積極樂觀的心態(tài)是戰(zhàn)勝困難的法寶，它讓我們看到希望?？梢砸孟嚓P(guān)資料或親身經(jīng)歷來支撐總結(jié)的內(nèi)容。以下是一些精選的總結(jié)樣本，供大家參考和學(xué)習(xí)。
理財(cái)規(guī)劃建議書篇一
成年男性對(duì)人壽保險(xiǎn)明顯認(rèn)知不足，覺得作為家庭支柱，工作賺錢都是為了孩子，自己有沒有保險(xiǎn)都沒關(guān)系，給孩子買了就行。
但不要忘記，買保險(xiǎn)有一個(gè)重要原則，就是家庭經(jīng)濟(jì)支柱最需要保險(xiǎn)，而大部分家庭經(jīng)濟(jì)支柱都是男人，要想支撐一個(gè)家，必須要有健康的身體和穩(wěn)定的收入，這是男人責(zé)任的體現(xiàn)，也是男人尊嚴(yán)的體現(xiàn)。
實(shí)際生活中，男人普遍有著不良生活習(xí)慣，比如抽煙、酗酒、熬夜……男人的風(fēng)險(xiǎn)比女人大，預(yù)期壽命比女人短，但是承擔(dān)的責(zé)任又更多，因此，給男人投保舍得一點(diǎn)，為男人構(gòu)建完善的保障體系是家庭投保中最重要的原則。
女人：投保要理智一點(diǎn)。
男人掙錢，女人理財(cái)，這是大多數(shù)家庭的財(cái)務(wù)關(guān)系，女人作為嚴(yán)把花錢關(guān)的人，在投保的時(shí)候，更喜歡買理財(cái)型的保險(xiǎn)，哪個(gè)產(chǎn)品收益更高，哪個(gè)產(chǎn)品時(shí)間更短她們都了如指掌。
但是，女人也有風(fēng)險(xiǎn)，也需要轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險(xiǎn)，因此，在購買理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，女人應(yīng)該首先看看自己有沒有風(fēng)險(xiǎn)保障，是否已經(jīng)有了基礎(chǔ)的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等消費(fèi)型保險(xiǎn)產(chǎn)品。
孩子：投保要節(jié)制一點(diǎn)。
許多家庭，唯一一個(gè)有保險(xiǎn)的人都是孩子，甚至有的家庭里父母都沒有保險(xiǎn)，孩子卻有好幾張保單。為孩子買保險(xiǎn)，尤其是為孩子買教育保險(xiǎn)，解決前途問題，是許多家長(zhǎng)首先考慮的問題。
但是，先不論給孩子買什么險(xiǎn)種，單就給孩子買這么多保險(xiǎn)，而不解決大人的風(fēng)險(xiǎn)問題，就是不科學(xué)的。給孩子投保要節(jié)制一點(diǎn)，首先規(guī)避最可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，比如意外、疾病，因?yàn)楹⒆幼陨砻庖吡Φ汀⑸眢w發(fā)育不健全、風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力弱，意外和疾病發(fā)生幾率高;其次才是考慮教育金保險(xiǎn)。
理財(cái)規(guī)劃建議書篇二
理財(cái)是非常重要的，下面是關(guān)于理財(cái)規(guī)劃建議書范文，供大家參考!
你不理財(cái)，財(cái)不理你!
一個(gè)人可以積累多少財(cái)富，不在于您每個(gè)月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財(cái)，即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機(jī)。
時(shí)間大約8-10年，最重要的領(lǐng)域就在金融市場(chǎng)，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財(cái)能力。
合作“雙贏”才會(huì)有機(jī)會(huì)做到!
一、風(fēng)險(xiǎn)控制:
風(fēng)險(xiǎn)的大小不在于投資項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)大小，而在于風(fēng)險(xiǎn)控制能力的大小。
黃金及投資是屬于一般來講風(fēng)險(xiǎn)比較大的投資，就是所謂的高利潤(rùn)伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但是這個(gè)行業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)是完全可以控制的，我們會(huì)用嚴(yán)格的資金管理方式來控制風(fēng)險(xiǎn)。
二、投資方式:
以杠桿原理，保證金的形式。
即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進(jìn)行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格大約為 750 美元。
三、投資方法:
(一)自行操作:
投資者在完成開戶程序后，即可進(jìn)行交易。
如果自己有很強(qiáng)的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺(tái)自行操作，我們也會(huì)提供實(shí)時(shí)操盤指導(dǎo)。
(二)授權(quán)操作:
如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。
我們會(huì)依據(jù)投資者的意愿進(jìn)行操作，做到及時(shí)匯報(bào)操作動(dòng)態(tài)。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡(jiǎn)介:
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。
香港金銀貿(mào)易場(chǎng)行員(行員編號(hào)10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務(wù)，一直以推動(dòng)香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。
本公司一直秉承忠誠(chéng)為客戶服務(wù)的原則，一切以客為先，并且嚴(yán)格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場(chǎng)的守則。
為了向客戶提供最佳的服務(wù)，本公司現(xiàn)在與多家外國(guó)金商聯(lián)系成為策略性的伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務(wù)，務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場(chǎng)時(shí)更得心應(yīng)手。
五、投資理念:
六、投資市場(chǎng)簡(jiǎn)介:
國(guó)際黃金市場(chǎng)已有百年以上的歷史，全球眾多國(guó)家、基金和投資者參與。
除了具有公平和活躍的金融市場(chǎng)投資必須條件之外，也具備我們認(rèn)為的投資一個(gè)項(xiàng)目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個(gè)市場(chǎng)的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個(gè)市場(chǎng)的利潤(rùn)空間巨大。
七、投資優(yōu)勢(shì):
1.安全性:黃金的價(jià)值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。
全世界公認(rèn)最佳保值的產(chǎn)品。
2.變現(xiàn)性:由于黃金市場(chǎng)是一個(gè)全球性的24小時(shí)交易的市場(chǎng)，因此可以隨時(shí)交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價(jià)格，還可以根據(jù)兌換比價(jià)，兌換為其他國(guó)家貨幣。
3.逆向性:黃金的價(jià)值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信用危機(jī)而出現(xiàn)波動(dòng)貶值時(shí)，黃金就會(huì)根據(jù)此貨幣貶值比率自動(dòng)向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時(shí)，黃金價(jià)格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，也是黃金投資的又一主要價(jià)值所在。
4.稀有性:目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應(yīng)量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性:由于黃金長(zhǎng)期趨勢(shì)向上，且黃金市場(chǎng)不可能被人為操控，風(fēng)險(xiǎn)較小，所以黃金是一種非常適合中長(zhǎng)期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機(jī)型的金融產(chǎn)品。
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個(gè)月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費(fèi)500元。
洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個(gè)月的收入6000元左右，其他補(bǔ)助1500元。
女兒今年10歲，在一家公立小學(xué)讀書。
洪女士現(xiàn)有存款27萬元，家庭平均月支 出約2000元，包括衣食費(fèi)支出1200元，交通通信費(fèi)支出500元，其他支出約300元。
洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財(cái)目標(biāo):洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購買幾份保險(xiǎn)，用于保障全家人的身心健康。
在條件成熟時(shí)，購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
理財(cái)分析
由于是單親家庭，洪女士的投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。
近期各家商業(yè)銀行推出的新理財(cái)產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財(cái)寶現(xiàn)金增利計(jì)劃以及中國(guó)光大銀行的陽光理財(cái)a2期計(jì)劃還是可以考慮的`。
此次深發(fā)展推出的聚財(cái)寶現(xiàn)金增利計(jì)劃最大的特點(diǎn)是沒有發(fā)行結(jié)束日，任何時(shí)候都可以購買。
與此同時(shí)，期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、收益率較高等特點(diǎn)也很引人關(guān)注。
此款產(chǎn)品的投資周期只有一個(gè)月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬元，主要投資于貨幣市場(chǎng)基金。
光大銀行推出的陽光理財(cái)a2期計(jì)劃分為半年期和一年期兩種，預(yù)期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動(dòng)收益率計(jì)算，只對(duì)本金及0.72%的收益進(jìn)行保護(hù)，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計(jì)算，對(duì)本金及收益進(jìn)行全額保護(hù)。
建議洪女士購買4萬元的聚財(cái)寶和2萬元的陽光理財(cái)a2期進(jìn)行短期投資。
調(diào)整投資
孩子的撫養(yǎng)費(fèi)洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲(chǔ)蓄未來卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣。
此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲(chǔ)蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費(fèi)轉(zhuǎn)到這個(gè)賬戶上來，采用零存整取的方式存儲(chǔ)。
基金也是一個(gè)不錯(cuò)的投資渠道。
目前，由南方基金管理公司管理的基金寶元和南方避險(xiǎn)增值基金以及富國(guó)基金管理公司管理的富國(guó)天利等基金的份額累計(jì)凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非?？捎^。
建議洪女士購買上述基金1-2只，購買金額在1-3萬元左右。
除此之外，國(guó)債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應(yīng)成為洪女士投資的對(duì)象。
保險(xiǎn)建議
近日，平安壽險(xiǎn)推出了“三鴻組合”保險(xiǎn)，分別為長(zhǎng)春樹險(xiǎn)、無憂果險(xiǎn)和富貴族險(xiǎn)三款。
建議洪女士為女兒購買富貴族險(xiǎn)，此款保險(xiǎn)主要為未成年人設(shè)計(jì)，每三年返還一次生存保險(xiǎn)金，保金返還率在8%左右。
另外，洪女士為自己和父母購買適量的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，對(duì)今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購車計(jì)劃
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購買小戶型住房。
對(duì)于洪女士來說，到底是先買房還是先購車呢?從目前來看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負(fù)債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。
所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元，一次性購買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。
目前，北京近郊的房?jī)r(jià)在6000元一平米左右，35萬元就能買下一套小戶型的房子，貸款10年，月供2580元左右。
理財(cái)規(guī)劃建議書篇三
中國(guó)理財(cái)服務(wù)顧問公司。
案例1。
客戶：黃大戶理財(cái)規(guī)劃師：周時(shí)間：2009-9-8。
尊敬的黃先生：您好。
首先感謝您到本公司咨詢并尋求財(cái)務(wù)策劃建議。
我們的職責(zé)是準(zhǔn)確評(píng)估您的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議和長(zhǎng)期的服務(wù)。本理財(cái)計(jì)劃將在不影響您目前的生活方式的前提下，幫助您積累財(cái)富、保障家庭財(cái)務(wù)狀況，滿足您的財(cái)務(wù)需求。
本理財(cái)計(jì)劃是在您本人提供的目前資料和目標(biāo)基礎(chǔ)上制訂的。請(qǐng)您仔細(xì)閱讀本計(jì)劃書，以確保這些資料準(zhǔn)確無誤。
本理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容嚴(yán)格遵守了法律的相關(guān)規(guī)定，理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容需要隨著您本人狀況和其他因素的變化定期進(jìn)行修改和完善。
您如果有任何疑問，歡迎您隨時(shí)聯(lián)系本公司，我們期待與您共同完善和執(zhí)行本建議。
一、客戶基本信息。
姓名出生日期年齡
地址市濱海路臨?；▓@68號(hào)。
電話83176588本人公司職稱。
地址市福新村。
電話配偶公司職稱。
地址。
電話財(cái)務(wù)規(guī)劃顧問公司中國(guó)理財(cái)服務(wù)顧問公司姓名。
地址。
電話123456789。
律師：公司市義誠(chéng)律師事務(wù)所姓名丁。
地址。
電話61532148。
會(huì)計(jì)師：公司市和訊飛會(huì)計(jì)師事務(wù)所姓名張。
地址。
電話83618844。
二、客戶基本情況分析和建議一、客戶財(cái)務(wù)狀況。
家庭資產(chǎn)與負(fù)債表2009.8.30。
支出現(xiàn)狀。
理財(cái)規(guī)劃建議書篇四
二、客戶家庭財(cái)務(wù)分析
三、家庭收入支出分析
四、客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析
五、家庭理財(cái)目標(biāo)
六、家庭分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃建議
尊敬的唐先生：
我們公司是專業(yè)從事理財(cái)規(guī)劃、財(cái)經(jīng)咨詢、金融培訓(xùn)的服務(wù)性機(jī)構(gòu)。
我們擁有國(guó)內(nèi)金融理財(cái)領(lǐng)域的眾多資深專業(yè)人士和國(guó)內(nèi)一流的金融理財(cái)專家與顧問團(tuán)隊(duì)。
非常榮幸能為您和您的家庭設(shè)計(jì)一套完整的理財(cái)規(guī)劃方案。
對(duì)您給予我們的信任和支持，我們表現(xiàn)十分感謝，并衷心希望我們能長(zhǎng)期保持良好的合作關(guān)系。
一、 本建議書的由來
本建議書是根據(jù)您的委托，由我們公司為您量身定做的理財(cái)規(guī)劃建議書。
本建議書能夠協(xié)助您全面了解自己的財(cái)務(wù)狀況，明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，并提供充分利用您財(cái)務(wù)資源的建議，是一份指導(dǎo)您達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的手冊(cè)，供您在管理資產(chǎn)的決策中有所參考，并不能代替其他專業(yè)分析報(bào)告。
二、 本建議書所使用的資料來源
本建議書的資料來源包括以下幾個(gè)方面：
您提供給我們的有關(guān)您的財(cái)務(wù)狀況及家庭情況的相關(guān)資料文件，及性格分析與投資偏好分析。
三、 本公司的義務(wù)
根據(jù)理財(cái)規(guī)劃師工作要求及職業(yè)道德要求，本公司具有如下義務(wù)：
1. 本公司為您指定的具體承辦理財(cái)規(guī)劃事務(wù)的理財(cái)規(guī)劃師具有相應(yīng)的勝任能力，已經(jīng)通過國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格考試，取得執(zhí)業(yè)證書，具有一定的工做經(jīng)驗(yàn)。
2.本團(tuán)隊(duì)所提供的理財(cái)規(guī)劃均基于目前的宏觀經(jīng)濟(jì)情況和個(gè)人財(cái)務(wù)知識(shí)以及經(jīng)驗(yàn)累積，僅為建議，有客戶做最終決策。
本團(tuán)隊(duì)不負(fù)有任何法律責(zé)任。
3.本團(tuán)隊(duì)所獲得的客戶財(cái)務(wù)情況僅為作財(cái)務(wù)策劃之用，在未獲得客戶允許的情況下保證不泄露任何客戶私人信息。
4.若客戶的財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大變化，客戶有義務(wù)及時(shí)告知本理財(cái)團(tuán)隊(duì);若宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生重大變化，本團(tuán)隊(duì)也有義務(wù)及時(shí)告知客戶，以便及時(shí)對(duì)其理財(cái)規(guī)劃建議書作出調(diào)整。
四、 客戶方面義務(wù)
1.本人提供部分調(diào)查表中所要求的信息，并要求聚寶之星團(tuán)隊(duì)僅根據(jù)此信息為本人提供服務(wù)。
2.本人理解理財(cái)之星團(tuán)隊(duì)提供的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的質(zhì)量將依賴于本人所提供信息的準(zhǔn)確性。
因此，本人聲明并保證，所提供的信息是完整而準(zhǔn)確的。
五、 免責(zé)條款
1.本理財(cái)規(guī)劃建議書是在您提供的資料的基礎(chǔ)上，并基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債情況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支及理財(cái)對(duì)策而制定的。
推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存有一定誤差，您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€(gè)人理財(cái)規(guī)劃，提供更好的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。
2.您須承諾向理財(cái)規(guī)劃師如實(shí)陳述事實(shí)，如因隱瞞真實(shí)情況、提供虛假信息或錯(cuò)誤信息而造成損失，本公司及指派的理財(cái)規(guī)劃師本人將不承擔(dān)任何責(zé)任。
3.本公司的理財(cái)規(guī)劃為參考性質(zhì)的，它僅為您提供一般性的理財(cái)指引，不代表我們對(duì)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的保證。
理財(cái)規(guī)劃建議書的假設(shè)前提
本理財(cái)規(guī)劃建議書的計(jì)算均基于以下假設(shè)條件： 一、 年通貨膨脹率為3%
一、 客戶財(cái)務(wù)狀況分析
(一) 資產(chǎn)負(fù)債表(見表1.1)
表1.1 資產(chǎn)負(fù)債表
(二)現(xiàn)金流量表
我們認(rèn)為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。
萬一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較低，將會(huì)對(duì)您的家庭產(chǎn)生不良影響。
(二)家庭開支分析
您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費(fèi)開支確實(shí)不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲(chǔ)蓄意識(shí)也很強(qiáng)。
(三)客戶財(cái)務(wù)狀況的比率分析(略)
總體分析您的各項(xiàng)指標(biāo)，說明您的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)不盡合理。
您很關(guān)注資產(chǎn)的流動(dòng)性，流動(dòng)性資產(chǎn)完全可以應(yīng)付支出，結(jié)余很多，應(yīng)適當(dāng)增加投資，充分利用杠桿效應(yīng)提高資產(chǎn)的整體收益性。
(四)客戶財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)
客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段，預(yù)期收入會(huì)有增長(zhǎng)的可能，投資收入的比例會(huì)逐漸加大。
同時(shí)現(xiàn)有的支出也會(huì)增加，隨著年齡的增長(zhǎng)，保險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用也會(huì)有所增加。
(五)客戶財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)
總體看來，客戶償債能力較強(qiáng)，結(jié)余比例較高，財(cái)務(wù)狀況較好。
其缺陷在于定期存款占總資產(chǎn)的比例過高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。
該客戶的資產(chǎn)投資和消費(fèi)結(jié)構(gòu)可進(jìn)一步提高。
客戶理財(cái)目標(biāo)
根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認(rèn)為您與您太太的理財(cái)目標(biāo)是： 1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性。
2.保險(xiǎn)規(guī)劃：增加適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)投入進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理。
3.證券投資規(guī)劃。
4.消費(fèi)支出規(guī)劃—購房：近期內(nèi)購買一套預(yù)計(jì)總價(jià)為700000元的住房。
各種因素預(yù)計(jì)需要350000元。
(長(zhǎng)期)
6.唐先生和唐太太夫婦的退休養(yǎng)老計(jì)劃，預(yù)計(jì)2000000元。
(長(zhǎng)期) 一、 分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃 (一)現(xiàn)金規(guī)劃
您目前流動(dòng)資金有300365元，占到您總資產(chǎn)的26%。
支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，避免因失業(yè)、意外疾病事故或其他突發(fā)事件是家庭經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)劇烈的變動(dòng)。
本家庭已經(jīng)有25萬元的定期存款，可以把結(jié)余的部分拿出去投資，為了可隨時(shí)存取。
可以購買一些貨幣市場(chǎng)基金，其收益一般高于活期存款，可兩天通知靈活取現(xiàn)免利息稅。
免手續(xù)費(fèi)等，是個(gè)不錯(cuò)的選擇。
(二)消費(fèi)支出計(jì)劃
從您的理財(cái)目標(biāo)可以看出，您的家庭打算近期買一套房子，還打算對(duì)原有住房進(jìn)行處理，我們對(duì)您的購房計(jì)劃和進(jìn)行規(guī)劃。
.購房規(guī)劃
購房的費(fèi)用：面積為100平米，價(jià)格為7000元每平米，預(yù)計(jì)需要700000元。
從您的家庭狀況看，我們建議您在三個(gè)月內(nèi)買房，需要將原有的住房賣掉一共是600000元，剩下的可以從半年的收入結(jié)余中支取。
(三)證券投資規(guī)劃
鑒于本家庭已計(jì)劃購買貨幣市場(chǎng)基金，且屬于保守型投資者，可選擇購買國(guó)債此類風(fēng)險(xiǎn)低、有一定收益的證券。
(四)教育規(guī)劃
您為您的兒子購買的是學(xué)校統(tǒng)一的人身意外保險(xiǎn)，您的意向是讓兒子讀到碩士研究生畢業(yè)，綜合考慮格證因素大概需要35萬元。
現(xiàn)在每月兒子需要6000元的支出，9年是648000，用每個(gè)月的收出來支付。
靜態(tài)計(jì)算9年后需要35萬元左右，對(duì)您的家庭來說，教育基金的籌集還是要靠投資來完成。
每年為孩子預(yù)留50000元，這樣的話9年后就會(huì)有45萬元，建議把每年的教育基金進(jìn)行平穩(wěn)股票基金投資。
(五)風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃
唐先生家庭的財(cái)產(chǎn)和成員都缺少風(fēng)險(xiǎn)保障。
外保險(xiǎn)，考慮到唐太太家庭的收入水平，其家庭各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用綜合理財(cái)規(guī)劃建議書加總不宜超過18000元，即家庭年度結(jié)余的10%，這樣在形成家庭保障的同時(shí)不會(huì)造成家庭過重的'財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。
具體風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃按家庭成員和家庭財(cái)產(chǎn)分別陳述如下：
(六)投資計(jì)劃 基金投資分析
因?yàn)榛鹜顿Y取得了一定的受益，并且是風(fēng)險(xiǎn)很低的投資，所以建議多加一些基金方面的投資。
(七)退休養(yǎng)老計(jì)劃
您的目標(biāo)是20年后退休，并且能籌集2000000元退休費(fèi)用，安享晚年，您未來工作10年間可以為退休前準(zhǔn)備多少錢呢，您每年會(huì)有18萬的結(jié)余，除去每年的教育基金5萬元還有13萬元。
每年的18萬元投入到基金中，收益率會(huì)在5%到15%中間。
九年后除去教育基金35萬元，保守估計(jì)9年后會(huì)有135萬。
20年后您退休時(shí)可以擁有300多萬元資產(chǎn)。
(八)財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
唐先生唐太太希望百年之后他們的房子可以進(jìn)行拍賣，將拍賣后所得的二分之一捐贈(zèng)給慈善機(jī)構(gòu)，剩余的二分之一留給兒子唐韜，其他的財(cái)產(chǎn)按照法定繼承處理。
這方面如果您有進(jìn)一步的需求，請(qǐng)您在后續(xù)服務(wù)中跟我們聯(lián)系，我們可以安排您在相關(guān)法律人士和信托專家的幫助下設(shè)立遺囑或者遺囑信托。
二、 理財(cái)方案的預(yù)期效果分析 20xx年現(xiàn)金流量表
客戶：唐先生與唐先生家庭 日期：20xx年1月1日至20xx年
通過以上規(guī)劃的執(zhí)行，客戶的理財(cái)目標(biāo)基本可以得到實(shí)現(xiàn)，財(cái)務(wù)安全得到保障的同時(shí)，整體資產(chǎn)的收益率在客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)也比較理想。
如果客戶財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定，客戶可與一年內(nèi)后對(duì)本理財(cái)規(guī)劃建議進(jìn)行調(diào)整。
三、 理財(cái)方案的執(zhí)行和調(diào)整
9年后兒子唐韜畢業(yè)，能夠獨(dú)立獲取資金
預(yù)計(jì)20年后唐先生和唐太太相繼退休，享有退休金
唐先生、唐太太相繼退休，但因享有退休金，對(duì)家庭收入沖突相應(yīng)較少。
唐韜畢業(yè)得到工作，能夠獨(dú)立獲取資金，職位也會(huì)逐漸上升，工資逐漸增長(zhǎng)，家庭收入呈緩速增長(zhǎng)趨勢(shì)。
可以相應(yīng)新增相關(guān)理財(cái)目標(biāo)。
理財(cái)規(guī)劃建議書篇五
一、客戶財(cái)務(wù)狀況分析客戶家庭成員基本情況及分析。
1.家庭成員：
王先生，目前36歲，在北京一家國(guó)有大型企業(yè)工作，繳四金月收入7000元(稅后)，年終獎(jiǎng)金20000元(稅后)。
王太太35歲，在事業(yè)單位供職，繳四金，月收入5000元(稅后)。
一個(gè)女兒今年9歲。
表1.家庭成員列表。
2.財(cái)務(wù)狀況分析。
王先生和王太太夫妻二人分別在企業(yè)單位和事業(yè)單位中任職，工資收入一般，工作也比較穩(wěn)定，正處于職業(yè)發(fā)展的上升通道，屬于令人羨慕的白領(lǐng)階層。
(一)資產(chǎn)負(fù)債表(見表2)。
表2.資產(chǎn)負(fù)債表。
客戶：王先生與王太太家庭單位：元。
(二)現(xiàn)金流量表(見表3)。
表3.現(xiàn)金流量表。
客戶：王先生與王太太單位：元。
(三)家庭收入分析。
我們認(rèn)為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。
萬一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低，將會(huì)對(duì)您的家庭產(chǎn)生不良影響。
(四)家庭開支分析。
您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費(fèi)開支確實(shí)不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲(chǔ)蓄意識(shí)也很強(qiáng)。
但是您的日常支出并沒有具體羅列各項(xiàng)開支，您的支出水平相比較于北京市同等消費(fèi)支出水平偏低。
(五)客戶財(cái)務(wù)狀況比率分析(見表4)。
表4.客戶財(cái)務(wù)比率表。
(六)客戶財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)。
客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段。
預(yù)期收入會(huì)有穩(wěn)定增長(zhǎng)。
投資收入的比例會(huì)逐漸加大。
同時(shí)，現(xiàn)有的支出也會(huì)增加，隨著年齡的增長(zhǎng)，
保險(xiǎn)醫(yī)療的費(fèi)用會(huì)有所增加。
另外，購車后，每年會(huì)有一大筆較大的開銷。
目前只有按揭貸款一項(xiàng)負(fù)債，隨著時(shí)間的推移，這筆負(fù)債會(huì)越來越小。
(七)客戶財(cái)務(wù)狀況總合評(píng)價(jià)。
總合看來，客戶償債能力較強(qiáng)，結(jié)余比例較高，財(cái)務(wù)狀況較好。
其缺陷在于活期存款占總資產(chǎn)的比例過高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。
該客戶的資產(chǎn)投資和消費(fèi)結(jié)構(gòu)可進(jìn)一步提高。
二、客戶理財(cái)目標(biāo)。
根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認(rèn)為您與您太太的理財(cái)目標(biāo)是：
1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性。
保險(xiǎn)規(guī)劃：適當(dāng)增加保險(xiǎn)投入，提高家庭保障，降低家庭面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。
2.投資組合規(guī)劃：為了讓家庭財(cái)產(chǎn)保值和升值，就必須學(xué)會(huì)打理自己的財(cái)產(chǎn)，通過進(jìn)行投資組合規(guī)劃合理的配置資產(chǎn)，進(jìn)而達(dá)到預(yù)期的投資收益。
(短期)。
3.子女教育計(jì)劃：為女兒配置一些商業(yè)保險(xiǎn)，預(yù)期教育費(fèi)用每年2萬左右，大學(xué)的費(fèi)用共32萬元。
(短期)。
4.消費(fèi)支出計(jì)劃：購車，近期內(nèi)購買一輛總價(jià)為13萬元的中型轎車。
(短期)。
5.消費(fèi)支出計(jì)劃：購房，在購買一套50平米的房屋。
(長(zhǎng)期)。
6.退休計(jì)劃：退休前籌得夫妻兩人的養(yǎng)老金100萬元。
(長(zhǎng)期)。
(一)現(xiàn)金規(guī)劃。
您目前的流動(dòng)資金有380000元，占到您總資產(chǎn)的12%。
您目前每月的生活費(fèi)大約為8500，現(xiàn)金/活期存款額度偏高，對(duì)于王先生王太太夫婦這樣收入比較穩(wěn)定的家庭來說，保持三個(gè)月的消費(fèi)支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，以保障家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性。
這30000元的家庭備用金從現(xiàn)有活期存款中提取其中15000元可以續(xù)存活期，另外20000元購買市場(chǎng)基金。
貨幣市場(chǎng)基金本身流動(dòng)性很強(qiáng)，同時(shí)收益高于活期存款，大約為每年2.0%左右，免征利息稅，是理想的現(xiàn)金規(guī)劃工具。
(二)消費(fèi)支出規(guī)劃。
作為一種風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和有效的生活保障工具，保險(xiǎn)是十分重要和十分必要的。
王先生家庭目前擁有的風(fēng)險(xiǎn)保障僅為夫妻二人購買的社會(huì)保險(xiǎn)，人身和財(cái)產(chǎn)都得不到應(yīng)有的保障，建議增加以下商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃。
王先生是該家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，其收入占家庭總收入的69%，一旦發(fā)生意外，必將給這個(gè)家庭帶來災(zāi)難性的打擊，嚴(yán)重影響家庭成員的生活水平，因此保險(xiǎn)規(guī)劃要首先考慮王先生的風(fēng)險(xiǎn)保障問題。
要保證家庭生活質(zhì)量在出現(xiàn)任何風(fēng)險(xiǎn)時(shí)都基本不下降，保險(xiǎn)總額需要涵蓋女兒的成長(zhǎng)和教育費(fèi)用、妻子的退休生活費(fèi)用、房屋貸款等。
以王先生年收。
入的10倍計(jì)算，保險(xiǎn)金額大約應(yīng)為70萬元。
根據(jù)王太太的基本情況，建議王太太購買人壽保險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。
由于女兒王慧婷今年只有9歲，兒童的免疫力較低，可以為其購買一份健康醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)。
王先生目前居住的房產(chǎn)是其家庭唯一的不動(dòng)產(chǎn)，可以考慮為該房產(chǎn)投保家庭財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額70萬元。
以上保險(xiǎn)規(guī)劃，基本能夠保障了家庭成員的人身安全和家庭財(cái)產(chǎn)安全。
用于以上保險(xiǎn)方面的家庭全年新增支出大致為2萬元。
2.投資組合規(guī)劃。
(1)建立金融投資組合。
建議將配置家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金和風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃后剩余的資產(chǎn)，以及年底家庭收入盈余部分，做成一個(gè)金融投資組合，進(jìn)行循環(huán)投資，合理配置風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)退休前預(yù)期綜合收益水平為8%。
(2)堅(jiān)持基金定投計(jì)劃。
基金定投即定期定額基金投資，具有類似長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。
它有自動(dòng)逢低加碼，逢高減碼的功能。
定投的收益具有復(fù)利效果，本金所產(chǎn)生的收益加入本金繼續(xù)衍生收益。
定投的復(fù)利效果需要較長(zhǎng)時(shí)間才能充分展現(xiàn)，適合于長(zhǎng)期投資。
一般選取3-5只基金進(jìn)行定投，可以選擇指數(shù)型基金、股票型基金和混合型基金，它們的比例分別設(shè)為30%、40%、30%。
(三)子女教育規(guī)劃。
王先生女兒今年9歲，后將就讀初中，王先生現(xiàn)在需要為其初中的費(fèi)用做好準(zhǔn)備。
還有大學(xué)的費(fèi)用。
按照目前我國(guó)大學(xué)教育費(fèi)用每年大約2萬元的水平測(cè)算，假設(shè)未來教育費(fèi)用增長(zhǎng)率為5%，則10年后大學(xué)教育費(fèi)用為每年4.37萬元，四年共約18.84萬元。
按照8%的投資收益率，籌集這筆費(fèi)用從現(xiàn)在開始到上大學(xué)前每年需要投入6213元。
(四)退休養(yǎng)老規(guī)劃。
1.退休當(dāng)年家庭支出測(cè)算。
根據(jù)王先生退休規(guī)劃目標(biāo)測(cè)算其退休后第一年的家庭支出情況。
在家庭生活支出方面，王先生打算退休后的生活水準(zhǔn)維持現(xiàn)在的90%，在不考慮通脹因素的情況下，退休后家庭生活年支出約9萬元，若假設(shè)通脹率為4%，則退休后第一年(后)的家庭生活支出為每年20.5萬元。
其規(guī)劃家庭醫(yī)療費(fèi)用自費(fèi)支出，綜合考慮目前平均家庭醫(yī)療支出水平和通脹情況，我們假設(shè)王先生退休后第一年家庭醫(yī)療費(fèi)用支出為每年3萬元。
如此，王先生夫婦退休后第一年家庭總支出預(yù)計(jì)為20.5萬元。
2.退休準(zhǔn)備金總額測(cè)算。
根據(jù)王先生退休期間的家庭支出及其他數(shù)據(jù)，計(jì)算退休當(dāng)年需準(zhǔn)備的退休資金。
王先生55歲退休，生活至80歲，退休期間生活25年，家庭年支出為24.5萬元。
王先生夫妻目前正常繳納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，且都是公司部門職員，社保繳納基數(shù)較高，因此退休后有一部分可觀的養(yǎng)老金收入。
綜合考慮目前社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)水平及通脹因素，假設(shè)與王先生同等條件的家庭現(xiàn)在退休每月領(lǐng)取社保養(yǎng)老金為5000元，養(yǎng)老保險(xiǎn)金收入未來年增長(zhǎng)率為2%。
退休后王先生夫妻可獲得的養(yǎng)老金為每年約7萬元。
3.退休養(yǎng)老金的籌備。
王先生要想實(shí)現(xiàn)退休后的生活目標(biāo)，需在退休當(dāng)年籌備好約100萬元的退休金。
(五)投資組合方案。
根據(jù)以上測(cè)算結(jié)果，王先生要想實(shí)現(xiàn)積累退休準(zhǔn)備金的目標(biāo)，需要保證投資收益率不低于8%的水平。
為了達(dá)成這一水平，可以將其用于退休金的規(guī)劃的初始資金7萬元和每年投入的28000元進(jìn)行合理配置。
四、理財(cái)方案預(yù)期效果分析。
表5.現(xiàn)金流量表。
客戶：王先生與王太太家庭。
11。
資產(chǎn)負(fù)債表。
客戶：王先生與王太太家庭。
12。
財(cái)務(wù)狀況的綜合評(píng)價(jià)：
通過以上規(guī)劃的執(zhí)行，客戶的理財(cái)目標(biāo)基本可以得到實(shí)現(xiàn)，財(cái)物安全得到保障的同時(shí)，整體資產(chǎn)收益率在客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)比較理想。
如果客戶財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定，客戶可于一年后對(duì)本理財(cái)規(guī)劃建議進(jìn)行調(diào)整。
五、理財(cái)方案的執(zhí)行和調(diào)整。
王先生家庭未來收支可能發(fā)生較大變化，同時(shí)可能面臨其他很多不確定因素，而且本規(guī)劃方案中的金融產(chǎn)品均存在不同程度的風(fēng)險(xiǎn)。
我們會(huì)定期分析相關(guān)數(shù)據(jù)，根據(jù)實(shí)際情況的變化隨時(shí)為您提供更加合理的建議，以實(shí)現(xiàn)您的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)。
具體的調(diào)整關(guān)系為：
13。
1.本規(guī)劃建議書調(diào)整周期為1年，我們會(huì)定期根據(jù)您情況的變化來修改建議書。
2.金融市場(chǎng)或者理財(cái)相關(guān)方面發(fā)生重大變化時(shí)，我們將及時(shí)通知您，并建議您調(diào)整理財(cái)方案。
3.如果王先生家庭在財(cái)務(wù)、成員關(guān)系等方面發(fā)生重大變化，請(qǐng)及時(shí)通知我們，以幫助您調(diào)整理財(cái)方案。
六、持續(xù)理財(cái)服務(wù)。
當(dāng)您的財(cái)務(wù)狀況發(fā)生較大變化或發(fā)生可能影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況時(shí)，請(qǐng)及時(shí)進(jìn)行重新測(cè)試，以確保您的投資決定與您對(duì)風(fēng)險(xiǎn)所持的態(tài)度一致。
投資理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資人需具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
如果投資人有情緒激動(dòng)會(huì)導(dǎo)致對(duì)身體不利的疾病，如高血壓、心臟病等，請(qǐng)慎重選擇投資理財(cái)產(chǎn)品。
七、附件及相關(guān)資料。
再次感謝您對(duì)我們的信任和支持，您的意見和建議是我們前進(jìn)的動(dòng)力!祝愿您和家人身體健康，并早日實(shí)現(xiàn)人生理財(cái)目標(biāo)!
理財(cái)規(guī)劃建議書篇六
亞洲金融風(fēng)暴已經(jīng)過去，但帶給我們的思考和教訓(xùn)沒有過去，在這個(gè)社會(huì)不懂得經(jīng)濟(jì)，政治以及政策的'變化，必將為潮流所淹沒.
也許您有所了解，或許您好還不曾了解!在這里，我要告訴您的是：一個(gè)全面開放的xx市場(chǎng)已經(jīng)向我們走來，中國(guó)的人民幣也將不久的未來就要走向國(guó)際自由匯兌市場(chǎng)，也就意味著我們手中即使有錢也已不再像昨天那樣的安穩(wěn)，那樣平靜了!
趨勢(shì)所向，機(jī)會(huì)就在眼前。和90年代興起的股票一樣，中國(guó)將進(jìn)入一次大的金融浪潮!
近年來,xx市場(chǎng)為越來越多的人所青睞，成為國(guó)際上投資者的新寵兒!今天，xx市場(chǎng)每天的交易額已達(dá)3萬億美元，其規(guī)模已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過股票、期貨等其他金融商品市場(chǎng)，已成為當(dāng)今全球最大的市場(chǎng)。
目前國(guó)際xx市場(chǎng)，主要貨幣英磅，歐元，澳元，瑞郎，加元以及日元，日均波動(dòng)上百點(diǎn)，一天二十四小時(shí)隨時(shí)隨地都有行情。為想從事xx理財(cái)?shù)耐顿Y者提供一個(gè)高收益高回報(bào)的投資平臺(tái)。同時(shí)也為棄股炒匯的朋友一個(gè)重新掘金的機(jī)會(huì)!
例如：您的年收入的是20萬人民幣，
(1)家庭日常生活費(fèi)用，占用10萬人民幣;。
(2)旅游費(fèi)用，占用5000元人民幣;。
(3)意外保障，占用5000元人民幣;。
理財(cái)規(guī)劃建議書篇七
崆峒山位于甘肅省平?jīng)鍪谐俏?2公里處，東瞰西安，西接蘭州，南鄰寶雞，北抵銀川，是古絲綢之路西出關(guān)中之要塞。景區(qū)面積84平方公里，主峰海拔2123米，集奇險(xiǎn)靈秀的自然景觀和古樸精湛的人文景觀于一身，具有極高的觀賞、文化和科考價(jià)值。自古就有“西來第一山”、“西鎮(zhèn)奇觀”、“崆峒山色天下秀”之美譽(yù)。項(xiàng)目地離崆峒山僅十余公里，具有隔天讀后的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，可以以崆峒山深厚的文化自然資源為依托，深度挖掘其延伸產(chǎn)品，憑借一流的資源，以商業(yè)為主線，將本項(xiàng)目打造成為一流的品牌。
1.2.市場(chǎng)上面廣，潛力無限。
崆峒山客源市場(chǎng)主要來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市及周邊經(jīng)濟(jì)圈城市，每年約有一百萬游客從客從這些城市來崆峒山，而項(xiàng)目地是去往崆峒山的必經(jīng)之路，相當(dāng)于項(xiàng)目地每年有一百多萬人的潛在市場(chǎng)，如此龐大的客源基數(shù)對(duì)于項(xiàng)目的開發(fā)提供了強(qiáng)有力的市場(chǎng)保證。因此，本項(xiàng)目只要合理的利用好這一客源群，開發(fā)出獨(dú)具特色的旅游產(chǎn)品，充分吸引這一客源群再次駐足消費(fèi)，將有潛力打造成為甘肅的七彩云南。
1.3.競(jìng)爭(zhēng)平臺(tái)，決定了發(fā)展方向。
從小的區(qū)域環(huán)境來分析，項(xiàng)目地位于崆峒大道起點(diǎn)位置，周邊正在興建崆峒古鎮(zhèn)和會(huì)展中心，當(dāng)前已經(jīng)有五星級(jí)度假酒店。從大的環(huán)境來看，老崆峒山旅游的來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市的游客多為中高端消費(fèi)群體，消費(fèi)能力比較強(qiáng)，綜合以上因素，本項(xiàng)目的開發(fā)方向應(yīng)該定位為中高端消費(fèi)，并且要避開大型度假酒店、古鎮(zhèn)、會(huì)展的項(xiàng)目，減小與現(xiàn)有項(xiàng)目的競(jìng)爭(zhēng)力度，發(fā)揮其他方面的優(yōu)勢(shì)從文化體驗(yàn)、度假、養(yǎng)生、購物等方面來開發(fā)。
2.發(fā)展機(jī)遇與背景解讀。
2.1.西部旅游發(fā)展環(huán)境與機(jī)遇。
自2000年西部大開發(fā)戰(zhàn)略實(shí)施以來，西部旅游隨之得到跨越式發(fā)展，甘肅在西部大開發(fā)戰(zhàn)略中具有舉足輕重的地位，平?jīng)鍪新糜螛I(yè)發(fā)展水平位于甘肅前列，本項(xiàng)目的實(shí)施將在西部旅游業(yè)發(fā)展大潮中凸顯亮點(diǎn)，成為平?jīng)鍪心酥粮拭C省的七彩云南。
2.2.平?jīng)鍪嘘P(guān)于加快旅游業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見。
近年來，甘肅平?jīng)鍪形?、市政府把加快發(fā)展旅游特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)統(tǒng)籌納入到全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的總體規(guī)劃，響亮提出了“立足豐富旅游資源新優(yōu)勢(shì)，打造人文生態(tài)旅游新形象，把平?jīng)鼋ǔ蓸O具活力的區(qū)域性旅游中心和西部重要人文生態(tài)旅游基地”的旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo)，全市旅游產(chǎn)業(yè)不斷展現(xiàn)新的蓬勃生機(jī)，始終保持強(qiáng)勁發(fā)展勢(shì)頭。平?jīng)鍪幸越ㄔO(shè)西部人文生態(tài)旅游基地為目標(biāo)，創(chuàng)新機(jī)制，整合資源，做強(qiáng)崆峒山、王母宮兩大精品，發(fā)揮中國(guó)優(yōu)秀旅游城市和崆峒山國(guó)家5a級(jí)旅游景區(qū)“兩大國(guó)家級(jí)名片”效應(yīng)，挖掘崆峒文化、西王母文化、皇甫謐文化、成紀(jì)文化“四大文化”品牌內(nèi)涵，不斷拓展旅游市場(chǎng)，提升產(chǎn)業(yè)要素，擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)規(guī)模，使旅游業(yè)真正成為全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)之一。本項(xiàng)目的打造正好迎合了平?jīng)鍪嘘P(guān)于加快旅游業(yè)發(fā)展的政策意見，將會(huì)強(qiáng)有力的推動(dòng)平?jīng)鍪新糜螛I(yè)發(fā)展。
2.3.崆峒區(qū)“十二五”旅游業(yè)發(fā)展規(guī)劃。
崆峒區(qū)“十二五”旅游業(yè)發(fā)展規(guī)劃思路是根據(jù)景觀特征差異，以崆峒山為佛道圣地旅游和人文生態(tài)旅游、太統(tǒng)山森林公園等景區(qū)為觀光度假游、柳湖、南山、北山公園為休閑娛樂游的區(qū)域劃分，進(jìn)行設(shè)計(jì)合理科學(xué)的旅游空間，并串珠成鏈。按照交通網(wǎng)絡(luò)、資源密度和客源空間組織差異，進(jìn)行產(chǎn)品優(yōu)化組合，特色互補(bǔ)的開發(fā)，打造結(jié)構(gòu)完整的旅游目的地，統(tǒng)一進(jìn)行市場(chǎng)策劃和市場(chǎng)開拓。
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理財(cái)規(guī)劃建議書篇八
20xx年9月。
1.項(xiàng)目總體判斷。
1.1.借助一流資源打造一流品牌。
崆峒山位于甘肅省平?jīng)鍪谐俏?2公里處，東瞰西安，西接蘭州，南鄰寶雞，北抵銀川，是古絲綢之路西出關(guān)中之要塞。景區(qū)面積84平方公里，主峰海拔2123米，集奇險(xiǎn)靈秀的自然景觀和古樸精湛的人文景觀于一身，具有極高的觀賞、文化和科考價(jià)值。自古就有“西來第一山”、“西鎮(zhèn)奇觀”、“崆峒山色天下秀”之美譽(yù)。項(xiàng)目地離崆峒山僅十余公里，具有隔天讀后的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，可以以崆峒山深厚的文化自然資源為依托，深度挖掘其延伸產(chǎn)品，憑借一流的資源，以商業(yè)為主線，將本項(xiàng)目打造成為一流的品牌。
1.2.市場(chǎng)上面廣，潛力無限。
崆峒山客源市場(chǎng)主要來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市及周邊經(jīng)濟(jì)圈城市，每年約有一百萬游客從客從這些城市來崆峒山，而項(xiàng)目地是去往崆峒山的必經(jīng)之路，相當(dāng)于項(xiàng)目地每年有一百多萬人的潛在市場(chǎng)，如此龐大的客源基數(shù)對(duì)于項(xiàng)目的開發(fā)提供了強(qiáng)有力的市場(chǎng)保證。因此，本項(xiàng)目只要合理的利用好這一客源群，開發(fā)出獨(dú)具特色的旅游產(chǎn)品，充分吸引這一客源群再次駐足消費(fèi)，將有潛力打造成為甘肅的七彩云南。
1.3.競(jìng)爭(zhēng)平臺(tái)，決定了發(fā)展方向。
從小的區(qū)域環(huán)境來分析，項(xiàng)目地位于崆峒大道起點(diǎn)位置，周邊正在興建崆峒古鎮(zhèn)和會(huì)展中心，當(dāng)前已經(jīng)有五星級(jí)度假酒店。從大的環(huán)境來看，老崆峒山旅游的.來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市的游客多為中高端消費(fèi)群體，消費(fèi)能力比較強(qiáng)，綜合以上因素，本項(xiàng)目的開發(fā)方向應(yīng)該定位為中高端消費(fèi)，并且要避開大型度假酒店、古鎮(zhèn)、會(huì)展的項(xiàng)目，減小與現(xiàn)有項(xiàng)目的競(jìng)爭(zhēng)力度，發(fā)揮其他方面的優(yōu)勢(shì)從文化體驗(yàn)、度假、養(yǎng)生、購物等方面來開發(fā)。
2.發(fā)展機(jī)遇與背景解讀。
2.1.西部旅游發(fā)展環(huán)境與機(jī)遇。
自2000年西部大開發(fā)戰(zhàn)略實(shí)施以來，西部旅游隨之得到跨越式發(fā)展，甘肅在西部大開發(fā)戰(zhàn)略中具有舉足輕重的地位，平?jīng)鍪新糜螛I(yè)發(fā)展水平位于甘肅前列，本項(xiàng)目的實(shí)施將在西部旅游業(yè)發(fā)展大潮中凸顯亮點(diǎn)，成為平?jīng)鍪心酥粮拭C省的七彩云南。
2.2.平?jīng)鍪嘘P(guān)于加快旅游業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見。
近年來，甘肅平?jīng)鍪形⑹姓鸭涌彀l(fā)展旅游特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)統(tǒng)籌納入到全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的總體規(guī)劃，響亮提出了“立足豐富旅游資源新優(yōu)勢(shì)，打造人文生態(tài)旅游新形象，把平?jīng)鼋ǔ蓸O具活力的區(qū)域性旅游中心和西部重要人文生態(tài)旅游基地”的旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo)，全市旅游產(chǎn)業(yè)不斷展現(xiàn)新的蓬勃生機(jī)，始終保持強(qiáng)勁發(fā)展勢(shì)頭。平?jīng)鍪幸越ㄔO(shè)西部人文生態(tài)旅游基地為目標(biāo)，創(chuàng)新機(jī)制，整合資源，做強(qiáng)崆峒山、王母宮兩大精品，發(fā)揮中國(guó)優(yōu)秀旅游城市和崆峒山國(guó)家5a級(jí)旅游景區(qū)“兩大國(guó)家級(jí)名片”效應(yīng)，挖掘崆峒文化、西王母文化、皇甫謐文化、成紀(jì)文化“四大文化”品牌內(nèi)涵，不斷拓展旅游市場(chǎng)，提升產(chǎn)業(yè)要素，擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)規(guī)模，使旅游業(yè)真正成為全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)之一。本項(xiàng)目的打造正好迎合了平?jīng)鍪嘘P(guān)于加快旅游業(yè)發(fā)展的政策意見，將會(huì)強(qiáng)有力的推動(dòng)平?jīng)鍪新糜螛I(yè)發(fā)展。
2.3.崆峒區(qū)“十二五”旅游業(yè)發(fā)展規(guī)劃。
理財(cái)規(guī)劃建議書篇九
你不理財(cái)，財(cái)不理你!
一個(gè)人可以積累多少財(cái)富，不在于您每個(gè)月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財(cái)，即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機(jī)。時(shí)間大約8—10年，最重要的領(lǐng)域就在金融市場(chǎng)，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財(cái)能力。合作“雙贏”才會(huì)有機(jī)會(huì)做到!
一、風(fēng)險(xiǎn)控制：
風(fēng)險(xiǎn)的大小不在于投資項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)大小，而在于風(fēng)險(xiǎn)控制能力的大校黃金及投資是屬于一般來講風(fēng)險(xiǎn)比較大的投資，就是所謂的高利潤(rùn)伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但是這個(gè)行業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)是完全可以控制的，我們會(huì)用嚴(yán)格的資金管理方式來控制風(fēng)險(xiǎn)。
二、投資方式：
以杠桿原理，保證金的形式。即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進(jìn)行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格大約為 750 美元。
三、投資方法：
(一)自行操作：
投資者在完成開戶程序后，即可進(jìn)行交易。如果自己有很強(qiáng)的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺(tái)自行操作，我們也會(huì)提供實(shí)時(shí)操盤指導(dǎo)。
(二)授權(quán)操作：
如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。我們會(huì)依據(jù)投資者的意愿進(jìn)行操作，做到及時(shí)匯報(bào)操作動(dòng)態(tài)。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡(jiǎn)介：
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。香港金銀貿(mào)易場(chǎng)行員(行員編號(hào)10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務(wù)，一直以推動(dòng)香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。本公司一直秉承忠誠(chéng)為客戶服務(wù)的原則，一切以客為先，并且嚴(yán)格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場(chǎng)的守則。為了向客戶提供最佳的服務(wù)(本文出自論文網(wǎng)在線：，轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留此標(biāo)記。)本公司現(xiàn)在與多家外國(guó)金商聯(lián)系成為策略性伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務(wù)，務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場(chǎng)時(shí)更得心應(yīng)手。
五、投資理念：
六、投資市場(chǎng)簡(jiǎn)介：
國(guó)際黃金市場(chǎng)已有百年以上的歷史，全球眾多國(guó)家、基金和投資者參與。除了具有公平和活躍的金融市場(chǎng)投資必須條件之外，也具備我們認(rèn)為的投資一個(gè)項(xiàng)目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個(gè)市場(chǎng)的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個(gè)市場(chǎng)的利潤(rùn)空間巨大。
七、投資優(yōu)勢(shì)：
1.安全性：黃金的價(jià)值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。全世界公認(rèn)最佳保值的產(chǎn)品。
2.變現(xiàn)性：由于黃金市場(chǎng)是一個(gè)全球性的24小時(shí)交易的市場(chǎng)，因此可以隨時(shí)交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價(jià)格，還可以根據(jù)兌換比價(jià)，兌換為其他國(guó)家貨幣。
3.逆向性：黃金的價(jià)值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信-用-危-機(jī)而出現(xiàn)波動(dòng)貶值時(shí)，黃金就會(huì)根據(jù)此貨幣貶值比率自動(dòng)向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時(shí)，黃金價(jià)格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，也是黃金投資的又一主要價(jià)值所在。
4.稀有性：目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應(yīng)量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性：由于黃金長(zhǎng)期趨勢(shì)向上，且黃金市場(chǎng)不可能被人為操控，風(fēng)險(xiǎn)較小，所以黃金是一種非常適合中長(zhǎng)期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機(jī)型的金融產(chǎn)品。
八、黃金交易特點(diǎn):
國(guó)際黃金合約交易標(biāo)準(zhǔn)1手黃金100盎司 (約3101克)
(1)雙向交易制度;黃金可以買漲，也可以買跌，主要方向判斷正確漲跌都可以獲利
(2)交易方式靈活;24小時(shí)交易，t+0交易，可以當(dāng)天買入就當(dāng)天賣出。
(3)信息公開公平公正;全球市場(chǎng)，沒有任何機(jī)構(gòu)可以控制價(jià)格。
(4)風(fēng)險(xiǎn)可以控制;當(dāng)你判斷方向錯(cuò)誤了，可以用止損價(jià)和止贏價(jià)來規(guī)避。
九、投資金額及方向：
五萬人民幣以上，投資于全球黃金現(xiàn)貨市場(chǎng)(主要從事倫敦金交易)而且您的帳戶名字是您自己而不是本公司。在此已在證監(jiān)會(huì)押有5000萬港幣做保證金;同時(shí)也在廣州資產(chǎn)管理會(huì)押有3000萬人民幣作為保證金。
十、利潤(rùn)預(yù)測(cè)及計(jì)算：
國(guó)際黃金保證金投資，以投資標(biāo)準(zhǔn)金額1000人民幣，實(shí)際操作放大50幾倍，等于53萬人民幣來(本文出自論文網(wǎng)在線：，轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留此標(biāo)記。)操作。(1盎司680美元,100盎司為68000美元,換算為人民幣即為68000*。
理財(cái)規(guī)劃建議書篇十
***中學(xué)位于***縣興廣南路，是***縣辦學(xué)規(guī)模最大的重點(diǎn)初級(jí)中學(xué)，創(chuàng)辦于1992年10月，學(xué)校法人代表為劉英武。創(chuàng)辦之初僅12名學(xué)生9名教職工，占地面積僅5畝，學(xué)校以管理嚴(yán)格名揚(yáng)全縣。目前，學(xué)校占地面積30800平方米，建筑面積13000平方米，現(xiàn)有30個(gè)教學(xué)班，在校生2100多人，教職工110人，專任教師98人，高級(jí)教師23人，中級(jí)教師66人。教師全部為本科學(xué)歷，達(dá)標(biāo)率100%。20xx年被***縣委縣政府列為20xx年重點(diǎn)工程，新建的***中學(xué)是1所擁有80個(gè)教學(xué)班的寄宿制初級(jí)中學(xué)。學(xué)校以“敬業(yè)修德，自強(qiáng)不息”為校訓(xùn)，形成“文明嚴(yán)謹(jǐn)，勤奮創(chuàng)新”的校風(fēng)。學(xué)校管理嚴(yán)格，教育成績(jī)優(yōu)異，中考重點(diǎn)高中入學(xué)率及中考優(yōu)秀生率一直名列全縣榜首。在全國(guó)各項(xiàng)比賽中有1000余人獲獎(jiǎng)，208篇教師論文在全國(guó)獲獎(jiǎng)，89篇教師論文被發(fā)表，趙俊姿、楊靈敏、馬忠香、姚文靜等26名教師獲市優(yōu)質(zhì)課比賽一等獎(jiǎng)，有7個(gè)國(guó)家及市級(jí)科研課題已順利結(jié)題。另外，學(xué)校先后獲得了?河北省綠色學(xué)校、河北省教代會(huì)先進(jìn)單位、河北省網(wǎng)絡(luò)教育與績(jī)效實(shí)驗(yàn)研究實(shí)驗(yàn)學(xué)校、全國(guó)十一五教育科研先進(jìn)集體、邢臺(tái)市文明單位、邢臺(tái)市標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)校、邢臺(tái)市校園文化示范學(xué)校、邢臺(tái)市平安和諧校園、邢臺(tái)市教研教改先進(jìn)學(xué)校?等30多次的榮譽(yù)稱號(hào)。
1.2項(xiàng)目概況。
1.2.1項(xiàng)目名稱：新建***中學(xué)。
1.2.2項(xiàng)目性質(zhì)：新建。
1.2.3建設(shè)地點(diǎn)：***縣縣城西南，東臨耕地，西臨長(zhǎng)安路，南臨光明街，北臨禮貌街。
1.2.4主要建設(shè)規(guī)模：項(xiàng)目總占地面積100022平方米，總建筑面積50500平方米，其中：教學(xué)樓17800平方米，宿舍樓17600平方米，餐廳8900平方米，科技樓2500平方米，綜合樓2400平方米，浴室、鍋爐房800平方米，體育看臺(tái)500平方米，400米的環(huán)形跑道塑膠操場(chǎng)1個(gè)。項(xiàng)目建成后可容納4000名學(xué)生。
1.2.5主要建設(shè)內(nèi)容：
本項(xiàng)目建設(shè)有三棟教學(xué)樓，其中第一教學(xué)樓設(shè)計(jì)為地上六層，框架結(jié)構(gòu)；第二教學(xué)樓和第三教學(xué)樓均設(shè)計(jì)為地上四層，磚混結(jié)構(gòu)；四棟學(xué)生宿舍樓均設(shè)計(jì)為地上四層，磚混結(jié)構(gòu)；餐廳設(shè)計(jì)為地上三層，框架結(jié)構(gòu)；科技樓、綜合樓設(shè)計(jì)為地上四層，磚混結(jié)構(gòu)；浴室設(shè)計(jì)為地上兩層，磚混結(jié)構(gòu)；鍋爐房、體育看臺(tái)設(shè)計(jì)為地上一層，磚混結(jié)構(gòu)。
1.2.6建設(shè)期：本項(xiàng)目建設(shè)期24個(gè)月，擬從20xx年5月開始施工，預(yù)計(jì)到20xx年4月底完成。
1.2.7總投資及資金來源：項(xiàng)目總投資7000萬元，擬申請(qǐng)。
上級(jí)財(cái)政資金和縣級(jí)財(cái)政撥款。
1.2.8效益分析。
本項(xiàng)目建成后可容納4000名學(xué)生就讀，讓廣大學(xué)生享受優(yōu)質(zhì)教育、教學(xué)、生活條件，為提升***縣城品味，完善縣城功能，均衡發(fā)展基礎(chǔ)教育，打下了良好基礎(chǔ)。項(xiàng)目建成后能夠很好解決目前學(xué)校條件緊張的現(xiàn)狀，滿足學(xué)校將來的發(fā)展。該項(xiàng)目建設(shè)充分考慮了***縣當(dāng)前的發(fā)展趨勢(shì)和縣內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化，滿足了社會(huì)對(duì)優(yōu)化基礎(chǔ)教育綜合水平的需求。
1.3編制依據(jù)及范圍。
1.3.1編制依據(jù)。
《邢臺(tái)市國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十二個(gè)五年規(guī)劃》。
《建設(shè)項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)方法與參數(shù)》（第三版）。
其他相關(guān)資料及規(guī)范。
1.3.2研究范圍。
期準(zhǔn)備工作，以保證項(xiàng)目按管理程序完成前期工作并盡快實(shí)施。
本項(xiàng)目符合***縣?十二五?教育規(guī)劃綱要的要求。該項(xiàng)目的建設(shè)可以促進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)校建立，使生源增多的同時(shí)還對(duì)義務(wù)教育的普及起了推動(dòng)作用，對(duì)***縣未來的教育事業(yè)貢獻(xiàn)自己的力量。該校建成后，能夠滿足4000名學(xué)生寄宿就讀，讓廣大學(xué)生享受優(yōu)質(zhì)教育、教學(xué)、生活條件，為提升***縣城品味，完善縣城功能，均衡發(fā)展基礎(chǔ)教育，打下了良好基礎(chǔ)。該項(xiàng)目應(yīng)抓緊時(shí)間實(shí)施，希望各有關(guān)部門給予大力支持。
2.1項(xiàng)目建設(shè)的必要性。
效地解決這一實(shí)際困難和問題。
在***縣?十二五?規(guī)劃綱要中對(duì)教育工作作出計(jì)劃，強(qiáng)調(diào)?優(yōu)先發(fā)展教育事業(yè)。深入貫徹落實(shí)《國(guó)家中長(zhǎng)期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要》把教育擺在優(yōu)先發(fā)展的戰(zhàn)略地位??夯實(shí)教育基礎(chǔ)能力，謀劃建設(shè)一批高標(biāo)準(zhǔn)中小學(xué)幼兒園，提高教育裝備水平，到‘十二五’末期標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)校達(dá)到70%以上。?本項(xiàng)目符合***縣?十二五?教育規(guī)劃綱要的要求。該項(xiàng)目的建設(shè)可以促進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)校建立，使生源增多的同時(shí)還對(duì)義務(wù)教育的普及起了推動(dòng)作用，對(duì)***縣未來的教育事業(yè)貢獻(xiàn)自己的力量。該校建成后，能夠滿足4000名學(xué)生寄宿就讀，讓廣大學(xué)生享受優(yōu)質(zhì)教育、教學(xué)、生活條件，為提升***縣城品味，完善縣城功能，均衡發(fā)展基礎(chǔ)教育，打下了良好基礎(chǔ)。因此，本項(xiàng)目的建設(shè)是非常必要的。
2.2項(xiàng)目建設(shè)的可行性。
2.2.1滿足社會(huì)對(duì)提高基礎(chǔ)教育綜合水平的需要。
十二五規(guī)劃時(shí)期是人類社會(huì)科學(xué)技術(shù)高速發(fā)達(dá)時(shí)期，知識(shí)更新速度越來越快，生產(chǎn)力極大發(fā)展，調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)組合，信息高速化和wto使經(jīng)濟(jì)國(guó)際化程度越來越高，社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)對(duì)人才的需求呈現(xiàn)出多元化、通知化和素質(zhì)化等特點(diǎn)，這些人才的培養(yǎng)都離不開教學(xué)教育這個(gè)基礎(chǔ)紐帶。隨著***縣經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)和城鎮(zhèn)結(jié)構(gòu)的變化，以及人民生活水平的不斷提高，構(gòu)成了對(duì)基礎(chǔ)教育龐大的社會(huì)需求。
理財(cái)規(guī)劃建議書篇十一
為積極響應(yīng)學(xué)校號(hào)召,關(guān)注學(xué)校未來發(fā)展,特提出以下幾條建議：
加強(qiáng)對(duì)教師的基本功的訓(xùn)練的同時(shí)，學(xué)校努力提高教師的教學(xué)能力和科研能力，培養(yǎng)和發(fā)展“合格+特色”的教師人才，充分調(diào)動(dòng)廣大教師的積極性，建立健全教師的激勵(lì)機(jī)制，提高學(xué)校的組織凝聚力，形成教師與學(xué)校的利益共同體。
充分發(fā)掘和施展骨干教師各方面的才華，在今后幾年內(nèi)要努力申報(bào)、承擔(dān)盛市級(jí)課題，提高學(xué)校整體科研水平。
高中新課程的開設(shè)與實(shí)施的成敗關(guān)系到學(xué)校未來的發(fā)展，要把新課程的實(shí)施工作作為學(xué)校今后的一個(gè)核心工作來抓。一是認(rèn)真策劃，周密部署，有條不紊的開展，二是積極開展學(xué)習(xí)活動(dòng)，用新課程理念武裝全體教職員工，幫助教師樹立“以師生發(fā)展為本的.”理念。調(diào)動(dòng)教師參與新課程科研與討論的熱情，形成良好的科研氛圍，及時(shí)解決在實(shí)際過程中出現(xiàn)的問題。提高教師適應(yīng)新課程教學(xué)的能力和水平，三要善于總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，從而保證高中新課程有序進(jìn)行，保證辦學(xué)質(zhì)量。
開展一系列有特色的校園文化活動(dòng)，濃厚校園文化氛圍。改善學(xué)校辦學(xué)條件，凈化、美化校園環(huán)境，為實(shí)施優(yōu)良的教育教學(xué)創(chuàng)造條件。
嚴(yán)格收費(fèi)政策,根據(jù)政策要求和學(xué)校財(cái)力，逐年提高學(xué)校福利待遇。
建立健全學(xué)校信息中心，充分利用學(xué)校校園網(wǎng)絡(luò)，使學(xué)校網(wǎng)站真正成為：教師了解學(xué)校教研，社會(huì)和學(xué)生家長(zhǎng)了解學(xué)校發(fā)展動(dòng)態(tài)的平臺(tái)，提升學(xué)校在社會(huì)的知名度，爭(zhēng)取社會(huì)各界對(duì)學(xué)校辦學(xué)的支持，使學(xué)校教育事業(yè)長(zhǎng)盛不衰，辦學(xué)質(zhì)量和辦學(xué)效益更上一層樓。
說起明德小學(xué)，你能一聽到學(xué)校的名稱，就想到它是哪所學(xué)校嗎?不能，因?yàn)槊鞯滦W(xué)很多，我們的學(xué)校沒有特色。人們一講起某個(gè)領(lǐng)域的教育教學(xué)，就會(huì)想起這所學(xué)校，這才是品牌學(xué)校。就象品牌企業(yè)，它必然擁有某種核心的具有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，才算名牌企業(yè)，才可能塑造名牌形象。因此，我建議，我們要大力推進(jìn)特色學(xué)校建設(shè)工程，從內(nèi)涵上發(fā)展我們學(xué)校的文化力，提高學(xué)校的文化內(nèi)涵，促進(jìn)學(xué)校的持續(xù)發(fā)展。無論學(xué)校規(guī)模大小，將均能有所為，有所成就。
1、校長(zhǎng)要深入研究自己的學(xué)校。
2、要確立適合自己學(xué)校實(shí)際的發(fā)展領(lǐng)域和目標(biāo)。根據(jù)教師實(shí)際和地方文化特點(diǎn)，重在縱向比較發(fā)展，關(guān)鍵要看看自己是否在發(fā)展，再跟人家去比較差距和異同，有時(shí)也可以模仿的。
3、以科研為平臺(tái)，長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃發(fā)展方案。以語文的作文教學(xué)特色為例子，制定長(zhǎng)期的發(fā)展規(guī)劃方案，要開辟學(xué)生生活體驗(yàn)基地，全體語文教師要廣泛研究作文教學(xué)，創(chuàng)辦學(xué)生刊物，為教師和學(xué)生提供廣闊的發(fā)展平臺(tái)和激勵(lì)機(jī)制，如發(fā)表、獎(jiǎng)勵(lì)等。
4、長(zhǎng)抓不懈，積累豐厚的文化積淀。學(xué)校只有經(jīng)過長(zhǎng)期的文化積累，學(xué)校的文化底蘊(yùn)才能深厚，才能讓學(xué)校成為出人才出大師的地方。
理財(cái)規(guī)劃建議書篇十二
崆峒山位于甘肅省平?jīng)鍪谐俏?2公里處，東瞰西安，西接蘭州，南鄰寶雞，北抵銀川，是古絲綢之路西出關(guān)中之要塞。景區(qū)面積84平方公里，主峰海拔2123米，集奇險(xiǎn)靈秀的自然景觀和古樸精湛的人文景觀于一身，具有極高的觀賞、文化和科考價(jià)值。自古就有“西來第一山”、“西鎮(zhèn)奇觀”、“崆峒山色天下秀”之美譽(yù)。項(xiàng)目地離崆峒山僅十余公里，具有隔天讀后的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，可以以崆峒山深厚的文化自然資源為依托，深度挖掘其延伸產(chǎn)品，憑借一流的資源，以商業(yè)為主線，將本項(xiàng)目打造成為一流的品牌。
1.2.市場(chǎng)上面廣，潛力無限。
崆峒山客源市場(chǎng)主要來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市及周邊經(jīng)濟(jì)圈城市，每年約有一百萬游客從客從這些城市來崆峒山，而項(xiàng)目地是去往崆峒山的必經(jīng)之路，相當(dāng)于項(xiàng)目地每年有一百多萬人的潛在市場(chǎng)，如此龐大的客源基數(shù)對(duì)于項(xiàng)目的開發(fā)提供了強(qiáng)有力的市場(chǎng)保證。因此，本項(xiàng)目只要合理的利用好這一客源群，開發(fā)出獨(dú)具特色的旅游產(chǎn)品，充分吸引這一客源群再次駐足消費(fèi)，將有潛力打造成為甘肅的七彩云南。
1.3.競(jìng)爭(zhēng)平臺(tái)，決定了發(fā)展方向。
從小的區(qū)域環(huán)境來分析，項(xiàng)目地位于崆峒大道起點(diǎn)位置，周邊正在興建崆峒古鎮(zhèn)和會(huì)展中心，當(dāng)前已經(jīng)有五星級(jí)度假酒店。從大的環(huán)境來看，老崆峒山旅游的來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市的游客多為中高端消費(fèi)群體，消費(fèi)能力比較強(qiáng)，綜合以上因素，本項(xiàng)目的開發(fā)方向應(yīng)該定位為中高端消費(fèi)，并且要避開大型度假酒店、古鎮(zhèn)、會(huì)展的項(xiàng)目，減小與現(xiàn)有項(xiàng)目的競(jìng)爭(zhēng)力度，發(fā)揮其他方面的優(yōu)勢(shì)從文化體驗(yàn)、度假、養(yǎng)生、購物等方面來開發(fā)。
2.發(fā)展機(jī)遇與背景解讀。
2.1.西部旅游發(fā)展環(huán)境與機(jī)遇。
自西部大開發(fā)戰(zhàn)略實(shí)施以來，西部旅游隨之得到跨越式發(fā)展，甘肅在西部大開發(fā)戰(zhàn)略中具有舉足輕重的地位，平?jīng)鍪新糜螛I(yè)發(fā)展水平位于甘肅前列，本項(xiàng)目的實(shí)施將在西部旅游業(yè)發(fā)展大潮中凸顯亮點(diǎn)，成為平?jīng)鍪心酥粮拭C省的七彩云南。
2.2.平?jīng)鍪嘘P(guān)于加快旅游業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見。
近年來，甘肅平?jīng)鍪形?、市政府把加快發(fā)展旅游特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)統(tǒng)籌納入到全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的總體規(guī)劃，響亮提出了“立足豐富旅游資源新優(yōu)勢(shì)，打造人文生態(tài)旅游新形象，把平?jīng)鼋ǔ蓸O具活力的區(qū)域性旅游中心和西部重要人文生態(tài)旅游基地”的旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo)，全市旅游產(chǎn)業(yè)不斷展現(xiàn)新的蓬勃生機(jī)，始終保持強(qiáng)勁發(fā)展勢(shì)頭。平?jīng)鍪幸越ㄔO(shè)西部人文生態(tài)旅游基地為目標(biāo)，創(chuàng)新機(jī)制，整合資源，做強(qiáng)崆峒山、王母宮兩大精品，發(fā)揮中國(guó)優(yōu)秀旅游城市和崆峒山國(guó)家5a級(jí)旅游景區(qū)“兩大國(guó)家級(jí)名片”效應(yīng)，挖掘崆峒文化、西王母文化、皇甫謐文化、成紀(jì)文化“四大文化”品牌內(nèi)涵，不斷拓展旅游市場(chǎng)，提升產(chǎn)業(yè)要素，擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)規(guī)模，使旅游業(yè)真正成為全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)之一。本項(xiàng)目的打造正好迎合了平?jīng)鍪嘘P(guān)于加快旅游業(yè)發(fā)展的政策意見，將會(huì)強(qiáng)有力的推動(dòng)平?jīng)鍪新糜螛I(yè)發(fā)展。
2.3.崆峒區(qū)“十二五”旅游業(yè)發(fā)展規(guī)劃。
尊敬的張先生您好！
首先非常感謝您對(duì)我的信任，讓我有機(jī)會(huì)為您提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。這份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是用來幫助您確認(rèn)需要和目標(biāo)，對(duì)您家庭的'理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，從而使您達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主、生活自在。
在這份專為您量身定制的規(guī)劃報(bào)告書中我所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標(biāo)以及結(jié)合當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)，測(cè)算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟峁└_的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。
為了能夠使您滿意，我將盡力憑著投資專業(yè)知識(shí)與能力，以您的利益為先，秉承誠(chéng)信原則提供服務(wù)，注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”，但由于市場(chǎng)情況變幻莫測(cè)，同時(shí)，鑒于您家庭情況、金融參數(shù)的估計(jì)假設(shè)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等均會(huì)發(fā)生變化，因此建議您與我保持定期聯(lián)系，以便及時(shí)為您調(diào)整理財(cái)規(guī)劃報(bào)告。
本團(tuán)隊(duì)本著遵紀(jì)守法、誠(chéng)實(shí)守信的原則，將充分保證客戶信息保密性和安全性。理財(cái)將由團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人直接交與客戶，充分溝通討論后協(xié)助客戶執(zhí)行建議書中的方案。未經(jīng)客戶書面許可不得透漏任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息。
最后，您在此過程中，如果有任何疑問，歡迎您隨時(shí)向我們咨詢。請(qǐng)您相信，我一定會(huì)為您和您的家庭制定一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃，使您能悠然面對(duì)未來生活，讓富足永遠(yuǎn)與您相伴。
理財(cái)規(guī)劃建議書篇十三
尊敬的公司領(lǐng)導(dǎo)：
首先非常感謝公司領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任，讓我有這個(gè)機(jī)會(huì)鍛煉和提升自己，同時(shí)也更好地為公司服務(wù)。 事業(yè)部成立至今已經(jīng)走過了兩年多的時(shí)間，從總體上來看，目前事業(yè)部各服務(wù)性部門基本建立，并逐步發(fā)揮出了作用，但在自身定位、工作職能和目標(biāo)方面需要進(jìn)一步完善和修正。此次公司領(lǐng)導(dǎo)將事業(yè)部改變成總經(jīng)辦，并對(duì)其職能進(jìn)行了清晰的定位，提出總經(jīng)辦是監(jiān)督、服務(wù)型機(jī)構(gòu)，而非指導(dǎo)、決策型機(jī)構(gòu)，這就為總經(jīng)辦以后工作的開展定了一個(gè)基調(diào)，一個(gè)框架，總經(jīng)辦今后所有的工作都將圍繞著這個(gè)基調(diào)和框架來進(jìn)行。
一、總經(jīng)辦職能設(shè)想
（一）、職能定位
1、總經(jīng)辦是總經(jīng)理的助手和參謀，在總經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo)下開展工作；
2、總經(jīng)辦是公司和各分公司的銜接樞紐，是各項(xiàng)政策指令、建議意見上傳下達(dá)的喉舌；
3、、依托總部業(yè)務(wù)部門，形成協(xié)調(diào)、服務(wù)、文化中心。
（二）、組織架構(gòu)
2、人員配置為：主任1名、人事主管1名、行政文員1名、企業(yè)文化主管1名、策劃主管1名、平面設(shè)計(jì)2名（1名主要滿足總部業(yè)務(wù)部門的設(shè)計(jì)需求，1名主要滿足全國(guó)各分公司的設(shè)計(jì)需求）、網(wǎng)絡(luò)維護(hù)1名。
（三）、總經(jīng)辦主任工作職能
2、根據(jù)需要召開部門會(huì)議，及時(shí)傳達(dá)公司的指令和方針政策；
6、制定辦公室人員的考核方案及薪資福利標(biāo)準(zhǔn)，上報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)審批。
9、組織參與公司各項(xiàng)管理標(biāo)準(zhǔn)及管理制度的擬定、編寫和修改工作。
二、總經(jīng)辦工作方向規(guī)劃
（一）、行政事務(wù)
2、組織匯總公司年度綜合性資料，草擬公司年度總結(jié)、工作計(jì)劃和其它綜合性文稿；
5、嚴(yán)格控制各類辦公費(fèi)用的開支，降低辦公室運(yùn)營(yíng)成本；
7、受理各種咨詢及投訴，并及時(shí)反饋到有關(guān)方面妥善處理。
（二）、人力資源
1、組織進(jìn)行各類專業(yè)人員的招聘工作，滿足公司對(duì)人力資源配置的需求；
2、以企業(yè)文化為依托，根據(jù)公司發(fā)展需要組織協(xié)調(diào)總監(jiān)培訓(xùn)等各類培訓(xùn)工作和員工活動(dòng)；
3、組織參加各類評(píng)選及資格考評(píng)工作；
4、完善公司人事檔案，特別是加強(qiáng)對(duì)重要崗位人員的檔案管理，對(duì)各類專業(yè)人員的內(nèi)外部流動(dòng)予以跟蹤分析和評(píng)估。
（三）、文化及網(wǎng)絡(luò)
2、定期出刊公司導(dǎo)報(bào)，各類宣傳手冊(cè)等文化刊物；
3、以軟文、案例等各種形式對(duì)外宣傳公司；
4、對(duì)公司網(wǎng)站進(jìn)行資源整合，日常維護(hù)，確保網(wǎng)站正常運(yùn)行；
5、跟蹤網(wǎng)絡(luò)訂單，加強(qiáng)與各大網(wǎng)絡(luò)媒體的聯(lián)絡(luò)與互動(dòng)；
6、及時(shí)處理各類網(wǎng)絡(luò)投訴，消除各種負(fù)面網(wǎng)絡(luò)新聞；
7、及時(shí)更新總部及分公司的網(wǎng)站信息，確保網(wǎng)站內(nèi)容正確、及時(shí)、完整。
8、加強(qiáng)公司在網(wǎng)絡(luò)宣傳推廣方面的建設(shè)，提升公司品牌知名度與美譽(yù)度。
（四）、策劃及設(shè)計(jì)
2、為有需要的分公司提供平面廣告方案以及現(xiàn)場(chǎng)活動(dòng)方案支持；
3、相關(guān)廣告類合作的識(shí)別、評(píng)估與洽談；
4、為有需要的分公司提供視覺支持；
5、負(fù)責(zé)各類文化刊物和廣告方案等的視覺設(shè)計(jì)、排版輸出。
（五）、其他工作
高效高質(zhì)地完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作任務(wù)。
三、總經(jīng)辦來年工作重點(diǎn)
（一）、公司各管理制度的修訂、落實(shí)
俗話說，沒有規(guī)矩不成方圓。目前公司在制度建設(shè)方面還不完善，很多都是依照集團(tuán)以往的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，相關(guān)部門管理制度、崗位工作制度、考核制度等尚不完善或落實(shí)不到位，有些已無法適應(yīng)市場(chǎng)變化和公司發(fā)展的需要，需要進(jìn)行變更和完善。為此，總經(jīng)辦建議對(duì)當(dāng)前的各項(xiàng)管理制度等進(jìn)行修訂，并貫徹落實(shí)下去，使其為公司的發(fā)展保駕護(hù)航。
（二）、各項(xiàng)物料工作的落實(shí)和完善
物料工作包括物料的制作、發(fā)運(yùn)及貨款回籠等，是總經(jīng)辦服務(wù)各分公司的一項(xiàng)重要工作，結(jié)合以往的經(jīng)驗(yàn)，處理稍有不慎就將使得總部與分公司出現(xiàn)不必要的摩擦，既耽誤分公司的正常運(yùn)營(yíng)，也給財(cái)務(wù)人員造成不必要的工作麻煩。此項(xiàng)將作為一個(gè)工作重點(diǎn)予以對(duì)待。
（三）、各項(xiàng)會(huì)議、培訓(xùn)工作的組織和落實(shí)
1、配合集團(tuán)做好股東大會(huì)的組織協(xié)調(diào)工作；
4、根據(jù)需要組織相關(guān)崗位如業(yè)務(wù)經(jīng)理、工程經(jīng)理培訓(xùn)、報(bào)價(jià)師培訓(xùn)工作等，提升
（四）、人力資源的儲(chǔ)備、開發(fā)建設(shè)
企業(yè)的發(fā)展離不開人才，以公司目前發(fā)展的速度，設(shè)計(jì)和工程專業(yè)人才的儲(chǔ)備嚴(yán)重不足。今后人力資源的主要工作任務(wù)則是配合分公司做好人力資源的招聘及培訓(xùn)，積極開辟人才招聘渠道，同時(shí)完善人事檔案管理工作。
（五）、行業(yè)廣告資料的匯編整理
當(dāng)前所處市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，我們唯有在加強(qiáng)自身軟硬件建設(shè)的同時(shí)，收集和分析同業(yè)的宣傳廣告策略，取其所長(zhǎng)補(bǔ)己之短，方能有的放矢突出和提升自己。因此，對(duì)行業(yè)乃至相關(guān)優(yōu)秀廣告資料的匯編整理就非常有必要，可以為各分公司的廣告宣傳提供有力的借鑒和支持。
四、需要解決的幾項(xiàng)實(shí)際問題
（一）、總經(jīng)辦的職能定位需知會(huì)分公司，并得到強(qiáng)化
總經(jīng)辦工作的開展，離不開各個(gè)分公司的理解、支持和配合，只有當(dāng)分公司領(lǐng)導(dǎo)明晰了總經(jīng)辦所擔(dān)負(fù)的職能，認(rèn)識(shí)到了總經(jīng)辦的存在價(jià)值，以及在為他們服務(wù)過程所擔(dān)負(fù)的責(zé)任，總經(jīng)辦的各項(xiàng)職能才能充分、有效的發(fā)揮出來。
（二）、總經(jīng)辦人員的編制問題
為保持人員的穩(wěn)定性和各項(xiàng)工作的正常進(jìn)行，總經(jīng)辦目前的人員編制將保留不變，今后依據(jù)工作的需要再行調(diào)整，此舉是否妥當(dāng)，需領(lǐng)導(dǎo)核準(zhǔn)。
（三）、總經(jīng)辦各類費(fèi)用的標(biāo)準(zhǔn)及審批問題
總經(jīng)辦的日常運(yùn)行過程中，必然會(huì)涉及到一些費(fèi)用的支出，比如各類物料制作費(fèi)用、廣告費(fèi)用支出、必要的行政辦公費(fèi)用、招待費(fèi)用、員工活動(dòng)經(jīng)費(fèi)等，需要領(lǐng)導(dǎo)明確總經(jīng)辦的審批權(quán)限和額度。
（四）、總經(jīng)辦策劃設(shè)計(jì)部門與總部業(yè)務(wù)部門的關(guān)系問題
之前有提到策劃設(shè)計(jì)部門將擔(dān)負(fù)起總部業(yè)務(wù)部門的市場(chǎng)策劃及平面廣告設(shè)計(jì)等任務(wù)，在實(shí)際工作中，需要明確起主導(dǎo)作用的一方，以避免出現(xiàn)一些溝通和操作方面不暢的問題。因?yàn)轭愃频那闆r在以往就有發(fā)生過。另，總部的廣告策劃方案最后核準(zhǔn)方、費(fèi)用支出及審批方也需要公司領(lǐng)導(dǎo)給予明晰。
以上是對(duì)總經(jīng)辦的一些總體設(shè)想及建議，請(qǐng)公司領(lǐng)導(dǎo)審閱，如有不妥及不完善之處敬請(qǐng)明示。在未來的總經(jīng)辦工作中，本人將攜同總經(jīng)辦全體同事一起，全心全意、盡心盡力地做好本職工作，以百倍的熱情服務(wù)于全國(guó)各分公司，為公司的發(fā)展添磚加瓦！
理財(cái)規(guī)劃建議書篇十四
摘要：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和人民生活水平的日益提高，居民家庭積累的財(cái)富也在快速的增長(zhǎng)，但由于近些年通貨膨脹的不斷攀升，家庭資產(chǎn)也在不斷的貶值，尤其是現(xiàn)金的購買力在不斷的降低，這就要求廣大居民進(jìn)行一定的理財(cái)規(guī)劃，使得家庭的資產(chǎn)在不貶值的前提下能夠得到一定的保值增值。本文即是對(duì)家庭理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行一定的分析與研究。
關(guān)鍵詞：家庭理財(cái)、規(guī)劃、理財(cái)產(chǎn)品。
通貨膨脹要求家庭必須進(jìn)行理財(cái)。
近些年，我國(guó)的通貨膨脹率日益高漲，這就使得居民手中的錢越來越不值錢，現(xiàn)金購買力越來越低。近六年中，有五年的通貨膨脹率都高于同期一年期定期存款利率。這就意味著，如果居民僅僅是把手中的錢存在銀行獲取利息回報(bào)，那么所得的利息將會(huì)是“負(fù)利”。因此，理財(cái)是非常必要的。
財(cái)產(chǎn)的增值要求居民必須進(jìn)行理財(cái)。
據(jù)資料顯示，中國(guó)目前最富裕的20%家庭的收入占有社會(huì)全部家庭收入的50%以上；而最貧窮的20%家庭的收入僅占有社會(huì)全部家庭收入的4%左右。也就是說，中低收入家庭占全社會(huì)家庭總數(shù)的比例較大。而中低收入家庭的特點(diǎn)是：收入來源相對(duì)單一，理財(cái)收入有限；投資理念相對(duì)趨同，在工作前景、子女教育、父母養(yǎng)老、健康等方面都存在比較多的不確定因素。
任何理財(cái)方法都必然是收益與風(fēng)險(xiǎn)并存，理財(cái)中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值或增值，就需要對(duì)家庭理財(cái)活動(dòng)進(jìn)行合理的規(guī)劃。
科學(xué)理財(cái)就是要根據(jù)目標(biāo)的要求有效處理和運(yùn)用財(cái)富，通過開源節(jié)流以增收節(jié)支，不斷地積累家庭財(cái)富。并隨時(shí)根據(jù)各個(gè)家庭內(nèi)外部環(huán)境及自身情況的變化，對(duì)整體的計(jì)劃做出相應(yīng)的調(diào)整，做好不同階段的`理財(cái)規(guī)化，保證理財(cái)之路的暢通。
家庭理財(cái)需要考慮下列經(jīng)濟(jì)因素：
(1)一次或多次投入的金額，這個(gè)金額是收入扣除必要的消費(fèi)后的結(jié)余。因此，投資活動(dòng)必然受到其個(gè)人或家庭收入的約束。
(2)以定期存款、基金、股票、期貨#債券及黃金等形式出現(xiàn)的金融產(chǎn)品投資方式選擇，一般而言，金融產(chǎn)品投資回報(bào)率愈高，相對(duì)地承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也愈大。
(3)投入的時(shí)間價(jià)值，選擇相對(duì)穩(wěn)定的價(jià)值投資方式，那么投入的時(shí)間越長(zhǎng)，所獲得的收益也越大。因此，一個(gè)好的理財(cái)方案就是要實(shí)現(xiàn)上述３個(gè)變量因素的平衡。最基本的理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)為先確定個(gè)人投資數(shù)額，再選擇回報(bào)率超過通貨膨脹率的投資工具以實(shí)現(xiàn)保值；然后，隨著時(shí)間的演進(jìn)，進(jìn)行資產(chǎn)的有效管理，最終達(dá)到所設(shè)定的家庭資產(chǎn)增值的目標(biāo)。
注重生活理財(cái)，注重財(cái)產(chǎn)保全。
理財(cái)并不等于投資，投資只是理財(cái)?shù)囊徊糠?，?cái)產(chǎn)保全也是理財(cái)中很重要的一環(huán)。因?yàn)橐馔?如生病)很容易使積累的財(cái)富在短時(shí)期內(nèi)消耗；盲目投資，很容易帶來投資風(fēng)險(xiǎn)和投資失敗，從而影響原有的生活質(zhì)量。居民在理財(cái)時(shí)，一定要注重生活理財(cái)?shù)囊?guī)劃，把財(cái)產(chǎn)保全放在第一位。在自身家庭理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)上，妥善安排教育、養(yǎng)老、職業(yè)選擇、醫(yī)療等人生所需面對(duì)的各種事宜，使自己家庭的理財(cái)金字塔是穩(wěn)固的正三角形而非相反，從而達(dá)到年老體弱以及收入銳減時(shí)都能保持所設(shè)定的生活水平。
加強(qiáng)投資理財(cái)，加速財(cái)產(chǎn)增長(zhǎng)。
在滿足了基本的財(cái)產(chǎn)保全以后，在仍有富余的情況下，通過金融市場(chǎng)上提供的諸如股票、債券、基金、信托、保險(xiǎn)等形形色色的金融投資理財(cái)工具，進(jìn)行增值計(jì)劃。這些工具的特點(diǎn)是高收益，高風(fēng)險(xiǎn)。在這個(gè)過程中，知識(shí)在資產(chǎn)積累中的作用日益重要。這在證券投資中表現(xiàn)尤為突出。如果說20世紀(jì)80年代標(biāo)志著“票證時(shí)代”向“貨幣時(shí)代”轉(zhuǎn)移，那么自90年代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)地位確立以來，則體現(xiàn)了“貨幣時(shí)代”向“投資時(shí)代”的轉(zhuǎn)移，如何選擇合理的投資組合，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，賺取最大利益，成了個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活中新的時(shí)尚。
在確定家庭理財(cái)目標(biāo)時(shí)要盡量量化自己的長(zhǎng)、中、短期目標(biāo)：在配置資產(chǎn)時(shí)要做到投資工具、投資時(shí)間及投資比例上的組合。
總之，“只有知識(shí)+實(shí)踐”，每個(gè)家庭才能不斷地在當(dāng)今的理財(cái)大潮中找到適合自己的理財(cái)之路。
理財(cái)規(guī)劃建議書篇十五
建設(shè)單位：
xxxx旅游公司。
二0xx年十月八日。
一、項(xiàng)目概況.
1.項(xiàng)目名稱：
柳江縣壯寨休閑旅游開發(fā)項(xiàng)目。
2.項(xiàng)目建設(shè)地點(diǎn)：
柳江縣三都鎮(zhèn)板朝屯、龍?zhí)镣?、拉雅屯、里別屯.3.項(xiàng)目建設(shè)單位：
柳江縣壯寨旅游公司。
二、項(xiàng)目建設(shè)規(guī)模及主要建設(shè)內(nèi)容：
項(xiàng)目建設(shè)總用地面積為110000㎡，總建筑面積：4430㎡，人工湖11600㎡,魚塘13320㎡，園藝場(chǎng)5000㎡，停車場(chǎng)5000㎡，綠化面積5000㎡。
主要建設(shè)內(nèi)容包括：50×25m=1250㎡標(biāo)準(zhǔn)游泳池一座，游客接待中心1550m（賓館，辦公室）餐廳480㎡，綜合體育館1000㎡，停車場(chǎng)、景區(qū)道路、綠化及供電、給排水、消防器材、信息和健身器材、路燈及景區(qū)桌凳，游泳配套等。
三、項(xiàng)目總投資估算及資金籌措：
項(xiàng)目總投資估算為580萬元。分三期投資，即第一期投資80萬，申請(qǐng)上級(jí)補(bǔ)助資金50萬元，自籌投資30萬元。第二期投資200萬元，申請(qǐng)上級(jí)補(bǔ)助資金50萬元，自籌資金150萬元年含上年利潤(rùn).第三期投資300萬元，申請(qǐng)上級(jí)補(bǔ)助資金50萬元，自籌資金250萬元含上年利潤(rùn)。
新農(nóng)村，促進(jìn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展的重大舉措，是我國(guó)現(xiàn)代化進(jìn)程中得重大歷史任務(wù)。構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)，必須促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面進(jìn)步，讓廣大農(nóng)民與城鎮(zhèn)居民同樣過上富裕的生活，才能保證全國(guó)人民共享經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的成果。
二、發(fā)展鄉(xiāng)村旅游，推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)得必要性。
為加快推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，自治區(qū)“十一五”規(guī)劃提出了具體的目標(biāo)。一是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展要形成新格局。這是推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)場(chǎng)建設(shè)得首要任務(wù)。二是農(nóng)村居民生活要實(shí)現(xiàn)新提高，這是推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)場(chǎng)建設(shè)得根本目標(biāo)。三是鄉(xiāng)風(fēng)民俗要提倡新風(fēng)尚，這是推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)場(chǎng)建設(shè)得重要內(nèi)容，切實(shí)加強(qiáng)農(nóng)村社會(huì)主義精神文明的建設(shè)，移風(fēng)易俗，克服各種不良社會(huì)風(fēng)氣，努力營(yíng)造文明、科學(xué)、健康得生活風(fēng)尚。四是鄉(xiāng)村面貌要呈現(xiàn)新變化，這是推進(jìn)社會(huì)新農(nóng)村建設(shè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，通過合理規(guī)劃，大力建設(shè)環(huán)境優(yōu)美，生態(tài)和諧，人與自然和諧共處得新風(fēng)貌。
按照柳州市“十一五”規(guī)劃，推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，重點(diǎn)圍繞基礎(chǔ)設(shè)施，產(chǎn)業(yè)服務(wù)，公共事業(yè)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)文明等四個(gè)方面，加大公共財(cái)政支持力度，大力推廣畜牧、水產(chǎn)、沼氣、果蔬、加工、旅游六位一體得生態(tài)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模，改善生態(tài)環(huán)境和人民環(huán)境，形成一批布局合理，功能完善，備具特色得新型文明村鎮(zhèn)。
四.建立壯寨旅游公司，廣開農(nóng)民增收渠道的需要。
柳江縣三都鎮(zhèn)板朝屯是柳州市民族團(tuán)結(jié)進(jìn)步示范點(diǎn)，本項(xiàng)目計(jì)劃用3年時(shí)間，充分利用板朝等屯得資源優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步發(fā)展農(nóng)業(yè)生態(tài)旅游，把發(fā)展鄉(xiāng)村旅游同現(xiàn)有的園林綠地基礎(chǔ)相結(jié)合，開拓新的旅游項(xiàng)目共同推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)有機(jī)結(jié)合起來，公司將按12345(即一座游泳池,兩條溪水,三年時(shí)間,四個(gè)屯,人均增收500元)的發(fā)展目標(biāo),聯(lián)合板朝屯,龍?zhí)镣?、拉雅屯、里別屯，利用周邊的溪溝，山坡邊地投資入股共同開發(fā)，增進(jìn)民族團(tuán)結(jié)，互相幫助，共同發(fā)展，安置富余勞動(dòng)力就業(yè)和增收渠道，對(duì)推動(dòng)群眾脫貧致富，建設(shè)小康社會(huì)，具有非常重要的意義。
四、建立壯寨旅游公司,促進(jìn)團(tuán)結(jié),和諧發(fā)展的'需要。
柳江縣三都鎮(zhèn)板朝屯是自治區(qū)文明村，柳州市民族團(tuán)結(jié)進(jìn)步示范村，柳州市首屆十大美麗鄉(xiāng)村，又是三都鎮(zhèn)社會(huì)主義新農(nóng)場(chǎng)建設(shè)示范村。板朝屯地理位置優(yōu)越，距離柳州市29公里、國(guó)道322線從屯前經(jīng)過，交通便利，處于中心城市外圍，有利用參與環(huán)都市農(nóng)業(yè)生態(tài)觀光旅游圈得建設(shè)。板朝屯又豐富的旅游資源，泉水清澈，溪水環(huán)繞，花草爭(zhēng)艷，林木郁蔥，山清水秀，景色優(yōu)美，空氣清新，是城市人休閑娛樂得好去處。板朝屯農(nóng)產(chǎn)品豐富，品質(zhì)優(yōu)良，村民素有種養(yǎng)農(nóng)家豬，農(nóng)家雞鴨鵝魚特色瓜果蔬菜等傳統(tǒng)，由于山川秀麗，環(huán)境優(yōu)雅純天然，無污染，無公害，屬于綠色和有機(jī)食品，可以為游客奉上農(nóng)家美味佳肴，深受游客喜愛。村民熱情好客，品德高尚，團(tuán)結(jié)友愛，平等向上，對(duì)游客服務(wù)淳樸而周到。
板朝屯鄉(xiāng)村休閑旅游雖又一定基礎(chǔ)，建設(shè)有簡(jiǎn)易游泳池，釣魚池，餐飲，小賣部等，另外已建成民族活動(dòng)中心和文化活動(dòng)娛樂室等設(shè)施。但由于接待設(shè)施簡(jiǎn)易而且規(guī)模小，只能零散的接待游客，而且管理模式較落后，村民小組把游泳池、釣魚池等租給外地老板后并沒有進(jìn)行統(tǒng)一的要求，所以價(jià)格不統(tǒng)一，質(zhì)量沒有標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)者各自為改，處于無序狀態(tài)。而經(jīng)營(yíng)者只重眼前利益和短期利益，很多配套項(xiàng)目沒有開發(fā)和利用，沒有資金投資且收益歸經(jīng)營(yíng)戶所有，集體并沒有其他利益，村民也看不到發(fā)展前景，抱著與我無關(guān)的態(tài)度且沒有參與激情，更談不上發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。由于原來政府扶持的對(duì)象是村集體，而土地等資源并非全為村集體所有，很多資源是幾個(gè)屯和私人的，也沒有鼓勵(lì)個(gè)人投資的激勵(lì)機(jī)制，造成了屯與屯，屯與個(gè)人區(qū)間矛盾不斷，承包商不敢放心投資，村民想開發(fā)農(nóng)家餐館、住宿又有利益沖突，民族風(fēng)情表演又不能受益，想投資的人沒有項(xiàng)目，土地可開發(fā)，浪費(fèi)了極大的資源，游客沒地方休閑娛樂，只能來游游水抱憾而歸，令這美麗的鄉(xiāng)村和豐富的壯族文化如錦衣夜行，明珠暗投，不為處人所識(shí)。
公司將致力于提高農(nóng)民二次創(chuàng)業(yè)激情，讓四屯農(nóng)民一起參股，一起經(jīng)營(yíng)，提高農(nóng)家休閑娛的服務(wù)質(zhì)量，改善經(jīng)營(yíng)環(huán)境，統(tǒng)一價(jià)格，組織參加農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)餐飲、住宿、規(guī)范壯家樂旅游管理，示范推廣少數(shù)民族團(tuán)結(jié)、進(jìn)步、增加農(nóng)民收入。
一、公司推薦股份公司制管理模式，在上級(jí)政府的扶持下，上級(jí)項(xiàng)目資金入股，村集體資源入股，個(gè)人現(xiàn)金入股，自留地入股，勞動(dòng)力入股等，進(jìn)一步完善旅游基礎(chǔ)設(shè)施和加強(qiáng)景點(diǎn)建設(shè)，帶動(dòng)周邊村屯旅游資源得開發(fā)，盡量滿足游客得“吃、住、游、購、娛”等需要。
1.多渠道爭(zhēng)取政府項(xiàng)目資金。
2.和有關(guān)部門共同創(chuàng)建基地爭(zhēng)取資金支持或商業(yè)運(yùn)作。如：游泳池為游泳隊(duì)共建或提供訓(xùn)練比賽場(chǎng)地。
3.村集體資源作價(jià)入股，主要是集體土地、泉水、溪流等集體資源按各村屯所占比例作價(jià)入股。
4.個(gè)人自留地。承包地作價(jià)入股：固定建筑，停車場(chǎng)等改變土地使用性質(zhì)的土地，按土地所在位置的商業(yè)價(jià)值由村民股東以3-5萬元定價(jià)入股，臨時(shí)及生產(chǎn)用地以800-1000元/年租金入股。
理財(cái)規(guī)劃建議書篇一
成年男性對(duì)人壽保險(xiǎn)明顯認(rèn)知不足，覺得作為家庭支柱，工作賺錢都是為了孩子，自己有沒有保險(xiǎn)都沒關(guān)系，給孩子買了就行。
但不要忘記，買保險(xiǎn)有一個(gè)重要原則，就是家庭經(jīng)濟(jì)支柱最需要保險(xiǎn)，而大部分家庭經(jīng)濟(jì)支柱都是男人，要想支撐一個(gè)家，必須要有健康的身體和穩(wěn)定的收入，這是男人責(zé)任的體現(xiàn)，也是男人尊嚴(yán)的體現(xiàn)。
實(shí)際生活中，男人普遍有著不良生活習(xí)慣，比如抽煙、酗酒、熬夜……男人的風(fēng)險(xiǎn)比女人大，預(yù)期壽命比女人短，但是承擔(dān)的責(zé)任又更多，因此，給男人投保舍得一點(diǎn)，為男人構(gòu)建完善的保障體系是家庭投保中最重要的原則。
女人：投保要理智一點(diǎn)。
男人掙錢，女人理財(cái)，這是大多數(shù)家庭的財(cái)務(wù)關(guān)系，女人作為嚴(yán)把花錢關(guān)的人，在投保的時(shí)候，更喜歡買理財(cái)型的保險(xiǎn)，哪個(gè)產(chǎn)品收益更高，哪個(gè)產(chǎn)品時(shí)間更短她們都了如指掌。
但是，女人也有風(fēng)險(xiǎn)，也需要轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險(xiǎn)，因此，在購買理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，女人應(yīng)該首先看看自己有沒有風(fēng)險(xiǎn)保障，是否已經(jīng)有了基礎(chǔ)的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等消費(fèi)型保險(xiǎn)產(chǎn)品。
孩子：投保要節(jié)制一點(diǎn)。
許多家庭，唯一一個(gè)有保險(xiǎn)的人都是孩子，甚至有的家庭里父母都沒有保險(xiǎn)，孩子卻有好幾張保單。為孩子買保險(xiǎn)，尤其是為孩子買教育保險(xiǎn)，解決前途問題，是許多家長(zhǎng)首先考慮的問題。
但是，先不論給孩子買什么險(xiǎn)種，單就給孩子買這么多保險(xiǎn)，而不解決大人的風(fēng)險(xiǎn)問題，就是不科學(xué)的。給孩子投保要節(jié)制一點(diǎn)，首先規(guī)避最可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，比如意外、疾病，因?yàn)楹⒆幼陨砻庖吡Φ汀⑸眢w發(fā)育不健全、風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力弱，意外和疾病發(fā)生幾率高;其次才是考慮教育金保險(xiǎn)。
理財(cái)規(guī)劃建議書篇二
理財(cái)是非常重要的，下面是關(guān)于理財(cái)規(guī)劃建議書范文，供大家參考!
你不理財(cái)，財(cái)不理你!
一個(gè)人可以積累多少財(cái)富，不在于您每個(gè)月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財(cái)，即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機(jī)。
時(shí)間大約8-10年，最重要的領(lǐng)域就在金融市場(chǎng)，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財(cái)能力。
合作“雙贏”才會(huì)有機(jī)會(huì)做到!
一、風(fēng)險(xiǎn)控制:
風(fēng)險(xiǎn)的大小不在于投資項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)大小，而在于風(fēng)險(xiǎn)控制能力的大小。
黃金及投資是屬于一般來講風(fēng)險(xiǎn)比較大的投資，就是所謂的高利潤(rùn)伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但是這個(gè)行業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)是完全可以控制的，我們會(huì)用嚴(yán)格的資金管理方式來控制風(fēng)險(xiǎn)。
二、投資方式:
以杠桿原理，保證金的形式。
即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進(jìn)行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格大約為 750 美元。
三、投資方法:
(一)自行操作:
投資者在完成開戶程序后，即可進(jìn)行交易。
如果自己有很強(qiáng)的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺(tái)自行操作，我們也會(huì)提供實(shí)時(shí)操盤指導(dǎo)。
(二)授權(quán)操作:
如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。
我們會(huì)依據(jù)投資者的意愿進(jìn)行操作，做到及時(shí)匯報(bào)操作動(dòng)態(tài)。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡(jiǎn)介:
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。
香港金銀貿(mào)易場(chǎng)行員(行員編號(hào)10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務(wù)，一直以推動(dòng)香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。
本公司一直秉承忠誠(chéng)為客戶服務(wù)的原則，一切以客為先，并且嚴(yán)格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場(chǎng)的守則。
為了向客戶提供最佳的服務(wù)，本公司現(xiàn)在與多家外國(guó)金商聯(lián)系成為策略性的伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務(wù)，務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場(chǎng)時(shí)更得心應(yīng)手。
五、投資理念:
六、投資市場(chǎng)簡(jiǎn)介:
國(guó)際黃金市場(chǎng)已有百年以上的歷史，全球眾多國(guó)家、基金和投資者參與。
除了具有公平和活躍的金融市場(chǎng)投資必須條件之外，也具備我們認(rèn)為的投資一個(gè)項(xiàng)目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個(gè)市場(chǎng)的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個(gè)市場(chǎng)的利潤(rùn)空間巨大。
七、投資優(yōu)勢(shì):
1.安全性:黃金的價(jià)值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。
全世界公認(rèn)最佳保值的產(chǎn)品。
2.變現(xiàn)性:由于黃金市場(chǎng)是一個(gè)全球性的24小時(shí)交易的市場(chǎng)，因此可以隨時(shí)交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價(jià)格，還可以根據(jù)兌換比價(jià)，兌換為其他國(guó)家貨幣。
3.逆向性:黃金的價(jià)值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信用危機(jī)而出現(xiàn)波動(dòng)貶值時(shí)，黃金就會(huì)根據(jù)此貨幣貶值比率自動(dòng)向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時(shí)，黃金價(jià)格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，也是黃金投資的又一主要價(jià)值所在。
4.稀有性:目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應(yīng)量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性:由于黃金長(zhǎng)期趨勢(shì)向上，且黃金市場(chǎng)不可能被人為操控，風(fēng)險(xiǎn)較小，所以黃金是一種非常適合中長(zhǎng)期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機(jī)型的金融產(chǎn)品。
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個(gè)月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費(fèi)500元。
洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個(gè)月的收入6000元左右，其他補(bǔ)助1500元。
女兒今年10歲，在一家公立小學(xué)讀書。
洪女士現(xiàn)有存款27萬元，家庭平均月支 出約2000元，包括衣食費(fèi)支出1200元，交通通信費(fèi)支出500元，其他支出約300元。
洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財(cái)目標(biāo):洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購買幾份保險(xiǎn)，用于保障全家人的身心健康。
在條件成熟時(shí)，購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
理財(cái)分析
由于是單親家庭，洪女士的投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。
近期各家商業(yè)銀行推出的新理財(cái)產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財(cái)寶現(xiàn)金增利計(jì)劃以及中國(guó)光大銀行的陽光理財(cái)a2期計(jì)劃還是可以考慮的`。
此次深發(fā)展推出的聚財(cái)寶現(xiàn)金增利計(jì)劃最大的特點(diǎn)是沒有發(fā)行結(jié)束日，任何時(shí)候都可以購買。
與此同時(shí)，期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、收益率較高等特點(diǎn)也很引人關(guān)注。
此款產(chǎn)品的投資周期只有一個(gè)月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬元，主要投資于貨幣市場(chǎng)基金。
光大銀行推出的陽光理財(cái)a2期計(jì)劃分為半年期和一年期兩種，預(yù)期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動(dòng)收益率計(jì)算，只對(duì)本金及0.72%的收益進(jìn)行保護(hù)，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計(jì)算，對(duì)本金及收益進(jìn)行全額保護(hù)。
建議洪女士購買4萬元的聚財(cái)寶和2萬元的陽光理財(cái)a2期進(jìn)行短期投資。
調(diào)整投資
孩子的撫養(yǎng)費(fèi)洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲(chǔ)蓄未來卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣。
此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲(chǔ)蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費(fèi)轉(zhuǎn)到這個(gè)賬戶上來，采用零存整取的方式存儲(chǔ)。
基金也是一個(gè)不錯(cuò)的投資渠道。
目前，由南方基金管理公司管理的基金寶元和南方避險(xiǎn)增值基金以及富國(guó)基金管理公司管理的富國(guó)天利等基金的份額累計(jì)凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非?？捎^。
建議洪女士購買上述基金1-2只，購買金額在1-3萬元左右。
除此之外，國(guó)債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應(yīng)成為洪女士投資的對(duì)象。
保險(xiǎn)建議
近日，平安壽險(xiǎn)推出了“三鴻組合”保險(xiǎn)，分別為長(zhǎng)春樹險(xiǎn)、無憂果險(xiǎn)和富貴族險(xiǎn)三款。
建議洪女士為女兒購買富貴族險(xiǎn)，此款保險(xiǎn)主要為未成年人設(shè)計(jì)，每三年返還一次生存保險(xiǎn)金，保金返還率在8%左右。
另外，洪女士為自己和父母購買適量的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，對(duì)今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購車計(jì)劃
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購買小戶型住房。
對(duì)于洪女士來說，到底是先買房還是先購車呢?從目前來看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負(fù)債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。
所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元，一次性購買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。
目前，北京近郊的房?jī)r(jià)在6000元一平米左右，35萬元就能買下一套小戶型的房子，貸款10年，月供2580元左右。
理財(cái)規(guī)劃建議書篇三
中國(guó)理財(cái)服務(wù)顧問公司。
案例1。
客戶：黃大戶理財(cái)規(guī)劃師：周時(shí)間：2009-9-8。
尊敬的黃先生：您好。
首先感謝您到本公司咨詢并尋求財(cái)務(wù)策劃建議。
我們的職責(zé)是準(zhǔn)確評(píng)估您的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議和長(zhǎng)期的服務(wù)。本理財(cái)計(jì)劃將在不影響您目前的生活方式的前提下，幫助您積累財(cái)富、保障家庭財(cái)務(wù)狀況，滿足您的財(cái)務(wù)需求。
本理財(cái)計(jì)劃是在您本人提供的目前資料和目標(biāo)基礎(chǔ)上制訂的。請(qǐng)您仔細(xì)閱讀本計(jì)劃書，以確保這些資料準(zhǔn)確無誤。
本理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容嚴(yán)格遵守了法律的相關(guān)規(guī)定，理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容需要隨著您本人狀況和其他因素的變化定期進(jìn)行修改和完善。
您如果有任何疑問，歡迎您隨時(shí)聯(lián)系本公司，我們期待與您共同完善和執(zhí)行本建議。
一、客戶基本信息。
姓名出生日期年齡
地址市濱海路臨?；▓@68號(hào)。
電話83176588本人公司職稱。
地址市福新村。
電話配偶公司職稱。
地址。
電話財(cái)務(wù)規(guī)劃顧問公司中國(guó)理財(cái)服務(wù)顧問公司姓名。
地址。
電話123456789。
律師：公司市義誠(chéng)律師事務(wù)所姓名丁。
地址。
電話61532148。
會(huì)計(jì)師：公司市和訊飛會(huì)計(jì)師事務(wù)所姓名張。
地址。
電話83618844。
二、客戶基本情況分析和建議一、客戶財(cái)務(wù)狀況。
家庭資產(chǎn)與負(fù)債表2009.8.30。
支出現(xiàn)狀。
理財(cái)規(guī)劃建議書篇四
二、客戶家庭財(cái)務(wù)分析
三、家庭收入支出分析
四、客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析
五、家庭理財(cái)目標(biāo)
六、家庭分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃建議
尊敬的唐先生：
我們公司是專業(yè)從事理財(cái)規(guī)劃、財(cái)經(jīng)咨詢、金融培訓(xùn)的服務(wù)性機(jī)構(gòu)。
我們擁有國(guó)內(nèi)金融理財(cái)領(lǐng)域的眾多資深專業(yè)人士和國(guó)內(nèi)一流的金融理財(cái)專家與顧問團(tuán)隊(duì)。
非常榮幸能為您和您的家庭設(shè)計(jì)一套完整的理財(cái)規(guī)劃方案。
對(duì)您給予我們的信任和支持，我們表現(xiàn)十分感謝，并衷心希望我們能長(zhǎng)期保持良好的合作關(guān)系。
一、 本建議書的由來
本建議書是根據(jù)您的委托，由我們公司為您量身定做的理財(cái)規(guī)劃建議書。
本建議書能夠協(xié)助您全面了解自己的財(cái)務(wù)狀況，明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，并提供充分利用您財(cái)務(wù)資源的建議，是一份指導(dǎo)您達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的手冊(cè)，供您在管理資產(chǎn)的決策中有所參考，并不能代替其他專業(yè)分析報(bào)告。
二、 本建議書所使用的資料來源
本建議書的資料來源包括以下幾個(gè)方面：
您提供給我們的有關(guān)您的財(cái)務(wù)狀況及家庭情況的相關(guān)資料文件，及性格分析與投資偏好分析。
三、 本公司的義務(wù)
根據(jù)理財(cái)規(guī)劃師工作要求及職業(yè)道德要求，本公司具有如下義務(wù)：
1. 本公司為您指定的具體承辦理財(cái)規(guī)劃事務(wù)的理財(cái)規(guī)劃師具有相應(yīng)的勝任能力，已經(jīng)通過國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格考試，取得執(zhí)業(yè)證書，具有一定的工做經(jīng)驗(yàn)。
2.本團(tuán)隊(duì)所提供的理財(cái)規(guī)劃均基于目前的宏觀經(jīng)濟(jì)情況和個(gè)人財(cái)務(wù)知識(shí)以及經(jīng)驗(yàn)累積，僅為建議，有客戶做最終決策。
本團(tuán)隊(duì)不負(fù)有任何法律責(zé)任。
3.本團(tuán)隊(duì)所獲得的客戶財(cái)務(wù)情況僅為作財(cái)務(wù)策劃之用，在未獲得客戶允許的情況下保證不泄露任何客戶私人信息。
4.若客戶的財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大變化，客戶有義務(wù)及時(shí)告知本理財(cái)團(tuán)隊(duì);若宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生重大變化，本團(tuán)隊(duì)也有義務(wù)及時(shí)告知客戶，以便及時(shí)對(duì)其理財(cái)規(guī)劃建議書作出調(diào)整。
四、 客戶方面義務(wù)
1.本人提供部分調(diào)查表中所要求的信息，并要求聚寶之星團(tuán)隊(duì)僅根據(jù)此信息為本人提供服務(wù)。
2.本人理解理財(cái)之星團(tuán)隊(duì)提供的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的質(zhì)量將依賴于本人所提供信息的準(zhǔn)確性。
因此，本人聲明并保證，所提供的信息是完整而準(zhǔn)確的。
五、 免責(zé)條款
1.本理財(cái)規(guī)劃建議書是在您提供的資料的基礎(chǔ)上，并基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債情況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支及理財(cái)對(duì)策而制定的。
推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存有一定誤差，您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€(gè)人理財(cái)規(guī)劃，提供更好的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。
2.您須承諾向理財(cái)規(guī)劃師如實(shí)陳述事實(shí)，如因隱瞞真實(shí)情況、提供虛假信息或錯(cuò)誤信息而造成損失，本公司及指派的理財(cái)規(guī)劃師本人將不承擔(dān)任何責(zé)任。
3.本公司的理財(cái)規(guī)劃為參考性質(zhì)的，它僅為您提供一般性的理財(cái)指引，不代表我們對(duì)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的保證。
理財(cái)規(guī)劃建議書的假設(shè)前提
本理財(cái)規(guī)劃建議書的計(jì)算均基于以下假設(shè)條件： 一、 年通貨膨脹率為3%
一、 客戶財(cái)務(wù)狀況分析
(一) 資產(chǎn)負(fù)債表(見表1.1)
表1.1 資產(chǎn)負(fù)債表
(二)現(xiàn)金流量表
我們認(rèn)為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。
萬一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較低，將會(huì)對(duì)您的家庭產(chǎn)生不良影響。
(二)家庭開支分析
您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費(fèi)開支確實(shí)不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲(chǔ)蓄意識(shí)也很強(qiáng)。
(三)客戶財(cái)務(wù)狀況的比率分析(略)
總體分析您的各項(xiàng)指標(biāo)，說明您的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)不盡合理。
您很關(guān)注資產(chǎn)的流動(dòng)性，流動(dòng)性資產(chǎn)完全可以應(yīng)付支出，結(jié)余很多，應(yīng)適當(dāng)增加投資，充分利用杠桿效應(yīng)提高資產(chǎn)的整體收益性。
(四)客戶財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)
客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段，預(yù)期收入會(huì)有增長(zhǎng)的可能，投資收入的比例會(huì)逐漸加大。
同時(shí)現(xiàn)有的支出也會(huì)增加，隨著年齡的增長(zhǎng)，保險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用也會(huì)有所增加。
(五)客戶財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)
總體看來，客戶償債能力較強(qiáng)，結(jié)余比例較高，財(cái)務(wù)狀況較好。
其缺陷在于定期存款占總資產(chǎn)的比例過高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。
該客戶的資產(chǎn)投資和消費(fèi)結(jié)構(gòu)可進(jìn)一步提高。
客戶理財(cái)目標(biāo)
根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認(rèn)為您與您太太的理財(cái)目標(biāo)是： 1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性。
2.保險(xiǎn)規(guī)劃：增加適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)投入進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理。
3.證券投資規(guī)劃。
4.消費(fèi)支出規(guī)劃—購房：近期內(nèi)購買一套預(yù)計(jì)總價(jià)為700000元的住房。
各種因素預(yù)計(jì)需要350000元。
(長(zhǎng)期)
6.唐先生和唐太太夫婦的退休養(yǎng)老計(jì)劃，預(yù)計(jì)2000000元。
(長(zhǎng)期) 一、 分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃 (一)現(xiàn)金規(guī)劃
您目前流動(dòng)資金有300365元，占到您總資產(chǎn)的26%。
支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，避免因失業(yè)、意外疾病事故或其他突發(fā)事件是家庭經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)劇烈的變動(dòng)。
本家庭已經(jīng)有25萬元的定期存款，可以把結(jié)余的部分拿出去投資，為了可隨時(shí)存取。
可以購買一些貨幣市場(chǎng)基金，其收益一般高于活期存款，可兩天通知靈活取現(xiàn)免利息稅。
免手續(xù)費(fèi)等，是個(gè)不錯(cuò)的選擇。
(二)消費(fèi)支出計(jì)劃
從您的理財(cái)目標(biāo)可以看出，您的家庭打算近期買一套房子，還打算對(duì)原有住房進(jìn)行處理，我們對(duì)您的購房計(jì)劃和進(jìn)行規(guī)劃。
.購房規(guī)劃
購房的費(fèi)用：面積為100平米，價(jià)格為7000元每平米，預(yù)計(jì)需要700000元。
從您的家庭狀況看，我們建議您在三個(gè)月內(nèi)買房，需要將原有的住房賣掉一共是600000元，剩下的可以從半年的收入結(jié)余中支取。
(三)證券投資規(guī)劃
鑒于本家庭已計(jì)劃購買貨幣市場(chǎng)基金，且屬于保守型投資者，可選擇購買國(guó)債此類風(fēng)險(xiǎn)低、有一定收益的證券。
(四)教育規(guī)劃
您為您的兒子購買的是學(xué)校統(tǒng)一的人身意外保險(xiǎn)，您的意向是讓兒子讀到碩士研究生畢業(yè)，綜合考慮格證因素大概需要35萬元。
現(xiàn)在每月兒子需要6000元的支出，9年是648000，用每個(gè)月的收出來支付。
靜態(tài)計(jì)算9年后需要35萬元左右，對(duì)您的家庭來說，教育基金的籌集還是要靠投資來完成。
每年為孩子預(yù)留50000元，這樣的話9年后就會(huì)有45萬元，建議把每年的教育基金進(jìn)行平穩(wěn)股票基金投資。
(五)風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃
唐先生家庭的財(cái)產(chǎn)和成員都缺少風(fēng)險(xiǎn)保障。
外保險(xiǎn)，考慮到唐太太家庭的收入水平，其家庭各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用綜合理財(cái)規(guī)劃建議書加總不宜超過18000元，即家庭年度結(jié)余的10%，這樣在形成家庭保障的同時(shí)不會(huì)造成家庭過重的'財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。
具體風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃按家庭成員和家庭財(cái)產(chǎn)分別陳述如下：
(六)投資計(jì)劃 基金投資分析
因?yàn)榛鹜顿Y取得了一定的受益，并且是風(fēng)險(xiǎn)很低的投資，所以建議多加一些基金方面的投資。
(七)退休養(yǎng)老計(jì)劃
您的目標(biāo)是20年后退休，并且能籌集2000000元退休費(fèi)用，安享晚年，您未來工作10年間可以為退休前準(zhǔn)備多少錢呢，您每年會(huì)有18萬的結(jié)余，除去每年的教育基金5萬元還有13萬元。
每年的18萬元投入到基金中，收益率會(huì)在5%到15%中間。
九年后除去教育基金35萬元，保守估計(jì)9年后會(huì)有135萬。
20年后您退休時(shí)可以擁有300多萬元資產(chǎn)。
(八)財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
唐先生唐太太希望百年之后他們的房子可以進(jìn)行拍賣，將拍賣后所得的二分之一捐贈(zèng)給慈善機(jī)構(gòu)，剩余的二分之一留給兒子唐韜，其他的財(cái)產(chǎn)按照法定繼承處理。
這方面如果您有進(jìn)一步的需求，請(qǐng)您在后續(xù)服務(wù)中跟我們聯(lián)系，我們可以安排您在相關(guān)法律人士和信托專家的幫助下設(shè)立遺囑或者遺囑信托。
二、 理財(cái)方案的預(yù)期效果分析 20xx年現(xiàn)金流量表
客戶：唐先生與唐先生家庭 日期：20xx年1月1日至20xx年
通過以上規(guī)劃的執(zhí)行，客戶的理財(cái)目標(biāo)基本可以得到實(shí)現(xiàn)，財(cái)務(wù)安全得到保障的同時(shí)，整體資產(chǎn)的收益率在客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)也比較理想。
如果客戶財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定，客戶可與一年內(nèi)后對(duì)本理財(cái)規(guī)劃建議進(jìn)行調(diào)整。
三、 理財(cái)方案的執(zhí)行和調(diào)整
9年后兒子唐韜畢業(yè)，能夠獨(dú)立獲取資金
預(yù)計(jì)20年后唐先生和唐太太相繼退休，享有退休金
唐先生、唐太太相繼退休，但因享有退休金，對(duì)家庭收入沖突相應(yīng)較少。
唐韜畢業(yè)得到工作，能夠獨(dú)立獲取資金，職位也會(huì)逐漸上升，工資逐漸增長(zhǎng)，家庭收入呈緩速增長(zhǎng)趨勢(shì)。
可以相應(yīng)新增相關(guān)理財(cái)目標(biāo)。
理財(cái)規(guī)劃建議書篇五
一、客戶財(cái)務(wù)狀況分析客戶家庭成員基本情況及分析。
1.家庭成員：
王先生，目前36歲，在北京一家國(guó)有大型企業(yè)工作，繳四金月收入7000元(稅后)，年終獎(jiǎng)金20000元(稅后)。
王太太35歲，在事業(yè)單位供職，繳四金，月收入5000元(稅后)。
一個(gè)女兒今年9歲。
表1.家庭成員列表。
2.財(cái)務(wù)狀況分析。
王先生和王太太夫妻二人分別在企業(yè)單位和事業(yè)單位中任職，工資收入一般，工作也比較穩(wěn)定，正處于職業(yè)發(fā)展的上升通道，屬于令人羨慕的白領(lǐng)階層。
(一)資產(chǎn)負(fù)債表(見表2)。
表2.資產(chǎn)負(fù)債表。
客戶：王先生與王太太家庭單位：元。
(二)現(xiàn)金流量表(見表3)。
表3.現(xiàn)金流量表。
客戶：王先生與王太太單位：元。
(三)家庭收入分析。
我們認(rèn)為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。
萬一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低，將會(huì)對(duì)您的家庭產(chǎn)生不良影響。
(四)家庭開支分析。
您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費(fèi)開支確實(shí)不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲(chǔ)蓄意識(shí)也很強(qiáng)。
但是您的日常支出并沒有具體羅列各項(xiàng)開支，您的支出水平相比較于北京市同等消費(fèi)支出水平偏低。
(五)客戶財(cái)務(wù)狀況比率分析(見表4)。
表4.客戶財(cái)務(wù)比率表。
(六)客戶財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)。
客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段。
預(yù)期收入會(huì)有穩(wěn)定增長(zhǎng)。
投資收入的比例會(huì)逐漸加大。
同時(shí)，現(xiàn)有的支出也會(huì)增加，隨著年齡的增長(zhǎng)，
保險(xiǎn)醫(yī)療的費(fèi)用會(huì)有所增加。
另外，購車后，每年會(huì)有一大筆較大的開銷。
目前只有按揭貸款一項(xiàng)負(fù)債，隨著時(shí)間的推移，這筆負(fù)債會(huì)越來越小。
(七)客戶財(cái)務(wù)狀況總合評(píng)價(jià)。
總合看來，客戶償債能力較強(qiáng)，結(jié)余比例較高，財(cái)務(wù)狀況較好。
其缺陷在于活期存款占總資產(chǎn)的比例過高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。
該客戶的資產(chǎn)投資和消費(fèi)結(jié)構(gòu)可進(jìn)一步提高。
二、客戶理財(cái)目標(biāo)。
根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認(rèn)為您與您太太的理財(cái)目標(biāo)是：
1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性。
保險(xiǎn)規(guī)劃：適當(dāng)增加保險(xiǎn)投入，提高家庭保障，降低家庭面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。
2.投資組合規(guī)劃：為了讓家庭財(cái)產(chǎn)保值和升值，就必須學(xué)會(huì)打理自己的財(cái)產(chǎn)，通過進(jìn)行投資組合規(guī)劃合理的配置資產(chǎn)，進(jìn)而達(dá)到預(yù)期的投資收益。
(短期)。
3.子女教育計(jì)劃：為女兒配置一些商業(yè)保險(xiǎn)，預(yù)期教育費(fèi)用每年2萬左右，大學(xué)的費(fèi)用共32萬元。
(短期)。
4.消費(fèi)支出計(jì)劃：購車，近期內(nèi)購買一輛總價(jià)為13萬元的中型轎車。
(短期)。
5.消費(fèi)支出計(jì)劃：購房，在購買一套50平米的房屋。
(長(zhǎng)期)。
6.退休計(jì)劃：退休前籌得夫妻兩人的養(yǎng)老金100萬元。
(長(zhǎng)期)。
(一)現(xiàn)金規(guī)劃。
您目前的流動(dòng)資金有380000元，占到您總資產(chǎn)的12%。
您目前每月的生活費(fèi)大約為8500，現(xiàn)金/活期存款額度偏高，對(duì)于王先生王太太夫婦這樣收入比較穩(wěn)定的家庭來說，保持三個(gè)月的消費(fèi)支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，以保障家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性。
這30000元的家庭備用金從現(xiàn)有活期存款中提取其中15000元可以續(xù)存活期，另外20000元購買市場(chǎng)基金。
貨幣市場(chǎng)基金本身流動(dòng)性很強(qiáng)，同時(shí)收益高于活期存款，大約為每年2.0%左右，免征利息稅，是理想的現(xiàn)金規(guī)劃工具。
(二)消費(fèi)支出規(guī)劃。
作為一種風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和有效的生活保障工具，保險(xiǎn)是十分重要和十分必要的。
王先生家庭目前擁有的風(fēng)險(xiǎn)保障僅為夫妻二人購買的社會(huì)保險(xiǎn)，人身和財(cái)產(chǎn)都得不到應(yīng)有的保障，建議增加以下商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃。
王先生是該家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，其收入占家庭總收入的69%，一旦發(fā)生意外，必將給這個(gè)家庭帶來災(zāi)難性的打擊，嚴(yán)重影響家庭成員的生活水平，因此保險(xiǎn)規(guī)劃要首先考慮王先生的風(fēng)險(xiǎn)保障問題。
要保證家庭生活質(zhì)量在出現(xiàn)任何風(fēng)險(xiǎn)時(shí)都基本不下降，保險(xiǎn)總額需要涵蓋女兒的成長(zhǎng)和教育費(fèi)用、妻子的退休生活費(fèi)用、房屋貸款等。
以王先生年收。
入的10倍計(jì)算，保險(xiǎn)金額大約應(yīng)為70萬元。
根據(jù)王太太的基本情況，建議王太太購買人壽保險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。
由于女兒王慧婷今年只有9歲，兒童的免疫力較低，可以為其購買一份健康醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)。
王先生目前居住的房產(chǎn)是其家庭唯一的不動(dòng)產(chǎn)，可以考慮為該房產(chǎn)投保家庭財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額70萬元。
以上保險(xiǎn)規(guī)劃，基本能夠保障了家庭成員的人身安全和家庭財(cái)產(chǎn)安全。
用于以上保險(xiǎn)方面的家庭全年新增支出大致為2萬元。
2.投資組合規(guī)劃。
(1)建立金融投資組合。
建議將配置家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金和風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃后剩余的資產(chǎn)，以及年底家庭收入盈余部分，做成一個(gè)金融投資組合，進(jìn)行循環(huán)投資，合理配置風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)退休前預(yù)期綜合收益水平為8%。
(2)堅(jiān)持基金定投計(jì)劃。
基金定投即定期定額基金投資，具有類似長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。
它有自動(dòng)逢低加碼，逢高減碼的功能。
定投的收益具有復(fù)利效果，本金所產(chǎn)生的收益加入本金繼續(xù)衍生收益。
定投的復(fù)利效果需要較長(zhǎng)時(shí)間才能充分展現(xiàn)，適合于長(zhǎng)期投資。
一般選取3-5只基金進(jìn)行定投，可以選擇指數(shù)型基金、股票型基金和混合型基金，它們的比例分別設(shè)為30%、40%、30%。
(三)子女教育規(guī)劃。
王先生女兒今年9歲，后將就讀初中，王先生現(xiàn)在需要為其初中的費(fèi)用做好準(zhǔn)備。
還有大學(xué)的費(fèi)用。
按照目前我國(guó)大學(xué)教育費(fèi)用每年大約2萬元的水平測(cè)算，假設(shè)未來教育費(fèi)用增長(zhǎng)率為5%，則10年后大學(xué)教育費(fèi)用為每年4.37萬元，四年共約18.84萬元。
按照8%的投資收益率，籌集這筆費(fèi)用從現(xiàn)在開始到上大學(xué)前每年需要投入6213元。
(四)退休養(yǎng)老規(guī)劃。
1.退休當(dāng)年家庭支出測(cè)算。
根據(jù)王先生退休規(guī)劃目標(biāo)測(cè)算其退休后第一年的家庭支出情況。
在家庭生活支出方面，王先生打算退休后的生活水準(zhǔn)維持現(xiàn)在的90%，在不考慮通脹因素的情況下，退休后家庭生活年支出約9萬元，若假設(shè)通脹率為4%，則退休后第一年(后)的家庭生活支出為每年20.5萬元。
其規(guī)劃家庭醫(yī)療費(fèi)用自費(fèi)支出，綜合考慮目前平均家庭醫(yī)療支出水平和通脹情況，我們假設(shè)王先生退休后第一年家庭醫(yī)療費(fèi)用支出為每年3萬元。
如此，王先生夫婦退休后第一年家庭總支出預(yù)計(jì)為20.5萬元。
2.退休準(zhǔn)備金總額測(cè)算。
根據(jù)王先生退休期間的家庭支出及其他數(shù)據(jù)，計(jì)算退休當(dāng)年需準(zhǔn)備的退休資金。
王先生55歲退休，生活至80歲，退休期間生活25年，家庭年支出為24.5萬元。
王先生夫妻目前正常繳納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，且都是公司部門職員，社保繳納基數(shù)較高，因此退休后有一部分可觀的養(yǎng)老金收入。
綜合考慮目前社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)水平及通脹因素，假設(shè)與王先生同等條件的家庭現(xiàn)在退休每月領(lǐng)取社保養(yǎng)老金為5000元，養(yǎng)老保險(xiǎn)金收入未來年增長(zhǎng)率為2%。
退休后王先生夫妻可獲得的養(yǎng)老金為每年約7萬元。
3.退休養(yǎng)老金的籌備。
王先生要想實(shí)現(xiàn)退休后的生活目標(biāo)，需在退休當(dāng)年籌備好約100萬元的退休金。
(五)投資組合方案。
根據(jù)以上測(cè)算結(jié)果，王先生要想實(shí)現(xiàn)積累退休準(zhǔn)備金的目標(biāo)，需要保證投資收益率不低于8%的水平。
為了達(dá)成這一水平，可以將其用于退休金的規(guī)劃的初始資金7萬元和每年投入的28000元進(jìn)行合理配置。
四、理財(cái)方案預(yù)期效果分析。
表5.現(xiàn)金流量表。
客戶：王先生與王太太家庭。
11。
資產(chǎn)負(fù)債表。
客戶：王先生與王太太家庭。
12。
財(cái)務(wù)狀況的綜合評(píng)價(jià)：
通過以上規(guī)劃的執(zhí)行，客戶的理財(cái)目標(biāo)基本可以得到實(shí)現(xiàn)，財(cái)物安全得到保障的同時(shí)，整體資產(chǎn)收益率在客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)比較理想。
如果客戶財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定，客戶可于一年后對(duì)本理財(cái)規(guī)劃建議進(jìn)行調(diào)整。
五、理財(cái)方案的執(zhí)行和調(diào)整。
王先生家庭未來收支可能發(fā)生較大變化，同時(shí)可能面臨其他很多不確定因素，而且本規(guī)劃方案中的金融產(chǎn)品均存在不同程度的風(fēng)險(xiǎn)。
我們會(huì)定期分析相關(guān)數(shù)據(jù)，根據(jù)實(shí)際情況的變化隨時(shí)為您提供更加合理的建議，以實(shí)現(xiàn)您的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)。
具體的調(diào)整關(guān)系為：
13。
1.本規(guī)劃建議書調(diào)整周期為1年，我們會(huì)定期根據(jù)您情況的變化來修改建議書。
2.金融市場(chǎng)或者理財(cái)相關(guān)方面發(fā)生重大變化時(shí)，我們將及時(shí)通知您，并建議您調(diào)整理財(cái)方案。
3.如果王先生家庭在財(cái)務(wù)、成員關(guān)系等方面發(fā)生重大變化，請(qǐng)及時(shí)通知我們，以幫助您調(diào)整理財(cái)方案。
六、持續(xù)理財(cái)服務(wù)。
當(dāng)您的財(cái)務(wù)狀況發(fā)生較大變化或發(fā)生可能影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況時(shí)，請(qǐng)及時(shí)進(jìn)行重新測(cè)試，以確保您的投資決定與您對(duì)風(fēng)險(xiǎn)所持的態(tài)度一致。
投資理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資人需具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
如果投資人有情緒激動(dòng)會(huì)導(dǎo)致對(duì)身體不利的疾病，如高血壓、心臟病等，請(qǐng)慎重選擇投資理財(cái)產(chǎn)品。
七、附件及相關(guān)資料。
再次感謝您對(duì)我們的信任和支持，您的意見和建議是我們前進(jìn)的動(dòng)力!祝愿您和家人身體健康，并早日實(shí)現(xiàn)人生理財(cái)目標(biāo)!
理財(cái)規(guī)劃建議書篇六
亞洲金融風(fēng)暴已經(jīng)過去，但帶給我們的思考和教訓(xùn)沒有過去，在這個(gè)社會(huì)不懂得經(jīng)濟(jì)，政治以及政策的'變化，必將為潮流所淹沒.
也許您有所了解，或許您好還不曾了解!在這里，我要告訴您的是：一個(gè)全面開放的xx市場(chǎng)已經(jīng)向我們走來，中國(guó)的人民幣也將不久的未來就要走向國(guó)際自由匯兌市場(chǎng)，也就意味著我們手中即使有錢也已不再像昨天那樣的安穩(wěn)，那樣平靜了!
趨勢(shì)所向，機(jī)會(huì)就在眼前。和90年代興起的股票一樣，中國(guó)將進(jìn)入一次大的金融浪潮!
近年來,xx市場(chǎng)為越來越多的人所青睞，成為國(guó)際上投資者的新寵兒!今天，xx市場(chǎng)每天的交易額已達(dá)3萬億美元，其規(guī)模已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過股票、期貨等其他金融商品市場(chǎng)，已成為當(dāng)今全球最大的市場(chǎng)。
目前國(guó)際xx市場(chǎng)，主要貨幣英磅，歐元，澳元，瑞郎，加元以及日元，日均波動(dòng)上百點(diǎn)，一天二十四小時(shí)隨時(shí)隨地都有行情。為想從事xx理財(cái)?shù)耐顿Y者提供一個(gè)高收益高回報(bào)的投資平臺(tái)。同時(shí)也為棄股炒匯的朋友一個(gè)重新掘金的機(jī)會(huì)!
例如：您的年收入的是20萬人民幣，
(1)家庭日常生活費(fèi)用，占用10萬人民幣;。
(2)旅游費(fèi)用，占用5000元人民幣;。
(3)意外保障，占用5000元人民幣;。
理財(cái)規(guī)劃建議書篇七
崆峒山位于甘肅省平?jīng)鍪谐俏?2公里處，東瞰西安，西接蘭州，南鄰寶雞，北抵銀川，是古絲綢之路西出關(guān)中之要塞。景區(qū)面積84平方公里，主峰海拔2123米，集奇險(xiǎn)靈秀的自然景觀和古樸精湛的人文景觀于一身，具有極高的觀賞、文化和科考價(jià)值。自古就有“西來第一山”、“西鎮(zhèn)奇觀”、“崆峒山色天下秀”之美譽(yù)。項(xiàng)目地離崆峒山僅十余公里，具有隔天讀后的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，可以以崆峒山深厚的文化自然資源為依托，深度挖掘其延伸產(chǎn)品，憑借一流的資源，以商業(yè)為主線，將本項(xiàng)目打造成為一流的品牌。
1.2.市場(chǎng)上面廣，潛力無限。
崆峒山客源市場(chǎng)主要來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市及周邊經(jīng)濟(jì)圈城市，每年約有一百萬游客從客從這些城市來崆峒山，而項(xiàng)目地是去往崆峒山的必經(jīng)之路，相當(dāng)于項(xiàng)目地每年有一百多萬人的潛在市場(chǎng)，如此龐大的客源基數(shù)對(duì)于項(xiàng)目的開發(fā)提供了強(qiáng)有力的市場(chǎng)保證。因此，本項(xiàng)目只要合理的利用好這一客源群，開發(fā)出獨(dú)具特色的旅游產(chǎn)品，充分吸引這一客源群再次駐足消費(fèi)，將有潛力打造成為甘肅的七彩云南。
1.3.競(jìng)爭(zhēng)平臺(tái)，決定了發(fā)展方向。
從小的區(qū)域環(huán)境來分析，項(xiàng)目地位于崆峒大道起點(diǎn)位置，周邊正在興建崆峒古鎮(zhèn)和會(huì)展中心，當(dāng)前已經(jīng)有五星級(jí)度假酒店。從大的環(huán)境來看，老崆峒山旅游的來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市的游客多為中高端消費(fèi)群體，消費(fèi)能力比較強(qiáng)，綜合以上因素，本項(xiàng)目的開發(fā)方向應(yīng)該定位為中高端消費(fèi)，并且要避開大型度假酒店、古鎮(zhèn)、會(huì)展的項(xiàng)目，減小與現(xiàn)有項(xiàng)目的競(jìng)爭(zhēng)力度，發(fā)揮其他方面的優(yōu)勢(shì)從文化體驗(yàn)、度假、養(yǎng)生、購物等方面來開發(fā)。
2.發(fā)展機(jī)遇與背景解讀。
2.1.西部旅游發(fā)展環(huán)境與機(jī)遇。
自2000年西部大開發(fā)戰(zhàn)略實(shí)施以來，西部旅游隨之得到跨越式發(fā)展，甘肅在西部大開發(fā)戰(zhàn)略中具有舉足輕重的地位，平?jīng)鍪新糜螛I(yè)發(fā)展水平位于甘肅前列，本項(xiàng)目的實(shí)施將在西部旅游業(yè)發(fā)展大潮中凸顯亮點(diǎn)，成為平?jīng)鍪心酥粮拭C省的七彩云南。
2.2.平?jīng)鍪嘘P(guān)于加快旅游業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見。
近年來，甘肅平?jīng)鍪形?、市政府把加快發(fā)展旅游特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)統(tǒng)籌納入到全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的總體規(guī)劃，響亮提出了“立足豐富旅游資源新優(yōu)勢(shì)，打造人文生態(tài)旅游新形象，把平?jīng)鼋ǔ蓸O具活力的區(qū)域性旅游中心和西部重要人文生態(tài)旅游基地”的旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo)，全市旅游產(chǎn)業(yè)不斷展現(xiàn)新的蓬勃生機(jī)，始終保持強(qiáng)勁發(fā)展勢(shì)頭。平?jīng)鍪幸越ㄔO(shè)西部人文生態(tài)旅游基地為目標(biāo)，創(chuàng)新機(jī)制，整合資源，做強(qiáng)崆峒山、王母宮兩大精品，發(fā)揮中國(guó)優(yōu)秀旅游城市和崆峒山國(guó)家5a級(jí)旅游景區(qū)“兩大國(guó)家級(jí)名片”效應(yīng)，挖掘崆峒文化、西王母文化、皇甫謐文化、成紀(jì)文化“四大文化”品牌內(nèi)涵，不斷拓展旅游市場(chǎng)，提升產(chǎn)業(yè)要素，擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)規(guī)模，使旅游業(yè)真正成為全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)之一。本項(xiàng)目的打造正好迎合了平?jīng)鍪嘘P(guān)于加快旅游業(yè)發(fā)展的政策意見，將會(huì)強(qiáng)有力的推動(dòng)平?jīng)鍪新糜螛I(yè)發(fā)展。
2.3.崆峒區(qū)“十二五”旅游業(yè)發(fā)展規(guī)劃。
崆峒區(qū)“十二五”旅游業(yè)發(fā)展規(guī)劃思路是根據(jù)景觀特征差異，以崆峒山為佛道圣地旅游和人文生態(tài)旅游、太統(tǒng)山森林公園等景區(qū)為觀光度假游、柳湖、南山、北山公園為休閑娛樂游的區(qū)域劃分，進(jìn)行設(shè)計(jì)合理科學(xué)的旅游空間，并串珠成鏈。按照交通網(wǎng)絡(luò)、資源密度和客源空間組織差異，進(jìn)行產(chǎn)品優(yōu)化組合，特色互補(bǔ)的開發(fā)，打造結(jié)構(gòu)完整的旅游目的地，統(tǒng)一進(jìn)行市場(chǎng)策劃和市場(chǎng)開拓。
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理財(cái)規(guī)劃建議書篇八
20xx年9月。
1.項(xiàng)目總體判斷。
1.1.借助一流資源打造一流品牌。
崆峒山位于甘肅省平?jīng)鍪谐俏?2公里處，東瞰西安，西接蘭州，南鄰寶雞，北抵銀川，是古絲綢之路西出關(guān)中之要塞。景區(qū)面積84平方公里，主峰海拔2123米，集奇險(xiǎn)靈秀的自然景觀和古樸精湛的人文景觀于一身，具有極高的觀賞、文化和科考價(jià)值。自古就有“西來第一山”、“西鎮(zhèn)奇觀”、“崆峒山色天下秀”之美譽(yù)。項(xiàng)目地離崆峒山僅十余公里，具有隔天讀后的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，可以以崆峒山深厚的文化自然資源為依托，深度挖掘其延伸產(chǎn)品，憑借一流的資源，以商業(yè)為主線，將本項(xiàng)目打造成為一流的品牌。
1.2.市場(chǎng)上面廣，潛力無限。
崆峒山客源市場(chǎng)主要來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市及周邊經(jīng)濟(jì)圈城市，每年約有一百萬游客從客從這些城市來崆峒山，而項(xiàng)目地是去往崆峒山的必經(jīng)之路，相當(dāng)于項(xiàng)目地每年有一百多萬人的潛在市場(chǎng)，如此龐大的客源基數(shù)對(duì)于項(xiàng)目的開發(fā)提供了強(qiáng)有力的市場(chǎng)保證。因此，本項(xiàng)目只要合理的利用好這一客源群，開發(fā)出獨(dú)具特色的旅游產(chǎn)品，充分吸引這一客源群再次駐足消費(fèi)，將有潛力打造成為甘肅的七彩云南。
1.3.競(jìng)爭(zhēng)平臺(tái)，決定了發(fā)展方向。
從小的區(qū)域環(huán)境來分析，項(xiàng)目地位于崆峒大道起點(diǎn)位置，周邊正在興建崆峒古鎮(zhèn)和會(huì)展中心，當(dāng)前已經(jīng)有五星級(jí)度假酒店。從大的環(huán)境來看，老崆峒山旅游的.來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市的游客多為中高端消費(fèi)群體，消費(fèi)能力比較強(qiáng)，綜合以上因素，本項(xiàng)目的開發(fā)方向應(yīng)該定位為中高端消費(fèi)，并且要避開大型度假酒店、古鎮(zhèn)、會(huì)展的項(xiàng)目，減小與現(xiàn)有項(xiàng)目的競(jìng)爭(zhēng)力度，發(fā)揮其他方面的優(yōu)勢(shì)從文化體驗(yàn)、度假、養(yǎng)生、購物等方面來開發(fā)。
2.發(fā)展機(jī)遇與背景解讀。
2.1.西部旅游發(fā)展環(huán)境與機(jī)遇。
自2000年西部大開發(fā)戰(zhàn)略實(shí)施以來，西部旅游隨之得到跨越式發(fā)展，甘肅在西部大開發(fā)戰(zhàn)略中具有舉足輕重的地位，平?jīng)鍪新糜螛I(yè)發(fā)展水平位于甘肅前列，本項(xiàng)目的實(shí)施將在西部旅游業(yè)發(fā)展大潮中凸顯亮點(diǎn)，成為平?jīng)鍪心酥粮拭C省的七彩云南。
2.2.平?jīng)鍪嘘P(guān)于加快旅游業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見。
近年來，甘肅平?jīng)鍪形⑹姓鸭涌彀l(fā)展旅游特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)統(tǒng)籌納入到全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的總體規(guī)劃，響亮提出了“立足豐富旅游資源新優(yōu)勢(shì)，打造人文生態(tài)旅游新形象，把平?jīng)鼋ǔ蓸O具活力的區(qū)域性旅游中心和西部重要人文生態(tài)旅游基地”的旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo)，全市旅游產(chǎn)業(yè)不斷展現(xiàn)新的蓬勃生機(jī)，始終保持強(qiáng)勁發(fā)展勢(shì)頭。平?jīng)鍪幸越ㄔO(shè)西部人文生態(tài)旅游基地為目標(biāo)，創(chuàng)新機(jī)制，整合資源，做強(qiáng)崆峒山、王母宮兩大精品，發(fā)揮中國(guó)優(yōu)秀旅游城市和崆峒山國(guó)家5a級(jí)旅游景區(qū)“兩大國(guó)家級(jí)名片”效應(yīng)，挖掘崆峒文化、西王母文化、皇甫謐文化、成紀(jì)文化“四大文化”品牌內(nèi)涵，不斷拓展旅游市場(chǎng)，提升產(chǎn)業(yè)要素，擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)規(guī)模，使旅游業(yè)真正成為全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)之一。本項(xiàng)目的打造正好迎合了平?jīng)鍪嘘P(guān)于加快旅游業(yè)發(fā)展的政策意見，將會(huì)強(qiáng)有力的推動(dòng)平?jīng)鍪新糜螛I(yè)發(fā)展。
2.3.崆峒區(qū)“十二五”旅游業(yè)發(fā)展規(guī)劃。
理財(cái)規(guī)劃建議書篇九
你不理財(cái)，財(cái)不理你!
一個(gè)人可以積累多少財(cái)富，不在于您每個(gè)月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財(cái)，即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機(jī)。時(shí)間大約8—10年，最重要的領(lǐng)域就在金融市場(chǎng)，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財(cái)能力。合作“雙贏”才會(huì)有機(jī)會(huì)做到!
一、風(fēng)險(xiǎn)控制：
風(fēng)險(xiǎn)的大小不在于投資項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)大小，而在于風(fēng)險(xiǎn)控制能力的大校黃金及投資是屬于一般來講風(fēng)險(xiǎn)比較大的投資，就是所謂的高利潤(rùn)伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但是這個(gè)行業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)是完全可以控制的，我們會(huì)用嚴(yán)格的資金管理方式來控制風(fēng)險(xiǎn)。
二、投資方式：
以杠桿原理，保證金的形式。即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進(jìn)行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格大約為 750 美元。
三、投資方法：
(一)自行操作：
投資者在完成開戶程序后，即可進(jìn)行交易。如果自己有很強(qiáng)的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺(tái)自行操作，我們也會(huì)提供實(shí)時(shí)操盤指導(dǎo)。
(二)授權(quán)操作：
如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。我們會(huì)依據(jù)投資者的意愿進(jìn)行操作，做到及時(shí)匯報(bào)操作動(dòng)態(tài)。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡(jiǎn)介：
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。香港金銀貿(mào)易場(chǎng)行員(行員編號(hào)10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務(wù)，一直以推動(dòng)香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。本公司一直秉承忠誠(chéng)為客戶服務(wù)的原則，一切以客為先，并且嚴(yán)格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場(chǎng)的守則。為了向客戶提供最佳的服務(wù)(本文出自論文網(wǎng)在線：，轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留此標(biāo)記。)本公司現(xiàn)在與多家外國(guó)金商聯(lián)系成為策略性伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務(wù)，務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場(chǎng)時(shí)更得心應(yīng)手。
五、投資理念：
六、投資市場(chǎng)簡(jiǎn)介：
國(guó)際黃金市場(chǎng)已有百年以上的歷史，全球眾多國(guó)家、基金和投資者參與。除了具有公平和活躍的金融市場(chǎng)投資必須條件之外，也具備我們認(rèn)為的投資一個(gè)項(xiàng)目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個(gè)市場(chǎng)的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個(gè)市場(chǎng)的利潤(rùn)空間巨大。
七、投資優(yōu)勢(shì)：
1.安全性：黃金的價(jià)值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。全世界公認(rèn)最佳保值的產(chǎn)品。
2.變現(xiàn)性：由于黃金市場(chǎng)是一個(gè)全球性的24小時(shí)交易的市場(chǎng)，因此可以隨時(shí)交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價(jià)格，還可以根據(jù)兌換比價(jià)，兌換為其他國(guó)家貨幣。
3.逆向性：黃金的價(jià)值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信-用-危-機(jī)而出現(xiàn)波動(dòng)貶值時(shí)，黃金就會(huì)根據(jù)此貨幣貶值比率自動(dòng)向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時(shí)，黃金價(jià)格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，也是黃金投資的又一主要價(jià)值所在。
4.稀有性：目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應(yīng)量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性：由于黃金長(zhǎng)期趨勢(shì)向上，且黃金市場(chǎng)不可能被人為操控，風(fēng)險(xiǎn)較小，所以黃金是一種非常適合中長(zhǎng)期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機(jī)型的金融產(chǎn)品。
八、黃金交易特點(diǎn):
國(guó)際黃金合約交易標(biāo)準(zhǔn)1手黃金100盎司 (約3101克)
(1)雙向交易制度;黃金可以買漲，也可以買跌，主要方向判斷正確漲跌都可以獲利
(2)交易方式靈活;24小時(shí)交易，t+0交易，可以當(dāng)天買入就當(dāng)天賣出。
(3)信息公開公平公正;全球市場(chǎng)，沒有任何機(jī)構(gòu)可以控制價(jià)格。
(4)風(fēng)險(xiǎn)可以控制;當(dāng)你判斷方向錯(cuò)誤了，可以用止損價(jià)和止贏價(jià)來規(guī)避。
九、投資金額及方向：
五萬人民幣以上，投資于全球黃金現(xiàn)貨市場(chǎng)(主要從事倫敦金交易)而且您的帳戶名字是您自己而不是本公司。在此已在證監(jiān)會(huì)押有5000萬港幣做保證金;同時(shí)也在廣州資產(chǎn)管理會(huì)押有3000萬人民幣作為保證金。
十、利潤(rùn)預(yù)測(cè)及計(jì)算：
國(guó)際黃金保證金投資，以投資標(biāo)準(zhǔn)金額1000人民幣，實(shí)際操作放大50幾倍，等于53萬人民幣來(本文出自論文網(wǎng)在線：，轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留此標(biāo)記。)操作。(1盎司680美元,100盎司為68000美元,換算為人民幣即為68000*。
理財(cái)規(guī)劃建議書篇十
***中學(xué)位于***縣興廣南路，是***縣辦學(xué)規(guī)模最大的重點(diǎn)初級(jí)中學(xué)，創(chuàng)辦于1992年10月，學(xué)校法人代表為劉英武。創(chuàng)辦之初僅12名學(xué)生9名教職工，占地面積僅5畝，學(xué)校以管理嚴(yán)格名揚(yáng)全縣。目前，學(xué)校占地面積30800平方米，建筑面積13000平方米，現(xiàn)有30個(gè)教學(xué)班，在校生2100多人，教職工110人，專任教師98人，高級(jí)教師23人，中級(jí)教師66人。教師全部為本科學(xué)歷，達(dá)標(biāo)率100%。20xx年被***縣委縣政府列為20xx年重點(diǎn)工程，新建的***中學(xué)是1所擁有80個(gè)教學(xué)班的寄宿制初級(jí)中學(xué)。學(xué)校以“敬業(yè)修德，自強(qiáng)不息”為校訓(xùn)，形成“文明嚴(yán)謹(jǐn)，勤奮創(chuàng)新”的校風(fēng)。學(xué)校管理嚴(yán)格，教育成績(jī)優(yōu)異，中考重點(diǎn)高中入學(xué)率及中考優(yōu)秀生率一直名列全縣榜首。在全國(guó)各項(xiàng)比賽中有1000余人獲獎(jiǎng)，208篇教師論文在全國(guó)獲獎(jiǎng)，89篇教師論文被發(fā)表，趙俊姿、楊靈敏、馬忠香、姚文靜等26名教師獲市優(yōu)質(zhì)課比賽一等獎(jiǎng)，有7個(gè)國(guó)家及市級(jí)科研課題已順利結(jié)題。另外，學(xué)校先后獲得了?河北省綠色學(xué)校、河北省教代會(huì)先進(jìn)單位、河北省網(wǎng)絡(luò)教育與績(jī)效實(shí)驗(yàn)研究實(shí)驗(yàn)學(xué)校、全國(guó)十一五教育科研先進(jìn)集體、邢臺(tái)市文明單位、邢臺(tái)市標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)校、邢臺(tái)市校園文化示范學(xué)校、邢臺(tái)市平安和諧校園、邢臺(tái)市教研教改先進(jìn)學(xué)校?等30多次的榮譽(yù)稱號(hào)。
1.2項(xiàng)目概況。
1.2.1項(xiàng)目名稱：新建***中學(xué)。
1.2.2項(xiàng)目性質(zhì)：新建。
1.2.3建設(shè)地點(diǎn)：***縣縣城西南，東臨耕地，西臨長(zhǎng)安路，南臨光明街，北臨禮貌街。
1.2.4主要建設(shè)規(guī)模：項(xiàng)目總占地面積100022平方米，總建筑面積50500平方米，其中：教學(xué)樓17800平方米，宿舍樓17600平方米，餐廳8900平方米，科技樓2500平方米，綜合樓2400平方米，浴室、鍋爐房800平方米，體育看臺(tái)500平方米，400米的環(huán)形跑道塑膠操場(chǎng)1個(gè)。項(xiàng)目建成后可容納4000名學(xué)生。
1.2.5主要建設(shè)內(nèi)容：
本項(xiàng)目建設(shè)有三棟教學(xué)樓，其中第一教學(xué)樓設(shè)計(jì)為地上六層，框架結(jié)構(gòu)；第二教學(xué)樓和第三教學(xué)樓均設(shè)計(jì)為地上四層，磚混結(jié)構(gòu)；四棟學(xué)生宿舍樓均設(shè)計(jì)為地上四層，磚混結(jié)構(gòu)；餐廳設(shè)計(jì)為地上三層，框架結(jié)構(gòu)；科技樓、綜合樓設(shè)計(jì)為地上四層，磚混結(jié)構(gòu)；浴室設(shè)計(jì)為地上兩層，磚混結(jié)構(gòu)；鍋爐房、體育看臺(tái)設(shè)計(jì)為地上一層，磚混結(jié)構(gòu)。
1.2.6建設(shè)期：本項(xiàng)目建設(shè)期24個(gè)月，擬從20xx年5月開始施工，預(yù)計(jì)到20xx年4月底完成。
1.2.7總投資及資金來源：項(xiàng)目總投資7000萬元，擬申請(qǐng)。
上級(jí)財(cái)政資金和縣級(jí)財(cái)政撥款。
1.2.8效益分析。
本項(xiàng)目建成后可容納4000名學(xué)生就讀，讓廣大學(xué)生享受優(yōu)質(zhì)教育、教學(xué)、生活條件，為提升***縣城品味，完善縣城功能，均衡發(fā)展基礎(chǔ)教育，打下了良好基礎(chǔ)。項(xiàng)目建成后能夠很好解決目前學(xué)校條件緊張的現(xiàn)狀，滿足學(xué)校將來的發(fā)展。該項(xiàng)目建設(shè)充分考慮了***縣當(dāng)前的發(fā)展趨勢(shì)和縣內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化，滿足了社會(huì)對(duì)優(yōu)化基礎(chǔ)教育綜合水平的需求。
1.3編制依據(jù)及范圍。
1.3.1編制依據(jù)。
《邢臺(tái)市國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十二個(gè)五年規(guī)劃》。
《建設(shè)項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)方法與參數(shù)》（第三版）。
其他相關(guān)資料及規(guī)范。
1.3.2研究范圍。
期準(zhǔn)備工作，以保證項(xiàng)目按管理程序完成前期工作并盡快實(shí)施。
本項(xiàng)目符合***縣?十二五?教育規(guī)劃綱要的要求。該項(xiàng)目的建設(shè)可以促進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)校建立，使生源增多的同時(shí)還對(duì)義務(wù)教育的普及起了推動(dòng)作用，對(duì)***縣未來的教育事業(yè)貢獻(xiàn)自己的力量。該校建成后，能夠滿足4000名學(xué)生寄宿就讀，讓廣大學(xué)生享受優(yōu)質(zhì)教育、教學(xué)、生活條件，為提升***縣城品味，完善縣城功能，均衡發(fā)展基礎(chǔ)教育，打下了良好基礎(chǔ)。該項(xiàng)目應(yīng)抓緊時(shí)間實(shí)施，希望各有關(guān)部門給予大力支持。
2.1項(xiàng)目建設(shè)的必要性。
效地解決這一實(shí)際困難和問題。
在***縣?十二五?規(guī)劃綱要中對(duì)教育工作作出計(jì)劃，強(qiáng)調(diào)?優(yōu)先發(fā)展教育事業(yè)。深入貫徹落實(shí)《國(guó)家中長(zhǎng)期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要》把教育擺在優(yōu)先發(fā)展的戰(zhàn)略地位??夯實(shí)教育基礎(chǔ)能力，謀劃建設(shè)一批高標(biāo)準(zhǔn)中小學(xué)幼兒園，提高教育裝備水平，到‘十二五’末期標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)校達(dá)到70%以上。?本項(xiàng)目符合***縣?十二五?教育規(guī)劃綱要的要求。該項(xiàng)目的建設(shè)可以促進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)校建立，使生源增多的同時(shí)還對(duì)義務(wù)教育的普及起了推動(dòng)作用，對(duì)***縣未來的教育事業(yè)貢獻(xiàn)自己的力量。該校建成后，能夠滿足4000名學(xué)生寄宿就讀，讓廣大學(xué)生享受優(yōu)質(zhì)教育、教學(xué)、生活條件，為提升***縣城品味，完善縣城功能，均衡發(fā)展基礎(chǔ)教育，打下了良好基礎(chǔ)。因此，本項(xiàng)目的建設(shè)是非常必要的。
2.2項(xiàng)目建設(shè)的可行性。
2.2.1滿足社會(huì)對(duì)提高基礎(chǔ)教育綜合水平的需要。
十二五規(guī)劃時(shí)期是人類社會(huì)科學(xué)技術(shù)高速發(fā)達(dá)時(shí)期，知識(shí)更新速度越來越快，生產(chǎn)力極大發(fā)展，調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)組合，信息高速化和wto使經(jīng)濟(jì)國(guó)際化程度越來越高，社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)對(duì)人才的需求呈現(xiàn)出多元化、通知化和素質(zhì)化等特點(diǎn)，這些人才的培養(yǎng)都離不開教學(xué)教育這個(gè)基礎(chǔ)紐帶。隨著***縣經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)和城鎮(zhèn)結(jié)構(gòu)的變化，以及人民生活水平的不斷提高，構(gòu)成了對(duì)基礎(chǔ)教育龐大的社會(huì)需求。
理財(cái)規(guī)劃建議書篇十一
為積極響應(yīng)學(xué)校號(hào)召,關(guān)注學(xué)校未來發(fā)展,特提出以下幾條建議：
加強(qiáng)對(duì)教師的基本功的訓(xùn)練的同時(shí)，學(xué)校努力提高教師的教學(xué)能力和科研能力，培養(yǎng)和發(fā)展“合格+特色”的教師人才，充分調(diào)動(dòng)廣大教師的積極性，建立健全教師的激勵(lì)機(jī)制，提高學(xué)校的組織凝聚力，形成教師與學(xué)校的利益共同體。
充分發(fā)掘和施展骨干教師各方面的才華，在今后幾年內(nèi)要努力申報(bào)、承擔(dān)盛市級(jí)課題，提高學(xué)校整體科研水平。
高中新課程的開設(shè)與實(shí)施的成敗關(guān)系到學(xué)校未來的發(fā)展，要把新課程的實(shí)施工作作為學(xué)校今后的一個(gè)核心工作來抓。一是認(rèn)真策劃，周密部署，有條不紊的開展，二是積極開展學(xué)習(xí)活動(dòng)，用新課程理念武裝全體教職員工，幫助教師樹立“以師生發(fā)展為本的.”理念。調(diào)動(dòng)教師參與新課程科研與討論的熱情，形成良好的科研氛圍，及時(shí)解決在實(shí)際過程中出現(xiàn)的問題。提高教師適應(yīng)新課程教學(xué)的能力和水平，三要善于總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，從而保證高中新課程有序進(jìn)行，保證辦學(xué)質(zhì)量。
開展一系列有特色的校園文化活動(dòng)，濃厚校園文化氛圍。改善學(xué)校辦學(xué)條件，凈化、美化校園環(huán)境，為實(shí)施優(yōu)良的教育教學(xué)創(chuàng)造條件。
嚴(yán)格收費(fèi)政策,根據(jù)政策要求和學(xué)校財(cái)力，逐年提高學(xué)校福利待遇。
建立健全學(xué)校信息中心，充分利用學(xué)校校園網(wǎng)絡(luò)，使學(xué)校網(wǎng)站真正成為：教師了解學(xué)校教研，社會(huì)和學(xué)生家長(zhǎng)了解學(xué)校發(fā)展動(dòng)態(tài)的平臺(tái)，提升學(xué)校在社會(huì)的知名度，爭(zhēng)取社會(huì)各界對(duì)學(xué)校辦學(xué)的支持，使學(xué)校教育事業(yè)長(zhǎng)盛不衰，辦學(xué)質(zhì)量和辦學(xué)效益更上一層樓。
說起明德小學(xué)，你能一聽到學(xué)校的名稱，就想到它是哪所學(xué)校嗎?不能，因?yàn)槊鞯滦W(xué)很多，我們的學(xué)校沒有特色。人們一講起某個(gè)領(lǐng)域的教育教學(xué)，就會(huì)想起這所學(xué)校，這才是品牌學(xué)校。就象品牌企業(yè)，它必然擁有某種核心的具有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，才算名牌企業(yè)，才可能塑造名牌形象。因此，我建議，我們要大力推進(jìn)特色學(xué)校建設(shè)工程，從內(nèi)涵上發(fā)展我們學(xué)校的文化力，提高學(xué)校的文化內(nèi)涵，促進(jìn)學(xué)校的持續(xù)發(fā)展。無論學(xué)校規(guī)模大小，將均能有所為，有所成就。
1、校長(zhǎng)要深入研究自己的學(xué)校。
2、要確立適合自己學(xué)校實(shí)際的發(fā)展領(lǐng)域和目標(biāo)。根據(jù)教師實(shí)際和地方文化特點(diǎn)，重在縱向比較發(fā)展，關(guān)鍵要看看自己是否在發(fā)展，再跟人家去比較差距和異同，有時(shí)也可以模仿的。
3、以科研為平臺(tái)，長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃發(fā)展方案。以語文的作文教學(xué)特色為例子，制定長(zhǎng)期的發(fā)展規(guī)劃方案，要開辟學(xué)生生活體驗(yàn)基地，全體語文教師要廣泛研究作文教學(xué)，創(chuàng)辦學(xué)生刊物，為教師和學(xué)生提供廣闊的發(fā)展平臺(tái)和激勵(lì)機(jī)制，如發(fā)表、獎(jiǎng)勵(lì)等。
4、長(zhǎng)抓不懈，積累豐厚的文化積淀。學(xué)校只有經(jīng)過長(zhǎng)期的文化積累，學(xué)校的文化底蘊(yùn)才能深厚，才能讓學(xué)校成為出人才出大師的地方。
理財(cái)規(guī)劃建議書篇十二
崆峒山位于甘肅省平?jīng)鍪谐俏?2公里處，東瞰西安，西接蘭州，南鄰寶雞，北抵銀川，是古絲綢之路西出關(guān)中之要塞。景區(qū)面積84平方公里，主峰海拔2123米，集奇險(xiǎn)靈秀的自然景觀和古樸精湛的人文景觀于一身，具有極高的觀賞、文化和科考價(jià)值。自古就有“西來第一山”、“西鎮(zhèn)奇觀”、“崆峒山色天下秀”之美譽(yù)。項(xiàng)目地離崆峒山僅十余公里，具有隔天讀后的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，可以以崆峒山深厚的文化自然資源為依托，深度挖掘其延伸產(chǎn)品，憑借一流的資源，以商業(yè)為主線，將本項(xiàng)目打造成為一流的品牌。
1.2.市場(chǎng)上面廣，潛力無限。
崆峒山客源市場(chǎng)主要來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市及周邊經(jīng)濟(jì)圈城市，每年約有一百萬游客從客從這些城市來崆峒山，而項(xiàng)目地是去往崆峒山的必經(jīng)之路，相當(dāng)于項(xiàng)目地每年有一百多萬人的潛在市場(chǎng)，如此龐大的客源基數(shù)對(duì)于項(xiàng)目的開發(fā)提供了強(qiáng)有力的市場(chǎng)保證。因此，本項(xiàng)目只要合理的利用好這一客源群，開發(fā)出獨(dú)具特色的旅游產(chǎn)品，充分吸引這一客源群再次駐足消費(fèi)，將有潛力打造成為甘肅的七彩云南。
1.3.競(jìng)爭(zhēng)平臺(tái)，決定了發(fā)展方向。
從小的區(qū)域環(huán)境來分析，項(xiàng)目地位于崆峒大道起點(diǎn)位置，周邊正在興建崆峒古鎮(zhèn)和會(huì)展中心，當(dāng)前已經(jīng)有五星級(jí)度假酒店。從大的環(huán)境來看，老崆峒山旅游的來自西安、蘭州、寶雞、銀川等大城市的游客多為中高端消費(fèi)群體，消費(fèi)能力比較強(qiáng)，綜合以上因素，本項(xiàng)目的開發(fā)方向應(yīng)該定位為中高端消費(fèi)，并且要避開大型度假酒店、古鎮(zhèn)、會(huì)展的項(xiàng)目，減小與現(xiàn)有項(xiàng)目的競(jìng)爭(zhēng)力度，發(fā)揮其他方面的優(yōu)勢(shì)從文化體驗(yàn)、度假、養(yǎng)生、購物等方面來開發(fā)。
2.發(fā)展機(jī)遇與背景解讀。
2.1.西部旅游發(fā)展環(huán)境與機(jī)遇。
自西部大開發(fā)戰(zhàn)略實(shí)施以來，西部旅游隨之得到跨越式發(fā)展，甘肅在西部大開發(fā)戰(zhàn)略中具有舉足輕重的地位，平?jīng)鍪新糜螛I(yè)發(fā)展水平位于甘肅前列，本項(xiàng)目的實(shí)施將在西部旅游業(yè)發(fā)展大潮中凸顯亮點(diǎn)，成為平?jīng)鍪心酥粮拭C省的七彩云南。
2.2.平?jīng)鍪嘘P(guān)于加快旅游業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見。
近年來，甘肅平?jīng)鍪形?、市政府把加快發(fā)展旅游特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)統(tǒng)籌納入到全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的總體規(guī)劃，響亮提出了“立足豐富旅游資源新優(yōu)勢(shì)，打造人文生態(tài)旅游新形象，把平?jīng)鼋ǔ蓸O具活力的區(qū)域性旅游中心和西部重要人文生態(tài)旅游基地”的旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo)，全市旅游產(chǎn)業(yè)不斷展現(xiàn)新的蓬勃生機(jī)，始終保持強(qiáng)勁發(fā)展勢(shì)頭。平?jīng)鍪幸越ㄔO(shè)西部人文生態(tài)旅游基地為目標(biāo)，創(chuàng)新機(jī)制，整合資源，做強(qiáng)崆峒山、王母宮兩大精品，發(fā)揮中國(guó)優(yōu)秀旅游城市和崆峒山國(guó)家5a級(jí)旅游景區(qū)“兩大國(guó)家級(jí)名片”效應(yīng)，挖掘崆峒文化、西王母文化、皇甫謐文化、成紀(jì)文化“四大文化”品牌內(nèi)涵，不斷拓展旅游市場(chǎng)，提升產(chǎn)業(yè)要素，擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)規(guī)模，使旅游業(yè)真正成為全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)之一。本項(xiàng)目的打造正好迎合了平?jīng)鍪嘘P(guān)于加快旅游業(yè)發(fā)展的政策意見，將會(huì)強(qiáng)有力的推動(dòng)平?jīng)鍪新糜螛I(yè)發(fā)展。
2.3.崆峒區(qū)“十二五”旅游業(yè)發(fā)展規(guī)劃。
尊敬的張先生您好！
首先非常感謝您對(duì)我的信任，讓我有機(jī)會(huì)為您提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。這份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是用來幫助您確認(rèn)需要和目標(biāo)，對(duì)您家庭的'理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，從而使您達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主、生活自在。
在這份專為您量身定制的規(guī)劃報(bào)告書中我所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標(biāo)以及結(jié)合當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)，測(cè)算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟峁└_的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。
為了能夠使您滿意，我將盡力憑著投資專業(yè)知識(shí)與能力，以您的利益為先，秉承誠(chéng)信原則提供服務(wù)，注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”，但由于市場(chǎng)情況變幻莫測(cè)，同時(shí)，鑒于您家庭情況、金融參數(shù)的估計(jì)假設(shè)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等均會(huì)發(fā)生變化，因此建議您與我保持定期聯(lián)系，以便及時(shí)為您調(diào)整理財(cái)規(guī)劃報(bào)告。
本團(tuán)隊(duì)本著遵紀(jì)守法、誠(chéng)實(shí)守信的原則，將充分保證客戶信息保密性和安全性。理財(cái)將由團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人直接交與客戶，充分溝通討論后協(xié)助客戶執(zhí)行建議書中的方案。未經(jīng)客戶書面許可不得透漏任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息。
最后，您在此過程中，如果有任何疑問，歡迎您隨時(shí)向我們咨詢。請(qǐng)您相信，我一定會(huì)為您和您的家庭制定一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃，使您能悠然面對(duì)未來生活，讓富足永遠(yuǎn)與您相伴。
理財(cái)規(guī)劃建議書篇十三
尊敬的公司領(lǐng)導(dǎo)：
首先非常感謝公司領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任，讓我有這個(gè)機(jī)會(huì)鍛煉和提升自己，同時(shí)也更好地為公司服務(wù)。 事業(yè)部成立至今已經(jīng)走過了兩年多的時(shí)間，從總體上來看，目前事業(yè)部各服務(wù)性部門基本建立，并逐步發(fā)揮出了作用，但在自身定位、工作職能和目標(biāo)方面需要進(jìn)一步完善和修正。此次公司領(lǐng)導(dǎo)將事業(yè)部改變成總經(jīng)辦，并對(duì)其職能進(jìn)行了清晰的定位，提出總經(jīng)辦是監(jiān)督、服務(wù)型機(jī)構(gòu)，而非指導(dǎo)、決策型機(jī)構(gòu)，這就為總經(jīng)辦以后工作的開展定了一個(gè)基調(diào)，一個(gè)框架，總經(jīng)辦今后所有的工作都將圍繞著這個(gè)基調(diào)和框架來進(jìn)行。
一、總經(jīng)辦職能設(shè)想
（一）、職能定位
1、總經(jīng)辦是總經(jīng)理的助手和參謀，在總經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo)下開展工作；
2、總經(jīng)辦是公司和各分公司的銜接樞紐，是各項(xiàng)政策指令、建議意見上傳下達(dá)的喉舌；
3、、依托總部業(yè)務(wù)部門，形成協(xié)調(diào)、服務(wù)、文化中心。
（二）、組織架構(gòu)
2、人員配置為：主任1名、人事主管1名、行政文員1名、企業(yè)文化主管1名、策劃主管1名、平面設(shè)計(jì)2名（1名主要滿足總部業(yè)務(wù)部門的設(shè)計(jì)需求，1名主要滿足全國(guó)各分公司的設(shè)計(jì)需求）、網(wǎng)絡(luò)維護(hù)1名。
（三）、總經(jīng)辦主任工作職能
2、根據(jù)需要召開部門會(huì)議，及時(shí)傳達(dá)公司的指令和方針政策；
6、制定辦公室人員的考核方案及薪資福利標(biāo)準(zhǔn)，上報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)審批。
9、組織參與公司各項(xiàng)管理標(biāo)準(zhǔn)及管理制度的擬定、編寫和修改工作。
二、總經(jīng)辦工作方向規(guī)劃
（一）、行政事務(wù)
2、組織匯總公司年度綜合性資料，草擬公司年度總結(jié)、工作計(jì)劃和其它綜合性文稿；
5、嚴(yán)格控制各類辦公費(fèi)用的開支，降低辦公室運(yùn)營(yíng)成本；
7、受理各種咨詢及投訴，并及時(shí)反饋到有關(guān)方面妥善處理。
（二）、人力資源
1、組織進(jìn)行各類專業(yè)人員的招聘工作，滿足公司對(duì)人力資源配置的需求；
2、以企業(yè)文化為依托，根據(jù)公司發(fā)展需要組織協(xié)調(diào)總監(jiān)培訓(xùn)等各類培訓(xùn)工作和員工活動(dòng)；
3、組織參加各類評(píng)選及資格考評(píng)工作；
4、完善公司人事檔案，特別是加強(qiáng)對(duì)重要崗位人員的檔案管理，對(duì)各類專業(yè)人員的內(nèi)外部流動(dòng)予以跟蹤分析和評(píng)估。
（三）、文化及網(wǎng)絡(luò)
2、定期出刊公司導(dǎo)報(bào)，各類宣傳手冊(cè)等文化刊物；
3、以軟文、案例等各種形式對(duì)外宣傳公司；
4、對(duì)公司網(wǎng)站進(jìn)行資源整合，日常維護(hù)，確保網(wǎng)站正常運(yùn)行；
5、跟蹤網(wǎng)絡(luò)訂單，加強(qiáng)與各大網(wǎng)絡(luò)媒體的聯(lián)絡(luò)與互動(dòng)；
6、及時(shí)處理各類網(wǎng)絡(luò)投訴，消除各種負(fù)面網(wǎng)絡(luò)新聞；
7、及時(shí)更新總部及分公司的網(wǎng)站信息，確保網(wǎng)站內(nèi)容正確、及時(shí)、完整。
8、加強(qiáng)公司在網(wǎng)絡(luò)宣傳推廣方面的建設(shè)，提升公司品牌知名度與美譽(yù)度。
（四）、策劃及設(shè)計(jì)
2、為有需要的分公司提供平面廣告方案以及現(xiàn)場(chǎng)活動(dòng)方案支持；
3、相關(guān)廣告類合作的識(shí)別、評(píng)估與洽談；
4、為有需要的分公司提供視覺支持；
5、負(fù)責(zé)各類文化刊物和廣告方案等的視覺設(shè)計(jì)、排版輸出。
（五）、其他工作
高效高質(zhì)地完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作任務(wù)。
三、總經(jīng)辦來年工作重點(diǎn)
（一）、公司各管理制度的修訂、落實(shí)
俗話說，沒有規(guī)矩不成方圓。目前公司在制度建設(shè)方面還不完善，很多都是依照集團(tuán)以往的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，相關(guān)部門管理制度、崗位工作制度、考核制度等尚不完善或落實(shí)不到位，有些已無法適應(yīng)市場(chǎng)變化和公司發(fā)展的需要，需要進(jìn)行變更和完善。為此，總經(jīng)辦建議對(duì)當(dāng)前的各項(xiàng)管理制度等進(jìn)行修訂，并貫徹落實(shí)下去，使其為公司的發(fā)展保駕護(hù)航。
（二）、各項(xiàng)物料工作的落實(shí)和完善
物料工作包括物料的制作、發(fā)運(yùn)及貨款回籠等，是總經(jīng)辦服務(wù)各分公司的一項(xiàng)重要工作，結(jié)合以往的經(jīng)驗(yàn)，處理稍有不慎就將使得總部與分公司出現(xiàn)不必要的摩擦，既耽誤分公司的正常運(yùn)營(yíng)，也給財(cái)務(wù)人員造成不必要的工作麻煩。此項(xiàng)將作為一個(gè)工作重點(diǎn)予以對(duì)待。
（三）、各項(xiàng)會(huì)議、培訓(xùn)工作的組織和落實(shí)
1、配合集團(tuán)做好股東大會(huì)的組織協(xié)調(diào)工作；
4、根據(jù)需要組織相關(guān)崗位如業(yè)務(wù)經(jīng)理、工程經(jīng)理培訓(xùn)、報(bào)價(jià)師培訓(xùn)工作等，提升
（四）、人力資源的儲(chǔ)備、開發(fā)建設(shè)
企業(yè)的發(fā)展離不開人才，以公司目前發(fā)展的速度，設(shè)計(jì)和工程專業(yè)人才的儲(chǔ)備嚴(yán)重不足。今后人力資源的主要工作任務(wù)則是配合分公司做好人力資源的招聘及培訓(xùn)，積極開辟人才招聘渠道，同時(shí)完善人事檔案管理工作。
（五）、行業(yè)廣告資料的匯編整理
當(dāng)前所處市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，我們唯有在加強(qiáng)自身軟硬件建設(shè)的同時(shí)，收集和分析同業(yè)的宣傳廣告策略，取其所長(zhǎng)補(bǔ)己之短，方能有的放矢突出和提升自己。因此，對(duì)行業(yè)乃至相關(guān)優(yōu)秀廣告資料的匯編整理就非常有必要，可以為各分公司的廣告宣傳提供有力的借鑒和支持。
四、需要解決的幾項(xiàng)實(shí)際問題
（一）、總經(jīng)辦的職能定位需知會(huì)分公司，并得到強(qiáng)化
總經(jīng)辦工作的開展，離不開各個(gè)分公司的理解、支持和配合，只有當(dāng)分公司領(lǐng)導(dǎo)明晰了總經(jīng)辦所擔(dān)負(fù)的職能，認(rèn)識(shí)到了總經(jīng)辦的存在價(jià)值，以及在為他們服務(wù)過程所擔(dān)負(fù)的責(zé)任，總經(jīng)辦的各項(xiàng)職能才能充分、有效的發(fā)揮出來。
（二）、總經(jīng)辦人員的編制問題
為保持人員的穩(wěn)定性和各項(xiàng)工作的正常進(jìn)行，總經(jīng)辦目前的人員編制將保留不變，今后依據(jù)工作的需要再行調(diào)整，此舉是否妥當(dāng)，需領(lǐng)導(dǎo)核準(zhǔn)。
（三）、總經(jīng)辦各類費(fèi)用的標(biāo)準(zhǔn)及審批問題
總經(jīng)辦的日常運(yùn)行過程中，必然會(huì)涉及到一些費(fèi)用的支出，比如各類物料制作費(fèi)用、廣告費(fèi)用支出、必要的行政辦公費(fèi)用、招待費(fèi)用、員工活動(dòng)經(jīng)費(fèi)等，需要領(lǐng)導(dǎo)明確總經(jīng)辦的審批權(quán)限和額度。
（四）、總經(jīng)辦策劃設(shè)計(jì)部門與總部業(yè)務(wù)部門的關(guān)系問題
之前有提到策劃設(shè)計(jì)部門將擔(dān)負(fù)起總部業(yè)務(wù)部門的市場(chǎng)策劃及平面廣告設(shè)計(jì)等任務(wù)，在實(shí)際工作中，需要明確起主導(dǎo)作用的一方，以避免出現(xiàn)一些溝通和操作方面不暢的問題。因?yàn)轭愃频那闆r在以往就有發(fā)生過。另，總部的廣告策劃方案最后核準(zhǔn)方、費(fèi)用支出及審批方也需要公司領(lǐng)導(dǎo)給予明晰。
以上是對(duì)總經(jīng)辦的一些總體設(shè)想及建議，請(qǐng)公司領(lǐng)導(dǎo)審閱，如有不妥及不完善之處敬請(qǐng)明示。在未來的總經(jīng)辦工作中，本人將攜同總經(jīng)辦全體同事一起，全心全意、盡心盡力地做好本職工作，以百倍的熱情服務(wù)于全國(guó)各分公司，為公司的發(fā)展添磚加瓦！
理財(cái)規(guī)劃建議書篇十四
摘要：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和人民生活水平的日益提高，居民家庭積累的財(cái)富也在快速的增長(zhǎng)，但由于近些年通貨膨脹的不斷攀升，家庭資產(chǎn)也在不斷的貶值，尤其是現(xiàn)金的購買力在不斷的降低，這就要求廣大居民進(jìn)行一定的理財(cái)規(guī)劃，使得家庭的資產(chǎn)在不貶值的前提下能夠得到一定的保值增值。本文即是對(duì)家庭理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行一定的分析與研究。
關(guān)鍵詞：家庭理財(cái)、規(guī)劃、理財(cái)產(chǎn)品。
通貨膨脹要求家庭必須進(jìn)行理財(cái)。
近些年，我國(guó)的通貨膨脹率日益高漲，這就使得居民手中的錢越來越不值錢，現(xiàn)金購買力越來越低。近六年中，有五年的通貨膨脹率都高于同期一年期定期存款利率。這就意味著，如果居民僅僅是把手中的錢存在銀行獲取利息回報(bào)，那么所得的利息將會(huì)是“負(fù)利”。因此，理財(cái)是非常必要的。
財(cái)產(chǎn)的增值要求居民必須進(jìn)行理財(cái)。
據(jù)資料顯示，中國(guó)目前最富裕的20%家庭的收入占有社會(huì)全部家庭收入的50%以上；而最貧窮的20%家庭的收入僅占有社會(huì)全部家庭收入的4%左右。也就是說，中低收入家庭占全社會(huì)家庭總數(shù)的比例較大。而中低收入家庭的特點(diǎn)是：收入來源相對(duì)單一，理財(cái)收入有限；投資理念相對(duì)趨同，在工作前景、子女教育、父母養(yǎng)老、健康等方面都存在比較多的不確定因素。
任何理財(cái)方法都必然是收益與風(fēng)險(xiǎn)并存，理財(cái)中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值或增值，就需要對(duì)家庭理財(cái)活動(dòng)進(jìn)行合理的規(guī)劃。
科學(xué)理財(cái)就是要根據(jù)目標(biāo)的要求有效處理和運(yùn)用財(cái)富，通過開源節(jié)流以增收節(jié)支，不斷地積累家庭財(cái)富。并隨時(shí)根據(jù)各個(gè)家庭內(nèi)外部環(huán)境及自身情況的變化，對(duì)整體的計(jì)劃做出相應(yīng)的調(diào)整，做好不同階段的`理財(cái)規(guī)化，保證理財(cái)之路的暢通。
家庭理財(cái)需要考慮下列經(jīng)濟(jì)因素：
(1)一次或多次投入的金額，這個(gè)金額是收入扣除必要的消費(fèi)后的結(jié)余。因此，投資活動(dòng)必然受到其個(gè)人或家庭收入的約束。
(2)以定期存款、基金、股票、期貨#債券及黃金等形式出現(xiàn)的金融產(chǎn)品投資方式選擇，一般而言，金融產(chǎn)品投資回報(bào)率愈高，相對(duì)地承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也愈大。
(3)投入的時(shí)間價(jià)值，選擇相對(duì)穩(wěn)定的價(jià)值投資方式，那么投入的時(shí)間越長(zhǎng)，所獲得的收益也越大。因此，一個(gè)好的理財(cái)方案就是要實(shí)現(xiàn)上述３個(gè)變量因素的平衡。最基本的理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)為先確定個(gè)人投資數(shù)額，再選擇回報(bào)率超過通貨膨脹率的投資工具以實(shí)現(xiàn)保值；然后，隨著時(shí)間的演進(jìn)，進(jìn)行資產(chǎn)的有效管理，最終達(dá)到所設(shè)定的家庭資產(chǎn)增值的目標(biāo)。
注重生活理財(cái)，注重財(cái)產(chǎn)保全。
理財(cái)并不等于投資，投資只是理財(cái)?shù)囊徊糠?，?cái)產(chǎn)保全也是理財(cái)中很重要的一環(huán)。因?yàn)橐馔?如生病)很容易使積累的財(cái)富在短時(shí)期內(nèi)消耗；盲目投資，很容易帶來投資風(fēng)險(xiǎn)和投資失敗，從而影響原有的生活質(zhì)量。居民在理財(cái)時(shí)，一定要注重生活理財(cái)?shù)囊?guī)劃，把財(cái)產(chǎn)保全放在第一位。在自身家庭理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)上，妥善安排教育、養(yǎng)老、職業(yè)選擇、醫(yī)療等人生所需面對(duì)的各種事宜，使自己家庭的理財(cái)金字塔是穩(wěn)固的正三角形而非相反，從而達(dá)到年老體弱以及收入銳減時(shí)都能保持所設(shè)定的生活水平。
加強(qiáng)投資理財(cái)，加速財(cái)產(chǎn)增長(zhǎng)。
在滿足了基本的財(cái)產(chǎn)保全以后，在仍有富余的情況下，通過金融市場(chǎng)上提供的諸如股票、債券、基金、信托、保險(xiǎn)等形形色色的金融投資理財(cái)工具，進(jìn)行增值計(jì)劃。這些工具的特點(diǎn)是高收益，高風(fēng)險(xiǎn)。在這個(gè)過程中，知識(shí)在資產(chǎn)積累中的作用日益重要。這在證券投資中表現(xiàn)尤為突出。如果說20世紀(jì)80年代標(biāo)志著“票證時(shí)代”向“貨幣時(shí)代”轉(zhuǎn)移，那么自90年代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)地位確立以來，則體現(xiàn)了“貨幣時(shí)代”向“投資時(shí)代”的轉(zhuǎn)移，如何選擇合理的投資組合，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，賺取最大利益，成了個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活中新的時(shí)尚。
在確定家庭理財(cái)目標(biāo)時(shí)要盡量量化自己的長(zhǎng)、中、短期目標(biāo)：在配置資產(chǎn)時(shí)要做到投資工具、投資時(shí)間及投資比例上的組合。
總之，“只有知識(shí)+實(shí)踐”，每個(gè)家庭才能不斷地在當(dāng)今的理財(cái)大潮中找到適合自己的理財(cái)之路。
理財(cái)規(guī)劃建議書篇十五
建設(shè)單位：
xxxx旅游公司。
二0xx年十月八日。
一、項(xiàng)目概況.
1.項(xiàng)目名稱：
柳江縣壯寨休閑旅游開發(fā)項(xiàng)目。
2.項(xiàng)目建設(shè)地點(diǎn)：
柳江縣三都鎮(zhèn)板朝屯、龍?zhí)镣?、拉雅屯、里別屯.3.項(xiàng)目建設(shè)單位：
柳江縣壯寨旅游公司。
二、項(xiàng)目建設(shè)規(guī)模及主要建設(shè)內(nèi)容：
項(xiàng)目建設(shè)總用地面積為110000㎡，總建筑面積：4430㎡，人工湖11600㎡,魚塘13320㎡，園藝場(chǎng)5000㎡，停車場(chǎng)5000㎡，綠化面積5000㎡。
主要建設(shè)內(nèi)容包括：50×25m=1250㎡標(biāo)準(zhǔn)游泳池一座，游客接待中心1550m（賓館，辦公室）餐廳480㎡，綜合體育館1000㎡，停車場(chǎng)、景區(qū)道路、綠化及供電、給排水、消防器材、信息和健身器材、路燈及景區(qū)桌凳，游泳配套等。
三、項(xiàng)目總投資估算及資金籌措：
項(xiàng)目總投資估算為580萬元。分三期投資，即第一期投資80萬，申請(qǐng)上級(jí)補(bǔ)助資金50萬元，自籌投資30萬元。第二期投資200萬元，申請(qǐng)上級(jí)補(bǔ)助資金50萬元，自籌資金150萬元年含上年利潤(rùn).第三期投資300萬元，申請(qǐng)上級(jí)補(bǔ)助資金50萬元，自籌資金250萬元含上年利潤(rùn)。
新農(nóng)村，促進(jìn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展的重大舉措，是我國(guó)現(xiàn)代化進(jìn)程中得重大歷史任務(wù)。構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)，必須促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面進(jìn)步，讓廣大農(nóng)民與城鎮(zhèn)居民同樣過上富裕的生活，才能保證全國(guó)人民共享經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的成果。
二、發(fā)展鄉(xiāng)村旅游，推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)得必要性。
為加快推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，自治區(qū)“十一五”規(guī)劃提出了具體的目標(biāo)。一是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展要形成新格局。這是推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)場(chǎng)建設(shè)得首要任務(wù)。二是農(nóng)村居民生活要實(shí)現(xiàn)新提高，這是推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)場(chǎng)建設(shè)得根本目標(biāo)。三是鄉(xiāng)風(fēng)民俗要提倡新風(fēng)尚，這是推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)場(chǎng)建設(shè)得重要內(nèi)容，切實(shí)加強(qiáng)農(nóng)村社會(huì)主義精神文明的建設(shè)，移風(fēng)易俗，克服各種不良社會(huì)風(fēng)氣，努力營(yíng)造文明、科學(xué)、健康得生活風(fēng)尚。四是鄉(xiāng)村面貌要呈現(xiàn)新變化，這是推進(jìn)社會(huì)新農(nóng)村建設(shè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，通過合理規(guī)劃，大力建設(shè)環(huán)境優(yōu)美，生態(tài)和諧，人與自然和諧共處得新風(fēng)貌。
按照柳州市“十一五”規(guī)劃，推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，重點(diǎn)圍繞基礎(chǔ)設(shè)施，產(chǎn)業(yè)服務(wù)，公共事業(yè)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)文明等四個(gè)方面，加大公共財(cái)政支持力度，大力推廣畜牧、水產(chǎn)、沼氣、果蔬、加工、旅游六位一體得生態(tài)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模，改善生態(tài)環(huán)境和人民環(huán)境，形成一批布局合理，功能完善，備具特色得新型文明村鎮(zhèn)。
四.建立壯寨旅游公司，廣開農(nóng)民增收渠道的需要。
柳江縣三都鎮(zhèn)板朝屯是柳州市民族團(tuán)結(jié)進(jìn)步示范點(diǎn)，本項(xiàng)目計(jì)劃用3年時(shí)間，充分利用板朝等屯得資源優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步發(fā)展農(nóng)業(yè)生態(tài)旅游，把發(fā)展鄉(xiāng)村旅游同現(xiàn)有的園林綠地基礎(chǔ)相結(jié)合，開拓新的旅游項(xiàng)目共同推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)有機(jī)結(jié)合起來，公司將按12345(即一座游泳池,兩條溪水,三年時(shí)間,四個(gè)屯,人均增收500元)的發(fā)展目標(biāo),聯(lián)合板朝屯,龍?zhí)镣?、拉雅屯、里別屯，利用周邊的溪溝，山坡邊地投資入股共同開發(fā)，增進(jìn)民族團(tuán)結(jié)，互相幫助，共同發(fā)展，安置富余勞動(dòng)力就業(yè)和增收渠道，對(duì)推動(dòng)群眾脫貧致富，建設(shè)小康社會(huì)，具有非常重要的意義。
四、建立壯寨旅游公司,促進(jìn)團(tuán)結(jié),和諧發(fā)展的'需要。
柳江縣三都鎮(zhèn)板朝屯是自治區(qū)文明村，柳州市民族團(tuán)結(jié)進(jìn)步示范村，柳州市首屆十大美麗鄉(xiāng)村，又是三都鎮(zhèn)社會(huì)主義新農(nóng)場(chǎng)建設(shè)示范村。板朝屯地理位置優(yōu)越，距離柳州市29公里、國(guó)道322線從屯前經(jīng)過，交通便利，處于中心城市外圍，有利用參與環(huán)都市農(nóng)業(yè)生態(tài)觀光旅游圈得建設(shè)。板朝屯又豐富的旅游資源，泉水清澈，溪水環(huán)繞，花草爭(zhēng)艷，林木郁蔥，山清水秀，景色優(yōu)美，空氣清新，是城市人休閑娛樂得好去處。板朝屯農(nóng)產(chǎn)品豐富，品質(zhì)優(yōu)良，村民素有種養(yǎng)農(nóng)家豬，農(nóng)家雞鴨鵝魚特色瓜果蔬菜等傳統(tǒng)，由于山川秀麗，環(huán)境優(yōu)雅純天然，無污染，無公害，屬于綠色和有機(jī)食品，可以為游客奉上農(nóng)家美味佳肴，深受游客喜愛。村民熱情好客，品德高尚，團(tuán)結(jié)友愛，平等向上，對(duì)游客服務(wù)淳樸而周到。
板朝屯鄉(xiāng)村休閑旅游雖又一定基礎(chǔ)，建設(shè)有簡(jiǎn)易游泳池，釣魚池，餐飲，小賣部等，另外已建成民族活動(dòng)中心和文化活動(dòng)娛樂室等設(shè)施。但由于接待設(shè)施簡(jiǎn)易而且規(guī)模小，只能零散的接待游客，而且管理模式較落后，村民小組把游泳池、釣魚池等租給外地老板后并沒有進(jìn)行統(tǒng)一的要求，所以價(jià)格不統(tǒng)一，質(zhì)量沒有標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)者各自為改，處于無序狀態(tài)。而經(jīng)營(yíng)者只重眼前利益和短期利益，很多配套項(xiàng)目沒有開發(fā)和利用，沒有資金投資且收益歸經(jīng)營(yíng)戶所有，集體并沒有其他利益，村民也看不到發(fā)展前景，抱著與我無關(guān)的態(tài)度且沒有參與激情，更談不上發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。由于原來政府扶持的對(duì)象是村集體，而土地等資源并非全為村集體所有，很多資源是幾個(gè)屯和私人的，也沒有鼓勵(lì)個(gè)人投資的激勵(lì)機(jī)制，造成了屯與屯，屯與個(gè)人區(qū)間矛盾不斷，承包商不敢放心投資，村民想開發(fā)農(nóng)家餐館、住宿又有利益沖突，民族風(fēng)情表演又不能受益，想投資的人沒有項(xiàng)目，土地可開發(fā)，浪費(fèi)了極大的資源，游客沒地方休閑娛樂，只能來游游水抱憾而歸，令這美麗的鄉(xiāng)村和豐富的壯族文化如錦衣夜行，明珠暗投，不為處人所識(shí)。
公司將致力于提高農(nóng)民二次創(chuàng)業(yè)激情，讓四屯農(nóng)民一起參股，一起經(jīng)營(yíng)，提高農(nóng)家休閑娛的服務(wù)質(zhì)量，改善經(jīng)營(yíng)環(huán)境，統(tǒng)一價(jià)格，組織參加農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)餐飲、住宿、規(guī)范壯家樂旅游管理，示范推廣少數(shù)民族團(tuán)結(jié)、進(jìn)步、增加農(nóng)民收入。
一、公司推薦股份公司制管理模式，在上級(jí)政府的扶持下，上級(jí)項(xiàng)目資金入股，村集體資源入股，個(gè)人現(xiàn)金入股，自留地入股，勞動(dòng)力入股等，進(jìn)一步完善旅游基礎(chǔ)設(shè)施和加強(qiáng)景點(diǎn)建設(shè)，帶動(dòng)周邊村屯旅游資源得開發(fā)，盡量滿足游客得“吃、住、游、購、娛”等需要。
1.多渠道爭(zhēng)取政府項(xiàng)目資金。
2.和有關(guān)部門共同創(chuàng)建基地爭(zhēng)取資金支持或商業(yè)運(yùn)作。如：游泳池為游泳隊(duì)共建或提供訓(xùn)練比賽場(chǎng)地。
3.村集體資源作價(jià)入股，主要是集體土地、泉水、溪流等集體資源按各村屯所占比例作價(jià)入股。
4.個(gè)人自留地。承包地作價(jià)入股：固定建筑，停車場(chǎng)等改變土地使用性質(zhì)的土地，按土地所在位置的商業(yè)價(jià)值由村民股東以3-5萬元定價(jià)入股，臨時(shí)及生產(chǎn)用地以800-1000元/年租金入股。