,而且市場(chǎng)呼聲甚高的一些衍生金融工具的監(jiān)管歸屬也尚未完全明確,市場(chǎng)的發(fā)展受到嚴(yán)重掣肘。
            今后,不僅僅是銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng),發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)、現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和其他金融市場(chǎng)的聯(lián)系也將更加緊密,市場(chǎng)間的聯(lián)動(dòng)也將不斷增強(qiáng)。因此,統(tǒng)一協(xié)調(diào)金融市場(chǎng)發(fā)展的整體規(guī)劃,將有利于避免金融市場(chǎng)發(fā)展中“頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳”的短期價(jià)值取向,更有利于各個(gè)監(jiān)管部門(mén)形成合力,加快金融市場(chǎng)的發(fā)展步伐。建議成立由人民銀行牽頭的金融市場(chǎng)協(xié)調(diào)發(fā)展委員會(huì),統(tǒng)一進(jìn)行金融市場(chǎng)發(fā)展的中長(zhǎng)期規(guī)劃,推進(jìn)金融市場(chǎng)向全面和縱深方向發(fā)展。
            11春工商管理(本)楊達(dá)2011.05.03。
            金融市場(chǎng)實(shí)驗(yàn)報(bào)告篇二
            本站發(fā)布金融實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)報(bào)告,更多金融實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)報(bào)告相關(guān)信息請(qǐng)?jiān)L問(wèn)本站實(shí)習(xí)報(bào)告頻道。
            保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)涉及的知識(shí)點(diǎn)很多,單純依靠理論學(xué)習(xí),學(xué)生缺乏感性認(rèn)識(shí),難以牢靠掌握,此外保險(xiǎn)還是一門(mén)實(shí)踐性很強(qiáng)的學(xué)科,作為學(xué)生不僅僅要知道課程有哪些知識(shí)點(diǎn),更加有必要了解實(shí)踐工作中保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是如何開(kāi)展的。
            通過(guò)本實(shí)訓(xùn)教學(xué)環(huán)節(jié),學(xué)生可以在一個(gè)跟實(shí)際業(yè)務(wù)貼近的操作環(huán)境中體驗(yàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的工作流程,培養(yǎng)學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)基本業(yè)務(wù)的實(shí)際動(dòng)手能力和操作能力。了解保險(xiǎn)公司承保業(yè)務(wù)工作基本流程,并能熟練完成各種保險(xiǎn)單證的填制;掌握客戶服務(wù)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容和基本流程,能獨(dú)立完成機(jī)動(dòng)車(chē)輛及其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)各項(xiàng)理賠工作的主要內(nèi)容;了解保險(xiǎn)銷(xiāo)售技術(shù)并掌握相關(guān)實(shí)務(wù)技能,使學(xué)生有效結(jié)合理論與實(shí)際,提高其業(yè)務(wù)綜合素質(zhì),增強(qiáng)其就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。
            2.進(jìn)入模擬軟件界面,查看保險(xiǎn)公司相關(guān)業(yè)務(wù);
            3.具體了解保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)操作流程;
            4.填寫(xiě)申請(qǐng)保單等相關(guān)模擬操作;
            5.以保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員身份進(jìn)行保單的審查等操作。
            具體內(nèi)容如下:
            (3)練習(xí)理賠的全部流程,包括出單及出險(xiǎn)車(chē)輛查詢、出險(xiǎn)通知書(shū)、錄入賠款計(jì)算書(shū)、賠案的審批批單結(jié)算、付款、追償和車(chē)輛找回處理等操作程序的練習(xí)。
            (4)聯(lián)系案例分析,要學(xué)會(huì)運(yùn)用書(shū)本上的基礎(chǔ)理論知識(shí)對(duì)軟件里面的實(shí)際案例進(jìn)行分析。
            實(shí)驗(yàn)一:承保流程。
            實(shí)驗(yàn)?zāi)康模撼斜J潜kU(xiǎn)合同成立的必經(jīng)程序,通過(guò)實(shí)驗(yàn),加深對(duì)。。。。。
            實(shí)驗(yàn)材料:電腦(win7)、模擬系統(tǒng)服務(wù)器、正確的學(xué)生信息。
            實(shí)驗(yàn)步驟:1.根據(jù)老師提示填寫(xiě)賬號(hào)及密碼進(jìn)行登錄。
            2.進(jìn)入模擬軟件界面,查看相關(guān)業(yè)務(wù)流程,
            3.根據(jù)所學(xué)基礎(chǔ)理論,具體學(xué)習(xí)操作程序。
            4.填寫(xiě)保險(xiǎn)合同(保單等)的內(nèi)容,進(jìn)行各個(gè)身份的模擬。
            5.熟悉操作流程后根據(jù)所提供的案例進(jìn)行實(shí)例分析。
            實(shí)驗(yàn)二:續(xù)保流程。
            實(shí)驗(yàn)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題。
            建議。
            金融市場(chǎng)實(shí)驗(yàn)報(bào)告篇三
            隨著我國(guó)金融業(yè)的快速發(fā)展,對(duì)銀行卡的使用也越來(lái)越多,為了進(jìn)一步詳細(xì)了解關(guān)于不同的社會(huì)群體對(duì)銀行卡的了解情況,使用情況,我們學(xué)校設(shè)計(jì)了這份銀行卡調(diào)查問(wèn)卷,借以了解相關(guān)方面的情況。
            本次調(diào)查問(wèn)卷總共有三十份,每份調(diào)查問(wèn)卷分為三個(gè)部分,第一部分是調(diào)查解說(shuō),主要述說(shuō)了本次調(diào)查的目的、調(diào)查地點(diǎn)、調(diào)查日期、調(diào)查學(xué)生。這是本人需要填寫(xiě)的。第二部分是個(gè)人基本情況調(diào)查,主要是填寫(xiě)被調(diào)查人的年齡、性別、職業(yè)、個(gè)人收入等等。第三部分是銀行卡調(diào)查,是本次調(diào)查的重點(diǎn),總共有二十五到題,分別對(duì)被調(diào)查人使用銀行卡的種類(lèi)、獲得方式、主要原因、滿意程度信用卡消費(fèi)等等方面進(jìn)行調(diào)查,全面了解相關(guān)情況。
            通過(guò)對(duì)不同年齡、不同收入群體的調(diào)查,了解比較全面的調(diào)查結(jié)果。我主要針對(duì)了社會(huì)上工作人員和在校大學(xué)生兩類(lèi)人群進(jìn)行調(diào)查分析,得出以下幾個(gè)方面的信息:
            第一,百分之九十以上的大學(xué)生手中的銀行卡數(shù)量都在2張以上。原因主要。
            有兩個(gè)方面,一是各商業(yè)銀行爭(zhēng)相來(lái)大學(xué)校園中開(kāi)展業(yè)務(wù),通過(guò)學(xué)校方面為學(xué)生辦理了為數(shù)眾多的銀行卡。二是進(jìn)入大學(xué)之后,隨著自身生活的實(shí)際情況,每個(gè)人都選擇了適合自己的銀行卡,從而導(dǎo)致學(xué)生手中持有大量銀行卡的現(xiàn)象。
            第二,四大國(guó)有銀行仍然是大部分人使用最多的銀行卡,原因很簡(jiǎn)單,四大。
            國(guó)有銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)眾多,成立歷史比較久,人們認(rèn)為安全性等方面可能會(huì)優(yōu)于其他新興的銀行,許多單位都選擇它們作為工資卡,而各高校大多選擇他們的銀行卡作為學(xué)生交納學(xué)費(fèi)的工具,從而使學(xué)生“不得不”使用四大國(guó)有銀行的借記卡。
            第三,安全方便是人們使用銀行卡最主要的原因,隨著人們生活水平的提高。
            和生活節(jié)奏的加快,小巧易帶,使用簡(jiǎn)單的銀行卡已經(jīng)成為人們生活消費(fèi)必不可少的一個(gè)方面,使用存折的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去了。
            第四,百分之八十以上的人在選擇不同銀行的不同銀行卡時(shí),最重要的影響。
            烈,服務(wù)質(zhì)量已經(jīng)成為一個(gè)銀行是否生存的關(guān)鍵,只有服務(wù)質(zhì)量良好,為客戶利益著想的銀行才能立于不敗之地。
            務(wù)的發(fā)展阻力依然很大。
            從以上幾個(gè)信息可以看出,我國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展雖然總體態(tài)勢(shì)良好,但是一些問(wèn)題依然很?chē)?yán)峻。
            首先,基于大多數(shù)學(xué)生的實(shí)際生活水平和手中的資金數(shù)量考慮,每人手中都持有眾多的銀行卡,無(wú)疑是一種社會(huì)資源的浪費(fèi)。大量的睡眠卡增加了商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)的負(fù)擔(dān),導(dǎo)致的銀行的經(jīng)營(yíng)成本上升,吵得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的銀行卡年費(fèi)的收取問(wèn)題,相當(dāng)一部分原因就是這個(gè)情況。第二,隨著商業(yè)銀行之間競(jìng)爭(zhēng)的加劇,高校成為爭(zhēng)奪的重要市場(chǎng),銀行的客戶經(jīng)理各顯其能進(jìn)行公關(guān),為大學(xué)生配發(fā)了一張又一張的銀行卡,而學(xué)生往往因?yàn)閷?duì)集體發(fā)放的東西不放心使用,自己到金融機(jī)構(gòu)去開(kāi)立帳戶,使大量“集體卡”處于閑置狀態(tài),從而出現(xiàn)了銀行自己的拓展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為導(dǎo)致了成本上升的怪圈。
            其次,四大國(guó)有銀行占有了我國(guó)大部分的銀行業(yè)市場(chǎng),其他地方性的非國(guó)家控股的股份制銀行發(fā)展受制,不合法的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)依然存在,競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。
            再次,銀行技術(shù)條件有待改善。調(diào)查發(fā)現(xiàn),持卡人對(duì)刷卡信心不足,抱怨最多的是atm開(kāi)機(jī)率和吞卡率及pos刷卡的成功率不高、網(wǎng)絡(luò)調(diào)整等待時(shí)間過(guò)長(zhǎng)、網(wǎng)上支付的安全性不可靠等。特別是跨行、異地設(shè)備使用信用卡出錯(cuò)時(shí),問(wèn)題就更復(fù)雜,發(fā)生過(guò)此類(lèi)問(wèn)題的客戶大多對(duì)此不滿。有時(shí)客戶因?yàn)殄e(cuò)賬導(dǎo)致信用卡內(nèi)的錢(qián)被劃走,打電話到銀行卻無(wú)法得到滿意答復(fù)。有的跨行交易錯(cuò)賬,受理行已經(jīng)對(duì)錯(cuò)誤交易發(fā)起沖正,而發(fā)卡行未接到,必須等待手工對(duì)賬處理。有的在銀行之間已經(jīng)確認(rèn)沖正問(wèn)題,但也不能立刻把客戶錢(qián)款劃回,使商戶與客戶間發(fā)生很多矛盾。
            最后,服務(wù)功能?chē)?yán)重滯后??ㄆ贩N比例失衡,信用卡發(fā)展嚴(yán)重落后,卡消費(fèi)信貸。
            功能開(kāi)發(fā)不足,透支少,分期付款消費(fèi)少;大宗消費(fèi)如購(gòu)車(chē)、購(gòu)房、旅游、購(gòu)機(jī)票等方面卡支付方式受限,傳統(tǒng)的現(xiàn)金交易和轉(zhuǎn)帳交易仍占優(yōu)勢(shì);網(wǎng)上銀行的卡業(yè)務(wù)功能受限,網(wǎng)上支付的安全性和支付網(wǎng)關(guān)的統(tǒng)一性制約著網(wǎng)上卡功能的發(fā)揮;細(xì)化服務(wù)和貼身服務(wù)少,一些免費(fèi)的信息服務(wù)和旨在與持卡人建立起緊密和穩(wěn)定關(guān)系的服務(wù)少;帳戶的整合功能和高級(jí)卡向低級(jí)卡的涵蓋功能差,有的發(fā)卡行同品牌的卡品種很多,持卡人由于不同需要同時(shí)持有同一品牌的幾張卡,給持卡人帶來(lái)不便。
            針對(duì)以上種種問(wèn)題,提出以下幾點(diǎn)建議:
            第一,大力拓展銀行卡功能和受理范圍,推動(dòng)銀行卡“一卡多用”。大力拓展銀。
            第二,政策引導(dǎo),發(fā)揮政府的推動(dòng)作用,加快銀行卡受理環(huán)境建設(shè)步伐。
            第三,規(guī)范市場(chǎng),加強(qiáng)央行的協(xié)調(diào)服務(wù)和監(jiān)督管理力度,避免銀行間惡性競(jìng)爭(zhēng)。
            鼓勵(lì)競(jìng)爭(zhēng),理順發(fā)卡行、收單行及專(zhuān)業(yè)化服務(wù)公司的利益分配機(jī)制,提高商業(yè)銀行建設(shè)受理環(huán)境的積極性。
            “路漫漫其修遠(yuǎn)兮,吾將上下而求索”,我國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)的將在不斷的探索中前進(jìn),越來(lái)越完善。
            2010-9-1。
            金融市場(chǎng)實(shí)驗(yàn)報(bào)告篇四
            通過(guò)金融市場(chǎng)學(xué)兩次實(shí)驗(yàn)課,我對(duì)現(xiàn)實(shí)的金融交易市場(chǎng)有了初步了解,并且能夠進(jìn)行簡(jiǎn)單的市場(chǎng)交易。
            第一次實(shí)驗(yàn)課是在2011年11月8日,進(jìn)入到了金融市場(chǎng)模擬平臺(tái),主要是初步了解其中的主要業(yè)務(wù),初步涉獵了股票、基金、外匯等市場(chǎng)情況,在老師的指導(dǎo)下,通過(guò)查資料,了解了一些專(zhuān)業(yè)的交易名詞以及一些交易規(guī)則?;疽?guī)則了解后,就可以進(jìn)行基本的模擬交易,這次實(shí)驗(yàn)課是被安排在下午三點(diǎn)以后,股票無(wú)法交易,外匯屬于即日交易,因此,利用模擬平臺(tái)上的資金,我就選擇了購(gòu)買(mǎi)外匯,看了一下外匯市場(chǎng)的基本情況,第一次購(gòu)買(mǎi)外匯,我選擇的是美元瑞郎交易,回顧自己選擇這一外匯的過(guò)程,由于缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)以及交易經(jīng)驗(yàn),我當(dāng)時(shí)的選擇依據(jù)帶有較多的主觀性。之所以選擇這一外匯交易,其中我也是通過(guò)觀察其價(jià)格走勢(shì)圖,發(fā)現(xiàn)美元瑞郎這一外匯一直處于穩(wěn)定的趨勢(shì),而且是基本保持上漲的狀態(tài),變動(dòng)幅度不太大,因此第一筆交易我選擇的是美元瑞郎的這一外匯交易。購(gòu)買(mǎi)外匯的時(shí)間點(diǎn)也很重要,這直接決定了收益的多少,第一次購(gòu)買(mǎi)我沒(méi)有掌握好這一點(diǎn),購(gòu)買(mǎi)的價(jià)格過(guò)高,而且沒(méi)有抓好賣(mài)出的時(shí)間,導(dǎo)致虧損比較嚴(yán)重。
            外匯交易,我選擇的是外匯保證金交易,開(kāi)倉(cāng)買(mǎi)入,平倉(cāng)賣(mài)出,由于模擬平臺(tái)原因,無(wú)法查找以前的交易記錄,當(dāng)時(shí)也沒(méi)有即時(shí)記錄下交易信息,現(xiàn)在只能通過(guò)回憶當(dāng)時(shí)交易的大概情況,不能準(zhǔn)確的記錄具體數(shù)據(jù),這是以后做實(shí)驗(yàn)報(bào)告需要注意的地方。
            第二次實(shí)驗(yàn)課是在2011年11月15日,我選擇的仍然是用外匯保證金對(duì)美元瑞郎下單,有了第一次交易經(jīng)驗(yàn),這次嫻熟很多,開(kāi)倉(cāng)買(mǎi)入時(shí)要選擇好正確的買(mǎi)入點(diǎn),在其價(jià)格處于下跌趨勢(shì)時(shí)下單,時(shí)刻關(guān)注其價(jià)格漲跌幅度曲線圖,在曲線圖處于回升狀態(tài)時(shí),果斷出手,但是因?yàn)橐Ц督灰讉蚪?,即時(shí)交易時(shí)上漲幅度較小,有時(shí)會(huì)造成虧損。在當(dāng)日晚上價(jià)格下跌期開(kāi)倉(cāng)買(mǎi)入,第二天下午交易忙碌期平倉(cāng)賣(mài)出,一般會(huì)有較理想的收益,虧損的幾率比較小。
            兩次實(shí)驗(yàn)課結(jié)束,學(xué)到了很多實(shí)用知識(shí),為以后的工作學(xué)習(xí)、生活理財(cái)?shù)确矫娲蛳铝顺醪交A(chǔ),便于理性投資,科學(xué)理財(cái)。
            金融市場(chǎng)實(shí)驗(yàn)報(bào)告篇五
            融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)的要求,掌握農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)存在問(wèn)題及發(fā)展方向,并準(zhǔn)確地預(yù)測(cè)信貸投量,把準(zhǔn)信貸投向,促進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新金融服務(wù)方式,提升“三農(nóng)”服務(wù)水平,從而更好服務(wù)于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)。通過(guò)對(duì)延川縣農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)采用問(wèn)卷、座談、走訪等形式的調(diào)研,就延川農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的普及和服務(wù)能力、服務(wù)方式進(jìn)行全面掌握,并對(duì)今后發(fā)展提出對(duì)策。
            20xx年11月15日-20xx年12月1日。
            1、調(diào)研目的。
            通過(guò)本次調(diào)研,了解延川農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展的現(xiàn)狀以及創(chuàng)新發(fā)展的模式,分析延川農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的當(dāng)前問(wèn)題,然后通過(guò)剖析當(dāng)前問(wèn)題,以及借鑒國(guó)內(nèi)先進(jìn)縣市農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展的模式和經(jīng)驗(yàn),提出促進(jìn)現(xiàn)階段延川縣農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展的一些對(duì)策和建議。
            2、調(diào)研方法。
            主要通過(guò)查閱相關(guān)的資料和進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查、座談?wù){(diào)研調(diào)(調(diào)查問(wèn)卷見(jiàn)附件2)以及上網(wǎng)查找相關(guān)資料。
            3、基本現(xiàn)狀和存在問(wèn)題。
            由于延川縣農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)剛剛起步,存在的問(wèn)題還很多。部分金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中資金緊張,存款的增長(zhǎng)速度和貸款增長(zhǎng)速度嚴(yán)重不匹配。以延川縣農(nóng)村信用社為例,因?yàn)檗r(nóng)村信用社一直扎根農(nóng)村,情系農(nóng)民,立足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,長(zhǎng)時(shí)期服務(wù)“三農(nóng)”,同農(nóng)民建立了深厚的感情,是農(nóng)村主要的金融服務(wù)機(jī)構(gòu),截至20xx年10月,延川農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款63237萬(wàn)元,各項(xiàng)貸款9584萬(wàn)元,其中涉農(nóng)貸款4996萬(wàn)元。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)初步在農(nóng)村開(kāi)始設(shè)立,時(shí)間較短,所以存在有很多的問(wèn)題,主要的問(wèn)題有以下四個(gè)方面:
            (1)農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)尚待普及,經(jīng)營(yíng)模式還不成熟。
            農(nóng)村金融服務(wù)作為一種新型的金融服務(wù)機(jī)構(gòu),需要在摸索中不斷發(fā)展。農(nóng)村金融服務(wù)水平不能滿足需求。這些年來(lái),農(nóng)村信用社的金融服務(wù)水平雖有一定提高,但還不能滿足農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。從客戶群體看,農(nóng)村金融服務(wù)對(duì)象廣泛,客戶群金融頻道申請(qǐng)認(rèn)證!財(cái)富值雙倍檢索優(yōu)先專(zhuān)屬展現(xiàn)同行交流體個(gè)體差別較大,服務(wù)需求差異化,部分發(fā)展較快的農(nóng)村地區(qū),金融服務(wù)要求越來(lái)越高;從涉農(nóng)貸款操作和管理上看,農(nóng)村客戶群體對(duì)信用社貸款程序多、手續(xù)繁瑣一直頗有微詞,復(fù)雜的貸款環(huán)節(jié),使一些借款者望而卻步,同時(shí),信貸產(chǎn)品單一,未能滿足客戶多樣化需求;從基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施上看,農(nóng)村信用社硬件服務(wù)設(shè)施還有待加強(qiáng),服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的改造、人力資源配置仍需進(jìn)一步完善。
            (2)支農(nóng)資金不足,抵御風(fēng)險(xiǎn)能力還很弱。
            農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)立足縣域,主要吸收當(dāng)?shù)卮婵钯Y金,存款規(guī)模受地方經(jīng)濟(jì)影響較大,特別是山區(qū)農(nóng)業(yè)縣,經(jīng)濟(jì)規(guī)模制約農(nóng)信社支農(nóng)資金更加明顯??h域范圍內(nèi)存款市場(chǎng)份額的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈,民間融資行為更加活躍,存款搬家的現(xiàn)象比較突出,支農(nóng)資金不足一定程度上限制了農(nóng)信社支農(nóng)功能的發(fā)揮。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)信貸支持的主要對(duì)象為弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)和弱勢(shì)群體的農(nóng)民,農(nóng)業(yè)作為高風(fēng)險(xiǎn)低受益的行業(yè),受自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)影響巨大,而目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率不高,且手續(xù)復(fù)雜,一旦發(fā)生自然災(zāi)害,借款人就可能不按時(shí)履行還貸責(zé)任。即使有抵押,但由于抵押品大多數(shù)是農(nóng)民住房、宅地或農(nóng)機(jī)等,這些抵押品一般都很難變現(xiàn),所以農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還要承擔(dān)不良貸款損失。
            (3)農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)單一,創(chuàng)新不足。
            農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立是為了促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,增加農(nóng)民收入,解決農(nóng)村發(fā)展的資金困難,所以要在經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新上有所突破。但是,當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)利潤(rùn)來(lái)源和結(jié)構(gòu)單一,嚴(yán)重缺乏創(chuàng)新動(dòng)力,服務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦的中間業(yè)務(wù)也僅有代理企業(yè)產(chǎn)險(xiǎn)和代理借款人意外傷害保險(xiǎn)等幾項(xiàng),還不能辦理代扣代繳稅金等中間業(yè)務(wù),無(wú)法留住企業(yè)基本結(jié)算賬戶,吸收企業(yè)存款難度較大。
            (1)立足社區(qū)、服務(wù)“三農(nóng)”。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)要找準(zhǔn)市場(chǎng)定位,主要服務(wù)于縣域經(jīng)濟(jì),信貸資金絕大部分用于支持本地農(nóng)戶、中小企業(yè)的發(fā)展,促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
            (2)通過(guò)強(qiáng)化監(jiān)管措施,切實(shí)防范可能帶來(lái)的各種風(fēng)險(xiǎn)。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在積極爭(zhēng)取試點(diǎn)工作的過(guò)程中要加強(qiáng)監(jiān)管與控制,要始終把防范風(fēng)險(xiǎn)放在第一位,優(yōu)化產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu),完善公司治理,加強(qiáng)內(nèi)部控制,強(qiáng)化資本約束,把農(nóng)村金融服務(wù)體系辦成具有可持續(xù)發(fā)展能力的農(nóng)村金融市場(chǎng)。
            (3)通過(guò)合理規(guī)劃,設(shè)置農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu),實(shí)現(xiàn)公平競(jìng)爭(zhēng),服務(wù)周到,高效務(wù)實(shí)的農(nóng)村金融市場(chǎng)。鼓勵(lì)農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)投資來(lái)源多元化和股權(quán)結(jié)構(gòu)分散化,為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)良性運(yùn)作奠定良好的資本來(lái)源結(jié)構(gòu)。
            (4)改進(jìn)服務(wù)方式,開(kāi)發(fā)多種服務(wù)產(chǎn)品。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)要推行“陽(yáng)光信貸”,適當(dāng)簡(jiǎn)化貸款手續(xù)和審批程序:一是公開(kāi)信貸品種、辦貸流程、信貸服務(wù)人員服務(wù)片區(qū)、辦貸監(jiān)督機(jī)構(gòu),承諾辦貸時(shí)限;二是簡(jiǎn)化貸款辦貸手續(xù);三是適當(dāng)放寬基層網(wǎng)點(diǎn)的貸款審批權(quán)限。農(nóng)業(yè)和農(nóng)戶小額貸款具有其特殊性,既受其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的制約,也與農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)交易方式相關(guān),對(duì)額度較小的農(nóng)戶貸款在監(jiān)管上適度放寬,以比較簡(jiǎn)化的手續(xù)規(guī)范管理。
            (5)加強(qiáng)培訓(xùn)與教育,盡快建立一支高素質(zhì)的農(nóng)村金融服務(wù)工作人員隊(duì)伍。一是要強(qiáng)化工作人員的遵紀(jì)守法、行業(yè)自律意識(shí)和崗位業(yè)務(wù)技能培訓(xùn),培育出一批政治過(guò)硬、業(yè)務(wù)精良的工作隊(duì)伍。二是要加快人才引入步伐。高薪從外地引進(jìn)高素質(zhì)人才,亦可通過(guò)協(xié)商從當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)中吸納一批富有從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的現(xiàn)有從業(yè)人員,切實(shí)提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平。
            通過(guò)實(shí)踐調(diào)查,全面掌握了延川農(nóng)村金融服務(wù)的狀況,并根據(jù)自己的學(xué)習(xí)知識(shí),結(jié)合實(shí)踐情況,對(duì)延川農(nóng)村金融服務(wù)的未來(lái)發(fā)展,提出了一些建議,希望自己的這些建議能為延川農(nóng)村金融服務(wù)體系的完善有所幫助。本次實(shí)踐調(diào)查給了我一次很好的鍛煉機(jī)會(huì),使我所學(xué)習(xí)到的金融知識(shí)在實(shí)踐中的一次有機(jī)結(jié)合,提高了我的實(shí)踐應(yīng)用能力。
            金融市場(chǎng)實(shí)驗(yàn)報(bào)告篇六
            題目:
            西安郵電學(xué)院職場(chǎng)調(diào)查報(bào)告研發(fā)人員逆境商數(shù)與工作績(jī)效的關(guān)系姓名:楊九龍、易嘉明、羅盼、張晶晶所在系部:工商管理系專(zhuān)業(yè)班級(jí):人力1002班學(xué)號(hào):01105052指導(dǎo)教師:
            劉霞日期:2012年4月5日關(guān)于《研發(fā)人員的逆境商數(shù)與工作績(jī)效的關(guān)系》
            一、前言。
            現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展瞬息萬(wàn)變,現(xiàn)代人們的生活節(jié)奏也隨之加快。而人與人之間的競(jìng)爭(zhēng)就顯得相當(dāng)殘酷。根據(jù)達(dá)爾文的“用進(jìn)廢退”理論來(lái)看,在殘酷的外界競(jìng)爭(zhēng)中能最終生存下來(lái)的動(dòng)物,其生命力是最強(qiáng)的。因此,在當(dāng)前嚴(yán)峻的就業(yè)形勢(shì)下,但是競(jìng)爭(zhēng)在促進(jìn)社會(huì)發(fā)展的同時(shí),對(duì)社會(huì)中的人造成了另外一種影響——壓力。現(xiàn)代社會(huì)對(duì)企業(yè)提出了更高的要求,不僅要求管理者合適的進(jìn)行壓力管理,更要求員工具有較高的抗壓能力。同時(shí),企業(yè)環(huán)境的瞬息萬(wàn)變,也要求員工能夠及時(shí)適應(yīng),調(diào)整面對(duì)挫折困境的心態(tài)。逆境商數(shù),是指人們面對(duì)逆境時(shí)的反應(yīng)方式,即面對(duì)挫折、擺脫困境和超越困難的能力。這里,對(duì)企業(yè)員工逆境商數(shù)的調(diào)查就很具有現(xiàn)實(shí)意義。
            研發(fā)人員是公司的核心技術(shù)人員,他們?yōu)楣镜膭?chuàng)新和發(fā)展做出了巨大的貢獻(xiàn)。因此,對(duì)企業(yè)核心技術(shù)人員的逆境商數(shù)進(jìn)行調(diào)查研究,對(duì)企業(yè)的人力資源管理來(lái)說(shuō)就顯得很有必要。這不僅有利于企業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展,同時(shí)更能夠提升企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力,體現(xiàn)企業(yè)的人文關(guān)懷。所以,學(xué)校為我們專(zhuān)業(yè)設(shè)置了這次難得的接近企業(yè)的機(jī)會(huì),我們?cè)趯?zhuān)業(yè)老師的指導(dǎo)下,獨(dú)立分組進(jìn)行了此次關(guān)于研發(fā)人員逆境商數(shù)和工作績(jī)效的關(guān)系的調(diào)查,希望能夠從中獲知一些關(guān)于現(xiàn)企業(yè)有關(guān)人員的現(xiàn)狀,從而對(duì)行業(yè)內(nèi)的情況做實(shí)際了解。
            二、調(diào)查目的通過(guò)調(diào)查,了解西安企業(yè)研發(fā)人員的實(shí)際現(xiàn)狀,以及研發(fā)人員對(duì)逆商和工作績(jī)效的關(guān)系的理解。同時(shí),提升了我們的實(shí)踐能力和心理素質(zhì),加強(qiáng)了與社會(huì)的聯(lián)系,為我們以后邁入社會(huì)奠定了基礎(chǔ)。此次實(shí)習(xí)不僅鍛煉我們的交流溝通能力,讓我們對(duì)自己未來(lái)將要從事的職業(yè)有所了解;更讓我們明白自己的不足之處,為有針對(duì)性地搞好自己的學(xué)習(xí)、制定和調(diào)整自己的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃打下了基礎(chǔ)。
            三、調(diào)查時(shí)間。
            四、調(diào)查地點(diǎn)。
            校外,有研發(fā)人員的公司企業(yè)。
            五、調(diào)查單位。
            西安電子科技大學(xué)多媒體通信研究所陜西開(kāi)元制藥有限公司。
            陜西恒通智能機(jī)器有限公司。
            陜西省輕工業(yè)研究設(shè)計(jì)院。
            西安宏發(fā)電器有限公司。
            西安宏達(dá)電子有限公司。
            六、調(diào)查方式與方法。
            主要采用深入企業(yè)內(nèi)部對(duì)調(diào)查對(duì)象進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查的方式。
            七、調(diào)查過(guò)程與內(nèi)容。
            本學(xué)期我們?nèi)肆Y源管理專(zhuān)業(yè)的課外實(shí)習(xí)時(shí)間一共兩周,在實(shí)習(xí)開(kāi)始的第一天上午,專(zhuān)業(yè)老師王養(yǎng)成教授為我們專(zhuān)業(yè)的同學(xué)講解了本學(xué)期的實(shí)習(xí)任務(wù),然后由全班同學(xué)進(jìn)行自由分組,最終我、易嘉明、羅盼和張晶晶我們四個(gè)組成了一組,并由他們推舉我擔(dān)任組長(zhǎng)。之后我們小組單獨(dú)開(kāi)會(huì),我為大家布置了接下來(lái)每位成員的工作任務(wù),初步計(jì)劃了我們的調(diào)查方案和進(jìn)度。
            本次實(shí)習(xí)兩周時(shí)間分為兩個(gè)部分,第一周是外出跑企業(yè)的校外調(diào)查,完成了每組40份的問(wèn)卷任務(wù),第二周是在校內(nèi)分析報(bào)告,對(duì)調(diào)查的結(jié)果進(jìn)行詳細(xì)的數(shù)據(jù)分析,完成分析結(jié)果的整理。
            (一)第一周校外調(diào)查3月27日,天氣不錯(cuò),似乎預(yù)感到我們小組第一天肯定也會(huì)很順利,早上八點(diǎn)半在食堂門(mén)口集合以后我們就出發(fā)了。在目的地——高新區(qū)的長(zhǎng)安科技園下車(chē)后,我們就直接前往中興產(chǎn)業(yè)園,繞了半天好不容易才找到了中興的辦公樓,令人意外的是,外界名氣這么大的公司連個(gè)正門(mén)都沒(méi)有。我們從旁邊的小路直0接進(jìn)入到了企業(yè)內(nèi)部,直接進(jìn)入到公司的辦公樓,我們興致沖沖地跟前臺(tái)說(shuō)明了來(lái)意,那位前臺(tái)說(shuō)公司的研發(fā)部門(mén)非常忙,根本沒(méi)時(shí)間做外界的這些跟本職工作無(wú)關(guān)的問(wèn)卷,所以前臺(tái)也沒(méi)法幫我們聯(lián)系。最后跟他聊到我們是西安郵電學(xué)院的,沒(méi)想到他說(shuō):“原來(lái)你們是西郵的啊,你們可以去找人事部問(wèn)一下,他們今天在后邊的那幢樓里有招聘會(huì),出門(mén)左拐就可以看見(jiàn)?!边B著說(shuō)了好幾聲謝謝后我們幾個(gè)趕緊奔往人力資源部,跟門(mén)口的前臺(tái)又說(shuō)了我們的來(lái)意,然后她就聯(lián)系保安帶我們幾個(gè)去了人力資源部。當(dāng)時(shí)人力資源部部門(mén)經(jīng)理正在忙,讓我們稍等一會(huì),等了好久都沒(méi)人搭理我們。這時(shí)旁邊的一位姐姐隨便問(wèn)了一句:你們是哪個(gè)學(xué)校的,我趕緊報(bào)上西郵的名字,她轉(zhuǎn)身給后邊的一個(gè)女的說(shuō),過(guò)來(lái)接待一下這幾個(gè)學(xué)生。那位女士放下手頭工作,看著我們走了過(guò)來(lái)??礃幼雍孟袼彩俏鬣]的,原來(lái)是學(xué)姐,我心中有點(diǎn)激動(dòng),想著這下有學(xué)姐幫忙應(yīng)該很快就完成任務(wù)了。羅盼給她介紹了我們的問(wèn)卷,她看了會(huì)后說(shuō):“要不你先放這把,我們這邊研發(fā)部門(mén)都比較忙,等他們有空了我把這個(gè)問(wèn)卷發(fā)下去讓他們填,到時(shí)候填完了我叫你過(guò)來(lái)拿?!蔽覀冞B聲說(shuō)謝謝,把所有的四十份問(wèn)卷給了她,然后就高高興興地回學(xué)校了。想著我們的任務(wù)這么快就完成了,我給其他幾個(gè)人下午放了假。然后我就躺床上睡大覺(jué)了。睡的正香的時(shí)候,接到了一個(gè)電話,是羅盼打來(lái)的,她說(shuō)那位學(xué)姐給她打電話了,說(shuō)公司的研發(fā)部門(mén)特別忙,而且考慮到可能會(huì)泄露公司的重要信息,所以不會(huì)接受外界的調(diào)查問(wèn)卷。讓我們明天過(guò)去把問(wèn)卷拿回來(lái)。聽(tīng)到這我的心情一下子跌倒了谷底??磥?lái)我們又得從零開(kāi)始了。
            晚上我們班的學(xué)習(xí)委員蔡昱霖組織全班同學(xué)在食堂開(kāi)會(huì),大家聊聊今天的經(jīng)歷。我剛過(guò)去,他們就特別好奇我們是怎么混進(jìn)中興而且把四十份問(wèn)卷任務(wù)一下子全給做完的,我只好跟大家解釋了,又引得全班同學(xué)一陣唏噓。然后聽(tīng)著大家交流了各個(gè)小組的經(jīng)驗(yàn),反省了自己當(dāng)時(shí)遇到的問(wèn)題,準(zhǔn)備了相應(yīng)的解決方法,并一一做了相關(guān)記錄。
            第二天早上我們幾個(gè)又去了一趟中興公司,去人力資源部找那位學(xué)姐把我們的東西拿了回來(lái)。再次謝過(guò)那位學(xué)姐之后,我們又重新開(kāi)始尋找新的企業(yè)。
            接下來(lái)我們四個(gè)人又去了高新區(qū)錦業(yè)四路的西安軟件園的幾家公司,先去了瑞恩軟件,跟前臺(tái)解釋后她答應(yīng)幫我們聯(lián)系公司的人力資源部,過(guò)了一會(huì)一位人力資源部的人出來(lái)了,知道我們的來(lái)意后,她告訴我,公司的研發(fā)人員都非常忙,沒(méi)有空余時(shí)間來(lái)做問(wèn)卷調(diào)查,所以公司的人力資源部可以幫忙填幾份,但是考慮到人力資源部與本次調(diào)查對(duì)象的偏差,所以我們就沒(méi)有達(dá)成一致,也沒(méi)在這家公司做成。之后我們幾個(gè)又去了ibm西安分公司,公司的前臺(tái)說(shuō)公司有明確規(guī)定,不接受外界的問(wèn)卷調(diào)查,奈何我們費(fèi)盡口舌,還是打不通,最后也只好放棄。最后還去了華為研發(fā)總部,但一到門(mén)口跟前臺(tái)說(shuō)明我們的來(lái)意時(shí),前臺(tái)告訴我們,研發(fā)部門(mén)是公司的核心機(jī)密部門(mén),連他們都不能輕易進(jìn)去,更不用說(shuō)外界的無(wú)關(guān)人員。況且,我們要調(diào)查的對(duì)象——研發(fā)部門(mén)一般工作都非常忙,根本沒(méi)時(shí)間接受外界的這些與他們本職工作無(wú)關(guān)的問(wèn)卷調(diào)查,因而我們屢屢碰壁。我們甚至去了中國(guó)航空631技術(shù)研究所,在門(mén)口的接待室和那位接待人員解釋了半天,可人家就是不讓進(jìn),跟我們說(shuō)這是國(guó)家保密單位,更何況調(diào)查對(duì)象是最機(jī)密的科研部門(mén),所以單位根本不可能接受這些外界的問(wèn)卷調(diào)查。這下我們才明白了,然后才有針對(duì)性地去找企業(yè)。
            時(shí)間已經(jīng)中午十二點(diǎn)了,可是我們連一家公司的大門(mén)都進(jìn)不去,這是的天氣也漸漸變涼了。易嘉明說(shuō)他得趕回去中午有經(jīng)管院跟社科院的足球比賽,比賽完了他再過(guò)來(lái)。然后我,羅盼,張晶晶三個(gè)人又繼續(xù)在高新區(qū)轉(zhuǎn)悠。我想著在這邊大多公司都差不多不讓進(jìn),我給她倆說(shuō)我知道長(zhǎng)安產(chǎn)業(yè)園,那里的企業(yè)型單位比較多,我們可以去那邊試試。說(shuō)走就走,結(jié)果到企業(yè)壹號(hào)公園那邊的時(shí)候已經(jīng)開(kāi)始下小雨了,我們幾個(gè)人隨便吃了點(diǎn)東西以后,繼續(xù)在周?chē)钠髽I(yè)附近跑,但是都在門(mén)衛(wèi)那里吃了閉門(mén)羹,回答也差不多都如出一轍“如果要找誰(shuí)讓他出來(lái)接。”我們肯定沒(méi)有里面認(rèn)識(shí)的人,所以也都一次次地被拒絕。我想著這樣下去肯定不行,得變換方式。我就試著在網(wǎng)上搜每家企業(yè)的公司信息,找到他們的聯(lián)系電話,然后打過(guò)去,跟對(duì)方說(shuō)明我們的來(lái)意,沒(méi)想到這樣的效果真的很不錯(cuò),最終跟一家叫“陜西開(kāi)元制藥有限公司”的人給聯(lián)系上了,我給門(mén)衛(wèi)說(shuō)已經(jīng)跟人事部的某位主任預(yù)約好了,現(xiàn)在叫我們進(jìn)去,結(jié)果竟然就放我們進(jìn)去了。進(jìn)去以后我們才開(kāi)始自己找研發(fā)部門(mén)的位置。好不容易才找對(duì)了地方以后,跟研發(fā)部辦公室的一位女士說(shuō)明我們的來(lái)意,她倒是很樂(lè)意。但是不能給蓋章,因?yàn)楣静粫?huì)負(fù)擔(dān)這些責(zé)任。由于公司規(guī)模不大,所以研發(fā)部門(mén)只有四個(gè)人,但其他兩位不在,因此我們也只收到2份問(wèn)卷。但我們還是非常感謝她,盡管只有2份,總比一份都沒(méi)有強(qiáng)。
            出來(lái)以后我們又用同樣的方式進(jìn)入了另外一家企業(yè)——西安宏達(dá)電子有限公司。這時(shí)易嘉明也趕過(guò)來(lái)了,雖然兩次的數(shù)量都不多,一共只做了4份,而且都沒(méi)有公章,但今天我們?cè)倮垡仓盗?。雨也越下越大,時(shí)間也已經(jīng)下午五點(diǎn)多了。經(jīng)過(guò)大家舉手表決,一致同意今天就先到這,天氣也不好,明天再繼續(xù)弄。然后我們幾個(gè)人就回學(xué)校了。回宿舍才發(fā)現(xiàn)兩條腿都腫了,鞋也濕了,衣服也被雨淋透了。今天大家確實(shí)很辛苦,尤其是易嘉明,中午下著雨還跑回去踢比賽,比賽完了草草吃了點(diǎn)飯就又冒雨趕過(guò)來(lái)與我們會(huì)合。兩個(gè)女生跟著我走了整整一天,也沒(méi)說(shuō)聲累,實(shí)在不容易,值得表?yè)P(yáng)~~西安這地方邪,天氣更邪,昨天還凜凜寒風(fēng),下著小雨,今天一下子又晴了起來(lái)。由于昨天已經(jīng)小有收獲,所以今天大家都干勁十足,看上去精神都很不錯(cuò)。昨晚我們班的蔡萌打電話問(wèn)我們組的情況,她告訴我他們?nèi)チ岁兾鬏p工業(yè)研究設(shè)計(jì)院,說(shuō)那里的一個(gè)主任人特別好,推薦我們也可以去那試試。所以今天我們四個(gè)人就乘車(chē)前往那里。幾經(jīng)周折才找對(duì)了地方,沒(méi)想到那位熱情的張主任不在,最后我給他留了張紙條,跟他說(shuō)明我們的問(wèn)卷數(shù)量不夠,還得再多做幾份,請(qǐng)他回來(lái)了給我打電話然后我們?cè)谶^(guò)去,放在他的辦公桌上我們就走了。今天出來(lái)的時(shí)候我特意帶了地圖,然后我們幾個(gè)就前往地圖上附近的企業(yè)單位,照著地圖,我們找到了西北有色地質(zhì)研究院,可是哪里的門(mén)衛(wèi)可沒(méi)有那么好說(shuō)話,容不得我們解釋就趕我們走,我們幾個(gè)在,門(mén)口待了一會(huì),想起了老師說(shuō)的“鍥而不舍”精神。既然不讓我們進(jìn),那我們就在門(mén)口等!我們幾個(gè)從十點(diǎn)一直等到十二點(diǎn)下班,里面的人陸陸續(xù)續(xù)地出來(lái),看到我們手里拿的東西,但還是理都不理。眼看著所有的人都走光了,門(mén)衛(wèi)都開(kāi)始吃飯了,我說(shuō)要不先吃飯吧,下午在這里上班之前早點(diǎn)過(guò)來(lái),我們幾個(gè)就在附近的飯館吃了點(diǎn)東西。休息一會(huì)差不多快一點(diǎn)半了我們就又蹲到研究院的門(mén)口,羅盼和張晶晶主動(dòng)去和門(mén)衛(wèi)叔叔聊天,從他那里套來(lái)了一點(diǎn)有用的信息。下午好不容易他才答應(yīng)讓我們進(jìn)去,說(shuō)找前臺(tái),我們連聲道謝后進(jìn)入了辦公大樓,跟前臺(tái)的阿姨解釋了我們的來(lái)意,請(qǐng)她打電話給人力資源部的主任,可是電話那邊的主任根本就不愿意做這些外界的調(diào)查。直接拒絕了我們的要求,任憑羅盼和張晶晶怎么解釋?zhuān)俏恢魅尉褪遣灰?jiàn)我們。僵持了好久也沒(méi)有半點(diǎn)進(jìn)展。最后我們還是決定放棄這家單位,另覓出路。
            前三天已經(jīng)做了20份了,我們班有的小組已經(jīng)完成得差不多了,因此我們也不敢絲毫松懈。前一天的晚上我已經(jīng)提前在網(wǎng)上查好了今天要去的公司、單位具體地址和電話,所以今天坐車(chē)直接去了高新區(qū)的高新路,我把今天的第一個(gè)目標(biāo)定到了位于高新區(qū)科技路海星城市廣場(chǎng)的陜西恒華電熱設(shè)備有限公司,可是我們?cè)诟浇斡屏丝煲粋€(gè)小時(shí),竟然還沒(méi)找到公司的地址,網(wǎng)上留的電話也打不通,最后不得不放棄。
            又過(guò)了一會(huì)兒,羅盼發(fā)現(xiàn)了一幢有“中國(guó)聯(lián)通”的大樓,她建議去那試試,一時(shí)找不到其他路子,我們就決定去碰碰運(yùn)氣。走近大樓的門(mén)口我們才發(fā)現(xiàn)這棟樓上有好幾家公司,于是便打算挨個(gè)去問(wèn)問(wèn)?,F(xiàn)決定去一樓的聯(lián)通公司,待我們跟前臺(tái)說(shuō)明來(lái)意后,前臺(tái)直接告訴我們,這里沒(méi)有研發(fā)部門(mén),又是竹籃打水一場(chǎng)空。然后又去了樓上的西安定華電子有限公司,跟前臺(tái)說(shuō)了以后前臺(tái)就幫我們聯(lián)系人力資源部,過(guò)了一會(huì)人力資源部主管就過(guò)來(lái)了,我們幾個(gè)又跟他說(shuō)明了來(lái)意,他說(shuō)公司的研發(fā)人員都非常忙,可能沒(méi)有太多的時(shí)間來(lái)做這個(gè),羅盼趕緊搶先說(shuō)道:沒(méi)關(guān)系的,我們可以把問(wèn)卷留在這,等他們有空了再填,然后明天再過(guò)來(lái)取也行。這位主管就答應(yīng)了,最后在那里留了五份,答應(yīng)明天讓我們過(guò)去取。之后我們幾個(gè)跟那位主管還聊了一會(huì),他對(duì)我們現(xiàn)在在校學(xué)習(xí)的問(wèn)題進(jìn)行了指導(dǎo),給我們一些好的建議,確實(shí)對(duì)我們以后的工作提供了很大的幫助。之后我們也沒(méi)多打擾,就先走了。接下來(lái)的目標(biāo)是西安宏發(fā)電器有限公司,這家公司竟然沒(méi)有前臺(tái),我們也沒(méi)多想,直接就走了進(jìn)去,碰見(jiàn)一個(gè)穿工作服的工人,他問(wèn)我們找誰(shuí),我說(shuō)找研發(fā)部門(mén)主任,他告訴我直走最前面的那個(gè)房間就是。輕輕地敲了下門(mén),我們幾個(gè)一塊進(jìn)去,里面有三位女的正在電腦上設(shè)計(jì)圖紙,我輕聲跟其中一位說(shuō)明了來(lái)意,她說(shuō)什么問(wèn)卷啊,拿來(lái)看看,然后就很爽快地幫我們填了,其他兩位也都停下了手中的工作,都拿起筆來(lái)幫我們填,不到三分鐘就填好了,但是他們說(shuō)研發(fā)部門(mén)沒(méi)有公章,所以不能蓋章。我們也不好意思再追問(wèn),謝過(guò)之后就退了出來(lái)。在出來(lái)的路上我接到了那位張主任的電話,然后我跟他約定好明天早上十點(diǎn)去拜訪。
            時(shí)間也已經(jīng)不早了,雖然只做了3份,大家積極性有點(diǎn)受挫,但是收獲也不少,至少接觸了形形色色的人物,也都跟他們打過(guò)交道。隨即我們就乘車(chē)回學(xué)校。晚上回來(lái)給爸爸打電話聊到我們最近的實(shí)習(xí)任務(wù),他說(shuō)可以找我一個(gè)親戚幫忙,并把電話告訴了我,然后我就給那個(gè)在陜西恒通智能機(jī)器有限公司搞科研的伯伯打電話,找他幫忙在公司的研發(fā)部做個(gè)調(diào)查問(wèn)卷,他答應(yīng)明天弄好了讓我中午過(guò)來(lái)取。
            數(shù)字100市場(chǎng)研究公司在2011年5月23日,通過(guò)數(shù)字100在線樣本庫(kù)。
            (auredsample?)在態(tài)度8調(diào)查網(wǎng)全國(guó)范圍內(nèi)對(duì)783位受訪者進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)查,其中男性問(wèn)卷占55.2%、女性問(wèn)卷占44.8%,受訪者的性別比例基本平衡,年齡分布基本與互聯(lián)網(wǎng)人群相符。
            四成七的受訪者比較在乎辦公桌的整潔和布置47%的受訪者不服水土比較在乎自己的辦公桌整潔和布置,女性的比例要高于男性。
            五成六的受訪者辦公桌屬于干凈整潔型。
            七成三的受訪者對(duì)辦公桌的定位是方便工作。
            四成五的受訪者會(huì)根據(jù)辦公桌對(duì)員工進(jìn)行一些參考。
            陸裕華李嘉怡張明杰陳志強(qiáng)(蘇州大學(xué)215021)。
            [摘要]大學(xué)生畢業(yè)走上工作崗位后成為職場(chǎng)新人,這些職場(chǎng)新人的工作狀況如何,他們有怎樣的需求,又有怎樣的困惑。在校的大學(xué)生以及輸出職場(chǎng)新人的高校,從職場(chǎng)新人的工作狀況中能夠獲得什么樣的啟示,帶著這些問(wèn)題,蘇州大學(xué)創(chuàng)業(yè)人社區(qū)“開(kāi)拓者”隊(duì)利用暑期,在老師帶領(lǐng)下進(jìn)行了社會(huì)調(diào)查。他們從大學(xué)文化知識(shí)對(duì)工作的幫助、學(xué)校到社會(huì)最難銜接的方面以及在校期間對(duì)工作影響較大的活動(dòng)等若干方面,通過(guò)訪談與問(wèn)卷相結(jié)合的方式進(jìn)行了較為廣泛的調(diào)查,最后完成了該調(diào)查報(bào)告。
            [關(guān)鍵詞]職場(chǎng)新人工作狀況啟示調(diào)查報(bào)告。
            一、研究的動(dòng)機(jī)和背景。
            我國(guó)每年都有幾百萬(wàn)的大學(xué)生走出校門(mén)成為職場(chǎng)新人,這些職場(chǎng)新人的工作狀況如何,他們成為職場(chǎng)新人后會(huì)有什么樣的需求,又會(huì)遇到什么樣的困惑,從這些職場(chǎng)新人的工作狀況中我們能得到什么樣的有用信息,尤其是對(duì)即將成為職場(chǎng)新人的學(xué)子,以及培養(yǎng)這些學(xué)子的高校來(lái)說(shuō),又有能從這些信息中得到什么樣的啟迪,針對(duì)上述問(wèn)題,我們蘇州大學(xué)創(chuàng)業(yè)人社區(qū)“開(kāi)拓者”隊(duì),在老師的指導(dǎo)下,利用暑期開(kāi)展了社會(huì)調(diào)研,我們通過(guò)走訪與問(wèn)卷調(diào)查相結(jié)合的方式獲得了大量的有用數(shù)字,經(jīng)過(guò)對(duì)這些第一手資料的整理和分析,完成了此報(bào)告。
            二、研究思路以及方法。
            我們計(jì)劃先從職場(chǎng)新人的“背景”入手,首先掌握社會(huì)環(huán)境的狀況,然后再設(shè)計(jì)問(wèn)卷向職場(chǎng)新人發(fā)放、調(diào)查,其中我們還與一些職場(chǎng)新人進(jìn)行了面對(duì)面的交流。在對(duì)職場(chǎng)新人“社會(huì)環(huán)境”的調(diào)研中,我們通過(guò)網(wǎng)絡(luò),電視媒體,報(bào)刊雜志等方式了解了目前社會(huì)對(duì)職場(chǎng)大學(xué)生新秀各方面綜合能力以及社會(huì)經(jīng)驗(yàn)等的要求;我們通過(guò)與勞動(dòng)與社會(huì)保障機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通,了解了國(guó)家對(duì)“大學(xué)生求職難”的相關(guān)政策以及后期的鼓勵(lì)培養(yǎng)措施,探究政府在解決目前企業(yè)需求與大學(xué)生職場(chǎng)心理雙向溝通方面所能夠采取的各種措施。在此基礎(chǔ)上,我們通過(guò)設(shè)計(jì)并發(fā)放問(wèn)卷與面談相結(jié)合的方式,了解了職場(chǎng)新人所遇到的各種問(wèn)題與自身訴求。并希望籍此為即將進(jìn)入職場(chǎng)的學(xué)子提供有益的參考,為培養(yǎng)這些學(xué)子的高校制定培養(yǎng)人才的政策提供參考依據(jù)。
            三、研究過(guò)程及結(jié)果分析。
            調(diào)查的行業(yè)主要包括金融、房地產(chǎn)、制造業(yè)等行業(yè),調(diào)查的職場(chǎng)新人主要為畢業(yè)未滿三年的公司員工。調(diào)查的內(nèi)容涉及到:大學(xué)文化知識(shí)對(duì)工作的幫助、在校期間對(duì)工作影響較大的活動(dòng)、學(xué)校到社會(huì)最難銜接的方面、最初選擇工作重視的方面、工作壓力的主要來(lái)源問(wèn)題等。
            在接受調(diào)查的眾多人群中絕大多數(shù)人認(rèn)為實(shí)習(xí)經(jīng)歷對(duì)工作影響較大,其他重要的影響因素依次是兼職經(jīng)歷、大學(xué)社團(tuán)活動(dòng)、各類(lèi)比賽以及其他活動(dòng)如公益事業(yè)等,當(dāng)然大學(xué)期間的班級(jí)活動(dòng)也不容忽視。從調(diào)查人群口中我們了解到:實(shí)習(xí)經(jīng)歷尤為重要,實(shí)習(xí)階段可謂是大學(xué)生身份的轉(zhuǎn)換階段,從學(xué)生到社會(huì)人,所處的環(huán)境也發(fā)生重大變化,實(shí)習(xí)生面臨的更重要的還是心理、社會(huì)認(rèn)知和承受能力等多方面的考驗(yàn)。此外,大學(xué)期間的兼職經(jīng)歷對(duì)工作影響也較大,在學(xué)好專(zhuān)業(yè)課程的基礎(chǔ)上走出校園做些兼職可以讓學(xué)生提前進(jìn)入社會(huì),鍛煉做事的毅力,一方面增加了社會(huì)閱歷,另一方面可以在一定程度上給從學(xué)生身份到工作崗位的轉(zhuǎn)換提供過(guò)渡。社團(tuán)活動(dòng)相當(dāng)于學(xué)校這個(gè)小型社會(huì)的社會(huì)活動(dòng)方面,學(xué)生通過(guò)這個(gè)平臺(tái)發(fā)揮自己的組織能力、領(lǐng)導(dǎo)才能,更重要的是社團(tuán)活動(dòng)增強(qiáng)了學(xué)生的責(zé)任感和服務(wù)他人的意識(shí),這些都對(duì)將來(lái)的工作影響深遠(yuǎn)。大學(xué)期間的各類(lèi)比賽有利于培養(yǎng)學(xué)生勇于挑戰(zhàn)的精神,同時(shí)增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和團(tuán)隊(duì)意識(shí),大有裨益。當(dāng)然班級(jí)活動(dòng)也是不可忽略的重要方面。3.學(xué)校到社會(huì)最難銜接的方面我們通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查分析出來(lái)的數(shù)據(jù),從溝通協(xié)調(diào)能力、工作強(qiáng)度、工作壓力、專(zhuān)業(yè)技能應(yīng)用、工作經(jīng)驗(yàn)、解決問(wèn)題的能力等方面反映了初入職場(chǎng)的大學(xué)生感覺(jué)大學(xué)到社會(huì)最難銜接的方面。
            從我們的問(wèn)卷中可以看出,選擇“發(fā)展前景好”這一選項(xiàng)的人占絕對(duì)大多數(shù),“薪資待遇好”次之,“符合興趣愛(ài)好”、“工作環(huán)境好”和“安逸穩(wěn)定”也較多,選擇“工作強(qiáng)度低”的最少。
            首先,我們可以看出,現(xiàn)在大學(xué)生對(duì)最初選擇工作不是看的薪水,而是看的發(fā)展前景,說(shuō)明當(dāng)代大學(xué)生有了為自己長(zhǎng)遠(yuǎn)打算的意識(shí),不只看到眼前的利益(薪水高低),而看重工作單位的潛力值,這是新一代大學(xué)生與舊時(shí)代大學(xué)生的重要區(qū)別。
            其次,我們?cè)倏础鞍惨莘€(wěn)定”這一選項(xiàng),這一選項(xiàng)的人數(shù)不是很多,只有83人,遠(yuǎn)低于“發(fā)展前景好”,經(jīng)過(guò)分析可看出,現(xiàn)代社會(huì)公司企業(yè)林立,新興公司與老牌企業(yè)層出不窮,同時(shí)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈,在此環(huán)境下,想要找個(gè)安逸穩(wěn)定的工作異常困難。再者,我們看到大學(xué)生之所以很少選擇“安逸穩(wěn)定”這一項(xiàng),也和大學(xué)生本身的價(jià)值取向有關(guān),現(xiàn)在跳槽已不是一個(gè)“失業(yè)人”的代名詞,反而成為了一種“時(shí)尚”,當(dāng)代大學(xué)生尤為看重自己的意愿,意欲選擇更適合自己的工作。
            再者,我們?cè)賮?lái)看看“工作環(huán)境好”這一選項(xiàng)。選擇這一選項(xiàng)的人也比較多,分析可知,當(dāng)代大學(xué)生頗為看重自身所處的環(huán)境,這與大學(xué)生生活條件的改善有莫大的關(guān)系,同時(shí)也是大學(xué)生要找一個(gè)福利制度等外界因素優(yōu)越的公司有關(guān)。
            然后我們?cè)賮?lái)看看“工作強(qiáng)度低”這一選項(xiàng),很少有人選,說(shuō)明現(xiàn)在的公司企業(yè)都走的人性化道路,很多都為員工考慮,這是當(dāng)代公司較之以前公司所喜人的地方。最后,我們?cè)賮?lái)看看“符合興趣愛(ài)好”這一選項(xiàng),選擇的人雖不及“發(fā)展前景好”,但也是很多的,可以看出,大學(xué)生越來(lái)越重視自己的工作要符合自己的興趣,雖然當(dāng)今社會(huì)要想找到一個(gè)完全對(duì)口的工作很難,但是大學(xué)生對(duì)這方面的要求還是有的。
            接近半成的工作壓力是經(jīng)濟(jì)上對(duì)于買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)的壓力。這與現(xiàn)今高的驚人的房?jī)r(jià)以及飛。
            速上漲的物價(jià)不無(wú)關(guān)系,由于被調(diào)查對(duì)象是年輕人的緣故,他們想要買(mǎi)房有很大一部分是家里要求以及用作結(jié)婚用,這反映的不僅僅是錢(qián)的問(wèn)題,還有社會(huì)觀念的問(wèn)題?,F(xiàn)如今還有很多人存在著沒(méi)房就不結(jié)婚的舊思想舊理念,這是要不得的。次最大的壓力來(lái)源便是工作時(shí)間長(zhǎng)的問(wèn)題,年輕人可能渴望更多的自由空間,不希望花費(fèi)過(guò)多的時(shí)間在工作上。接下來(lái)便是工作任務(wù)太重的問(wèn)題,從一方面來(lái)說(shuō)可以解讀為公司方給了員工過(guò)多的壓力,沒(méi)有給他們營(yíng)造輕松自由的環(huán)境,另一方面也可以說(shuō)是員工抗壓能力有限,不希望承擔(dān)過(guò)重的壓力。而嚴(yán)格的管理制度和補(bǔ)貼家用帶來(lái)的壓力也是不容小視的。有時(shí)過(guò)度嚴(yán)格的管理制度沒(méi)能起到督促員工提高員工生產(chǎn)率的作用,反而會(huì)引起員工反感,降低員工工作效率,欲速則不達(dá)啊。反而寬松的工作環(huán)境能給員工營(yíng)造一個(gè)家的感覺(jué),使他們投入更多的精力在工作上,把工作完成的更出色。
            四、政策及建議。
            通過(guò)我們的調(diào)查與分析,我們認(rèn)為:
            對(duì)于在校的大學(xué)生來(lái)說(shuō),一方面應(yīng)該認(rèn)真對(duì)待專(zhuān)業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí),因?yàn)檫@是以后走入職場(chǎng)后繼續(xù)發(fā)展的一個(gè)基礎(chǔ),有了堅(jiān)實(shí)的專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)知識(shí),才能為以后的發(fā)展提供更廣闊的空間;其次,要提高自己與外界交往的能力。有了較強(qiáng)的與外界交往的能力才能較好地適應(yīng)環(huán)境的變化,才能在比較短的時(shí)間里完成由大學(xué)書(shū)生到職場(chǎng)達(dá)人的心理轉(zhuǎn)變,從而在職場(chǎng)里找到自信。這就要求在校的大學(xué)生不能死讀書(shū),要積極參加學(xué)校的各類(lèi)活動(dòng)(包括社團(tuán)活動(dòng)),通過(guò)參加各種活動(dòng),學(xué)會(huì)于不同人的交往。還要利用假期積極參加實(shí)踐活動(dòng),通過(guò)實(shí)踐活動(dòng),開(kāi)啟了解社會(huì)的窗口;最后,大學(xué)生應(yīng)該自覺(jué)地培養(yǎng)自身的耐壓能力,接受挫折教育,培養(yǎng)樂(lè)觀、積極向上的情操,這對(duì)大學(xué)生來(lái)說(shuō)尤為重要。
            對(duì)于接受大學(xué)生的單位來(lái)說(shuō),應(yīng)該盡快掌握職場(chǎng)新人的特點(diǎn),了解他們的需求與困惑,積極幫助他們完成身份的轉(zhuǎn)變。在可能的情況下給職場(chǎng)新人提供較為寬松的政策與環(huán)境,為他們提供公平競(jìng)爭(zhēng)的平臺(tái),對(duì)于比較突出和優(yōu)秀者及時(shí)委以重任,為他們?cè)诠礁?jìng)爭(zhēng)的同時(shí),打開(kāi)正常晉升的通道。要給剛進(jìn)入職場(chǎng)的大學(xué)生提供足夠的發(fā)展空間,這樣才能吸引優(yōu)秀的大學(xué)生進(jìn)入公司。惟有此,才能使今天的職場(chǎng)新人,成為明天的職場(chǎng)達(dá)人。
            聯(lián)系地址:蘇州市東環(huán)路50號(hào)聯(lián)系單位:蘇州大學(xué)東吳商學(xué)院。
            聯(lián)系人:陳志強(qiáng)。
            2.辦理營(yíng)業(yè)用現(xiàn)金的領(lǐng)解、保管,登記柜員現(xiàn)金登記簿;3.辦理營(yíng)業(yè)用存單、存折等重要空白憑證和有價(jià)單證的領(lǐng)用與保管,登記重要空白憑證和有價(jià)單證登記簿;4.辦理柜臺(tái)軋帳,打印軋帳單,清理、核對(duì)當(dāng)班庫(kù)存現(xiàn)金和結(jié)存重要空白憑證和有價(jià)單證,收檢業(yè)務(wù)用章,在綜合柜員的監(jiān)督下,共同封箱,辦理交接班手續(xù),憑證等會(huì)計(jì)資料交綜合柜員。
            職位要求:1.本科及以上學(xué)歷。
            西安郵電大學(xué)。
            題目:研發(fā)人員逆商與工作績(jī)效的關(guān)系。
            日期:2013年07月20日—2013年07月25日
            職場(chǎng)調(diào)查指導(dǎo)教師成績(jī)?cè)u(píng)定表。
            西安郵電大學(xué)。
            關(guān)于《研發(fā)人員的逆境商數(shù)與工作績(jī)效的關(guān)系》。
            一、前言:
            現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展瞬息萬(wàn)變,現(xiàn)代人們的生活節(jié)奏也隨之加快。而人與人之間的競(jìng)爭(zhēng)就顯得相當(dāng)殘酷,在殘酷的外界競(jìng)爭(zhēng)中能最終生存下來(lái)的動(dòng)物,其生命力是最強(qiáng)的。因此,在當(dāng)前嚴(yán)峻的就業(yè)形勢(shì)下,但是競(jìng)爭(zhēng)在促進(jìn)社會(huì)發(fā)展的同時(shí),對(duì)社會(huì)中的人造成了另外一種影響——壓力。現(xiàn)代社會(huì)對(duì)企業(yè)提出了更高的要求,不僅要求管理者合適的進(jìn)行壓力管理,更要求員工具有較高的抗壓能力。同時(shí),企業(yè)環(huán)境的瞬息萬(wàn)變,也要求員工能夠及時(shí)適應(yīng),調(diào)整面對(duì)挫折困境的心態(tài)。逆境商數(shù),是指人們面對(duì)逆境時(shí)的反應(yīng)方式,即面對(duì)挫折、擺脫困境和超越困難的能力。這里,對(duì)企業(yè)員工逆境商數(shù)的調(diào)查就很具有現(xiàn)實(shí)意義。研發(fā)人員是公司的核心技術(shù)人員,他們?yōu)楣镜膭?chuàng)新和發(fā)展做出了巨大的貢獻(xiàn)。因此,對(duì)企業(yè)核心技術(shù)人員的逆境商數(shù)進(jìn)行調(diào)查研究,對(duì)企業(yè)的人力資源管理來(lái)說(shuō)就顯得很有必要。這不僅有利于企業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展,同時(shí)更能夠提升企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力,體現(xiàn)企業(yè)的人文關(guān)懷。所以,學(xué)校為我們專(zhuān)業(yè)設(shè)置了這次難得的接近企業(yè)的機(jī)會(huì),我們?cè)趯?zhuān)業(yè)老師的指交代下,在暑假期間個(gè)人獨(dú)立進(jìn)行了此次關(guān)于研發(fā)人員逆境商數(shù)和工作績(jī)效的關(guān)系的調(diào)查,希望能夠從中獲知一些關(guān)于現(xiàn)企業(yè)有關(guān)人員的現(xiàn)狀,從而對(duì)行業(yè)內(nèi)的情況做實(shí)際了解。
            二、調(diào)查目的:通過(guò)調(diào)查,了解企業(yè)研發(fā)人員的實(shí)際現(xiàn)狀,以及研發(fā)人員對(duì)逆商和工作績(jī)效的關(guān)系的理解。同時(shí),提升了我們的實(shí)踐能力和心理素質(zhì),加強(qiáng)了與社會(huì)的聯(lián)系,為我們以后邁入社會(huì)奠定了基礎(chǔ)。此次實(shí)習(xí)不僅鍛煉我們的交流溝通能力,讓我們對(duì)自己未來(lái)將要從事的職業(yè)有所了解;更讓我們明白自己的不足之處,為有針對(duì)性地搞好自己的學(xué)習(xí)、制定和調(diào)整自己的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃打下了基礎(chǔ)。
            金融市場(chǎng)實(shí)驗(yàn)報(bào)告篇七
            較為寬裕的資金狀況與部分子市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的不斷累積,是進(jìn)入2011年以來(lái)上海金融市場(chǎng)運(yùn)行呈現(xiàn)出的主要特征?!皩捸泿?、緊信貸”的實(shí)質(zhì)在于儲(chǔ)蓄資金無(wú)法有效轉(zhuǎn)化為投資,導(dǎo)致資金在商業(yè)銀行大量沉淀,這同時(shí)也反映了金融市場(chǎng)的不成熟和發(fā)展滯后,需要加快金融 市場(chǎng)改革和創(chuàng)新步伐,推動(dòng)金融市場(chǎng)全面、快速和穩(wěn)健發(fā)展。
            一、金融市場(chǎng)運(yùn)行態(tài)勢(shì)分析
            貨幣市場(chǎng):
            銀行同業(yè)拆借與債券市場(chǎng)
            上半年,銀行間同業(yè)拆借與債券市場(chǎng)累計(jì)成交萬(wàn)億元,日均成交億元,同比分別增長(zhǎng)和。
            由于市場(chǎng)資金保持持續(xù)寬松,市場(chǎng)利率價(jià)格區(qū)間不斷下行。同業(yè)拆借、質(zhì)押式回購(gòu)和買(mǎi)斷式回購(gòu)的月加權(quán)平均利率分別由月的、和,下降到月的、和,分別大幅下降、和。 月日超額準(zhǔn)備金利率下調(diào)以后,商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金率不斷下降。一季度末,商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金率為,比上年同期低個(gè)百分點(diǎn),月末則降到。 公開(kāi)市場(chǎng)操作力度顯著增強(qiáng),但是貨幣回籠量?jī)H相當(dāng)于外匯占款量。雖然上半年央行票據(jù)的發(fā)行節(jié)奏不斷趨于緩和,進(jìn)入月份后更是取消了年期央票的發(fā)行,但是票據(jù)發(fā)行總量明顯增多,上半年,央行共發(fā)行票據(jù)期,共計(jì)回籠資金億元;進(jìn)行了次正回購(gòu),共計(jì)回籠資金億元;春節(jié)前進(jìn)行了次逆回購(gòu),共計(jì)投放資金億元;三項(xiàng)合計(jì),上半年公開(kāi)市場(chǎng)操作累計(jì)凈回收億元基礎(chǔ)貨幣,而去年上半年凈回籠僅為億元。相對(duì)于上半年多億美元的外匯儲(chǔ)備增加額而言,公開(kāi)市場(chǎng)操作較好地對(duì)沖了外匯占款的資金投放量。
            票據(jù)市場(chǎng):
            上半年,一方面由于市場(chǎng)資金寬松,票據(jù)市場(chǎng)利率始終處于下降通道;另一方面由于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制審慎,貸款增長(zhǎng)放緩,商業(yè)銀行買(mǎi)票并持票到期以彌補(bǔ)信貸規(guī)模下降的意愿不斷增強(qiáng)。上半年,上海票據(jù)市場(chǎng)承兌、貼現(xiàn)及買(mǎi)斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)余額分別為億元、億元,同比分別下降和上升;承兌、貼現(xiàn)及買(mǎi)斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)累計(jì)發(fā)生金額分別為億元、億元,同比分別下降和上升。
            二資本市場(chǎng)
            股票市場(chǎng):
            上半年,滬市共有家首發(fā)、家增發(fā),合計(jì)募集資金億元,同比僅增長(zhǎng)。月份股權(quán)分置改革啟動(dòng)后,新股發(fā)行和再融資均暫停。
            滬市、股合計(jì)成交億元,日均成交億元,同比大幅下降。滬市上證指數(shù)振蕩走低,股價(jià)整體下調(diào)。上證指數(shù)年初以開(kāi)盤(pán),月末以收盤(pán),比年初下降,振幅達(dá)。 債券市場(chǎng):
            在加息預(yù)期減弱和市場(chǎng)充沛的資金推動(dòng)下,滬市國(guó)債指數(shù)始終處在連續(xù)上升通道中,并屢創(chuàng)近年新高。滬市債券市場(chǎng)累計(jì)成交億元,日均成交億元,同比下降。銀行間債券市場(chǎng)保持了半年的上漲行情,債券綜合指數(shù)處于持續(xù)上升趨勢(shì),至六月末已升至點(diǎn),創(chuàng)歷史新高,與年初點(diǎn)相比,上升點(diǎn),增幅達(dá)。
            三外匯幣場(chǎng):
            上半年,我國(guó)貿(mào)易順差達(dá)到。億美元,超過(guò)去年全年的順差總額,加上人民幣升值預(yù)期造成的外資流入銀行間外匯市場(chǎng)交易活躍,成交量大幅增加,市場(chǎng)供大于求差額擴(kuò)大。上半年,銀行間外匯市場(chǎng)累計(jì)成交折合億美元,日均成交量?jī)|美元,同比分別大幅增長(zhǎng)和。 四黃金市場(chǎng):
            上半年,上海黃金市場(chǎng)成交保持活躍,價(jià)格表現(xiàn)為箱體振蕩走勢(shì)。上海黃金市場(chǎng)累計(jì)成交億元,日均成交億元,同比大幅增長(zhǎng)。黃金累計(jì)成交噸,日均成交噸,同比大幅增長(zhǎng)。商業(yè)銀行上半年以大量?jī)糍u(mài)出交易為主。交割比由月份的,大幅下降到月份的,市場(chǎng)投資交易需求在一定程度上超過(guò)了實(shí)物交易需求。
            五期貨市場(chǎng):
            上半年,因主要期貨價(jià)格處于歷史高位,成交大幅萎縮,上海期貨交易所累汁成交合約萬(wàn)手,成交金額萬(wàn)億元,同比分別大幅下降和,分別占全國(guó)期貨市場(chǎng)的和。
            二、金融市場(chǎng)運(yùn)行中存在的問(wèn)題
            一宏觀調(diào)控較為明顯地影響著金融市場(chǎng)運(yùn)行
            金融市場(chǎng)資金尤其是銀行間市場(chǎng)資金充裕,交易量持續(xù)放大。進(jìn)入××年以來(lái),宏觀調(diào)控效果開(kāi)始逐步顯現(xiàn),固定資產(chǎn)投資和貸款增速明顯回落,商業(yè)銀行出于對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的考慮和資本充足率考核的約束,出現(xiàn)廠一定的信貸緊縮傾向,大量資金沉淀于商業(yè)銀行,銀行間市場(chǎng)成為商業(yè)銀行資金運(yùn)作的主要渠道。同時(shí),超額準(zhǔn)備金利率的下調(diào),使得銀行間市場(chǎng)資金供求失衡的問(wèn)題更為顯性化。
            關(guān)于人民幣匯率制度改革的討論和此起彼伏的人民幣升值預(yù)期,直接帶動(dòng)了上半年出口的快速增長(zhǎng)和順差規(guī)模的持續(xù)擴(kuò)大。一方面,銀行間外匯市場(chǎng)成交量大幅增加,另一方面,外匯占款所帶來(lái)的貨幣投放規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大,導(dǎo)致銀行間同業(yè)拆借和債券市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)的成交量同時(shí)顯著放大,成交十分活躍。
            上半年房地產(chǎn):調(diào)控力度加大,房地產(chǎn)價(jià)格漲幅逐步回落,房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款增速明顯放緩。原先投資于房地產(chǎn)市場(chǎng)的資金開(kāi)始流人其他領(lǐng)域,在一定程度上提高了銀行間市場(chǎng)和其他金融市場(chǎng)的交易活躍程度。
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            由于宏觀調(diào)
            控帶來(lái)的不確定性,上牛年作為重要保值渠道的黃金市場(chǎng)成交量也顯著放大,商業(yè)銀行在黃金市場(chǎng)中交投活躍,交割比明顯下降。
            金融市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)反映了宏觀調(diào)控下經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的不確定性
            受制于目前的投融資體制現(xiàn)狀和宏觀調(diào)控政策,亡半年金融市場(chǎng)表現(xiàn)出明顯的“寬貨幣、緊信貸”特征,對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理帶來(lái)了壓力,助漲了市場(chǎng)投機(jī)行為,也對(duì)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行產(chǎn)生了一定程度的影響。
            對(duì)金融市場(chǎng)的影響
            一是導(dǎo)致銀行間市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)累積。面對(duì)金融市場(chǎng)上充裕的資金狀況和不斷走低的收益率,金融機(jī)構(gòu)采取了一定的變通模式進(jìn)行應(yīng)對(duì)。一種是金融機(jī)構(gòu)通過(guò)質(zhì)押式回購(gòu)以較低的`利率融到資金后,再以甚至是高于的利率水平轉(zhuǎn)存入銀行,進(jìn)行銀行利潤(rùn)回吐式的簡(jiǎn)單套利操作;另一種是金融機(jī)構(gòu)通過(guò)質(zhì)押式回購(gòu)以較低的利率融到資金后,再買(mǎi)入債券,不斷進(jìn)行放大套做,套取債券價(jià)格與資金成本之間的利差收益。兩種模式均推動(dòng)了銀行間債券市場(chǎng)價(jià)格的不斷走高,市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)加大。
            不斷放大的杠桿效應(yīng)、不斷縮短的資金使用期限和不斷延長(zhǎng)的套做券種期限,使銀行間債券市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)正在一步步積聚。無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利本身是對(duì)價(jià)格的一種修正,但由于我國(guó)銀行間債券市場(chǎng)在市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等方面還處于初級(jí)發(fā)展階段,市場(chǎng)本身并不具有平衡修復(fù)機(jī)制,套利的結(jié)果不是套利空間的消失,而是風(fēng)險(xiǎn)的積累和暴發(fā)。由于市場(chǎng)資金供給比較集中在國(guó)有商業(yè)銀行,一旦資金成本上升,或者資金供應(yīng)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化,市場(chǎng)將立即面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
            一是信貸資源的“擠出效應(yīng)”,在信貸緊縮的傾向下,談判能力較弱但成長(zhǎng)性較好的企業(yè)的信貸規(guī)模首先被擠出,影響這類(lèi)企業(yè)的發(fā)展;二是“成本遞增”效應(yīng),由于正常的銀行信貸渠道受到阻滯,部分企業(yè)或項(xiàng)目轉(zhuǎn)而尋求民間金融和地下金融渠道,融資成本將會(huì)增加,進(jìn)而影響到企業(yè)效益和經(jīng)濟(jì)發(fā)展;三是“順周期”效應(yīng)將縮短經(jīng)濟(jì)景氣周期,我國(guó)商業(yè)銀行的信貸行為具有順經(jīng)濟(jì)周期的偏好,缺乏對(duì)長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)收益的理性權(quán)衡,—旦經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)回落,即以減少信貸投入規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),而正常項(xiàng)目的投資規(guī)模縮減甚至取消,將會(huì)使宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的景氣周期縮短。
            對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響
            “寬貨幣、緊信貸”對(duì)于商業(yè)銀行的影響最為嚴(yán)重。一方面,銀行間市場(chǎng)利率的逐步走低,給商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理帶來(lái)了巨大壓力。作為債券市場(chǎng)重要參考指標(biāo)的年期央行票據(jù)的發(fā)行利率,已經(jīng)降到了左右,遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于一年期定期存款利率的水平。另一方面,商業(yè)銀行信貸的緊縮,將使部分流動(dòng)性不足的企業(yè)出現(xiàn)資金緊張甚至瀕臨破產(chǎn),又可能引致商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的增加。
            對(duì)于保險(xiǎn)公司而言,債券市場(chǎng)是目前保險(xiǎn)公司最重要的資金運(yùn)作渠道,而目前“寬貨幣”所導(dǎo)致的債券市場(chǎng)低收益率已經(jīng)接近保險(xiǎn)公司底線,保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)上很難找到適合資產(chǎn)負(fù)債匹配的中長(zhǎng)期債券,這已經(jīng)成為保險(xiǎn)公司正常經(jīng)營(yíng)亟待破解的難題。
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            利率渠道、信貸渠道和資產(chǎn)價(jià)格渠道是我國(guó)貨幣政策傳導(dǎo)的三條主要渠道,在“寬貨幣、緊信貸”的條件下,貨幣政策的三條傳導(dǎo)渠道均受到了一定程度的影響。一是如此低的貨幣市場(chǎng)利率,與宏觀經(jīng)濟(jì)的基本面嚴(yán)重脫節(jié),作為貨幣政策重要中介目標(biāo)之一的短期利率,已經(jīng)失去了貨幣政策傳導(dǎo)意義。二是信貸渠道是貨幣政策傳導(dǎo)最直接的渠道,直接與最終產(chǎn)出發(fā)生聯(lián)系,由于銀行信貸趨緊,部分真正有需求的企業(yè)得不到資金,將會(huì)最終影響企業(yè)效益和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。三是“寬貨幣、緊信貸”只能提高債券資產(chǎn)的價(jià)格,不能帶來(lái)公司價(jià)值的提高,更無(wú)法給公司帶來(lái)財(cái)富效應(yīng),資產(chǎn)價(jià)格傳導(dǎo)渠道也無(wú)法形成。
            三、進(jìn)一步推進(jìn)金融市場(chǎng)發(fā)展的建設(shè)
            加大金融市場(chǎng)改革和創(chuàng)新力度
            在繼續(xù)發(fā)展短期融資券的同時(shí),推出短期國(guó)債和其他短期債券品種;加快推出債券互換、國(guó)債期貨等業(yè)務(wù),綜合輔助市場(chǎng)的發(fā)展會(huì)提高風(fēng)險(xiǎn)管理的能力。
            二是要完善金融市場(chǎng)機(jī)制。要促進(jìn)以政府信用為主導(dǎo)的債券市場(chǎng)向商業(yè)信用、非政府信用為主導(dǎo)的市場(chǎng)過(guò)渡,并完善信用評(píng)級(jí)機(jī)制,給市場(chǎng)傳達(dá)正確信息;推動(dòng)債券市場(chǎng)發(fā)行從主體集中、量大、頻率低向主體分散、量小、頻率高轉(zhuǎn)變,完善市場(chǎng)利率期限結(jié)構(gòu),盡快形成合理的收益率曲線;逐步形成以做市商為核心,經(jīng)紀(jì)商和金融機(jī)構(gòu)為主體,眾多非金融機(jī)構(gòu)投資者積極參與的銀行間市場(chǎng)運(yùn)行架構(gòu);引入債券預(yù)發(fā)行機(jī)制、國(guó)債發(fā)行余額管理機(jī)制,改債券發(fā)行審批管理為備案管理。
            二完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和管理機(jī)制
            一是要在適時(shí)推出衍生交易品種,為市場(chǎng)提供更多避險(xiǎn)工具的同時(shí),加強(qiáng)研究和分析提高此類(lèi)衍生產(chǎn)品交易活躍性的措施和方法,充分發(fā)揮其價(jià)格發(fā)現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)避險(xiǎn)功能,平抑單邊非理性投機(jī),防范債券市場(chǎng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
            二是要加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與管理機(jī)制建設(shè)。針對(duì)當(dāng)前銀行間市場(chǎng)普遍存在的非理性投機(jī)行為,要通過(guò)盡快建立債券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系,采取必要的窗口指導(dǎo)措施,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期,抑制過(guò)度炒作現(xiàn)象。對(duì)于債券回購(gòu)業(yè)務(wù)量過(guò)大,持續(xù)進(jìn)行滾動(dòng)操作,風(fēng)險(xiǎn)程度明顯超過(guò)其承受能力的金融機(jī)構(gòu),要進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控并有針對(duì)性地采取提高結(jié)算備付金比例、強(qiáng)制減倉(cāng)等風(fēng)險(xiǎn)控制措施。要督促和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在債券投資中提高風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量與控制能力,促使其完善債券業(yè)務(wù)組織架構(gòu);鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)提前按照市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求,將債券賬戶細(xì)分為投資類(lèi)、中間類(lèi)和交易類(lèi)賬戶,并充分利用靈敏度、、壓力試驗(yàn)等方法,不斷建立和完善自身的債券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
            統(tǒng)一協(xié)調(diào)金融市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃
            “寬貨幣、緊信貸”雖然僅僅表現(xiàn)在銀行間市場(chǎng),其實(shí)也是與其他金融市場(chǎng)之間聯(lián)系溝通不順暢的一種反映,因此必須統(tǒng)一協(xié)調(diào)金融市場(chǎng)發(fā)展的整體規(guī)劃,形成較為明確的金融市場(chǎng)整體發(fā)展戰(zhàn)略。目前,金融市場(chǎng)尤其是債券市場(chǎng)的管理政出多門(mén),人民銀行負(fù)責(zé)銀行間市場(chǎng)債券包括央行票據(jù)、政策性金融債券、商業(yè)銀行次級(jí)債、短期融資券的發(fā)行和流通,財(cái)政部負(fù)責(zé)國(guó)債的發(fā)行,發(fā)改委負(fù)責(zé)企業(yè)債券的審批與發(fā)行,證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)交易所市場(chǎng)債券如可轉(zhuǎn)債等的發(fā)行和流通。不僅現(xiàn)有的監(jiān)管體制復(fù)雜,而且市場(chǎng)呼聲甚高的一些衍生金融工具的監(jiān)管歸屬也尚未完全明確,市場(chǎng)的發(fā)展受到嚴(yán)重掣肘。
            今后,不僅僅是銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng),發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)、現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和其他金融市場(chǎng)的聯(lián)系也將更加緊密,市場(chǎng)間的聯(lián)動(dòng)也將不斷增強(qiáng)。因此,統(tǒng)一協(xié)調(diào)金融市場(chǎng)發(fā)展的整體規(guī)劃,將有利于避免金融市場(chǎng)發(fā)展中“頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳”的短期價(jià)值取向,更有利于各個(gè)監(jiān)管部門(mén)形成合力,加快金融市場(chǎng)的發(fā)展步伐。建議成立由人民銀行牽頭的金融市場(chǎng)協(xié)調(diào)發(fā)展委員會(huì),統(tǒng)一進(jìn)行金融市場(chǎng)發(fā)展的中長(zhǎng)期規(guī)劃,推進(jìn)金融市場(chǎng)向全面和縱深方向發(fā)展。
            金融市場(chǎng)實(shí)驗(yàn)報(bào)告篇八
            一、近來(lái),隨著全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的嚴(yán)峻,越來(lái)越多的企業(yè)開(kāi)始受到?jīng)_擊,利潤(rùn)空間加劇下滑。為了控制成本,裁員、減薪成為了企業(yè)方最常用、也是最優(yōu)先考慮的方法。而失業(yè)、生存壓力也就成為了近期備受關(guān)注的詞匯。據(jù)今年年初國(guó)際勞工組織的專(zhuān)家預(yù)測(cè),xx年全球失業(yè)人數(shù)將再創(chuàng)記錄,達(dá)2.1億人。而在國(guó)內(nèi),裁員狂潮也在地產(chǎn)、金融等企業(yè)的帶領(lǐng)下迅猛襲來(lái)。
            二、就業(yè)的壓力。
            席卷全球的金融海嘯,正在悄悄地波及大學(xué)生就業(yè)市場(chǎng)。一方面,預(yù)計(jì)xx年底有100萬(wàn)大學(xué)畢業(yè)生不能就業(yè),xx年將有592萬(wàn)大學(xué)生畢業(yè)再加上往屆沒(méi)有就業(yè)的大學(xué)生預(yù)計(jì)上千萬(wàn)的失業(yè)大學(xué)生;研究生擴(kuò)招這一政策并不看好,擴(kuò)招無(wú)非只是把現(xiàn)在的就業(yè)壓力轉(zhuǎn)移到將來(lái)幾年而已。沒(méi)有從跟本上緩沖就業(yè)壓力,將來(lái)還可能會(huì)出現(xiàn)研究生就業(yè)難。”另一方面,不少企業(yè)卻取消了校園招聘計(jì)劃,xx屆大學(xué)生們已經(jīng)感受到了就業(yè)前景的“寒流”。我們可以從這幅漫畫(huà)中看出,畢業(yè)生的就業(yè)需求量與企業(yè)的就業(yè)崗位量相差很多,在金融風(fēng)暴下,畢業(yè)生的就業(yè)前景不容樂(lè)觀。招聘會(huì)的火爆場(chǎng)面也證實(shí)了這一點(diǎn)。
            此次金融危機(jī)的沖擊,會(huì)加劇對(duì)it行業(yè)陳舊系統(tǒng)的升級(jí)改造和技術(shù)變化,越來(lái)越多的it企業(yè),通過(guò)產(chǎn)品開(kāi)發(fā),來(lái)推動(dòng)產(chǎn)品的不斷升級(jí),只有這樣,企業(yè)才會(huì)在新困境中逆勢(shì)而起。同時(shí),隨著it行業(yè)的不斷發(fā)展,國(guó)內(nèi)的中小型企業(yè)的信息化實(shí)現(xiàn)會(huì)越來(lái)越多。國(guó)內(nèi)it企業(yè)務(wù)必要把技術(shù)升級(jí)和市場(chǎng)戰(zhàn)略結(jié)合起來(lái)。
            三、
            1金融危機(jī)影響的主要行業(yè)是金融和房地產(chǎn)行業(yè),此次席卷全球的國(guó)際金融危機(jī),包括it業(yè)的股票整體下滑。然而,與歐美相比,由于我國(guó)it行業(yè)產(chǎn)品和消費(fèi)結(jié)構(gòu)性的差異,再加上我國(guó)it行業(yè)自身受宏觀虛擬經(jīng)濟(jì)的影響有限,所以此次國(guó)際金融危機(jī)對(duì)我國(guó)it行業(yè)的格局影響并不明顯。
            金山軟件公司工作人員李小光透露,從目前公司殺毒軟件產(chǎn)品的安裝量和銷(xiāo)。
            (一)“金融危機(jī)”我國(guó)it行業(yè)的機(jī)遇大于沖擊。
            目前我國(guó)軟件行業(yè)在軟件外包業(yè)務(wù)方面主要面對(duì)亞非等發(fā)展中國(guó)家的消費(fèi)市場(chǎng)。由于此次國(guó)際金融危機(jī)對(duì)于全球it行業(yè),特別是軟件業(yè)的影響主要反映在歐美等it強(qiáng)國(guó)。國(guó)內(nèi)知名的金山、瑞星等國(guó)產(chǎn)軟件相關(guān)負(fù)責(zé)人卻表示,金融危機(jī)對(duì)it企業(yè)的影響非常有限。我國(guó)軟件產(chǎn)業(yè)將迎來(lái)重要的發(fā)展機(jī)遇期?!敖鹑谖C(jī)”我國(guó)it行業(yè)的機(jī)遇大于沖擊。
            此次金融危機(jī)的沖擊,會(huì)加劇對(duì)it行業(yè)陳舊系統(tǒng)的升級(jí)改造和技術(shù)變化,越來(lái)越多的it企業(yè),通過(guò)產(chǎn)品開(kāi)發(fā),來(lái)推動(dòng)產(chǎn)品的不斷升級(jí),只有這樣,企業(yè)才會(huì)在新困境中逆勢(shì)而起。同時(shí),隨著it行業(yè)的不斷發(fā)展,國(guó)內(nèi)的中小型企業(yè)的信息化實(shí)現(xiàn)會(huì)越來(lái)越多。國(guó)內(nèi)的it企業(yè)務(wù)必要把技術(shù)升級(jí)和市場(chǎng)戰(zhàn)略結(jié)合起來(lái)。
            金融危機(jī)可能會(huì)使一批it人才回流到中國(guó),而且全球性大公司將會(huì)更加重視中國(guó)市場(chǎng)。金山軟件公司工作人員李小光注意到,金融危機(jī)也許是國(guó)內(nèi)it企業(yè)一次發(fā)展的良機(jī),“我們公司的策略是借機(jī)收購(gòu)對(duì)我們產(chǎn)品研發(fā)有價(jià)值的美國(guó)技術(shù)型公司”。
            (二)金融為機(jī),學(xué)好技能,長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。
            教育是終身投資。經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇后的競(jìng)爭(zhēng)將越來(lái)越激烈,只有一技之長(zhǎng),才能讓自己立于不敗之地?!币虼耍?jīng)濟(jì)危機(jī)來(lái)臨時(shí)恰是讀書(shū)好時(shí)機(jī),建議職場(chǎng)人趁機(jī)“回爐”儲(chǔ)備知識(shí),既能增加就業(yè)籌碼,也能待經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇時(shí)備用。建議不要只看眼前的利益,眼光應(yīng)該放得更長(zhǎng)遠(yuǎn)一些。
            現(xiàn)在中國(guó)有3000家軟件服務(wù)外包企業(yè),行業(yè)整合并購(gòu)的序幕已經(jīng)展開(kāi)。并購(gòu)意味著國(guó)內(nèi)軟件企業(yè)招攬人才的一個(gè)機(jī)遇。更需要高、精、尖的技術(shù)人才,“金融為機(jī)”是一個(gè)難得的招攬it人才的機(jī)遇。在宏觀金融風(fēng)暴影響下,國(guó)家也會(huì)把高科技信息產(chǎn)業(yè)作為重點(diǎn)發(fā)展關(guān)注的行業(yè)。
            1.調(diào)查設(shè)計(jì)。
            (1)chfs抽樣設(shè)計(jì):經(jīng)濟(jì)富裕地區(qū)(東部地區(qū))的樣本比重相對(duì)較大(樣本市縣中東中西部省份的比例為32:27:21,全國(guó)為34:27:38),城鎮(zhèn)地區(qū)(相對(duì)于農(nóng)村地區(qū))的樣本比重相對(duì)較大(樣本中城鎮(zhèn)居委會(huì)與農(nóng)村村委會(huì)比例為181:139),城鎮(zhèn)富裕家庭占比較大,樣本的地理分布比較均勻。
            (2)數(shù)據(jù)核查:事后對(duì)所有受訪者進(jìn)行(電話)回訪。
            (3)拒訪率:chfs的拒訪率低于國(guó)內(nèi)外相似或同類(lèi)調(diào)查的拒訪率。
            (4)數(shù)據(jù)代表性:人口統(tǒng)計(jì)學(xué)方面,chfs調(diào)查數(shù)據(jù)在家庭規(guī)模、人口年齡結(jié)構(gòu)和性別比例方面與國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)比較一致,其中城市人口比例數(shù)據(jù)與國(guó)家統(tǒng)計(jì)局有差異(xx年chfs數(shù)據(jù)按戶口計(jì)算為0.369,國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)為0.513,但是國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的城鎮(zhèn)人口是指居住在城鎮(zhèn)范圍內(nèi)的全部常住人口,不是戶籍概念)。在居民收入總額上,chfs和國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的全國(guó)居民收入總額、城市和農(nóng)村居民收入總額、人均收入方面比較一致,在農(nóng)村和城市人均收入內(nèi)部構(gòu)成上二者差距比較大。
            (5)國(guó)內(nèi)有影響力的家庭調(diào)查數(shù)據(jù):中國(guó)健康與營(yíng)養(yǎng)調(diào)查(chns),中國(guó)家庭收入項(xiàng)目調(diào)查(chip),中國(guó)綜合社會(huì)調(diào)查(cg),中國(guó)健康與養(yǎng)老跟蹤調(diào)查(charls)。
            pp:按規(guī)模大小成比例的抽樣,它是一種使用輔助信息,從而使每個(gè)單位均有按其規(guī)模大小成比例的被抽中概率的一種抽樣方式。pps抽樣是指在多階段抽樣中,尤其是二階段抽樣中,初級(jí)抽樣單位被抽中的機(jī)率取決于其初級(jí)抽樣單位的規(guī)模大小,初級(jí)抽樣單位規(guī)模越大,被抽中的機(jī)會(huì)就越大,初級(jí)抽樣單位規(guī)模越小,被抽中的機(jī)率就越小。
            2.家庭人口和工作特征。
            (1)xx年chfs樣本數(shù)據(jù)顯示平均家庭規(guī)模為2.94人。少兒(15周歲以下)人口男女性別比為123:100,勞動(dòng)年齡人口男女性別比為100.5:100,老年(60周歲以上)人口的男女性別小于1。
            (2)無(wú)論是根據(jù)人口老齡化指標(biāo)1(60周歲以上人口占總?cè)丝诒壤秊?0%,根據(jù)chfs我國(guó)xx年該數(shù)據(jù)為16.34%)還是指標(biāo)2(65周歲以上人口占總?cè)丝诒壤秊?%,我國(guó)為10.65%)都表明我國(guó)人口老齡化現(xiàn)象嚴(yán)重。少兒撫養(yǎng)比低于老年撫養(yǎng)比,且城市人口老齡化趨勢(shì)高于農(nóng)村。
            (3)根據(jù)chfs數(shù)據(jù),我國(guó)初中及以下學(xué)歷的比例高達(dá)63.58%,年齡組越低的人群高學(xué)歷的比例越高。
            (4)根據(jù)chfs我國(guó)城市剩男、剩女(30周歲以上的未婚男女)的比例41:62,農(nóng)村為59:38。
            (5)企業(yè)雇傭的勞動(dòng)力占從業(yè)人員的比例高達(dá)62%,其中38.44%在私營(yíng)或個(gè)體企業(yè)工作,大力發(fā)展工商業(yè)可能是解決中國(guó)勞動(dòng)力就業(yè)的主要途徑,大力支持私營(yíng)或個(gè)體企業(yè)的發(fā)展,中國(guó)勞動(dòng)力就業(yè)壓力將可能得到緩解。
            (6)具有博士學(xué)歷職工的工資收入低于碩士學(xué)歷職工的工資,在這個(gè)階段教育收入回報(bào)為負(fù)。
            (7)隨著人口年齡降低,初中學(xué)歷以下人口比例顯著降低,義務(wù)教育效果明顯。
            3.家庭非金融資產(chǎn)。
            (1)從土地的閑置率上看,在被征收土地歸為農(nóng)用土地的假設(shè)下,限制土地的占比也有9.97%。(這一數(shù)據(jù)與我觀察到的家鄉(xiāng)的情況正好相反,由于種糧補(bǔ)貼及蘋(píng)果價(jià)格上漲,農(nóng)民們甚至把部分荒山都開(kāi)墾成土地了,根本看不到土地閑置的情形。)。
            (2)農(nóng)村勞動(dòng)力的輸出比例為35.22%。
            (3)受計(jì)劃生育政策的影響,16~25周歲,26~35周歲的農(nóng)村居民供給人數(shù)顯著小于其他年齡組,據(jù)此分析,勞動(dòng)力輸出可能持續(xù)不足,“用工荒”現(xiàn)象可能長(zhǎng)期存在。
            (4)在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的家庭中,有66.88%的農(nóng)業(yè)家庭以及72.68%的非農(nóng)業(yè)家庭沒(méi)有使用機(jī)械。
            (5)政府對(duì)糧食作物與經(jīng)濟(jì)作物的補(bǔ)貼差異僅能縮小兩類(lèi)農(nóng)作物生產(chǎn)收益差距的2.2%,富裕家庭可能獲得了更多的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)補(bǔ)貼資金。(這是否與富裕家庭的生產(chǎn)規(guī)模更大有關(guān)系?)。
            (6)xx年非農(nóng)業(yè)戶籍家庭11.79%從事工商業(yè),農(nóng)業(yè)戶籍家庭14.73%從事工商業(yè)項(xiàng)目。行業(yè)分布方面,批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、制造業(yè)、居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)、其他行業(yè)分列前5位。地區(qū)分布來(lái)看,東部地區(qū)家庭從事工商業(yè)活動(dòng)更為積極。
            (7)從戶主的平均受教育年限來(lái)看,xx年從事工商業(yè)的家庭戶主平均受教育年限為9.77年,高于未從事工商業(yè)家庭戶主平均受教育年限,后者為8.86年。大學(xué)本科以上學(xué)歷中,從事工商業(yè)活動(dòng)的家庭戶主與未從事工商業(yè)活動(dòng)家庭戶主獲得這些學(xué)歷占比差距不顯著。(大學(xué)本科以上學(xué)歷的家庭中創(chuàng)業(yè)比例低于大學(xué)本科以上學(xué)歷)隨著家庭工商業(yè)項(xiàng)目資產(chǎn)規(guī)模的增加,戶主平均受教育年限也增加。
            (8)按行業(yè)來(lái)看,絕大部分行業(yè)對(duì)應(yīng)的工商業(yè)項(xiàng)目資產(chǎn)規(guī)模小于40萬(wàn)元。從工商業(yè)項(xiàng)目的取得方式看,通過(guò)創(chuàng)立工商業(yè)項(xiàng)目的方式獲得經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的家庭占比為79.69%。從家庭對(duì)最主要工商業(yè)項(xiàng)目的占有份額來(lái)看,農(nóng)業(yè)戶籍家庭占有份額平均為93.27%,非農(nóng)業(yè)戶籍家庭為87.85%。從項(xiàng)目的組織形式來(lái)看,個(gè)體戶/個(gè)體工商戶是最為普遍的組織形式。
            (9)個(gè)體戶/個(gè)體工商戶家庭每周平均工作時(shí)間6.51天,家庭獨(dú)資企業(yè)6.34天,有限責(zé)任公司5.41天,股份有限公司、合伙企業(yè)分別為6.18天、5.62天。
            (10)xx年家庭主要從事的工商業(yè)項(xiàng)目以盈利為主,僅少數(shù)項(xiàng)目存在虧損現(xiàn)象。
            (11)從銀行貸款的資金流向來(lái)看,大企業(yè)或工商業(yè)獲得貸款的可能性更大。貸款申請(qǐng)被拒及害怕被拒而未提出申請(qǐng)的家庭占所有從事農(nóng)業(yè)或工商業(yè)家庭的10.7%。從貸款的年利率來(lái)看,農(nóng)業(yè)家庭與非農(nóng)業(yè)家庭非別為7.11%、5.96%。隨著貸款規(guī)模的增加,貸款的年利率大致呈遞減趨勢(shì)。非農(nóng)業(yè)家庭主要采用抵押貸款,農(nóng)業(yè)家庭主要采用信用貸款。不管是農(nóng)業(yè)家庭還是非農(nóng)業(yè)家庭向民間金融住址借款的占比均較小。不管是農(nóng)業(yè)家庭還是非農(nóng)業(yè)家庭,絕大部分借款都沒(méi)有收取利息。
            庭,貸款總額平均為家庭年收入的11倍之多,收入處于最低25%的那部分家庭貸款額達(dá)到了年收入的32倍之多。
            (13)約14.53%的家庭擁有常見(jiàn)車(chē)輛如轎車(chē)、客車(chē)和貨車(chē)等。排名前3位的汽車(chē)品牌分別是大眾、豐田、別克。第一輛汽車(chē)從銀行借款或通過(guò)其他途徑借款的占擁有汽車(chē)家庭的24.33%,為第二輛汽車(chē)負(fù)債的家庭占擁有兩輛以上汽車(chē)家庭的14.29%。家庭為汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)比較普遍,但為其他車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)較少。每類(lèi)汽車(chē)險(xiǎn)種,沒(méi)有理賠的家庭購(gòu)買(mǎi)占比都比理賠家庭的購(gòu)買(mǎi)占比低,汽車(chē)保險(xiǎn)的逆向選擇明顯。
            (14)在其他資產(chǎn)種類(lèi)的分布上,農(nóng)業(yè)家庭和非農(nóng)業(yè)家庭持有金銀首飾最為普遍。
            4.家庭金融資產(chǎn)。
            (1)金融市場(chǎng)參與率分別為:銀行存款60.91%,股票8.84%,債券0.77%,基金4.24%,衍生品0.05%,金融理財(cái)產(chǎn)品1.10%。其中股票市場(chǎng)、基金市場(chǎng)、銀行存款以及民間金融的參與率與學(xué)歷(博士以下)成正相關(guān),與年齡成反相關(guān)。博士在股票市場(chǎng)與民間金融市場(chǎng)的參與率顯著低于碩士,在基金與銀行存款市場(chǎng)的參與率高于碩士。
            (2)家庭金融資產(chǎn)平均為6.38萬(wàn)元,中位數(shù)為6000元,金融資產(chǎn)在家庭之間的分布不均勻。戶主受教育程度與家庭持有金融資產(chǎn)(或無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn))總量成正相關(guān)(博士除外),與年齡反相關(guān)。戶主受教育程度與家庭持有風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總量正相關(guān)(博士除外),在年齡段的分布上44周歲以下家庭持有家庭風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)最多,60周歲次之,45-59周歲最少。家庭風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的占比平均為9.98%,與戶主受教育程度正相關(guān)(博士除外),與年齡反相關(guān)。(博士群體更保守么?)。
            (3)從活期存款與定期存款來(lái)看,城鄉(xiāng)家庭活期存款與定期存款的中位數(shù)分別相差4000元與3萬(wàn)元,城鄉(xiāng)差距較大。農(nóng)村家庭股票賬戶現(xiàn)金余額均值、中位數(shù)均高于城市家庭,表明農(nóng)村家庭股票賬戶資金閑置情況更嚴(yán)重。股票投資盈利的家庭占比為22.17%,學(xué)歷與炒股賺錢(qián)之間沒(méi)有必然關(guān)系,隨著年齡的增加,炒股賺錢(qián)比例遞增。炒股借貸的比例為1.70%,平均借貸金額為6.29萬(wàn)元,比例較小,但金額較大。50%以上的家庭沒(méi)有從基金投資中獲利。
            5.家庭負(fù)債。
            (1)家庭房產(chǎn)負(fù)債比例為(2513/8438)29.78%,其中銀行貸款比例為(846戶)10.03%,貸款均值為22.85萬(wàn)元;民間借款比例為(1667戶)19.76%,借款均值為5.37萬(wàn)元。家庭教育負(fù)債比例為7.93%,均值為12798元。
            (2)除了住房、汽車(chē)、商業(yè)、教育、信用卡負(fù)債之外,其他負(fù)債的主要目的是看病,占40.41%,其次是娶媳婦,15.40%。家庭其他負(fù)債的主要來(lái)源是近親。民間借款的家庭比例為34.95%。
            6.家庭保險(xiǎn)與保障。
            (1)44.2%的被調(diào)查居民沒(méi)有養(yǎng)老保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)戶籍居民64.36%主要靠子女養(yǎng)老,非農(nóng)業(yè)戶籍為49.17%。目前離休金與退休金之間,以及離退休內(nèi)部行業(yè)之間差距較大(養(yǎng)老保險(xiǎn)改革勢(shì)在必行)。0.38%的農(nóng)業(yè)戶籍居民與4.76%的非農(nóng)業(yè)戶籍居民有企業(yè)年金。從行業(yè)來(lái)看,國(guó)家機(jī)關(guān)、黨群組織、企事業(yè)單位負(fù)責(zé)人擁有企業(yè)年金的比例為6.26%,占比最高,其次為專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員為4.4%。年金人均領(lǐng)取余額,前者為1627元,后者為5131元。年均繳納方面,二者差距不大。
            (2)社會(huì)基本醫(yī)保的平均覆蓋率為89.17%,城鄉(xiāng)差別不大。商業(yè)保險(xiǎn)方面,農(nóng)業(yè)戶籍居民92.86%沒(méi)有任何商業(yè)保險(xiǎn),非農(nóng)業(yè)戶籍居民,85.37%沒(méi)有任何商業(yè)保險(xiǎn)。
            7.家庭支出與收入。
            (1)家庭總支出由食品支出(27%)、衣著支出(6%)、生活居住支出(17%)、日用品與耐用消費(fèi)品支出(6%)、醫(yī)療保健支出(8%)、交通通信支出(20%包含交通工具的購(gòu)買(mǎi)支出)、教育娛樂(lè)支出(14%)及其他支出(2%)構(gòu)成。農(nóng)村居民年均消費(fèi)支出為城市居民的51%,且家庭消費(fèi)不均等的程度在農(nóng)村居民內(nèi)部更加突出。城鄉(xiāng)居民在醫(yī)療保健支出上相差無(wú)幾,考慮到城鄉(xiāng)收入差別,農(nóng)村居民的醫(yī)保負(fù)擔(dān)更重。城鎮(zhèn)居民的轉(zhuǎn)移支出占其收入的比重約為11%,農(nóng)村為14%。
            (2)居民家庭年收入的均值與中位數(shù)之比約為2.9:1,意味著居民收入分配不平等程度高。xx年我國(guó)城鄉(xiāng)居民轉(zhuǎn)移性收入為3884元,轉(zhuǎn)移性支出為6052元(差額去了哪里?)。公務(wù)員家庭相對(duì)于非公務(wù)員家庭來(lái)說(shuō),年轉(zhuǎn)移收入的總量高出32%,來(lái)自非親屬的轉(zhuǎn)移收入比例也大大高于后者。
            (3)無(wú)論是城鎮(zhèn)家庭還是農(nóng)村家庭儲(chǔ)蓄的最主要目的是為了子女教育。子女教育和結(jié)婚、養(yǎng)老以及買(mǎi)房是我國(guó)家庭儲(chǔ)蓄的三個(gè)主要原因。
            8.家庭財(cái)富。
            (1)城市家庭資產(chǎn)達(dá)到均值的占14.30%,農(nóng)村家庭資產(chǎn)達(dá)到均值的占21.34%。
            (2)樣本家庭中沒(méi)有負(fù)債的占到61.78%。
            為了解國(guó)際金融危機(jī)對(duì)黃石市企業(yè)經(jīng)營(yíng)及職工隊(duì)伍的影響,市總工會(huì)于20xx年11月下旬分別召開(kāi)了有10家骨干企業(yè)工會(huì)、7家縣(市)區(qū)總工會(huì)、7家非公企業(yè)工會(huì)參加的“全市工會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與職工狀況分析座談會(huì)”,并向15家市屬大中型企業(yè)和19家小型非公企業(yè)發(fā)放了企業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀調(diào)查問(wèn)卷,對(duì)我市部分企業(yè)進(jìn)行了調(diào)查,現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下。
            一、基本情況。
            黃石公司、靈鄉(xiāng)大冶鐵礦、東貝集團(tuán)、西塞山電廠,其中寶鋼黃石公司利潤(rùn)總額比上年同期下降262%、靈鄉(xiāng)大冶鐵礦下降160.6%、西塞山電廠下降94%、東貝集團(tuán)下降24.8%。在19家小型非公企業(yè)中,下陸恒盛化工利潤(rùn)總額比上年同期下降300%、下陸東升建設(shè)下降210.5%、下陸華裕機(jī)電下降130%、鐵山福星鋁業(yè)下降20%。調(diào)查還顯示,經(jīng)濟(jì)危機(jī)對(duì)有色冶金行業(yè)沖擊非常大,銅價(jià)從6萬(wàn)元下降到目前的3萬(wàn)元,鋼鐵產(chǎn)品也出現(xiàn)跳水式下跌,由于產(chǎn)品降價(jià)直接導(dǎo)致收入減少,下游市場(chǎng)萎縮、消費(fèi)需求下降,前三個(gè)季度形成的利潤(rùn)被瞬間的損失所稀釋?zhuān)鲃?dòng)資金也受到較大影響,導(dǎo)致行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈,企業(yè)面臨巨大困難。
            2.職工利益受影響。
            一是收入下降。調(diào)查情況顯示,大冶有色公司已經(jīng)開(kāi)始削減職工工資,取消了效益獎(jiǎng),人均每月減少300元,大冶鐵礦處級(jí)干部每月減少1500元、科級(jí)干部每月減少500元;寶鋼黃石公司10月份職工人均工資比上年同期下降19%,西塞山電廠也下降8%。
            二是企業(yè)裁員。東貝集團(tuán)反映,企業(yè)效益從7月份起逐月下滑,開(kāi)工嚴(yán)重不。
            足,職工工資逐步減少,職工流失超過(guò)200人;工礦集團(tuán)反映,下屬企業(yè)特殊鋼廠,因有電爐停產(chǎn),可能要裁員30人。
            三是加薪計(jì)劃難以落實(shí)。從調(diào)查的情況看,大冶有色、寶鋼黃石公司、靈鄉(xiāng)大冶鐵礦、新冶鋼、西塞山電廠等企業(yè)都反映xx年給職工漲工資比較困難,其中西塞山電廠反映公司董事會(huì)初步?jīng)Q定xx年降低職工工資10%。
            四是職工思想出現(xiàn)波動(dòng)。由于受到經(jīng)濟(jì)危機(jī)影響,企業(yè)訂單減少,有部分企業(yè)處于半停產(chǎn)狀態(tài),引起許多職工對(duì)未來(lái)前途的擔(dān)憂,主要是對(duì)企業(yè)發(fā)展、個(gè)人崗位、工資收入、社會(huì)保障等產(chǎn)生了較大憂慮。特別是大冶有色公司的職工提出,新組建的公司與剝離出來(lái)的公司兩者的工資差距不能過(guò)大。職工對(duì)停發(fā)效益工資有不同看法,職工認(rèn)為在銅價(jià)高漲的時(shí)候并沒(méi)有多發(fā)效益工資,如今在銅價(jià)下降的時(shí)候卻減少工資,讓人接受不了。
            二、工會(huì)應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)危機(jī)的主要做法。
            1.深入調(diào)查研究,及時(shí)把握職工的思想動(dòng)態(tài)。國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái),市總工會(huì)迅速行動(dòng)起來(lái),通過(guò)召開(kāi)座談會(huì)、發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷、深入企業(yè)調(diào)研等形式,及時(shí)摸清經(jīng)濟(jì)危機(jī)對(duì)職工的影響,為下一步有針對(duì)性地開(kāi)展工作提供決策依據(jù)。
            2.開(kāi)展思想教育,幫助職工認(rèn)清當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。各級(jí)工會(huì)利用工會(huì)陣地,加強(qiáng)對(duì)職工的形勢(shì)教育,引導(dǎo)職工理性看待當(dāng)前國(guó)際、國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)以及企業(yè)的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀,增強(qiáng)與企業(yè)共渡難關(guān)的信心。
            3.開(kāi)展增收減支活動(dòng),幫助企業(yè)降低生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本。各級(jí)工會(huì)引導(dǎo)干部職工發(fā)揚(yáng)艱苦奮斗精神,做好過(guò)緊日子的準(zhǔn)備,組織職工積極開(kāi)展節(jié)能降耗活動(dòng),許多企業(yè)號(hào)召職工開(kāi)展“六個(gè)一”節(jié)約行動(dòng),即節(jié)約一度電、一兩煤、一升油、一滴水、一塊料、一分錢(qián),堅(jiān)持從點(diǎn)滴做起,從今天做起,形成節(jié)約光榮、浪費(fèi)可恥、我為企業(yè)作貢獻(xiàn)的良好氛圍。
            4.組織開(kāi)展技能培訓(xùn),進(jìn)一步提升職工隊(duì)伍素質(zhì)。在加強(qiáng)內(nèi)部挖潛,做好降本減負(fù)的同時(shí),許多企業(yè)工會(huì)充分利用當(dāng)前生產(chǎn)形勢(shì)不飽和的有利時(shí)機(jī),積極開(kāi)展系列培訓(xùn),做到練好內(nèi)功強(qiáng)素質(zhì),為下階段生產(chǎn)復(fù)蘇打下扎實(shí)基礎(chǔ)。
            難職工帶來(lái)的影響及時(shí)給予幫扶救助,決不能因?yàn)榻?jīng)濟(jì)危機(jī)而加重困難職工的生活困難。
            6.做好返鄉(xiāng)農(nóng)民工的轉(zhuǎn)移就業(yè)培訓(xùn)。受經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響,我市回流返鄉(xiāng)農(nóng)民工達(dá)2.6萬(wàn),預(yù)計(jì)年內(nèi)返鄉(xiāng)人數(shù)將會(huì)大幅增加,農(nóng)民工技能培訓(xùn)和轉(zhuǎn)移就業(yè)顯得尤其重要。為此,xx年11月25日,省市兩級(jí)工會(huì)聯(lián)合在陽(yáng)新縣成立農(nóng)村勞動(dòng)力培訓(xùn)中心,向返鄉(xiāng)農(nóng)民工提供就業(yè)幫扶,計(jì)劃年內(nèi)進(jìn)行“訂單式”職業(yè)培訓(xùn)農(nóng)民工1500人,學(xué)成后直接進(jìn)寶成鞋業(yè)集團(tuán)就業(yè)。
            三、關(guān)于應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)危機(jī)的幾點(diǎn)建議。
            1.加強(qiáng)形勢(shì)教育,把思想和行動(dòng)凝聚到為黃石經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展上來(lái)。要利用各種輿論宣傳陣地,引導(dǎo)企業(yè)正確處理危機(jī)與機(jī)遇的關(guān)系,引導(dǎo)職工正確處理挑戰(zhàn)與應(yīng)戰(zhàn)的關(guān)系,引導(dǎo)企業(yè)從生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理的各個(gè)環(huán)節(jié)抓起,擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍,增加經(jīng)濟(jì)效益。
            2.加大扶持力度,幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。為積極應(yīng)對(duì)金融危機(jī)給經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)的影響,市政府應(yīng)該鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)合理擴(kuò)大貸款規(guī)模,幫助中小企業(yè)克服困難,抓住機(jī)遇,加快發(fā)展。在當(dāng)前這個(gè)非常時(shí)期,更需要政府、銀行、企業(yè)密切合作,抱團(tuán)取暖。金融機(jī)構(gòu)在確保企業(yè)按期支付銀行貸款利息的情況下,不減少貸款規(guī)模,保證企業(yè)的資金鏈不斷裂,并且積極幫助金融企業(yè)規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。
            3.做好維護(hù)職工穩(wěn)定工作,以職工隊(duì)伍的穩(wěn)定促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。各級(jí)黨委、政府一是要及時(shí)發(fā)現(xiàn)、處置有可能引發(fā)勞資糾紛和群體性事件的苗頭和情況。二是要密切關(guān)注企業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài),切實(shí)把好企業(yè)裁員和降薪的程序關(guān),建立企業(yè)裁員30人以上報(bào)告制度、工資調(diào)整協(xié)商制度。三是進(jìn)一步完善幫困送溫暖長(zhǎng)效機(jī)制,幫助生活困難職工、下崗失業(yè)人員、農(nóng)民工解決生產(chǎn)生活實(shí)際困難。
            4.出臺(tái)政策、加大投入,做好職工培訓(xùn)和農(nóng)民工轉(zhuǎn)移就業(yè)培訓(xùn)。建議市財(cái)政要安排專(zhuān)項(xiàng)資金,專(zhuān)門(mén)用于中小企業(yè)在職職工崗位技能培訓(xùn)。要加大公共就業(yè)服務(wù)力度,為失業(yè)人員和返鄉(xiāng)農(nóng)民工提供免費(fèi)培訓(xùn)和生活補(bǔ)貼,并提供創(chuàng)業(yè)貸款和項(xiàng)目推介服務(wù),鼓勵(lì)自主創(chuàng)業(yè)。
            建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、解決三農(nóng)問(wèn)題、全面建設(shè)小康社會(huì)的戰(zhàn)略舉措?!吨泄仓醒腙P(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問(wèn)題的決定》的出臺(tái),標(biāo)志著我國(guó)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)入了一個(gè)新的歷史時(shí)期,縣域經(jīng)濟(jì)是新農(nóng)村建設(shè)的主戰(zhàn)場(chǎng),為及時(shí)了解近幾年來(lái)新農(nóng)村建設(shè)的成效,分析在國(guó)際金融危機(jī)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)影響不斷加深的背景下,縣域金融支持新農(nóng)村建設(shè)面臨的困境,進(jìn)而尋求改進(jìn)對(duì)策。筆者以河北省xx市為調(diào)查對(duì)象,對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、有代表性的30戶涉農(nóng)企業(yè)及50戶農(nóng)戶進(jìn)行了重點(diǎn)調(diào)查,結(jié)果顯示,縣域金融支持新農(nóng)村建設(shè)的力度逐步加大,效果日益顯現(xiàn),但也存在著不容忽視的問(wèn)題,金融支持新農(nóng)村建設(shè)任重道遠(yuǎn)。
            一、金融支持新農(nóng)村建設(shè)現(xiàn)狀及面臨的困境。
            xx市地處河北省中南部,華北平原腹地,全市轄8鎮(zhèn)3鄉(xiāng)1個(gè)街道辦事處160個(gè)行政村,面積525平方公里,常住人口46萬(wàn)人,其中農(nóng)業(yè)人口35萬(wàn)人,占總?cè)丝诘?6.1%。xx市的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)是農(nóng)業(yè),屬于農(nóng)業(yè)大縣,上半年,實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)增加值84171萬(wàn)元,同比增長(zhǎng)5.3%;農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值153367萬(wàn)元,同比增長(zhǎng)5.7%;民營(yíng)經(jīng)濟(jì)增加值達(dá)到381643萬(wàn)元,占地區(qū)生產(chǎn)總值的72.5%,同比增長(zhǎng)14.2%;農(nóng)民人均現(xiàn)金收入為3255元,同比增長(zhǎng)12.9%。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展得益于金融部門(mén)的大力支持,同時(shí)又對(duì)金融服務(wù)的廣度、深度提出了更高要求。從調(diào)查情況看,目前縣域金融服務(wù)還難以滿足新農(nóng)村建設(shè)多領(lǐng)域、多層次、多類(lèi)型的金融需求,金融支持新農(nóng)村建設(shè)面臨較多困境。
            (一)支農(nóng)部門(mén)之間缺乏溝通,金融機(jī)構(gòu)積極性不高。
            新農(nóng)村建設(shè)是一項(xiàng)全局性的系統(tǒng)工程,涉及面廣、難度大、較為復(fù)雜,需要部門(mén)之間相互協(xié)調(diào)、相互配合,形成支持合力。但是從縣域?qū)嶋H情況看,政府的職能作用發(fā)揮得還不充分,尚未建立運(yùn)轉(zhuǎn)規(guī)范的金融支農(nóng)和財(cái)政支農(nóng)對(duì)接平臺(tái),缺乏有效的信息交流和溝通機(jī)制,金融機(jī)構(gòu)不能及時(shí)了解財(cái)政支農(nóng)的資金投向和投量,更談不上做好配套資金的發(fā)放工作,金融支農(nóng)存在一定程度的盲目性和滯后性。據(jù)調(diào)查,縣域金融機(jī)構(gòu)支持新農(nóng)村建設(shè)普遍行動(dòng)遲滯、進(jìn)度緩慢,在年度工作規(guī)劃中既沒(méi)有對(duì)支持新農(nóng)村建設(shè)的總體部署,在實(shí)際工作中也缺乏支持三農(nóng)的具體行動(dòng),呈現(xiàn)政府倡導(dǎo)、人民銀行吶喊、金融機(jī)構(gòu)無(wú)動(dòng)于衷的格局,與支持新農(nóng)村建設(shè)的政策導(dǎo)向存在很大反差。
            (二)農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低,難以提供高效金融服務(wù)。
            近年來(lái),在精簡(jiǎn)網(wǎng)點(diǎn)、減員增效的原則指導(dǎo)下,縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)大量撤并達(dá)不到規(guī)模的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所,使留在農(nóng)村的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)寥寥無(wú)幾。雖然銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了不少政策,為各類(lèi)資本到農(nóng)村投資設(shè)立金融機(jī)構(gòu)提供了商機(jī),但是,目前尚處于試點(diǎn)階段,離農(nóng)民很近、直接為三農(nóng)服務(wù)的銀行網(wǎng)點(diǎn)還較少。據(jù)調(diào)查,xx轄內(nèi)現(xiàn)有39個(gè)金融營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。其中,17個(gè)設(shè)在縣城中心繁華地段,22個(gè)設(shè)在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))農(nóng)村地區(qū),原來(lái)設(shè)在村一級(jí)的信用站已全部撤銷(xiāo),141個(gè)村處于金融盲區(qū)。設(shè)在19個(gè)鄉(xiāng)(鎮(zhèn))的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)為主,相對(duì)于全市160個(gè)行政村、35萬(wàn)農(nóng)村人口而言,平均每萬(wàn)人擁有的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)才0.628個(gè),人均金融網(wǎng)點(diǎn)的資源占有率極低。農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低,單個(gè)網(wǎng)點(diǎn)輻射面大,金融服務(wù)觸角有限,很難為新農(nóng)村建設(shè)提供及時(shí)、高效的金融服務(wù)。
            (三)信貸投入不足,資金供求矛盾突出。
            隨著縣域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,xx市形成了以西瓜、花生、蔬菜三大種植業(yè)和奶牛、優(yōu)質(zhì)瘦肉型豬兩大養(yǎng)殖業(yè)為主導(dǎo)的三種兩養(yǎng)五大特色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)格局;鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)形成了以石雕、膠合板、電熱毯、印刷、食品加工、燈具、塑料、制鞋為代表的八大特色行業(yè),這些迅速發(fā)展起來(lái)的農(nóng)村個(gè)體工商戶和中小企業(yè)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),產(chǎn)生了巨大的資金需求。但是,由于受政策、資金、自身發(fā)展等多種因素的制約,弱化了縣域金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村中小企業(yè)的信貸支持,使其對(duì)農(nóng)業(yè)的信貸投入呈萎縮之勢(shì)。據(jù)測(cè)算,xx市涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)民僅流動(dòng)資金需求每年不下38億元,而金融機(jī)構(gòu)年累計(jì)發(fā)放貸款僅10億元左右,存在巨大的資金缺口。抽樣調(diào)查的30戶涉農(nóng)企業(yè)中,14戶沒(méi)有得到過(guò)銀行的支持,16戶取得過(guò)不同程度的信貸支持,但金額較小,在其經(jīng)營(yíng)資金中占比很低;據(jù)統(tǒng)計(jì),在企業(yè)初始資金來(lái)源中,內(nèi)部集資1256萬(wàn)元,民間借款986萬(wàn)元,銀行貸款418萬(wàn)元,僅占16.2%,金融機(jī)構(gòu)信貸投入明顯不足。
            (四)金融服務(wù)主體單一,支農(nóng)范圍狹窄。
            和大項(xiàng)目;農(nóng)發(fā)行僅限于對(duì)國(guó)有糧棉油收購(gòu)流通環(huán)節(jié)提供信貸服務(wù),對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持有限;真正能夠?yàn)樾罗r(nóng)村建設(shè)提供金融服務(wù)的只有農(nóng)村信用社,但農(nóng)村信用社主要辦理存款、匯兌、代收稅費(fèi)、代付糧食直補(bǔ)資金等業(yè)務(wù),在滿足農(nóng)村資金需求上顯得勢(shì)單力薄,只向農(nóng)業(yè)生產(chǎn),、流通領(lǐng)域發(fā)放了少量貸款,難以滿足新農(nóng)村建設(shè)多領(lǐng)域、多層次的信貸需求。據(jù)調(diào)查,縣域金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面資金投入明顯不足;對(duì)農(nóng)村教科文衛(wèi)、通訊、農(nóng)民工技術(shù)培訓(xùn)、農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境改善等方面,還基本沒(méi)有涉足,與新農(nóng)村建設(shè)的要求差距很大。
            (五)金融服務(wù)后勁不足,難以形成支農(nóng)長(zhǎng)效機(jī)制。
            從宏觀政策來(lái)看,國(guó)家對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)缺乏持續(xù)有效的扶持政策和扶持機(jī)制,涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)面對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)總量小、質(zhì)量差、信貸載體脆弱等客觀條件,難以處理商業(yè)性經(jīng)營(yíng)與政策性支農(nóng)之間的矛盾;從資金流向上看,農(nóng)村金融資源配置扭曲,農(nóng)村資金外流呈上升趨勢(shì),郵政儲(chǔ)蓄和商業(yè)銀行是農(nóng)村資金外流的主要渠道。據(jù)統(tǒng)計(jì),3季度末,xx市郵政儲(chǔ)蓄存款余額為93225萬(wàn)元,較年初增加23739萬(wàn)元,比去年同期多增加14127萬(wàn)元,增長(zhǎng)34.16%,存款增量超過(guò)了轄內(nèi)所有金融機(jī)構(gòu),這部分存款流出了農(nóng)村,使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展雪上加霜;從經(jīng)營(yíng)管理模式上看,商業(yè)銀行實(shí)行高度的集約化管理,縣支行既無(wú)貸款評(píng)估、審核及審批權(quán),也無(wú)票據(jù)承兌權(quán)、貼現(xiàn)權(quán),與農(nóng)村信貸需求面廣、額小、分散的特點(diǎn)不相適應(yīng);從農(nóng)村信用環(huán)境看:受金融知識(shí)普及率低等因素的影響,農(nóng)村普遍存在法律觀念淡薄、信用知識(shí)缺乏、誠(chéng)信意識(shí)差等問(wèn)題,在一定程度上影響著農(nóng)村金融服務(wù)水平。
            二、金融支持新農(nóng)村建設(shè)的對(duì)策建議。
            (一)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)積極性。
            路和階段性的工作目標(biāo)及措施,引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加大支農(nóng)力度。三是縣域金融機(jī)構(gòu)要看到國(guó)家公共財(cái)政向農(nóng)村轉(zhuǎn)移、工業(yè)反哺農(nóng)業(yè),全面建設(shè)農(nóng)村小康,所帶來(lái)的巨大商機(jī)和業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇,將支持新農(nóng)村建設(shè)納入本行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃,發(fā)揮積極性,增強(qiáng)主動(dòng)性,加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新,增加信貸投入,實(shí)現(xiàn)支持新農(nóng)村建設(shè)與自身可持續(xù)發(fā)展的雙贏。
            (二)增設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),完善農(nóng)村金融體系。
            只有在農(nóng)村設(shè)立適量的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),才能使金融機(jī)構(gòu)真正融入農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大潮,因此,要建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系,使其在體制、機(jī)制和服務(wù)方式上更好地適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)的需要。一是繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革,逐步完善法人治理結(jié)構(gòu),轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制,堅(jiān)持服務(wù)三農(nóng)方向不動(dòng)搖,發(fā)揮金融支農(nóng)主力軍作用。二是擴(kuò)大政策性金融業(yè)務(wù)范圍,農(nóng)發(fā)行應(yīng)當(dāng)將重點(diǎn)由支持糧棉油收購(gòu)逐步轉(zhuǎn)向支持農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)、農(nóng)田水利建設(shè)等方面來(lái)。三是發(fā)揮農(nóng)行縣域商業(yè)金融的主渠道作用,根據(jù)農(nóng)行股改往下走的原則,適當(dāng)增設(shè)農(nóng)村營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設(shè),逐步提高涉農(nóng)貸款的比重。五是規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸,推動(dòng)民間金融陽(yáng)光化,使其成為農(nóng)村正規(guī)金融的有益補(bǔ)充。六是在條件成熟的農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn),引導(dǎo)成立小額貸款公司、農(nóng)村資金互助組織等多種類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu),實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融主體的多樣化,推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)向縱深發(fā)展。
            (三)擴(kuò)寬金融服務(wù)范圍,加大資金投入。
            一是縣域金融機(jī)構(gòu)要按照新農(nóng)村建設(shè)二十方針要求,樹(shù)立在競(jìng)爭(zhēng)中求協(xié)作,在協(xié)作中謀發(fā)展的意識(shí),找準(zhǔn)支持新農(nóng)村建設(shè)的最佳切入點(diǎn),發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì),實(shí)行錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng),共同推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)程。二是商業(yè)銀行要樹(shù)立小客戶、大市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)理念,充分發(fā)揮資金和人員優(yōu)勢(shì),積極研發(fā)適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸業(yè)務(wù)品種,滿足農(nóng)民發(fā)展高效農(nóng)業(yè)、辦企業(yè)等多樣化資金需求,緩解農(nóng)民貸款難、擔(dān)保難問(wèn)題。三是積極貫徹落實(shí)適度寬松的貨幣政策,根據(jù)國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向,加大信貸投入,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),改善對(duì)中小企業(yè)和三農(nóng)的金融服務(wù)。四是擴(kuò)大支持范圍。不僅要加大對(duì)農(nóng)村種植、養(yǎng)殖等生產(chǎn)領(lǐng)域的資金支持,還要增加對(duì)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村公共事業(yè)、轉(zhuǎn)移農(nóng)村富余勞動(dòng)力、改善農(nóng)村生態(tài)環(huán)境等方面的信貸投入,全方位支持新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)程。
            (四)完善制度,建立金融支農(nóng)長(zhǎng)效機(jī)制。
            一是構(gòu)建支農(nóng)信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)管理和利益補(bǔ)償機(jī)制。對(duì)于金融支農(nóng)信貸投入,可實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)由國(guó)家分擔(dān),損失由國(guó)家彌補(bǔ),經(jīng)營(yíng)能力由國(guó)家補(bǔ)償?shù)恼?。?cái)政應(yīng)按照多予、少取、放活的原則,切出一塊資金,建立金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,發(fā)揮地方財(cái)力的激勵(lì)作用。二是商業(yè)銀行要根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的實(shí)際,適當(dāng)下放信貸審批權(quán)限,建立符合新農(nóng)村建設(shè)要求的授權(quán)授信機(jī)制,保障對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的信貸投入。三是完善資金回流機(jī)制。對(duì)縣域金融機(jī)構(gòu)從農(nóng)村吸收的新增存款,要硬性規(guī)定一定比例反哺農(nóng)村。四是加強(qiáng)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。建立由財(cái)政、稅務(wù)、工商、金融機(jī)構(gòu)等各部門(mén)齊抓共管的工作機(jī)制,多方聯(lián)動(dòng),加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè),完善農(nóng)村信用擔(dān)保體系,盡快補(bǔ)長(zhǎng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的短板,形成縣域資金聚集的洼地效應(yīng)。
            金融市場(chǎng)實(shí)驗(yàn)報(bào)告篇九
            摘要:民間金融的規(guī)模越來(lái)越大,其對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用也越來(lái)越大,民間金融合法化、“陽(yáng)光”化已是大勢(shì)所趨。文章提出了進(jìn)一步放開(kāi)和規(guī)范民間金融的措施。
            關(guān)鍵詞:民間金融;中小企業(yè)融資。
            長(zhǎng)期以來(lái),民間金融一直被冷落,在制度上也有相應(yīng)的規(guī)制,隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷開(kāi)放及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度的發(fā)展和不斷完善,民間金融的規(guī)模越來(lái)越大,其對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用也越來(lái)越大。事實(shí)上,無(wú)論從我國(guó)信用體系自身發(fā)展來(lái)看,還是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融活動(dòng)的要求看,讓民間金融合法化、“陽(yáng)光”化,都是未來(lái)發(fā)展的必然趨勢(shì),也是我國(guó)進(jìn)一步實(shí)行金融體制改革的關(guān)鍵一步。
            一、民間金融概述。
            (一)民間金融的概念。
            民間金融亦稱(chēng)民間借貸、地下金融。本文所指的民間金融主要指游離于官方正規(guī)金融機(jī)構(gòu)之外的,發(fā)生在非金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)個(gè)人、企業(yè)及其他經(jīng)濟(jì)主體之間的各種投資及資金借貸的金融活動(dòng)。民間金融是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下企業(yè)特別是中小企業(yè)融資活動(dòng)的必然產(chǎn)物,在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)不足的情況下,又是一種必要而且重要的補(bǔ)充。
            (二)民間金融的特點(diǎn)。
            民間金融與正規(guī)金融相比還是有許多的差別,民間金融主要具有以下一些特點(diǎn):
            (1)參與主體和資金來(lái)源的廣泛性。
            (2)參與方式的靈活性。
            (3)形式多樣化。
            (4)借貸利率市場(chǎng)化。
            (三)我國(guó)民間融資的現(xiàn)狀。
            民間融資是相對(duì)于國(guó)家依法批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)而言的,泛指非金融機(jī)構(gòu)的自然人、企業(yè)及其他經(jīng)濟(jì)主體(財(cái)政除外)之間以貨幣資金為標(biāo)的價(jià)值轉(zhuǎn)移及本息支付。改革開(kāi)放以來(lái),隨著城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的日漸活躍,私營(yíng)經(jīng)濟(jì)日益發(fā)展壯大,民間融資亦以各種形式發(fā)展起來(lái)。由于民間融資本身固有的隱蔽性特點(diǎn),人們很難確切地了解它的實(shí)際規(guī)模。
            以來(lái)受金融危機(jī)的影響以及目前國(guó)家正在實(shí)行的積極穩(wěn)健的貨幣政策,逐步收緊銀根,中小企業(yè)的融資需求與獲取銀行貸款之間矛盾的擴(kuò)大,民間融資的規(guī)模正在逐步的擴(kuò)大。
            巨大的資金來(lái)源和市場(chǎng)需求構(gòu)成了民間金融存在的市場(chǎng)空間,投融資需求滋養(yǎng)著民間金融。我國(guó)城鎮(zhèn)居民持有可支配的貨幣數(shù)額較大,且逐年呈上升趨勢(shì)。
            我國(guó)城鄉(xiāng)居民的儲(chǔ)蓄存款余額以非常快的速度逐年增長(zhǎng)。從居民存款可以看出,我國(guó)民間資本潛力巨大。目前中國(guó)的存款利率較低而且可供居民選擇的投資渠道仍十分有限。民間大量資金閑置,而民間金融活動(dòng)又有著較高的回報(bào),在趨利動(dòng)機(jī)的驅(qū)動(dòng)下,大量民間資金就流入了民間金融市場(chǎng),吸引著許多不斷發(fā)展壯大的中小企業(yè)。而大量的民間閑置資金使得急需資金而從正規(guī)渠道難以融資的中小企業(yè)必須選擇向民間融資。
            此外,優(yōu)化我國(guó)金融資源的配置迫切需要進(jìn)一步開(kāi)放民間金融;推進(jìn)我國(guó)現(xiàn)有利率制度改革也可以從民間金融的利率生成中得到一些啟示。
            二、民間金融與中小企業(yè)融資。
            (一)中小型企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及融資狀況分析。
            1、中小企業(yè)促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)發(fā)展,對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展貢獻(xiàn)越來(lái)越大。
            朱宏任在國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉辦的一季度全國(guó)工業(yè)通信業(yè)運(yùn)行情況發(fā)布會(huì)上說(shuō),從今年一季度情況看,規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的中小企業(yè)同比增長(zhǎng)16.9%,這個(gè)增速比全部規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)增加值的增速要快2.5個(gè)百分點(diǎn)。前兩個(gè)月實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)和上繳稅金的總額同比分別增長(zhǎng)41.7%和31.1%,從業(yè)人員平均人數(shù)增長(zhǎng)10.4%,吸納就業(yè)能力進(jìn)一步增強(qiáng)(來(lái)源于新華網(wǎng)204月20日)。
            中小企業(yè)正成為我國(guó)創(chuàng)新的主力軍。目前,中小企業(yè)完成了我國(guó)65%的發(fā)明專(zhuān)利和80%以上的新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。不少中小企業(yè)已經(jīng)從早期的加工、貿(mào)易等領(lǐng)域,向基礎(chǔ)設(shè)施、高新技術(shù)等領(lǐng)域拓展,目前中小企業(yè)在不少地方已形成產(chǎn)業(yè)群,是產(chǎn)業(yè)鏈中的重要組成部分,是專(zhuān)業(yè)化協(xié)作的基礎(chǔ),成為大企業(yè)配套的供應(yīng)商。很多中小企業(yè)向“專(zhuān)、能、特、新”方向發(fā)展,是創(chuàng)新不可忽視的力量。
            2、中小企業(yè)的融資狀況。
            由于長(zhǎng)期受傳統(tǒng)體制的影響,中小企業(yè)融資和獲取資金難的問(wèn)題一直沒(méi)有得到很好的解決,成為長(zhǎng)期困擾制約中小企業(yè)發(fā)展與生存的瓶頸問(wèn)題。深圳銀監(jiān)局近日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,該市中小企業(yè)融資需求和缺口加大,企業(yè)融資缺口環(huán)比增加22%,平均融資缺口為332萬(wàn)元。同時(shí),樣本企業(yè)平均授信余額環(huán)比增長(zhǎng)2個(gè)百分點(diǎn),融資成本環(huán)比增加21%。
            造成中小企業(yè)的融資難的主要原因如下。
            從內(nèi)在原因分析,是因?yàn)椴糠种行∑髽I(yè)自身質(zhì)素不高。中小企業(yè)貸款難的內(nèi)因主要有:產(chǎn)權(quán)制度不明晰;財(cái)務(wù)制度不健全;自身實(shí)力有限,固定資產(chǎn)數(shù)額較少等。中小企業(yè)的自身缺陷導(dǎo)致其社會(huì)信任度低,融資十分困難。
            從外在原因分析,金融扶持不足。首先,銀行缺乏利益驅(qū)動(dòng)。銀行業(yè)普遍強(qiáng)化了信貸管理,以規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)為第一原則,相對(duì)于大型企業(yè),中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)大;銀行對(duì)中小企業(yè)貸款在同等數(shù)額上必須投入更多的人力、物力和財(cái)力,貸款成本高使銀行缺少對(duì)中小企業(yè)貸款的利益驅(qū)動(dòng)。
            其次,由于證券市場(chǎng)發(fā)育滯后,廣大中小企業(yè)很難通過(guò)發(fā)行股票或債券直接融資,加之我國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)投資行業(yè)才剛剛起步,滿足不了大量中小企業(yè)的資金需求。
            (二)中小企業(yè)在民間金融平臺(tái)上融資的優(yōu)勢(shì)。
            中小企業(yè)不可能完全依靠正規(guī)金融渠道獲得資金支持,經(jīng)驗(yàn)證據(jù)也表明中小企業(yè)在正規(guī)金融市場(chǎng)上只能獲得有限的資金支持,而民間金融在中小企業(yè)的融資上確具有顯而易見(jiàn)的優(yōu)勢(shì),具體分述如下。
            1、信用約束優(yōu)勢(shì)。
            民間金融機(jī)構(gòu)在放貸時(shí)一般不要求抵押或擔(dān)保,主要是靠借款人或者中間人的個(gè)人信用。在這種信用前提下的借貸活動(dòng)有著道德約束的保障,而且這種道德約束往往比法律制裁更有效。這點(diǎn)在清末山西的票號(hào)依靠親戚朋友的關(guān)系來(lái)緩和票號(hào)內(nèi)部和外部都存在的委托關(guān)系――代理道德風(fēng)險(xiǎn)中表現(xiàn)明顯。民間借貸有是以個(gè)人信用為基礎(chǔ)的,借款人對(duì)借款有著無(wú)限責(zé)任,當(dāng)借款企業(yè)逾期不還時(shí),民間金融機(jī)構(gòu)就可憑借條上訴,法院也會(huì)以個(gè)人借貸糾紛的形式予以受理。
            民間借貸在放貸時(shí)也可能要求擔(dān)保,但對(duì)擔(dān)保品沒(méi)有嚴(yán)格的限制,民間金融的交易雙方能夠繞開(kāi)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)關(guān)于最小交易額的限制。
            2、交易成本優(yōu)勢(shì)。
            所謂交易成本,就是在一定的社會(huì)關(guān)系中,人們自愿交往、彼此合作達(dá)成交易所支付的成本,即人際關(guān)系成本。民間金融操作簡(jiǎn)便,可以針對(duì)企業(yè)的不同信用狀況、資金用途等設(shè)計(jì)個(gè)性化信貸合同,有時(shí)可能只需幾分鐘即可辦理好一筆貸款業(yè)務(wù),正適合中小企業(yè)資金需求“短、頻、急”的特點(diǎn)。
            同時(shí)民間金融組織本身具有小巧靈活的特點(diǎn),使得民間金融更具有靈活性的交易成本優(yōu)勢(shì)。合同執(zhí)行期間,交易雙方可以根據(jù)實(shí)際情況就貸款的歸還日期、利率、歸還的方式等進(jìn)行創(chuàng)新與變通,與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)比具有相對(duì)較低的交易成本。
            3、資金配置效率高。
            民間金融機(jī)構(gòu)的“股東”常常與運(yùn)作者之間關(guān)系密切,他們的監(jiān)督成本以及出現(xiàn)“壞賬”的可能性會(huì)大大降低。民間金融的產(chǎn)權(quán)制度與中小企業(yè)具有很多的相似性與兼容性,從而使兩者之間較容易形成誠(chéng)信和協(xié)作。民間金融是一種合約雙方自愿達(dá)成交易的市場(chǎng)化融資機(jī)制,貸款人一般都是具有理性行為的“經(jīng)濟(jì)人”,貸款人在沒(méi)有任何行政干預(yù)的情況下自主地把資金投放到還款能力最有保證的借款人手中或預(yù)期收益最佳的投資項(xiàng)目上。而對(duì)借款人而言,對(duì)借款具有無(wú)限的責(zé)任,增加了借款人的還款約束,這就讓借款人必須合理和高效率地使用資金。民間金融的發(fā)展有助于資金的有效流動(dòng),在一定程度上提高了資金的配置效率,增加了社會(huì)的總體福利。
            民間金融對(duì)中小企業(yè)融資的優(yōu)勢(shì)是顯而易見(jiàn)的,但是如何在實(shí)際操作中合理的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),更加有助于民間金融自身的發(fā)展和更好為中小企業(yè)融資服務(wù)還需進(jìn)一步的實(shí)踐和探索。
            三、民間金融規(guī)范的措施。
            (一)確立民間金融機(jī)構(gòu)的合法地位。
            政府首先應(yīng)當(dāng)以法律的形式確立民間金融的合法性,保障民間金融機(jī)構(gòu)和國(guó)有或國(guó)家控股的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在法律上具有平等的`地位,明確民間金融機(jī)構(gòu)是我國(guó)金融體系的重要組成部分。
            鼓勵(lì)、支持民間金融的規(guī)范發(fā)展,使其在金融服務(wù)方面發(fā)揮更為積極的作用。人民銀行應(yīng)該從掌握宏觀金融運(yùn)行總量、金融市場(chǎng)運(yùn)行、利率水平及其波動(dòng)等方面的真實(shí)情況出發(fā),進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)民間金融活動(dòng)的監(jiān)測(cè),并定期發(fā)布監(jiān)測(cè)報(bào)告、政策指引和風(fēng)險(xiǎn)提示,引導(dǎo)和規(guī)范民間金融的活動(dòng)。
            政府應(yīng)該應(yīng)該為民間金融機(jī)構(gòu)的建立和發(fā)展提供良好的社會(huì)環(huán)境,大力規(guī)范市場(chǎng)秩序,堅(jiān)決打擊詐騙舞弊、敲詐勒索及x社會(huì)性質(zhì)的違法活動(dòng),著眼于金融市場(chǎng)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,逐步營(yíng)造有利于民間金融經(jīng)營(yíng)和發(fā)展外部環(huán)境。同時(shí),政府可以在賦稅方面對(duì)民間金融機(jī)構(gòu)有所傾斜以促進(jìn)其更好的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。
            當(dāng)然,政府在民間金融建立、經(jīng)營(yíng)、發(fā)展的過(guò)程中應(yīng)盡量減少行政干預(yù),使得民間金融在市場(chǎng)機(jī)制的作用下不斷發(fā)展完善。
            (二)培育誠(chéng)信法治的市場(chǎng),改善金融環(huán)境。
            要將體民間融資納入正常軌道,當(dāng)前最重要的工作就是促進(jìn)全社會(huì)共同努力,建設(shè)一個(gè)法制和誠(chéng)信的市場(chǎng)。要建立健全個(gè)人和中小企業(yè)信用體系,促進(jìn)個(gè)人和企業(yè)遵紀(jì)守法,注重信譽(yù)。建立和完善包括以政府為主體的擔(dān)保體系、以金融機(jī)構(gòu)出資為主的商業(yè)信用擔(dān)保體系和以中小企業(yè)為主的互助型擔(dān)保體系。
            (三)培育不斷健全民間金融機(jī)構(gòu)。
            在培育和不斷健全民間金融機(jī)構(gòu)的過(guò)程大體可以按照“三步走”的方式來(lái)進(jìn)行:首先是融資超市,其次是小型投資機(jī)構(gòu);第三是建立融資銀行。
            融資超市融資超市就是在一定的條件下發(fā)放小額貸款。融資超市通過(guò)向國(guó)家貸款,然后再把帶來(lái)的款“零售”給小額貸款人。國(guó)有大銀行通過(guò)審核,把資金批發(fā)給信譽(yù)好的融資超市。這樣既解決了國(guó)有大銀行做小額貸款的高成本,又有效的緩解了小額資金用戶的融資難題。
            民間投資機(jī)構(gòu)設(shè)立民間投資機(jī)構(gòu)實(shí)行較低的市場(chǎng)準(zhǔn)入原則。由民營(yíng)企業(yè)或個(gè)體經(jīng)營(yíng)者合伙或入股發(fā)起設(shè)立,資金來(lái)源主要是自有資金,可以吸收居民入股,也可以向其他金融機(jī)構(gòu)融資,接受社會(huì)組織和個(gè)人的信托存款,但不得吸收公眾存款。資金運(yùn)用主要是為中小型企業(yè)或個(gè)體工商戶提供融資支持。
            民間融資銀行可以考慮按照一定的設(shè)立條件,對(duì)于符合成立條件的民間金融形式,允許其依法成立金融機(jī)構(gòu),并下發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照,建立民營(yíng)性質(zhì)的融資銀行。一方面,建立民營(yíng)性質(zhì)的融資銀行時(shí)需要一定數(shù)量的資本金,保障其正常的運(yùn)營(yíng)和發(fā)展,但是資本金的數(shù)額要求不要太大,資本家的形式多樣化并提高非貨幣資金的所占比例,以便于民間資本和部分中小企業(yè)資本的進(jìn)入。另一方面,準(zhǔn)許民營(yíng)性質(zhì)的融資銀行根據(jù)市場(chǎng)狀況吸收公眾存款,并將所吸收的資金投入市場(chǎng),特別是投入到中小企業(yè)需要相當(dāng)規(guī)模的融資中去,緩解中小企業(yè)面臨相當(dāng)規(guī)模融資時(shí)的壓力。
            融資銀行可以是上下游企業(yè)戰(zhàn)略聯(lián)盟在一定的條件下出資設(shè)立的,為戰(zhàn)略聯(lián)盟的各家企業(yè)提供融資便利。聯(lián)盟內(nèi)的企業(yè)應(yīng)當(dāng)看成是一個(gè)整體,在融資上相互支持相互幫助,甚至可以采取零利率的資金借貸轉(zhuǎn)讓方式,確保整個(gè)聯(lián)盟企業(yè)內(nèi)部的資金流順暢,優(yōu)化資金的配置效率。
            在民間融資銀行運(yùn)營(yíng)的過(guò)程中,可以允許并鼓勵(lì)具有一定實(shí)力的或者具有較大發(fā)展?jié)摿Φ母咝录夹g(shù)中小企業(yè)在民間融資銀行“上市”,發(fā)行其公司的債券。居民通過(guò)購(gòu)買(mǎi)其債券取得預(yù)期的收益。
            另外,鑒于部分企業(yè)特別是中小企業(yè)的資信不足、難于提供足夠的抵押品或者一時(shí)難以提供抵押品,還可以成立風(fēng)險(xiǎn)投資基金,以幫助企業(yè)特別是中小企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。
            當(dāng)然具體怎樣來(lái)組織民間金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有一個(gè)放之四海而皆準(zhǔn)的模式,需要因地因時(shí)因人制宜。
            (四)建立健全行會(huì)、商會(huì)并充分發(fā)揮其在民間融資過(guò)程中的作用。
            首先,行會(huì)、商會(huì)在民間融資過(guò)程中的中介者作用。中小企業(yè)自主、自愿的原則加入行會(huì)或商會(huì)組織。行會(huì)、商會(huì)對(duì)所加入的企業(yè)在資金狀況、信譽(yù)、生產(chǎn)狀況、發(fā)展?jié)摿ι献龀隹陀^的、綜合的評(píng)價(jià),并向相關(guān)的民間金融機(jī)構(gòu)發(fā)布,供民間金融機(jī)構(gòu)參考,以利于民間金融機(jī)構(gòu)及時(shí)準(zhǔn)確的掌握相關(guān)企業(yè)的信息。行會(huì)、商會(huì)要廣泛的收集多家民間金融機(jī)構(gòu)的信息。把各家民間金融機(jī)構(gòu)的融資方式、資金情況、擔(dān)保條件、借貸利率等信息匯總起來(lái),并對(duì)不同的融資方式、融資條件有針對(duì)性的進(jìn)行分析,并將分析結(jié)果提供給企業(yè),幫助企業(yè)選擇有利于自己發(fā)展的融資渠道,以取得最具優(yōu)勢(shì)的融資。當(dāng)然,行會(huì)、商會(huì)還可以為中小企業(yè)貸款提供適當(dāng)?shù)膿?dān)保,以利于中小企業(yè)在暫時(shí)達(dá)不到金融機(jī)構(gòu)所要求的擔(dān)保條件時(shí)取得貸款,有助于中小企業(yè)解決暫時(shí)的困難。
            其次,行會(huì)、商會(huì)在民間融資過(guò)程中的指導(dǎo)者作用。行會(huì)、商會(huì)還可以在中小企業(yè)運(yùn)用貸款提供指導(dǎo)。盡量使企業(yè)的資金用到刀刃上,提高中小企業(yè)的資金效益。同時(shí),行會(huì)、商會(huì)還應(yīng)該及時(shí)提醒中小企業(yè)償還即將到期或者已到期的貸款,不斷提高中小企業(yè)自身的信譽(yù)。
            (五)建立有效的民間融資利率信息的發(fā)布機(jī)制。
            證券交易所的主要功能就是發(fā)布股票的價(jià)格信息,同樣各地方的民間金融市場(chǎng)也應(yīng)當(dāng)建立相應(yīng)的利率信息發(fā)布機(jī)制,使民間金融融資利率水平趨同化,保障民間融資的信息通暢,降低民間融資的成本。各地的報(bào)紙、電視、網(wǎng)絡(luò)把各省市縣的民間融資利率信息分別發(fā)布出來(lái),為以后民間金融的發(fā)展探索更加高效有益的渠道,加快民間金融的發(fā)展。
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            【拓展知識(shí)】。
            金融市場(chǎng)實(shí)驗(yàn)報(bào)告篇十
            當(dāng)前,農(nóng)村資金的供求矛盾突出已成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民收入增長(zhǎng)的重大制約因素。推動(dòng)農(nóng)村金融改革,改善農(nóng)村金融服務(wù)已經(jīng)迫在眉睫。最近,根據(jù)省政協(xié)的通知精神,我市政協(xié)財(cái)農(nóng)委組織人員,對(duì)全市金融業(yè)發(fā)展情況進(jìn)行調(diào)研,調(diào)研組先后聽(tīng)取了有關(guān)方面的情況通報(bào),召開(kāi)了金融界人士座談會(huì),并走訪了有關(guān)金融機(jī)構(gòu),企業(yè)界人士和農(nóng)村,了解我市金融業(yè)發(fā)展取得的成績(jī),查找存在的問(wèn)題和不足,積極提出加快發(fā)展的建議?,F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下:
            一、榆林金融業(yè)的現(xiàn)狀。
            (一)榆林金融業(yè)機(jī)構(gòu)建設(shè)概況。
            目前,我市共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)5類(lèi)21家,包括1家政策性銀行——農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行;4家大型股份(國(guó)家控股)商業(yè)銀行——中國(guó)工商銀行榆林分行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行榆林分行、中國(guó)銀行榆林分行、中國(guó)建設(shè)銀行榆林分行;3家銀行類(lèi)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)——榆陽(yáng)農(nóng)村合作銀行、神木農(nóng)村合作銀行、府谷農(nóng)村合作銀行;9家縣級(jí)農(nóng)村信用合作聯(lián)合社;3家股份制商業(yè)銀行——長(zhǎng)安銀行榆林分行、交通銀行榆林分行、招商銀行榆林分行;1家郵政儲(chǔ)蓄銀行——中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行榆林分行,構(gòu)成榆林銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的基本框架。其中法人機(jī)構(gòu)12家(12家農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)),非法人機(jī)構(gòu)9家。從業(yè)人數(shù)5064人,營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)544個(gè),其中農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社325個(gè),郵政儲(chǔ)蓄銀行79個(gè),農(nóng)業(yè)銀行61個(gè),占營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的85.4%;從分縣情況看,主要集中在經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)較快的榆陽(yáng)區(qū)、神木、府谷、定邊、靖邊和橫山縣,分別為106、60、72、52、48、40個(gè),占營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的69.4%。當(dāng)然全市仍有14個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn),主要分布在靖邊、佳縣、綏德和子洲縣。平均每0.6萬(wàn)人擁有一個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)資源;城市網(wǎng)點(diǎn)密度大于農(nóng)村,農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)人口覆蓋率小于城市。近期,興業(yè)銀行、民生銀行、華夏銀行、西安銀行等多家銀行考察榆林市場(chǎng),擬在榆設(shè)立分支機(jī)構(gòu),榆林銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)隊(duì)伍將進(jìn)一步壯大。
            根據(jù)陜政辦發(fā)[____]108號(hào)和陜金融發(fā)[____]1號(hào)文件精神,我市積極支持小額貸款有限責(zé)任公司共16家,已開(kāi)業(yè)經(jīng)營(yíng)的有10家,其余6家正計(jì)劃于年底全部開(kāi)業(yè)。目前正在申報(bào)的小額貸款公司有34家,其中已經(jīng)報(bào)省金融辦待批的有18家。
            ____年三季度末,全市共有保險(xiǎn)公司24家,152個(gè)機(jī)構(gòu)。其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司15家,壽險(xiǎn)公司9家。全市縣級(jí)支公司40個(gè)縣級(jí)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部81個(gè),中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)人壽在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立了79個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。全市保險(xiǎn)從業(yè)人員6597人,較年初增加702人。
            (二)貨幣信貸運(yùn)行情況。
            ____年三季度,全市各銀行金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行國(guó)家適度寬松的貨幣政策,積極應(yīng)對(duì)金融危機(jī)對(duì)榆林經(jīng)濟(jì)的沖擊,促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定快速發(fā)展,榆林市存款保持良好增長(zhǎng)勢(shì)頭,信貸投放呈現(xiàn)擴(kuò)張趨勢(shì)。
            1、存款增長(zhǎng)再創(chuàng)新高。截至9月末,全市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額達(dá)到1147.78億元,較年初增加260.85億元,增長(zhǎng)29.41%。儲(chǔ)蓄存款余額為604.17億元,較年初增加121.08億元,全市企業(yè)存款余額為329.10億元,較年初增加98.19億元。從總量看,全市活期存款(包括企業(yè)活期和活期儲(chǔ)蓄)呈上升的趨勢(shì),定期存款(包括企業(yè)定期和定期儲(chǔ)蓄)呈下降的趨勢(shì),存款活期化趨勢(shì)有所加強(qiáng)。9月末,全市活期存款余額為768.17億元,占全部企業(yè)存款和儲(chǔ)蓄存款的82.31%,定期存款余額為165.10億元。受經(jīng)濟(jì)面逐漸好轉(zhuǎn)影響,居民投資意愿增強(qiáng),儲(chǔ)蓄存款增速出現(xiàn)下降,企業(yè)加大生產(chǎn)投入,企業(yè)存款持續(xù)快速增長(zhǎng)。
            2、各項(xiàng)貸款增勢(shì)明顯。9月末,全市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額達(dá)651.84億元,較年初增加183.84億元,增長(zhǎng)39.28%,增幅比去年同期上升21.92個(gè)百分點(diǎn),同比多增113.25億元。其中,國(guó)有商業(yè)銀行各項(xiàng)貸款余額390.99億元,較年初增加72.23億元,增幅22.66%,同比增長(zhǎng)13.99個(gè)百分點(diǎn);農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額191.25億元,較年初增加62.5億元,增幅48.54%,同比增長(zhǎng)13.86個(gè)百分點(diǎn)。短期貸款與中長(zhǎng)期貸款同步增長(zhǎng),9月末,全市短期貸款余額為379.40億元,較年初增加129.70億元,同比多增74.34億元,主要是農(nóng)業(yè)貸款增加較多(較年初增加84.46億元,同比多增38.62億元);中長(zhǎng)期貸款余額為264.79億元,較年初增加60.08億元,同比多增35.57億元。在總量增長(zhǎng)的同時(shí),信貸結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化。各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)踐行科學(xué)發(fā)展觀,認(rèn)真貫徹國(guó)家宏觀調(diào)控政策,有保有壓、區(qū)別對(duì)待、不斷提高信貸投入效率,支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和能源化工基地建設(shè),使全市經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。從貸款投向分布看,9月末,工業(yè)貸款余額62.66億元,較年初上升18.52億元,同比多增11.74億元,繼續(xù)加大對(duì)煤、電、油、氣、化工等重點(diǎn)行業(yè)的支持力度;農(nóng)業(yè)貸款余額192.07億元,較年初增加84.46億元,同比多增38.62億元,占全市新增貸款的61.12%,支持新農(nóng)村建設(shè)的力度進(jìn)一步加大,基本建設(shè)貸款余額134.64億元,較年初增加23.11億元,同比多增3.57億元,金融對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)支持也在加大。
            3、不良貸款持續(xù)“雙降”。6月末全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額為11.89億元,較年初減少1.25億元,不良貸款率僅為1.96%,較年初下降了0.84個(gè)百分點(diǎn)。其中,國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款余額3.64億元,占全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額的30.6%,農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額4.79億元,占全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額的40.2%。不良貸款主要集中在“三農(nóng)”機(jī)構(gòu),占全市不良貸款總額的88.22%。從五級(jí)分類(lèi)情況看,次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款和損失類(lèi)貸款分別為8.19億元.2.99億元和0.78億元,其所占比率分別為1.35%、0.49%和0.13%。比年初下降0.68、0.17和上升0.02%。
            4、經(jīng)營(yíng)效益繼續(xù)攀升。截至6月底,全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)14.72億元,較去年同期多盈1.36億元。國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)7.84億元;農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)6.09億元(其中三家合行的利潤(rùn)占到了全市合作金融機(jī)構(gòu)的78.66%)。利潤(rùn)的增長(zhǎng)主要來(lái)源于信貸規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大。利息收入仍是我市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利潤(rùn)的主要來(lái)源。如農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)上半年99.5%的收入來(lái)自貸款利息收入和金融機(jī)構(gòu)往來(lái)利息收入。中間業(yè)務(wù)收入所占份額仍然很少,但較以往有很大起色,如四大國(guó)有商業(yè)銀行上半年的中間業(yè)務(wù)收入達(dá)1.26億元。
            5、中小企業(yè)的金融服務(wù)有所提升。自去年市銀監(jiān)分局出臺(tái)《榆林銀監(jiān)分局推動(dòng)小企業(yè)金融服務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》以來(lái),提升小企業(yè)金融服務(wù)取得各方共識(shí)。今年銀監(jiān)分局進(jìn)一步推動(dòng)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)工作,收到了較好的效果。截至6月底,全市發(fā)放中型企業(yè)貸款118.04億元,比年初增加13.69億元,增幅13.12%。占全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款余額的19.5%。全市發(fā)放小型企業(yè)貸款49.16億元,比年初增加14.57億元,增幅42.12%。占全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款余額的8.12%。
            6、農(nóng)戶小額貸款的試點(diǎn)推廣工作順利進(jìn)行。為了提高農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋面,緩解廣大農(nóng)村地區(qū)貸款難問(wèn)題,我市加快了小額貸款公司的組建步伐。____年12月我省首家小額貸款公司——神木縣惠民貸款公司正式掛牌成立。還有部分區(qū)縣,如府谷、橫山、榆陽(yáng)正在積極籌建各自的小額貸款公司。小額貸款公司的成立,標(biāo)志著農(nóng)村金融創(chuàng)新開(kāi)啟了良好的局面,對(duì)解決“三農(nóng)”問(wèn)題和促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展將發(fā)揮積極的作用。
            7、保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展穩(wěn)步提升。____年前三季度,我市保險(xiǎn)業(yè)保持了較快發(fā)展,全市保險(xiǎn)業(yè)在參與地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮了積極的保障作用。一是保險(xiǎn)費(fèi)收入增幅較快。9月底,全市保險(xiǎn)費(fèi)總收入112667.2萬(wàn)元,其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)73039.77萬(wàn)元,壽險(xiǎn)39627.43萬(wàn)元。二是保險(xiǎn)保障功能明顯。9月末,全市保險(xiǎn)業(yè)為社會(huì)提供了851.3億元的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障,共為171萬(wàn)人次提供了256億元的人身保險(xiǎn)保障,其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司賠款支出36662.92萬(wàn)元,壽險(xiǎn)公司賠款與給付支出1062.87萬(wàn)元。三是擴(kuò)大農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng),服務(wù)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。目前,已在農(nóng)村開(kāi)辦了農(nóng)村房屋保險(xiǎn)、農(nóng)村各種車(chē)輛保險(xiǎn)、農(nóng)民工意外、傷害保險(xiǎn),失地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn),農(nóng)村小額借款人意外保險(xiǎn)、農(nóng)村干部綜合保險(xiǎn)、計(jì)劃生育手術(shù)保險(xiǎn)、學(xué)生平安保險(xiǎn)、能繁母豬保險(xiǎn)、紅棗種植保險(xiǎn)等十幾種保險(xiǎn)業(yè)務(wù),并逐步建立一批“保險(xiǎn)示范鄉(xiāng)村”,逐步建立農(nóng)村保險(xiǎn)體系和風(fēng)險(xiǎn)防范補(bǔ)償機(jī)制。四是稅收貢獻(xiàn)逐年提高,截至9月底,全市保險(xiǎn)業(yè)上繳國(guó)家及地方稅金5992.58萬(wàn)元,代地稅局代收代繳車(chē)船稅4592萬(wàn)元,為國(guó)家和地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)做出了一定的貢獻(xiàn)。
            ____年以來(lái),市政府高度重視我市資本市場(chǎng)的發(fā)展,一方面支持證券公司提高證券交易量,另一方面積極組建以基金運(yùn)作方式的能投公司,積極推動(dòng)誠(chéng)投公司發(fā)行企業(yè)債券,推動(dòng)榆天化、神木九江等公司上市工作。
            二、當(dāng)前新農(nóng)村建設(shè)金融需求與金融服務(wù)的主要矛盾。
            長(zhǎng)期以來(lái),我國(guó)城鄉(xiāng)發(fā)展受農(nóng)村與城市相分離的二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等歷史性原因影響,農(nóng)村金融服務(wù)體系遠(yuǎn)未完善和健全,不僅體現(xiàn)在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的硬件設(shè)施建設(shè)等方面,更體現(xiàn)在農(nóng)村擔(dān)保、信用體系不完善,市場(chǎng)發(fā)展不充分等軟件方面。這些不健全的表現(xiàn)在當(dāng)前世界金融危機(jī)的沖擊下日益突顯,引發(fā)諸多矛盾。具體表現(xiàn)在:
            (一)需求多樣性與金融機(jī)構(gòu)單一性之間的矛盾。以現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)民和現(xiàn)代農(nóng)村為核心的新農(nóng)村建設(shè)對(duì)金融服務(wù)的需求日趨多樣。目前農(nóng)村,特別是欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀是:一是國(guó)有商業(yè)銀行逐步撤離縣域農(nóng)村地區(qū),支農(nóng)功能“邊緣化”。二是政策性銀行機(jī)構(gòu)職能難以發(fā)揮。三是合作金融難以滿足新農(nóng)村建設(shè)的多種資金需求。目前農(nóng)村金融陣地基本上是農(nóng)村信用社“一家獨(dú)大”的壟斷經(jīng)營(yíng)局面,但由于農(nóng)村信用社資金實(shí)力有限,服務(wù)“三農(nóng)”的能力受到了一定的制約。
            (二)需求成長(zhǎng)性與資金來(lái)源有限性之間的矛盾。社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)對(duì)資金增量需求很大。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化步伐的加快,解決資金的來(lái)源問(wèn)題是新農(nóng)村建設(shè)最現(xiàn)實(shí)也是最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)之一。從目前農(nóng)村金融現(xiàn)狀看,金融供給與資金需求矛盾突出。一是國(guó)有商業(yè)銀行農(nóng)村金融供給逐年減少。二是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)力較弱。農(nóng)村信用社雖然是農(nóng)村金融的主力軍,但因其歷史包袱較重、內(nèi)控機(jī)制不完善等原因,對(duì)“三農(nóng)”的支持往往也顯得力不從心。三是縣域農(nóng)村資金大量外流。遍布于城鄉(xiāng)的郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu),由于體制原因更是存多貸少,成為名副其實(shí)的農(nóng)村資金“抽水機(jī)”。
            (三)需求時(shí)代性與金融服務(wù)傳統(tǒng)性之間的矛盾。從目前金融服務(wù)情況看,其服務(wù)的傳統(tǒng)性與時(shí)代性需求矛盾。主要表現(xiàn)在:一是金融服務(wù)品種單一。目前大多數(shù)農(nóng)村金融部門(mén)仍然以傳統(tǒng)存、貸、匯服務(wù)手段為主,中間業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)種類(lèi)很少,金融服務(wù)種類(lèi)單調(diào),缺少服務(wù)品種創(chuàng)新。二是金融產(chǎn)品的適應(yīng)性較差。首先是貸款期限短,目前涉農(nóng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)多沿用傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)貸款方式發(fā)放辦法,發(fā)放1年期以內(nèi)的短期流動(dòng)資金貸款與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的長(zhǎng)周期、季節(jié)性的特點(diǎn)不相適應(yīng)。其次為貸款額度偏小,目前農(nóng)村從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的貸款需求通常在5—50萬(wàn)元左右,而農(nóng)村信用社對(duì)農(nóng)戶小額信用貸款正常授信1萬(wàn)元以內(nèi),最高授信額度為5萬(wàn)元,與規(guī)模農(nóng)業(yè)和特色農(nóng)業(yè)發(fā)展不相適應(yīng)。三是信貸交易成本過(guò)高。近年來(lái),由于國(guó)有商業(yè)銀行調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和市場(chǎng)定位,逐步從農(nóng)村市場(chǎng)退出,這使得農(nóng)村信用社的區(qū)域壟斷定價(jià)能力得以增強(qiáng),農(nóng)村信貸供給價(jià)格不斷提高。
            (四)需求新生性與金融服務(wù)功能落后性之間的矛盾。一是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)支持空白。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對(duì)自然有著特殊的依賴(lài)性,產(chǎn)量風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)大于工業(yè)制造業(yè)。因此,需要引入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來(lái)分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。二是農(nóng)村信用擔(dān)保體系建設(shè)滯后。當(dāng)前,貸款擔(dān)保難已成為制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、加快新農(nóng)村建設(shè)的瓶頸之一。三是現(xiàn)代農(nóng)村物流體系建設(shè)緩慢。建設(shè)新農(nóng)村就必須加快建立現(xiàn)代農(nóng)村物流體系,但目前金融對(duì)現(xiàn)代農(nóng)村物流體系建設(shè)支持投入很少。四是農(nóng)村教育培訓(xùn)體系建設(shè)缺位。農(nóng)村勞動(dòng)力人口科技文化素質(zhì)偏低,已成為當(dāng)前農(nóng)村,特別是欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要制約因素之一。
            (五)政策的不完善性與農(nóng)村現(xiàn)實(shí)性之間的矛盾。我國(guó)最根本的問(wèn)題是農(nóng)村問(wèn)題,農(nóng)村最根本的問(wèn)題是農(nóng)民問(wèn)題,農(nóng)民最根本的問(wèn)題是土地問(wèn)題。我市城市居民可支配收入是農(nóng)民人均純收入的3.58倍,加各種補(bǔ)貼等隱性收入達(dá)6倍左右。農(nóng)民依然是最弱勢(shì)的群體,農(nóng)民只有土地和宅基地,而農(nóng)民土地仍集體所有。____年9月黨的____屆三中全會(huì)通過(guò)的推進(jìn)農(nóng)村改革若干重大問(wèn)題的決定指出,要完善農(nóng)村宅基地制度,嚴(yán)格宅基地管理。國(guó)家為防止耕地流失,對(duì)農(nóng)村宅基地審批使用權(quán)管理收緊。同時(shí),針對(duì)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)問(wèn)題,國(guó)家尚未出臺(tái)相關(guān)的法律或行政法規(guī),現(xiàn)在法律規(guī)范對(duì)集體土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)受到無(wú)形限制。所以,農(nóng)村土地不流暢,土地流轉(zhuǎn)形式處于自然流轉(zhuǎn)狀態(tài),缺乏一些中介、服務(wù)、監(jiān)管體系,導(dǎo)致流轉(zhuǎn)過(guò)程出現(xiàn)各種矛盾和糾紛?,F(xiàn)行政策與農(nóng)民擁有的土地和宅基地不能作為銀行抵押物的現(xiàn)狀,致使農(nóng)民貸款難的問(wèn)題很難得到根本緩解。
            三、當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)體系中存在的主要問(wèn)題。
            一個(gè)健康、完整的金融體系對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展是不可缺少的。在新農(nóng)村建設(shè)中金融投入是資金投入的主渠道,而現(xiàn)在金融服務(wù)體系中存在的主要問(wèn)題,難以對(duì)新農(nóng)村建設(shè)形成有力的支撐。
            (一)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)退位,服務(wù)功能弱化。一是政策性金融缺位。對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行實(shí)行“獨(dú)立核算、自主保本經(jīng)營(yíng)、企業(yè)化管理”與其承擔(dān)的農(nóng)村政策性銀行的職能存在一定的矛盾。農(nóng)發(fā)行為我國(guó)目前唯一的政策性農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu),業(yè)務(wù)范圍太窄,主要負(fù)責(zé)糧棉油收購(gòu)、儲(chǔ)運(yùn)等環(huán)節(jié)的資金提供,農(nóng)業(yè)發(fā)展急需的其他貸款業(yè)務(wù)涉足甚少,沒(méi)有真正起到支持農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)的作用。二是農(nóng)業(yè)銀行支農(nóng)功能“邊緣化”。隨著農(nóng)行商業(yè)化改革的深入,其“盈利性、流動(dòng)性、安全性”的經(jīng)營(yíng)原則與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的“高風(fēng)險(xiǎn)性、分散性、波動(dòng)性、長(zhǎng)期性”相背離,農(nóng)業(yè)銀行將農(nóng)業(yè)資金從以農(nóng)業(yè)為主轉(zhuǎn)為以工商業(yè)并舉,競(jìng)爭(zhēng)視角從農(nóng)村轉(zhuǎn)向城市,使得貸款業(yè)務(wù)逐漸離“農(nóng)”。三是政府的涉農(nóng)資金未能全部存入涉農(nóng)銀行。四是農(nóng)村信用社支農(nóng)有限。農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融中占主導(dǎo)地位,雖然在一定程度上滿足了農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民發(fā)展經(jīng)濟(jì)的資金需要,較好地支持了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,但由于受自身經(jīng)營(yíng)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)體制、機(jī)制所限,其資金供給總量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)資金的需求,存在“農(nóng)信難為農(nóng)”的嚴(yán)重問(wèn)題。
            (二)信貸管理制度存在缺陷,農(nóng)民取得貸款難。一是為防范貸款風(fēng)險(xiǎn),農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村貸款規(guī)定較為苛刻的條件,大部分農(nóng)民貸款因提供不出相應(yīng)的質(zhì)押、抵押及不動(dòng)產(chǎn)等擔(dān)保而與農(nóng)貸失之交臂。二是農(nóng)村貸款期限、結(jié)構(gòu)、金額等方面設(shè)計(jì)與農(nóng)村資金需求特點(diǎn)不相適應(yīng)。三是現(xiàn)實(shí)的貸款產(chǎn)品金額偏小,期限較短,與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求不相適應(yīng)。四是浮動(dòng)貸款利率制度使農(nóng)民承載的壓力加大。實(shí)行浮動(dòng)利率制度后,農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融中處于壟斷地位,為追求利潤(rùn)最大化,對(duì)貸款一律實(shí)行上浮,在相當(dāng)程度上加重了農(nóng)戶的利息負(fù)擔(dān)。
            (三)農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境較差,金融生態(tài)斷裂。一是借款人逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生,制約了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸投入。二是農(nóng)村信用體系尚不完善,金融機(jī)構(gòu)考察其財(cái)務(wù)狀況和信貸條件較為困難,同時(shí)貸款需求總體缺少有效的擔(dān)保、抵押,使農(nóng)業(yè)地區(qū)需求量大、亟須支持的大額農(nóng)戶貸款、個(gè)體工商戶貸款、中小民營(yíng)企業(yè)貸款、小城鎮(zhèn)建設(shè)貸款、水利建設(shè)貸款等難以形成有效需求。三是農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)尚未建立,農(nóng)戶信用信息處于零散分布狀況。
            (四)民間借貸缺乏規(guī)范,金融風(fēng)險(xiǎn)加大。一是民間借貸良莠不齊,加大了農(nóng)民的負(fù)擔(dān)和農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)。由于對(duì)民間借貸缺乏有效的社會(huì)監(jiān)督和正確引導(dǎo),其風(fēng)險(xiǎn)、隱患日益凸現(xiàn),由此引發(fā)的經(jīng)濟(jì)糾紛呈上升態(tài)勢(shì),間接殃及社會(huì)穩(wěn)定。二是民間借貸不規(guī)范,無(wú)借據(jù)、合同,缺乏擔(dān)保,隱蔽性強(qiáng),給不法分子可乘之機(jī),坑蒙拐騙時(shí)有發(fā)生,甚至引發(fā)刑事案件;民間借貸利率一般遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同檔次金融機(jī)構(gòu)的貸款利率,風(fēng)險(xiǎn)集中,擾亂了正常的金融秩序。三是影響金融宏觀調(diào)控。民間借貸活動(dòng)在高利率的吸引下,易誘發(fā)大量資金以現(xiàn)金形式流出金融機(jī)構(gòu),加大資金“體外循環(huán)”,造成金融信息失真,干擾央行、銀監(jiān)部門(mén)對(duì)社會(huì)信貸總量的監(jiān)測(cè),民間信貸投向具有一定的趨利性、盲目性,資金流向與國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策不能吻合,使國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策落實(shí)效果不佳。
            (五)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展不平衡,農(nóng)業(yè)保障體系存在許多障礙。一是保險(xiǎn)深度和密度與全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度不相匹配。保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度是國(guó)際上通行衡量一個(gè)國(guó)家或地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)程度最主要的兩個(gè)標(biāo)志。9月末,全市保險(xiǎn)市場(chǎng)深度為1.12%,保險(xiǎn)密度為357元,與全省平均水平相比,保險(xiǎn)深度低了1.____年百分點(diǎn),保險(xiǎn)密度低了110元,同時(shí)與我市g(shù)dp增速同樣存在巨大差異,這就說(shuō)明我市保險(xiǎn)市場(chǎng)挖掘和開(kāi)拓尚不夠充分。二是地區(qū)、城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡。產(chǎn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)都主要集中在榆陽(yáng)、神木、府谷、靖邊、定邊等經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快的縣區(qū),南部六縣的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展較慢。三是產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和拓展需求進(jìn)一步加強(qiáng)。名家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品很多,但是發(fā)展的比較單一,險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)相對(duì)集中。農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種劃分及其保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)正在探索中,理賠及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制建立滯后,貼農(nóng)、為農(nóng)保險(xiǎn)制度不完善。四是社會(huì)的保險(xiǎn)意識(shí)有待進(jìn)一步提高。
            (六)中小企業(yè)信用擔(dān)保組織規(guī)模小,經(jīng)營(yíng)行為不規(guī)范。擔(dān)保機(jī)構(gòu)與協(xié)作銀行關(guān)系不順,行業(yè)自律以及監(jiān)管不到位,風(fēng)險(xiǎn)及補(bǔ)償機(jī)制尚不健全。
            (七)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)存在潛在隱患。____年,榆林市行業(yè)機(jī)構(gòu)案件上升,部分銀行機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需求,給銀行案件防控工作提出了新的挑戰(zhàn)。良好的司法環(huán)境和社會(huì)治安狀況、高效的案件偵破能力將成為維護(hù)金融安全和保障金融業(yè)健康發(fā)展至關(guān)重要的因素。
            四、改善農(nóng)村金融服務(wù),支持新農(nóng)村建設(shè)的政策建議。
            通過(guò)以上對(duì)當(dāng)前農(nóng)村金融需求與金融服務(wù)存在的主要矛盾和農(nóng)村金融服務(wù)體系中存在的主要問(wèn)題的闡述,我們不難發(fā)現(xiàn),農(nóng)村金融服務(wù)體系的完善和新農(nóng)村建設(shè)一樣,同樣是一個(gè)巨大的系統(tǒng)工程,需要從多方面著手才能加以完善。
            (一)加大對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的政策扶持力度,充分發(fā)揮農(nóng)村各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)合力作用。一是擴(kuò)大農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策支農(nóng)范圍,為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、生態(tài)環(huán)境建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)以及推動(dòng)農(nóng)業(yè)化進(jìn)程提供強(qiáng)有力的資金保障,強(qiáng)化其政策支農(nóng)職責(zé)。二是推動(dòng)農(nóng)村信用社改革。發(fā)揮農(nóng)村信用社支農(nóng)主力軍作用,完善農(nóng)戶小額信用貸款的治理,探索和推行大額貸款和聯(lián)戶擔(dān)保貸款,有重點(diǎn)地支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和專(zhuān)業(yè)戶、專(zhuān)業(yè)村的發(fā)展。三是鼓勵(lì)地方商業(yè)銀行開(kāi)展“公司+基地+農(nóng)戶”貸款和“訂單農(nóng)業(yè)”貸款,解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)對(duì)信貸資金的大規(guī)模需求。四是明確農(nóng)村所有金融機(jī)構(gòu)的法寶義務(wù),在保證資金安全的前提下,必須將一定比例的新增存款用于支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、民營(yíng)企業(yè)發(fā)展、助學(xué)和消費(fèi)。五是實(shí)現(xiàn)郵政儲(chǔ)蓄銀行資金“取之于農(nóng),用之于農(nóng)”的良性循環(huán),建立農(nóng)村資金反哺回流機(jī)制。
            (二)優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境,改善農(nóng)村金融運(yùn)行環(huán)境。一是政府部門(mén)要從建設(shè)社會(huì)主義和諧社會(huì)和社會(huì)主義新農(nóng)村的高度,重視農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境過(guò)度,積極轉(zhuǎn)變政府職能,努力營(yíng)造廉潔高效的政務(wù)環(huán)境和公正透明的司法環(huán)境,切實(shí)為金融機(jī)構(gòu)提供更好的服務(wù)。二是以農(nóng)村文化為載體,強(qiáng)化農(nóng)村信用制度建設(shè),建立健全農(nóng)戶及農(nóng)村個(gè)體二商戶信用信息庫(kù),為農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)控制提供依據(jù)。建立守信激勵(lì)機(jī)制和失信懲罰機(jī)制,營(yíng)造良好的信用環(huán)境。三是將農(nóng)村保險(xiǎn)體系納入農(nóng)村金融體系建設(shè)框架,積極鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)公司在農(nóng)村設(shè)立網(wǎng)點(diǎn),爭(zhēng)取成立地方性的政策性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司,為農(nóng)村種養(yǎng)等行業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù),建立完善的“三農(nóng)”保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。四是建立多主體、多形式的擔(dān)保機(jī)構(gòu),要針對(duì)農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)的實(shí)際情況,實(shí)施多種擔(dān)保方法切實(shí)解決農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)貸款擔(dān)保難的狀況。
            (三)增加大額貸款的投放,積極支持農(nóng)村種養(yǎng)大戶、工商戶和小企業(yè)的發(fā)展。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的投資也迅速增加,資金需求規(guī)劃也大大增加。小額貸款只能滿足小農(nóng)戶的簡(jiǎn)單再生產(chǎn)需求,無(wú)法滿足擴(kuò)大再生產(chǎn)需求。而擴(kuò)大再生產(chǎn)需求受到限制將制約和減緩農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民收入的增長(zhǎng)。
            農(nóng)村企業(yè)、種養(yǎng)大戶和個(gè)體工商戶是農(nóng)村最重要的經(jīng)濟(jì)引擎,他們有強(qiáng)烈的資金需求,并且資金需求規(guī)劃較大,但正規(guī)金融的信貸規(guī)模約束卻使得很多企業(yè)、種養(yǎng)大戶和工商戶為了發(fā)展生產(chǎn)不得不七拼八湊借錢(qián)。而很大一部分不能融入到充分資金的企業(yè)或農(nóng)戶則不得不延遲投資、壓縮生產(chǎn)規(guī)模,制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。增加對(duì)農(nóng)村種養(yǎng)大戶、工商戶和小企業(yè)大額貸款的投放,應(yīng)當(dāng)成為改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)的重點(diǎn)。
            (四)引導(dǎo)小額貸款公司這一新型農(nóng)村金融組織健康發(fā)展。一是明確小額貸款的監(jiān)督管理。針對(duì)業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)以及對(duì)公眾影響的不同,合理確定小額借款組織的市場(chǎng)收入條件。允許和鼓勵(lì)產(chǎn)品創(chuàng)新、自主開(kāi)發(fā)小額信貸產(chǎn)品,通過(guò)靈活多樣的信貸服務(wù)增強(qiáng)生存和發(fā)展能力。同時(shí),應(yīng)根據(jù)小額信貸組織的類(lèi)型、業(yè)務(wù)范圍以及風(fēng)險(xiǎn)大小等因素,設(shè)定不同的監(jiān)管原則。二是營(yíng)造良好政策環(huán)境。加緊制定相關(guān)的管理辦法及制度,將其納入法律制度的約束之內(nèi)。與此同時(shí),要為小額貸款組織的發(fā)展?fàn)I造良好的政策環(huán)境,為擴(kuò)大小額信貸組織融資來(lái)源提供更有利的環(huán)境,消除一些體制上或制度上的障礙。三是明確小額貸款公司的功能定位。小額貸款公司必須堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的方向,堅(jiān)定不移地在農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村這個(gè)大市場(chǎng)中找準(zhǔn)自己的位置,在服務(wù)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中求得自身發(fā)展和壯大。四是堅(jiān)持小額貸款公司和市場(chǎng)化動(dòng)作。要建立在市場(chǎng)商業(yè)化的基礎(chǔ)上,按照現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)的原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng),追尋資金可持續(xù)運(yùn)營(yíng)的成功模式。
            (五)大力開(kāi)展農(nóng)村金融創(chuàng)新,開(kāi)發(fā)真正適合新農(nóng)村建設(shè)的金融產(chǎn)品,努力改善為新農(nóng)村建設(shè)提供持續(xù)、高效的金融創(chuàng)新服務(wù)。創(chuàng)新包括:金融產(chǎn)品創(chuàng)新、貸款方式創(chuàng)新、擔(dān)保方式創(chuàng)新、服務(wù)方式創(chuàng)新等。目前,廣大農(nóng)村仍以農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)為主,但是今日農(nóng)戶正朝著現(xiàn)代新型農(nóng)民轉(zhuǎn)變,傳統(tǒng)的種養(yǎng)加工戶正向種養(yǎng)大戶、訂單農(nóng)業(yè)、進(jìn)城務(wù)工經(jīng)商農(nóng)戶和小型加工戶轉(zhuǎn)變。其經(jīng)營(yíng)范圍已滲透到農(nóng)產(chǎn)品加工、制造、運(yùn)輸、商品流通及各類(lèi)產(chǎn)業(yè)化等領(lǐng)域。隨之而來(lái),農(nóng)戶的資金需求也顯現(xiàn)出多元化。因此,要從培養(yǎng)新型農(nóng)民、發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、建設(shè)新農(nóng)村的角度,去創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。在繼續(xù)推行農(nóng)村小額貸款和聯(lián)戶擔(dān)保貸款的同時(shí),農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)不斷創(chuàng)新貸款方式,開(kāi)發(fā)出更靈活,更適應(yīng)農(nóng)民需要的貸款品種。比如:為加快培養(yǎng)新型農(nóng)民,可拓展教育類(lèi)、培訓(xùn)類(lèi)、創(chuàng)業(yè)類(lèi)貸款,幫助農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè);圍繞富裕起來(lái)的農(nóng)戶,可嘗試開(kāi)辦農(nóng)戶投資型、消費(fèi)型及住房類(lèi)貸款,以滿足農(nóng)民不同層次的資金需求,提升農(nóng)民生活質(zhì)量;對(duì)資金需求比較大的從事農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)農(nóng)戶,可嘗試推出大額聯(lián)保農(nóng)業(yè)貸款,水利設(shè)施改造、低洼地改造中長(zhǎng)期貸款,以支持優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品基地建設(shè)和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展,培植優(yōu)秀農(nóng)村民營(yíng)企業(yè),為新農(nóng)村建設(shè)提供更多更好的金融服務(wù)。
            金融市場(chǎng)實(shí)驗(yàn)報(bào)告篇十一
            崗位職責(zé):
            2、負(fù)責(zé)統(tǒng)籌規(guī)劃部門(mén)組織架構(gòu)和人才培養(yǎng),包括fof及代銷(xiāo)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè);。
            4、牽頭開(kāi)展二級(jí)市場(chǎng)策略研究,制定階段性重點(diǎn)產(chǎn)品策略;。
            5、打造公司二級(jí)市場(chǎng)fof品牌,樹(shù)立行業(yè)地位,豐富客戶資產(chǎn)配置品種;。
            6、組織開(kāi)展上游合作機(jī)構(gòu)(券商、基金、私募機(jī)構(gòu)等)資源拓展和維護(hù);。
            7、溝通協(xié)調(diào)相關(guān)部門(mén)和分支機(jī)構(gòu),做好代銷(xiāo)和fof產(chǎn)品的發(fā)行工作。
            任職要求:
            1、全日制研究生及以上學(xué)歷,金融、經(jīng)濟(jì)相關(guān)專(zhuān)業(yè);。
            4、有豐富的產(chǎn)品路演經(jīng)驗(yàn),具備較強(qiáng)的邏輯分析能力和表達(dá)能力;。
            5、具備良好的溝通協(xié)調(diào)能力、抗壓能力及團(tuán)隊(duì)管理能力。
            崗位職責(zé):
            1、負(fù)責(zé)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中的協(xié)助工作,具體包括:
            (2)中期:現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶、合同用印、其他資料用印、合同回收等工作;。
            (3)后期:數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、數(shù)據(jù)填報(bào)、客戶適當(dāng)性管理、客戶反洗錢(qián)調(diào)查、備案、結(jié)息、季度報(bào)告發(fā)送、其他貸后管理等工作。
            2、負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)經(jīng)理安排的其他協(xié)助工作。
            任職要求:
            1、教育背景:211本科及以上學(xué)歷,法律、經(jīng)濟(jì)金融、管理等專(zhuān)業(yè)優(yōu)先。;。
            2、知識(shí)背景:熟悉證券公司資管業(yè)務(wù)的各項(xiàng)規(guī)章制度;。
            4、能力特征:有責(zé)任心,工作主動(dòng)性強(qiáng),思維嚴(yán)謹(jǐn),做事細(xì)致,抗壓能力強(qiáng)。
            崗位職責(zé):。
            1、負(fù)責(zé)信用類(lèi)產(chǎn)品投資前、中、后調(diào)查、審核,出具審查意見(jiàn);。
            2、負(fù)責(zé)同業(yè)交易對(duì)手準(zhǔn)入、同業(yè)授信的審查、申報(bào)及年審;。
            3、對(duì)交易業(yè)務(wù)進(jìn)行事中審核,監(jiān)測(cè)授權(quán)、授信、風(fēng)險(xiǎn)限額等執(zhí)行情況,
            4、制定、完善金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)制度;。
            5、定期對(duì)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估,出具獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。
            任職資格:。
            1、全日制碩士研究生及以上學(xué)歷,理工類(lèi)。
            2、三年以上金融同業(yè)、資產(chǎn)管理或?qū)蛻艚?jīng)理相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn);。
            3、具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查分析能力,有一定的協(xié)調(diào)溝通能力;。
            4、工作責(zé)任心強(qiáng),具備良好的職業(yè)修養(yǎng)。
            金融市場(chǎng)實(shí)驗(yàn)報(bào)告篇十二
            1.一旦發(fā)生嚴(yán)重的通貨膨脹,銀行一般會(huì)大幅度()利率。
            a.降低。
            b.維持。
            c.提高。
            d.浮動(dòng)。
            選擇:c。
            2.以下不屬于基本金融工具的是()。
            a.商業(yè)票據(jù)。
            b.股指期貨。
            c.債券。
            d.股票。
            選擇:b。
            3.()是由于某種原因?qū)е碌慕鹑谑袌?chǎng)出現(xiàn)普遍性的支付困難和信用關(guān)系破裂。
            a.經(jīng)濟(jì)危機(jī)。
            b.通貨緊縮。
            d.通貨膨脹。
            選擇:c。
            4.在通貨膨脹期間,人們的儲(chǔ)蓄存款和所有以貨幣計(jì)算償付的債權(quán)的實(shí)際價(jià)值都會(huì)隨著物價(jià)的上漲而()。
            a.增加。
            b.減少。
            c.不變。
            d.增加或減少。
            選擇:b。
            5.市場(chǎng)利率下降時(shí),債券貼現(xiàn)率必然(),轉(zhuǎn)讓債券的收益率必然()。
            a.下降、下降。
            b.上升、上升。
            c.上升、下降。
            d.下降、上升。
            選擇:d。
            金融市場(chǎng)實(shí)驗(yàn)報(bào)告篇十三
            首先銀行要建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。銀行應(yīng)與企業(yè)加強(qiáng)交流,多了解企業(yè)的資金與經(jīng)營(yíng)狀況,詳細(xì)研判投資項(xiàng)目的可行性、可持續(xù)性以及資金的安全性,注重控制貸款的集中度風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)聯(lián)交易,降低銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。其次企業(yè)也應(yīng)從經(jīng)營(yíng)觀念與方式上進(jìn)行根本轉(zhuǎn)變,在融資與經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,堅(jiān)持實(shí)事求是的基本原則,注重提高自我約束力,切實(shí)控制好投資和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。再次園區(qū)管理部門(mén)也應(yīng)充分發(fā)揮職能優(yōu)勢(shì),利用好銀行的間接融資作用,宏觀調(diào)控優(yōu)化銀企關(guān)系,促進(jìn)銀行服務(wù)園區(qū)經(jīng)濟(jì)能力的不斷提升,讓金融體系成為金融資源的有效配置者和企業(yè)的監(jiān)督者,激勵(lì)金融市場(chǎng)發(fā)揮內(nèi)在活力,強(qiáng)化資本市場(chǎng)實(shí)力,促進(jìn)資本源頭的升級(jí)與活力,形成金融市場(chǎng)的集團(tuán)化效應(yīng),實(shí)現(xiàn)銀行與企業(yè)互惠雙贏。
            二、擴(kuò)寬貸款形式。
            首先是靈活放貸形式。積極發(fā)展使用新型貸款形式,做好宣傳引導(dǎo)工作,擴(kuò)大貼息貸款規(guī)模,建立適合園區(qū)企業(yè)的授信體制、政策和程序,使更多企業(yè)能夠在較短的時(shí)間里取得貸款支持。銀行對(duì)企業(yè)融資的管理應(yīng)區(qū)別對(duì)待,不能一刀切,要認(rèn)真解決企業(yè)貸款評(píng)估時(shí)間長(zhǎng)、手續(xù)繁雜、貸款周期短等問(wèn)題,為企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更多發(fā)展機(jī)遇,真正做到園區(qū)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)、銀行扶住的發(fā)展態(tài)勢(shì)。其次是貸款形式要依據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與時(shí)俱進(jìn)。應(yīng)大力扶持自主創(chuàng)新型高科技企業(yè)的發(fā)展,注重銀行放貸模式的創(chuàng)新,在綜合傳統(tǒng)信貸和風(fēng)險(xiǎn)投資互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上,以重項(xiàng)目質(zhì)量、重成長(zhǎng)潛力作為項(xiàng)目準(zhǔn)入理念,通過(guò)眼前與長(zhǎng)遠(yuǎn)相結(jié)合的模式開(kāi)展業(yè)務(wù),為企業(yè)量身定制多樣性、專(zhuān)業(yè)性的融資解決方案。
            三、發(fā)展直接融資。
            首先,應(yīng)充分調(diào)動(dòng)民間資本參與開(kāi)發(fā)建設(shè)的積極性。在政策允許范圍內(nèi)發(fā)展直接融資,活躍金融市場(chǎng),促進(jìn)投資種類(lèi)多樣化,合力開(kāi)發(fā)出業(yè)務(wù)交叉、捆綁銷(xiāo)售的金融產(chǎn)品和服務(wù),把證券、衍生工具、外匯產(chǎn)品、互惠基金及其他銀行業(yè)產(chǎn)品、貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品、黃金市場(chǎng)產(chǎn)品、公司可轉(zhuǎn)換權(quán)益等金融新產(chǎn)品作為銀企合作的新途徑,充分發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì),提高資金監(jiān)管和為企業(yè)服務(wù)的技術(shù)和能力,滿足企業(yè)未來(lái)的需求。其次要強(qiáng)化對(duì)直接融資的引導(dǎo),加快工業(yè)園區(qū)企業(yè)融資服務(wù)體系建設(shè)。合理規(guī)范民間投資和融資投向,通過(guò)培育孵化,將民間資金直接導(dǎo)入園區(qū)。構(gòu)建民間融資市場(chǎng)監(jiān)測(cè)機(jī)制,及時(shí)把握民間融資的總量規(guī)模和結(jié)構(gòu)變化,督促民間營(yíng)資規(guī)范、健康、適度發(fā)展,最大限度的發(fā)揮其作用。
            四、重視基金建設(shè)。
            投資基金建設(shè)是保障園區(qū)金融安全的重要因素,在諸多影響和制約企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的因素中,融資問(wèn)題首當(dāng)其沖。很多企業(yè)因?yàn)樽杂匈Y金不足,缺乏有效抵押擔(dān)保,許多依靠抱團(tuán)互保向銀行借款,而一旦一家公司因經(jīng)營(yíng)不善而蒙受損失,就會(huì)引發(fā)一系列的連鎖反應(yīng),造成較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此,必須要在企業(yè)、銀行之間建立起一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)分散補(bǔ)償機(jī)制,通過(guò)投資基金更好地平衡各方的利益沖突,從而降低金融風(fēng)險(xiǎn),為新興企業(yè)贏得更好融資環(huán)境和發(fā)展機(jī)會(huì)。目前,我國(guó)比較穩(wěn)固的基金組織有很多家,要積極打通園區(qū)與金融基金組織的溝通渠道,鼓勵(lì)金融界、企業(yè)界入園創(chuàng)建各種風(fēng)險(xiǎn)投資公司,同時(shí)針對(duì)高科技企業(yè)投入高、風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn),相關(guān)職能部門(mén)也應(yīng)積極爭(zhēng)取一部分資金建立自己園區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)投資基金,完善管理機(jī)制,促進(jìn)科技項(xiàng)目向現(xiàn)實(shí)成果的轉(zhuǎn)化步伐。
            五、加快國(guó)際融合。
            工業(yè)園區(qū)是國(guó)內(nèi)外企業(yè)的集聚地,國(guó)際化進(jìn)程加快是其自身發(fā)展的必然趨勢(shì)和目標(biāo)方向。園區(qū)銀行應(yīng)有計(jì)劃有步驟地推進(jìn)自身國(guó)際化的探索實(shí)踐,在經(jīng)營(yíng)運(yùn)行中積極融入創(chuàng)新元素,不斷尋求現(xiàn)行制度下的創(chuàng)新空間。另外,園區(qū)也應(yīng)不斷強(qiáng)化人才對(duì)金融市場(chǎng)體系國(guó)際化的基礎(chǔ)保障作用?,F(xiàn)代社會(huì)的競(jìng)爭(zhēng)主要是人才的競(jìng)爭(zhēng),只有精通國(guó)內(nèi)外有關(guān)法律制度、熟悉財(cái)務(wù)、金融業(yè)務(wù)的人員才能構(gòu)建園區(qū)一流的金融市場(chǎng)體系,也只有他們才能推進(jìn)與國(guó)際公司的更深層次合作。因此,為盡早實(shí)現(xiàn)園區(qū)經(jīng)濟(jì)與國(guó)際經(jīng)濟(jì)接軌,應(yīng)通過(guò)多種渠道加快人才培養(yǎng)步伐,為園區(qū)金融體系的建設(shè)儲(chǔ)備好智力資源庫(kù)。
            金融市場(chǎng)實(shí)驗(yàn)報(bào)告篇十四
            __市政府法制辦:
            自我局20__年11月成立以來(lái),在市委、政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下,我局行政執(zhí)法工作嚴(yán)格落實(shí)__行政執(zhí)法各項(xiàng)規(guī)定,以規(guī)范行政執(zhí)法程序、完善行政執(zhí)法體制機(jī)制、創(chuàng)新行政執(zhí)法方式、提高行政執(zhí)法能力、嚴(yán)格落實(shí)行政執(zhí)法責(zé)任制為著力點(diǎn),加強(qiáng)行政執(zhí)法隊(duì)伍建設(shè),做到嚴(yán)格、規(guī)范、公正、文明執(zhí)法,全面履行了法律法規(guī)賦予的職責(zé),不斷推進(jìn)市場(chǎng)監(jiān)管法治建設(shè)。對(duì)照《關(guān)于開(kāi)展行政執(zhí)法專(zhuān)項(xiàng)監(jiān)督檢查的工作的通知》的檢查要求,現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下:
            一、行政執(zhí)法基本情況。
            __市市場(chǎng)監(jiān)管局具有行政職權(quán)711項(xiàng),涉及法律法規(guī)規(guī)章269部,內(nèi)設(shè)科室22個(gè)(其中:法制和行政執(zhí)法部門(mén)共17個(gè),占總量的77.3%),下設(shè)6個(gè)稽查大隊(duì),四個(gè)分局各設(shè)立1個(gè)綜合稽查隊(duì)。承擔(dān)著食品安全、藥品醫(yī)療器械安全、特種設(shè)備安全、工業(yè)產(chǎn)品、商標(biāo)廣告、計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)等市場(chǎng)監(jiān)管的行政執(zhí)法工作。
            20__年共查辦市場(chǎng)監(jiān)管違法案件219件,收繳罰沒(méi)款320余萬(wàn)元。20__年截止5月30日,查辦市場(chǎng)監(jiān)管違法案件100件,收繳罰沒(méi)款余95余萬(wàn)元。移送公安1件。
            二、行政執(zhí)法相關(guān)規(guī)定貫徹的執(zhí)行情況。
            (一)行政執(zhí)法主體情況。自我局成立以來(lái),針對(duì)原三部門(mén)行政執(zhí)法人員持有不同的行政執(zhí)法證件的情況,為確保執(zhí)法主體合法有效,統(tǒng)一向市法制辦申辦行政執(zhí)法證件,舉辦了行政執(zhí)法人員換證法律培訓(xùn)班,邀請(qǐng)__法制辦法律專(zhuān)家進(jìn)行集中授課,404人通過(guò)考試取得行政執(zhí)法證件。今年已完成對(duì)持證執(zhí)法人員進(jìn)行全面清理和重新登記,29名執(zhí)法人員調(diào)離和退休原因人已不在我局的行政執(zhí)法崗位,正在收回行政執(zhí)法證件,辦理注銷(xiāo)手續(xù)。目前實(shí)有在崗持證從事行政執(zhí)法工作人員375人,無(wú)合同工、臨時(shí)工從事行政執(zhí)法工作問(wèn)題,無(wú)委托行政執(zhí)法的情況。
            (二)《__回族__行政程序規(guī)定》貫徹執(zhí)行情況。一是根據(jù)《__回族__行政程序規(guī)定》和國(guó)家工商、質(zhì)監(jiān)、食藥總局的行政處罰程序規(guī)定,結(jié)合基層執(zhí)法實(shí)際和我局機(jī)構(gòu)設(shè)置具體情況,制定印發(fā)了__市市場(chǎng)監(jiān)管《行政處罰程序暫行規(guī)定》、《聽(tīng)證規(guī)則》等內(nèi)部行政執(zhí)法制度;二是嚴(yán)格依照程序規(guī)定開(kāi)展行政執(zhí)法活動(dòng)。在行政執(zhí)法過(guò)程中,檢查時(shí)執(zhí)法人員主動(dòng)出示行政執(zhí)法證件,告知當(dāng)事人申請(qǐng)回避權(quán)利;對(duì)符合《__回族__行政程序規(guī)定》聽(tīng)證的案件,依法根據(jù)當(dāng)事人申請(qǐng)召開(kāi)了聽(tīng)證會(huì);在做出行政處罰前,告知當(dāng)事人做出處罰的依據(jù)事實(shí)、處罰的法律依據(jù)、處罰內(nèi)容和陳述申辯權(quán)利,充分提取當(dāng)事人的意見(jiàn)。程序的嚴(yán)格實(shí)施,確保我局行政處罰案件做到事實(shí)認(rèn)定清楚、證據(jù)充分、適用法律依據(jù)準(zhǔn)確、程序到位,案卷制作規(guī)范,文書(shū)使用齊全。目前無(wú)被行政復(fù)議、行政訴訟行政處罰案件。
            (三)《__回族__規(guī)范行政裁量權(quán)辦法》貫徹執(zhí)行情況。一是我局匯編了__工商局、質(zhì)監(jiān)局和食藥局的自由裁量權(quán)適用規(guī)則和裁量基準(zhǔn),將其作為裁量的依據(jù)。在行政執(zhí)法案件辦理中,規(guī)定行政執(zhí)法人員提交的案件處理意見(jiàn)中必須載明自由裁量權(quán)的依據(jù)。二是嚴(yán)格執(zhí)行行政處罰案件集體審理制度。按照《__市市場(chǎng)監(jiān)督管理局行政處罰案件審理暫行規(guī)定》,設(shè)立了行政處罰案件審理委員會(huì)。行政處罰案件審理委員會(huì)下設(shè)3個(gè)政處罰案件審理專(zhuān)委會(huì),在4分局設(shè)行政處罰案件審理分委會(huì)。實(shí)行所有的一般程序案件采取會(huì)議的形式進(jìn)行集體討論,重點(diǎn)對(duì)對(duì)違法事實(shí)、證據(jù)、執(zhí)法程序、法律適用、處罰種類(lèi)和幅度的自由裁量權(quán)適用等內(nèi)容進(jìn)行審議,形成審理意見(jiàn)。非經(jīng)集體討論的行政處罰案件不得作出行政處罰決定,保障了行政處罰的公正、公平,有效防止行政處罰不當(dāng)、畸輕畸重等顯失公平的情況的發(fā)生,杜絕行政執(zhí)法過(guò)程的“人情案”、“關(guān)系案”。審理機(jī)構(gòu)發(fā)揮的審理功能,有效的防止濫用職權(quán)、超越職權(quán)、違反法定程序執(zhí)法辦案的發(fā)生。確保行政處罰體現(xiàn)法律本意,公正執(zhí)法,維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益。
            (四)《__回族__重大行政執(zhí)法決策法制審核辦法》貫徹執(zhí)行情況。一是建立法制機(jī)構(gòu)案件核審制度,實(shí)行辦審分離。法制機(jī)構(gòu)從違法主體的認(rèn)定、違法行為是否涉嫌犯罪等8個(gè)方面進(jìn)行初審,核審?fù)ㄟ^(guò)后提交案件審理機(jī)構(gòu)進(jìn)行審理,有效發(fā)揮了法制機(jī)構(gòu)的行政執(zhí)法監(jiān)督作用。二是對(duì)規(guī)范性文件法制審核。今年已完成對(duì)《__市電梯安全管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》、《__市家庭過(guò)期藥品回收銷(xiāo)毀管理辦法(暫行)》及相關(guān)行政執(zhí)法制度的審核。三是建立法律顧問(wèn)制度,根據(jù)行政執(zhí)法工作的需要,聘請(qǐng)了__興業(yè)律師事務(wù)所的律師作為我局的法律顧問(wèn)。根據(jù)在職具有律師資格人員情況,向__司法廳申請(qǐng)?jiān)O(shè)立公職律師辦公室,已獲得批準(zhǔn),籌備工作正在推進(jìn)。聘請(qǐng)法律顧問(wèn)和設(shè)立公職律師辦公室為行政執(zhí)法有力的提供法律支撐,從行政執(zhí)法決策法制審核確保了我局重大行政執(zhí)法的公正、公平、合法、適當(dāng),促進(jìn)我局嚴(yán)格規(guī)范公正文明執(zhí)法。
            (五)《__回族__行政執(zhí)法工作與檢察監(jiān)督工作銜接若干規(guī)定》貫徹執(zhí)行情況。一是與__市中級(jí)人民法院、檢察院、公安局、環(huán)保局聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)司法聯(lián)動(dòng)機(jī)制的實(shí)施意見(jiàn)》,對(duì)辦理食品藥品案件的加強(qiáng)協(xié)作、案件會(huì)商、移送、監(jiān)督進(jìn)行了明確規(guī)定,統(tǒng)一執(zhí)法尺度,切實(shí)形成合力。二是在案件查辦中,嚴(yán)格執(zhí)行《行政執(zhí)法機(jī)關(guān)移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定》等有關(guān)規(guī)定,對(duì)符合移送的案件第一時(shí)間移送,無(wú)有案不移、以罰代刑的案件。三是充分利用“兩法銜接”信息平臺(tái),加強(qiáng)與檢察機(jī)關(guān)信息溝通。辦結(jié)的行政執(zhí)法案件及時(shí)錄入到“兩法銜接”信息平臺(tái),錄入的案件信息準(zhǔn)確、完整,信息平臺(tái)暢通,有效的與司法監(jiān)督銜接。四是對(duì)與市公安局環(huán)保分局安保大隊(duì)聯(lián)合辦案,加強(qiáng)合作形成合力。在食品案件查辦中邀請(qǐng)司法機(jī)關(guān)提前介入,引導(dǎo)執(zhí)法,強(qiáng)化監(jiān)督,提高行政執(zhí)法辦案效率和質(zhì)量,行政執(zhí)法與刑事司法銜接工作形成了的良好工作機(jī)制。
            (六)《__回族__行政處罰案卷文書(shū)評(píng)查標(biāo)準(zhǔn)及細(xì)則》及行政處罰公示等制度貫徹執(zhí)行情況。一是組織行政執(zhí)法人員認(rèn)真學(xué)習(xí)評(píng)查標(biāo)準(zhǔn)及細(xì)則,對(duì)照規(guī)定評(píng)查案件,倒逼執(zhí)法人員嚴(yán)格按照程序規(guī)定辦理案件,提高辦案質(zhì)量。二是每年定期組織案卷評(píng)查,組織召開(kāi)評(píng)查通報(bào)會(huì),通報(bào)會(huì)案卷評(píng)查結(jié)果。不定期組織專(zhuān)項(xiàng)檢查,通報(bào)檢查結(jié)果。三是公示行政處罰案件。20__年的行政處罰案件我局在媒體上進(jìn)行了統(tǒng)一公示。同時(shí)通過(guò)工商總局全國(guó)企業(yè)信用信息平臺(tái)、質(zhì)監(jiān)總局行政執(zhí)法信息平臺(tái)、__食藥局公示平臺(tái)、市政府行政處罰信息公示平臺(tái)進(jìn)行公示。在網(wǎng)站公開(kāi)了我局的711項(xiàng)行政職權(quán),行政執(zhí)法、行政處罰、行政強(qiáng)制等行政執(zhí)法的法律依據(jù)等內(nèi)容全部公開(kāi)。四是全面落實(shí)行政執(zhí)法責(zé)任制,認(rèn)真全面梳理我局行政執(zhí)法工作的法律法規(guī)規(guī)章依據(jù),在此基礎(chǔ)上明確執(zhí)法崗位和責(zé)任,重點(diǎn)是加強(qiáng)行政執(zhí)法過(guò)錯(cuò)責(zé)任追究,落實(shí)考評(píng)獎(jiǎng)懲。建立有權(quán)必有責(zé)、用權(quán)受監(jiān)督、侵權(quán)須賠償、違法必追究的執(zhí)法責(zé)任監(jiān)督機(jī)制。
            三、存在的問(wèn)題。
            (一)執(zhí)法力量與監(jiān)管任務(wù)不匹配。自我局成立以來(lái),通過(guò)全面的培訓(xùn),行政執(zhí)法隊(duì)伍的法治意識(shí)和執(zhí)法素質(zhì)有了一定的提高,但與全面深入推進(jìn)市場(chǎng)監(jiān)管還有一定的差距。監(jiān)管任務(wù)眾多、專(zhuān)業(yè)知識(shí)嚴(yán)重欠缺、專(zhuān)業(yè)性設(shè)備不配套、人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)遠(yuǎn)不能適應(yīng)當(dāng)前的市場(chǎng)監(jiān)管形勢(shì),尤其是分局、監(jiān)管所在特種設(shè)備、食品、藥品、保健食品、化妝品等方面的專(zhuān)業(yè)執(zhí)法人員嚴(yán)重不足。
            (二)行政執(zhí)法制度有待進(jìn)一步完善。市局三局合一后,直接面對(duì)三個(gè)__上級(jí)部門(mén),部門(mén)之間對(duì)行政行政執(zhí)法的要求存在差異,統(tǒng)一的行政執(zhí)法制度建設(shè)有待加強(qiáng)。如在行政處罰公示工作中存在多頭公示,公示的內(nèi)容、方式、途徑不盡相同,給行政執(zhí)法人員錄入增加了工作量。
            四、下一步打算。
            (一)切實(shí)加強(qiáng)執(zhí)法隊(duì)伍建設(shè)。結(jié)合機(jī)構(gòu)改革和市場(chǎng)監(jiān)管工作現(xiàn)狀,將人員力量科學(xué)地向執(zhí)法崗位傾斜,配齊配強(qiáng)相關(guān)特殊崗位的行政執(zhí)法業(yè)務(wù)人員,建立一支相對(duì)穩(wěn)定的高素質(zhì)執(zhí)法隊(duì)伍。同時(shí),必須把培訓(xùn)學(xué)習(xí)作為一項(xiàng)重要工作來(lái)抓,科學(xué)規(guī)劃全年業(yè)務(wù)培訓(xùn),做到執(zhí)法工作和學(xué)習(xí)培訓(xùn)兩不誤、雙促進(jìn),通過(guò)強(qiáng)化現(xiàn)崗執(zhí)法人員法律法規(guī)和業(yè)務(wù)能力的學(xué)習(xí)培訓(xùn),鍛造堅(jiān)強(qiáng)有力的、能適應(yīng)新形勢(shì)要求的行政執(zhí)法隊(duì)伍。
            (二)繼續(xù)完善執(zhí)法工作體系。一是進(jìn)一步建立和完善包括案審規(guī)則和行政執(zhí)法責(zé)任、執(zhí)法辦案公開(kāi)、案卷評(píng)查、行政執(zhí)法責(zé)任追究等配套制度,用制度規(guī)范執(zhí)法行為;二是規(guī)范執(zhí)法流程,加強(qiáng)執(zhí)法工作信息化建設(shè)。對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查、立案、調(diào)查、審理、行政處罰等環(huán)節(jié)按要求實(shí)行程序化運(yùn)作、網(wǎng)絡(luò)化公開(kāi)運(yùn)行;三是加強(qiáng)執(zhí)法工作督查督辦,運(yùn)用科學(xué)的方法和有效的手段對(duì)各項(xiàng)重點(diǎn)執(zhí)法工作落實(shí)情況實(shí)施日?;讲槎睫k,提升執(zhí)法效能。
            __市市場(chǎng)監(jiān)督管理局。
            20__年__月__日。
            金融市場(chǎng)實(shí)驗(yàn)報(bào)告篇十五
            金融業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的作用越來(lái)越重要。大力發(fā)展金融業(yè),是促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)更好更快發(fā)展的重要保障。今年上半年,我們組織部分政協(xié)委員,對(duì)我市金融業(yè)發(fā)展情況進(jìn)行調(diào)研。在市政協(xié)副主席儲(chǔ)昭平的帶領(lǐng)下,調(diào)研組聽(tīng)取了有關(guān)部門(mén)的情況通報(bào),先后召開(kāi)了金融界人士座談會(huì)、企業(yè)家座談會(huì)、金融專(zhuān)家座談會(huì),并實(shí)地走訪了有關(guān)金融機(jī)構(gòu),了解我市金融業(yè)發(fā)展取得的成績(jī),查找存在的問(wèn)題和不足,積極提出加快發(fā)展的建議?,F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下:
            一、我市金融業(yè)發(fā)展的基本情況。
            1、金融工作明顯加強(qiáng)。
            市委、市政府高度重視金融工作,出臺(tái)了《關(guān)于印發(fā)合肥市加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的若干政策(試行)》、《關(guān)于推進(jìn)中小企業(yè)振興計(jì)劃、解決企業(yè)流動(dòng)資金問(wèn)題的若干政策》等政策措施,激發(fā)和調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性和主動(dòng)性,引導(dǎo)和支持金融企業(yè)做大做強(qiáng)。建立了與金融監(jiān)管部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)機(jī)制,定期召開(kāi)會(huì)議,研究分析形勢(shì),協(xié)調(diào)解決問(wèn)題。銀政企溝通機(jī)制更加暢通、更加密切,金融與地方經(jīng)濟(jì)互動(dòng)融合、互相促進(jìn)的局面進(jìn)一步形成。今年3月,我市成立了金融工作辦公室,其主要職責(zé)是協(xié)調(diào)駐肥金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和駐肥金融機(jī)構(gòu)與地方政府之間的關(guān)系,落實(shí)中央金融政策,推薦公司上市,協(xié)同有關(guān)部門(mén)推進(jìn)金融體制改革。金融工作辦公室的成立及其職能的發(fā)揮,必將對(duì)我市金融業(yè)的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展起到有力的促進(jìn)作用。
            2、金融總量迅速壯大。
            調(diào)研中了解到,近年來(lái)我市金融機(jī)構(gòu)存貸款余額增長(zhǎng)迅速。截至末,全市金融機(jī)構(gòu)本外幣存、貸款余額分別為2752.7億元和2678.7億元。4月末,我市金融機(jī)構(gòu)本外幣存、貸款余額分別為3416.51億元和3098.1億元,同比分別增長(zhǎng)35.5%和36.5%,創(chuàng)歷史新高。資本市場(chǎng)融資力度加大。全市17家上市公司發(fā)行股票19只,從資本市場(chǎng)募集資金83億元。9月以來(lái),市建投集團(tuán)、海恒集團(tuán)共發(fā)行企業(yè)債37億元,市國(guó)資公司申請(qǐng)發(fā)行10億元企業(yè)債正在辦理股權(quán)質(zhì)押登記手續(xù),另有40億元企業(yè)債的發(fā)行正在申請(qǐng)之中。信托租賃典當(dāng)融資及小額貸款迅速發(fā)展。興泰租賃累計(jì)向全市200戶中小企業(yè)提供17億元租賃融資,興泰信托新增信托規(guī)模43.94億元。全市典當(dāng)總額22.54億元,年末典當(dāng)余額5.74億元。小額貸款公司自去年試點(diǎn)以來(lái),已放貸1.44億元。
            3、金融體系不斷完善。
            目前,全市有政策性銀行2家,國(guó)有控股商業(yè)銀行6家,股份制銀行6家,外資銀行1家,地方銀行2家,農(nóng)村合作銀行2家,村鎮(zhèn)銀行1家,進(jìn)出口銀行、華夏銀行、恒豐銀行、匯豐銀行正在或準(zhǔn)備來(lái)我市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。我市證券期貨保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅速,服務(wù)體系逐步完善,目前我市有證券公司總部2家,證券公司營(yíng)業(yè)部29家,期貨公司總部3家,期貨公司營(yíng)業(yè)部7家,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)37家。同時(shí),其他類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)不斷豐富,安徽興泰租賃業(yè)務(wù)規(guī)模逐步擴(kuò)大,江淮集團(tuán)與民生銀行合資的汽車(chē)金融公司正在積極籌建,小額貸款公司發(fā)展迅速。由此可見(jiàn),經(jīng)過(guò)最近幾年的發(fā)展,我市已經(jīng)基本形成以國(guó)有商業(yè)銀行為主體、多種金融機(jī)構(gòu)并存的多元金融體系。
            4、銀政企合作成績(jī)顯著。
            調(diào)研中我們感到,面對(duì)當(dāng)前激烈的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì),我市金融業(yè)雖然有了長(zhǎng)足的發(fā)展,但還存在著一些問(wèn)題和不足,還有很大的發(fā)展空間,是機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存。
            ——金融總量相對(duì)偏小,結(jié)構(gòu)不盡合理。突出表現(xiàn)在資本市場(chǎng)融資規(guī)模有限,據(jù)市金融辦負(fù)責(zé)同志介紹,目前我市上市公司只有17家,同樣處于中部的武漢市有34家,長(zhǎng)沙市有30家。從上市公司的融資能力來(lái)看,武漢市34家上市公司從資本市場(chǎng)籌集的資金約是我市的5倍,江蘇省江陰市14家上市公司籌集的資金約是我市的2.5倍。如果與東部城市杭州、南京等相比,我市差距更大。有關(guān)專(zhuān)家認(rèn)為,金融資產(chǎn)總量偏小,尤其是資本市場(chǎng)規(guī)模偏小,是我市金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)的主要表現(xiàn),說(shuō)明我市金融業(yè)還不能滿足合肥經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展的需要。
            從金融結(jié)構(gòu)來(lái)看,目前,銀行業(yè)是我市金融業(yè)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),而證券、保險(xiǎn)、創(chuàng)業(yè)投資等產(chǎn)業(yè)相對(duì)滯后或發(fā)展不夠充分,因此,加快我市保險(xiǎn)、證券、信托等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度,加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新,進(jìn)一步優(yōu)化金融結(jié)構(gòu),對(duì)于合肥的跨躍式發(fā)展具有十分重要的意義。
            ——中小企業(yè)融資難仍然存在,金融服務(wù)“三農(nóng)”還有差距。金融界一些同志認(rèn)為,出于對(duì)資金安全、中小企業(yè)信用度以及銀行經(jīng)營(yíng)成本等因素的考慮,一些銀行為中小企業(yè)提供貸款的積極性不高,這也是全國(guó)乃至世界的共同難題。參加調(diào)研座談的中小企業(yè)界人士更是反映強(qiáng)烈,不少企業(yè)家提出,即使企業(yè)產(chǎn)品市場(chǎng)前景良好,企業(yè)利潤(rùn)也比較樂(lè)觀,但由于缺少有效的資產(chǎn)抵押難以獲得銀行貸款,從而限制了企業(yè)的快速擴(kuò)張。有企業(yè)家以自己的切身經(jīng)歷,列舉了獲得貸款難、銀行服務(wù)僵化等現(xiàn)象,表達(dá)了他們?cè)诮?jīng)營(yíng)企業(yè)當(dāng)中面臨著資金方面的無(wú)奈。
            改善農(nóng)村金融服務(wù)是當(dāng)前的一大難題,主要表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村的覆蓋率低,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)包袱沉重,金融服務(wù)單一與需求多樣化的矛盾突出,金融工作在服務(wù)“三農(nóng)”方面還任重而道遠(yuǎn)。
            ——信用體系不完善,民間融資不規(guī)范。金融的健康發(fā)展離不開(kāi)好的生態(tài)環(huán)境。目前,金融生態(tài)環(huán)境的不完善主要表現(xiàn)是信用體系建設(shè)滯后,社會(huì)信用體系的各個(gè)環(huán)節(jié)相互整合不夠,社會(huì)信用信息廣泛分布于多個(gè)部門(mén)和機(jī)構(gòu)中,尚未建成統(tǒng)一的信息處理和查詢系統(tǒng),沒(méi)有做到資源共享,使得一些企業(yè)和個(gè)人失信現(xiàn)象嚴(yán)重,甚至是有些中介機(jī)構(gòu)為謀取利益,出具虛假資產(chǎn)報(bào)告,導(dǎo)致金融資源配置結(jié)構(gòu)扭曲。
            另外,民間融資的不規(guī)范對(duì)金融穩(wěn)定構(gòu)成了較大的威脅,是對(duì)正規(guī)金融業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn),是惡化金融生態(tài)環(huán)境的重要因素。民間融資的活躍,可以彌補(bǔ)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)不足、緩解資金供需矛盾,有著一定的積極意義。但民間融資因其自發(fā)性、信息不對(duì)稱(chēng)以及一些行業(yè)高利潤(rùn)的誘惑,極易導(dǎo)致民間資金流向國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策限制行業(yè),削弱宏觀調(diào)控的效果。而且,民間借貸游離于金融監(jiān)管范圍之外,加上參與人數(shù)多,涉及范圍廣,操作方式簡(jiǎn)單,容易引發(fā)債權(quán)債務(wù)糾紛甚至是滋生違法行為,危害金融安全和社會(huì)穩(wěn)定,亟待加以規(guī)范引導(dǎo)。
            三、對(duì)加快我市金融業(yè)發(fā)展的建議。
            加快發(fā)展金融業(yè),對(duì)于推進(jìn)我市跨躍式發(fā)展和率先實(shí)現(xiàn)中部崛起具有十分重要的意義。為此,我們建議重點(diǎn)抓好以下幾項(xiàng)工作:。
            1、強(qiáng)化金融意識(shí),提高金融工作領(lǐng)導(dǎo)能力。
            調(diào)研中大家認(rèn)為,市委、市政府領(lǐng)導(dǎo)對(duì)于金融工作是高度重視的,我市也不缺少金融工作的專(zhuān)門(mén)人才,但一些部門(mén)和地方的同志還沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)到發(fā)展金融的重要意義,甚至還存在著一些不正確的看法。因此,各級(jí)各部門(mén)要切實(shí)轉(zhuǎn)變“金融是條條的,是市場(chǎng)的,地方政府難有作為”的模糊認(rèn)識(shí),積極探索金融發(fā)展規(guī)律,提高對(duì)金融工作的領(lǐng)導(dǎo)能力。進(jìn)一步發(fā)揮市金融辦的積極作用,加強(qiáng)與金融監(jiān)管部門(mén)的溝通,密切與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系和合作,建立健全與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)絡(luò)協(xié)調(diào)機(jī)制,積極促進(jìn)銀企對(duì)接。根據(jù)國(guó)家金融產(chǎn)業(yè)政策,結(jié)合我市發(fā)展實(shí)際,研究制定具有合肥特色的政策措施。廣泛宣傳金融法規(guī),有計(jì)劃地對(duì)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和廣大干部開(kāi)展金融知識(shí)培訓(xùn),提高全社會(huì)的金融意識(shí),掌握利用金融為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的本領(lǐng)。
            2、完善金融體系,打造區(qū)域金融中心。
            我市區(qū)位優(yōu)勢(shì)明顯,參與長(zhǎng)三角區(qū)域分工和合作大有可為。當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期,我們要準(zhǔn)確把握國(guó)內(nèi)外金融業(yè)發(fā)展的趨勢(shì),認(rèn)真研究和領(lǐng)會(huì)中央關(guān)于發(fā)展金融業(yè)的一系列決策和部署,尤其要利用好上海建設(shè)國(guó)際金融中心的契機(jī),全面規(guī)劃合肥區(qū)域金融中心和國(guó)際金融后臺(tái)服務(wù)基地、金融產(chǎn)業(yè)園、資本要素大市場(chǎng)等一攬子事宜。要進(jìn)一步完善政策環(huán)境,采取切實(shí)的辦法,吸引更多的國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)來(lái)我市設(shè)立機(jī)構(gòu),支持和引導(dǎo)地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展壯大,進(jìn)一步豐富和活躍我市金融市場(chǎng),營(yíng)造功能齊全、競(jìng)爭(zhēng)充分的現(xiàn)代金融組織體系,使我市成為名副其實(shí)的資金洼地。要大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型金融機(jī)構(gòu),全面探索金融創(chuàng)新。要大力引進(jìn)國(guó)內(nèi)外會(huì)計(jì)、律師、評(píng)估等與金融核心業(yè)務(wù)密切相關(guān)的各類(lèi)中介服務(wù)機(jī)構(gòu),發(fā)展一批講誠(chéng)信、有實(shí)力的資信評(píng)估公司、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所和資產(chǎn)評(píng)估公司,為金融業(yè)的快速發(fā)展提供配套服務(wù)。
            3、加大信貸投放,大力發(fā)展資本市場(chǎng),做大金融資源總量。
            抓住國(guó)家當(dāng)前執(zhí)行適度寬松貨幣政策的有利時(shí)機(jī),鼓勵(lì)銀行積極爭(zhēng)取貸款額度,增加貸款投放,增強(qiáng)對(duì)合肥經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的支持力度。運(yùn)用并購(gòu)貸款和銀團(tuán)貸款等金融方式,加大對(duì)我市基礎(chǔ)設(shè)施、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重大項(xiàng)目建設(shè)的支持力度。加強(qiáng)銀企對(duì)接,把銀行關(guān)注度高的項(xiàng)目和涉及地方發(fā)展及民生的項(xiàng)目統(tǒng)籌安排,打包向銀行推薦。鼓勵(lì)政策性銀行對(duì)自主創(chuàng)新企業(yè)的扶持力度,鼓勵(lì)商業(yè)銀行加大對(duì)高新技術(shù)企業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)的信貸扶持力度。
            加強(qiáng)對(duì)企業(yè)上市工作的組織領(lǐng)導(dǎo),努力形成各部門(mén)協(xié)調(diào)推進(jìn)的工作機(jī)制。認(rèn)真研究國(guó)家關(guān)于穩(wěn)步發(fā)展主板市場(chǎng)、壯大發(fā)展中小板市場(chǎng)、加快推出創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)、拓展非上市公司代辦股份轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)的各項(xiàng)規(guī)定,制定和完善鼓勵(lì)企業(yè)上市的相關(guān)政策,加快企業(yè)股份制改造和上市前期準(zhǔn)備步伐,盡快形成一批上市企業(yè)梯隊(duì)乃至上市企業(yè)的“合肥板塊”。推動(dòng)上市公司通過(guò)增發(fā)、配股等方式進(jìn)行再融資,拓寬企業(yè)直接融資渠道。加大債券發(fā)行力度,鼓勵(lì)符合條件的企業(yè)發(fā)行公司債、企業(yè)債、短期融資券以及中期票據(jù),爭(zhēng)取發(fā)行中小企業(yè)集合債。采取兼并重組等方式,深化與上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所的戰(zhàn)略合作,推進(jìn)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)發(fā)展,完善產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)功能。設(shè)立政府創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金,積極發(fā)展創(chuàng)業(yè)及私募等股權(quán)投資基金。研究發(fā)揮期貨市場(chǎng)功能,積極推動(dòng)融資租賃和信托業(yè)務(wù)發(fā)展。培育和發(fā)展有信譽(yù)、有品牌、有規(guī)模的中介機(jī)構(gòu),為企業(yè)上市和發(fā)行債券提供服務(wù)。
            4、推進(jìn)金融創(chuàng)新,切實(shí)解決中小企業(yè)融資難。
            中小企業(yè)的發(fā)展壯大,對(duì)于我市經(jīng)濟(jì)全局具有舉足輕重的作用。要高度重視并制定相關(guān)的政策措施,鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)和改善對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)工作。加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)融資的政策引導(dǎo),對(duì)為中小企業(yè)提供貸款的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨(dú)的業(yè)績(jī)考核。制定中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度,完善中小企業(yè)融資信用擔(dān)保體系建設(shè),加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力,以調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小企業(yè)的積極性。支持銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展中小企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新,鼓勵(lì)商業(yè)銀行對(duì)有擔(dān)保的中小企業(yè)貸款簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程,并給予一定的利率優(yōu)惠。鼓勵(lì)銀行建立中小企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu),認(rèn)真做好中小企業(yè)信貸資金需求調(diào)研,加大信貸投放力度,切實(shí)解決中小企業(yè)發(fā)展的資金瓶頸。
            5、加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù),促進(jìn)金融與社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)相適應(yīng)。
            建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村,離不開(kāi)金融服務(wù)業(yè)的強(qiáng)力支持。因此,要進(jìn)一步健全農(nóng)村金融體系,不斷豐富農(nóng)村金融資源,以優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù),促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。鼓勵(lì)和支持金融機(jī)構(gòu)完善縣域業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn),提高服務(wù)質(zhì)量。制定和完善相關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)措施,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)熱心服務(wù)“三農(nóng)”,力爭(zhēng)縣域新增貸款主要用于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)。發(fā)揮合肥農(nóng)村科技商業(yè)銀行的重要作用,支持其在農(nóng)村地區(qū)開(kāi)展各項(xiàng)金融業(yè)務(wù),探索和創(chuàng)新農(nóng)村小額信貸服務(wù)的新模式,使其更多的資金用于支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)。抓住銀監(jiān)會(huì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大試點(diǎn)的契機(jī),積極推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作,加快發(fā)展互助性小額貸款公司和合作型擔(dān)保機(jī)構(gòu),努力構(gòu)建市場(chǎng)主體多元、布局合理、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、規(guī)模適度、功能齊全的農(nóng)村金融服務(wù)體系。發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),總結(jié)和推廣長(zhǎng)豐縣草莓種植基地開(kāi)展的“信貸+保險(xiǎn)”試點(diǎn)工作,提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。
            6、加強(qiáng)信用體系建設(shè),不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。
            金融業(yè)的健康快速發(fā)展,需要良好信用環(huán)境的有力支撐。為此,要高度重視社會(huì)誠(chéng)信的宣傳和教育,完善守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制,營(yíng)造誠(chéng)信文化,扎實(shí)推進(jìn)“信用合肥”建設(shè)。加快聯(lián)合征信體系建設(shè)步伐,改變目前各自為戰(zhàn)的局面,依托人民銀行信貸征信系統(tǒng),擴(kuò)大工商、稅務(wù)、法院等部門(mén)的信息采集面,逐步統(tǒng)一工商、稅務(wù)、銀行等部門(mén)信用信息,實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互享。建立多部門(mén)工作協(xié)調(diào)機(jī)制,司法機(jī)關(guān)要積極協(xié)助金融機(jī)構(gòu)做好司法收貸工作,嚴(yán)厲打擊逃廢債務(wù)等不法行為,幫助金融機(jī)構(gòu)維護(hù)金融債權(quán),穩(wěn)定地方金融秩序。成立全市擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì),建立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管聯(lián)系會(huì)議,開(kāi)展擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí),規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行、中小企業(yè)的業(yè)務(wù)合作,為擔(dān)保機(jī)構(gòu)創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境??傊?,要借助信用約束機(jī)制,創(chuàng)造誠(chéng)實(shí)守信、公平有序的金融市場(chǎng)環(huán)境,為金融業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)拓展打下堅(jiān)實(shí)的信用基礎(chǔ)。
            金融市場(chǎng)實(shí)驗(yàn)報(bào)告篇十六
            林甸縣衛(wèi)健局:
            根據(jù)省衛(wèi)生健康委、省網(wǎng)信辦等8部門(mén)《關(guān)于開(kāi)展醫(yī)療亂象專(zhuān)項(xiàng)整治活動(dòng)的通知》(黑衛(wèi)醫(yī)發(fā)〔20__〕26號(hào))精神,為打擊和整治醫(yī)療詐騙、虛假宣傳、亂收費(fèi)、騙保等醫(yī)療亂象,凈化我縣醫(yī)療行業(yè)環(huán)境,促進(jìn)醫(yī)療行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展,切實(shí)維護(hù)人民群眾健康權(quán)益,現(xiàn)對(duì)本診所進(jìn)行自查自糾,自查結(jié)果如下:
            一.應(yīng)查的主要問(wèn)題:
            1.嚴(yán)厲打擊各種違法違規(guī)職業(yè)行為。
            4.嚴(yán)厲打擊使用非衛(wèi)生技術(shù)人員從事醫(yī)療衛(wèi)生技術(shù)工作行為。
            5.依法依規(guī)查處出具虛假證明文件行為。
            6.嚴(yán)厲打擊制售假藥及藥品采購(gòu)、銷(xiāo)售、庫(kù)存管理混亂等行為。
            7.查處以醫(yī)療名義推廣銷(xiāo)售所謂“保健”相關(guān)用品等違法違規(guī)行為。
            9.嚴(yán)厲打擊醫(yī)療機(jī)構(gòu)校驗(yàn)過(guò)程中的違法行為。
            10.嚴(yán)肅處理違反“看病不求人”相關(guān)規(guī)定的行為。
            二.存在的主要問(wèn)題:
            我門(mén)診在自查過(guò)程中未發(fā)現(xiàn)主要問(wèn)題的錯(cuò)誤行為。
            三.整改問(wèn)題的主要措施:
            提高思想認(rèn)識(shí),加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。整治醫(yī)療亂象是規(guī)范醫(yī)療行為、提升醫(yī)療質(zhì)量、排除醫(yī)療隱患的有效方法,是促進(jìn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的重要推動(dòng)力,建立協(xié)同機(jī)制,落實(shí)職責(zé)要求。各相關(guān)部門(mén)要按照職責(zé)分工各司其職、相互協(xié)作、協(xié)同監(jiān)管、依法履職,統(tǒng)籌發(fā)揮職能作用,形成工作合力,開(kāi)展好醫(yī)療亂象整治行動(dòng),對(duì)涉及其他部門(mén)職責(zé)的案件線索,要及時(shí)移送相應(yīng)部門(mén);對(duì)涉嫌違法犯罪的案件線索,要及時(shí)依法移送公安機(jī)關(guān)。
            ___衛(wèi)生健康局:
            為加強(qiáng)我院亂象專(zhuān)項(xiàng)整治活動(dòng),根據(jù)__、__、__、__、__、__、聯(lián)合印發(fā)《__醫(yī)療亂象專(zhuān)項(xiàng)整治行動(dòng)實(shí)施方案》的要求,20__年6月份我院針對(duì)本單位及下設(shè)糾,現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下:
            一、應(yīng)查的主要問(wèn)題。
            1、嚴(yán)厲打擊各類(lèi)違法違規(guī)職業(yè)行為;2、嚴(yán)厲打擊醫(yī)療騙保行為;。
            3、嚴(yán)厲查處發(fā)布違法醫(yī)療廣告和虛假信息的行為;。
            4、堅(jiān)決查處不規(guī)范收費(fèi),亂收費(fèi),誘導(dǎo)消費(fèi)和過(guò)度診療的行為。
            二、存在的主要問(wèn)題。
            我院在自查時(shí)并未發(fā)現(xiàn)主要問(wèn)題的錯(cuò)誤行為。
            三、整改問(wèn)題的主要措施。
            加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管,加強(qiáng)對(duì)醫(yī)院成員的教育培訓(xùn),舉辦培訓(xùn)班,重點(diǎn)進(jìn)行政治理論、醫(yī)院管理、行風(fēng)建設(shè)以及紀(jì)律法制等內(nèi)容的培訓(xùn),切實(shí)提高醫(yī)院工作人員的政治素質(zhì)、管理水平和工作能力。
            努力侯建和諧的醫(yī)患關(guān)系,加強(qiáng)醫(yī)患溝通,健全完善各項(xiàng)告知制度,暢通投訴舉報(bào)渠道,認(rèn)真辦理患者投訴,繼續(xù)扎實(shí)開(kāi)展平安醫(yī)院建設(shè),加強(qiáng)醫(yī)院治安綜合治理,構(gòu)建和諧醫(yī)療環(huán)境,維護(hù)正常醫(yī)療秩序,促進(jìn)醫(yī)患和諧。
            ____衛(wèi)生院。
            金融市場(chǎng)實(shí)驗(yàn)報(bào)告篇十七
            根據(jù)岳銀發(fā)(xx)25號(hào)《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行關(guān)于開(kāi)展金融統(tǒng)計(jì)大檢查的通知的通知》要求,縣聯(lián)社立即組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí),深刻領(lǐng)會(huì)文件精神,并對(duì)照統(tǒng)計(jì)檢查內(nèi)容進(jìn)行了自查,現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下:
            通過(guò)對(duì)xx年末和xx年一、二季度末上報(bào)縣人民銀行(及市農(nóng)金體改辦)科目統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的自我檢查,認(rèn)為上報(bào)數(shù)據(jù)真實(shí)完整。沒(méi)有發(fā)現(xiàn)下列統(tǒng)計(jì)違法行為。
            1、未虛報(bào)、瞞報(bào)、偽造、篡改金融統(tǒng)計(jì)資料,更沒(méi)有違反統(tǒng)計(jì)法規(guī)和工作程序編造統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的行為。
            2、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與原始統(tǒng)計(jì)記錄,統(tǒng)計(jì)臺(tái)賬、統(tǒng)計(jì)報(bào)表以及與統(tǒng)計(jì)有關(guān)的其他資料核對(duì)基本一至,數(shù)據(jù)差異不大。
            3、未利用常規(guī)的業(yè)務(wù)操作虛增,虛減原始統(tǒng)計(jì)記錄或與統(tǒng)計(jì)有關(guān)的其他原始資料行為。
            4、未強(qiáng)迫或授意基層信用社和基層社統(tǒng)計(jì)人員在統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)上弄虛作假。
            1、認(rèn)真貫徹《統(tǒng)計(jì)法》、《金融規(guī)定》等法律、法規(guī)。
            2、貫徹執(zhí)行中國(guó)人民銀行制定的金融統(tǒng)計(jì)制度及有關(guān)管理辦法,并接受人民銀行的監(jiān)督、檢查。
            3、及時(shí)收集、匯總、編制、管理本系統(tǒng)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和報(bào)表。
            4、依法向人民銀行報(bào)送統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表、統(tǒng)計(jì)資料。
            5、按時(shí)、按質(zhì)、按量完成人民銀行布置的各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)調(diào)查工作。
            1、統(tǒng)計(jì)崗位設(shè)置及人員配備情況。
            聯(lián)社金融統(tǒng)計(jì)工作主要由計(jì)劃信貸股負(fù)責(zé),計(jì)劃信貸股配備專(zhuān)職統(tǒng)計(jì)員一名,各基層信用社的統(tǒng)計(jì)工作基本上是由信用社主辦會(huì)計(jì)、內(nèi)勤主任或信貸會(huì)計(jì)兼任,未配專(zhuān)職統(tǒng)計(jì)人員。
            2、統(tǒng)計(jì)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)狀況。
            聯(lián)社對(duì)統(tǒng)計(jì)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)一般是利用舉辦會(huì)計(jì),信貸培訓(xùn)班時(shí),對(duì)統(tǒng)計(jì)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),今年統(tǒng)計(jì)局要求統(tǒng)計(jì)人員必須持證上崗,聯(lián)社以縣統(tǒng)計(jì)局關(guān)于開(kāi)展統(tǒng)計(jì)普法、統(tǒng)計(jì)執(zhí)法培訓(xùn)工作為契機(jī),組織全縣基層信用社統(tǒng)計(jì)人員學(xué)習(xí)了《統(tǒng)計(jì)法》、《統(tǒng)計(jì)法實(shí)施細(xì)則》、《安徽省統(tǒng)計(jì)管理監(jiān)督條例》及相關(guān)法律、法規(guī),并進(jìn)行了統(tǒng)一考試,使他們進(jìn)一步增強(qiáng)了統(tǒng)計(jì)意識(shí),提高了統(tǒng)計(jì)人員素質(zhì),對(duì)統(tǒng)計(jì)工作的開(kāi)展起到了積極作用。
            3、日常報(bào)表操作情況。
            聯(lián)社向縣人民銀行報(bào)送的報(bào)表主要有:現(xiàn)金統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目月報(bào)表(表號(hào)905)、各項(xiàng)貸款累放、累放統(tǒng)計(jì)月報(bào)表(表號(hào)604)信貸資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)月報(bào)表(903表)、信貸資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)季報(bào)表(611表);其中604表、903表是根據(jù)聯(lián)社業(yè)務(wù)狀況全轄匯總表來(lái)統(tǒng)計(jì)的.,905現(xiàn)金項(xiàng)目月報(bào)表是每月由各基層社上報(bào)數(shù)據(jù)匯總而來(lái)的,611季報(bào)表是每季由各基層社,上報(bào)數(shù)據(jù)匯總而來(lái)。由于季報(bào)表中的貸款投向分類(lèi)比較細(xì)化,與會(huì)計(jì)科目分類(lèi)很不一至,而基層社上報(bào)數(shù)據(jù)又不準(zhǔn)確,所以貸款投向數(shù)據(jù)在統(tǒng)計(jì)時(shí)存在一些估報(bào)現(xiàn)象。
            (一)存在的問(wèn)題:
            1、未建立相應(yīng)的統(tǒng)計(jì)操作規(guī)程。
            2、未建立農(nóng)村信用社的金融統(tǒng)計(jì)制度,使得統(tǒng)計(jì)人員職責(zé)不明確。由于統(tǒng)計(jì)人員大都是會(huì)計(jì)兼職,在統(tǒng)計(jì)上報(bào)工作中遇到不屬于自身職責(zé)范圍內(nèi)的情況,就存在一些估報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)等有違統(tǒng)計(jì)法規(guī)的現(xiàn)象。
            3、農(nóng)村信用社的許多統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)仍處于手工操作狀態(tài),工作效率不高。
            (二)針對(duì)以上統(tǒng)計(jì)工作中存在的問(wèn)題提出如下整改措施。
            1、盡快建立相應(yīng)的統(tǒng)計(jì)操作規(guī)程。
            2、建立完善農(nóng)村信用社的統(tǒng)計(jì)制度,加強(qiáng)法律建設(shè),提高認(rèn)識(shí),明確職責(zé),依法統(tǒng)計(jì),確保各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。
            3、加快農(nóng)村信用社統(tǒng)計(jì)電子步伐,使他們盡快改變手工統(tǒng)計(jì)的落后狀況,逐步提高統(tǒng)計(jì)工作效率,以適應(yīng)金融統(tǒng)計(jì)發(fā)展的需要。