方案是解決問(wèn)題或?qū)崿F(xiàn)目標(biāo)的一系列步驟或措施。方案的執(zhí)行過(guò)程中，要注意及時(shí)調(diào)整策略和分配資源，以適應(yīng)不同階段的需求。以上范文為大家提供了一些思路和參考，希望能幫助大家更好地理解和運(yùn)用方案。
家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇一
理財(cái)，在企業(yè)層面，就是財(cái)務(wù)，在家庭層面，就是持家過(guò)日子或管家，似乎自古以來(lái)家庭理財(cái)都是女人的專職，但在現(xiàn)代社會(huì)，理財(cái)是每個(gè)人都必須學(xué)會(huì)的生存技能之一。理財(cái)決定著家庭的興衰，維系著一家老小的生活和幸福，尤其對(duì)于已成家的工薪階層來(lái)說(shuō)，更是最重要的一門必修課。
一屋不掃何以掃天下？一家之財(cái)理不好，何以建掀天揭地的功業(yè)？
理財(cái)說(shuō)難亦難，說(shuō)易亦易。以理貫之，則極易；以枝葉觀之，則繁難無(wú)窮。比如，子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養(yǎng)、自己的生老病死，樣樣都離不開(kāi)一個(gè)“財(cái)”字，如果缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃，家庭雖不致于一時(shí)拮據(jù)，但若像下崗工人那樣突來(lái)人-禍，則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財(cái)?shù)暮诵乃枷搿?BR> 舊的時(shí)代是一個(gè)信息不對(duì)稱的不公平時(shí)代，這使得富人愈富，窮人愈窮，富的是信息優(yōu)勢(shì)，窮的是思想閉塞。而網(wǎng)絡(luò)時(shí)代雖然信息可以極快地傳播，但過(guò)于膨脹的信息其實(shí)也等于是信息不對(duì)稱，未來(lái)將不可避免地出現(xiàn)新的貧富差距，這就是“數(shù)字化鴻溝”。因此，教育仍是重中之重。
我假設(shè)大家都懂得電腦和網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)應(yīng)用，最好都能懂得excel軟件的簡(jiǎn)單使用。理財(cái)步驟是以家庭為例的，個(gè)人也可以參照其原理來(lái)實(shí)施，如家庭中每個(gè)人都做一本個(gè)人賬，再匯總成一本賬。
家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)，主要是統(tǒng)計(jì)一些實(shí)物財(cái)產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計(jì)數(shù)量，如果當(dāng)初購(gòu)買時(shí)的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財(cái)產(chǎn)，一定要做到對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開(kāi)源節(jié)流”。
收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計(jì)算在內(nèi)，并詳細(xì)分類。一切不能帶來(lái)現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計(jì)算在內(nèi)，而應(yīng)該歸入“家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)”內(nèi)。如未來(lái)的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，只有在實(shí)際領(lǐng)取時(shí)再列入收入。這雖然不太符合會(huì)計(jì)方法，但對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢。
這一步是理財(cái)?shù)闹刂兄?，也是最?fù)雜的一步，為了讓理財(cái)變得輕松、簡(jiǎn)單，建議使用excel軟件來(lái)代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預(yù)算。
1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費(fèi)、各種保險(xiǎn)費(fèi)支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用excel記錄就非常簡(jiǎn)單。
2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出，
3、生活費(fèi)支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費(fèi)，及牛奶、水果、零食等營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。
4、教育支出：自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。
5、疾病醫(yī)療支出：無(wú)論有無(wú)保險(xiǎn)，都按當(dāng)時(shí)支付的現(xiàn)金記錄，等保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)銷后再計(jì)入收到月的收入欄。
6、其他各種支出。
每個(gè)家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實(shí)就是流水帳，但一定要記住將這個(gè)流水帳記得詳細(xì)、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅(jiān)持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。
家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇二
做好投資規(guī)劃前應(yīng)該至少準(zhǔn)備家庭3個(gè)月的生活費(fèi)用大約3萬(wàn)元作為應(yīng)急備用金，從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬(wàn)元為單位，錯(cuò)期循環(huán)存為3個(gè)月的定期儲(chǔ)蓄。這樣既保證了流動(dòng)性，又取得了比活期存款多的收益。現(xiàn)有基金賬戶3萬(wàn)元重新調(diào)整，建議購(gòu)買銀行基金組合，如交通銀行“基金營(yíng)養(yǎng)組合”，其中標(biāo)準(zhǔn)成長(zhǎng)型自成立以來(lái)回報(bào)24.3%。7天通知存款5萬(wàn)元，利率僅1.49%，較低，建議購(gòu)買銀行的保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。
若商業(yè)貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金，若前兩年每年還款3萬(wàn)元，后3年每年還5萬(wàn)元，預(yù)計(jì)5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。
國(guó)內(nèi)實(shí)行九年義務(wù)教育，預(yù)計(jì)小學(xué)平均每年教育開(kāi)支在1000元左右，初中為1200元。高中開(kāi)始要交學(xué)費(fèi)，重點(diǎn)中學(xué)費(fèi)用則會(huì)貴一點(diǎn)，一般要貴500元，算上其他費(fèi)用，一般高中的教育金開(kāi)支在每年3000-5000元。大學(xué)教育才是教育投資的主陣地。
如果是公立大學(xué)本科，一般每年的學(xué)費(fèi)大致在5000—6000元，另外算上生活費(fèi)等其他費(fèi)用，教育金開(kāi)支至少在每年2萬(wàn)元。按照讀到博士來(lái)算：公辦大學(xué)的需要總開(kāi)支為188600元，民辦大學(xué)的需要總開(kāi)支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長(zhǎng)率，折現(xiàn)結(jié)果約50萬(wàn)元。
按照該家庭實(shí)際情況，目前每年有10萬(wàn)元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲(chǔ)蓄25000元做子女教育金準(zhǔn)備，提前購(gòu)買一份教育險(xiǎn)或基金定投進(jìn)行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計(jì)，跑贏通脹)，大概15年后可以提供的教育金為50萬(wàn)元。
該家庭每年有10萬(wàn)元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬(wàn)元，為小孩準(zhǔn)備教育金2.5萬(wàn)元，兩年后可籌得9萬(wàn)元存款，算上現(xiàn)在存款，屆時(shí)可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬(wàn)元。
30年后，社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實(shí)際狀態(tài)。要維持退休前生活水平，替代率至少達(dá)70%以上，因而需要及早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，可通過(guò)購(gòu)買年金保險(xiǎn)或每月堅(jiān)持定投20xx元，若年收益率9%，投資25年后，養(yǎng)老金預(yù)計(jì)可超過(guò)200萬(wàn)元，是補(bǔ)充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。
我在網(wǎng)站上看到貴報(bào)報(bào)道，也想為我和家人制訂一份理財(cái)計(jì)劃。
我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎(jiǎng)2萬(wàn)元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎(jiǎng)5萬(wàn)元。這都是在扣除五險(xiǎn)一金后。我們打算明年生個(gè)小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)，身體健康。
財(cái)產(chǎn)情況：在杭州市中心已購(gòu)一套小戶型兩室住房，市值約180萬(wàn)元，還有75萬(wàn)元的房貸，50萬(wàn)元公積金+25萬(wàn)元商業(yè)貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經(jīng)辦理公積金按月代扣，實(shí)際需還2300元/月。還買了輛11萬(wàn)元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬(wàn)元，應(yīng)急金2萬(wàn)元。
其他開(kāi)銷：一是各項(xiàng)生活費(fèi)，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現(xiàn)賬戶市值3萬(wàn)元;三是年保險(xiǎn)支出，我和太太每年的總保費(fèi)1萬(wàn)元，涵蓋了重疾、意外和住院補(bǔ)貼，公司還有醫(yī)療商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充;四是車險(xiǎn)每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過(guò)年雙方父母各1.5萬(wàn)元，共計(jì)3萬(wàn)元。
理財(cái)目標(biāo)：建立起合理可靠的家庭理財(cái)保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備，能夠承受中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。
1.每年理財(cái)最低目標(biāo)：跑贏通脹，能夠略有小成;。
2.每年年底能提前還款3萬(wàn)-5萬(wàn)元(先將商業(yè)部分全還掉即可);。
3.明年準(zhǔn)備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規(guī)劃;。
4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬(wàn)元(3個(gè)月內(nèi)能夠到位);。
5.55歲退休時(shí)需要有中上水平的養(yǎng)老保障。
會(huì)議方案范文匯總九篇。
會(huì)議方案范文匯總六篇。
家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇三
流動(dòng)性資產(chǎn)是指在急用情況下，能迅速變現(xiàn)而不會(huì)帶來(lái)?yè)p失的資產(chǎn)，比如現(xiàn)金、活期存款、貨幣基金等，該比例用來(lái)權(quán)衡你的家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)以及變現(xiàn)能力。應(yīng)盡量避免流動(dòng)性比率過(guò)高現(xiàn)象，如果家庭收入穩(wěn)定，該比率為3即可;如果家庭收入不穩(wěn)定，則該比率應(yīng)在6-8之間。
公式：負(fù)債收入比=家庭債務(wù)支出/當(dāng)月收入。
家庭用于償還各種債務(wù)支出占家庭當(dāng)月總收入的百分比應(yīng)該為30%。如果負(fù)債比例過(guò)高，超過(guò)家庭承受能力，每月需要付出的利息費(fèi)就會(huì)上升，會(huì)在家庭財(cái)務(wù)發(fā)生緊急情況，如失業(yè)、負(fù)擔(dān)較大額度醫(yī)療費(fèi)時(shí)，造成財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，甚至是"資不抵債"。這個(gè)比例也并非越小越好，從這個(gè)概念上講，適度應(yīng)用他人資金發(fā)展財(cái)富，也是一種能力。
公式：盈余比率=(當(dāng)月收入-當(dāng)月支出)/當(dāng)月總收入(稅后)盈余。
這個(gè)指標(biāo)反映出你把握家庭開(kāi)支和能夠增添凈資產(chǎn)的能力。數(shù)值越大，說(shuō)明你的家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)越好，家庭可用于投資、獲得現(xiàn)金流的機(jī)遇越多。
公式：投資比例=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)。
這一指標(biāo)反映了你家通過(guò)投資增添財(cái)富、實(shí)現(xiàn)目的的能力。一般認(rèn)為，投資與凈資產(chǎn)比例堅(jiān)持在50%以上為好。家庭未來(lái)越來(lái)越窮，還是越來(lái)越富，看看這個(gè)指標(biāo)就會(huì)一目了然。
公式：負(fù)債與總資產(chǎn)的比率=債務(wù)/總資產(chǎn)。
這個(gè)指標(biāo)體現(xiàn)家庭綜合還債能力。如果結(jié)果小于50%，說(shuō)明家庭負(fù)債比率適宜;如果大于50%，家庭存在產(chǎn)生財(cái)務(wù)危機(jī)的可能。
家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇四
每個(gè)人的用錢觀念不同，夫妻雙方應(yīng)充分尊重雙方的生活習(xí)慣。即使對(duì)方過(guò)于節(jié)儉或無(wú)度消費(fèi)，也不要過(guò)分干預(yù)，而只能在今后雙方共同生活中循序漸進(jìn)地進(jìn)行改造或適應(yīng)。
每年設(shè)定固定的收益率（以銀行利息的3倍為宜，切莫心太貪），使自己的共同投資基金有更大的收益。當(dāng)然，這筆錢不要隨便動(dòng)用，可以在購(gòu)房或急用時(shí)派大用場(chǎng)。
妻子不應(yīng)設(shè)小金庫(kù)，丈夫也不該存私房錢，這是至關(guān)重要的。為便于家庭的收支互相監(jiān)督，可實(shí)行“雙向”管理的方法：一方任“會(huì)計(jì)”，一方任“出納”。比如，以丈夫名義存的錢，應(yīng)由妻子保管，同樣，以妻子名義存的錢，應(yīng)由丈夫保管。
結(jié)婚之后，夫婦雙方根據(jù)自己的每月收入情況，除去日常生活開(kāi)銷外，雙方各從工資中提取一部分資金共同參加銀行的零存整取儲(chǔ)蓄，可以使家庭每月花較少的錢，而在年終卻拿到一大筆錢。然后，這筆資金可以去購(gòu)買債券或投資人身、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
夫妻雙方要訂出長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)劃，對(duì)諸如養(yǎng)育孩子、購(gòu)買住房、購(gòu)置家用設(shè)備等都需要周密地考慮，作出具體的收支安排。
不妨設(shè)立一本記帳本，通過(guò)記帳的方法能夠了解每月的開(kāi)支，以便改進(jìn)為更合理的理財(cái)方案。如股票投資收益、債券投資收益、銀行存款帳目等，這樣可以使雙方都對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)情況，做到心中有數(shù)，合理用錢。
家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇五
家庭基本情況：康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲。
康先生年收入11萬(wàn)元，太太年收入5萬(wàn)元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8、5萬(wàn)元左右。
康先生有五險(xiǎn)一金，商業(yè)保險(xiǎn)重大疾病險(xiǎn)20萬(wàn)元，意外傷害保險(xiǎn)50萬(wàn)元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險(xiǎn)”。
康先生家庭在保障方面存在風(fēng)險(xiǎn)。
太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時(shí)所需費(fèi)用的。
兒子在成長(zhǎng)期間的教育金、疾病及意外等問(wèn)題沒(méi)有解決。
同時(shí)，在生活品質(zhì)提升方面也存在風(fēng)險(xiǎn)。
康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時(shí)的三分之一，生活品質(zhì)會(huì)有所下降，康先生和太太需要補(bǔ)充養(yǎng)老規(guī)劃。
康先生夫婦可在兩個(gè)年度分別為孩子投保恒安標(biāo)準(zhǔn)“恒愛(ài)一生”兩全保險(xiǎn)(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險(xiǎn)金。
康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報(bào)利益演示)。
※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險(xiǎn)20萬(wàn)元，少兒意外傷害保險(xiǎn)20萬(wàn)元;當(dāng)康先生因意外導(dǎo)致身故或全殘時(shí)，其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬(wàn)元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(fèi)(3300元)的權(quán)利。
康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬(wàn)元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬(wàn)賠償金。
※抵交保費(fèi)：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元，可抵交“天天向上大學(xué)教育金累積式分紅保險(xiǎn)c款”及附加險(xiǎn)的保費(fèi)。
※大學(xué)教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計(jì)9萬(wàn)元。
※康先生及太太的養(yǎng)老金：當(dāng)兒子在22至49歲期間，有獨(dú)立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計(jì)領(lǐng)取33、7萬(wàn)元，平均每年可補(bǔ)充養(yǎng)老金1、25萬(wàn)元。
※旅游年金、健身基金：當(dāng)康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101、4萬(wàn)元，平均每年可領(lǐng)4萬(wàn)元，可作為旅游、健身基金。
※頤養(yǎng)天年：當(dāng)康先生兒子在76至90歲期間，可以領(lǐng)到231、7萬(wàn)元，平均每年領(lǐng)取15、4萬(wàn)元，可將晚年生活安排得豐富多彩。
※長(zhǎng)命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬(wàn)元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。
注：分紅保險(xiǎn)的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期，分紅是非保證的，實(shí)際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。
家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇六
一般來(lái)說(shuō)，家庭財(cái)產(chǎn)的規(guī)劃都有一個(gè)按照收入進(jìn)行有效配置的普遍規(guī)律，這也是理財(cái)規(guī)劃師所說(shuō)的4321定律：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開(kāi)支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險(xiǎn)。
具體來(lái)說(shuō)，一個(gè)普通家庭除了日常消費(fèi)外，里應(yīng)該準(zhǔn)備三份錢——第一份：應(yīng)急的錢，6個(gè)月至一年的生活費(fèi)。銀行活期、定期，或者貨幣基金，這些簡(jiǎn)單投資的共同特點(diǎn)就是流動(dòng)性很強(qiáng)，可以隨時(shí)變現(xiàn)贖回，可供急用；第二份：保命的錢，包括三至五年生活費(fèi)，定存、國(guó)債、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等。這部分投資的共同特點(diǎn)是保本不賠，屬于中期的一個(gè)家庭規(guī)劃。第三份錢：投資的錢。如果還有閑錢，也就是說(shuō)，五年到十年暫時(shí)用不到的錢，那么可以用于風(fēng)險(xiǎn)高的投資，包括買股票，投資房地產(chǎn)，和小伙伴合資做生意?，F(xiàn)在多數(shù)80后夫妻雙方都有工作，屬于普通的“雙職工”。從保障規(guī)劃上來(lái)看，缺少了任何一方，另一方可能都無(wú)力單獨(dú)撐起整個(gè)家庭的責(zé)任。所以雙方的疾病和意外等常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)要首先規(guī)避。如雙方都有較完善的醫(yī)保、社保，在醫(yī)?；A(chǔ)上加適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)即可。但目前重大疾病發(fā)病率有年輕化趨勢(shì)，重大疾病保險(xiǎn)一定要盡早購(gòu)買。另外，80后外出乘交通工具較多，意外保障要配置足夠。若雙方醫(yī)保不完善，則必須投保涵蓋身故、重大疾病、門診住院醫(yī)療、意外傷害在內(nèi)的商業(yè)保險(xiǎn)組合，全面覆蓋各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)論雙方是否有醫(yī)保，商業(yè)保險(xiǎn)都是必要補(bǔ)充，只是保額和項(xiàng)目因人而異。還有一點(diǎn)非常重要，投保商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，夫妻雙方應(yīng)互為對(duì)方投保并附加豁免險(xiǎn)。這樣雙方任一方發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，都可免繳保費(fèi)，保障利益繼續(xù)，同時(shí)獲得足夠補(bǔ)償，以保證在一段時(shí)間內(nèi)生活品質(zhì)不會(huì)變化。
80后夫妻的父母，一般處在即將退休或剛剛退休的年齡，面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)就是健康。如果雙方父母有社保和退休金，維持正常的醫(yī)療和養(yǎng)老生活問(wèn)題不大，但一旦罹患重大疾病，社保必定力不從心，需要更多的資金補(bǔ)償。沒(méi)有社保的老人，風(fēng)險(xiǎn)更大。老人接近退休年齡，諸如走路摔倒，遭遇交通事故等意外風(fēng)險(xiǎn)也逐漸增高。所以無(wú)論是否有社保，都應(yīng)為父母盡早購(gòu)買至少涵蓋重大疾病和意外醫(yī)療的險(xiǎn)種。值得注意的是，很多險(xiǎn)種的投保年齡限制使很多父母已無(wú)法投保。仍可投保的險(xiǎn)種，費(fèi)率也普遍較高。80后子女需仔細(xì)斟酌，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況盡早為父母添加保額合適的保障。老人患重疾和發(fā)生意外的幾率非常高，所以即使少買也一定比不買好。80后夫妻若已為人父母，要立即為孩子設(shè)置合適的保障計(jì)劃。小孩子免疫力差，日?；疾茁矢哂诔赡耆耍亲畲箫L(fēng)險(xiǎn)之一。教育支出年年增長(zhǎng)，孩子教育金儲(chǔ)備越早越多越好。若目前尚無(wú)子女，小夫妻也切不可隨意揮霍，過(guò)分享受，等有了孩子才去計(jì)劃養(yǎng)老。而應(yīng)該提前進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，既為孩子出生做準(zhǔn)備，也為自己養(yǎng)老積蓄資本。此時(shí)在身故、重疾、意外保障齊全的情況下，視情況購(gòu)買長(zhǎng)期理財(cái)型產(chǎn)品，規(guī)劃未來(lái)。針對(duì)不同人群的需求，保險(xiǎn)公司一般都有靈活的產(chǎn)品組合供客戶選擇，組合產(chǎn)品一般涵蓋重疾醫(yī)療、養(yǎng)老保障、孩子教育等，既可起強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄作用，又有家庭保障和部分投資功能。一些產(chǎn)品還可添加夫妻、父母和孩子多方面的豁免功能。
家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇七
流動(dòng)性資產(chǎn)是指在急用情況下，能迅速變現(xiàn)而不會(huì)帶來(lái)?yè)p失的資產(chǎn)，比如現(xiàn)金、活期存款、貨幣基金等，該比例用來(lái)權(quán)衡你的家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)以及變現(xiàn)能力。應(yīng)盡量避免流動(dòng)性比率過(guò)高現(xiàn)象，如果家庭收入穩(wěn)定，該比率為3即可;如果家庭收入不穩(wěn)定，則該比率應(yīng)在6-8之間。
指標(biāo)二負(fù)債收入比應(yīng)為30%。
公式：負(fù)債收入比=家庭債務(wù)支出/當(dāng)月收入。
家庭用于償還各種債務(wù)支出占家庭當(dāng)月總收入的百分比應(yīng)該為30%。如果負(fù)債比例過(guò)高，超過(guò)家庭承受能力，每月需要付出的利息費(fèi)就會(huì)上升，會(huì)在家庭財(cái)務(wù)發(fā)生緊急情況，如失業(yè)、負(fù)擔(dān)較大額度醫(yī)療費(fèi)時(shí)，造成財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，甚至是“資不抵債”。這個(gè)比例也并非越小越好，從這個(gè)概念上講，適度應(yīng)用他人資金發(fā)展財(cái)富，也是一種能力。
指標(biāo)三：盈余比率越高越好。
公式：盈余比率=(當(dāng)月收入-當(dāng)月支出)/當(dāng)月總收入(稅后)盈余。
這個(gè)指標(biāo)反映出你把握家庭開(kāi)支和能夠增添凈資產(chǎn)的能力。數(shù)值越大，說(shuō)明你的家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)越好，家庭可用于投資、獲得現(xiàn)金流的.機(jī)遇越多。
指標(biāo)四：投資比例最好超50%。
公式：投資比例=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)。
這一指標(biāo)反映了你家通過(guò)投資增添財(cái)富、實(shí)現(xiàn)目的的能力。一般認(rèn)為，投資與凈資產(chǎn)比例堅(jiān)持在50%以上為好。家庭未來(lái)越來(lái)越窮，還是越來(lái)越富，看看這個(gè)指標(biāo)就會(huì)一目了然。
指標(biāo)五：負(fù)債與總資產(chǎn)的比率應(yīng)小于50%。
公式：負(fù)債與總資產(chǎn)的比率=債務(wù)/總資產(chǎn)。
這個(gè)指標(biāo)體現(xiàn)家庭綜合還債能力。如果結(jié)果小于50%，說(shuō)明家庭負(fù)債比率適宜;如果大于50%，家庭存在產(chǎn)生財(cái)務(wù)危機(jī)的可能。
家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇八
家庭狀況：未婚
收入：60000元/年
支出：25000元/年
資產(chǎn)：擁有活期存款80000元，股票資產(chǎn)5萬(wàn)元
負(fù)債：無(wú)
保障：有社會(huì)基本保險(xiǎn)
理財(cái)建議：考慮到其年齡較輕，風(fēng)險(xiǎn)承受力較強(qiáng)，在現(xiàn)階段可追加投資股票型基金，也可利用工作之余拓寬收入來(lái)源。另外應(yīng)準(zhǔn)備一些應(yīng)急資金，以應(yīng)付失業(yè)、生病等不時(shí)之需。金額一般為月支出的3~6倍即可，應(yīng)急準(zhǔn)備金以少量現(xiàn)金、銀行活期存款和貨幣市場(chǎng)基金的形式組合即可。
姓名：阿菊
年齡：35
家庭狀況：已婚，有一5歲的女兒
收入：夫妻兩人年收入共計(jì)15萬(wàn)元，其中女方收入約占1/3
支出：10萬(wàn)元/年
負(fù)債：現(xiàn)有銀行房貸48萬(wàn)元，還款期為2002~2024年，月供款3000元
家庭保障：兩人單位按照國(guó)家要求上基本保險(xiǎn)，女兒有6萬(wàn)元保額的教育險(xiǎn)(月繳)。
理財(cái)建議：現(xiàn)階段其房貸等理財(cái)目標(biāo)對(duì)資金安全性要求較高，所以整體上建議投資中等風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，如配置型基金以及少量股票型和指數(shù)型基金，封閉式基金也可以關(guān)注。應(yīng)急準(zhǔn)備金為月支出的6~9倍。在已有的社會(huì)保險(xiǎn)基礎(chǔ)上，還需要一些商業(yè)保險(xiǎn)。
姓名：唐姨
年齡：65
家庭狀況：已婚，女兒已成家
家庭收入：夫妻兩人年收入共計(jì)18萬(wàn)元，其中女方收入約占2/5
家庭支出：7萬(wàn)元左右
家庭資產(chǎn)：價(jià)值100萬(wàn)元住房+30萬(wàn)元(活期存款3萬(wàn)元，各種期限的定期存款24萬(wàn)元，國(guó)債3萬(wàn)元)
家庭負(fù)債狀況：無(wú)家庭保障狀況：有社會(huì)基本保險(xiǎn)
理財(cái)建議：30萬(wàn)元的金融性資產(chǎn)中主要是定期存款和國(guó)庫(kù)券，到期變現(xiàn)并建立應(yīng)急準(zhǔn)備金后，剩下的錢建議做如下安排：購(gòu)買銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品，購(gòu)買債券型和保本型基金。建議安排10萬(wàn)元的應(yīng)急準(zhǔn)備金，以應(yīng)付生病住院等急需的花銷。(興業(yè)銀行貴賓理財(cái)部朱鶯)
家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇九
家庭影院音響指專針對(duì)于電影播放所配置的音響，顧名思義在音效上其風(fēng)格應(yīng)與影院風(fēng)格接近，所以最低配置應(yīng)為5.1，解碼杜比，dts實(shí)現(xiàn)環(huán)繞立體聲。那么，下面是小編為大家分享家庭音響布線方案設(shè)計(jì)，歡迎大家閱讀瀏覽。
家庭影院布線一般考慮的有視頻、音頻、電源三部分，而布線一般出現(xiàn)兩種情況：一是“預(yù)埋”，二是走明線。“預(yù)埋”一般是在布局家庭影院或者在房子裝修的時(shí)候?qū)Σ季€考慮周詳，根據(jù)不同的客廳環(huán)境，預(yù)計(jì)會(huì)在哪些位置完成影音器材的安裝，設(shè)計(jì)好音箱的擺放位置，選擇適合的線材，隱蔽電源插座，預(yù)先設(shè)置好安裝孔等等，裝修之時(shí)把線材埋入。這樣做整個(gè)布線就顯得非常方便和完美，視聽(tīng)空間也不會(huì)因?yàn)榉倍嗟木€材而影響整體美觀，這是最佳方法。
按照目前的家庭影院器材來(lái)看，要埋在墻壁里面、埋在地板下面的預(yù)埋線主要是掛墻安裝的平板電視和投影機(jī)需要預(yù)先考慮埋設(shè)音視頻線，還有就是環(huán)繞音箱線，最后是電源線。需要注意的是，視頻線、音箱線應(yīng)該安排專用線槽，避免與電源線共用。尤其是音箱線，由于它本身不具備屏蔽層，因此很容易受到干擾。對(duì)于有線頭標(biāo)記的信號(hào)線和音箱線，請(qǐng)根據(jù)線頭的指示來(lái)排線。
家庭影院布線走明線也可以做到很好看，當(dāng)然，并不是每個(gè)家庭在剛裝修時(shí)就考慮到以后家庭影院的布局，但又不能夠重新給房子裝修，不能做“預(yù)埋”就唯有走明線。對(duì)于許多家庭來(lái)說(shuō)，走明線是一件很頭疼的事情，因?yàn)橄胱龅郊让烙^整齊又能滿足影院線材要求。目前走明線主要有兩種方式，第一種是靠墻走線，最好不要使用騎馬釘，安裝線槽會(huì)比較美觀。有人提出疑問(wèn)：“音箱線和視頻線等都很粗大，普通的壓線槽是放不進(jìn)去的。”的確，在影院布線時(shí)會(huì)遇到這種問(wèn)題。所以，我們不銹鋼壓線槽，目前超市和商場(chǎng)都用這種線槽，靠墻面用玻璃膠粘牢就行，既美觀又實(shí)用。第二種走明線主要針對(duì)環(huán)繞音箱布線來(lái)說(shuō)，建議音箱不要掛墻，用支架，然后鋪塊地毯把線蓋住，這種布線只適合少量的線材。
對(duì)于不能“預(yù)埋”線材的家庭來(lái)說(shuō)，要做的第一步先擺好音箱，第二步才布線，這樣就可以確定線路的走向應(yīng)該如何，線路開(kāi)口應(yīng)該在什么位置。音箱的擺法有許多種，到底哪一種擺法對(duì)于布線來(lái)說(shuō)是最容易呢?一般來(lái)說(shuō)，“三一七比例法”是布線的首選?！叭黄弑壤ā笔侵笇⒎块g長(zhǎng)度均分為三等分，音箱擺在三分之一長(zhǎng)度處，二音箱之間的間隔為房間三分之二長(zhǎng)度的0.7倍。第二種選擇的擺法是“三三一比例法”，將房間長(zhǎng)度均分為三等分，寬度也均分為三等分，音箱擺在長(zhǎng)度與寬度的第一等分交點(diǎn)上。音箱可以有略微的向內(nèi)投射角度，甚至不需要向內(nèi)投射亦可，聆聽(tīng)位置不可貼靠后墻。這種擺法與“三一七比例法”所需要的效果差不出，都可得到平衡的聲音與寬深的音場(chǎng)，不同的是二音箱之間的間隔較窄。以上兩種音箱擺都適合用于面積較大而比例比均勻(如1:1.25:1.6或1:1.6:2.5)的視聽(tīng)空間。
在幾種線材中，電源線在布線前是一個(gè)關(guān)鍵因素，而音箱線則是布線的重點(diǎn)，視頻線走向要根據(jù)視頻設(shè)備的安裝方式來(lái)決定。而音頻線在布線時(shí)基本無(wú)需考慮，因?yàn)橐粼丛O(shè)備與功放經(jīng)常放在一起，這些線都很短，后期配置即可。
由于投影機(jī)和電視機(jī)都是需要220v供電的，故此裝修時(shí)需要弱電和強(qiáng)電同時(shí)布置，線路必須具備一定的承載能力。強(qiáng)電一般指器材的電源線了，家庭影院器材對(duì)電源的要求較高，最好直接從進(jìn)戶線單獨(dú)牽幾條電線。視聽(tīng)室電源箱里的布線應(yīng)該是進(jìn)線與出線分開(kāi)走，并按走向及電流大小分開(kāi)、矩形固定，分別用線卡卡好。而弱電主要包括電話線、網(wǎng)線、有線電視線、音頻線、視頻線、音響線等等。弱電的過(guò)管排法幾乎和強(qiáng)電是一樣的，也要穿pvc管的。以線的截面不超過(guò) pvc管截面的40%為好。再?gòu)?qiáng)調(diào)一點(diǎn)，千萬(wàn)不可穿的太多，而且強(qiáng)電和弱電絕對(duì)不能穿在同一根管子里。而且要盡量分開(kāi)，強(qiáng)電和弱電之間的距離最少是20厘米以上，否則就會(huì)有干擾。另外，各種線材的質(zhì)量要力求過(guò)硬，以滿足20年正常使用為底線。
請(qǐng)盡可能將所有的電源插頭直接插入到墻上的插座中，最好不能用超市或地?cái)偵腺u的“拖線板”，它們只會(huì)起到劣化音質(zhì)的作用。如果插座數(shù)量不夠，可以考慮專用的電源濾波器，它們能夠?yàn)V除市電中的雜質(zhì)和噪聲，這有可能改善畫(huà)面的清晰度和令音質(zhì)更為純凈。不過(guò)，不建議在大功率輸出的功放上使用。
電源線的線材材質(zhì)、線徑、編織方法、長(zhǎng)度、如何安裝、從哪里安裝很有學(xué)問(wèn)，對(duì)不同的設(shè)備有不同的效果。還有，對(duì)電源插座、開(kāi)關(guān)、接插件都有不同的要求。尤其對(duì)地線，對(duì)音響的.效果影響很大，特別是使用電源濾波設(shè)備的如隔離電源、濾波電源時(shí)，地線的要求較高。還要特別強(qiáng)調(diào)的是，內(nèi)外電源都很重要，哪一個(gè)環(huán)節(jié)都要重視，比如保險(xiǎn)絲及其觸點(diǎn)插頭是否接觸良好等。在實(shí)踐中，就經(jīng)?？吹接腥朔敲泼F的音響設(shè)備不買，非貴價(jià)的線材不買，但電源和環(huán)境跟不上，名貴設(shè)備出來(lái)的聲音不好聽(tīng)，音響也就只能擺設(shè)。
音箱線一端連接功放機(jī)，一端連接音箱。低音箱因低音無(wú)方向性，一般放置在功放旁邊，低音箱線也就不用布線。而根據(jù)聲學(xué)規(guī)律，音箱特別是前置音箱，擺在短墻一方，聲音效果勝過(guò)放于長(zhǎng)墻那邊。要埋線的，通常只有后環(huán)繞音箱。在5.1系統(tǒng)的時(shí)候，環(huán)繞箱只有一對(duì)，不過(guò)作為長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，最好在這個(gè)基礎(chǔ)上多布一組到兩組后環(huán)繞的音箱線，以備將來(lái)升級(jí)為7.1或8.1聲道。埋線時(shí)，無(wú)論是在地板刨坑還是在墻上鑿槽，都要用塑料套管或黃蠟管將線套上，不要直接用水泥封固。有條件的話，每只音箱的喇叭線各用一條套管更好。而埋線的引出部分，要預(yù)留足夠的長(zhǎng)度。對(duì)于未用得上的喇叭線的外露部分，可用安裝白板盒的方式，將線收藏。白板盒是一種與常用的標(biāo)準(zhǔn)電源插座同樣大小的盒子，既能藏一定長(zhǎng)度的線，蓋上盒板，又很美觀。將來(lái)拉出了藏線，盒子也不用拆掉。對(duì)環(huán)繞音箱的布線需要注意三點(diǎn)：
1、要盡可能在兩頭預(yù)留足夠長(zhǎng)的線，經(jīng)常會(huì)碰到有用戶在最終完成音箱和放大器安裝時(shí)發(fā)現(xiàn)預(yù)留的線材短了那么一截。環(huán)繞音箱的安裝高度應(yīng)該比聆聽(tīng)者坐在椅子上時(shí)人耳的高度比高約60～90cm。
2、線路盡量走直線，盡量不繞大彎，因?yàn)檫^(guò)長(zhǎng)的環(huán)繞線會(huì)對(duì)音頻信號(hào)帶來(lái)?yè)p耗，影響音箱的音質(zhì)，一般情況下可以走地板底下。
3、環(huán)繞線過(guò)地板后，在沙發(fā)位置左右分開(kāi)，左右各一根，一般留出地面部分線稍長(zhǎng)為好，一般為沙發(fā)長(zhǎng)度二分之一再加兩米為好，這是打算用環(huán)繞支架的用戶。如果打算把環(huán)繞音箱掛在墻上的用戶，可以在沙發(fā)兩邊的正上方，一米八左右的位置，把環(huán)繞線留出來(lái)，露出長(zhǎng)度為五十公分到一米為好，切勿將線留得太高，緊貼著墻面頂部，那樣會(huì)對(duì)聲音產(chǎn)生很大的影響。
家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇十
在當(dāng)今社會(huì)生活中，協(xié)議書(shū)在生活中的使用越來(lái)越廣泛，協(xié)議書(shū)具有法律效力，確立某種法律關(guān)系。那么協(xié)議書(shū)的格式，你掌握了嗎以下是小編為大家整理的家庭理財(cái)協(xié)議書(shū)，僅供參考，歡迎大家閱讀。
甲方：_________
乙方：_________
公司地址：_____
公司電話：_____
傳真：_________
經(jīng)甲方雙方平等協(xié)商，現(xiàn)就家庭理財(cái)咨詢服務(wù)的有關(guān)事宜達(dá)成以下協(xié)議：
二、甲方的權(quán)利和義務(wù)
1、甲方有權(quán)要求乙方為其設(shè)計(jì)制作符合甲方職業(yè)、生存階段、資產(chǎn)和收入狀況以及消費(fèi)背景的家庭理財(cái)組合模型（即家庭投資理財(cái)計(jì)劃書(shū)）。并根據(jù)甲方和市場(chǎng)的'變化，指導(dǎo)甲方及時(shí)調(diào)整投資理財(cái)規(guī)劃。
3、參加乙方舉辦的家庭投資理財(cái)系列講座。
5、可通過(guò)提前預(yù)約，與公司資深理財(cái)顧問(wèn)面對(duì)面討論家庭投資理財(cái)問(wèn)題。
6、甲方應(yīng)按期繳納會(huì)員費(fèi)。甲方加入家庭理財(cái)俱樂(lè)部首年會(huì)員費(fèi)為_(kāi)________元，會(huì)員費(fèi)按年度一次性收取。從入會(huì)第2年起，按每月_________元交納會(huì)費(fèi)，會(huì)費(fèi)按年度一次性收取。收費(fèi)時(shí)間為第1個(gè)年度交費(fèi)的對(duì)應(yīng)日。
8、甲乙雙方簽訂本協(xié)議，甲方始成為乙方家庭理財(cái)俱樂(lè)部的會(huì)員，甲方有權(quán)享有本合同規(guī)定的各項(xiàng)權(quán)利。
三、乙方的權(quán)利和義務(wù)
1、乙方有義務(wù)在收到甲方完備的家庭背景資料后10個(gè)工作日內(nèi)，為甲方量身定做符合甲方職業(yè)、生存階段、資產(chǎn)和收入狀況以及消費(fèi)背景的家庭理財(cái)組合模型（即家庭投資理財(cái)計(jì)劃書(shū)）初稿。經(jīng)甲方反饋意見(jiàn)后5個(gè)工作日內(nèi)，乙方將修正稿再次發(fā)給甲方，直至甲方認(rèn)可。
6、乙方有義務(wù)為甲方保守機(jī)密。
7、乙方有根據(jù)本合同規(guī)定，收取會(huì)員費(fèi)（即家庭理財(cái)咨詢費(fèi)）的權(quán)利。一個(gè)年度終結(jié)，若甲方不再交納會(huì)費(fèi)，乙方將終止對(duì)其的后續(xù)服務(wù)。
四、本合同未盡事宜，甲乙雙方協(xié)商解決，若協(xié)商不成，甲乙雙方任何一方可到_________仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁或到乙方所在地人民法院提起訴訟。
五、本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。本合同經(jīng)甲方簽字，乙方蓋章、乙方代表簽字后生效，具有法律效力。
甲方（簽字）：_________
乙方（蓋章）：_________
代表（簽字）：_________
_________年____月____日
_________年____月____日
簽訂地點(diǎn)：_____________
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家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇十一
做好投資規(guī)劃前應(yīng)該至少準(zhǔn)備家庭3個(gè)月的生活費(fèi)用大約3萬(wàn)元作為應(yīng)急備用金，從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬(wàn)元為單位，錯(cuò)期循環(huán)存為3個(gè)月的定期儲(chǔ)蓄。這樣既保證了流動(dòng)性，又取得了比活期存款多的收益。現(xiàn)有基金賬戶3萬(wàn)元重新調(diào)整，建議購(gòu)買銀行基金組合，如交通銀行“基金營(yíng)養(yǎng)組合”，其中標(biāo)準(zhǔn)成長(zhǎng)型自成立以來(lái)回報(bào)24.3%。7天通知存款5萬(wàn)元，利率僅1.49%，較低，建議購(gòu)買銀行的保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。
若商業(yè)貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金，若前兩年每年還款3萬(wàn)元，后3年每年還5萬(wàn)元，預(yù)計(jì)5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。
國(guó)內(nèi)實(shí)行九年義務(wù)教育，預(yù)計(jì)小學(xué)平均每年教育開(kāi)支在1000元左右，初中為1200元。高中開(kāi)始要交學(xué)費(fèi)，重點(diǎn)中學(xué)費(fèi)用則會(huì)貴一點(diǎn)，一般要貴500元，算上其他費(fèi)用，一般高中的教育金開(kāi)支在每年3000-5000元。大學(xué)教育才是教育投資的主陣地。
如果是公立大學(xué)本科，一般每年的學(xué)費(fèi)大致在5000—6000元，另外算上生活費(fèi)等其他費(fèi)用，教育金開(kāi)支至少在每年2萬(wàn)元。按照讀到博士來(lái)算：公辦大學(xué)的需要總開(kāi)支為188600元，民辦大學(xué)的需要總開(kāi)支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長(zhǎng)率，折現(xiàn)結(jié)果約50萬(wàn)元。
按照該家庭實(shí)際情況，目前每年有10萬(wàn)元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲(chǔ)蓄25000元做子女教育金準(zhǔn)備，提前購(gòu)買一份教育險(xiǎn)或基金定投進(jìn)行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計(jì)，跑贏通脹)，大概15年后可以提供的教育金為50萬(wàn)元。
該家庭每年有10萬(wàn)元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬(wàn)元，為小孩準(zhǔn)備教育金2.5萬(wàn)元，兩年后可籌得9萬(wàn)元存款，算上現(xiàn)在存款，屆時(shí)可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬(wàn)元。
30年后，社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實(shí)際狀態(tài)。要維持退休前生活水平，替代率至少達(dá)70%以上，因而需要及早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，可通過(guò)購(gòu)買年金保險(xiǎn)或每月堅(jiān)持定投20xx元，若年收益率9%，投資25年后，養(yǎng)老金預(yù)計(jì)可超過(guò)200萬(wàn)元，是補(bǔ)充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。
我在網(wǎng)站上看到貴報(bào)報(bào)道，也想為我和家人制訂一份理財(cái)計(jì)劃。
我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎(jiǎng)2萬(wàn)元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎(jiǎng)5萬(wàn)元。這都是在扣除五險(xiǎn)一金后。我們打算明年生個(gè)小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)，身體健康。
財(cái)產(chǎn)情況：在杭州市中心已購(gòu)一套小戶型兩室住房，市值約180萬(wàn)元，還有75萬(wàn)元的房貸，50萬(wàn)元公積金+25萬(wàn)元商業(yè)貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經(jīng)辦理公積金按月代扣，實(shí)際需還2300元/月。還買了輛11萬(wàn)元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬(wàn)元，應(yīng)急金2萬(wàn)元。
其他開(kāi)銷：一是各項(xiàng)生活費(fèi)，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現(xiàn)賬戶市值3萬(wàn)元;三是年保險(xiǎn)支出，我和太太每年的總保費(fèi)1萬(wàn)元，涵蓋了重疾、意外和住院補(bǔ)貼，公司還有醫(yī)療商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充;四是車險(xiǎn)每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過(guò)年雙方父母各1.5萬(wàn)元，共計(jì)3萬(wàn)元。
理財(cái)目標(biāo)：建立起合理可靠的家庭理財(cái)保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備，能夠承受中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。
1.每年理財(cái)最低目標(biāo)：跑贏通脹，能夠略有小成;。
2.每年年底能提前還款3萬(wàn)-5萬(wàn)元(先將商業(yè)部分全還掉即可);。
3.明年準(zhǔn)備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規(guī)劃;。
4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬(wàn)元(3個(gè)月內(nèi)能夠到位);。
5.55歲退休時(shí)需要有中上水平的養(yǎng)老保障。
關(guān)于會(huì)議接待方案范文。
關(guān)于會(huì)議方案范文六篇。
家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇十二
近年來(lái)，隨著城鄉(xiāng)居民經(jīng)濟(jì)收入的日益豐裕，理財(cái)已成為家庭的一門重要功課。下面小編準(zhǔn)備了關(guān)于家庭理財(cái)小知識(shí)，僅供參考!
作為家庭，除了必須有少量的現(xiàn)金作為日用外，最好還是將家庭資金的30%~40%作為存款放在銀行，一來(lái)以備緊急之用，再者，在大的金融危機(jī)之下，股市債市很可能在短期內(nèi)出現(xiàn)崩盤，這時(shí)，銀行存款就作為家庭的保險(xiǎn)和安身之用。安全性僅次于銀行存款的債權(quán)也是家庭理財(cái)?shù)囊豁?xiàng)選擇，但其收益率一般是銀行存款的2~3倍，其所占比例在10%為宜。
一般來(lái)講，銀行存款是必不可少的，盡管存款的收益率比較低，但是絕對(duì)的安全和易變現(xiàn)卻是它最大的優(yōu)勢(shì)(盡管銀行已經(jīng)允許破產(chǎn)了，但是這絕對(duì)是最安全的，其破產(chǎn)的概率甚至可以忽略不計(jì))。
其次，一般家庭還是要有計(jì)劃的購(gòu)買一些保險(xiǎn)產(chǎn)品，盡管保險(xiǎn)行業(yè)的一小部分人影響了這個(gè)行業(yè)的名聲，但是保險(xiǎn)的重要性是毋庸置疑的，雖然有的家庭成員一直在繳納五險(xiǎn)一金，但這對(duì)于整個(gè)家庭的安定還是不夠的，人壽保險(xiǎn)、家庭成員意外險(xiǎn)、教育基金保險(xiǎn)等險(xiǎn)種都是一般家庭要考慮的，這就是理財(cái)顧問(wèn)常講的“timing consumption”,將現(xiàn)在不必要的消費(fèi)作為儲(chǔ)蓄留到后來(lái)的時(shí)間，使家庭的支出不會(huì)出現(xiàn)大的波動(dòng)，因此用家庭資金的20%左右購(gòu)買保險(xiǎn)是極為有前瞻性的。
另外，一般家庭可以購(gòu)買一定量的銀行理財(cái)產(chǎn)品，盡管其收益率并沒(méi)有得到銀行的保證，但是考慮到自身的聲譽(yù)問(wèn)題和社會(huì)影響，銀行也不會(huì)隨意代售理財(cái)，因此說(shuō)其風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來(lái)講還是比較低的。銀行理財(cái)產(chǎn)品的比例一般在10%~20%為宜。
最后，建議一般家庭購(gòu)買20%左右的股票或者p2p理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)是絕對(duì)的`，但是其收益性卻是其他理財(cái)工具無(wú)可比擬的，因此選擇可靠而專業(yè)的理財(cái)公司是做決定的前提。選好這些產(chǎn)品，會(huì)給您的生活帶來(lái)更多驚喜哦!
40%風(fēng)險(xiǎn)型投資，30%供房或固定收益類投資,20%家庭生活開(kāi)支,10%購(gòu)買保險(xiǎn)。
每個(gè)人的理財(cái)規(guī)劃是由其生命周期和家庭財(cái)務(wù)狀況決定的。在風(fēng)險(xiǎn)型投資、供房或固定收益類投資、家庭生活開(kāi)支與保險(xiǎn)上，不同年齡段的個(gè)人和不同成長(zhǎng)期的家庭適用于各不相同的四三二一。對(duì)于穩(wěn)健型投資者，專家楊給出的配置是：40%風(fēng)險(xiǎn)型投資，30%供房或固定收益類投資,20%家庭生活開(kāi)支,10%購(gòu)買保險(xiǎn)。
首先，四部分是風(fēng)險(xiǎn)型投資，包括期貨、股指期貨、股票、股票型基金以及各種金融衍生產(chǎn)品，高風(fēng)險(xiǎn)高收益。每個(gè)人投資于高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的投資比重一般為:(80-年齡)%。舉個(gè)例子，如果你今年30歲，那么你可以用來(lái)投資股票型基金的比例是你總資產(chǎn)的50%。因?yàn)槟銐蚰贻p，即使產(chǎn)生虧損，也有足夠的時(shí)間去等待。但如果您今年已經(jīng)70了，請(qǐng)洗洗睡覺(jué)吧，該生活生活該消費(fèi)消費(fèi)，最多買些可以隨時(shí)兌現(xiàn)的固定收益型產(chǎn)品。我們常?？吹阶C券營(yíng)業(yè)廳里都是些白發(fā)蒼蒼的老人，如果在他們那個(gè)年齡輸?shù)袅朔e攢一輩子的養(yǎng)老金，是沒(méi)有時(shí)間成本贏回來(lái)的。
其次，三部分是房貸或固定收益類，兩者二選一。有房子需要按揭的，每月房貸一定不要超過(guò)家庭收入的1/3。沒(méi)有房貸壓力的房產(chǎn)擁有者或者是正在努力存首付的朋友，可以將家庭收入的30%用于投資債券型基金這類風(fēng)險(xiǎn)收益居中的產(chǎn)品。據(jù)楊楊的獨(dú)門專研，長(zhǎng)期來(lái)看，債券型基金的平均收益率(一般為8%以上)和下跌風(fēng)險(xiǎn)基本等同于房貸利率和房地產(chǎn)價(jià)格增幅，所以債券型基金和供房?jī)烧呤强梢曰ハ啻娴?，只需二選一就可以了。
再次，二部分是衣食住行等基本生活開(kāi)支，在保證舒適的生活質(zhì)量的前提下應(yīng)該盡量開(kāi)源節(jié)流。追求良好的性價(jià)比，有公交就不要打車，可以在家做飯就不要到飯店挨宰。每一個(gè)100萬(wàn)都是從1萬(wàn)起步的，靠人的工作去賺第一個(gè)100萬(wàn)很難，但用100萬(wàn)賺100萬(wàn)傻子都會(huì)。劉彥斌《理財(cái)有道》說(shuō)的好：理財(cái)?shù)乃牟角褪琴嶅X、攢錢、生錢、護(hù)錢。巴菲特每花掉1元錢，都告訴自己這1元錢未來(lái)可以帶來(lái)10元錢的收益。學(xué)習(xí)巴菲特好榜樣，理財(cái)必須從攢錢做起。
最后，一部分是保險(xiǎn)，可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。保險(xiǎn)相當(dāng)于人的內(nèi)衣、房子的基石，家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的順序一定是：先保險(xiǎn)，后理財(cái)。投保的目的非常簡(jiǎn)單：通過(guò)盡可能少的支出將盡可能多的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。舉一個(gè)身邊比比皆是的例子，有很多車主為了每年省400元錢,在第三者責(zé)任險(xiǎn)上選擇最低的保額6萬(wàn)而不選擇中等保額50萬(wàn)，為了400元的一頓飯錢或者一件衣服的小錢而放棄可以帶來(lái)44萬(wàn)補(bǔ)償即1100倍的風(fēng)險(xiǎn)杠桿，這種做法是非常愚蠢的。保險(xiǎn)一般遵循“雙十法則”：保險(xiǎn)額度為家庭年收入10倍，總保費(fèi)支出為家庭年收入的10%。在家庭保險(xiǎn)規(guī)劃中,比較科學(xué)的方法是優(yōu)先對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)支柱進(jìn)行保障,這樣才能最有效地抵御疾病、意外等風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭造成的沖擊。沒(méi)有勞動(dòng)能力的老人、孩子是沒(méi)有必要購(gòu)買大額保險(xiǎn)的。
盡管如此，最后還是要提醒下，不同的家庭情況不同，各自成員的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不一樣，因此，各位要時(shí)刻銘記：理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。
家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇十三
每個(gè)人的用錢觀念不同，夫妻雙方應(yīng)充分尊重雙方的生活習(xí)慣。即使對(duì)方過(guò)于節(jié)儉或無(wú)度消費(fèi)，也不要過(guò)分干預(yù)，而只能在今后雙方共同生活中循序漸進(jìn)地進(jìn)行改造或適應(yīng)。
每年設(shè)定固定的收益率（以銀行利息的3倍為宜，切莫心太貪），使自己的共同投資基金有更大的收益。當(dāng)然，這筆錢不要隨便動(dòng)用，可以在購(gòu)房或急用時(shí)派大用場(chǎng)。
妻子不應(yīng)設(shè)小金庫(kù)，丈夫也不該存私房錢，這是至關(guān)重要的。為便于家庭的收支互相監(jiān)督，可實(shí)行“雙向”管理的方法：一方任“會(huì)計(jì)”，一方任“出納”。比如，以丈夫名義存的錢，應(yīng)由妻子保管，同樣，以妻子名義存的錢，應(yīng)由丈夫保管。
結(jié)婚之后，夫婦雙方根據(jù)自己的每月收入情況，除去日常生活開(kāi)銷外，雙方各從工資中提取一部分資金共同參加銀行的零存整取儲(chǔ)蓄，可以使家庭每月花較少的錢，而在年終卻拿到一大筆錢。然后，這筆資金可以去購(gòu)買債券或投資人身、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
夫妻雙方要訂出長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)劃，對(duì)諸如養(yǎng)育孩子、購(gòu)買住房、購(gòu)置家用設(shè)備等都需要周密地考慮，作出具體的收支安排。
不妨設(shè)立一本記帳本，通過(guò)記帳的方法能夠了解每月的開(kāi)支，以便改進(jìn)為更合理的理財(cái)方案。如股票投資收益、債券投資收益、銀行存款帳目等，這樣可以使雙方都對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)情況，做到心中有數(shù)，合理用錢。
會(huì)議方案本站錦五篇。
會(huì)議方案本站錦六篇。
家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇十四
家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)，主要是統(tǒng)計(jì)一些實(shí)物財(cái)產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計(jì)數(shù)量，如果當(dāng)初購(gòu)買時(shí)的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財(cái)產(chǎn)，一定要做到對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開(kāi)源節(jié)流”。
收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計(jì)算在內(nèi)，并詳細(xì)分類。一切不能帶來(lái)現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計(jì)算在內(nèi)，而應(yīng)該歸入“家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)”內(nèi)。如未來(lái)的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，只有在實(shí)際領(lǐng)取時(shí)再列入收入。這雖然不太符合會(huì)計(jì)方法，但對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢。
這一步是理財(cái)?shù)闹刂兄?，也是最?fù)雜的一步，為了讓理財(cái)變得輕松、簡(jiǎn)單，建議使用excel軟件來(lái)代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預(yù)算。
1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費(fèi)、各種保險(xiǎn)費(fèi)支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用excel記錄就非常簡(jiǎn)單。
2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出，
3、生活費(fèi)支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費(fèi)，及牛奶、水果、零食等營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。
4、教育支出：自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。
5、疾病醫(yī)療支出：無(wú)論有無(wú)保險(xiǎn)，都按當(dāng)時(shí)支付的現(xiàn)金記錄，等保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)銷后再計(jì)入收到月的收入欄。
6、其他各種支出。
每個(gè)家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實(shí)就是流水帳，但一定要記住將這個(gè)流水帳記得詳細(xì)、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅(jiān)持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。使用excel軟件來(lái)做這個(gè)工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡(jiǎn)單方便。
參考第一個(gè)月的支出明細(xì)表，來(lái)制定生活支出預(yù)算，建議盡可能地放寬一些支出，比如伙食費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)支出一定要多放寬些。理財(cái)?shù)哪康牟皇强刂葡M(fèi)，不是為了吝嗇，而是要讓錢花得實(shí)在、花得明白，所以在預(yù)算中可以單列一個(gè)“不確定性支出”，每月固定幾百元，用不完就遞延，用完了就向下月透支。目的是為了讓生活寬松，又不致于養(yǎng)成大手大腳的壞習(xí)慣。今天這個(gè)時(shí)代，就算你月薪100萬(wàn)，如果你大手大腳，一天也能花光。所以不知掙錢苦，不知理財(cái)貴。
每月收入到賬時(shí)，立即將每月預(yù)算支出的現(xiàn)金單獨(dú)存放進(jìn)一個(gè)活期儲(chǔ)蓄賬戶中，這個(gè)理財(cái)賬戶的資金絕不可以用來(lái)進(jìn)行任何投資。
每月收入減去預(yù)算支出，即等于可以進(jìn)行投資的資金。建議在作預(yù)算時(shí)，要盡可能地放寬，一些集中于某月支付的大額支出應(yīng)提前數(shù)月列入預(yù)算中，如：6月份必須支付一筆數(shù)額較大的錢，則應(yīng)在1月份就列入預(yù)算中，并從收入中提前扣除，存入理財(cái)賬戶，通常情況下不得用來(lái)進(jìn)行任何投資，除非是短期定存或貨幣型基金（以后我再詳細(xì)介紹這個(gè)可與人民幣理財(cái)產(chǎn)品、短期定存相媲美的好產(chǎn)品）。
經(jīng)過(guò)慎重的考慮之后，剩下的資金才可以存入投資賬戶，投資賬戶可分為以下幾種：銀行定期存款賬戶、銀行國(guó)債賬戶、保險(xiǎn)投資賬戶、證券投資賬戶等。銀行定存和銀行國(guó)債是目前工薪階層的主要投資渠道，這主要是因?yàn)榇蠖鄶?shù)人對(duì)金融產(chǎn)品所知甚少，信息閉塞造成了無(wú)處可投資、無(wú)處敢投資。保險(xiǎn)投資雖然非常重要，但一般的工薪階層也缺乏分辨能力。
證券，是個(gè)廣泛的概念，不能一提到證券，就只想到股票這個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的投資品種，從而將自己拒之于證券市場(chǎng)大門之外，要知道證券還包括債券和基金。而且保險(xiǎn)公司、銀行、機(jī)構(gòu)、社保基金，甚至未來(lái)工薪階層們的個(gè)人社保賬戶也都是拿著工薪階層們的錢，來(lái)投資各種證券，收益當(dāng)然是機(jī)構(gòu)們賺大頭，無(wú)論贏虧，他們都能按照“資金規(guī)模的大小”提取固定的管理費(fèi)，而虧損的全部風(fēng)險(xiǎn)卻要由工薪階層們承擔(dān)，所以就算你什么也不投資，也并不能徹底地回避風(fēng)險(xiǎn)。我們可以預(yù)見(jiàn)，未來(lái)的銀行存款也將存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，這是中國(guó)金融業(yè)改革的必然結(jié)果。
會(huì)議方案范文合集八篇。
會(huì)議方案范文合集六篇。
家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇十五
老張今年50歲，是一家國(guó)有公司經(jīng)理，妻子是一名中學(xué)教師，48歲，自有住房，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬(wàn)元，國(guó)債3萬(wàn)元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒(méi)有購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。獨(dú)生子剛大學(xué)畢業(yè)在內(nèi)地有穩(wěn)定的工作與收入，未婚，生活開(kāi)銷不需要家人負(fù)擔(dān)。
目標(biāo)：
老張夫婦希望購(gòu)買合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)行一定的投資，使退休后能有足夠的養(yǎng)老金安享晚年，同時(shí)能給兒子一筆結(jié)婚用的錢。
財(cái)務(wù)狀況分析：
老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩(wěn)定，且有相當(dāng)盈余，生活負(fù)擔(dān)輕;但家庭風(fēng)險(xiǎn)保障不足，難以應(yīng)付重大意外風(fēng)險(xiǎn)，除儲(chǔ)蓄與國(guó)債外并無(wú)其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。
1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟(jì)保障，萬(wàn)一發(fā)生意外，可能會(huì)給家庭財(cái)務(wù)造成巨大的損失;另一方面，社保醫(yī)療保障有限，只有在規(guī)定的范圍和限額內(nèi)支付醫(yī)療費(fèi)，難以應(yīng)付日益高漲的醫(yī)療費(fèi)用。老張夫妻應(yīng)適當(dāng)購(gòu)買定期壽險(xiǎn)及附加意外險(xiǎn)和重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，或是購(gòu)買兩全險(xiǎn)(分紅性)。
2、孩子結(jié)婚。預(yù)計(jì)孩子將于五年后成家，屆時(shí)為孩子準(zhǔn)備5萬(wàn)元的婚宴費(fèi)用和20萬(wàn)元的購(gòu)房首期款及裝修費(fèi)。這部分資金可以通過(guò)投資于貨幣市場(chǎng)基金來(lái)籌備。若是老兩口的投資偏好風(fēng)險(xiǎn)型的話，可以適量選擇近來(lái)業(yè)績(jī)較好的股票基金。
3、準(zhǔn)備養(yǎng)老金。老張夫妻倆10年后退休，預(yù)計(jì)將過(guò)25年退休生活。為保證退休后的生活質(zhì)量，加上通貨膨脹的影響，預(yù)計(jì)屆時(shí)每月生活費(fèi)開(kāi)支仍保持在3000元，另外每年還花費(fèi)旅游或探親費(fèi)用1萬(wàn)元。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時(shí)應(yīng)至少準(zhǔn)備好35萬(wàn)元養(yǎng)老金。除了為孩子結(jié)婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬(wàn)元，可以保持1萬(wàn)元活期存款當(dāng)家庭預(yù)備金，其余4萬(wàn)元投資于電子記賬式國(guó)債;另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計(jì)劃。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養(yǎng)老金。退休后可將養(yǎng)老金組合投資于低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣型基金和憑證式國(guó)債，防止資金因通貨膨脹而貶值。
家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇十六
要制定個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃，第一件事情就要了解清楚個(gè)人和家庭財(cái)政的基本信息。
這些基本信息主要包括現(xiàn)在的資產(chǎn)負(fù)債情況、每個(gè)月的收支情況、家庭成員的消費(fèi)理念和消費(fèi)習(xí)慣。
很多人會(huì)感覺(jué)制定了個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃后，自己原有的生活被打亂了，各地方用錢都束手束腳的。
這就是沒(méi)有事先對(duì)家庭的基本信息進(jìn)行調(diào)研的結(jié)果了。
制定個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃的.時(shí)候，一定要選擇合適的投資理財(cái)方式。
這一點(diǎn)主要還是要以第一點(diǎn)為基礎(chǔ)的。
如果家庭資產(chǎn)比較多，那么為了分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，還是推薦大家多選擇幾種投資理財(cái)方式，這樣在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的時(shí)候也能避免出現(xiàn)很大的虧損。
另外，如果大家對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力低的話，就不要選擇股票、基金那樣高收益高風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)方式了，可以退而求其次，選擇p2p網(wǎng)貸理財(cái)這樣收益較高、風(fēng)險(xiǎn)很低的投資理財(cái)方式。
一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制定出來(lái)，并不是萬(wàn)事大吉了。
在日常的執(zhí)行過(guò)程中，還需要定期地總結(jié)和反思，對(duì)于理財(cái)計(jì)劃中好的一部分，需要保持下去，對(duì)于理財(cái)計(jì)劃中不好的那部分，則需要及時(shí)地改正。
另外，時(shí)間在走人在變，總有一些突發(fā)情況，也會(huì)對(duì)個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃有所影響，如果發(fā)現(xiàn)自己的理財(cái)計(jì)劃和實(shí)際情況差別很大，也不必驚慌，冷靜分析一下這些差別出現(xiàn)的情況，再進(jìn)行一些合理的修改就可以了。
家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇一
理財(cái)，在企業(yè)層面，就是財(cái)務(wù)，在家庭層面，就是持家過(guò)日子或管家，似乎自古以來(lái)家庭理財(cái)都是女人的專職，但在現(xiàn)代社會(huì)，理財(cái)是每個(gè)人都必須學(xué)會(huì)的生存技能之一。理財(cái)決定著家庭的興衰，維系著一家老小的生活和幸福，尤其對(duì)于已成家的工薪階層來(lái)說(shuō)，更是最重要的一門必修課。
一屋不掃何以掃天下？一家之財(cái)理不好，何以建掀天揭地的功業(yè)？
理財(cái)說(shuō)難亦難，說(shuō)易亦易。以理貫之，則極易；以枝葉觀之，則繁難無(wú)窮。比如，子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養(yǎng)、自己的生老病死，樣樣都離不開(kāi)一個(gè)“財(cái)”字，如果缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃，家庭雖不致于一時(shí)拮據(jù)，但若像下崗工人那樣突來(lái)人-禍，則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財(cái)?shù)暮诵乃枷搿?BR> 舊的時(shí)代是一個(gè)信息不對(duì)稱的不公平時(shí)代，這使得富人愈富，窮人愈窮，富的是信息優(yōu)勢(shì)，窮的是思想閉塞。而網(wǎng)絡(luò)時(shí)代雖然信息可以極快地傳播，但過(guò)于膨脹的信息其實(shí)也等于是信息不對(duì)稱，未來(lái)將不可避免地出現(xiàn)新的貧富差距，這就是“數(shù)字化鴻溝”。因此，教育仍是重中之重。
我假設(shè)大家都懂得電腦和網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)應(yīng)用，最好都能懂得excel軟件的簡(jiǎn)單使用。理財(cái)步驟是以家庭為例的，個(gè)人也可以參照其原理來(lái)實(shí)施，如家庭中每個(gè)人都做一本個(gè)人賬，再匯總成一本賬。
家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)，主要是統(tǒng)計(jì)一些實(shí)物財(cái)產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計(jì)數(shù)量，如果當(dāng)初購(gòu)買時(shí)的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財(cái)產(chǎn)，一定要做到對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開(kāi)源節(jié)流”。
收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計(jì)算在內(nèi)，并詳細(xì)分類。一切不能帶來(lái)現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計(jì)算在內(nèi)，而應(yīng)該歸入“家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)”內(nèi)。如未來(lái)的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，只有在實(shí)際領(lǐng)取時(shí)再列入收入。這雖然不太符合會(huì)計(jì)方法，但對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢。
這一步是理財(cái)?shù)闹刂兄?，也是最?fù)雜的一步，為了讓理財(cái)變得輕松、簡(jiǎn)單，建議使用excel軟件來(lái)代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預(yù)算。
1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費(fèi)、各種保險(xiǎn)費(fèi)支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用excel記錄就非常簡(jiǎn)單。
2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出，
3、生活費(fèi)支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費(fèi)，及牛奶、水果、零食等營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。
4、教育支出：自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。
5、疾病醫(yī)療支出：無(wú)論有無(wú)保險(xiǎn)，都按當(dāng)時(shí)支付的現(xiàn)金記錄，等保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)銷后再計(jì)入收到月的收入欄。
6、其他各種支出。
每個(gè)家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實(shí)就是流水帳，但一定要記住將這個(gè)流水帳記得詳細(xì)、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅(jiān)持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。
家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇二
做好投資規(guī)劃前應(yīng)該至少準(zhǔn)備家庭3個(gè)月的生活費(fèi)用大約3萬(wàn)元作為應(yīng)急備用金，從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬(wàn)元為單位，錯(cuò)期循環(huán)存為3個(gè)月的定期儲(chǔ)蓄。這樣既保證了流動(dòng)性，又取得了比活期存款多的收益。現(xiàn)有基金賬戶3萬(wàn)元重新調(diào)整，建議購(gòu)買銀行基金組合，如交通銀行“基金營(yíng)養(yǎng)組合”，其中標(biāo)準(zhǔn)成長(zhǎng)型自成立以來(lái)回報(bào)24.3%。7天通知存款5萬(wàn)元，利率僅1.49%，較低，建議購(gòu)買銀行的保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。
若商業(yè)貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金，若前兩年每年還款3萬(wàn)元，后3年每年還5萬(wàn)元，預(yù)計(jì)5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。
國(guó)內(nèi)實(shí)行九年義務(wù)教育，預(yù)計(jì)小學(xué)平均每年教育開(kāi)支在1000元左右，初中為1200元。高中開(kāi)始要交學(xué)費(fèi)，重點(diǎn)中學(xué)費(fèi)用則會(huì)貴一點(diǎn)，一般要貴500元，算上其他費(fèi)用，一般高中的教育金開(kāi)支在每年3000-5000元。大學(xué)教育才是教育投資的主陣地。
如果是公立大學(xué)本科，一般每年的學(xué)費(fèi)大致在5000—6000元，另外算上生活費(fèi)等其他費(fèi)用，教育金開(kāi)支至少在每年2萬(wàn)元。按照讀到博士來(lái)算：公辦大學(xué)的需要總開(kāi)支為188600元，民辦大學(xué)的需要總開(kāi)支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長(zhǎng)率，折現(xiàn)結(jié)果約50萬(wàn)元。
按照該家庭實(shí)際情況，目前每年有10萬(wàn)元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲(chǔ)蓄25000元做子女教育金準(zhǔn)備，提前購(gòu)買一份教育險(xiǎn)或基金定投進(jìn)行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計(jì)，跑贏通脹)，大概15年后可以提供的教育金為50萬(wàn)元。
該家庭每年有10萬(wàn)元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬(wàn)元，為小孩準(zhǔn)備教育金2.5萬(wàn)元，兩年后可籌得9萬(wàn)元存款，算上現(xiàn)在存款，屆時(shí)可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬(wàn)元。
30年后，社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實(shí)際狀態(tài)。要維持退休前生活水平，替代率至少達(dá)70%以上，因而需要及早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，可通過(guò)購(gòu)買年金保險(xiǎn)或每月堅(jiān)持定投20xx元，若年收益率9%，投資25年后，養(yǎng)老金預(yù)計(jì)可超過(guò)200萬(wàn)元，是補(bǔ)充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。
我在網(wǎng)站上看到貴報(bào)報(bào)道，也想為我和家人制訂一份理財(cái)計(jì)劃。
我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎(jiǎng)2萬(wàn)元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎(jiǎng)5萬(wàn)元。這都是在扣除五險(xiǎn)一金后。我們打算明年生個(gè)小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)，身體健康。
財(cái)產(chǎn)情況：在杭州市中心已購(gòu)一套小戶型兩室住房，市值約180萬(wàn)元，還有75萬(wàn)元的房貸，50萬(wàn)元公積金+25萬(wàn)元商業(yè)貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經(jīng)辦理公積金按月代扣，實(shí)際需還2300元/月。還買了輛11萬(wàn)元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬(wàn)元，應(yīng)急金2萬(wàn)元。
其他開(kāi)銷：一是各項(xiàng)生活費(fèi)，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現(xiàn)賬戶市值3萬(wàn)元;三是年保險(xiǎn)支出，我和太太每年的總保費(fèi)1萬(wàn)元，涵蓋了重疾、意外和住院補(bǔ)貼，公司還有醫(yī)療商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充;四是車險(xiǎn)每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過(guò)年雙方父母各1.5萬(wàn)元，共計(jì)3萬(wàn)元。
理財(cái)目標(biāo)：建立起合理可靠的家庭理財(cái)保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備，能夠承受中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。
1.每年理財(cái)最低目標(biāo)：跑贏通脹，能夠略有小成;。
2.每年年底能提前還款3萬(wàn)-5萬(wàn)元(先將商業(yè)部分全還掉即可);。
3.明年準(zhǔn)備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規(guī)劃;。
4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬(wàn)元(3個(gè)月內(nèi)能夠到位);。
5.55歲退休時(shí)需要有中上水平的養(yǎng)老保障。
會(huì)議方案范文匯總九篇。
會(huì)議方案范文匯總六篇。
家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇三
流動(dòng)性資產(chǎn)是指在急用情況下，能迅速變現(xiàn)而不會(huì)帶來(lái)?yè)p失的資產(chǎn)，比如現(xiàn)金、活期存款、貨幣基金等，該比例用來(lái)權(quán)衡你的家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)以及變現(xiàn)能力。應(yīng)盡量避免流動(dòng)性比率過(guò)高現(xiàn)象，如果家庭收入穩(wěn)定，該比率為3即可;如果家庭收入不穩(wěn)定，則該比率應(yīng)在6-8之間。
公式：負(fù)債收入比=家庭債務(wù)支出/當(dāng)月收入。
家庭用于償還各種債務(wù)支出占家庭當(dāng)月總收入的百分比應(yīng)該為30%。如果負(fù)債比例過(guò)高，超過(guò)家庭承受能力，每月需要付出的利息費(fèi)就會(huì)上升，會(huì)在家庭財(cái)務(wù)發(fā)生緊急情況，如失業(yè)、負(fù)擔(dān)較大額度醫(yī)療費(fèi)時(shí)，造成財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，甚至是"資不抵債"。這個(gè)比例也并非越小越好，從這個(gè)概念上講，適度應(yīng)用他人資金發(fā)展財(cái)富，也是一種能力。
公式：盈余比率=(當(dāng)月收入-當(dāng)月支出)/當(dāng)月總收入(稅后)盈余。
這個(gè)指標(biāo)反映出你把握家庭開(kāi)支和能夠增添凈資產(chǎn)的能力。數(shù)值越大，說(shuō)明你的家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)越好，家庭可用于投資、獲得現(xiàn)金流的機(jī)遇越多。
公式：投資比例=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)。
這一指標(biāo)反映了你家通過(guò)投資增添財(cái)富、實(shí)現(xiàn)目的的能力。一般認(rèn)為，投資與凈資產(chǎn)比例堅(jiān)持在50%以上為好。家庭未來(lái)越來(lái)越窮，還是越來(lái)越富，看看這個(gè)指標(biāo)就會(huì)一目了然。
公式：負(fù)債與總資產(chǎn)的比率=債務(wù)/總資產(chǎn)。
這個(gè)指標(biāo)體現(xiàn)家庭綜合還債能力。如果結(jié)果小于50%，說(shuō)明家庭負(fù)債比率適宜;如果大于50%，家庭存在產(chǎn)生財(cái)務(wù)危機(jī)的可能。
家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇四
每個(gè)人的用錢觀念不同，夫妻雙方應(yīng)充分尊重雙方的生活習(xí)慣。即使對(duì)方過(guò)于節(jié)儉或無(wú)度消費(fèi)，也不要過(guò)分干預(yù)，而只能在今后雙方共同生活中循序漸進(jìn)地進(jìn)行改造或適應(yīng)。
每年設(shè)定固定的收益率（以銀行利息的3倍為宜，切莫心太貪），使自己的共同投資基金有更大的收益。當(dāng)然，這筆錢不要隨便動(dòng)用，可以在購(gòu)房或急用時(shí)派大用場(chǎng)。
妻子不應(yīng)設(shè)小金庫(kù)，丈夫也不該存私房錢，這是至關(guān)重要的。為便于家庭的收支互相監(jiān)督，可實(shí)行“雙向”管理的方法：一方任“會(huì)計(jì)”，一方任“出納”。比如，以丈夫名義存的錢，應(yīng)由妻子保管，同樣，以妻子名義存的錢，應(yīng)由丈夫保管。
結(jié)婚之后，夫婦雙方根據(jù)自己的每月收入情況，除去日常生活開(kāi)銷外，雙方各從工資中提取一部分資金共同參加銀行的零存整取儲(chǔ)蓄，可以使家庭每月花較少的錢，而在年終卻拿到一大筆錢。然后，這筆資金可以去購(gòu)買債券或投資人身、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
夫妻雙方要訂出長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)劃，對(duì)諸如養(yǎng)育孩子、購(gòu)買住房、購(gòu)置家用設(shè)備等都需要周密地考慮，作出具體的收支安排。
不妨設(shè)立一本記帳本，通過(guò)記帳的方法能夠了解每月的開(kāi)支，以便改進(jìn)為更合理的理財(cái)方案。如股票投資收益、債券投資收益、銀行存款帳目等，這樣可以使雙方都對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)情況，做到心中有數(shù)，合理用錢。
家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇五
家庭基本情況：康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲。
康先生年收入11萬(wàn)元，太太年收入5萬(wàn)元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8、5萬(wàn)元左右。
康先生有五險(xiǎn)一金，商業(yè)保險(xiǎn)重大疾病險(xiǎn)20萬(wàn)元，意外傷害保險(xiǎn)50萬(wàn)元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險(xiǎn)”。
康先生家庭在保障方面存在風(fēng)險(xiǎn)。
太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時(shí)所需費(fèi)用的。
兒子在成長(zhǎng)期間的教育金、疾病及意外等問(wèn)題沒(méi)有解決。
同時(shí)，在生活品質(zhì)提升方面也存在風(fēng)險(xiǎn)。
康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時(shí)的三分之一，生活品質(zhì)會(huì)有所下降，康先生和太太需要補(bǔ)充養(yǎng)老規(guī)劃。
康先生夫婦可在兩個(gè)年度分別為孩子投保恒安標(biāo)準(zhǔn)“恒愛(ài)一生”兩全保險(xiǎn)(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險(xiǎn)金。
康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報(bào)利益演示)。
※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險(xiǎn)20萬(wàn)元，少兒意外傷害保險(xiǎn)20萬(wàn)元;當(dāng)康先生因意外導(dǎo)致身故或全殘時(shí)，其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬(wàn)元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(fèi)(3300元)的權(quán)利。
康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬(wàn)元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬(wàn)賠償金。
※抵交保費(fèi)：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元，可抵交“天天向上大學(xué)教育金累積式分紅保險(xiǎn)c款”及附加險(xiǎn)的保費(fèi)。
※大學(xué)教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計(jì)9萬(wàn)元。
※康先生及太太的養(yǎng)老金：當(dāng)兒子在22至49歲期間，有獨(dú)立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計(jì)領(lǐng)取33、7萬(wàn)元，平均每年可補(bǔ)充養(yǎng)老金1、25萬(wàn)元。
※旅游年金、健身基金：當(dāng)康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101、4萬(wàn)元，平均每年可領(lǐng)4萬(wàn)元，可作為旅游、健身基金。
※頤養(yǎng)天年：當(dāng)康先生兒子在76至90歲期間，可以領(lǐng)到231、7萬(wàn)元，平均每年領(lǐng)取15、4萬(wàn)元，可將晚年生活安排得豐富多彩。
※長(zhǎng)命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬(wàn)元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。
注：分紅保險(xiǎn)的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期，分紅是非保證的，實(shí)際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。
家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇六
一般來(lái)說(shuō)，家庭財(cái)產(chǎn)的規(guī)劃都有一個(gè)按照收入進(jìn)行有效配置的普遍規(guī)律，這也是理財(cái)規(guī)劃師所說(shuō)的4321定律：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開(kāi)支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險(xiǎn)。
具體來(lái)說(shuō)，一個(gè)普通家庭除了日常消費(fèi)外，里應(yīng)該準(zhǔn)備三份錢——第一份：應(yīng)急的錢，6個(gè)月至一年的生活費(fèi)。銀行活期、定期，或者貨幣基金，這些簡(jiǎn)單投資的共同特點(diǎn)就是流動(dòng)性很強(qiáng)，可以隨時(shí)變現(xiàn)贖回，可供急用；第二份：保命的錢，包括三至五年生活費(fèi)，定存、國(guó)債、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等。這部分投資的共同特點(diǎn)是保本不賠，屬于中期的一個(gè)家庭規(guī)劃。第三份錢：投資的錢。如果還有閑錢，也就是說(shuō)，五年到十年暫時(shí)用不到的錢，那么可以用于風(fēng)險(xiǎn)高的投資，包括買股票，投資房地產(chǎn)，和小伙伴合資做生意?，F(xiàn)在多數(shù)80后夫妻雙方都有工作，屬于普通的“雙職工”。從保障規(guī)劃上來(lái)看，缺少了任何一方，另一方可能都無(wú)力單獨(dú)撐起整個(gè)家庭的責(zé)任。所以雙方的疾病和意外等常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)要首先規(guī)避。如雙方都有較完善的醫(yī)保、社保，在醫(yī)?；A(chǔ)上加適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)即可。但目前重大疾病發(fā)病率有年輕化趨勢(shì)，重大疾病保險(xiǎn)一定要盡早購(gòu)買。另外，80后外出乘交通工具較多，意外保障要配置足夠。若雙方醫(yī)保不完善，則必須投保涵蓋身故、重大疾病、門診住院醫(yī)療、意外傷害在內(nèi)的商業(yè)保險(xiǎn)組合，全面覆蓋各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)論雙方是否有醫(yī)保，商業(yè)保險(xiǎn)都是必要補(bǔ)充，只是保額和項(xiàng)目因人而異。還有一點(diǎn)非常重要，投保商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，夫妻雙方應(yīng)互為對(duì)方投保并附加豁免險(xiǎn)。這樣雙方任一方發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，都可免繳保費(fèi)，保障利益繼續(xù)，同時(shí)獲得足夠補(bǔ)償，以保證在一段時(shí)間內(nèi)生活品質(zhì)不會(huì)變化。
80后夫妻的父母，一般處在即將退休或剛剛退休的年齡，面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)就是健康。如果雙方父母有社保和退休金，維持正常的醫(yī)療和養(yǎng)老生活問(wèn)題不大，但一旦罹患重大疾病，社保必定力不從心，需要更多的資金補(bǔ)償。沒(méi)有社保的老人，風(fēng)險(xiǎn)更大。老人接近退休年齡，諸如走路摔倒，遭遇交通事故等意外風(fēng)險(xiǎn)也逐漸增高。所以無(wú)論是否有社保，都應(yīng)為父母盡早購(gòu)買至少涵蓋重大疾病和意外醫(yī)療的險(xiǎn)種。值得注意的是，很多險(xiǎn)種的投保年齡限制使很多父母已無(wú)法投保。仍可投保的險(xiǎn)種，費(fèi)率也普遍較高。80后子女需仔細(xì)斟酌，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況盡早為父母添加保額合適的保障。老人患重疾和發(fā)生意外的幾率非常高，所以即使少買也一定比不買好。80后夫妻若已為人父母，要立即為孩子設(shè)置合適的保障計(jì)劃。小孩子免疫力差，日?；疾茁矢哂诔赡耆耍亲畲箫L(fēng)險(xiǎn)之一。教育支出年年增長(zhǎng)，孩子教育金儲(chǔ)備越早越多越好。若目前尚無(wú)子女，小夫妻也切不可隨意揮霍，過(guò)分享受，等有了孩子才去計(jì)劃養(yǎng)老。而應(yīng)該提前進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，既為孩子出生做準(zhǔn)備，也為自己養(yǎng)老積蓄資本。此時(shí)在身故、重疾、意外保障齊全的情況下，視情況購(gòu)買長(zhǎng)期理財(cái)型產(chǎn)品，規(guī)劃未來(lái)。針對(duì)不同人群的需求，保險(xiǎn)公司一般都有靈活的產(chǎn)品組合供客戶選擇，組合產(chǎn)品一般涵蓋重疾醫(yī)療、養(yǎng)老保障、孩子教育等，既可起強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄作用，又有家庭保障和部分投資功能。一些產(chǎn)品還可添加夫妻、父母和孩子多方面的豁免功能。
家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇七
流動(dòng)性資產(chǎn)是指在急用情況下，能迅速變現(xiàn)而不會(huì)帶來(lái)?yè)p失的資產(chǎn)，比如現(xiàn)金、活期存款、貨幣基金等，該比例用來(lái)權(quán)衡你的家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)以及變現(xiàn)能力。應(yīng)盡量避免流動(dòng)性比率過(guò)高現(xiàn)象，如果家庭收入穩(wěn)定，該比率為3即可;如果家庭收入不穩(wěn)定，則該比率應(yīng)在6-8之間。
指標(biāo)二負(fù)債收入比應(yīng)為30%。
公式：負(fù)債收入比=家庭債務(wù)支出/當(dāng)月收入。
家庭用于償還各種債務(wù)支出占家庭當(dāng)月總收入的百分比應(yīng)該為30%。如果負(fù)債比例過(guò)高，超過(guò)家庭承受能力，每月需要付出的利息費(fèi)就會(huì)上升，會(huì)在家庭財(cái)務(wù)發(fā)生緊急情況，如失業(yè)、負(fù)擔(dān)較大額度醫(yī)療費(fèi)時(shí)，造成財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，甚至是“資不抵債”。這個(gè)比例也并非越小越好，從這個(gè)概念上講，適度應(yīng)用他人資金發(fā)展財(cái)富，也是一種能力。
指標(biāo)三：盈余比率越高越好。
公式：盈余比率=(當(dāng)月收入-當(dāng)月支出)/當(dāng)月總收入(稅后)盈余。
這個(gè)指標(biāo)反映出你把握家庭開(kāi)支和能夠增添凈資產(chǎn)的能力。數(shù)值越大，說(shuō)明你的家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)越好，家庭可用于投資、獲得現(xiàn)金流的.機(jī)遇越多。
指標(biāo)四：投資比例最好超50%。
公式：投資比例=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)。
這一指標(biāo)反映了你家通過(guò)投資增添財(cái)富、實(shí)現(xiàn)目的的能力。一般認(rèn)為，投資與凈資產(chǎn)比例堅(jiān)持在50%以上為好。家庭未來(lái)越來(lái)越窮，還是越來(lái)越富，看看這個(gè)指標(biāo)就會(huì)一目了然。
指標(biāo)五：負(fù)債與總資產(chǎn)的比率應(yīng)小于50%。
公式：負(fù)債與總資產(chǎn)的比率=債務(wù)/總資產(chǎn)。
這個(gè)指標(biāo)體現(xiàn)家庭綜合還債能力。如果結(jié)果小于50%，說(shuō)明家庭負(fù)債比率適宜;如果大于50%，家庭存在產(chǎn)生財(cái)務(wù)危機(jī)的可能。
家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇八
家庭狀況：未婚
收入：60000元/年
支出：25000元/年
資產(chǎn)：擁有活期存款80000元，股票資產(chǎn)5萬(wàn)元
負(fù)債：無(wú)
保障：有社會(huì)基本保險(xiǎn)
理財(cái)建議：考慮到其年齡較輕，風(fēng)險(xiǎn)承受力較強(qiáng)，在現(xiàn)階段可追加投資股票型基金，也可利用工作之余拓寬收入來(lái)源。另外應(yīng)準(zhǔn)備一些應(yīng)急資金，以應(yīng)付失業(yè)、生病等不時(shí)之需。金額一般為月支出的3~6倍即可，應(yīng)急準(zhǔn)備金以少量現(xiàn)金、銀行活期存款和貨幣市場(chǎng)基金的形式組合即可。
姓名：阿菊
年齡：35
家庭狀況：已婚，有一5歲的女兒
收入：夫妻兩人年收入共計(jì)15萬(wàn)元，其中女方收入約占1/3
支出：10萬(wàn)元/年
負(fù)債：現(xiàn)有銀行房貸48萬(wàn)元，還款期為2002~2024年，月供款3000元
家庭保障：兩人單位按照國(guó)家要求上基本保險(xiǎn)，女兒有6萬(wàn)元保額的教育險(xiǎn)(月繳)。
理財(cái)建議：現(xiàn)階段其房貸等理財(cái)目標(biāo)對(duì)資金安全性要求較高，所以整體上建議投資中等風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，如配置型基金以及少量股票型和指數(shù)型基金，封閉式基金也可以關(guān)注。應(yīng)急準(zhǔn)備金為月支出的6~9倍。在已有的社會(huì)保險(xiǎn)基礎(chǔ)上，還需要一些商業(yè)保險(xiǎn)。
姓名：唐姨
年齡：65
家庭狀況：已婚，女兒已成家
家庭收入：夫妻兩人年收入共計(jì)18萬(wàn)元，其中女方收入約占2/5
家庭支出：7萬(wàn)元左右
家庭資產(chǎn)：價(jià)值100萬(wàn)元住房+30萬(wàn)元(活期存款3萬(wàn)元，各種期限的定期存款24萬(wàn)元，國(guó)債3萬(wàn)元)
家庭負(fù)債狀況：無(wú)家庭保障狀況：有社會(huì)基本保險(xiǎn)
理財(cái)建議：30萬(wàn)元的金融性資產(chǎn)中主要是定期存款和國(guó)庫(kù)券，到期變現(xiàn)并建立應(yīng)急準(zhǔn)備金后，剩下的錢建議做如下安排：購(gòu)買銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品，購(gòu)買債券型和保本型基金。建議安排10萬(wàn)元的應(yīng)急準(zhǔn)備金，以應(yīng)付生病住院等急需的花銷。(興業(yè)銀行貴賓理財(cái)部朱鶯)
家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇九
家庭影院音響指專針對(duì)于電影播放所配置的音響，顧名思義在音效上其風(fēng)格應(yīng)與影院風(fēng)格接近，所以最低配置應(yīng)為5.1，解碼杜比，dts實(shí)現(xiàn)環(huán)繞立體聲。那么，下面是小編為大家分享家庭音響布線方案設(shè)計(jì)，歡迎大家閱讀瀏覽。
家庭影院布線一般考慮的有視頻、音頻、電源三部分，而布線一般出現(xiàn)兩種情況：一是“預(yù)埋”，二是走明線。“預(yù)埋”一般是在布局家庭影院或者在房子裝修的時(shí)候?qū)Σ季€考慮周詳，根據(jù)不同的客廳環(huán)境，預(yù)計(jì)會(huì)在哪些位置完成影音器材的安裝，設(shè)計(jì)好音箱的擺放位置，選擇適合的線材，隱蔽電源插座，預(yù)先設(shè)置好安裝孔等等，裝修之時(shí)把線材埋入。這樣做整個(gè)布線就顯得非常方便和完美，視聽(tīng)空間也不會(huì)因?yàn)榉倍嗟木€材而影響整體美觀，這是最佳方法。
按照目前的家庭影院器材來(lái)看，要埋在墻壁里面、埋在地板下面的預(yù)埋線主要是掛墻安裝的平板電視和投影機(jī)需要預(yù)先考慮埋設(shè)音視頻線，還有就是環(huán)繞音箱線，最后是電源線。需要注意的是，視頻線、音箱線應(yīng)該安排專用線槽，避免與電源線共用。尤其是音箱線，由于它本身不具備屏蔽層，因此很容易受到干擾。對(duì)于有線頭標(biāo)記的信號(hào)線和音箱線，請(qǐng)根據(jù)線頭的指示來(lái)排線。
家庭影院布線走明線也可以做到很好看，當(dāng)然，并不是每個(gè)家庭在剛裝修時(shí)就考慮到以后家庭影院的布局，但又不能夠重新給房子裝修，不能做“預(yù)埋”就唯有走明線。對(duì)于許多家庭來(lái)說(shuō)，走明線是一件很頭疼的事情，因?yàn)橄胱龅郊让烙^整齊又能滿足影院線材要求。目前走明線主要有兩種方式，第一種是靠墻走線，最好不要使用騎馬釘，安裝線槽會(huì)比較美觀。有人提出疑問(wèn)：“音箱線和視頻線等都很粗大，普通的壓線槽是放不進(jìn)去的。”的確，在影院布線時(shí)會(huì)遇到這種問(wèn)題。所以，我們不銹鋼壓線槽，目前超市和商場(chǎng)都用這種線槽，靠墻面用玻璃膠粘牢就行，既美觀又實(shí)用。第二種走明線主要針對(duì)環(huán)繞音箱布線來(lái)說(shuō)，建議音箱不要掛墻，用支架，然后鋪塊地毯把線蓋住，這種布線只適合少量的線材。
對(duì)于不能“預(yù)埋”線材的家庭來(lái)說(shuō)，要做的第一步先擺好音箱，第二步才布線，這樣就可以確定線路的走向應(yīng)該如何，線路開(kāi)口應(yīng)該在什么位置。音箱的擺法有許多種，到底哪一種擺法對(duì)于布線來(lái)說(shuō)是最容易呢?一般來(lái)說(shuō)，“三一七比例法”是布線的首選?！叭黄弑壤ā笔侵笇⒎块g長(zhǎng)度均分為三等分，音箱擺在三分之一長(zhǎng)度處，二音箱之間的間隔為房間三分之二長(zhǎng)度的0.7倍。第二種選擇的擺法是“三三一比例法”，將房間長(zhǎng)度均分為三等分，寬度也均分為三等分，音箱擺在長(zhǎng)度與寬度的第一等分交點(diǎn)上。音箱可以有略微的向內(nèi)投射角度，甚至不需要向內(nèi)投射亦可，聆聽(tīng)位置不可貼靠后墻。這種擺法與“三一七比例法”所需要的效果差不出，都可得到平衡的聲音與寬深的音場(chǎng)，不同的是二音箱之間的間隔較窄。以上兩種音箱擺都適合用于面積較大而比例比均勻(如1:1.25:1.6或1:1.6:2.5)的視聽(tīng)空間。
在幾種線材中，電源線在布線前是一個(gè)關(guān)鍵因素，而音箱線則是布線的重點(diǎn)，視頻線走向要根據(jù)視頻設(shè)備的安裝方式來(lái)決定。而音頻線在布線時(shí)基本無(wú)需考慮，因?yàn)橐粼丛O(shè)備與功放經(jīng)常放在一起，這些線都很短，后期配置即可。
由于投影機(jī)和電視機(jī)都是需要220v供電的，故此裝修時(shí)需要弱電和強(qiáng)電同時(shí)布置，線路必須具備一定的承載能力。強(qiáng)電一般指器材的電源線了，家庭影院器材對(duì)電源的要求較高，最好直接從進(jìn)戶線單獨(dú)牽幾條電線。視聽(tīng)室電源箱里的布線應(yīng)該是進(jìn)線與出線分開(kāi)走，并按走向及電流大小分開(kāi)、矩形固定，分別用線卡卡好。而弱電主要包括電話線、網(wǎng)線、有線電視線、音頻線、視頻線、音響線等等。弱電的過(guò)管排法幾乎和強(qiáng)電是一樣的，也要穿pvc管的。以線的截面不超過(guò) pvc管截面的40%為好。再?gòu)?qiáng)調(diào)一點(diǎn)，千萬(wàn)不可穿的太多，而且強(qiáng)電和弱電絕對(duì)不能穿在同一根管子里。而且要盡量分開(kāi)，強(qiáng)電和弱電之間的距離最少是20厘米以上，否則就會(huì)有干擾。另外，各種線材的質(zhì)量要力求過(guò)硬，以滿足20年正常使用為底線。
請(qǐng)盡可能將所有的電源插頭直接插入到墻上的插座中，最好不能用超市或地?cái)偵腺u的“拖線板”，它們只會(huì)起到劣化音質(zhì)的作用。如果插座數(shù)量不夠，可以考慮專用的電源濾波器，它們能夠?yàn)V除市電中的雜質(zhì)和噪聲，這有可能改善畫(huà)面的清晰度和令音質(zhì)更為純凈。不過(guò)，不建議在大功率輸出的功放上使用。
電源線的線材材質(zhì)、線徑、編織方法、長(zhǎng)度、如何安裝、從哪里安裝很有學(xué)問(wèn)，對(duì)不同的設(shè)備有不同的效果。還有，對(duì)電源插座、開(kāi)關(guān)、接插件都有不同的要求。尤其對(duì)地線，對(duì)音響的.效果影響很大，特別是使用電源濾波設(shè)備的如隔離電源、濾波電源時(shí)，地線的要求較高。還要特別強(qiáng)調(diào)的是，內(nèi)外電源都很重要，哪一個(gè)環(huán)節(jié)都要重視，比如保險(xiǎn)絲及其觸點(diǎn)插頭是否接觸良好等。在實(shí)踐中，就經(jīng)?？吹接腥朔敲泼F的音響設(shè)備不買，非貴價(jià)的線材不買，但電源和環(huán)境跟不上，名貴設(shè)備出來(lái)的聲音不好聽(tīng)，音響也就只能擺設(shè)。
音箱線一端連接功放機(jī)，一端連接音箱。低音箱因低音無(wú)方向性，一般放置在功放旁邊，低音箱線也就不用布線。而根據(jù)聲學(xué)規(guī)律，音箱特別是前置音箱，擺在短墻一方，聲音效果勝過(guò)放于長(zhǎng)墻那邊。要埋線的，通常只有后環(huán)繞音箱。在5.1系統(tǒng)的時(shí)候，環(huán)繞箱只有一對(duì)，不過(guò)作為長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，最好在這個(gè)基礎(chǔ)上多布一組到兩組后環(huán)繞的音箱線，以備將來(lái)升級(jí)為7.1或8.1聲道。埋線時(shí)，無(wú)論是在地板刨坑還是在墻上鑿槽，都要用塑料套管或黃蠟管將線套上，不要直接用水泥封固。有條件的話，每只音箱的喇叭線各用一條套管更好。而埋線的引出部分，要預(yù)留足夠的長(zhǎng)度。對(duì)于未用得上的喇叭線的外露部分，可用安裝白板盒的方式，將線收藏。白板盒是一種與常用的標(biāo)準(zhǔn)電源插座同樣大小的盒子，既能藏一定長(zhǎng)度的線，蓋上盒板，又很美觀。將來(lái)拉出了藏線，盒子也不用拆掉。對(duì)環(huán)繞音箱的布線需要注意三點(diǎn)：
1、要盡可能在兩頭預(yù)留足夠長(zhǎng)的線，經(jīng)常會(huì)碰到有用戶在最終完成音箱和放大器安裝時(shí)發(fā)現(xiàn)預(yù)留的線材短了那么一截。環(huán)繞音箱的安裝高度應(yīng)該比聆聽(tīng)者坐在椅子上時(shí)人耳的高度比高約60～90cm。
2、線路盡量走直線，盡量不繞大彎，因?yàn)檫^(guò)長(zhǎng)的環(huán)繞線會(huì)對(duì)音頻信號(hào)帶來(lái)?yè)p耗，影響音箱的音質(zhì)，一般情況下可以走地板底下。
3、環(huán)繞線過(guò)地板后，在沙發(fā)位置左右分開(kāi)，左右各一根，一般留出地面部分線稍長(zhǎng)為好，一般為沙發(fā)長(zhǎng)度二分之一再加兩米為好，這是打算用環(huán)繞支架的用戶。如果打算把環(huán)繞音箱掛在墻上的用戶，可以在沙發(fā)兩邊的正上方，一米八左右的位置，把環(huán)繞線留出來(lái)，露出長(zhǎng)度為五十公分到一米為好，切勿將線留得太高，緊貼著墻面頂部，那樣會(huì)對(duì)聲音產(chǎn)生很大的影響。
家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇十
在當(dāng)今社會(huì)生活中，協(xié)議書(shū)在生活中的使用越來(lái)越廣泛，協(xié)議書(shū)具有法律效力，確立某種法律關(guān)系。那么協(xié)議書(shū)的格式，你掌握了嗎以下是小編為大家整理的家庭理財(cái)協(xié)議書(shū)，僅供參考，歡迎大家閱讀。
甲方：_________
乙方：_________
公司地址：_____
公司電話：_____
傳真：_________
經(jīng)甲方雙方平等協(xié)商，現(xiàn)就家庭理財(cái)咨詢服務(wù)的有關(guān)事宜達(dá)成以下協(xié)議：
二、甲方的權(quán)利和義務(wù)
1、甲方有權(quán)要求乙方為其設(shè)計(jì)制作符合甲方職業(yè)、生存階段、資產(chǎn)和收入狀況以及消費(fèi)背景的家庭理財(cái)組合模型（即家庭投資理財(cái)計(jì)劃書(shū)）。并根據(jù)甲方和市場(chǎng)的'變化，指導(dǎo)甲方及時(shí)調(diào)整投資理財(cái)規(guī)劃。
3、參加乙方舉辦的家庭投資理財(cái)系列講座。
5、可通過(guò)提前預(yù)約，與公司資深理財(cái)顧問(wèn)面對(duì)面討論家庭投資理財(cái)問(wèn)題。
6、甲方應(yīng)按期繳納會(huì)員費(fèi)。甲方加入家庭理財(cái)俱樂(lè)部首年會(huì)員費(fèi)為_(kāi)________元，會(huì)員費(fèi)按年度一次性收取。從入會(huì)第2年起，按每月_________元交納會(huì)費(fèi)，會(huì)費(fèi)按年度一次性收取。收費(fèi)時(shí)間為第1個(gè)年度交費(fèi)的對(duì)應(yīng)日。
8、甲乙雙方簽訂本協(xié)議，甲方始成為乙方家庭理財(cái)俱樂(lè)部的會(huì)員，甲方有權(quán)享有本合同規(guī)定的各項(xiàng)權(quán)利。
三、乙方的權(quán)利和義務(wù)
1、乙方有義務(wù)在收到甲方完備的家庭背景資料后10個(gè)工作日內(nèi)，為甲方量身定做符合甲方職業(yè)、生存階段、資產(chǎn)和收入狀況以及消費(fèi)背景的家庭理財(cái)組合模型（即家庭投資理財(cái)計(jì)劃書(shū)）初稿。經(jīng)甲方反饋意見(jiàn)后5個(gè)工作日內(nèi)，乙方將修正稿再次發(fā)給甲方，直至甲方認(rèn)可。
6、乙方有義務(wù)為甲方保守機(jī)密。
7、乙方有根據(jù)本合同規(guī)定，收取會(huì)員費(fèi)（即家庭理財(cái)咨詢費(fèi)）的權(quán)利。一個(gè)年度終結(jié)，若甲方不再交納會(huì)費(fèi)，乙方將終止對(duì)其的后續(xù)服務(wù)。
四、本合同未盡事宜，甲乙雙方協(xié)商解決，若協(xié)商不成，甲乙雙方任何一方可到_________仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁或到乙方所在地人民法院提起訴訟。
五、本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。本合同經(jīng)甲方簽字，乙方蓋章、乙方代表簽字后生效，具有法律效力。
甲方（簽字）：_________
乙方（蓋章）：_________
代表（簽字）：_________
_________年____月____日
_________年____月____日
簽訂地點(diǎn)：_____________
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家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇十一
做好投資規(guī)劃前應(yīng)該至少準(zhǔn)備家庭3個(gè)月的生活費(fèi)用大約3萬(wàn)元作為應(yīng)急備用金，從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬(wàn)元為單位，錯(cuò)期循環(huán)存為3個(gè)月的定期儲(chǔ)蓄。這樣既保證了流動(dòng)性，又取得了比活期存款多的收益。現(xiàn)有基金賬戶3萬(wàn)元重新調(diào)整，建議購(gòu)買銀行基金組合，如交通銀行“基金營(yíng)養(yǎng)組合”，其中標(biāo)準(zhǔn)成長(zhǎng)型自成立以來(lái)回報(bào)24.3%。7天通知存款5萬(wàn)元，利率僅1.49%，較低，建議購(gòu)買銀行的保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。
若商業(yè)貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金，若前兩年每年還款3萬(wàn)元，后3年每年還5萬(wàn)元，預(yù)計(jì)5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。
國(guó)內(nèi)實(shí)行九年義務(wù)教育，預(yù)計(jì)小學(xué)平均每年教育開(kāi)支在1000元左右，初中為1200元。高中開(kāi)始要交學(xué)費(fèi)，重點(diǎn)中學(xué)費(fèi)用則會(huì)貴一點(diǎn)，一般要貴500元，算上其他費(fèi)用，一般高中的教育金開(kāi)支在每年3000-5000元。大學(xué)教育才是教育投資的主陣地。
如果是公立大學(xué)本科，一般每年的學(xué)費(fèi)大致在5000—6000元，另外算上生活費(fèi)等其他費(fèi)用，教育金開(kāi)支至少在每年2萬(wàn)元。按照讀到博士來(lái)算：公辦大學(xué)的需要總開(kāi)支為188600元，民辦大學(xué)的需要總開(kāi)支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長(zhǎng)率，折現(xiàn)結(jié)果約50萬(wàn)元。
按照該家庭實(shí)際情況，目前每年有10萬(wàn)元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲(chǔ)蓄25000元做子女教育金準(zhǔn)備，提前購(gòu)買一份教育險(xiǎn)或基金定投進(jìn)行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計(jì)，跑贏通脹)，大概15年后可以提供的教育金為50萬(wàn)元。
該家庭每年有10萬(wàn)元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬(wàn)元，為小孩準(zhǔn)備教育金2.5萬(wàn)元，兩年后可籌得9萬(wàn)元存款，算上現(xiàn)在存款，屆時(shí)可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬(wàn)元。
30年后，社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實(shí)際狀態(tài)。要維持退休前生活水平，替代率至少達(dá)70%以上，因而需要及早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，可通過(guò)購(gòu)買年金保險(xiǎn)或每月堅(jiān)持定投20xx元，若年收益率9%，投資25年后，養(yǎng)老金預(yù)計(jì)可超過(guò)200萬(wàn)元，是補(bǔ)充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。
我在網(wǎng)站上看到貴報(bào)報(bào)道，也想為我和家人制訂一份理財(cái)計(jì)劃。
我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎(jiǎng)2萬(wàn)元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎(jiǎng)5萬(wàn)元。這都是在扣除五險(xiǎn)一金后。我們打算明年生個(gè)小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)，身體健康。
財(cái)產(chǎn)情況：在杭州市中心已購(gòu)一套小戶型兩室住房，市值約180萬(wàn)元，還有75萬(wàn)元的房貸，50萬(wàn)元公積金+25萬(wàn)元商業(yè)貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經(jīng)辦理公積金按月代扣，實(shí)際需還2300元/月。還買了輛11萬(wàn)元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬(wàn)元，應(yīng)急金2萬(wàn)元。
其他開(kāi)銷：一是各項(xiàng)生活費(fèi)，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現(xiàn)賬戶市值3萬(wàn)元;三是年保險(xiǎn)支出，我和太太每年的總保費(fèi)1萬(wàn)元，涵蓋了重疾、意外和住院補(bǔ)貼，公司還有醫(yī)療商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充;四是車險(xiǎn)每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過(guò)年雙方父母各1.5萬(wàn)元，共計(jì)3萬(wàn)元。
理財(cái)目標(biāo)：建立起合理可靠的家庭理財(cái)保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備，能夠承受中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。
1.每年理財(cái)最低目標(biāo)：跑贏通脹，能夠略有小成;。
2.每年年底能提前還款3萬(wàn)-5萬(wàn)元(先將商業(yè)部分全還掉即可);。
3.明年準(zhǔn)備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規(guī)劃;。
4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬(wàn)元(3個(gè)月內(nèi)能夠到位);。
5.55歲退休時(shí)需要有中上水平的養(yǎng)老保障。
關(guān)于會(huì)議接待方案范文。
關(guān)于會(huì)議方案范文六篇。
家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇十二
近年來(lái)，隨著城鄉(xiāng)居民經(jīng)濟(jì)收入的日益豐裕，理財(cái)已成為家庭的一門重要功課。下面小編準(zhǔn)備了關(guān)于家庭理財(cái)小知識(shí)，僅供參考!
作為家庭，除了必須有少量的現(xiàn)金作為日用外，最好還是將家庭資金的30%~40%作為存款放在銀行，一來(lái)以備緊急之用，再者，在大的金融危機(jī)之下，股市債市很可能在短期內(nèi)出現(xiàn)崩盤，這時(shí)，銀行存款就作為家庭的保險(xiǎn)和安身之用。安全性僅次于銀行存款的債權(quán)也是家庭理財(cái)?shù)囊豁?xiàng)選擇，但其收益率一般是銀行存款的2~3倍，其所占比例在10%為宜。
一般來(lái)講，銀行存款是必不可少的，盡管存款的收益率比較低，但是絕對(duì)的安全和易變現(xiàn)卻是它最大的優(yōu)勢(shì)(盡管銀行已經(jīng)允許破產(chǎn)了，但是這絕對(duì)是最安全的，其破產(chǎn)的概率甚至可以忽略不計(jì))。
其次，一般家庭還是要有計(jì)劃的購(gòu)買一些保險(xiǎn)產(chǎn)品，盡管保險(xiǎn)行業(yè)的一小部分人影響了這個(gè)行業(yè)的名聲，但是保險(xiǎn)的重要性是毋庸置疑的，雖然有的家庭成員一直在繳納五險(xiǎn)一金，但這對(duì)于整個(gè)家庭的安定還是不夠的，人壽保險(xiǎn)、家庭成員意外險(xiǎn)、教育基金保險(xiǎn)等險(xiǎn)種都是一般家庭要考慮的，這就是理財(cái)顧問(wèn)常講的“timing consumption”,將現(xiàn)在不必要的消費(fèi)作為儲(chǔ)蓄留到后來(lái)的時(shí)間，使家庭的支出不會(huì)出現(xiàn)大的波動(dòng)，因此用家庭資金的20%左右購(gòu)買保險(xiǎn)是極為有前瞻性的。
另外，一般家庭可以購(gòu)買一定量的銀行理財(cái)產(chǎn)品，盡管其收益率并沒(méi)有得到銀行的保證，但是考慮到自身的聲譽(yù)問(wèn)題和社會(huì)影響，銀行也不會(huì)隨意代售理財(cái)，因此說(shuō)其風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來(lái)講還是比較低的。銀行理財(cái)產(chǎn)品的比例一般在10%~20%為宜。
最后，建議一般家庭購(gòu)買20%左右的股票或者p2p理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)是絕對(duì)的`，但是其收益性卻是其他理財(cái)工具無(wú)可比擬的，因此選擇可靠而專業(yè)的理財(cái)公司是做決定的前提。選好這些產(chǎn)品，會(huì)給您的生活帶來(lái)更多驚喜哦!
40%風(fēng)險(xiǎn)型投資，30%供房或固定收益類投資,20%家庭生活開(kāi)支,10%購(gòu)買保險(xiǎn)。
每個(gè)人的理財(cái)規(guī)劃是由其生命周期和家庭財(cái)務(wù)狀況決定的。在風(fēng)險(xiǎn)型投資、供房或固定收益類投資、家庭生活開(kāi)支與保險(xiǎn)上，不同年齡段的個(gè)人和不同成長(zhǎng)期的家庭適用于各不相同的四三二一。對(duì)于穩(wěn)健型投資者，專家楊給出的配置是：40%風(fēng)險(xiǎn)型投資，30%供房或固定收益類投資,20%家庭生活開(kāi)支,10%購(gòu)買保險(xiǎn)。
首先，四部分是風(fēng)險(xiǎn)型投資，包括期貨、股指期貨、股票、股票型基金以及各種金融衍生產(chǎn)品，高風(fēng)險(xiǎn)高收益。每個(gè)人投資于高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的投資比重一般為:(80-年齡)%。舉個(gè)例子，如果你今年30歲，那么你可以用來(lái)投資股票型基金的比例是你總資產(chǎn)的50%。因?yàn)槟銐蚰贻p，即使產(chǎn)生虧損，也有足夠的時(shí)間去等待。但如果您今年已經(jīng)70了，請(qǐng)洗洗睡覺(jué)吧，該生活生活該消費(fèi)消費(fèi)，最多買些可以隨時(shí)兌現(xiàn)的固定收益型產(chǎn)品。我們常?？吹阶C券營(yíng)業(yè)廳里都是些白發(fā)蒼蒼的老人，如果在他們那個(gè)年齡輸?shù)袅朔e攢一輩子的養(yǎng)老金，是沒(méi)有時(shí)間成本贏回來(lái)的。
其次，三部分是房貸或固定收益類，兩者二選一。有房子需要按揭的，每月房貸一定不要超過(guò)家庭收入的1/3。沒(méi)有房貸壓力的房產(chǎn)擁有者或者是正在努力存首付的朋友，可以將家庭收入的30%用于投資債券型基金這類風(fēng)險(xiǎn)收益居中的產(chǎn)品。據(jù)楊楊的獨(dú)門專研，長(zhǎng)期來(lái)看，債券型基金的平均收益率(一般為8%以上)和下跌風(fēng)險(xiǎn)基本等同于房貸利率和房地產(chǎn)價(jià)格增幅，所以債券型基金和供房?jī)烧呤强梢曰ハ啻娴?，只需二選一就可以了。
再次，二部分是衣食住行等基本生活開(kāi)支，在保證舒適的生活質(zhì)量的前提下應(yīng)該盡量開(kāi)源節(jié)流。追求良好的性價(jià)比，有公交就不要打車，可以在家做飯就不要到飯店挨宰。每一個(gè)100萬(wàn)都是從1萬(wàn)起步的，靠人的工作去賺第一個(gè)100萬(wàn)很難，但用100萬(wàn)賺100萬(wàn)傻子都會(huì)。劉彥斌《理財(cái)有道》說(shuō)的好：理財(cái)?shù)乃牟角褪琴嶅X、攢錢、生錢、護(hù)錢。巴菲特每花掉1元錢，都告訴自己這1元錢未來(lái)可以帶來(lái)10元錢的收益。學(xué)習(xí)巴菲特好榜樣，理財(cái)必須從攢錢做起。
最后，一部分是保險(xiǎn)，可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。保險(xiǎn)相當(dāng)于人的內(nèi)衣、房子的基石，家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的順序一定是：先保險(xiǎn)，后理財(cái)。投保的目的非常簡(jiǎn)單：通過(guò)盡可能少的支出將盡可能多的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。舉一個(gè)身邊比比皆是的例子，有很多車主為了每年省400元錢,在第三者責(zé)任險(xiǎn)上選擇最低的保額6萬(wàn)而不選擇中等保額50萬(wàn)，為了400元的一頓飯錢或者一件衣服的小錢而放棄可以帶來(lái)44萬(wàn)補(bǔ)償即1100倍的風(fēng)險(xiǎn)杠桿，這種做法是非常愚蠢的。保險(xiǎn)一般遵循“雙十法則”：保險(xiǎn)額度為家庭年收入10倍，總保費(fèi)支出為家庭年收入的10%。在家庭保險(xiǎn)規(guī)劃中,比較科學(xué)的方法是優(yōu)先對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)支柱進(jìn)行保障,這樣才能最有效地抵御疾病、意外等風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭造成的沖擊。沒(méi)有勞動(dòng)能力的老人、孩子是沒(méi)有必要購(gòu)買大額保險(xiǎn)的。
盡管如此，最后還是要提醒下，不同的家庭情況不同，各自成員的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不一樣，因此，各位要時(shí)刻銘記：理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。
家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇十三
每個(gè)人的用錢觀念不同，夫妻雙方應(yīng)充分尊重雙方的生活習(xí)慣。即使對(duì)方過(guò)于節(jié)儉或無(wú)度消費(fèi)，也不要過(guò)分干預(yù)，而只能在今后雙方共同生活中循序漸進(jìn)地進(jìn)行改造或適應(yīng)。
每年設(shè)定固定的收益率（以銀行利息的3倍為宜，切莫心太貪），使自己的共同投資基金有更大的收益。當(dāng)然，這筆錢不要隨便動(dòng)用，可以在購(gòu)房或急用時(shí)派大用場(chǎng)。
妻子不應(yīng)設(shè)小金庫(kù)，丈夫也不該存私房錢，這是至關(guān)重要的。為便于家庭的收支互相監(jiān)督，可實(shí)行“雙向”管理的方法：一方任“會(huì)計(jì)”，一方任“出納”。比如，以丈夫名義存的錢，應(yīng)由妻子保管，同樣，以妻子名義存的錢，應(yīng)由丈夫保管。
結(jié)婚之后，夫婦雙方根據(jù)自己的每月收入情況，除去日常生活開(kāi)銷外，雙方各從工資中提取一部分資金共同參加銀行的零存整取儲(chǔ)蓄，可以使家庭每月花較少的錢，而在年終卻拿到一大筆錢。然后，這筆資金可以去購(gòu)買債券或投資人身、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
夫妻雙方要訂出長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)劃，對(duì)諸如養(yǎng)育孩子、購(gòu)買住房、購(gòu)置家用設(shè)備等都需要周密地考慮，作出具體的收支安排。
不妨設(shè)立一本記帳本，通過(guò)記帳的方法能夠了解每月的開(kāi)支，以便改進(jìn)為更合理的理財(cái)方案。如股票投資收益、債券投資收益、銀行存款帳目等，這樣可以使雙方都對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)情況，做到心中有數(shù)，合理用錢。
會(huì)議方案本站錦五篇。
會(huì)議方案本站錦六篇。
家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇十四
家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)，主要是統(tǒng)計(jì)一些實(shí)物財(cái)產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計(jì)數(shù)量，如果當(dāng)初購(gòu)買時(shí)的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財(cái)產(chǎn)，一定要做到對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開(kāi)源節(jié)流”。
收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計(jì)算在內(nèi)，并詳細(xì)分類。一切不能帶來(lái)現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計(jì)算在內(nèi)，而應(yīng)該歸入“家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)”內(nèi)。如未來(lái)的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，只有在實(shí)際領(lǐng)取時(shí)再列入收入。這雖然不太符合會(huì)計(jì)方法，但對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢。
這一步是理財(cái)?shù)闹刂兄?，也是最?fù)雜的一步，為了讓理財(cái)變得輕松、簡(jiǎn)單，建議使用excel軟件來(lái)代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預(yù)算。
1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費(fèi)、各種保險(xiǎn)費(fèi)支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用excel記錄就非常簡(jiǎn)單。
2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出，
3、生活費(fèi)支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費(fèi)，及牛奶、水果、零食等營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。
4、教育支出：自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。
5、疾病醫(yī)療支出：無(wú)論有無(wú)保險(xiǎn)，都按當(dāng)時(shí)支付的現(xiàn)金記錄，等保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)銷后再計(jì)入收到月的收入欄。
6、其他各種支出。
每個(gè)家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實(shí)就是流水帳，但一定要記住將這個(gè)流水帳記得詳細(xì)、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅(jiān)持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。使用excel軟件來(lái)做這個(gè)工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡(jiǎn)單方便。
參考第一個(gè)月的支出明細(xì)表，來(lái)制定生活支出預(yù)算，建議盡可能地放寬一些支出，比如伙食費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)支出一定要多放寬些。理財(cái)?shù)哪康牟皇强刂葡M(fèi)，不是為了吝嗇，而是要讓錢花得實(shí)在、花得明白，所以在預(yù)算中可以單列一個(gè)“不確定性支出”，每月固定幾百元，用不完就遞延，用完了就向下月透支。目的是為了讓生活寬松，又不致于養(yǎng)成大手大腳的壞習(xí)慣。今天這個(gè)時(shí)代，就算你月薪100萬(wàn)，如果你大手大腳，一天也能花光。所以不知掙錢苦，不知理財(cái)貴。
每月收入到賬時(shí)，立即將每月預(yù)算支出的現(xiàn)金單獨(dú)存放進(jìn)一個(gè)活期儲(chǔ)蓄賬戶中，這個(gè)理財(cái)賬戶的資金絕不可以用來(lái)進(jìn)行任何投資。
每月收入減去預(yù)算支出，即等于可以進(jìn)行投資的資金。建議在作預(yù)算時(shí)，要盡可能地放寬，一些集中于某月支付的大額支出應(yīng)提前數(shù)月列入預(yù)算中，如：6月份必須支付一筆數(shù)額較大的錢，則應(yīng)在1月份就列入預(yù)算中，并從收入中提前扣除，存入理財(cái)賬戶，通常情況下不得用來(lái)進(jìn)行任何投資，除非是短期定存或貨幣型基金（以后我再詳細(xì)介紹這個(gè)可與人民幣理財(cái)產(chǎn)品、短期定存相媲美的好產(chǎn)品）。
經(jīng)過(guò)慎重的考慮之后，剩下的資金才可以存入投資賬戶，投資賬戶可分為以下幾種：銀行定期存款賬戶、銀行國(guó)債賬戶、保險(xiǎn)投資賬戶、證券投資賬戶等。銀行定存和銀行國(guó)債是目前工薪階層的主要投資渠道，這主要是因?yàn)榇蠖鄶?shù)人對(duì)金融產(chǎn)品所知甚少，信息閉塞造成了無(wú)處可投資、無(wú)處敢投資。保險(xiǎn)投資雖然非常重要，但一般的工薪階層也缺乏分辨能力。
證券，是個(gè)廣泛的概念，不能一提到證券，就只想到股票這個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的投資品種，從而將自己拒之于證券市場(chǎng)大門之外，要知道證券還包括債券和基金。而且保險(xiǎn)公司、銀行、機(jī)構(gòu)、社保基金，甚至未來(lái)工薪階層們的個(gè)人社保賬戶也都是拿著工薪階層們的錢，來(lái)投資各種證券，收益當(dāng)然是機(jī)構(gòu)們賺大頭，無(wú)論贏虧，他們都能按照“資金規(guī)模的大小”提取固定的管理費(fèi)，而虧損的全部風(fēng)險(xiǎn)卻要由工薪階層們承擔(dān)，所以就算你什么也不投資，也并不能徹底地回避風(fēng)險(xiǎn)。我們可以預(yù)見(jiàn)，未來(lái)的銀行存款也將存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，這是中國(guó)金融業(yè)改革的必然結(jié)果。
會(huì)議方案范文合集八篇。
會(huì)議方案范文合集六篇。
家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇十五
老張今年50歲，是一家國(guó)有公司經(jīng)理，妻子是一名中學(xué)教師，48歲，自有住房，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬(wàn)元，國(guó)債3萬(wàn)元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒(méi)有購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。獨(dú)生子剛大學(xué)畢業(yè)在內(nèi)地有穩(wěn)定的工作與收入，未婚，生活開(kāi)銷不需要家人負(fù)擔(dān)。
目標(biāo)：
老張夫婦希望購(gòu)買合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)行一定的投資，使退休后能有足夠的養(yǎng)老金安享晚年，同時(shí)能給兒子一筆結(jié)婚用的錢。
財(cái)務(wù)狀況分析：
老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩(wěn)定，且有相當(dāng)盈余，生活負(fù)擔(dān)輕;但家庭風(fēng)險(xiǎn)保障不足，難以應(yīng)付重大意外風(fēng)險(xiǎn)，除儲(chǔ)蓄與國(guó)債外并無(wú)其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。
1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟(jì)保障，萬(wàn)一發(fā)生意外，可能會(huì)給家庭財(cái)務(wù)造成巨大的損失;另一方面，社保醫(yī)療保障有限，只有在規(guī)定的范圍和限額內(nèi)支付醫(yī)療費(fèi)，難以應(yīng)付日益高漲的醫(yī)療費(fèi)用。老張夫妻應(yīng)適當(dāng)購(gòu)買定期壽險(xiǎn)及附加意外險(xiǎn)和重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，或是購(gòu)買兩全險(xiǎn)(分紅性)。
2、孩子結(jié)婚。預(yù)計(jì)孩子將于五年后成家，屆時(shí)為孩子準(zhǔn)備5萬(wàn)元的婚宴費(fèi)用和20萬(wàn)元的購(gòu)房首期款及裝修費(fèi)。這部分資金可以通過(guò)投資于貨幣市場(chǎng)基金來(lái)籌備。若是老兩口的投資偏好風(fēng)險(xiǎn)型的話，可以適量選擇近來(lái)業(yè)績(jī)較好的股票基金。
3、準(zhǔn)備養(yǎng)老金。老張夫妻倆10年后退休，預(yù)計(jì)將過(guò)25年退休生活。為保證退休后的生活質(zhì)量，加上通貨膨脹的影響，預(yù)計(jì)屆時(shí)每月生活費(fèi)開(kāi)支仍保持在3000元，另外每年還花費(fèi)旅游或探親費(fèi)用1萬(wàn)元。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時(shí)應(yīng)至少準(zhǔn)備好35萬(wàn)元養(yǎng)老金。除了為孩子結(jié)婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬(wàn)元，可以保持1萬(wàn)元活期存款當(dāng)家庭預(yù)備金，其余4萬(wàn)元投資于電子記賬式國(guó)債;另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計(jì)劃。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養(yǎng)老金。退休后可將養(yǎng)老金組合投資于低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣型基金和憑證式國(guó)債，防止資金因通貨膨脹而貶值。
家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇十六
要制定個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃，第一件事情就要了解清楚個(gè)人和家庭財(cái)政的基本信息。
這些基本信息主要包括現(xiàn)在的資產(chǎn)負(fù)債情況、每個(gè)月的收支情況、家庭成員的消費(fèi)理念和消費(fèi)習(xí)慣。
很多人會(huì)感覺(jué)制定了個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃后，自己原有的生活被打亂了，各地方用錢都束手束腳的。
這就是沒(méi)有事先對(duì)家庭的基本信息進(jìn)行調(diào)研的結(jié)果了。
制定個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃的.時(shí)候，一定要選擇合適的投資理財(cái)方式。
這一點(diǎn)主要還是要以第一點(diǎn)為基礎(chǔ)的。
如果家庭資產(chǎn)比較多，那么為了分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，還是推薦大家多選擇幾種投資理財(cái)方式，這樣在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的時(shí)候也能避免出現(xiàn)很大的虧損。
另外，如果大家對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力低的話，就不要選擇股票、基金那樣高收益高風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)方式了，可以退而求其次，選擇p2p網(wǎng)貸理財(cái)這樣收益較高、風(fēng)險(xiǎn)很低的投資理財(cái)方式。
一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制定出來(lái)，并不是萬(wàn)事大吉了。
在日常的執(zhí)行過(guò)程中，還需要定期地總結(jié)和反思，對(duì)于理財(cái)計(jì)劃中好的一部分，需要保持下去，對(duì)于理財(cái)計(jì)劃中不好的那部分，則需要及時(shí)地改正。
另外，時(shí)間在走人在變，總有一些突發(fā)情況，也會(huì)對(duì)個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃有所影響，如果發(fā)現(xiàn)自己的理財(cái)計(jì)劃和實(shí)際情況差別很大，也不必驚慌，冷靜分析一下這些差別出現(xiàn)的情況，再進(jìn)行一些合理的修改就可以了。