報告的撰寫是一個挑戰(zhàn)性的任務，但只要我們保持勤奮和專注，就能夠取得好的成果。在編寫報告之前，我們需要明確報告的目的、受眾、內容和結構等。每篇范文都有其獨特的特點和亮點，希望大家能夠從中找到適合自己的寫作思路和方法。
企業(yè)貸款調查報告問題篇一
1、法定代表人劉曉東，1967年7月生，學歷大學，職稱工程師，1992年至1995年，任職于深圳波頓香精香料有限公司調香師;1995年至任職于上海萬聲通訊有限公司業(yè)務經理;19至20任上海丹菱香精香料有限公司總經理、董事長。20至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長。劉曉東在香精香料行業(yè)已有十多年的商業(yè)經驗，和各大食品和飲料生產廠商有良好的人脈關系和合作基礎，對公司的經營和發(fā)展起著重要作用。
2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒、嫖等違法不良記錄。
3、法定代表人、主要股東的個人信用記錄情況良好。
企業(yè)貸款調查報告問題篇二
近年來，面對復雜多變的經濟金融形勢，我市在上級政府和金融部門的正確領導下，始終堅持把金融產業(yè)納入縣域經濟發(fā)展大局，努力增加信貸收入，改善金融服務，促進金融改革，實現了金融實力增強和經濟社會發(fā)展“雙贏”的有利局面。
（二）農業(yè)和中小企業(yè)在經濟發(fā)展中的占比和發(fā)展情況
改革開放30多年特別是近幾年來，龍口走過了波瀾壯闊的發(fā)展歷程，經濟社會發(fā)生了翻天覆地的巨大變化，實現了從傳統(tǒng)農業(yè)大縣到現代工業(yè)強市的宏偉跨越。中小企業(yè)的異軍突起對促進我市經濟快速發(fā)展起到了關鍵的助推作用?？梢哉f中小企業(yè)已經成為我市縣域經濟的主體，成為城鄉(xiāng)居民就業(yè)和收入的主要渠道，成為地方財政收入的主要來源。
一是有力地拉動了全市國民經濟的快速增長。近幾年來，全市中小企業(yè)為主體的民營經濟持續(xù)保持了快速增長的態(tài)勢。上繳地方級稅收也逐年增加，占當年財政收入的份額也不斷遞增，中小企業(yè)已成為我市經濟發(fā)展的主力軍和最具活力的新的增長點。
二是有效增加了城鄉(xiāng)居民的收入。中小企業(yè)的爭先發(fā)展，勇于創(chuàng)業(yè)，提供了大量的就業(yè)崗位，安排轉移了大量的城鄉(xiāng)剩余勞動力。目前，全市絕大多數新增勞動力和下崗失業(yè)人員在中小企業(yè)企業(yè)就業(yè)。中小企業(yè)、民營經濟的迅速崛起，極大增加了城鄉(xiāng)居民的收入。特別是近幾年來在商貿、餐飲、房地產、交通運輸、服務等第三產業(yè)領域中小企業(yè)快速膨脹，為城鄉(xiāng)居民提供的收入也逐年增加。
（三）三農和中小企業(yè)融資需求情況
目前，我市中小企業(yè)正處于快速發(fā)展和壯大時期，信貸需求趨旺，但銀行滿足率較低，企業(yè)貸款難。經與部分企業(yè)和銀行機構溝通了解，絕大多數企業(yè)表示“有較大資金缺口”，表示“沒有資金缺口”的企業(yè)占的份額很少。同時有相當一部分企業(yè)認為現在貸款“比較難”，突出表現在：一是新上項目建設需要大量資金；二是企業(yè)在擴大生產規(guī)模的同時需要資金進行技術改造和開發(fā)新產品；三是企業(yè)正常運轉需要大量流動資金。這些都造成企業(yè)資金缺口依然較大。
（一）管理制度和監(jiān)管體制情況
為進一步支持規(guī)范本區(qū)小額貸款公司經營運行，加強對小額貸款公司監(jiān)督管理，建立健全監(jiān)管機制，防范和化解風險，指導小額貸款公司開展業(yè)務，促進小額信貸業(yè)務規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮小額貸款公司為本地“三農”和小企業(yè)提供金融服務的作用。根據《山東省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的意見》（魯政辦發(fā)〔20xx〕46號）的要求，我市明確由市金融辦作為小額貸款公司職能主管部門，承擔日常的管理和監(jiān)督工作。負責組織現場檢查，定期接收小額貸款公司財務、經營、融資等信息，每年度對小額貸款公司經營業(yè)績、內部控制、合規(guī)經營等方面進行綜合評價，對服務“三農”和小企業(yè)情況進行測評等。建立健全貸款管理制度。明確貸前調查、貸中審查和貸后檢查，健全金融企業(yè)財會制度，真實全面反映企業(yè)業(yè)務和財務活動，無違規(guī)現象發(fā)生。
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（二）企業(yè)發(fā)展、定位及支農支小的做法
自20xx年我市成立首家小額貸款公司以來，市政府及金融辦、銀監(jiān)、工商、財稅等有關部門，在指導企業(yè)開展業(yè)務合規(guī)經營，維持健康發(fā)展、支持三農及小企業(yè)等方面做了大量工作。主要特點一是公司治理完善，操作流程簡約規(guī)范。我市小額貸款公司的主要發(fā)起人均是當地實力雄厚、管理規(guī)范、信用優(yōu)良的民營骨干企業(yè)，如南山集團、郎源股份有限公司等，小額貸款公司所有權與經營權分離，設立董事會、股東大會、監(jiān)事會，實行總經理負責制。貸款調查、審查、審批相對分離，操作流程簡約、快捷，在放貸效率上遠高于其他銀行。二是服務方向正確，社會經濟效益初顯。小額貸款公司是“正規(guī)銀行”的補充，其業(yè)務發(fā)展的基本目標就是為‘三農’和小企業(yè)提供量身定做的融資服務。其客戶對象主要是縣域經濟中銀行機構不愿提供服務的小客戶，如小規(guī)模種養(yǎng)殖的農戶、農副產品經營（加工）戶，有發(fā)展?jié)摿Φ某擎?zhèn)小企業(yè)等。
（三）存在問題.
我市小額貸款公司正處于發(fā)展初期，還存在一些制約穩(wěn)健發(fā)展的問題，主要有：
一是后續(xù)資金不足，制約功能發(fā)揮。銀監(jiān)會規(guī)定，小額貸款公司不能吸收公眾存款，從其他銀行融資的額度不能超過注冊資本金的50%。由于受注冊資本最高限額以及融資比例的限制，目前，我市已運營的1家小額貸款公司20xx年貸款發(fā)放額僅為16909萬元，對緩解小企業(yè)資金也只是起到杯水車薪的作用。
二是經營范圍狹窄，盈利能力受限。目前小額貸款公司業(yè)務品種單一，只能從事貸款業(yè)務，利息收入是企業(yè)的唯一來源，盈利能力十分有限。
三是機構名份尷尬，監(jiān)管有待完善。小額貸款公司雖然在初期按金融機構的發(fā)展模式來規(guī)劃，但短期內獲得“金融機構”名份并不容易，使小額貸款公司處于按金融機構的要求監(jiān)管，但又享受不到金融機構的優(yōu)惠政策的尷尬境地。
四是運營成本偏高，扶持力度不一。稅收負擔較重，管理費用高，使得資金年回報率偏低，在這方面給企業(yè)發(fā)展造成了一定程度上的負面影響。
小貸公司貸款主要發(fā)放方向為農戶消費級其他生產經營貸款，農村企業(yè)及各類組織其他生產貸款，利率按照要求都控制在基準利率的0.9倍到4倍之間，從前期已發(fā)生的款項分析，農戶消費級其他生產經營貸款貸款利率水平相對較低，年利率在6-8%之間，而農村企業(yè)及各類組織其他生產貸款、小企業(yè)貸款利率水平相對較高，年利率基本為20%左右。同時，和普通銀行貸款相比較，貸款期限主要集中在6個月以內。
相比較傳統(tǒng)的銀行貸款，小額貸款公司一般具有以下特點：放款時間較銀行快，放款的門檻也較銀行低，要求貸款者提供的手續(xù)相比較銀行來說較為簡易。他的出現，對改進農村金融服務、解決微小企業(yè)融資困難、促進“三農”經濟發(fā)展、培育競爭性農村金融市場發(fā)揮了積極作用。至于小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行比較，二者既有相同之處，也存在巨大差異，首先是經營宗旨和市場定位基本相同，都是服務于微小企業(yè)與“三農”經濟體。但由于兩類機構在股權結構、法律地位和企業(yè)性質的不同，使其在經營模式、經營理念、服務意識、客戶群體、人力資源配置等方面存在較大區(qū)別。從經營模式上看，村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人必須為銀行業(yè)金融機構，其高管人員和業(yè)務骨干均由發(fā)起銀行派遣，經營方式、操作流程、內部管理制度沿用主發(fā)起銀行的業(yè)務模式，可以說是大銀行“克隆”一個小銀行，由于股權結構所限，村鎮(zhèn)銀行是在主發(fā)起銀行完全控制下經營，很難改變主發(fā)起銀行固有的經營模式。小額貸款公司由民間資本組建的股份制企業(yè)，最高權力完全歸屬于全體股東，董事會、監(jiān)事會、經營團隊分工明確，實行總經理負責制的所有權和經營權兩權分離的經營模式，公司法人治理結構相對獨立，在運營上存在一定的靈活性。 從服務模式上看，(村鎮(zhèn)銀行在客戶服務上借鑒主發(fā)起銀行的一整套規(guī)范化的服務體系，在受理貸款的過程中相較小額貸款公司更為專業(yè)化、流程化、職業(yè)化。小額貸款公司在服務方面更能體現人性化、平等化特性，作為扎根于農村的新型金融服務機構，面對廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民和村民，在服務過程中更直接、手續(xù)更簡單。從服務對象看，村鎮(zhèn)銀行與小額貸款公司的客戶的市場定為小額、分散，服務對象為微小企業(yè)和“三農”經濟，但是由于經營模式和經營理念的差異，具體的客戶群體也有較大區(qū)別。小額貸款公司在利率定價方面也比村鎮(zhèn)銀行高出很多，客戶群體主要是短期急需資金周轉或者新創(chuàng)辦的微小企業(yè)，貸款風險相對大，相比傳統(tǒng)商業(yè)銀行，“小額、分散、靈活”是其業(yè)務經營活動的主要特征。
企業(yè)貸款調查報告問題篇三
（一）公司概況。
a公司坐落于寶山區(qū)蘊川路以西盛橋小區(qū)內，是一家以生產銷售膠印新聞紙為主的大型企業(yè)。該公司成立于1995年，注冊資本為4400萬美元。
公司廠區(qū)占地面積24.9萬平方米，現有生產系統(tǒng)方面脫墨紙漿生產線一條，高速彩印新聞紙生產線一條，公用工程方面35千瓦的總降壓站一座，鍋爐房一座（包括燃料碼頭），給水站一座，環(huán)保工程方面的廢水處理站一座，廢料焚燒爐一座，同時廠區(qū)內已預留了擴建用地。
a公司擁有先進的生產設備和工藝技術。其第一期工程耗資。
1.32億美元，引進了日本三菱重工beloit的高速全自動造紙機，以進口廢紙為原料，采用了國際先進的廢紙脫墨技術。一期工程自98年2月竣工投產后，生產能力達到12萬噸。生產的彩色膠印紙質量上乘，達到國際先進水平，已逐步替代了同類進口產品。公司于1999年通過了iso9002質量認證。
（二）產品介紹。
短缺的產品之一。產品較國內同業(yè)產品擁有三大特性：
1、更平滑。公司采用特有的雙面軟壓工藝大大提高了紙張的平滑度，減少了對印板的損傷及紙毛的現象，擁有良好的彩色印刷效果。
2、更白。公司采用先進的脫墨及漂白工藝，使產品的白度達到國際標準，令彩印更鮮明更逼真。
3、更經濟。公司生產重46克和48.8克的新聞紙，由于采用了獨特的工藝先進紙機，令產品更薄且撕裂度高，報社可獲得更高的出報率。
由于其產品綜合質量達到國際先進水平，而其價格定位于國內新聞報業(yè)，因此華東地區(qū)的大型報社如新聞文匯報業(yè)集團、解放新聞報業(yè)集團以及全國數十家大型報社均將其產品作為替代進口紙使用，深得用戶的贊譽。
（三）資本結構介紹。
a公司的注冊資本為4400萬美元，成立之初時的資本結構為：
2000年底，其投資人一方——新加坡xxx公司要求退出該公司，提出出讓其5%的股權。至2001年8月經股東內部協商后，由新加坡xx公司和美國xxx公司購買其股權。因此，公司目前的資本結構為：
（四）企業(yè)發(fā)展前景。
近年來，新聞出版事業(yè)發(fā)展迅速，報刊發(fā)行量的增加和擴版帶來了對新聞紙需求量的大幅增加。同時，由于國內報社相繼更新了印刷設備，對達到國際水平的高速膠（彩）印新聞紙的需求不斷擴大。a公司作為生產該領域產品的大型企業(yè)，擁有價格上的優(yōu)勢，且市場基礎好。但企業(yè)現有的生產能力有限，無法滿足巨大的市場缺口，因此公司為擴大生產規(guī)模，近期計劃增資擴建高速彩印新聞紙工程，即二期工程，現已報國家計劃委員會立項審批，預計在年內啟動。
二期工程使用的原料與一期相同，同時擬引進較一期更為先進的脫墨裝備，其產品質量將較一期的產品更高。二期工程建成后預計年生產能力將達到24萬噸（目前一期的年生產力為12萬噸），其中40%出口到東南亞以平衡外匯，其余在國內銷售，替代同類進口新聞紙。
綜合來看，二期的建設一方面可以為企業(yè)擴大市場，另一方面通過工藝的提高、規(guī)模的擴大、原料的多樣化、以及能源的節(jié)約、資源的保護等各方面為企業(yè)帶來巨大的經濟和社會效益，發(fā)展前景不可限量。
a公司一直以來有著良好的經營業(yè)績。自1998年開業(yè)以來，公司就年年贏利，并且連年被列入上海市銷售收入500強。2002年企業(yè)對一期銀團貸款進行了重組，在我行的積極爭取下，加之與企業(yè)多年來的良好合作關系，我行最終成為了企業(yè)重組后銀團貸款的主要參貸行，在5280萬美元貸款額中我行占1000萬美元，為所有參加行中占最大份額銀行之一。同期組建的人民幣16600萬元的流動資金銀團貸款中，我行為牽頭行，貸款額為6300萬元。流動資金銀團貸款將于2004年4月29日到期，企業(yè)考慮到未來時間仍然有資金方面的需求，但原流動資金的銀團貸款操作不便，且企業(yè)在融資選擇方面有一定的被動，因此決定將原流動資金銀團貸款拆分，而選擇一到兩家銀行單獨申請貸款授信額度。鑒于企業(yè)與我行建立了長期的良好合作關系，將我支行作為其首選合作行。并提出了人民幣8000萬元的流動資金額度貸款，期限為一年。
企業(yè)近三年來的各項財務指標具體如下：
單位：元。
企業(yè)貸款調查報告問題篇四
公司審批人：
自然人汪樹杰向我公司申請流動資金短期借款50萬元，我們對借款人的借款申請進行了實地調查，現將調查情況匯報如下：
借款人：汪樹杰。
調查時間：2014年1月21日。
申請貸款金額：伍拾萬元。
貸款期限：2個月。
客戶經理：汪勇。
一、借款人概況及借款用途分析。
1、借款人的基本概況：
我公司自然人客戶汪樹杰，男，身份證號碼：520103196312030430，漢族，婚姻狀況：已婚。身份證家庭住址：貴州省**市**區(qū)外環(huán)城東路202號50棟24樓附1號；現居住地址：貴州省**市**區(qū)外環(huán)城東路202號50棟24樓附1號；聯系電話：13985527666。配偶：肖長芬，女，身份證號碼：520103196104091220，漢族，身份證家庭住址：貴州省**市**區(qū)三民東路37號，聯系電話：13985126989。
2、借款原因、借款用途、借款金額及期限：
汪樹杰在對位于**白云區(qū)白云北路景宏工業(yè)園的工業(yè)用地進行產權辦理及企業(yè)經營投入，目前因流動資金不足，特向我公司申請周轉資金短期貸款伍拾萬元整，借款主要用于土地辦理及企業(yè)經營投入費用，借款期限為2個月。
二、借款人關聯企業(yè)情況及資產。
借款人從事電力施工、電力成套設備的銷售、安裝，在**市關聯企業(yè)主要有：
1、貴州耕輝電力實業(yè)有限公司，公司注冊資本2000萬元，（企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊號520000000068142（1-1）且2013年7月24日已通過年檢，組織機構代碼：58410684-4且2013年8月6日通過年檢）經營范圍：電力工程管網、輸變電工程承包、消防工程施工、水電管網設備安裝及工程施工、電力系統(tǒng)自動化工程設計和安裝、電力工程技術規(guī)劃和咨詢、銷售、五金交電、化工產品、建筑材料。法人代表：汪銳君，（企業(yè)法人與借款人是父子關系，實際控制人為借款人）公司職員規(guī)模20人。
2、借款人還在**市擁有多處房產，其中抵押物是通過購買取得的位于**區(qū)三民東路24號1單元4層402號，面積67.26平方的房子一套（房權證**字第g010005193號）。
三、抵押及擔保人的基本情況。
1、此筆貸款的貸款方式為抵押加保證擔保的組合貸款方式，抵押物為借款人擁有的'位于**市**區(qū)三民東路24號1單元4層402號，面積67.26平方的房子一套（房權證**字第g010005193號），抵押物具體位置在市中心外文書店旁，周圍學校、銀行、超市一應俱全，生活交通方便，()價值穩(wěn)定，該地段相同條件的房屋價值為8000元/平方米，參照此價格，借款人的抵押物價值為53.8萬元，單獨抵押率為93%，房屋產權清晰，變現能力較強。
2、擔保人是我司股東陳勇，陳勇，身份證號碼：430523197207055812，在公司股本金500萬元，聯系電話：，13985481333，該股東經營正常，信用良好，擔保合法。
3、我公司股東陳勇在我公司持有股本500萬元，目前在我公司沒有擔保余額，擔保的30萬元借款占其股本金的6%，符合我公司規(guī)定股東擔保余額在60%以下的規(guī)定，具備擔保條件。
五、還款來源分析：
1、借款人的第一還款來源為其實際經營的貴州耕輝電力實業(yè)有限公司的經營收入。
2、此筆借款的第二還款來源為借款人提供的抵押物，該抵押物位于**市市中心，內部評估價值為53萬元，抵押物短期內價值穩(wěn)定，容易變現。
3、此筆借款的另一還款來源為擔保人代償，擔保人為我公司股東，其擔保足值、有效，擔保能力較強，完全具備代償的條件。
七、結論。
綜上并結合借款人以及擔保人的生產經營情況、產業(yè)狀況、信用狀況和財務狀況分析，借款人經營正常，還款有保障、抵押物價值穩(wěn)定，容易變現，擔保人信用良好，資產充足，具備擔保能力。建議對借款人發(fā)放金額80萬元，期限2個月的短期擔保借款。
企業(yè)貸款調查報告問題篇五
申請單位：
目錄。
第三章借款人產品、技術與市場分析.................8。
第四章貸款用途及使用計劃........................13。
第一章借款人情況。
1.1借款人簡要介紹。
本小節(jié)是對借款人基本情況進行的簡要介紹，主要涉及以下內容：
1.1.1借款人的歷史沿革與股權構成。
借款人的名稱、成立日期、歷史沿革（合資企業(yè)需說明合資年限）、上級主管部門或股東情況；重點說明借款人所處的關聯企業(yè)系統(tǒng)，借款人是獨立公司還是集團公司、是股份制企業(yè)還是獨資企業(yè)，是母公司還是子公司等等；進而了解借款人的上下級關系、集團構成、主要股東、控股子公司的管理體制。
1.1.2借款人的資本情況。
借款人的注冊資本、實收資本及合資企業(yè)的中外方股本到位情況（是否足額、及時到位），未到位的`應列出到位計劃，并對未到位原因作出簡要說明。
1.1.3借款人的職工構成情況。
包括工人、技術人員和管理人員所占比例，各自的年齡結構，學歷水平等，對人員構成狀況的合理性進行評價；企業(yè)是否擁有一群素質較高、能力較強的技術開發(fā)人員，在新產品的開發(fā)上相對于同行業(yè)是否有較強的優(yōu)勢。
1.1.4借款人的生產經營情況。
介紹借款人的生產能力及生產規(guī)模、主要產品、行業(yè)狀況，產品銷售、出口情況；生產是否具有季節(jié)性，是原材料供應的季節(jié)性還是產品銷售的季節(jié)性；廠房和設備的基本情況，是否陳舊過時；現有生產能力、生產規(guī)模是否合理。
1.2行業(yè)情況及地位。
本小節(jié)是對借款人在行業(yè)和地區(qū)經濟發(fā)展中的位臵和作用進行的。
分析說明，主要涉及以下內容：
1.2.1行業(yè)特點分析。
分析借款人所處的行業(yè)是新興行業(yè)、成熟行業(yè)還是夕陽行業(yè)；受經濟周期的影響是否顯著；該行業(yè)是否容易進入或退出；同行業(yè)公司之間是否有比較明顯的不同點。
1.2.2產品生命周期分析。
借款人的主導產品處于產品生命周期的哪一個階段（投入期、成長期、成熟期、衰退期），在本行業(yè)中是否處于領先地位，與國外同類產品相比較有何優(yōu)劣，其出口形勢如何，在地區(qū)是否具有較強的社會影響力。
1.3投資情況。
1.3.1借款人投資及收益情況。
了解公司投資情況，分析經營過程是否具有連續(xù)性以及對外投資收益的情況。需要注意的是除國務院規(guī)定以外，有限責任公司和股份有限公司對外股東本權益性投資累計不能超過其凈資產總額的50%。
1.3.2借款人涉及的重大事項。
1.4管理者素質評價。
本小節(jié)主要是介紹借款人法定代表人和領導班子成員的人員構成、學歷水平、經歷、業(yè)績、信譽、品行等，分析其經營管理能力。
企業(yè)貸款調查報告問題篇六
(一)企業(yè)概況企業(yè)性質、法定地址、注冊資金、成立時間、經營范圍、職工人數等。經營情況：企業(yè)規(guī)模、主導產品的產銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的'地位和發(fā)展前景等。行業(yè)情況：行業(yè)成本結構、行業(yè)的經濟周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等。
管理情況：企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財務負責人情況、財務制度以及關聯企業(yè)經營情況等。
上年末及報告期財務狀況表。
單位：萬元。
數據數據較年初。
一、資產總額。
(一)流動資產總額。
占資產總額的比例。
1、貨幣資金。
2、應收賬款。
3、應收票據。
4、預付賬款。
5、其他應收款。
6、存貨。
(二)長期投資。
(三)固定資產總額。
1、固定資產凈值。
累計折舊。
2、在建工程。
(四)無形資產。
(五)遞延資產。
二、負債總額。
(一)流動負債。
占負債總額的比例。
1、短期借款。
2、應付賬款。
3、應付票據。
4、預收賬款。
5、其他應付款。
(二)長期負債。
其中：長期借款。
三、所有者權益。
(一)實收資本。
(二)資本公積。
(三)盈余公積。
(四)未分配利潤。
企業(yè)貸款調查報告問題篇七
本小節(jié)是對借款人基本情況進行的簡要介紹，主要涉及以下內容：
1.1.1借款人的歷史沿革與股權構成。
借款人的名稱、成立日期、歷史沿革（合資企業(yè)需說明合資年限）、上級主管部門或股東情況；重點說明借款人所處的關聯企業(yè)系統(tǒng)，借款人是獨立公司還是集團公司、是股份制企業(yè)還是獨資企業(yè)，是母公司還是子公司等等；進而了解借款人的上下級關系、集團構成、主要股東、控股子公司的管理體制。
1.1.2借款人的資本情況。
借款人的注冊資本、實收資本及合資企業(yè)的中外方股本到位情況（是否足額、及時到位），未到位的應列出到位計劃，并對未到位原因作出簡要說明。
1.1.3借款人的職工構成情況。
包括工人、技術人員和管理人員所占比例，各自的年齡結構，學歷水平等，對人員構成狀況的合理性進行評價；企業(yè)是否擁有一群素質較高、能力較強的技術開發(fā)人員，在新產品的開發(fā)上相對于同行業(yè)是否有較強的優(yōu)勢。
1.1.4借款人的生產經營情況。
介紹借款人的生產能力及生產規(guī)模、主要產品、行業(yè)狀況，產品銷售、出口情況；生產是否具有季節(jié)性，是原材料供應的季節(jié)性還是產品銷售的季節(jié)性；廠房和設備的基本情況，是否陳舊過時；現有生產能力、生產規(guī)模是否合理。
1.2行業(yè)情況及地位。
本小節(jié)是對借款人在行業(yè)和地區(qū)經濟發(fā)展中的位臵和作用進行的分析說明，主要涉及以下內容：
1.2.1行業(yè)特點分析。
分析借款人所處的行業(yè)是新興行業(yè)、成熟行業(yè)還是夕陽行業(yè)；受經濟周期的影響是否顯著；該行業(yè)是否容易進入或退出；同行業(yè)公司之間是否有比較明顯的不同點。
1.2.2產品生命周期分析。
借款人的主導產品處于產品生命周期的哪一個階段（投入期、成長期、成熟期、衰退期），在本行業(yè)中是否處于領先地位，與國外同類產品相比較有何優(yōu)劣，其出口形勢如何，在地區(qū)是否具有較強的社會影響力。
1.3投資情況。
1.3.1借款人投資及收益情況。
了解公司投資情況，分析經營過程是否具有連續(xù)性以及對外投資收益的情況。需要注意的是除國務院規(guī)定以外，有限責任公司和股份有限公司對外股東本權益性投資累計不能超過其凈資產總額的50%。
1.3.2借款人涉及的重大事項。
1.4管理者素質評價。
本小節(jié)主要是介紹借款人法定代表人和領導班子成員的人員構成、學歷水平、經歷、業(yè)績、信譽、品行等，分析其經營管理能力。
企業(yè)貸款調查報告問題篇八
尊敬的領導：
1、借款人身份介紹。
借款人，女，42歲，身份證號碼：，家庭住址：xx省xx市xx區(qū)園210樓3門201室。配偶：，身份證號碼：。二人自結婚以來，夫妻關系和睦，家庭生活穩(wěn)定?，F在水產品批發(fā)市場共同經營冷凍水產品生意，商戶性質為個體工商戶。
借款人較早在我行開立結算賬戶，辦理結算業(yè)務。持有、我行雙幣貸記卡、借記卡，存有定期儲蓄存款。
2、借款人資產負債狀況。
借款人現擁有個人資產450萬元,每年實現租金收入18萬元。本市xx區(qū)別墅一套，占地面積208平方米，價值230萬元（附房產證、土地證）；道步行街有商業(yè)門市房1套，建筑面積180平方米，價值220萬元，現租給xx醫(yī)院使用，合同租期為10年（20xx.9.1-20xx.8.31），年租金收入18萬元(附產權證、土地證、)。
經查詢《個人信用報告》，借款人在他行原有個人商用房貸款1筆，金額80萬元，期限5年，現已結清，無不良紀錄。
借款人從20xx年在x市場經營冷凍水產品生意，主要以批發(fā)帶頭蝦、去頭蝦、蝦肉為主，以供應飯店水產品為輔。在十幾年的經營過程中，借款人誠信經營，形成了一定的業(yè)務規(guī)模，建立了穩(wěn)定的進貨渠道和銷售渠道。其中批發(fā)客戶35個，主要有大連的、，沈陽的，秦皇島的。零售客戶38個，主要有、等。在水產批發(fā)市場租用80平方米冷庫兩處，存貨共20多個品種價值200多萬元（詳見庫存清單）。從借款人提供的儲蓄存折、銀行卡等賬戶的業(yè)務流水計算，平均每月銷售額為120萬元，月凈利潤為10萬元左右，現有職工8人。今年1-7月份已實現銷售收入800萬元，實現凈利潤70萬元。
其水產品進貨渠道主要是北京、廣東等地。這些產品銷往我市、等大型飯店、酒店及二級批發(fā)商。借款人所經營的冷凍水產品在我市規(guī)模較大，占據一定的市場份額，具有良好的信譽。
借款人自90年代初在我行開立賬戶，辦理結算業(yè)務，沒有違約記錄。由于借款人為個體工商戶，納稅主要為定額稅，年納稅1.2萬元。故無法從借款人的財務數據上做具體分析，只能從其銷貨清單及進貨單據來分析其具體經營狀況。通過票據的具體查看，借款人依法經營，納稅及時。首先從今年前7個月的銷售情況來看，已累計實現銷售收入800萬元，實現凈利潤70萬元。其次從借款人簽訂的商業(yè)門市租賃合同查看，借款人每年實現租金收入18萬元，這也是一筆比較穩(wěn)定的收入。另外，根據其存貨清單及實地調查，存貨量約200多萬元，結合經營水產品收益、租金收入，借款人每年創(chuàng)造效益130萬元左右。以上數據可看出該借款人銷售能力較強，具備還款能力。
借款主要用于采購水產品，增加商品庫存量。由于水產品銷售旺季較強?！笆弧鼻昂笠呀涍M入銷售旺季。老客戶的需求量穩(wěn)定增長，新客戶不斷增加。20xx年新增客戶有、等大、中型飯店、酒店。隨著新客戶的增加，需要增加購貨量和庫存量，計劃采購各類水產品（主要為蝦）150萬元左右，借款人已自籌資金60萬元，其余90萬元從我行貸款解決，期限一年，以銷售收入和利潤償還銀行貸款本息。
借款人以本人坐落于xx區(qū)道步行街2號的.商用房產及土地使用權做為本筆貸款的抵押物。該房產是兩層框架結構的臨街商用房產，建成于20xx年，建筑面積180平方米。房產證號：xx市房權證字第513050292號；設計用途：商業(yè)，產別：私有房產。土地使用權證號：國用（20xx）第0028號；使用權面積：62平方米，用途：商業(yè)，使用權類型：出讓，終止日期：20xx年8月16日。抵押物臨近道，地理位置優(yōu)越，交通十分便利，升值速度較快，具備較強的變現能力。經x房地產估價有限公司評估，評估時點房產現值：189.9萬元，平均單價為10550元/平方米；評估時點土地現值：30.38萬元，平均單價為4900元/平方米，房地產合計價值為220.28萬元，抵押率40.86%，符合我行的貸款規(guī)定。
該房產現出租給使用，承租人用于經營xx醫(yī)院。租期10年（20xx年9月1日至20xx年8月31日），年租金18萬元，承租人同意我行處置該房產時放棄承租權。
經調查，借款人經營穩(wěn)定、銷售良好、為人正直、品德良好、具備償還能力、第二還款來源也較為充足，并已在我行開立存款結算賬戶和借記卡賬戶，符合我行個人短期經營性貸款條件，同意向其發(fā)放貸款90萬元，期限一年，利率執(zhí)行基準利率上浮40%，即10.458％，按月付息、到期一次性償還本金。發(fā)放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬元×10.458％=9.4萬元，以商品銷售收入及利潤償還借款本息，以x個人名下的商用房產及土地使用權做為本筆貸款的抵押物。
客戶經理聲明：我作為借款借款人的客戶經理，已按規(guī)定要求對該客戶進行了面簽、筆錄工作，對該客戶身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真實性進行了認真核實，并告知借款人貸款責任，對該客戶貸款的有關情況作了全面調查和了解，所呈報借款人的所有資料均真實、準確、有效，所作評估遵循客觀、公正的原則，以上報告內容真實，發(fā)放本筆貸款業(yè)務安全可靠。同時，我聲明該借款人不是我的關系人。
妥否，請零貸會審批。
企業(yè)貸款調查報告問題篇九
（一）全市小企業(yè)概況。我市現有小企業(yè)xx戶，從業(yè)人數約為xx萬人。規(guī)模在xx萬元以下的企業(yè)有xx戶，占小企業(yè)總數的xx％；非公有制占主體，股份合作企業(yè)xx戶，私營企業(yè)xx戶；集中于第三產業(yè)，有3003戶，占小企業(yè)總戶數的62.6。小企業(yè)已成為支撐我市經濟發(fā)展的重要力量和最具活力的經濟增長點，無論是對稅收、地方經濟發(fā)展還是勞動就業(yè)都產生了積極重要作用。然而，小企業(yè)在發(fā)展過程中受資金制約由來已久，資金的外向依賴程度很大。調查發(fā)現，無論是成長期還是成熟期企業(yè)，參與其運營周轉的外來資金約占資產總額的三分之一以上。目前全市小企業(yè)主要融資渠道有兩條：一是包括企業(yè)內部集資在內的社會民間融資；二是向銀行業(yè)金融機構借款，其中貸款約占融資成份80％以上。
（二）農村信用社積極開展小企業(yè)貸款工作。中國銀監(jiān)會《銀行業(yè)開展小企業(yè)貸款業(yè)務指導意見》和安徽銀監(jiān)局《安徽省開展小企業(yè)貸款業(yè)務實施辦法》（以下簡稱《意見》、《辦法》）下發(fā)后，全市各農村信用聯社貫徹文件精神，采取切實措施，積極開展小企業(yè)貸款工作。截至20xx年9月，全市農村信用社發(fā)放小企業(yè)貸款1069戶、98871萬元，比去年同期增長了147戶、16164萬元。貸款既促進了小企業(yè)的發(fā)展，同時也提高了各信用社的效益。
（三）小企業(yè)貸款工作中存在的主要問題。一是滿足率低。據調查，至少有30％的企業(yè)因達不到準入條件而難以獲得信用社的支持，而得到支持的企業(yè)并非完全能足額得到滿足，受種種因素制約，資金滿足率平均在60—70％。二是品種單一。《意見》明確了貸款泛指各類貸款、貿易融資、貼現、保理、貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等表內外授信和融資業(yè)務，而我轄農村信用社對小企業(yè)的扶持主要體現在貸款上，票據承兌和貼現業(yè)務幾乎停滯，至于貿易融資、保理等其他業(yè)務則從未涉及。而目前所發(fā)放的貸款中主要以擔保貸款為主，兼之有少量的金額較低的信用貸款。三是各縣區(qū)信用聯社小企業(yè)貸款業(yè)務發(fā)展不均衡，個別聯社小企業(yè)貸款工作重在面上，開展的深度不夠。
（一）客觀因素。小企業(yè)管理粗放，財務不規(guī)范，經營規(guī)模小，競爭力弱，難以達到銀行規(guī)定的準入門檻。我市小企業(yè)多在鄉(xiāng)鎮(zhèn)偏遠農村地區(qū)，資產評估值低，有些企業(yè)土地、房產證照不全，因受區(qū)位劣勢和資產質量、資產交易等條件的制約，不僅不能及時變現，也無法按照有關金融規(guī)章的要求實行抵押登記，難以滿足信用社擔保條件。農村信用社服務方式和服務手段比較落后，金融服務功能與服務品種不盡完備，制約了信貸業(yè)務擴張能力。
（二）主觀因素。農村信用社一些管理人員和信貸人員主觀上認為小企業(yè)貸款風險大，收益小，金額低，筆數多，管理難度大，投放大中型企業(yè)易管理、收效明顯，有追捧大企業(yè)思想情結，對開展小企業(yè)貸款積極性不高。另外，在信貸新產品開發(fā)上缺乏應有的積極性，認為新產品開發(fā)耗時費力，不出風險便罷，一旦形成風險，責任難免。
（三）歷史因素。我市的數千戶小企業(yè)（其中不少已關停倒閉）原有貸款合計金額大、質量低。統(tǒng)計數字表明，現有的農村信用社小企業(yè)存量貸款中不良率高達42.3。曾經有過發(fā)放鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款的沉痛教訓，且沉淀的貸款至今仍是農村信用社經營的沉重負擔，制約了農村信用社小企業(yè)信貸投放業(yè)務的開展。農村信用社信貸人員素質與開展小企業(yè)貸款的要求不相匹配。
（四）社會因素。一是無論工商、稅務、統(tǒng)計部門還是金融部門，都不能掌握某個企業(yè)資信及經營等全面情況，難以對其作出綜合性的信用評價。二是擔保機構數量少，資金規(guī)模較小，擔保能力有限，擔保業(yè)務期限短（一般在1年以內），風險防范方式比較落后，在提供擔保的同時，又要求企業(yè)提供相應的反擔保。全市僅有五家政府出資的擔保中介，市以及四縣各有一家，且和縣擔保公司運營出現問題，業(yè)務停滯已近兩年。三是小企業(yè)在辦理抵押貸款的規(guī)費繳納方面負擔重，企業(yè)要獲得100萬元信貸支持，抵押物的評估和登記費用約在1萬元左右，且登記期限一般也是一年，對于長期周轉使用信貸資金的企業(yè)來說，財務負擔較重。此外，在貸款呆帳核銷方面，稅務部門的審核缺乏靈活性，貸款呆賬核銷比較困難。四是鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府對農村信用社的支持不夠，在業(yè)已沉淀的不良貸款中，有相當大的一部分為90年代前后期基層政府干預形成，直至如今，協助清償力度不夠。五是目前仍有部分小企業(yè)借改制之機惡意逃廢債務，農信社勝訴案件執(zhí)行難，社會信用環(huán)境有待進一步改善。
（五）機制因素。一是單戶貸款比例控制制約了小企業(yè)貸款業(yè)務的發(fā)展。按現行監(jiān)管規(guī)章和有關規(guī)定，農村信用社發(fā)放單戶貸款不得超過其資本金的10％。一些當初由農信社扶持起來的企業(yè)做大做強后，對資金的需求也越來越大，在得不到聯社加大支持的情況下，便轉向其他商業(yè)銀行尋求解決。二是現行的考核機制影響了對小企業(yè)的信貸投放。目前各聯社的考核機制中多強調信貸風險防范和責任追究，缺乏正向激勵機制和免責條款，影響了對小企業(yè)的信貸營銷。三是現行利率水平的影響。目前，轄內農村信用社尚未建立科學合理的貸款定價機制，在與商業(yè)銀行競爭優(yōu)質小企業(yè)客戶過程中，明顯處于劣勢。
銷售收入歸社情況、經營管理情況以及企業(yè)負責人的道德品質等來評定企業(yè)的信用等級，核定小企業(yè)的授信額度。對基層社適當下放審批權，特別是要下放低風險貸款和優(yōu)質客戶的審批權，減少貸款審批層級，簡化貸款程序，使符合條件的小企業(yè)及時得到信貸支持。支持和鼓勵業(yè)務部門根據小企業(yè)客戶實際需求，量體裁衣，因地制宜，積極進行金融產品服務的開發(fā)與創(chuàng)新，滿足不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同層次小企業(yè)金融服務的需要。要加強對小企業(yè)貸款的風險管理，完善風險分析、判斷與評價體系。建立完善小企業(yè)貸款違約信息通報機制。政府相關職能部門和金融部門要高度重視小企業(yè)貸款違約信息的收集報送工作，建立小企業(yè)信息通報機制，提高小企業(yè)貸款信息透明度，實現小企業(yè)貸款違約信息共享。有關部門應每年開展一次優(yōu)質、誠信小企業(yè)客戶的評選工作，推行小企業(yè)貸款客戶“紅名單”和“黑名單”制度。對列入“黑名單”的小企業(yè)，轄內銀行業(yè)金融機構要聯手制裁，停止發(fā)放新貸款，并向社會公告，為開展小企業(yè)貸款業(yè)務創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。
（二）小企業(yè)要強身健體，增強誠信意識。小企業(yè)要加強自身建設，苦練內功，不斷提高綜合管理水平和盈利能力。
一是建立符合現代企業(yè)特點的公司法人治理架構、運營機制，從根本上改變以往小企業(yè)家長制、作坊式管理經營模式。
二是小企業(yè)要根據自身生產情況、技術能力，按照國家產業(yè)政策，選好項目，積極開發(fā)新產品，提高市場占有力和競爭力，不斷推動企業(yè)的發(fā)展壯大。
三是積極主動向農信社提供產、供、銷情況和真實、準確的財務報表信息，實現信息對稱。四是完善小企業(yè)的相關資產證明，努力達到農信社抵押擔保準入條件。五是增強誠信意識，樹立信用觀念，贏得農村信用社的信賴和支持。
（三）政府及其職能部門要加大小企業(yè)發(fā)展的支持力度。
其一，積極完善和落實農村信用社各項扶持政策，政府的各類政策性補貼應及時足額到位，簡化貸款呆賬核銷程序。
其二，在積極引入各種形式的社會中介擔保機構的同時，不斷充實由政府出資創(chuàng)辦的擔保公司，豐富擔保中介的擔保能力和擔保面。
其三，降低房產、土地部門抵押登記等費用，根據企業(yè)使用貸款的周轉時間和周轉頻率，合理制定抵押登記期限，減少企業(yè)融資成本。
其四，積極維護農村信用社合法權益，努力解決司法執(zhí)行難問題，對前期因政府干預形成的不良貸款，積極協助清收、或者以優(yōu)質資產予以置換。
其五，努力整治社會信用環(huán)境，制止企業(yè)利用改制之機逃廢債務行為。
（四）銀行業(yè)監(jiān)管部門要制定差別的監(jiān)管政策。銀監(jiān)會及各級監(jiān)管機構要根據農村信用社實際狀況研究制定推動小企業(yè)貸款風險分類、損失準備金計提、壞賬核銷以及資本充足率計算等方面的差別政策，適當提高單戶貸款比例，為合作金融機構開展小企業(yè)貸款業(yè)務創(chuàng)造良好的監(jiān)管政策環(huán)境。
企業(yè)貸款調查報告問題篇十
1、企業(yè)名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。
2、成立時間：1月。
3、注冊地址：上海市浦東康橋工業(yè)區(qū)康橋東路558號。經營地同注冊地。
4、企業(yè)職工人數：50人。
5、注冊資本：1000萬元。
6、主營業(yè)務范圍：從事貨物及技術的進出口業(yè)務;生產乳化香精及其它香精，銷售公司自產產品。(凡涉及許可經營的項目憑許可證經營)。
企業(yè)股權結構：單位：萬元。
股東名稱原投資額占比變更后投資額占比。
上海丹菱香精香料有限公司60060%00。
劉曉東12012%30030%。
陸斌969.6%24024%。
柳海彬969.6%24024%。
杜宇紅888.8%22022%。
合計1000100%1000100%。
上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國內外知名的食品企業(yè)。公司現有專業(yè)技術人員20名，市場遍布全國，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請了技術總監(jiān)和營銷總監(jiān)，提高公司的產品科技含量和加大市場拓展。
公司銷售情況良好，實現銷售收入2428萬元，凈利潤1035萬元。實現銷售收入3628萬元，凈利潤1653萬元。實現銷售收入3422萬元，凈利潤1114萬元。企業(yè)經營情況良好，盈利能力較強。
企業(yè)貸款調查報告問題篇十一
大部分新開發(fā)的景區(qū)，集中進行基礎配套和服務設施建設時，多采用貸款融資方式，在一定階段還貸壓力很大，年純收入的相當一部分用于還本付息。
大部分沒有建立現代企業(yè)制度，實行政府或政府派出管理的比例大，部門分割、多頭管理現象較嚴重，直接影響景區(qū)的經營管理和可持續(xù)發(fā)展。
景區(qū)對外部環(huán)境缺乏管理手段，周邊市場秩序和環(huán)境問題突出，隨意擺攤設點、不按照標準規(guī)范從事經營服務、尾隨兜售乞討、強買強賣、假冒偽劣等現象比較常見。
一些景區(qū)對老年人、學生、青少年、軍人、殘疾人等實行免票，這部分人員就沒有伴隨門票提供的保險保障，人身、財物受到損害時的保障責任不明確，易引發(fā)糾紛。
很多景區(qū)內都有居民，大型景區(qū)還有建制鄉(xiāng)鎮(zhèn)或村、村民組，居民生產生活以及參與旅游經營服務、搬遷拆遷、環(huán)境保護等，往往成為景區(qū)管理的棘手問題。
企業(yè)貸款調查報告問題篇十二
1、企業(yè)名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。
2、成立時間：2000年1月。
3、注冊地址：上海市浦東康橋工業(yè)區(qū)康橋東路558號。經營地同注冊地。
4、企業(yè)職工人數：50人。
5、注冊資本：1000萬元。
6、主營業(yè)務范圍：從事貨物及技術的進出口業(yè)務;生產乳化香精及其它香精，銷售公司自產產品。(凡涉及許可經營的項目憑許可證經營)。
企業(yè)股權結構：單位：萬元。
股東名稱原投資額占比變更后投資額占比。
上海丹菱香精香料有限公司60060%00。
劉曉東12012%30030%。
陸斌969.6%24024%。
柳海彬969.6%24024%。
杜宇紅888.8%22022%。
合計1000100%1000100%。
上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國內外知名的食品企業(yè)。公司現有專業(yè)技術人員20名，市場遍布全國，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請了技術總監(jiān)和營銷總監(jiān)，提高公司的產品科技含量和加大市場拓展。
公司銷售情況良好，2005年實現銷售收入2428萬元，凈利潤1035萬元。2006年實現銷售收入3628萬元，凈利潤1653萬元。2007年實現銷售收入3422萬元，凈利潤1114萬元。企業(yè)經營情況良好，盈利能力較強。
企業(yè)貸款調查報告問題篇十三
1、法定代表人劉曉東，1967年7月生，學歷大學，職稱工程師，1992年至1995年，任職于深圳波頓香精香料有限公司調香師;1995年至1997年任職于上海萬聲通訊有限公司業(yè)務經理;1997年至2005年任上海丹菱香精香料有限公司總經理、董事長。2006年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長。劉曉東在香精香料行業(yè)已有十多年的商業(yè)經驗，和各大食品和飲料生產廠商有良好的人脈關系和合作基礎，對公司的經營和發(fā)展起著重要作用。
2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒、嫖等違法不良記錄。
3、法定代表人、主要股東的個人信用記錄情況良好。
企業(yè)貸款調查報告問題篇十四
（一）企業(yè)概況企業(yè)性質、法定地址、注冊資金、成立時間、經營范圍、職工人數等。
經營情況：企業(yè)規(guī)模、主導產品的產銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。
行業(yè)情況：行業(yè)成本結構、行業(yè)的經濟周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等。
管理情況：企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財務負責人情況、財務制度以及關聯企業(yè)經營情況等。
（二）企業(yè)財務狀況
上年末及報告期財務狀況表
單位：萬元
項目上年末報告期
數據數據較年初
一、資產總額
（一）流動資產總額
占資產總額的比例
1、貨幣資金
2、應收賬款
3、應收票據
4、預付賬款
5、其他應收款
6、存貨
（二）長期投資
（三）固定資產總額
1、固定資產凈值
累計折舊
2、在建工程
（四）無形資產
（五）遞延資產
二、負債總額
（一）流動負債
占負債總額的比例
1、短期借款
2、應付賬款
3、應付票據
4、預收賬款
5、其他應付款
（二）長期負債
其中：長期借款
三、所有者權益
（一）實收資本
（二）資本公積
（三）盈余公積
（四）未分配利潤
四、銷售收入
五、利潤總額
六、償債能力指標
（一）資產負債率%
（二）流動比率%
（三）速動比率%
（四）利息保障倍數
七、營運能力指標
（一）總資產周轉率
（二）流動資產周轉率
（三）存貨周轉率
（四）應收賬款周轉率
八、盈利能力指標
（一）總資產報酬率
（二）銷售利潤率
（三）凈資產收益率
九、現金凈流量
（一）經營性現金凈流量
（二）投資性現金凈流量
（三）籌資性現金凈流量
企業(yè)資產情況：總額、構成、與上年末的比較、以及重要數據分析（重點分析應收賬款和其他應收款賬齡、長期投資、固定資產、存貨等），變動較大的，需說明原因。
企業(yè)負債情況：總額、構成、與上年末的比較、或有負債以及重要數據分析（重點分析短期借款、應付票據、應付賬款、其他應付款、長期負債等），變動較大的，需說明原因。
凈資產分析：總額、構成、與上年末的比較，變動較大的，需說明原因。
財務指標的測算與分析：償債能力指標包括資產負債率=負債總額/資產總額x100%、流動比率=流動資產/流動負債、速動比率=（流動資產—存貨—預付賬款）/流動負債x100%、利息保障倍數=息稅前利潤總額/利息費用、現金凈流量等；營運能力指標包括總資產周轉率、流動資產周轉率、存貨周轉率=銷貨成本/平均存貨、應收賬款周轉率=賒銷收入凈額/平均應收帳額余額（其中賒銷收入凈額=銷售收入—現銷售收入—銷售退貨、折讓或折扣）等；盈利能力指標包括銷售收入、利潤總額、總資產報酬率、銷售利潤率=利稅總額/銷售凈收入、凈資產利潤率等。變動較大的，需說明原因。
（三）企業(yè)資信情況包括在信用社的開戶情況、信用等級、授信總額、目前實際占用授信額及信用種類、占用形態(tài)（四級、五級分類），結欠利息情況。
銀行信貸咨詢系統(tǒng)查詢情況（包括借款人負債，貸款卡，借款人概況，借款人大事和擔保查詢），對不良記錄要有情況說明，有關數據與銀行信貸咨詢系統(tǒng)查詢不一致的要提供有效證明。
（四）近期重大事項包括企業(yè)改制、法人代表變動、逃廢債務、涉及訴訟等重大事項。
（一）本次申請貸款的背景xx
（二）擔保情況保證人重點分析基本情況、財務狀況、銀行借款、對外擔保情況。抵（質）押情況：抵（質）押物名稱、評估價值、評估單位、是否存在高估、抵（質）押率、抵（質）押變現能力、是否辦理足額保險、其他情況等。
（三）市場分析xx
該筆貸款對信用社資產、負債、中間業(yè)務所產生的經濟效益（其中：存款要分析上年度和本年度的月均存款以及近3個月月末存款余額）等。
通過以上分析，明確對貸款貸與不貸、貸多貸少、期限長短、利率高低、擔保方式的意見或限制性條款。
企業(yè)貸款調查報告問題篇十五
旅行社中小企業(yè)多，利潤水平低，資金周轉量大，促銷投入多，經營中有大量代收代付項目。很多地區(qū)的營業(yè)稅等地方稅費的征繳，往往采取按比例（多為80%）扣除代收代付部分，然后按照法定稅率計征，有的還對小旅行社實行定額稅，宣傳促銷經費也都不能計入成本扣減。從年檢數據看，我國旅行社全行業(yè)的收入利潤率，已經從上世紀90年代初的3%左右，逐步下降到不足1%。另據了解，目前作為旅行社主要收入項目的綜合服務費，占旅游報價的比重低于10%。因此，旅行社的營業(yè)稅等稅費負擔明顯不合理。
鼓勵旅行社參與政府采購和服務外包是41號文件確定的新政策，此前在上海、深圳、大連等部分城市實行。現在的障礙主要是，國家有關部門有文件規(guī)定，旅行社的發(fā)票不能作為機關、事業(yè)單位、國有企業(yè)的差旅、考察、會議、展覽活動的經費報銷憑證，發(fā)票用途欄目如何填寫也不明確。
掛靠承包者主要追求眼前利益，長遠觀念、法制觀念、誠信觀念、質量觀念都不強，成為旅行社業(yè)散、亂、差和零負團費操作模式蔓延的重要原因。
干擾預訂問題。旅行社需要批量訂購火車票，但是一到旺季，火車票代理權就被取消，往往還被以倒票論處，極大地影響了旅行社的業(yè)務經營。景區(qū)門票價格上漲過快，在很多地方已經超過地接旅行社總成本的一半，企業(yè)經營壓力大。政府在有重要公務接待、大型會議時，強行取消旅行社住房、用餐、用車、游船預訂和臨時封閉景區(qū)、道路，導致旅行社不得不調整計劃、增加費用、處理糾紛、賠償損失。
旅游產品和服務存在的很多問題都通過旅行社反映出來，改進旅游服務質量和規(guī)范整治旅游市場往往都要以旅行社為重點，媒體宣傳和社會反映也就比較多的'涉及旅行社，而正面宣傳顯得不足，導致旅行社的形象受到很大影響，對從業(yè)人員的信心、士氣和旅行社業(yè)持續(xù)健康發(fā)展也都產生不利影響。
企業(yè)貸款調查報告問題篇十六
隨著全球經濟一體化進程的加快,物流已經成為中國進入21世紀后經濟活動中的一個熱點問題,現代企業(yè)面臨著需求多樣化和個性化的雙重挑戰(zhàn),需要物料的采購和供應環(huán)節(jié)能夠滿足生產過程對物料多樣化及其質量的要求。物流管理是當前企業(yè)管理的重要方向,通過業(yè)務重組和優(yōu)化提高供應鏈的效率,降低成本,提高企業(yè)的競爭能力。從物流的角度來看,對生產企業(yè)而言,為銷售而生產,為生產而采購是一個環(huán)環(huán)相扣的物料輸入輸出動態(tài)過程,依次是采購物流、生產物流和銷售物流,采購物流在整個生產企業(yè)物流系統(tǒng)中處于基礎性地位,離開了采購物流,生產企業(yè)的制造、銷售過程就無法正常進行。企業(yè)采購物流的關鍵作用不容忽視,一是通過采購物流,保證企業(yè)所需物資的正常供應;二是通過采購物流,能夠從市場上獲取支持企業(yè)進行物資采購和生產經營決策的相關信息;三是與供應商建立長期友好的關系,建立企業(yè)穩(wěn)定的資源供應基地。
然而,就目前企業(yè)的管理現狀與經營水平來說,國內企業(yè)與世界先進企業(yè)相比尚存在著較大的差距,尤其在中國加入世貿組織之后面對白熾化的市場競爭趨勢已顯得力不從心,不知所措和難以應對。尤其是采購物流管理是企業(yè)的薄弱環(huán)節(jié),擁有知名品牌,生產優(yōu)質產品,經濟效益卻不高,其中的主要原因是企業(yè)的.采購流程不科學,采購機制不合理,物流采購供應鏈采購成本太高,不利于生產和銷售。
鑒于上述情形,企業(yè)必須要敢于面對現實,積極研究對策,不斷改善經營,提高管理水平,增強核心競爭力才是唯一出路,否則就會被市場競爭所淘汰,這已是不爭的事實!
企業(yè)要進行生產經營活動,就要采購原材料,采購作為物流的第一個環(huán)節(jié),它的成本高低對于整個生產的總成本有著舉足輕重的作用。下面是對采購物流成本的分析,通過分析,找到控制和降低成本的途徑,從而提高企業(yè)整體經濟效益。
(一)降低采購物流成本與經濟效益的關系。
在進行本公司的物流問題分析之前,在這里首先分析一下降低采購物流成本與經濟效益的關系。
1.從微觀的角度觀察。
從微觀的角度看,降低采購物流成本給企業(yè)帶來的經濟效益主要體現在以下兩個方面:。
(1)由于采購物流成本在產品成本中占有很大比重,在其他條件不變的情況下,降低物流成本意味著擴大了企業(yè)的利潤空間,提高了利潤水平。
(2)采購物流成本的降低,意味著增強企業(yè)在產品價格方面的競爭優(yōu)勢,企業(yè)可以利用相對低廉的價格在市場上出售自己的產品,從而提高產品的市場競爭力,擴大銷售,并以此為企業(yè)帶來更多的利潤。
2.從宏觀的角度觀察。
從宏觀的角度講,降低采購物流成本給行業(yè)和社會帶來的經濟效益體現在以下三個方面:。
(1)如果全行業(yè)的物流效率普遍提高,物流費用平均水平降低到一個新的水平,那么,該行業(yè)在國際上的競爭力將會得到增強。對于一個地區(qū)的行業(yè)來說,可以提高其在全國市場的競爭力。
(2)全行業(yè)物流成本的普遍下降,將會對產品的價格產生影響,導致物價相對下降,這有利于保持消費物價的穩(wěn)定,相對提高國民的購買力。
(3)采購物流成本的下降,對于全社會而言,意味著創(chuàng)造同等數量的財富,在物流領域所消耗的物化勞動和活勞動得到節(jié)約。實現以盡可能少的資源投入,創(chuàng)造出盡可能多的物質財富,節(jié)省資源消耗的目的。
企業(yè)貸款調查報告問題篇十七
白銀市是我國重要的有色金屬工業(yè)基地,隨著區(qū)域經濟結構的優(yōu)化調整和國有商業(yè)銀行改革發(fā)展步伐的加快,各國有商業(yè)銀行在白銀市實施了程度不同的信貸退出戰(zhàn)略,勢必會對當地經濟金融的.發(fā)展帶來一定的影響.為此,近期我們組織進行了專題調查.
作者：作者單位：刊名：甘肅金融英文刊名：gansufinance年，卷(期)：2002“”(5)分類號：f8關鍵詞：
企業(yè)貸款調查報告問題篇十八
旅游企業(yè)的發(fā)展資金積累較為緩慢旅行社是微利行業(yè)，酒店投資量大、成本高、回收期長，景區(qū)與酒店基本相同有的企業(yè)發(fā)展幾十年規(guī)模仍然有限，資金的原始積累過程較長，旅游企業(yè)普遍受到資金短缺的困擾融資困難主要體現在，第一，旅行社、旅游商品企業(yè)、旅游汽車公司等非資源經營性企業(yè)多為中小規(guī)模，固定資產小，缺少高附加值的抵押財產，難以達到銀行貸款規(guī)定的條件，申請貸款困難；第二，酒店、景區(qū)等資源經營性企業(yè)難以將資源資本化，金融部門只規(guī)定將景區(qū)門票作為質押條件，而不將旅游資源價值作為申請貸款抵押的條件，使得企業(yè)申請貸款渠道窄；第三，很多景區(qū)仍然是行政管理，政企未分，產權不明，限制了企業(yè)通過股份制改造直接融資；第四，農家樂（包括民居接待點）的企業(yè)身份不明確，金融部門沒有出臺農家樂擔保、貸款優(yōu)惠的具體政策，大多數農家樂經營戶不能獲得銀行貸款，持續(xù)發(fā)展能力受到限制。
一是缺乏旅游用地專項支持政策，《土地管理法》及其《實施條例》等法律、法規(guī)對旅游用地的范疇、定義及類型沒有明確規(guī)定，沒有對旅游項目用地及旅游投資建設用地優(yōu)惠等政策的具體規(guī)定；二是絕大部分地區(qū)在土地利用總體規(guī)劃中對于旅游用地規(guī)定不明確，旅游用地規(guī)劃沒有真正與本地區(qū)城市總體規(guī)劃和土地利用規(guī)劃有效地結合起來，可變性較大，操作性不強，很多旅游項目用地指標不足，往往只能通過置換集體用地來滿足，供需矛盾突出；三是農家樂、鄉(xiāng)村酒店等鄉(xiāng)村旅游用地多采用租賃方式，辦不了兩證，使得業(yè)主很難大規(guī)模投入，限制了鄉(xiāng)村旅游的提檔升級，同時多為當地村民經營，有較大資金實力的外來投資者很難介入，土地緊張和流轉規(guī)模小、難度大及差別待遇等因素制約了鄉(xiāng)村旅游的發(fā)展壯大；四是旅游業(yè)對環(huán)境要求高、用地規(guī)模大，且沒有優(yōu)惠政策，旅游用地成本高于工業(yè)用地，增大了投資商的成本，項目招商困難；五是各地在不同程度上存在旅游用地審批程序繁瑣、部分旅游景區(qū)和度假村等旅游用地不合理或實際開發(fā)不到位等土地浪費現象和旅游用地產權不明確等問題。
首先，長期的價格競爭和成本壓力，使得旅游企業(yè)無力負擔較高的員工薪酬，宣傳引導不夠和社會評價不高，員工職業(yè)自豪感和忠誠度下降，事業(yè)凝聚力和向心力減弱，導致旅游行業(yè)員工流失率較高、流動速度快、初次就業(yè)比例高，員工隊伍素質呈下降趨勢。此外，旅游高等教育脫離行業(yè)需求，職業(yè)教育的技能培養(yǎng)滯后，難以為旅游業(yè)輸送合格的人才。
很多人認為旅游就是吃喝玩樂，對旅游產業(yè)改善國民經濟結構、增進國民福利、提升城市形象和改善城市人居條件的戰(zhàn)略性作用認識不足，導致很多地方缺乏對旅游產業(yè)發(fā)展的主動思考和系統(tǒng)規(guī)劃，旅游政策措施的制定和落實較為困難，還導致了政府和企事業(yè)組織等難以保障公民的旅游福利，影響旅游的公開采購。
企業(yè)貸款調查報告問題篇十九
旅游汽車運輸管理職責劃分不明確，標準、規(guī)范不統(tǒng)一，部門之間和旅行社與汽車公司之間協調配合比較難，沒有運營資質的車輛低價競爭，導致旅游客運市場不規(guī)范，安全隱患也明顯增加。
客運主管部門只允許大中型轎車從事旅游客運，小型轎車不能獲得旅游客運資格，而小型團組如家庭團、親友團大量增加，迫使旅行社使用座位數和運費都比較合適的社會車輛。
會展機構、俱樂部、網站、客運公司、汽車租賃公司、政府和企業(yè)辦事處、教育培訓機構、機關服務和外事機構、協會、學會、工會、青年團、婦聯等組織從事有償旅游經營活動，缺乏監(jiān)管和規(guī)范，存在質量和安全隱患。
游客咨詢服務中心、道路交通和景區(qū)指示標識、旅游網站、旅游保險、緊急救援等旅游公共服務，不能滿足旅游特別是國內旅游需要。
企業(yè)貸款調查報告問題篇二十
從遼寧省中小企業(yè)來看，相當數量的中小企業(yè)成立時間短，規(guī)模較小，組織結構變動快，財務管理制度不規(guī)范，相當多的中小企業(yè)信用等級低，資信相對較差。據調查統(tǒng)計，中小企業(yè)中50%以上的財務管理不健全，60%以上信用等級是bbb（含）以下。同時，中小企業(yè)抗風險能力較弱，一半以上的企業(yè)產品比較單一，70%以上沒有穩(wěn)定的市場，市場風險很大，經營效益較差，壽命短。中小企業(yè)存在的市場風險和信用風險，決定了其信貸償還能力較差。商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款明顯存在跟蹤監(jiān)管難、債權維護難的問題。在這種情況下，中小企業(yè)貸款難也就不可避免。
（三）信息不對稱引致“逆向選擇”和“道德風險”
金融理論認為，信貸市場是一個存在嚴重信息不對稱的市場。這種“信息不對稱”和相應發(fā)生的“信息成本”，以及由此導致的“逆向選擇”和“道德風險”會影響到信貸市場機制的正常運行。信貸市場上信息不對稱的結果是信貸配給的大量存在，從而影響到信貸市場運作的有效性。而中小企業(yè)層次復雜、良莠不齊，在現階段信用體制不健全的情況下，部分中小企業(yè)的實用主義傾向明顯，銀行難以獲取它們的生產經營信息和資金運用情況，這增加了商業(yè)銀行貸款審查的難度和監(jiān)督的成本，勢必造成商業(yè)銀行對中小企業(yè)的“惜貸”行為。由于銀行與中小企業(yè)之間存在更嚴重的信息不對稱，信貸配給現象在中小企業(yè)群體中就更為嚴重。這就是中小企業(yè)資金的供給與需求存在“麥哲倫缺口”在世界范圍內都普遍存在的主要原因。
拓展中小企業(yè)信貸市場，解決中小企業(yè)融資難問題，商業(yè)銀行應根據中小企業(yè)不同類型、不同發(fā)展階段的融資需求特點和規(guī)律，探索與之相適應的解決路徑，進而確保所采取的政策和措施具有較強的針對性和有效性。應在確保信貸資產質量和效益的前提下，按照分類指導、擇優(yōu)限劣、開拓和風險控制并重的原則，積極培育和營銷中小企業(yè)信貸市場，并明確和遵循以下信貸政策和策略：
（一）分類指導政策。
中小企業(yè)既有管理和財務制度較規(guī)范的企業(yè)，也有管理和經營不規(guī)范的企業(yè)；企業(yè)法人代表既有誠實守信者，也有惡意騙貸者；既有市場前景不穩(wěn)定、效益較差的企業(yè)，也有發(fā)展前景佳、效益較好的企業(yè)，因此對中小企業(yè)的信貸政策不能一概而論。
商業(yè)銀行在培育和開拓中小企業(yè)信貸市場時,首先需要對企業(yè)經營環(huán)境、行業(yè)狀況和市場的變化等進行深入調查與分析，依此對中小企業(yè)分類排隊和篩選。在此基礎上結合信用等級評定和綜合授信，甄別和篩選優(yōu)質的中小企業(yè)客戶，進而確定貸款支持的對象和額度。優(yōu)先扶持那些信用等級較高、有市場、有效益、守信用的企業(yè)；積極開拓那些經營潛質好、技術創(chuàng)新能力強、市場潛力大、信譽好的強勢型企業(yè)，選擇有影響力的技術創(chuàng)新型企業(yè)進行重點扶持，而對那些經營素質一般，特別是處于衰退行業(yè)中的中小企業(yè)，則應更多地讓市場機制對其進行調節(jié)。
（二）金融產品創(chuàng)新和服務政策。
實施產品和服務創(chuàng)新，拓展融資渠道，努力滿足中小企業(yè)全方位、多層次的金融產品和服務需求。對有市場、信譽好、效益高的中小企業(yè)適當放寬貸款條件，擴大授信額度，試辦非全額擔保貸款，對信用等級優(yōu)良的小企業(yè)可允許發(fā)放部分信用貸款。選擇資信良好、產供銷狀況穩(wěn)定的企業(yè)，簽發(fā)、使用商業(yè)承兌匯票、銀行承兌匯票等融資工具，辦理貼現、現和再貼現業(yè)務，加快企業(yè)資金周轉。積極引進西方商業(yè)銀行成熟的融資方式，為符合條件的中小企業(yè)辦理保付代理、包買票據、福費廷等業(yè)務，以適應國內外統(tǒng)一市場的發(fā)展和企業(yè)多層次融資要求。對于那些產品有穩(wěn)定的市場、生產經營規(guī)范，對商業(yè)銀行忠誠度高的中小客戶，可以在最高綜合授信內循環(huán)貸款，一次申請，多次辦理借款，減少雙方頻繁的貸款申報、審查、審批環(huán)節(jié)，提高辦事效率，方便客戶。
（三）風險控制政策。
拓展中小企業(yè)信貸業(yè)務必須在有效防范風險的前提下進行，在對中小企業(yè)進行信用評級的基礎上，動態(tài)把握客戶的信用變動情況，不斷淘汰原客戶群中的資信欠佳者和信用狀況惡化者，維護好與原客戶群中資信優(yōu)良者的關系，不斷發(fā)展新的資信良好的中小客戶。首先，對于中小企業(yè)貸款要嚴格審查，堅決制止重復建設。其次，貸款要落實擔保措施，控制信用貸款的發(fā)放。對抵（質）押物的評估和抵（質）押率的確定要客觀、公正、準確，對擔保人的選擇標準要從嚴掌握。此外，需要強化中小企業(yè)貸后管理工作，建立貸款監(jiān)測反饋系統(tǒng)，加強對中小企業(yè)的跟蹤調查和貸款本息的回收、清收和轉化不良貸款，切實防范和化解信貸風險。
參考文獻：
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企業(yè)貸款調查報告問題篇二十一
經合組織的研究報告認為：一些國家的中小企業(yè)確實有可能遇到融資缺口，但這一缺口并不是在所有地方都存在。在某些國家(主要是新興市場)和某些部門(如創(chuàng)新型中小企業(yè)(innovativesme)中非常常見，這種現象在中小企業(yè)部門非常普遍。一些國家已成功地克服了這一缺口。中小企業(yè)的“資金缺口絕不是不可克服的”。
首次揭示中小企業(yè)發(fā)展存在融資缺口的，是英國議會在1931年成立的麥克米倫委員會遞交議會的調查報告。它指出：由于銀行等金融機構擔心向中小企業(yè)提供貸款風險和成本過高，使尋求貸款的中小企業(yè)處于不利地位，中小企業(yè)的資金需求遠大于銀行能提供的貸款額度。這就是著名的“麥克米倫缺口”(macmillangap)。英國是世界上首次制定解決中小企業(yè)融資缺口方案的國家。市場失靈為政府干預中小企業(yè)融資市場提供了理由。英國政府認為融資缺口的本質是市場失靈的一種表現，需要由政府干預加以矯正。為回應麥克米倫報告，英國政府早在1945年就組建國家全額出資的工商金融公司(industrialandcommercialfinancecorporation)，為有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)提供融資或擔保，使融資缺口大為縮小。二戰(zhàn)后，許多經濟學家不斷深化對融資缺口的研究，提出了“市場失靈”、“信息不對稱”和“信貸配給”等許多種理論，各國政府采取多種政策措施完善金融制度體系，矯正市場失靈，所有高收入國家都基本上彌合了融資缺口。
各國通常用融資缺口占國家gdp的比重、未獲融資企業(yè)的比重、被銀行拒絕的貸款申請的比例等多種角度，來衡量中小企業(yè)融資缺口嚴重程度。
據美國全國獨立企業(yè)聯合會(nfib-nationalfederationofindependentbusiness)9月公布的小企業(yè)樂觀指數報告：只有3%的業(yè)主報告貸款“更難獲得”(該比例比上年下降了2個百分點，創(chuàng)歷史新低)，只有3%的業(yè)主報告“融資是他們的首要問題”。
據歐盟調查，中小企業(yè)“貸款申請被銀行拒絕的比例”是：歐盟28國平均為8.57%，其中德國8.36%，法國7.31%，意大利7.82%，英國4.27%，芬蘭3.79%，瑞典6.77%，丹麥19.79%，比利時6.37%。在歐盟2010月到203月的調查中，“提供熟練勞動力”首次成為歐元區(qū)中小企業(yè)主要關心的問題，而獲得融資則列為“最不重要的問題”。另據德意志銀行的調查，只有1%的企業(yè)在信貸申請時被拒絕，只有6%的企業(yè)報告獲得的貸款比需要的少，對融資感到沮喪的企業(yè)比例在2%左右。
一、中小企業(yè)內部原因。
1、中小企業(yè)抗風險能力差。
中小企業(yè)的初始資本小，可抵押的資產少;多數企業(yè)由于處于初創(chuàng)期，用于投資和研發(fā)新產品以及拓展新市場的費用占比大，導致企業(yè)的盈利水平低下，同時也導致了企業(yè)的現金流不穩(wěn)定、資金鏈脆弱，抗風險能力差，一旦遇到問題，資金鏈斷裂，企業(yè)生產經營活動將會受到沉重打擊。
2、中小企業(yè)的財務制度不健全。
由于多數中小企業(yè)處于初創(chuàng)期，在財務管理上普遍存在著下列問題：在存貨管理方面缺乏必要的內部控制，隨意性較強;缺乏健全的財務管理體系及制度;將運營資金盲目用于固定資產投資;重視利潤而忽視現金流量的管理等。這些問題導致了財務管理的乏力，進而了加大企業(yè)融資的困難程度。
3、中小企業(yè)的員工素質水平不高。
我國中小企業(yè)技術水平低，人員素質有待提高。當然，中小企業(yè)員工素質的這種構成與中小企業(yè)自身特點和自身發(fā)展階段有著密切聯系，一些勞動密集型企業(yè)可能不需要多高的勞動技能，但從長遠發(fā)展來看，企業(yè)員工的基本素質則是決定企業(yè)成長的關鍵因素之一。
二、外部環(huán)境的原因。
1、融資結構失衡，融資渠道過少。
雖然表面上看，中小企業(yè)的融資渠道多種多樣，但是實際上相比于大型或國有企業(yè)，中小企業(yè)的融資渠道較少。
(1)留存資金短缺。
由于現行的經濟下滑，很多中小企業(yè)處于利潤水平低下的狀態(tài)，甚至是虧損的狀態(tài)，企業(yè)內部幾乎沒有留存資金來支持下一步的發(fā)展。
(2)股權債券融資門檻高。
從股權融資來說，我國上市采取審核制，政府在政策上對企業(yè)股權融資的門檻做了許多限制條件，導致了部分中小企業(yè)難以通過公開資本市場運作來籌集資金，另外通過新三板等板塊上市的中小企業(yè)在資本市場的活躍度不高，投資機構難以從中獲利，使得投資機構對其投資的意愿降低，使得中小企業(yè)難以籌集到資金;而從債券融資來說，我國企業(yè)債券市場的發(fā)展遠遠落后于股票市場和銀行信貸市場的發(fā)展，而且中小企業(yè)往往達不到債券發(fā)行額度的要求，因此，中小企業(yè)要通過債券融資幾乎沒有可能。
企業(yè)貸款調查報告問題篇一
1、法定代表人劉曉東，1967年7月生，學歷大學，職稱工程師，1992年至1995年，任職于深圳波頓香精香料有限公司調香師;1995年至任職于上海萬聲通訊有限公司業(yè)務經理;19至20任上海丹菱香精香料有限公司總經理、董事長。20至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長。劉曉東在香精香料行業(yè)已有十多年的商業(yè)經驗，和各大食品和飲料生產廠商有良好的人脈關系和合作基礎，對公司的經營和發(fā)展起著重要作用。
2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒、嫖等違法不良記錄。
3、法定代表人、主要股東的個人信用記錄情況良好。
企業(yè)貸款調查報告問題篇二
近年來，面對復雜多變的經濟金融形勢，我市在上級政府和金融部門的正確領導下，始終堅持把金融產業(yè)納入縣域經濟發(fā)展大局，努力增加信貸收入，改善金融服務，促進金融改革，實現了金融實力增強和經濟社會發(fā)展“雙贏”的有利局面。
（二）農業(yè)和中小企業(yè)在經濟發(fā)展中的占比和發(fā)展情況
改革開放30多年特別是近幾年來，龍口走過了波瀾壯闊的發(fā)展歷程，經濟社會發(fā)生了翻天覆地的巨大變化，實現了從傳統(tǒng)農業(yè)大縣到現代工業(yè)強市的宏偉跨越。中小企業(yè)的異軍突起對促進我市經濟快速發(fā)展起到了關鍵的助推作用?？梢哉f中小企業(yè)已經成為我市縣域經濟的主體，成為城鄉(xiāng)居民就業(yè)和收入的主要渠道，成為地方財政收入的主要來源。
一是有力地拉動了全市國民經濟的快速增長。近幾年來，全市中小企業(yè)為主體的民營經濟持續(xù)保持了快速增長的態(tài)勢。上繳地方級稅收也逐年增加，占當年財政收入的份額也不斷遞增，中小企業(yè)已成為我市經濟發(fā)展的主力軍和最具活力的新的增長點。
二是有效增加了城鄉(xiāng)居民的收入。中小企業(yè)的爭先發(fā)展，勇于創(chuàng)業(yè)，提供了大量的就業(yè)崗位，安排轉移了大量的城鄉(xiāng)剩余勞動力。目前，全市絕大多數新增勞動力和下崗失業(yè)人員在中小企業(yè)企業(yè)就業(yè)。中小企業(yè)、民營經濟的迅速崛起，極大增加了城鄉(xiāng)居民的收入。特別是近幾年來在商貿、餐飲、房地產、交通運輸、服務等第三產業(yè)領域中小企業(yè)快速膨脹，為城鄉(xiāng)居民提供的收入也逐年增加。
（三）三農和中小企業(yè)融資需求情況
目前，我市中小企業(yè)正處于快速發(fā)展和壯大時期，信貸需求趨旺，但銀行滿足率較低，企業(yè)貸款難。經與部分企業(yè)和銀行機構溝通了解，絕大多數企業(yè)表示“有較大資金缺口”，表示“沒有資金缺口”的企業(yè)占的份額很少。同時有相當一部分企業(yè)認為現在貸款“比較難”，突出表現在：一是新上項目建設需要大量資金；二是企業(yè)在擴大生產規(guī)模的同時需要資金進行技術改造和開發(fā)新產品；三是企業(yè)正常運轉需要大量流動資金。這些都造成企業(yè)資金缺口依然較大。
（一）管理制度和監(jiān)管體制情況
為進一步支持規(guī)范本區(qū)小額貸款公司經營運行，加強對小額貸款公司監(jiān)督管理，建立健全監(jiān)管機制，防范和化解風險，指導小額貸款公司開展業(yè)務，促進小額信貸業(yè)務規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮小額貸款公司為本地“三農”和小企業(yè)提供金融服務的作用。根據《山東省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的意見》（魯政辦發(fā)〔20xx〕46號）的要求，我市明確由市金融辦作為小額貸款公司職能主管部門，承擔日常的管理和監(jiān)督工作。負責組織現場檢查，定期接收小額貸款公司財務、經營、融資等信息，每年度對小額貸款公司經營業(yè)績、內部控制、合規(guī)經營等方面進行綜合評價，對服務“三農”和小企業(yè)情況進行測評等。建立健全貸款管理制度。明確貸前調查、貸中審查和貸后檢查，健全金融企業(yè)財會制度，真實全面反映企業(yè)業(yè)務和財務活動，無違規(guī)現象發(fā)生。
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（二）企業(yè)發(fā)展、定位及支農支小的做法
自20xx年我市成立首家小額貸款公司以來，市政府及金融辦、銀監(jiān)、工商、財稅等有關部門，在指導企業(yè)開展業(yè)務合規(guī)經營，維持健康發(fā)展、支持三農及小企業(yè)等方面做了大量工作。主要特點一是公司治理完善，操作流程簡約規(guī)范。我市小額貸款公司的主要發(fā)起人均是當地實力雄厚、管理規(guī)范、信用優(yōu)良的民營骨干企業(yè)，如南山集團、郎源股份有限公司等，小額貸款公司所有權與經營權分離，設立董事會、股東大會、監(jiān)事會，實行總經理負責制。貸款調查、審查、審批相對分離，操作流程簡約、快捷，在放貸效率上遠高于其他銀行。二是服務方向正確，社會經濟效益初顯。小額貸款公司是“正規(guī)銀行”的補充，其業(yè)務發(fā)展的基本目標就是為‘三農’和小企業(yè)提供量身定做的融資服務。其客戶對象主要是縣域經濟中銀行機構不愿提供服務的小客戶，如小規(guī)模種養(yǎng)殖的農戶、農副產品經營（加工）戶，有發(fā)展?jié)摿Φ某擎?zhèn)小企業(yè)等。
（三）存在問題.
我市小額貸款公司正處于發(fā)展初期，還存在一些制約穩(wěn)健發(fā)展的問題，主要有：
一是后續(xù)資金不足，制約功能發(fā)揮。銀監(jiān)會規(guī)定，小額貸款公司不能吸收公眾存款，從其他銀行融資的額度不能超過注冊資本金的50%。由于受注冊資本最高限額以及融資比例的限制，目前，我市已運營的1家小額貸款公司20xx年貸款發(fā)放額僅為16909萬元，對緩解小企業(yè)資金也只是起到杯水車薪的作用。
二是經營范圍狹窄，盈利能力受限。目前小額貸款公司業(yè)務品種單一，只能從事貸款業(yè)務，利息收入是企業(yè)的唯一來源，盈利能力十分有限。
三是機構名份尷尬，監(jiān)管有待完善。小額貸款公司雖然在初期按金融機構的發(fā)展模式來規(guī)劃，但短期內獲得“金融機構”名份并不容易，使小額貸款公司處于按金融機構的要求監(jiān)管，但又享受不到金融機構的優(yōu)惠政策的尷尬境地。
四是運營成本偏高，扶持力度不一。稅收負擔較重，管理費用高，使得資金年回報率偏低，在這方面給企業(yè)發(fā)展造成了一定程度上的負面影響。
小貸公司貸款主要發(fā)放方向為農戶消費級其他生產經營貸款，農村企業(yè)及各類組織其他生產貸款，利率按照要求都控制在基準利率的0.9倍到4倍之間，從前期已發(fā)生的款項分析，農戶消費級其他生產經營貸款貸款利率水平相對較低，年利率在6-8%之間，而農村企業(yè)及各類組織其他生產貸款、小企業(yè)貸款利率水平相對較高，年利率基本為20%左右。同時，和普通銀行貸款相比較，貸款期限主要集中在6個月以內。
相比較傳統(tǒng)的銀行貸款，小額貸款公司一般具有以下特點：放款時間較銀行快，放款的門檻也較銀行低，要求貸款者提供的手續(xù)相比較銀行來說較為簡易。他的出現，對改進農村金融服務、解決微小企業(yè)融資困難、促進“三農”經濟發(fā)展、培育競爭性農村金融市場發(fā)揮了積極作用。至于小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行比較，二者既有相同之處，也存在巨大差異，首先是經營宗旨和市場定位基本相同，都是服務于微小企業(yè)與“三農”經濟體。但由于兩類機構在股權結構、法律地位和企業(yè)性質的不同，使其在經營模式、經營理念、服務意識、客戶群體、人力資源配置等方面存在較大區(qū)別。從經營模式上看，村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人必須為銀行業(yè)金融機構，其高管人員和業(yè)務骨干均由發(fā)起銀行派遣，經營方式、操作流程、內部管理制度沿用主發(fā)起銀行的業(yè)務模式，可以說是大銀行“克隆”一個小銀行，由于股權結構所限，村鎮(zhèn)銀行是在主發(fā)起銀行完全控制下經營，很難改變主發(fā)起銀行固有的經營模式。小額貸款公司由民間資本組建的股份制企業(yè)，最高權力完全歸屬于全體股東，董事會、監(jiān)事會、經營團隊分工明確，實行總經理負責制的所有權和經營權兩權分離的經營模式，公司法人治理結構相對獨立，在運營上存在一定的靈活性。 從服務模式上看，(村鎮(zhèn)銀行在客戶服務上借鑒主發(fā)起銀行的一整套規(guī)范化的服務體系，在受理貸款的過程中相較小額貸款公司更為專業(yè)化、流程化、職業(yè)化。小額貸款公司在服務方面更能體現人性化、平等化特性，作為扎根于農村的新型金融服務機構，面對廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民和村民，在服務過程中更直接、手續(xù)更簡單。從服務對象看，村鎮(zhèn)銀行與小額貸款公司的客戶的市場定為小額、分散，服務對象為微小企業(yè)和“三農”經濟，但是由于經營模式和經營理念的差異，具體的客戶群體也有較大區(qū)別。小額貸款公司在利率定價方面也比村鎮(zhèn)銀行高出很多，客戶群體主要是短期急需資金周轉或者新創(chuàng)辦的微小企業(yè)，貸款風險相對大，相比傳統(tǒng)商業(yè)銀行，“小額、分散、靈活”是其業(yè)務經營活動的主要特征。
企業(yè)貸款調查報告問題篇三
（一）公司概況。
a公司坐落于寶山區(qū)蘊川路以西盛橋小區(qū)內，是一家以生產銷售膠印新聞紙為主的大型企業(yè)。該公司成立于1995年，注冊資本為4400萬美元。
公司廠區(qū)占地面積24.9萬平方米，現有生產系統(tǒng)方面脫墨紙漿生產線一條，高速彩印新聞紙生產線一條，公用工程方面35千瓦的總降壓站一座，鍋爐房一座（包括燃料碼頭），給水站一座，環(huán)保工程方面的廢水處理站一座，廢料焚燒爐一座，同時廠區(qū)內已預留了擴建用地。
a公司擁有先進的生產設備和工藝技術。其第一期工程耗資。
1.32億美元，引進了日本三菱重工beloit的高速全自動造紙機，以進口廢紙為原料，采用了國際先進的廢紙脫墨技術。一期工程自98年2月竣工投產后，生產能力達到12萬噸。生產的彩色膠印紙質量上乘，達到國際先進水平，已逐步替代了同類進口產品。公司于1999年通過了iso9002質量認證。
（二）產品介紹。
短缺的產品之一。產品較國內同業(yè)產品擁有三大特性：
1、更平滑。公司采用特有的雙面軟壓工藝大大提高了紙張的平滑度，減少了對印板的損傷及紙毛的現象，擁有良好的彩色印刷效果。
2、更白。公司采用先進的脫墨及漂白工藝，使產品的白度達到國際標準，令彩印更鮮明更逼真。
3、更經濟。公司生產重46克和48.8克的新聞紙，由于采用了獨特的工藝先進紙機，令產品更薄且撕裂度高，報社可獲得更高的出報率。
由于其產品綜合質量達到國際先進水平，而其價格定位于國內新聞報業(yè)，因此華東地區(qū)的大型報社如新聞文匯報業(yè)集團、解放新聞報業(yè)集團以及全國數十家大型報社均將其產品作為替代進口紙使用，深得用戶的贊譽。
（三）資本結構介紹。
a公司的注冊資本為4400萬美元，成立之初時的資本結構為：
2000年底，其投資人一方——新加坡xxx公司要求退出該公司，提出出讓其5%的股權。至2001年8月經股東內部協商后，由新加坡xx公司和美國xxx公司購買其股權。因此，公司目前的資本結構為：
（四）企業(yè)發(fā)展前景。
近年來，新聞出版事業(yè)發(fā)展迅速，報刊發(fā)行量的增加和擴版帶來了對新聞紙需求量的大幅增加。同時，由于國內報社相繼更新了印刷設備，對達到國際水平的高速膠（彩）印新聞紙的需求不斷擴大。a公司作為生產該領域產品的大型企業(yè)，擁有價格上的優(yōu)勢，且市場基礎好。但企業(yè)現有的生產能力有限，無法滿足巨大的市場缺口，因此公司為擴大生產規(guī)模，近期計劃增資擴建高速彩印新聞紙工程，即二期工程，現已報國家計劃委員會立項審批，預計在年內啟動。
二期工程使用的原料與一期相同，同時擬引進較一期更為先進的脫墨裝備，其產品質量將較一期的產品更高。二期工程建成后預計年生產能力將達到24萬噸（目前一期的年生產力為12萬噸），其中40%出口到東南亞以平衡外匯，其余在國內銷售，替代同類進口新聞紙。
綜合來看，二期的建設一方面可以為企業(yè)擴大市場，另一方面通過工藝的提高、規(guī)模的擴大、原料的多樣化、以及能源的節(jié)約、資源的保護等各方面為企業(yè)帶來巨大的經濟和社會效益，發(fā)展前景不可限量。
a公司一直以來有著良好的經營業(yè)績。自1998年開業(yè)以來，公司就年年贏利，并且連年被列入上海市銷售收入500強。2002年企業(yè)對一期銀團貸款進行了重組，在我行的積極爭取下，加之與企業(yè)多年來的良好合作關系，我行最終成為了企業(yè)重組后銀團貸款的主要參貸行，在5280萬美元貸款額中我行占1000萬美元，為所有參加行中占最大份額銀行之一。同期組建的人民幣16600萬元的流動資金銀團貸款中，我行為牽頭行，貸款額為6300萬元。流動資金銀團貸款將于2004年4月29日到期，企業(yè)考慮到未來時間仍然有資金方面的需求，但原流動資金的銀團貸款操作不便，且企業(yè)在融資選擇方面有一定的被動，因此決定將原流動資金銀團貸款拆分，而選擇一到兩家銀行單獨申請貸款授信額度。鑒于企業(yè)與我行建立了長期的良好合作關系，將我支行作為其首選合作行。并提出了人民幣8000萬元的流動資金額度貸款，期限為一年。
企業(yè)近三年來的各項財務指標具體如下：
單位：元。
企業(yè)貸款調查報告問題篇四
公司審批人：
自然人汪樹杰向我公司申請流動資金短期借款50萬元，我們對借款人的借款申請進行了實地調查，現將調查情況匯報如下：
借款人：汪樹杰。
調查時間：2014年1月21日。
申請貸款金額：伍拾萬元。
貸款期限：2個月。
客戶經理：汪勇。
一、借款人概況及借款用途分析。
1、借款人的基本概況：
我公司自然人客戶汪樹杰，男，身份證號碼：520103196312030430，漢族，婚姻狀況：已婚。身份證家庭住址：貴州省**市**區(qū)外環(huán)城東路202號50棟24樓附1號；現居住地址：貴州省**市**區(qū)外環(huán)城東路202號50棟24樓附1號；聯系電話：13985527666。配偶：肖長芬，女，身份證號碼：520103196104091220，漢族，身份證家庭住址：貴州省**市**區(qū)三民東路37號，聯系電話：13985126989。
2、借款原因、借款用途、借款金額及期限：
汪樹杰在對位于**白云區(qū)白云北路景宏工業(yè)園的工業(yè)用地進行產權辦理及企業(yè)經營投入，目前因流動資金不足，特向我公司申請周轉資金短期貸款伍拾萬元整，借款主要用于土地辦理及企業(yè)經營投入費用，借款期限為2個月。
二、借款人關聯企業(yè)情況及資產。
借款人從事電力施工、電力成套設備的銷售、安裝，在**市關聯企業(yè)主要有：
1、貴州耕輝電力實業(yè)有限公司，公司注冊資本2000萬元，（企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊號520000000068142（1-1）且2013年7月24日已通過年檢，組織機構代碼：58410684-4且2013年8月6日通過年檢）經營范圍：電力工程管網、輸變電工程承包、消防工程施工、水電管網設備安裝及工程施工、電力系統(tǒng)自動化工程設計和安裝、電力工程技術規(guī)劃和咨詢、銷售、五金交電、化工產品、建筑材料。法人代表：汪銳君，（企業(yè)法人與借款人是父子關系，實際控制人為借款人）公司職員規(guī)模20人。
2、借款人還在**市擁有多處房產，其中抵押物是通過購買取得的位于**區(qū)三民東路24號1單元4層402號，面積67.26平方的房子一套（房權證**字第g010005193號）。
三、抵押及擔保人的基本情況。
1、此筆貸款的貸款方式為抵押加保證擔保的組合貸款方式，抵押物為借款人擁有的'位于**市**區(qū)三民東路24號1單元4層402號，面積67.26平方的房子一套（房權證**字第g010005193號），抵押物具體位置在市中心外文書店旁，周圍學校、銀行、超市一應俱全，生活交通方便，()價值穩(wěn)定，該地段相同條件的房屋價值為8000元/平方米，參照此價格，借款人的抵押物價值為53.8萬元，單獨抵押率為93%，房屋產權清晰，變現能力較強。
2、擔保人是我司股東陳勇，陳勇，身份證號碼：430523197207055812，在公司股本金500萬元，聯系電話：，13985481333，該股東經營正常，信用良好，擔保合法。
3、我公司股東陳勇在我公司持有股本500萬元，目前在我公司沒有擔保余額，擔保的30萬元借款占其股本金的6%，符合我公司規(guī)定股東擔保余額在60%以下的規(guī)定，具備擔保條件。
五、還款來源分析：
1、借款人的第一還款來源為其實際經營的貴州耕輝電力實業(yè)有限公司的經營收入。
2、此筆借款的第二還款來源為借款人提供的抵押物，該抵押物位于**市市中心，內部評估價值為53萬元，抵押物短期內價值穩(wěn)定，容易變現。
3、此筆借款的另一還款來源為擔保人代償，擔保人為我公司股東，其擔保足值、有效，擔保能力較強，完全具備代償的條件。
七、結論。
綜上并結合借款人以及擔保人的生產經營情況、產業(yè)狀況、信用狀況和財務狀況分析，借款人經營正常，還款有保障、抵押物價值穩(wěn)定，容易變現，擔保人信用良好，資產充足，具備擔保能力。建議對借款人發(fā)放金額80萬元，期限2個月的短期擔保借款。
企業(yè)貸款調查報告問題篇五
申請單位：
目錄。
第三章借款人產品、技術與市場分析.................8。
第四章貸款用途及使用計劃........................13。
第一章借款人情況。
1.1借款人簡要介紹。
本小節(jié)是對借款人基本情況進行的簡要介紹，主要涉及以下內容：
1.1.1借款人的歷史沿革與股權構成。
借款人的名稱、成立日期、歷史沿革（合資企業(yè)需說明合資年限）、上級主管部門或股東情況；重點說明借款人所處的關聯企業(yè)系統(tǒng)，借款人是獨立公司還是集團公司、是股份制企業(yè)還是獨資企業(yè)，是母公司還是子公司等等；進而了解借款人的上下級關系、集團構成、主要股東、控股子公司的管理體制。
1.1.2借款人的資本情況。
借款人的注冊資本、實收資本及合資企業(yè)的中外方股本到位情況（是否足額、及時到位），未到位的`應列出到位計劃，并對未到位原因作出簡要說明。
1.1.3借款人的職工構成情況。
包括工人、技術人員和管理人員所占比例，各自的年齡結構，學歷水平等，對人員構成狀況的合理性進行評價；企業(yè)是否擁有一群素質較高、能力較強的技術開發(fā)人員，在新產品的開發(fā)上相對于同行業(yè)是否有較強的優(yōu)勢。
1.1.4借款人的生產經營情況。
介紹借款人的生產能力及生產規(guī)模、主要產品、行業(yè)狀況，產品銷售、出口情況；生產是否具有季節(jié)性，是原材料供應的季節(jié)性還是產品銷售的季節(jié)性；廠房和設備的基本情況，是否陳舊過時；現有生產能力、生產規(guī)模是否合理。
1.2行業(yè)情況及地位。
本小節(jié)是對借款人在行業(yè)和地區(qū)經濟發(fā)展中的位臵和作用進行的。
分析說明，主要涉及以下內容：
1.2.1行業(yè)特點分析。
分析借款人所處的行業(yè)是新興行業(yè)、成熟行業(yè)還是夕陽行業(yè)；受經濟周期的影響是否顯著；該行業(yè)是否容易進入或退出；同行業(yè)公司之間是否有比較明顯的不同點。
1.2.2產品生命周期分析。
借款人的主導產品處于產品生命周期的哪一個階段（投入期、成長期、成熟期、衰退期），在本行業(yè)中是否處于領先地位，與國外同類產品相比較有何優(yōu)劣，其出口形勢如何，在地區(qū)是否具有較強的社會影響力。
1.3投資情況。
1.3.1借款人投資及收益情況。
了解公司投資情況，分析經營過程是否具有連續(xù)性以及對外投資收益的情況。需要注意的是除國務院規(guī)定以外，有限責任公司和股份有限公司對外股東本權益性投資累計不能超過其凈資產總額的50%。
1.3.2借款人涉及的重大事項。
1.4管理者素質評價。
本小節(jié)主要是介紹借款人法定代表人和領導班子成員的人員構成、學歷水平、經歷、業(yè)績、信譽、品行等，分析其經營管理能力。
企業(yè)貸款調查報告問題篇六
(一)企業(yè)概況企業(yè)性質、法定地址、注冊資金、成立時間、經營范圍、職工人數等。經營情況：企業(yè)規(guī)模、主導產品的產銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的'地位和發(fā)展前景等。行業(yè)情況：行業(yè)成本結構、行業(yè)的經濟周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等。
管理情況：企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財務負責人情況、財務制度以及關聯企業(yè)經營情況等。
上年末及報告期財務狀況表。
單位：萬元。
數據數據較年初。
一、資產總額。
(一)流動資產總額。
占資產總額的比例。
1、貨幣資金。
2、應收賬款。
3、應收票據。
4、預付賬款。
5、其他應收款。
6、存貨。
(二)長期投資。
(三)固定資產總額。
1、固定資產凈值。
累計折舊。
2、在建工程。
(四)無形資產。
(五)遞延資產。
二、負債總額。
(一)流動負債。
占負債總額的比例。
1、短期借款。
2、應付賬款。
3、應付票據。
4、預收賬款。
5、其他應付款。
(二)長期負債。
其中：長期借款。
三、所有者權益。
(一)實收資本。
(二)資本公積。
(三)盈余公積。
(四)未分配利潤。
企業(yè)貸款調查報告問題篇七
本小節(jié)是對借款人基本情況進行的簡要介紹，主要涉及以下內容：
1.1.1借款人的歷史沿革與股權構成。
借款人的名稱、成立日期、歷史沿革（合資企業(yè)需說明合資年限）、上級主管部門或股東情況；重點說明借款人所處的關聯企業(yè)系統(tǒng)，借款人是獨立公司還是集團公司、是股份制企業(yè)還是獨資企業(yè)，是母公司還是子公司等等；進而了解借款人的上下級關系、集團構成、主要股東、控股子公司的管理體制。
1.1.2借款人的資本情況。
借款人的注冊資本、實收資本及合資企業(yè)的中外方股本到位情況（是否足額、及時到位），未到位的應列出到位計劃，并對未到位原因作出簡要說明。
1.1.3借款人的職工構成情況。
包括工人、技術人員和管理人員所占比例，各自的年齡結構，學歷水平等，對人員構成狀況的合理性進行評價；企業(yè)是否擁有一群素質較高、能力較強的技術開發(fā)人員，在新產品的開發(fā)上相對于同行業(yè)是否有較強的優(yōu)勢。
1.1.4借款人的生產經營情況。
介紹借款人的生產能力及生產規(guī)模、主要產品、行業(yè)狀況，產品銷售、出口情況；生產是否具有季節(jié)性，是原材料供應的季節(jié)性還是產品銷售的季節(jié)性；廠房和設備的基本情況，是否陳舊過時；現有生產能力、生產規(guī)模是否合理。
1.2行業(yè)情況及地位。
本小節(jié)是對借款人在行業(yè)和地區(qū)經濟發(fā)展中的位臵和作用進行的分析說明，主要涉及以下內容：
1.2.1行業(yè)特點分析。
分析借款人所處的行業(yè)是新興行業(yè)、成熟行業(yè)還是夕陽行業(yè)；受經濟周期的影響是否顯著；該行業(yè)是否容易進入或退出；同行業(yè)公司之間是否有比較明顯的不同點。
1.2.2產品生命周期分析。
借款人的主導產品處于產品生命周期的哪一個階段（投入期、成長期、成熟期、衰退期），在本行業(yè)中是否處于領先地位，與國外同類產品相比較有何優(yōu)劣，其出口形勢如何，在地區(qū)是否具有較強的社會影響力。
1.3投資情況。
1.3.1借款人投資及收益情況。
了解公司投資情況，分析經營過程是否具有連續(xù)性以及對外投資收益的情況。需要注意的是除國務院規(guī)定以外，有限責任公司和股份有限公司對外股東本權益性投資累計不能超過其凈資產總額的50%。
1.3.2借款人涉及的重大事項。
1.4管理者素質評價。
本小節(jié)主要是介紹借款人法定代表人和領導班子成員的人員構成、學歷水平、經歷、業(yè)績、信譽、品行等，分析其經營管理能力。
企業(yè)貸款調查報告問題篇八
尊敬的領導：
1、借款人身份介紹。
借款人，女，42歲，身份證號碼：，家庭住址：xx省xx市xx區(qū)園210樓3門201室。配偶：，身份證號碼：。二人自結婚以來，夫妻關系和睦，家庭生活穩(wěn)定?，F在水產品批發(fā)市場共同經營冷凍水產品生意，商戶性質為個體工商戶。
借款人較早在我行開立結算賬戶，辦理結算業(yè)務。持有、我行雙幣貸記卡、借記卡，存有定期儲蓄存款。
2、借款人資產負債狀況。
借款人現擁有個人資產450萬元,每年實現租金收入18萬元。本市xx區(qū)別墅一套，占地面積208平方米，價值230萬元（附房產證、土地證）；道步行街有商業(yè)門市房1套，建筑面積180平方米，價值220萬元，現租給xx醫(yī)院使用，合同租期為10年（20xx.9.1-20xx.8.31），年租金收入18萬元(附產權證、土地證、)。
經查詢《個人信用報告》，借款人在他行原有個人商用房貸款1筆，金額80萬元，期限5年，現已結清，無不良紀錄。
借款人從20xx年在x市場經營冷凍水產品生意，主要以批發(fā)帶頭蝦、去頭蝦、蝦肉為主，以供應飯店水產品為輔。在十幾年的經營過程中，借款人誠信經營，形成了一定的業(yè)務規(guī)模，建立了穩(wěn)定的進貨渠道和銷售渠道。其中批發(fā)客戶35個，主要有大連的、，沈陽的，秦皇島的。零售客戶38個，主要有、等。在水產批發(fā)市場租用80平方米冷庫兩處，存貨共20多個品種價值200多萬元（詳見庫存清單）。從借款人提供的儲蓄存折、銀行卡等賬戶的業(yè)務流水計算，平均每月銷售額為120萬元，月凈利潤為10萬元左右，現有職工8人。今年1-7月份已實現銷售收入800萬元，實現凈利潤70萬元。
其水產品進貨渠道主要是北京、廣東等地。這些產品銷往我市、等大型飯店、酒店及二級批發(fā)商。借款人所經營的冷凍水產品在我市規(guī)模較大，占據一定的市場份額，具有良好的信譽。
借款人自90年代初在我行開立賬戶，辦理結算業(yè)務，沒有違約記錄。由于借款人為個體工商戶，納稅主要為定額稅，年納稅1.2萬元。故無法從借款人的財務數據上做具體分析，只能從其銷貨清單及進貨單據來分析其具體經營狀況。通過票據的具體查看，借款人依法經營，納稅及時。首先從今年前7個月的銷售情況來看，已累計實現銷售收入800萬元，實現凈利潤70萬元。其次從借款人簽訂的商業(yè)門市租賃合同查看，借款人每年實現租金收入18萬元，這也是一筆比較穩(wěn)定的收入。另外，根據其存貨清單及實地調查，存貨量約200多萬元，結合經營水產品收益、租金收入，借款人每年創(chuàng)造效益130萬元左右。以上數據可看出該借款人銷售能力較強，具備還款能力。
借款主要用于采購水產品，增加商品庫存量。由于水產品銷售旺季較強?！笆弧鼻昂笠呀涍M入銷售旺季。老客戶的需求量穩(wěn)定增長，新客戶不斷增加。20xx年新增客戶有、等大、中型飯店、酒店。隨著新客戶的增加，需要增加購貨量和庫存量，計劃采購各類水產品（主要為蝦）150萬元左右，借款人已自籌資金60萬元，其余90萬元從我行貸款解決，期限一年，以銷售收入和利潤償還銀行貸款本息。
借款人以本人坐落于xx區(qū)道步行街2號的.商用房產及土地使用權做為本筆貸款的抵押物。該房產是兩層框架結構的臨街商用房產，建成于20xx年，建筑面積180平方米。房產證號：xx市房權證字第513050292號；設計用途：商業(yè)，產別：私有房產。土地使用權證號：國用（20xx）第0028號；使用權面積：62平方米，用途：商業(yè)，使用權類型：出讓，終止日期：20xx年8月16日。抵押物臨近道，地理位置優(yōu)越，交通十分便利，升值速度較快，具備較強的變現能力。經x房地產估價有限公司評估，評估時點房產現值：189.9萬元，平均單價為10550元/平方米；評估時點土地現值：30.38萬元，平均單價為4900元/平方米，房地產合計價值為220.28萬元，抵押率40.86%，符合我行的貸款規(guī)定。
該房產現出租給使用，承租人用于經營xx醫(yī)院。租期10年（20xx年9月1日至20xx年8月31日），年租金18萬元，承租人同意我行處置該房產時放棄承租權。
經調查，借款人經營穩(wěn)定、銷售良好、為人正直、品德良好、具備償還能力、第二還款來源也較為充足，并已在我行開立存款結算賬戶和借記卡賬戶，符合我行個人短期經營性貸款條件，同意向其發(fā)放貸款90萬元，期限一年，利率執(zhí)行基準利率上浮40%，即10.458％，按月付息、到期一次性償還本金。發(fā)放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬元×10.458％=9.4萬元，以商品銷售收入及利潤償還借款本息，以x個人名下的商用房產及土地使用權做為本筆貸款的抵押物。
客戶經理聲明：我作為借款借款人的客戶經理，已按規(guī)定要求對該客戶進行了面簽、筆錄工作，對該客戶身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真實性進行了認真核實，并告知借款人貸款責任，對該客戶貸款的有關情況作了全面調查和了解，所呈報借款人的所有資料均真實、準確、有效，所作評估遵循客觀、公正的原則，以上報告內容真實，發(fā)放本筆貸款業(yè)務安全可靠。同時，我聲明該借款人不是我的關系人。
妥否，請零貸會審批。
企業(yè)貸款調查報告問題篇九
（一）全市小企業(yè)概況。我市現有小企業(yè)xx戶，從業(yè)人數約為xx萬人。規(guī)模在xx萬元以下的企業(yè)有xx戶，占小企業(yè)總數的xx％；非公有制占主體，股份合作企業(yè)xx戶，私營企業(yè)xx戶；集中于第三產業(yè)，有3003戶，占小企業(yè)總戶數的62.6。小企業(yè)已成為支撐我市經濟發(fā)展的重要力量和最具活力的經濟增長點，無論是對稅收、地方經濟發(fā)展還是勞動就業(yè)都產生了積極重要作用。然而，小企業(yè)在發(fā)展過程中受資金制約由來已久，資金的外向依賴程度很大。調查發(fā)現，無論是成長期還是成熟期企業(yè)，參與其運營周轉的外來資金約占資產總額的三分之一以上。目前全市小企業(yè)主要融資渠道有兩條：一是包括企業(yè)內部集資在內的社會民間融資；二是向銀行業(yè)金融機構借款，其中貸款約占融資成份80％以上。
（二）農村信用社積極開展小企業(yè)貸款工作。中國銀監(jiān)會《銀行業(yè)開展小企業(yè)貸款業(yè)務指導意見》和安徽銀監(jiān)局《安徽省開展小企業(yè)貸款業(yè)務實施辦法》（以下簡稱《意見》、《辦法》）下發(fā)后，全市各農村信用聯社貫徹文件精神，采取切實措施，積極開展小企業(yè)貸款工作。截至20xx年9月，全市農村信用社發(fā)放小企業(yè)貸款1069戶、98871萬元，比去年同期增長了147戶、16164萬元。貸款既促進了小企業(yè)的發(fā)展，同時也提高了各信用社的效益。
（三）小企業(yè)貸款工作中存在的主要問題。一是滿足率低。據調查，至少有30％的企業(yè)因達不到準入條件而難以獲得信用社的支持，而得到支持的企業(yè)并非完全能足額得到滿足，受種種因素制約，資金滿足率平均在60—70％。二是品種單一。《意見》明確了貸款泛指各類貸款、貿易融資、貼現、保理、貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等表內外授信和融資業(yè)務，而我轄農村信用社對小企業(yè)的扶持主要體現在貸款上，票據承兌和貼現業(yè)務幾乎停滯，至于貿易融資、保理等其他業(yè)務則從未涉及。而目前所發(fā)放的貸款中主要以擔保貸款為主，兼之有少量的金額較低的信用貸款。三是各縣區(qū)信用聯社小企業(yè)貸款業(yè)務發(fā)展不均衡，個別聯社小企業(yè)貸款工作重在面上，開展的深度不夠。
（一）客觀因素。小企業(yè)管理粗放，財務不規(guī)范，經營規(guī)模小，競爭力弱，難以達到銀行規(guī)定的準入門檻。我市小企業(yè)多在鄉(xiāng)鎮(zhèn)偏遠農村地區(qū)，資產評估值低，有些企業(yè)土地、房產證照不全，因受區(qū)位劣勢和資產質量、資產交易等條件的制約，不僅不能及時變現，也無法按照有關金融規(guī)章的要求實行抵押登記，難以滿足信用社擔保條件。農村信用社服務方式和服務手段比較落后，金融服務功能與服務品種不盡完備，制約了信貸業(yè)務擴張能力。
（二）主觀因素。農村信用社一些管理人員和信貸人員主觀上認為小企業(yè)貸款風險大，收益小，金額低，筆數多，管理難度大，投放大中型企業(yè)易管理、收效明顯，有追捧大企業(yè)思想情結，對開展小企業(yè)貸款積極性不高。另外，在信貸新產品開發(fā)上缺乏應有的積極性，認為新產品開發(fā)耗時費力，不出風險便罷，一旦形成風險，責任難免。
（三）歷史因素。我市的數千戶小企業(yè)（其中不少已關停倒閉）原有貸款合計金額大、質量低。統(tǒng)計數字表明，現有的農村信用社小企業(yè)存量貸款中不良率高達42.3。曾經有過發(fā)放鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款的沉痛教訓，且沉淀的貸款至今仍是農村信用社經營的沉重負擔，制約了農村信用社小企業(yè)信貸投放業(yè)務的開展。農村信用社信貸人員素質與開展小企業(yè)貸款的要求不相匹配。
（四）社會因素。一是無論工商、稅務、統(tǒng)計部門還是金融部門，都不能掌握某個企業(yè)資信及經營等全面情況，難以對其作出綜合性的信用評價。二是擔保機構數量少，資金規(guī)模較小，擔保能力有限，擔保業(yè)務期限短（一般在1年以內），風險防范方式比較落后，在提供擔保的同時，又要求企業(yè)提供相應的反擔保。全市僅有五家政府出資的擔保中介，市以及四縣各有一家，且和縣擔保公司運營出現問題，業(yè)務停滯已近兩年。三是小企業(yè)在辦理抵押貸款的規(guī)費繳納方面負擔重，企業(yè)要獲得100萬元信貸支持，抵押物的評估和登記費用約在1萬元左右，且登記期限一般也是一年，對于長期周轉使用信貸資金的企業(yè)來說，財務負擔較重。此外，在貸款呆帳核銷方面，稅務部門的審核缺乏靈活性，貸款呆賬核銷比較困難。四是鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府對農村信用社的支持不夠，在業(yè)已沉淀的不良貸款中，有相當大的一部分為90年代前后期基層政府干預形成，直至如今，協助清償力度不夠。五是目前仍有部分小企業(yè)借改制之機惡意逃廢債務，農信社勝訴案件執(zhí)行難，社會信用環(huán)境有待進一步改善。
（五）機制因素。一是單戶貸款比例控制制約了小企業(yè)貸款業(yè)務的發(fā)展。按現行監(jiān)管規(guī)章和有關規(guī)定，農村信用社發(fā)放單戶貸款不得超過其資本金的10％。一些當初由農信社扶持起來的企業(yè)做大做強后，對資金的需求也越來越大，在得不到聯社加大支持的情況下，便轉向其他商業(yè)銀行尋求解決。二是現行的考核機制影響了對小企業(yè)的信貸投放。目前各聯社的考核機制中多強調信貸風險防范和責任追究，缺乏正向激勵機制和免責條款，影響了對小企業(yè)的信貸營銷。三是現行利率水平的影響。目前，轄內農村信用社尚未建立科學合理的貸款定價機制，在與商業(yè)銀行競爭優(yōu)質小企業(yè)客戶過程中，明顯處于劣勢。
銷售收入歸社情況、經營管理情況以及企業(yè)負責人的道德品質等來評定企業(yè)的信用等級，核定小企業(yè)的授信額度。對基層社適當下放審批權，特別是要下放低風險貸款和優(yōu)質客戶的審批權，減少貸款審批層級，簡化貸款程序，使符合條件的小企業(yè)及時得到信貸支持。支持和鼓勵業(yè)務部門根據小企業(yè)客戶實際需求，量體裁衣，因地制宜，積極進行金融產品服務的開發(fā)與創(chuàng)新，滿足不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同層次小企業(yè)金融服務的需要。要加強對小企業(yè)貸款的風險管理，完善風險分析、判斷與評價體系。建立完善小企業(yè)貸款違約信息通報機制。政府相關職能部門和金融部門要高度重視小企業(yè)貸款違約信息的收集報送工作，建立小企業(yè)信息通報機制，提高小企業(yè)貸款信息透明度，實現小企業(yè)貸款違約信息共享。有關部門應每年開展一次優(yōu)質、誠信小企業(yè)客戶的評選工作，推行小企業(yè)貸款客戶“紅名單”和“黑名單”制度。對列入“黑名單”的小企業(yè)，轄內銀行業(yè)金融機構要聯手制裁，停止發(fā)放新貸款，并向社會公告，為開展小企業(yè)貸款業(yè)務創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。
（二）小企業(yè)要強身健體，增強誠信意識。小企業(yè)要加強自身建設，苦練內功，不斷提高綜合管理水平和盈利能力。
一是建立符合現代企業(yè)特點的公司法人治理架構、運營機制，從根本上改變以往小企業(yè)家長制、作坊式管理經營模式。
二是小企業(yè)要根據自身生產情況、技術能力，按照國家產業(yè)政策，選好項目，積極開發(fā)新產品，提高市場占有力和競爭力，不斷推動企業(yè)的發(fā)展壯大。
三是積極主動向農信社提供產、供、銷情況和真實、準確的財務報表信息，實現信息對稱。四是完善小企業(yè)的相關資產證明，努力達到農信社抵押擔保準入條件。五是增強誠信意識，樹立信用觀念，贏得農村信用社的信賴和支持。
（三）政府及其職能部門要加大小企業(yè)發(fā)展的支持力度。
其一，積極完善和落實農村信用社各項扶持政策，政府的各類政策性補貼應及時足額到位，簡化貸款呆賬核銷程序。
其二，在積極引入各種形式的社會中介擔保機構的同時，不斷充實由政府出資創(chuàng)辦的擔保公司，豐富擔保中介的擔保能力和擔保面。
其三，降低房產、土地部門抵押登記等費用，根據企業(yè)使用貸款的周轉時間和周轉頻率，合理制定抵押登記期限，減少企業(yè)融資成本。
其四，積極維護農村信用社合法權益，努力解決司法執(zhí)行難問題，對前期因政府干預形成的不良貸款，積極協助清收、或者以優(yōu)質資產予以置換。
其五，努力整治社會信用環(huán)境，制止企業(yè)利用改制之機逃廢債務行為。
（四）銀行業(yè)監(jiān)管部門要制定差別的監(jiān)管政策。銀監(jiān)會及各級監(jiān)管機構要根據農村信用社實際狀況研究制定推動小企業(yè)貸款風險分類、損失準備金計提、壞賬核銷以及資本充足率計算等方面的差別政策，適當提高單戶貸款比例，為合作金融機構開展小企業(yè)貸款業(yè)務創(chuàng)造良好的監(jiān)管政策環(huán)境。
企業(yè)貸款調查報告問題篇十
1、企業(yè)名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。
2、成立時間：1月。
3、注冊地址：上海市浦東康橋工業(yè)區(qū)康橋東路558號。經營地同注冊地。
4、企業(yè)職工人數：50人。
5、注冊資本：1000萬元。
6、主營業(yè)務范圍：從事貨物及技術的進出口業(yè)務;生產乳化香精及其它香精，銷售公司自產產品。(凡涉及許可經營的項目憑許可證經營)。
企業(yè)股權結構：單位：萬元。
股東名稱原投資額占比變更后投資額占比。
上海丹菱香精香料有限公司60060%00。
劉曉東12012%30030%。
陸斌969.6%24024%。
柳海彬969.6%24024%。
杜宇紅888.8%22022%。
合計1000100%1000100%。
上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國內外知名的食品企業(yè)。公司現有專業(yè)技術人員20名，市場遍布全國，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請了技術總監(jiān)和營銷總監(jiān)，提高公司的產品科技含量和加大市場拓展。
公司銷售情況良好，實現銷售收入2428萬元，凈利潤1035萬元。實現銷售收入3628萬元，凈利潤1653萬元。實現銷售收入3422萬元，凈利潤1114萬元。企業(yè)經營情況良好，盈利能力較強。
企業(yè)貸款調查報告問題篇十一
大部分新開發(fā)的景區(qū)，集中進行基礎配套和服務設施建設時，多采用貸款融資方式，在一定階段還貸壓力很大，年純收入的相當一部分用于還本付息。
大部分沒有建立現代企業(yè)制度，實行政府或政府派出管理的比例大，部門分割、多頭管理現象較嚴重，直接影響景區(qū)的經營管理和可持續(xù)發(fā)展。
景區(qū)對外部環(huán)境缺乏管理手段，周邊市場秩序和環(huán)境問題突出，隨意擺攤設點、不按照標準規(guī)范從事經營服務、尾隨兜售乞討、強買強賣、假冒偽劣等現象比較常見。
一些景區(qū)對老年人、學生、青少年、軍人、殘疾人等實行免票，這部分人員就沒有伴隨門票提供的保險保障，人身、財物受到損害時的保障責任不明確，易引發(fā)糾紛。
很多景區(qū)內都有居民，大型景區(qū)還有建制鄉(xiāng)鎮(zhèn)或村、村民組，居民生產生活以及參與旅游經營服務、搬遷拆遷、環(huán)境保護等，往往成為景區(qū)管理的棘手問題。
企業(yè)貸款調查報告問題篇十二
1、企業(yè)名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。
2、成立時間：2000年1月。
3、注冊地址：上海市浦東康橋工業(yè)區(qū)康橋東路558號。經營地同注冊地。
4、企業(yè)職工人數：50人。
5、注冊資本：1000萬元。
6、主營業(yè)務范圍：從事貨物及技術的進出口業(yè)務;生產乳化香精及其它香精，銷售公司自產產品。(凡涉及許可經營的項目憑許可證經營)。
企業(yè)股權結構：單位：萬元。
股東名稱原投資額占比變更后投資額占比。
上海丹菱香精香料有限公司60060%00。
劉曉東12012%30030%。
陸斌969.6%24024%。
柳海彬969.6%24024%。
杜宇紅888.8%22022%。
合計1000100%1000100%。
上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國內外知名的食品企業(yè)。公司現有專業(yè)技術人員20名，市場遍布全國，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請了技術總監(jiān)和營銷總監(jiān)，提高公司的產品科技含量和加大市場拓展。
公司銷售情況良好，2005年實現銷售收入2428萬元，凈利潤1035萬元。2006年實現銷售收入3628萬元，凈利潤1653萬元。2007年實現銷售收入3422萬元，凈利潤1114萬元。企業(yè)經營情況良好，盈利能力較強。
企業(yè)貸款調查報告問題篇十三
1、法定代表人劉曉東，1967年7月生，學歷大學，職稱工程師，1992年至1995年，任職于深圳波頓香精香料有限公司調香師;1995年至1997年任職于上海萬聲通訊有限公司業(yè)務經理;1997年至2005年任上海丹菱香精香料有限公司總經理、董事長。2006年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長。劉曉東在香精香料行業(yè)已有十多年的商業(yè)經驗，和各大食品和飲料生產廠商有良好的人脈關系和合作基礎，對公司的經營和發(fā)展起著重要作用。
2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒、嫖等違法不良記錄。
3、法定代表人、主要股東的個人信用記錄情況良好。
企業(yè)貸款調查報告問題篇十四
（一）企業(yè)概況企業(yè)性質、法定地址、注冊資金、成立時間、經營范圍、職工人數等。
經營情況：企業(yè)規(guī)模、主導產品的產銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。
行業(yè)情況：行業(yè)成本結構、行業(yè)的經濟周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等。
管理情況：企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財務負責人情況、財務制度以及關聯企業(yè)經營情況等。
（二）企業(yè)財務狀況
上年末及報告期財務狀況表
單位：萬元
項目上年末報告期
數據數據較年初
一、資產總額
（一）流動資產總額
占資產總額的比例
1、貨幣資金
2、應收賬款
3、應收票據
4、預付賬款
5、其他應收款
6、存貨
（二）長期投資
（三）固定資產總額
1、固定資產凈值
累計折舊
2、在建工程
（四）無形資產
（五）遞延資產
二、負債總額
（一）流動負債
占負債總額的比例
1、短期借款
2、應付賬款
3、應付票據
4、預收賬款
5、其他應付款
（二）長期負債
其中：長期借款
三、所有者權益
（一）實收資本
（二）資本公積
（三）盈余公積
（四）未分配利潤
四、銷售收入
五、利潤總額
六、償債能力指標
（一）資產負債率%
（二）流動比率%
（三）速動比率%
（四）利息保障倍數
七、營運能力指標
（一）總資產周轉率
（二）流動資產周轉率
（三）存貨周轉率
（四）應收賬款周轉率
八、盈利能力指標
（一）總資產報酬率
（二）銷售利潤率
（三）凈資產收益率
九、現金凈流量
（一）經營性現金凈流量
（二）投資性現金凈流量
（三）籌資性現金凈流量
企業(yè)資產情況：總額、構成、與上年末的比較、以及重要數據分析（重點分析應收賬款和其他應收款賬齡、長期投資、固定資產、存貨等），變動較大的，需說明原因。
企業(yè)負債情況：總額、構成、與上年末的比較、或有負債以及重要數據分析（重點分析短期借款、應付票據、應付賬款、其他應付款、長期負債等），變動較大的，需說明原因。
凈資產分析：總額、構成、與上年末的比較，變動較大的，需說明原因。
財務指標的測算與分析：償債能力指標包括資產負債率=負債總額/資產總額x100%、流動比率=流動資產/流動負債、速動比率=（流動資產—存貨—預付賬款）/流動負債x100%、利息保障倍數=息稅前利潤總額/利息費用、現金凈流量等；營運能力指標包括總資產周轉率、流動資產周轉率、存貨周轉率=銷貨成本/平均存貨、應收賬款周轉率=賒銷收入凈額/平均應收帳額余額（其中賒銷收入凈額=銷售收入—現銷售收入—銷售退貨、折讓或折扣）等；盈利能力指標包括銷售收入、利潤總額、總資產報酬率、銷售利潤率=利稅總額/銷售凈收入、凈資產利潤率等。變動較大的，需說明原因。
（三）企業(yè)資信情況包括在信用社的開戶情況、信用等級、授信總額、目前實際占用授信額及信用種類、占用形態(tài)（四級、五級分類），結欠利息情況。
銀行信貸咨詢系統(tǒng)查詢情況（包括借款人負債，貸款卡，借款人概況，借款人大事和擔保查詢），對不良記錄要有情況說明，有關數據與銀行信貸咨詢系統(tǒng)查詢不一致的要提供有效證明。
（四）近期重大事項包括企業(yè)改制、法人代表變動、逃廢債務、涉及訴訟等重大事項。
（一）本次申請貸款的背景xx
（二）擔保情況保證人重點分析基本情況、財務狀況、銀行借款、對外擔保情況。抵（質）押情況：抵（質）押物名稱、評估價值、評估單位、是否存在高估、抵（質）押率、抵（質）押變現能力、是否辦理足額保險、其他情況等。
（三）市場分析xx
該筆貸款對信用社資產、負債、中間業(yè)務所產生的經濟效益（其中：存款要分析上年度和本年度的月均存款以及近3個月月末存款余額）等。
通過以上分析，明確對貸款貸與不貸、貸多貸少、期限長短、利率高低、擔保方式的意見或限制性條款。
企業(yè)貸款調查報告問題篇十五
旅行社中小企業(yè)多，利潤水平低，資金周轉量大，促銷投入多，經營中有大量代收代付項目。很多地區(qū)的營業(yè)稅等地方稅費的征繳，往往采取按比例（多為80%）扣除代收代付部分，然后按照法定稅率計征，有的還對小旅行社實行定額稅，宣傳促銷經費也都不能計入成本扣減。從年檢數據看，我國旅行社全行業(yè)的收入利潤率，已經從上世紀90年代初的3%左右，逐步下降到不足1%。另據了解，目前作為旅行社主要收入項目的綜合服務費，占旅游報價的比重低于10%。因此，旅行社的營業(yè)稅等稅費負擔明顯不合理。
鼓勵旅行社參與政府采購和服務外包是41號文件確定的新政策，此前在上海、深圳、大連等部分城市實行。現在的障礙主要是，國家有關部門有文件規(guī)定，旅行社的發(fā)票不能作為機關、事業(yè)單位、國有企業(yè)的差旅、考察、會議、展覽活動的經費報銷憑證，發(fā)票用途欄目如何填寫也不明確。
掛靠承包者主要追求眼前利益，長遠觀念、法制觀念、誠信觀念、質量觀念都不強，成為旅行社業(yè)散、亂、差和零負團費操作模式蔓延的重要原因。
干擾預訂問題。旅行社需要批量訂購火車票，但是一到旺季，火車票代理權就被取消，往往還被以倒票論處，極大地影響了旅行社的業(yè)務經營。景區(qū)門票價格上漲過快，在很多地方已經超過地接旅行社總成本的一半，企業(yè)經營壓力大。政府在有重要公務接待、大型會議時，強行取消旅行社住房、用餐、用車、游船預訂和臨時封閉景區(qū)、道路，導致旅行社不得不調整計劃、增加費用、處理糾紛、賠償損失。
旅游產品和服務存在的很多問題都通過旅行社反映出來，改進旅游服務質量和規(guī)范整治旅游市場往往都要以旅行社為重點，媒體宣傳和社會反映也就比較多的'涉及旅行社，而正面宣傳顯得不足，導致旅行社的形象受到很大影響，對從業(yè)人員的信心、士氣和旅行社業(yè)持續(xù)健康發(fā)展也都產生不利影響。
企業(yè)貸款調查報告問題篇十六
隨著全球經濟一體化進程的加快,物流已經成為中國進入21世紀后經濟活動中的一個熱點問題,現代企業(yè)面臨著需求多樣化和個性化的雙重挑戰(zhàn),需要物料的采購和供應環(huán)節(jié)能夠滿足生產過程對物料多樣化及其質量的要求。物流管理是當前企業(yè)管理的重要方向,通過業(yè)務重組和優(yōu)化提高供應鏈的效率,降低成本,提高企業(yè)的競爭能力。從物流的角度來看,對生產企業(yè)而言,為銷售而生產,為生產而采購是一個環(huán)環(huán)相扣的物料輸入輸出動態(tài)過程,依次是采購物流、生產物流和銷售物流,采購物流在整個生產企業(yè)物流系統(tǒng)中處于基礎性地位,離開了采購物流,生產企業(yè)的制造、銷售過程就無法正常進行。企業(yè)采購物流的關鍵作用不容忽視,一是通過采購物流,保證企業(yè)所需物資的正常供應;二是通過采購物流,能夠從市場上獲取支持企業(yè)進行物資采購和生產經營決策的相關信息;三是與供應商建立長期友好的關系,建立企業(yè)穩(wěn)定的資源供應基地。
然而,就目前企業(yè)的管理現狀與經營水平來說,國內企業(yè)與世界先進企業(yè)相比尚存在著較大的差距,尤其在中國加入世貿組織之后面對白熾化的市場競爭趨勢已顯得力不從心,不知所措和難以應對。尤其是采購物流管理是企業(yè)的薄弱環(huán)節(jié),擁有知名品牌,生產優(yōu)質產品,經濟效益卻不高,其中的主要原因是企業(yè)的.采購流程不科學,采購機制不合理,物流采購供應鏈采購成本太高,不利于生產和銷售。
鑒于上述情形,企業(yè)必須要敢于面對現實,積極研究對策,不斷改善經營,提高管理水平,增強核心競爭力才是唯一出路,否則就會被市場競爭所淘汰,這已是不爭的事實!
企業(yè)要進行生產經營活動,就要采購原材料,采購作為物流的第一個環(huán)節(jié),它的成本高低對于整個生產的總成本有著舉足輕重的作用。下面是對采購物流成本的分析,通過分析,找到控制和降低成本的途徑,從而提高企業(yè)整體經濟效益。
(一)降低采購物流成本與經濟效益的關系。
在進行本公司的物流問題分析之前,在這里首先分析一下降低采購物流成本與經濟效益的關系。
1.從微觀的角度觀察。
從微觀的角度看,降低采購物流成本給企業(yè)帶來的經濟效益主要體現在以下兩個方面:。
(1)由于采購物流成本在產品成本中占有很大比重,在其他條件不變的情況下,降低物流成本意味著擴大了企業(yè)的利潤空間,提高了利潤水平。
(2)采購物流成本的降低,意味著增強企業(yè)在產品價格方面的競爭優(yōu)勢,企業(yè)可以利用相對低廉的價格在市場上出售自己的產品,從而提高產品的市場競爭力,擴大銷售,并以此為企業(yè)帶來更多的利潤。
2.從宏觀的角度觀察。
從宏觀的角度講,降低采購物流成本給行業(yè)和社會帶來的經濟效益體現在以下三個方面:。
(1)如果全行業(yè)的物流效率普遍提高,物流費用平均水平降低到一個新的水平,那么,該行業(yè)在國際上的競爭力將會得到增強。對于一個地區(qū)的行業(yè)來說,可以提高其在全國市場的競爭力。
(2)全行業(yè)物流成本的普遍下降,將會對產品的價格產生影響,導致物價相對下降,這有利于保持消費物價的穩(wěn)定,相對提高國民的購買力。
(3)采購物流成本的下降,對于全社會而言,意味著創(chuàng)造同等數量的財富,在物流領域所消耗的物化勞動和活勞動得到節(jié)約。實現以盡可能少的資源投入,創(chuàng)造出盡可能多的物質財富,節(jié)省資源消耗的目的。
企業(yè)貸款調查報告問題篇十七
白銀市是我國重要的有色金屬工業(yè)基地,隨著區(qū)域經濟結構的優(yōu)化調整和國有商業(yè)銀行改革發(fā)展步伐的加快,各國有商業(yè)銀行在白銀市實施了程度不同的信貸退出戰(zhàn)略,勢必會對當地經濟金融的.發(fā)展帶來一定的影響.為此,近期我們組織進行了專題調查.
作者：作者單位：刊名：甘肅金融英文刊名：gansufinance年，卷(期)：2002“”(5)分類號：f8關鍵詞：
企業(yè)貸款調查報告問題篇十八
旅游企業(yè)的發(fā)展資金積累較為緩慢旅行社是微利行業(yè)，酒店投資量大、成本高、回收期長，景區(qū)與酒店基本相同有的企業(yè)發(fā)展幾十年規(guī)模仍然有限，資金的原始積累過程較長，旅游企業(yè)普遍受到資金短缺的困擾融資困難主要體現在，第一，旅行社、旅游商品企業(yè)、旅游汽車公司等非資源經營性企業(yè)多為中小規(guī)模，固定資產小，缺少高附加值的抵押財產，難以達到銀行貸款規(guī)定的條件，申請貸款困難；第二，酒店、景區(qū)等資源經營性企業(yè)難以將資源資本化，金融部門只規(guī)定將景區(qū)門票作為質押條件，而不將旅游資源價值作為申請貸款抵押的條件，使得企業(yè)申請貸款渠道窄；第三，很多景區(qū)仍然是行政管理，政企未分，產權不明，限制了企業(yè)通過股份制改造直接融資；第四，農家樂（包括民居接待點）的企業(yè)身份不明確，金融部門沒有出臺農家樂擔保、貸款優(yōu)惠的具體政策，大多數農家樂經營戶不能獲得銀行貸款，持續(xù)發(fā)展能力受到限制。
一是缺乏旅游用地專項支持政策，《土地管理法》及其《實施條例》等法律、法規(guī)對旅游用地的范疇、定義及類型沒有明確規(guī)定，沒有對旅游項目用地及旅游投資建設用地優(yōu)惠等政策的具體規(guī)定；二是絕大部分地區(qū)在土地利用總體規(guī)劃中對于旅游用地規(guī)定不明確，旅游用地規(guī)劃沒有真正與本地區(qū)城市總體規(guī)劃和土地利用規(guī)劃有效地結合起來，可變性較大，操作性不強，很多旅游項目用地指標不足，往往只能通過置換集體用地來滿足，供需矛盾突出；三是農家樂、鄉(xiāng)村酒店等鄉(xiāng)村旅游用地多采用租賃方式，辦不了兩證，使得業(yè)主很難大規(guī)模投入，限制了鄉(xiāng)村旅游的提檔升級，同時多為當地村民經營，有較大資金實力的外來投資者很難介入，土地緊張和流轉規(guī)模小、難度大及差別待遇等因素制約了鄉(xiāng)村旅游的發(fā)展壯大；四是旅游業(yè)對環(huán)境要求高、用地規(guī)模大，且沒有優(yōu)惠政策，旅游用地成本高于工業(yè)用地，增大了投資商的成本，項目招商困難；五是各地在不同程度上存在旅游用地審批程序繁瑣、部分旅游景區(qū)和度假村等旅游用地不合理或實際開發(fā)不到位等土地浪費現象和旅游用地產權不明確等問題。
首先，長期的價格競爭和成本壓力，使得旅游企業(yè)無力負擔較高的員工薪酬，宣傳引導不夠和社會評價不高，員工職業(yè)自豪感和忠誠度下降，事業(yè)凝聚力和向心力減弱，導致旅游行業(yè)員工流失率較高、流動速度快、初次就業(yè)比例高，員工隊伍素質呈下降趨勢。此外，旅游高等教育脫離行業(yè)需求，職業(yè)教育的技能培養(yǎng)滯后，難以為旅游業(yè)輸送合格的人才。
很多人認為旅游就是吃喝玩樂，對旅游產業(yè)改善國民經濟結構、增進國民福利、提升城市形象和改善城市人居條件的戰(zhàn)略性作用認識不足，導致很多地方缺乏對旅游產業(yè)發(fā)展的主動思考和系統(tǒng)規(guī)劃，旅游政策措施的制定和落實較為困難，還導致了政府和企事業(yè)組織等難以保障公民的旅游福利，影響旅游的公開采購。
企業(yè)貸款調查報告問題篇十九
旅游汽車運輸管理職責劃分不明確，標準、規(guī)范不統(tǒng)一，部門之間和旅行社與汽車公司之間協調配合比較難，沒有運營資質的車輛低價競爭，導致旅游客運市場不規(guī)范，安全隱患也明顯增加。
客運主管部門只允許大中型轎車從事旅游客運，小型轎車不能獲得旅游客運資格，而小型團組如家庭團、親友團大量增加，迫使旅行社使用座位數和運費都比較合適的社會車輛。
會展機構、俱樂部、網站、客運公司、汽車租賃公司、政府和企業(yè)辦事處、教育培訓機構、機關服務和外事機構、協會、學會、工會、青年團、婦聯等組織從事有償旅游經營活動，缺乏監(jiān)管和規(guī)范，存在質量和安全隱患。
游客咨詢服務中心、道路交通和景區(qū)指示標識、旅游網站、旅游保險、緊急救援等旅游公共服務，不能滿足旅游特別是國內旅游需要。
企業(yè)貸款調查報告問題篇二十
從遼寧省中小企業(yè)來看，相當數量的中小企業(yè)成立時間短，規(guī)模較小，組織結構變動快，財務管理制度不規(guī)范，相當多的中小企業(yè)信用等級低，資信相對較差。據調查統(tǒng)計，中小企業(yè)中50%以上的財務管理不健全，60%以上信用等級是bbb（含）以下。同時，中小企業(yè)抗風險能力較弱，一半以上的企業(yè)產品比較單一，70%以上沒有穩(wěn)定的市場，市場風險很大，經營效益較差，壽命短。中小企業(yè)存在的市場風險和信用風險，決定了其信貸償還能力較差。商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款明顯存在跟蹤監(jiān)管難、債權維護難的問題。在這種情況下，中小企業(yè)貸款難也就不可避免。
（三）信息不對稱引致“逆向選擇”和“道德風險”
金融理論認為，信貸市場是一個存在嚴重信息不對稱的市場。這種“信息不對稱”和相應發(fā)生的“信息成本”，以及由此導致的“逆向選擇”和“道德風險”會影響到信貸市場機制的正常運行。信貸市場上信息不對稱的結果是信貸配給的大量存在，從而影響到信貸市場運作的有效性。而中小企業(yè)層次復雜、良莠不齊，在現階段信用體制不健全的情況下，部分中小企業(yè)的實用主義傾向明顯，銀行難以獲取它們的生產經營信息和資金運用情況，這增加了商業(yè)銀行貸款審查的難度和監(jiān)督的成本，勢必造成商業(yè)銀行對中小企業(yè)的“惜貸”行為。由于銀行與中小企業(yè)之間存在更嚴重的信息不對稱，信貸配給現象在中小企業(yè)群體中就更為嚴重。這就是中小企業(yè)資金的供給與需求存在“麥哲倫缺口”在世界范圍內都普遍存在的主要原因。
拓展中小企業(yè)信貸市場，解決中小企業(yè)融資難問題，商業(yè)銀行應根據中小企業(yè)不同類型、不同發(fā)展階段的融資需求特點和規(guī)律，探索與之相適應的解決路徑，進而確保所采取的政策和措施具有較強的針對性和有效性。應在確保信貸資產質量和效益的前提下，按照分類指導、擇優(yōu)限劣、開拓和風險控制并重的原則，積極培育和營銷中小企業(yè)信貸市場，并明確和遵循以下信貸政策和策略：
（一）分類指導政策。
中小企業(yè)既有管理和財務制度較規(guī)范的企業(yè)，也有管理和經營不規(guī)范的企業(yè)；企業(yè)法人代表既有誠實守信者，也有惡意騙貸者；既有市場前景不穩(wěn)定、效益較差的企業(yè)，也有發(fā)展前景佳、效益較好的企業(yè)，因此對中小企業(yè)的信貸政策不能一概而論。
商業(yè)銀行在培育和開拓中小企業(yè)信貸市場時,首先需要對企業(yè)經營環(huán)境、行業(yè)狀況和市場的變化等進行深入調查與分析，依此對中小企業(yè)分類排隊和篩選。在此基礎上結合信用等級評定和綜合授信，甄別和篩選優(yōu)質的中小企業(yè)客戶，進而確定貸款支持的對象和額度。優(yōu)先扶持那些信用等級較高、有市場、有效益、守信用的企業(yè)；積極開拓那些經營潛質好、技術創(chuàng)新能力強、市場潛力大、信譽好的強勢型企業(yè)，選擇有影響力的技術創(chuàng)新型企業(yè)進行重點扶持，而對那些經營素質一般，特別是處于衰退行業(yè)中的中小企業(yè)，則應更多地讓市場機制對其進行調節(jié)。
（二）金融產品創(chuàng)新和服務政策。
實施產品和服務創(chuàng)新，拓展融資渠道，努力滿足中小企業(yè)全方位、多層次的金融產品和服務需求。對有市場、信譽好、效益高的中小企業(yè)適當放寬貸款條件，擴大授信額度，試辦非全額擔保貸款，對信用等級優(yōu)良的小企業(yè)可允許發(fā)放部分信用貸款。選擇資信良好、產供銷狀況穩(wěn)定的企業(yè)，簽發(fā)、使用商業(yè)承兌匯票、銀行承兌匯票等融資工具，辦理貼現、現和再貼現業(yè)務，加快企業(yè)資金周轉。積極引進西方商業(yè)銀行成熟的融資方式，為符合條件的中小企業(yè)辦理保付代理、包買票據、福費廷等業(yè)務，以適應國內外統(tǒng)一市場的發(fā)展和企業(yè)多層次融資要求。對于那些產品有穩(wěn)定的市場、生產經營規(guī)范，對商業(yè)銀行忠誠度高的中小客戶，可以在最高綜合授信內循環(huán)貸款，一次申請，多次辦理借款，減少雙方頻繁的貸款申報、審查、審批環(huán)節(jié)，提高辦事效率，方便客戶。
（三）風險控制政策。
拓展中小企業(yè)信貸業(yè)務必須在有效防范風險的前提下進行，在對中小企業(yè)進行信用評級的基礎上，動態(tài)把握客戶的信用變動情況，不斷淘汰原客戶群中的資信欠佳者和信用狀況惡化者，維護好與原客戶群中資信優(yōu)良者的關系，不斷發(fā)展新的資信良好的中小客戶。首先，對于中小企業(yè)貸款要嚴格審查，堅決制止重復建設。其次，貸款要落實擔保措施，控制信用貸款的發(fā)放。對抵（質）押物的評估和抵（質）押率的確定要客觀、公正、準確，對擔保人的選擇標準要從嚴掌握。此外，需要強化中小企業(yè)貸后管理工作，建立貸款監(jiān)測反饋系統(tǒng)，加強對中小企業(yè)的跟蹤調查和貸款本息的回收、清收和轉化不良貸款，切實防范和化解信貸風險。
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企業(yè)貸款調查報告問題篇二十一
經合組織的研究報告認為：一些國家的中小企業(yè)確實有可能遇到融資缺口，但這一缺口并不是在所有地方都存在。在某些國家(主要是新興市場)和某些部門(如創(chuàng)新型中小企業(yè)(innovativesme)中非常常見，這種現象在中小企業(yè)部門非常普遍。一些國家已成功地克服了這一缺口。中小企業(yè)的“資金缺口絕不是不可克服的”。
首次揭示中小企業(yè)發(fā)展存在融資缺口的，是英國議會在1931年成立的麥克米倫委員會遞交議會的調查報告。它指出：由于銀行等金融機構擔心向中小企業(yè)提供貸款風險和成本過高，使尋求貸款的中小企業(yè)處于不利地位，中小企業(yè)的資金需求遠大于銀行能提供的貸款額度。這就是著名的“麥克米倫缺口”(macmillangap)。英國是世界上首次制定解決中小企業(yè)融資缺口方案的國家。市場失靈為政府干預中小企業(yè)融資市場提供了理由。英國政府認為融資缺口的本質是市場失靈的一種表現，需要由政府干預加以矯正。為回應麥克米倫報告，英國政府早在1945年就組建國家全額出資的工商金融公司(industrialandcommercialfinancecorporation)，為有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)提供融資或擔保，使融資缺口大為縮小。二戰(zhàn)后，許多經濟學家不斷深化對融資缺口的研究，提出了“市場失靈”、“信息不對稱”和“信貸配給”等許多種理論，各國政府采取多種政策措施完善金融制度體系，矯正市場失靈，所有高收入國家都基本上彌合了融資缺口。
各國通常用融資缺口占國家gdp的比重、未獲融資企業(yè)的比重、被銀行拒絕的貸款申請的比例等多種角度，來衡量中小企業(yè)融資缺口嚴重程度。
據美國全國獨立企業(yè)聯合會(nfib-nationalfederationofindependentbusiness)9月公布的小企業(yè)樂觀指數報告：只有3%的業(yè)主報告貸款“更難獲得”(該比例比上年下降了2個百分點，創(chuàng)歷史新低)，只有3%的業(yè)主報告“融資是他們的首要問題”。
據歐盟調查，中小企業(yè)“貸款申請被銀行拒絕的比例”是：歐盟28國平均為8.57%，其中德國8.36%，法國7.31%，意大利7.82%，英國4.27%，芬蘭3.79%，瑞典6.77%，丹麥19.79%，比利時6.37%。在歐盟2010月到203月的調查中，“提供熟練勞動力”首次成為歐元區(qū)中小企業(yè)主要關心的問題，而獲得融資則列為“最不重要的問題”。另據德意志銀行的調查，只有1%的企業(yè)在信貸申請時被拒絕，只有6%的企業(yè)報告獲得的貸款比需要的少，對融資感到沮喪的企業(yè)比例在2%左右。
一、中小企業(yè)內部原因。
1、中小企業(yè)抗風險能力差。
中小企業(yè)的初始資本小，可抵押的資產少;多數企業(yè)由于處于初創(chuàng)期，用于投資和研發(fā)新產品以及拓展新市場的費用占比大，導致企業(yè)的盈利水平低下，同時也導致了企業(yè)的現金流不穩(wěn)定、資金鏈脆弱，抗風險能力差，一旦遇到問題，資金鏈斷裂，企業(yè)生產經營活動將會受到沉重打擊。
2、中小企業(yè)的財務制度不健全。
由于多數中小企業(yè)處于初創(chuàng)期，在財務管理上普遍存在著下列問題：在存貨管理方面缺乏必要的內部控制，隨意性較強;缺乏健全的財務管理體系及制度;將運營資金盲目用于固定資產投資;重視利潤而忽視現金流量的管理等。這些問題導致了財務管理的乏力，進而了加大企業(yè)融資的困難程度。
3、中小企業(yè)的員工素質水平不高。
我國中小企業(yè)技術水平低，人員素質有待提高。當然，中小企業(yè)員工素質的這種構成與中小企業(yè)自身特點和自身發(fā)展階段有著密切聯系，一些勞動密集型企業(yè)可能不需要多高的勞動技能，但從長遠發(fā)展來看，企業(yè)員工的基本素質則是決定企業(yè)成長的關鍵因素之一。
二、外部環(huán)境的原因。
1、融資結構失衡，融資渠道過少。
雖然表面上看，中小企業(yè)的融資渠道多種多樣，但是實際上相比于大型或國有企業(yè)，中小企業(yè)的融資渠道較少。
(1)留存資金短缺。
由于現行的經濟下滑，很多中小企業(yè)處于利潤水平低下的狀態(tài)，甚至是虧損的狀態(tài)，企業(yè)內部幾乎沒有留存資金來支持下一步的發(fā)展。
(2)股權債券融資門檻高。
從股權融資來說，我國上市采取審核制，政府在政策上對企業(yè)股權融資的門檻做了許多限制條件，導致了部分中小企業(yè)難以通過公開資本市場運作來籌集資金，另外通過新三板等板塊上市的中小企業(yè)在資本市場的活躍度不高，投資機構難以從中獲利，使得投資機構對其投資的意愿降低，使得中小企業(yè)難以籌集到資金;而從債券融資來說，我國企業(yè)債券市場的發(fā)展遠遠落后于股票市場和銀行信貸市場的發(fā)展，而且中小企業(yè)往往達不到債券發(fā)行額度的要求，因此，中小企業(yè)要通過債券融資幾乎沒有可能。